商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試卷B

遼寧金融職業(yè)學(xué)院20—20學(xué)年一學(xué)期考試課試卷（B）PAGE第3頁(yè)共4頁(yè)遼寧金融職業(yè)學(xué)院考試試卷班級(jí)姓名學(xué)號(hào)金融專業(yè)（1-3）學(xué)科題號(hào)一二三四五總分得分一、單選題（每題1分，共20分）1．我國(guó)的中央銀行是()。A．工商銀行B．中國(guó)人民銀行C．建設(shè)銀行D．招商銀行2．銀行對(duì)擠兌具有天然的敏感性，擠兌會(huì)造成銀行的困難主要為()。A．流動(dòng)性B．盈利性C．準(zhǔn)備金率D．貸款總額3．以下()不是商業(yè)銀行股東大會(huì)的權(quán)限。A．選舉和更換董事、監(jiān)事并決定有關(guān)的報(bào)酬事項(xiàng)B．審議批準(zhǔn)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理方針和對(duì)重大議案進(jìn)行表決C．修改公司章程D．審核銀行業(yè)的監(jiān)管制度4．最常見的導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的直接原因是()。A．喪失營(yíng)利性B．喪失流動(dòng)性C．貸款總額下降D．準(zhǔn)備金比率提高5．是指銀行借款人或交易對(duì)象不能按事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的潛在可能性；也包括由于銀行借款人或交易對(duì)象信用等級(jí)下降，使銀行持有資產(chǎn)貶值。A．利率風(fēng)險(xiǎn)B．匯率風(fēng)險(xiǎn)C．信用風(fēng)險(xiǎn)D．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)6．根據(jù)我國(guó)有關(guān)規(guī)定，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額是（）人民幣。A．20億元B．10億元C．5億元D．1億元7．國(guó)際清算銀行通過了《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》（即《巴塞爾協(xié)議》），規(guī)定應(yīng)以國(guó)際間可比性及一致性為基礎(chǔ)制各自的銀行資本標(biāo)準(zhǔn)。A．1986年B．1988年C．1994年D．1998年8．以下哪一項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行附屬資本包括（）。A．公開儲(chǔ)備B．非公開儲(chǔ)備C．債務(wù)資本D．混合資本工具9．商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣是指（）。A．現(xiàn)金B(yǎng)．庫(kù)存現(xiàn)金C．現(xiàn)金資產(chǎn)D．存款10．（

C）現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要目標(biāo)是（

）。A．現(xiàn)金來源合理B．現(xiàn)金運(yùn)用合理C．將現(xiàn)金資產(chǎn)控制在適度的規(guī)模上D．現(xiàn)金盈利11．中央銀行上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率對(duì)商業(yè)銀行的可能影響是（）。A．法定存款準(zhǔn)備金減少B．超額存款準(zhǔn)備金不變C．超額存款準(zhǔn)備金增加D．超額存款準(zhǔn)備金減少12．商業(yè)銀行靈活調(diào)度頭寸的最主要的渠道或方式（）。A．貸款B．同業(yè)拆借C．存款D．證券回購(gòu)13．銀行和李某簽訂貸款協(xié)議，約定由張某做擔(dān)保人，保證合同規(guī)定，李某不償還貸款時(shí)，由張某承擔(dān)保證責(zé)任。本案中保證的方式屬于（）。A．一般保證

B．連帶保證

C．任意保證

D．未設(shè)立保證14．商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立由行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)（經(jīng)理、主任）和有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的()，負(fù)責(zé)貸款的審查。A．貸款管理部B．貸款審查委員會(huì)C．貸款審查部D．貸款檢查部15．以下哪一項(xiàng)不屬于申請(qǐng)個(gè)人貸款的有效證件（）。A．身份證B．軍官證C．港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證D．記者證16．一張面值為100元的債券，發(fā)行價(jià)格為80元，1年后兌現(xiàn)100元，其利息收入為20元，票面收益率為（）。A．8%B．10%C．20%D．25%17．穩(wěn)健型投資策略不包括（）。A．杠鈴策略B．分散投資策略C．期限分離策略D．靈活調(diào)整策略18．階梯期投資策略與杠鈴?fù)顿Y策略相比（）。A．前者收益不低于后者B．后者收益不低于前者C．前者成本高于后者D．后者成本高于前者19．區(qū)分投資組合中的證券是指投資管理者要區(qū)分證券投資組合中不同證券的（）。A．流動(dòng)性狀態(tài)B．收益性狀態(tài)C．風(fēng)險(xiǎn)性狀態(tài)D．A、B、C都對(duì)20．以下國(guó)際結(jié)算方式中對(duì)出口商最有利的是()。A．貨到付款B．預(yù)付貨款C．托收D．信用證二、判斷題（在正確的劃√，錯(cuò)誤的劃×，每題1分，共25分。）1．一般來說，表外業(yè)務(wù)都是中間業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)，但中間業(yè)務(wù)不一定是表外業(yè)務(wù)。2．銀行承兌匯票，屬于表外業(yè)務(wù)。3．中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的界限有時(shí)很難區(qū)分清楚，因?yàn)槎唛g存在相互交叉的現(xiàn)象4．互換交易交換的不是交換本金本身，而是不同債務(wù)的現(xiàn)金流。5．借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低。6．抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。銀行以抵押方式作擔(dān)保而發(fā)放的貸款，就是抵押貸款。7．在質(zhì)押方式下，受質(zhì)押人在債務(wù)全部清償以前擁有債務(wù)人用作抵押財(cái)產(chǎn)的權(quán)力，但受質(zhì)押人沒有出賣該財(cái)產(chǎn)的權(quán)力。8．擔(dān)保貸款雖然手續(xù)復(fù)雜，但其貸款成本并不大。9．貸款的風(fēng)險(xiǎn)越大，貸款成本就越高，貸款的價(jià)格也就越高。10．信用創(chuàng)造是現(xiàn)代商業(yè)銀行有別于其他金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)特點(diǎn)。11．在整個(gè)商業(yè)銀行體系，商業(yè)銀行派生存款可以無(wú)限制創(chuàng)造。12．審核銀行業(yè)的監(jiān)管制度不是商業(yè)銀行股東大會(huì)的權(quán)限。13．最常見的導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的直接原因是喪失流動(dòng)性。14．銀行資本充足就意味著銀行沒有倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。15．普通準(zhǔn)備金是為了己經(jīng)確認(rèn)的損失，或者為了某項(xiàng)特別資產(chǎn)明顯下降而設(shè)立的準(zhǔn)備金，屬于銀行的附屬資本。16．可轉(zhuǎn)換債券的轉(zhuǎn)換不會(huì)改變銀行資本的總量，但要改變核心資本和附屬資本的比重。17．銀行流動(dòng)性的強(qiáng)弱取決于資產(chǎn)迅速變現(xiàn)的能力，因此保持資產(chǎn)流動(dòng)性的最好辦法是持有可轉(zhuǎn)換的資產(chǎn)。政府發(fā)行的長(zhǎng)期證券就是典型的可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)。18．一級(jí)儲(chǔ)備主要包括庫(kù)存現(xiàn)金、在央行的存款、同業(yè)存款及托收中的現(xiàn)金等項(xiàng)目。19．資本性債券不需要法定準(zhǔn)備金，償還期較長(zhǎng)，具有良好的穩(wěn)定性，因此可用于長(zhǎng)期貸款、購(gòu)買長(zhǎng)期證券和固定資產(chǎn)。20．新巴塞爾資本協(xié)議對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)提供了兩種方法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。21．商業(yè)銀行計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法中的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由監(jiān)管機(jī)關(guān)規(guī)定。22．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。（）23．理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。（）24．所有不體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上，但會(huì)影響當(dāng)期損益的業(yè)務(wù)，都可以是表外業(yè)務(wù)。25．預(yù)期利率有上升趨勢(shì)時(shí)，發(fā)行金融債券宜采用浮動(dòng)利率計(jì)息方式。三、多選題（每空2分，共20分）1．商業(yè)銀行的職能是()。A．信用中介職能B．支付中介職能C．信用創(chuàng)造職能D．金融服務(wù)職能2．商業(yè)銀行在其經(jīng)營(yíng)管理過程的目標(biāo)有()。A．安全性B．流動(dòng)性C．盈利性D．準(zhǔn)備金比例3．總分行制的優(yōu)點(diǎn)包括（）。A．分支機(jī)構(gòu)較多，分布廣，業(yè)務(wù)分散，因而易于吸收存款，調(diào)劑資金B(yǎng)．銀行規(guī)模較大，易于采用現(xiàn)代化設(shè)備C．由于銀行總數(shù)少，便于金融當(dāng)局的宏觀管理D．管理層次少，有利于中央銀行管理和控制。4．《巴塞爾新資本協(xié)議》中特別強(qiáng)調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A．法律風(fēng)險(xiǎn)B．操作風(fēng)險(xiǎn)C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D．信用風(fēng)險(xiǎn)E．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)5．資本充足性的含義是()。A．資本多多益善B．資本適度C．資本構(gòu)成合理D．最適度的資本可準(zhǔn)確無(wú)誤地計(jì)算出6．《巴塞爾新協(xié)議》的突出特點(diǎn)是提出了“三大支柱”的概念，是指（）。A．資本充足率B．關(guān)于最低資本要求C．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重D．對(duì)資本充足率的監(jiān)督檢查E．市場(chǎng)紀(jì)律7．基礎(chǔ)頭寸包括()。A．庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)．在央行的法定存款準(zhǔn)備金C．在央行的超額存款準(zhǔn)備金D．存放同業(yè)的存款8．商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求主要來自（）。A．客戶提現(xiàn)B．新增存款C．收回貸款D．客戶的合理貸款需求E．償還借款9．銀行在確定抵押率時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮的因素有（

）。A．貸款風(fēng)險(xiǎn)B．借款人信譽(yù)C．抵押物的品種D．貸款期限E．抵押物的變現(xiàn)能力10．在發(fā)放抵押貸款時(shí)，對(duì)于抵押物的選擇必須遵循以下原則（）。A合法性原則B．易售性原則C．穩(wěn)定性原則D．易測(cè)性原則四、名詞解釋（每題5分，共20分）1．客戶信用評(píng)級(jí)補(bǔ)償貿(mào)易保函3.穩(wěn)定性存款差異性市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略五、案例題（15分）2004年3月22日，北京郵局與泰康人壽合作，將在北京朝陽(yáng)區(qū)望京郵局開辦郵政保險(xiǎn)金融廳，這意味著郵政保險(xiǎn)超市正式亮相京城。據(jù)了解，這種“保險(xiǎn)超市”的經(jīng)營(yíng)模式在北京市銀代系統(tǒng)尚屬首家。據(jù)介紹，這是北京郵政滿足人們多層次的理財(cái)需求、方便百姓購(gòu)買保險(xiǎn)的新舉措，近期還要代理銷售家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、航意險(xiǎn)、車險(xiǎn)等與百姓生活密切相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)正在建設(shè)當(dāng)中，建成后將與各保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)、實(shí)時(shí)出單。北京郵政保險(xiǎn)金融廳的開業(yè)，預(yù)示著銀行保險(xiǎn)發(fā)展過程中“一對(duì)多”的模式已正式拉開帷幕。多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品在同一個(gè)柜臺(tái)上銷售，受益最大的是廣大消費(fèi)者，同時(shí)也對(duì)各保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)水平等提出了更高的要求。試分析拓展多種營(yíng)銷渠道的優(yōu)點(diǎn)有哪些？答案一、單選題（每題1分，共20分）1．B、2．A、3．D、4．B、5．C、6．B、7．B、8．A、9．B、10．C、11．D、12．B、13．A、14．B、15．D、16．C、17．D、18．D、19．D、20．B二、判斷題（在正確的劃√，錯(cuò)誤的劃×，每題1分，共25分。）1．×、2．√、3．√、4．√、5．√、6．√、7．√、8．√、9．√、10．√、11．×、12．√、13．√、14．√、15．√、16．√、17．×、18．√、19．√、20．√、21．×、22．√、23．√、24．√、25．×預(yù)期利率有上升趨勢(shì)時(shí)，發(fā)行金融債券宜采用浮動(dòng)利率計(jì)息方式。三、多選題（每空2分，共20分）1．ABCD、2．ABC、3．AB、4．BCD、5．BC、6．BDE、7．AC、8．ADE、9．ABCD、10．ABCD四、名詞解釋（每題5分，共20分）1．客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。2.補(bǔ)償貿(mào)易保函指在\o"補(bǔ)償貿(mào)易合同"補(bǔ)償貿(mào)易合同項(xiàng)下，銀行應(yīng)設(shè)備或技術(shù)的引進(jìn)方申請(qǐng)，向設(shè)備或技術(shù)的提供方所作出的一種旨在保證引進(jìn)方在引進(jìn)后的一定時(shí)期內(nèi)，以其所生產(chǎn)的產(chǎn)成品或以產(chǎn)成品外銷所得款項(xiàng)，來抵償所引進(jìn)之設(shè)備和技術(shù)的價(jià)款及利