金融學(xué)模擬試卷及答案

學(xué)號(hào)：_____________班級(jí)：_____________專業(yè)：_____________姓名：_____________第4頁(yè)共4頁(yè)。。。。。。。。。。。。裝。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。訂。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。線。。。。。。。。。。。。。。。。。金融學(xué)試卷〖5卷〗★考試時(shí)間共120分鐘★題號(hào)12345678總分得分閱卷人得分一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共10分）閱卷人1、歷史上最早出現(xiàn)的貨幣形態(tài)是（）。A．實(shí)物貨幣B．信用貨幣C．代用貨幣D．電子貨幣2、企業(yè)單位之間在買賣商品時(shí)，以延期付款或預(yù)付款形式提供的信用稱（）。Ａ.商業(yè)信用Ｂ.銀行信用Ｃ.借貸資本Ｄ.消費(fèi)信用3、某公司債券面值100元，票面利率4%，若每季度計(jì)息一次，年終付息，按照復(fù)利計(jì)算其每年利息為（）。A．4B．4.06C．16.98D．4.044、按交易工具的不同期限，金融市場(chǎng)可分為（）。A．現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)B．貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C．初級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)D．票據(jù)市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)5、現(xiàn)代各國(guó)商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融結(jié)構(gòu)，尤其是銀行業(yè)，主要是按照（）形式建立的。A．合作制B．國(guó)有制C．私人所有制D．股份制6、凱恩斯認(rèn)為，交易動(dòng)機(jī)的貨幣需求主要取決于（）A.收入水平B.利率水平C.人們的預(yù)期D.制度因素7、新加坡的中央銀行屬于下列哪種類型：（）A.單一型B.復(fù)合型C.準(zhǔn)中央型D.跨國(guó)型8、商業(yè)銀行資本充足比率應(yīng)達(dá)到（）A.8%B.9%C.7%D.10%9、伊拉克戰(zhàn)爭(zhēng)以來，以石油為代表的能源價(jià)格持續(xù)走高，有關(guān)專家預(yù)計(jì)石油價(jià)格不久將突破100美元一桶的大關(guān)，這種情況將會(huì)首先導(dǎo)致（）A.成本推動(dòng)型通貨膨脹B.需求拉上型通貨膨脹C.供求混合型通貨膨脹D.以上均不對(duì)10、我國(guó)的中央銀行制度屬于（）。A.單一制B.多元制C.跨國(guó)中央銀行制度D.準(zhǔn)中央銀行制度得分三、名詞解釋（每題5分，共30分）閱卷人1、本位幣2、消費(fèi)信用3、場(chǎng)外交易4、投資基金5、存款保險(xiǎn)制度6、名義貨幣需求得分四、簡(jiǎn)答題（每題6分，共30分）閱卷人1、什么是價(jià)值尺度，它與價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)系如何？2、試述信用的特征。3、金融市場(chǎng)由哪些要素構(gòu)成？它們各自的特點(diǎn)如何？4、試述中央銀行的性質(zhì)和職能。5、試述存款貨幣的創(chuàng)造在量上有哪些限制因素。得分五、論述題（每題10分，共30分）閱卷人1、某人于2000年1月1日以120元的價(jià)格購(gòu)買了面值為100元、利率為10%、每年1月1日支付一次利息的1999年發(fā)行的10年期國(guó)庫(kù)券。（1）若此人持有該債券到2001年1月1日以125元的價(jià)格賣出，則該債券的當(dāng)期收益率是多少？資本利得率是多少？持有期收益率是多少？三者有何關(guān)系？（2）若此人持有該債券到2005年1月1日以140元的價(jià)格賣出，則該債券的持有期收益率是多少？（10分）2、如何全面理解商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)三原則之間的關(guān)系？（10分）3、什么是派生存款？它是如何在商業(yè)銀行體系中創(chuàng)造出來的？派生存款的創(chuàng)造受哪些因素的影響和制約？（10分）金融學(xué)試卷標(biāo)準(zhǔn)答案要點(diǎn)〖5卷〗一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共10分）1.A2.A3.B4.B5.D6.A7.C8.A9.A10.A二、名詞解釋（每題5分，共30分）1、本位幣：本位幣是一國(guó)的基本通貨。在金屬貨幣流通的條件下，本位幣是指用貨幣金屬按照國(guó)家規(guī)定的貨幣單位所鑄成的鑄幣。本位幣是一種足值的鑄幣，并有其獨(dú)特的鑄造、發(fā)行與流通程序，其特點(diǎn)如下①自由鑄造。②無限法償。。2、消費(fèi)信用：消費(fèi)信用指為消費(fèi)者提供的、用于滿足其消費(fèi)需求的信用形式。其實(shí)質(zhì)是通過賒銷或消費(fèi)貸款等方式，為消費(fèi)者提供提前消費(fèi)的條件，促進(jìn)商品的銷售和刺激人們的消費(fèi)。3、場(chǎng)外交易：場(chǎng)外交易是指在股票交易所交易大廳以外進(jìn)行的各種股票交易活動(dòng)的總稱。它包括店頭市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。4、投資基金：投資基金是指通過發(fā)行基金股票或基金受益憑證將眾多投資者的資金集中起來，根據(jù)既定的最佳投資收益目標(biāo)和最小風(fēng)險(xiǎn)原則，將其分散投資于各類有價(jià)證券或其他金融商品，并將投資收益按基金投資者的基金股份或基金受益憑證份額進(jìn)行分配的一種投資性金融機(jī)構(gòu)。5、存款保險(xiǎn)制度：是指國(guó)家通過法律法規(guī)明確規(guī)定，各商業(yè)銀行繳納保費(fèi)，一旦某商業(yè)銀行面臨危機(jī)或破產(chǎn)，就由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為存款人支付一定限度的賠償，從而使存款人利益得到一定程度的保障。6、名義貨幣需求：名義貨幣需求是指一個(gè)社會(huì)或一個(gè)經(jīng)濟(jì)部門在不考慮價(jià)格變動(dòng)情況下的貨幣需要量，一般用Md表示。四、簡(jiǎn)答題（每題6分，共30分）1、什么是價(jià)值尺度，它與價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)系如何？（1）價(jià)值尺度是貨幣表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小的職能。這是貨幣最基本、最重要的職能。作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使它們?cè)谫|(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)是指包含一定重量的貴金屬的貨幣單位。價(jià)值尺度和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)是兩個(gè)既有嚴(yán)格區(qū)別又有密切聯(lián)系的概念。（2）兩者的區(qū)別是①價(jià)值尺度是在商品交換中自發(fā)地形成的；而價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)則是由國(guó)家法律規(guī)定的。②金充當(dāng)價(jià)值尺度職能，是為了衡量商品價(jià)值的；規(guī)定一定量的金作為價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，是為了比較各個(gè)商品價(jià)值的不同金量，并以此來衡量不同商品的不同價(jià)值量。③作為價(jià)值尺度，貨幣商品的價(jià)值量將隨著勞動(dòng)生產(chǎn)率的變化而變化；而作為價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，是貨幣單位本身的重量，與勞動(dòng)生產(chǎn)率無關(guān)。（3）兩者聯(lián)系表現(xiàn)在，價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)是為貨幣發(fā)揮價(jià)值尺度職能而作出的技術(shù)規(guī)定。有了它，貨幣的價(jià)值尺度職能作用才得以發(fā)揮。因此，價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)是為價(jià)值尺度職能服務(wù)的。2、試述信用的特征。（1）信用的標(biāo)的是一種所有權(quán)與使用權(quán)相分離的資金。它的所有權(quán)掌握在信用提供者手中，信用的接受者只具有使用權(quán)。（2）以還本付息為條件。信用資金的借貸不是無償?shù)模且赃€本付息為條件的。（3）以相互信任為基礎(chǔ)。信用是以授信人對(duì)受信人償債能力的信心而成立的，借貸雙方的相互信任構(gòu)成信用關(guān)系的基礎(chǔ)。（4）以收益最大化為目標(biāo)。信用關(guān)系賴以存在的借貸行為是借貸雙方追求收益（利潤(rùn)）最大化或成本最小化的結(jié)果。債權(quán)人將閑置資金借出，都是為了獲取閑置資金的最大收益，避免資本閑置所造成的浪費(fèi)；債務(wù)人借入所需資金或?qū)嵨锿瑯訛榱俗非笞畲笫找妫ㄐв茫苊赓Y金不足所帶來的生產(chǎn)中斷。（5）具有特殊的運(yùn)動(dòng)形式。信貸資金總是以產(chǎn)業(yè)資金運(yùn)動(dòng)和商業(yè)資金運(yùn)動(dòng)為基礎(chǔ)而運(yùn)動(dòng)的，它有兩重付出和兩重回流，表現(xiàn)出的公式是：G—G—W…P…W′—G′—G′3、金融市場(chǎng)由哪些要素構(gòu)成？它們各自的特點(diǎn)如何？金融市場(chǎng)由四個(gè)基本要素組成，即交易主體、交易對(duì)象、交易工具和交易價(jià)格。（1）金融市場(chǎng)的交易主體即金融市場(chǎng)的參與者，可以分為資金的供應(yīng)者、需求者、中介者和管理者。具體講，他們又可以分為企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府、個(gè)人及海外投資者。（2）交易對(duì)象。金融市場(chǎng)的交易對(duì)象或交易載體是貨幣資金。（3）交易工具。金融市場(chǎng)的交易工具指的是金融工具，也稱信用工具，它是證明金融交易金額、期限、價(jià)格的書面文件，它對(duì)債權(quán)債務(wù)雙方的權(quán)利和義務(wù)具有法律約束意義。（4）交易價(jià)格。在金融市場(chǎng)上，交易對(duì)象的價(jià)格就是貨幣資金的價(jià)格。在借貸市場(chǎng)上，借貸資金的價(jià)格就是借貸利率。證券市場(chǎng)上，資金的價(jià)格較為隱蔽，直接表現(xiàn)出的是有價(jià)證券的價(jià)格,從這種價(jià)格反映出貨幣資金的價(jià)格。外匯市場(chǎng)上，匯率反映了貨幣的價(jià)格。黃金市場(chǎng)上，一般所表現(xiàn)的是黃金的貨幣價(jià)格4、試述中央銀行的性質(zhì)和職能。（1）中央銀行的性質(zhì)可以科學(xué)地表述為：中央銀行是國(guó)家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和管理監(jiān)督的特殊的金融機(jī)構(gòu)。中央銀行的性質(zhì)集中體現(xiàn)在它是一個(gè)“特殊的金融機(jī)構(gòu)”上面，具體來說，包括其地位的特殊性、業(yè)務(wù)的特殊性和管理的特殊性。（2）中央銀行的性質(zhì)具體體現(xiàn)在其職能上，中央銀行有發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行三大職能。5、試述存款貨幣的創(chuàng)造在量上有哪些限制因素。整個(gè)商業(yè)銀行體系所能創(chuàng)造的存款貨幣并不是無限的，而是有限的。這個(gè)限度主要取決于兩個(gè)因素：其一是客觀經(jīng)濟(jì)過程對(duì)貨幣的需求，它要求銀行體系必須適度地創(chuàng)造貨幣；其二是商業(yè)銀行在存款創(chuàng)造的過程中，還有以下因素對(duì)存款創(chuàng)造倍數(shù)的限制：（1）法定存款準(zhǔn)備率(r)對(duì)存款創(chuàng)造的限制整個(gè)商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量會(huì)受法定存款準(zhǔn)備率的限制，其倍數(shù)同存款準(zhǔn)備率呈現(xiàn)一種倒數(shù)關(guān)系。（2）現(xiàn)金漏損率(c)對(duì)存款創(chuàng)造的限制現(xiàn)金漏損是指銀行在擴(kuò)張信用及創(chuàng)造派生存款的過程中，難免會(huì)有部分現(xiàn)金流出銀行體系，保留在人們的手中而不再流回。這種現(xiàn)金漏損對(duì)于銀行擴(kuò)張信用的限制與法定存款準(zhǔn)備率具有同等的影響。（3）超額準(zhǔn)備率(e)對(duì)存款創(chuàng)造的限制在銀行體系中，超額準(zhǔn)備率的變化對(duì)于信用的影響，同法定準(zhǔn)備率及現(xiàn)金漏損率具有同等作用。（4）定期存款準(zhǔn)備金對(duì)存款創(chuàng)造的限制銀行對(duì)定期存款(Dt)也要按一定的法定準(zhǔn)備率(rt)提留準(zhǔn)備金（定期存款的法定準(zhǔn)備率往往不同于活期存款的法定準(zhǔn)備率）。定期存款Dt同活期存款總額(Dd)之間也會(huì)保持一定的比例關(guān)系，當(dāng)令t=Dt/Dd時(shí)，則(rt·Dt)/Dd=rt·t。這部分rt·t或(rt·Dt)/Dd對(duì)存款乘數(shù)的影響，便可視同為法定準(zhǔn)備率的進(jìn)一步提高。因此，存款創(chuàng)造乘數(shù)K在量上可用以下公式表示：K=1/（r+c+e+rt·t）五、論述題（每題10分，共30分）1、某人于2000年1月1日以120元的價(jià)格購(gòu)買了面值為100元、利率為10%、每年1月1日支付一次利息的1999年發(fā)行的10年期國(guó)庫(kù)券。（1）若此人持有該債券到2001年1月1日以125元的價(jià)格賣出，則該債券的當(dāng)期收益率是多少？資本利得率是多少？持有期收益率是多少？三者有何關(guān)系？（2）若此人持有該債券到2005年1月1日以140元的價(jià)格賣出，則該債券的持有期收益率是多少？（10分）（1）當(dāng)期收益率資本利得率持有期收益率可見，持有期收益率是當(dāng)期收益率與資本利得率之和。（2）持有該債券5年（即t=5）的持有期收益率2、如何全面理解商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)三原則之間的關(guān)系？西方商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的三原則是安全性原則、流動(dòng)性原則、盈利性原則。安全性是指銀行的資產(chǎn)、收入、信譽(yù)及所有經(jīng)營(yíng)、生存、發(fā)展條件免遭損失的可靠性程度。作為銀行的經(jīng)營(yíng)原則，安全性的要求就是盡可能地減少風(fēng)險(xiǎn)。資金經(jīng)營(yíng)安全是商業(yè)銀行生存發(fā)展的基礎(chǔ)，也是實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)和盈利、保持銀行良好信譽(yù)的前提，視為三大原則的首要原則。流動(dòng)性原則是指商業(yè)銀行籌集和運(yùn)用資金，必須始終保持較大的流動(dòng)性。銀行的流動(dòng)性體現(xiàn)在資產(chǎn)和負(fù)債兩方面：資產(chǎn)的流動(dòng)性，即銀行的資產(chǎn)在不受損失的條件下能迅速變現(xiàn)的能力；負(fù)債的流動(dòng)性即銀行在需要時(shí)能夠及時(shí)以較低成本獲得所需資金的能力。流動(dòng)性不僅是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要原則，而且是商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的重要方法，它直接關(guān)系到商業(yè)銀行的資金經(jīng)營(yíng)安全，并在一定程度上決定著商業(yè)銀行的盈利水平。盈利性是指商業(yè)銀行獲得利潤(rùn)的能力。盈利性越高，獲得利潤(rùn)的能力越強(qiáng)。商業(yè)銀行作為企業(yè)，追求盈利是其經(jīng)營(yíng)的核心目標(biāo)，也是其不斷改進(jìn)服務(wù)、擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在動(dòng)力。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的三原則既有聯(lián)系又有矛盾。一般產(chǎn)來，流動(dòng)性與安全性成正比，流動(dòng)性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全就越有保障。然而，流動(dòng)性、安全性均與盈利性存在矛盾，流動(dòng)性越高，安全性越好，但銀行盈利水平就會(huì)越低；反之，盈利性越高，往往流動(dòng)性較差，風(fēng)險(xiǎn)較大。但是，總的來講，商業(yè)銀行要在保證安全性和流動(dòng)性前提下，追求最大限度的利潤(rùn)。其中：安全性是經(jīng)營(yíng)的前提，只有保證資金安全無損，才能獲得正常的盈利；流動(dòng)性是實(shí)現(xiàn)安全的必要手段，有了相當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性，銀行的信用中介地位才能得以維護(hù)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)才能得以順利進(jìn)行，盈利才能得到保證；盈利性是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，保證安全性和流動(dòng)性的目的是為了盈利。因此，在經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行對(duì)安全性、流動(dòng)性和盈利性要不斷地進(jìn)行均衡協(xié)調(diào)，尋求三者的最佳組合。3、什么是派生存款？它是如何在商業(yè)銀行體系中創(chuàng)造出來的？派生存款的創(chuàng)造受哪些因素的影響和制約？（10分）答案要點(diǎn)：(1)銀行用轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款時(shí)創(chuàng)