第十五章-金融監(jiān)管

第十五章金融監(jiān)管

FinancialSupervisionandRegulation

1（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件

主

要

內(nèi)

容

金融監(jiān)管的意義金融監(jiān)管的內(nèi)容與方法金融監(jiān)管體制及其發(fā)展

2（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件第一節(jié)金融監(jiān)管的意義金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管

金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)

金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則3（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件一、金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)及其分類金融風(fēng)險(xiǎn)的定義：是指經(jīng)濟(jì)主體從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)，由于結(jié)果與預(yù)期偏離而造成資產(chǎn)或收入損失的可能性。4（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)及其分類決策者的主觀心理感受：主觀風(fēng)險(xiǎn)和客觀風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)是否為投資者帶來(lái)收益：純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

5（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)及其分類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的具體原因：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等6（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)及其分類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股權(quán)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)交易對(duì)手不能正常履行合約而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

7（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)及其分類流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股權(quán)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

（赫斯塔特風(fēng)險(xiǎn)）操作風(fēng)險(xiǎn)（案例）8（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件

（二）金融監(jiān)管金融監(jiān)管的內(nèi)涵狹義：中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)整個(gè)金融業(yè)實(shí)施的監(jiān)督管理

廣義：還包括了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會(huì)中介組織的監(jiān)管等

9（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件

（二）金融監(jiān)管金融監(jiān)管的必要性遠(yuǎn)離一些可以規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)防范危機(jī)的爆發(fā)，減少由此產(chǎn)生的成本

維護(hù)金融秩序，保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)10（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件

（二）金融監(jiān)管危機(jī)的成本究竟有多大？緊急救助的成本：

GDP的10％銀行和貨幣雙重危機(jī)的成本：OECD國(guó)家達(dá)到GDP的23.8％、新興市場(chǎng)國(guó)家13.9％高昂的間接成本

11（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件二、金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)

（一）公共利益的監(jiān)管需求理論負(fù)外部性監(jiān)管理論公共產(chǎn)品監(jiān)管理論信息不對(duì)稱監(jiān)管理論

自然壟斷監(jiān)管理論

12（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件二、金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)

（二）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)在脆弱性理論費(fèi)雪

明斯基基本結(jié)論：金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生和積累是先天具有，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)在脆弱性成為政府監(jiān)管和控制的主要原因與內(nèi)容。13（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件二、金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)

（三）集團(tuán)利益理論

政府掠奪理論特殊利益論多元利益論

14（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件二、金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)

（四）金融監(jiān)管政策理論功能監(jiān)管理論以金融業(yè)務(wù)而非金融機(jī)構(gòu)來(lái)確定相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管規(guī)則

激勵(lì)監(jiān)管理論將監(jiān)管問(wèn)題視為一個(gè)最優(yōu)機(jī)制設(shè)計(jì)的問(wèn)題

15（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件二、金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)

（四）金融監(jiān)管政策理論資本監(jiān)管理論

以資本充足、資產(chǎn)業(yè)務(wù)管制為核心的新監(jiān)管體系與方法審慎監(jiān)管理論

微觀審慎

宏觀審慎16（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件

（二）金融監(jiān)管市場(chǎng)紀(jì)律監(jiān)管理論市場(chǎng)紀(jì)律約束對(duì)于金融監(jiān)管有效發(fā)揮的改善作用及時(shí)準(zhǔn)確的信息披露跨國(guó)監(jiān)管理論監(jiān)管主權(quán)的國(guó)際化和監(jiān)管對(duì)象跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的不對(duì)稱性17（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件三、金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則（一）金融監(jiān)管的目標(biāo)控制貨幣的發(fā)行，防止銀行金融機(jī)構(gòu)倒閉維持金融業(yè)的安全穩(wěn)定和公平競(jìng)爭(zhēng)

實(shí)現(xiàn)金融體系安全運(yùn)行，保護(hù)存款人利益18（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件三、金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則各國(guó)金融監(jiān)管的目標(biāo)美國(guó)：建立美國(guó)境內(nèi)更有效的銀行監(jiān)管制度

加拿大：規(guī)范信用與貨幣、控制幣值、促進(jìn)英國(guó)：管制、保護(hù)、禁止德國(guó)：監(jiān)管、保證安全、國(guó)民經(jīng)濟(jì)良好運(yùn)轉(zhuǎn)

19（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（二）金融監(jiān)管的原則適度監(jiān)管原則

“目標(biāo)”監(jiān)管原則

法制監(jiān)管原則

高科技監(jiān)管原則20（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件第二節(jié)金融監(jiān)管的內(nèi)容與方法

金融監(jiān)管的內(nèi)容

金融監(jiān)管的方法21（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件一、金融監(jiān)管的內(nèi)容（一）銀行業(yè)監(jiān)管銀行監(jiān)管的內(nèi)容監(jiān)管范疇：金融行政監(jiān)管和金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

監(jiān)管性質(zhì)：合規(guī)性金融監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性銀行監(jiān)管市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、金融業(yè)務(wù)監(jiān)管和市場(chǎng)退出監(jiān)管22（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（一）銀行業(yè)監(jiān)管市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管

合格銀行的識(shí)別和篩選避免銀行業(yè)的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)

23（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（一）銀行業(yè)監(jiān)管金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

資本充足率監(jiān)管

最低實(shí)收資本金監(jiān)管

資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)管資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管24（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（一）銀行業(yè)監(jiān)管金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍、項(xiàng)目或品種的監(jiān)管

經(jīng)營(yíng)行為合規(guī)性的監(jiān)管

利率監(jiān)管信貸業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)、市場(chǎng)融資、外匯外債業(yè)務(wù)、其他表外業(yè)務(wù)25（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（一）銀行業(yè)監(jiān)管市場(chǎng)退出監(jiān)管

對(duì)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)倒閉的監(jiān)管

對(duì)金融機(jī)構(gòu)變更、合(兼)并的監(jiān)管

對(duì)違規(guī)者的終止經(jīng)營(yíng)監(jiān)督26（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（二）證券業(yè)監(jiān)管

發(fā)行監(jiān)管證券發(fā)行審核

證券發(fā)行定價(jià)

27（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（二）證券業(yè)監(jiān)管

發(fā)行監(jiān)管證券發(fā)行審核

證券發(fā)行定價(jià)

28（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（二）證券業(yè)監(jiān)管

市場(chǎng)監(jiān)管

擬訂規(guī)則審核證券交易所及證券登記、托管、結(jié)算機(jī)構(gòu)的設(shè)立、章程、業(yè)務(wù)規(guī)則

審核證券交易所的上市品種

組織實(shí)施證券交易與結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理

等29（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（二）證券業(yè)監(jiān)管

機(jī)構(gòu)監(jiān)管

各類證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、證券資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員

境內(nèi)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立從事證券業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)、境外機(jī)構(gòu)30（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（二）證券業(yè)監(jiān)管

機(jī)構(gòu)監(jiān)管

各類證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、證券資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員

境內(nèi)、境外機(jī)構(gòu)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管

31（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（二）證券業(yè)監(jiān)管

上市公司監(jiān)管

擬訂監(jiān)管上市公司的規(guī)則、實(shí)施細(xì)則

督促上市公司完善法人治理結(jié)構(gòu)境內(nèi)上市公司并購(gòu)重組活動(dòng)

管和指導(dǎo)證券交易所、派出機(jī)構(gòu)

境內(nèi)上市公司的信息披露等32（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（二）證券業(yè)監(jiān)管

投資者利益保護(hù)監(jiān)管

建立完整、嚴(yán)密的信息披露制度

建立對(duì)投資者權(quán)益保護(hù)的監(jiān)管制度

33（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（三）保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管償付能力監(jiān)管償付能力的計(jì)算方法

償付能力真實(shí)性的檢查方法

償付能力不足時(shí)的處理方法34（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（三）保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管公司治理監(jiān)管

要求保險(xiǎn)公司遵循所有適用的公司治理標(biāo)準(zhǔn)

明確董事會(huì)是公司治理的重點(diǎn)

對(duì)公司股權(quán)變更、關(guān)聯(lián)交易、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移、信息披露等內(nèi)容進(jìn)行規(guī)范

明確保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管手段

35（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（三）保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管市場(chǎng)行為監(jiān)管針對(duì)保險(xiǎn)公司具體經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)管

目的是在保險(xiǎn)交易活動(dòng)中有效地保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，建立消費(fèi)者信心，并維護(hù)公平、有序的保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序

36（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件二、金融監(jiān)管的方法（一）直接監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管親臨現(xiàn)場(chǎng)

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

通過(guò)傳送報(bào)表、資料、建立信息網(wǎng)絡(luò)等方法進(jìn)行監(jiān)管

37（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件二、金融監(jiān)管的方法（二）間接監(jiān)管

委托其他部門，從加強(qiáng)內(nèi)部控制的角度實(shí)施間接的監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部審計(jì)

利用外部審計(jì)來(lái)加強(qiáng)金融監(jiān)管

對(duì)金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)

同業(yè)公會(huì)自律

38（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件第三節(jié)金融監(jiān)管體制及其發(fā)展金融監(jiān)管體制

金融監(jiān)管的國(guó)際合作

39（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件一、金融監(jiān)管體制

按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立原則機(jī)構(gòu)型監(jiān)管和功能型監(jiān)管

按權(quán)力配置模式劃分單元多頭金融監(jiān)管、雙元多頭金融監(jiān)管、集中單一金融監(jiān)管和跨國(guó)金融監(jiān)管是否由統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管

分業(yè)監(jiān)管和混業(yè)監(jiān)管

40（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（一）分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)監(jiān)管

分業(yè)監(jiān)管分業(yè)監(jiān)管是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的劃分而分別進(jìn)行監(jiān)管的一種監(jiān)管體制優(yōu)點(diǎn)：針對(duì)性強(qiáng)、專業(yè)性強(qiáng)、競(jìng)爭(zhēng)性強(qiáng)、透明性強(qiáng)、絕緣性

缺點(diǎn)：重復(fù)監(jiān)管、監(jiān)管真空、監(jiān)管成本過(guò)高、監(jiān)管套利

41（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（一）分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)監(jiān)管

混業(yè)監(jiān)管

只設(shè)一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全面監(jiān)管的體制。優(yōu)點(diǎn)：監(jiān)管創(chuàng)新、降低了監(jiān)管成本、優(yōu)化資源配置、消化力強(qiáng)

缺點(diǎn)：依賴性強(qiáng)、加大了立法難度、易造成權(quán)力壟斷42（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（二）單元多頭、雙元多頭與集中單一單元多頭

單元：全國(guó)的金融監(jiān)管權(quán)集中于中央多頭：中央一級(jí)由兩家或兩家以上的機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)的監(jiān)管模式

德國(guó)、法國(guó)

43（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（二）單元多頭、雙元多頭與集中單一雙元多頭

雙元：中央和地方兩級(jí)都對(duì)金融機(jī)構(gòu)有監(jiān)管權(quán)

多頭：每一級(jí)又有若干機(jī)構(gòu)共同行使監(jiān)管職能美國(guó)和加拿大

44（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（二）單元多頭、雙元多頭與集中單一集中單一的金融監(jiān)管體制

由一家金融機(jī)構(gòu)集中進(jìn)行監(jiān)管

英國(guó)和荷蘭

45（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（三）金融監(jiān)管模式創(chuàng)新英國(guó)的金融監(jiān)管改革

裁撤金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，改設(shè)三個(gè)單位

恢復(fù)及強(qiáng)化央行的金融監(jiān)管權(quán)

在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)置金融政策委員會(huì)

46（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（三）金融監(jiān)管模式創(chuàng)新美國(guó)的金融監(jiān)管創(chuàng)新

新設(shè)金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)，負(fù)責(zé)判斷、監(jiān)控及處理系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

將OTS（互助儲(chǔ)蓄銀行監(jiān)管辦事處）并入OCC（貨幣監(jiān)理署）

財(cái)政部下新設(shè)聯(lián)邦保險(xiǎn)局

47（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（三）金融監(jiān)管模式創(chuàng)新次貸危機(jī)后美國(guó)的監(jiān)管改革法案

《2010年華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》兩大支柱有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)消費(fèi)者免受金融欺詐、保證充分的信息披露

48（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（三）金融監(jiān)管模式創(chuàng)新歐盟的金融監(jiān)管改革

完善巴塞爾新資本協(xié)議

設(shè)立兩個(gè)泛歐金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

加強(qiáng)對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管49（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件二、金融監(jiān)管的國(guó)際合作（一）金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)與合作的框架《巴塞爾協(xié)議》《有效銀行監(jiān)管的核心原則》

其他國(guó)際協(xié)調(diào)與合作組織50（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件（二）金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)與合作的內(nèi)容國(guó)家間偶爾的信息交流和監(jiān)管配合書(shū)面文件、較低要求的共同標(biāo)準(zhǔn)少數(shù)幾個(gè)國(guó)家間的協(xié)調(diào)、合作，某一地區(qū)內(nèi)國(guó)家的協(xié)調(diào)合作國(guó)際通行的較高要求的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)法律式的國(guó)際監(jiān)管51（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件本章小結(jié)

金融風(fēng)險(xiǎn)的概念、分類監(jiān)管需求理論金融監(jiān)管的對(duì)象、金融監(jiān)管的主體、金融監(jiān)管的內(nèi)容、金融監(jiān)管的方法監(jiān)管模式及其創(chuàng)新國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)作的主體、內(nèi)容52（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件關(guān)鍵詞金融風(fēng)險(xiǎn)（financialrisk）

金融監(jiān)管（financialsupervisionandregulation）

金融監(jiān)管體制（financialsupervisorysystem）53（本科）第十五章金融監(jiān)管ppt課件重要