版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請(qǐng)進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)
文檔簡(jiǎn)介
商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展研究第一章緒論(一)研究背景目前我國的經(jīng)濟(jì)體制改革已經(jīng)進(jìn)入到攻堅(jiān)的階段,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式轉(zhuǎn)型的討論已經(jīng)成為舉國關(guān)注的焦點(diǎn),而作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有核心地位的金融發(fā)展而言,其改革和轉(zhuǎn)型也在進(jìn)行著嬗變,這已經(jīng)成為制約我國金融領(lǐng)域發(fā)展的核心問題,通過財(cái)務(wù)重組和引進(jìn)戰(zhàn)略投資者,改善公司的內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)和治理模式,以及在海內(nèi)外股市上市融資,這就要求我國商業(yè)銀行的發(fā)展改變?cè)械膬r(jià)值創(chuàng)造也就是主要通過資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)以及之間的利差收入作為主要的收入來源的增長(zhǎng)模式,向國際商業(yè)銀行發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)和增長(zhǎng)模式轉(zhuǎn)變,并且按照其財(cái)務(wù)核算以及監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行管理。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),截止2011年末,國內(nèi)中小股份制商業(yè)銀行和外資銀行在華分支機(jī)構(gòu)的不良貸款率分別為1.35%和0.83%,遠(yuǎn)低于各中國商業(yè)銀行的同期數(shù)據(jù)。因?yàn)槲覈嫶蟮牡赜蚝腿丝诮Y(jié)構(gòu),以及我國居民傳統(tǒng)消費(fèi)習(xí)慣,導(dǎo)致我國的居民儲(chǔ)蓄存款比例比較高,中國商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模和資本實(shí)力在全球來看居于商業(yè)銀行的前列,并且人口結(jié)構(gòu)的影響,我國商業(yè)銀行的稅前利潤(rùn)總額比較大,但這并不能掩蓋在儲(chǔ)蓄總額比重下背景下的凈利潤(rùn)率比較低的現(xiàn)實(shí),而且伴隨著我國的入市以及國外商業(yè)銀行的強(qiáng)勢(shì)入侵,我國商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)由于大客戶的流失,受到的沖擊正在日甚一日,直接影響到我國商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)安全,盈利水平必然大受影響。從中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中國外資銀行在華分支不良貸款的統(tǒng)計(jì)數(shù)字上,我們也不難看出,目前因?yàn)閭鹘y(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式,我國商業(yè)銀行的不良貸款率相比較中小股份制銀行和外資銀行而言,明顯偏高,這對(duì)于我國商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)安全產(chǎn)生了嚴(yán)重的威脅。(二)研究的目的與意義面對(duì)著不斷進(jìn)駐的外資銀行,以及國內(nèi)商業(yè)銀行,尤其是城商行的不斷擴(kuò)張,以中農(nóng)工建和大型服份制商業(yè)銀行為代表的中國商業(yè)銀行開始了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型嘗試,并且因?yàn)閺纳蟼€(gè)世紀(jì)90年代以后,因?yàn)橹袊F(xiàn)代服務(wù)業(yè)的迅速發(fā)展,而相關(guān)的收費(fèi)系統(tǒng)沒有全面建立,因此受益與代收費(fèi)和代理業(yè)務(wù)的刺激,中國商業(yè)銀行開始受益,來源于代理業(yè)務(wù)的中間業(yè)務(wù)收入不斷膨脹,中國商業(yè)銀行獨(dú)立于表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債的中間業(yè)務(wù)開始萌生和轉(zhuǎn)型,但其他諸如投資銀行業(yè)和個(gè)人高端理財(cái)業(yè)務(wù)等高附加值和高利潤(rùn)率的中間業(yè)務(wù)發(fā)展卻因?yàn)槿狈ο鄬?duì)的土壤,呈現(xiàn)的比較緩慢。西方先進(jìn)銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明,銀行可持續(xù)發(fā)展的秘訣在于嚴(yán)格控制信貸等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),大力發(fā)展基本不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)收入同銀行先進(jìn)程度和發(fā)展水平呈正相關(guān)關(guān)系,發(fā)展水平越高的銀行中間業(yè)務(wù)收入占比越高。西方商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新己經(jīng)歷了擴(kuò)大市場(chǎng)份額、增強(qiáng)服務(wù)功能為主的初級(jí)階段,以金融衍生產(chǎn)品和投資銀行業(yè)務(wù)為主的成長(zhǎng)階段,進(jìn)入到適應(yīng)世界銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的高級(jí)階段。面對(duì)來自外資銀行和中小股份銀行的強(qiáng)力競(jìng)爭(zhēng),銀行業(yè)的利潤(rùn)空間不斷被壓縮和切割,本世紀(jì)初中國商業(yè)銀行紛紛準(zhǔn)對(duì)自身不同的業(yè)務(wù)特點(diǎn)開展中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型工作,但目前中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的系統(tǒng)理論不是很多,而且各家銀行都是針對(duì)自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)開展相應(yīng)的中間業(yè)務(wù),因此關(guān)于中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的理論總結(jié)也不是十分完善,而且如果從中國商業(yè)銀行的長(zhǎng)期發(fā)展來看,其發(fā)展歷程其實(shí)就是政策和產(chǎn)業(yè)博弈最終形成妥協(xié)的過程,因此中國商業(yè)銀行不同于外資銀行的一個(gè)最大特點(diǎn)就是商業(yè)銀行的政策性特點(diǎn)比較明顯,經(jīng)營(yíng)過程中行政特色比較濃厚。通過本文的研究,主要研究目前商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)存在的問題以及通過研究和分析,并且通過借鑒國外商業(yè)銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)的過程中取得的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),通過分析和提煉,找出中國商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過程中需要做的工作,這是本文研究的主要目的和意義所在。中國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)對(duì)于習(xí)慣于吸儲(chǔ)放貸靠利差生存的中國銀行業(yè)而言,無異于涅槃重生,這主要?dú)w因于目前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展以及中國第三產(chǎn)業(yè)也就是內(nèi)需服務(wù)業(yè)不斷發(fā)展壯大的因素,如果中國商業(yè)銀行在我國大力發(fā)展內(nèi)需產(chǎn)業(yè),提升第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)所占比重的過程中,不能迅速把握住機(jī)會(huì),面對(duì)來自于外資銀行和中小股份銀行以及城商行的業(yè)務(wù)積壓,中國大型商業(yè)銀行的盈利之路將會(huì)越走越窄,本文通過研究中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型之途,通過分析掌握其中的要點(diǎn),試圖對(duì)今后的工作有所借鑒。(三)研究?jī)?nèi)容在本文的結(jié)構(gòu)中主要研究三個(gè)問題,首先是研究和借鑒西方發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行,尤其是目前在中國設(shè)立分支機(jī)構(gòu)做得比較成功的外資銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展及其經(jīng)驗(yàn)借鑒,這是研究和借鑒的基礎(chǔ);其次試分析目前中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀以及發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題,這是分析和解決問題的基礎(chǔ)所在,弄清目前中間業(yè)務(wù)存在的問題并且有針對(duì)性的研究才能取得相應(yīng)的理論依據(jù);最后本文把著力點(diǎn)放在在新情況下中國商業(yè)銀行如何發(fā)展中間業(yè)務(wù),這是本文研究的最主要目的也是最終的落腳點(diǎn)。商業(yè)銀行的多元化和公平競(jìng)爭(zhēng)是建立現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的重要條件之一。從90年代中期以來,中小股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和外資銀行在華分支機(jī)構(gòu)的迅速發(fā)展,改變了國內(nèi)銀行業(yè)市場(chǎng)格局。2003年以來的體制改革,為中國商業(yè)銀行帶來了現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu),也為中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與發(fā)展提供了前提。改制后各中國商業(yè)銀行紛紛提出了中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略,從其國際化銀行的定位來看,實(shí)施中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是樹立特色品牌,提升競(jìng)爭(zhēng)力、服務(wù)水平和盈利能力的內(nèi)在要求。創(chuàng)新是發(fā)展的動(dòng)力,也是中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的內(nèi)生動(dòng)力。中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型所帶來的經(jīng)營(yíng)效率的提升和穩(wěn)定的資本回報(bào)率,持續(xù)性的技術(shù)創(chuàng)新和技術(shù)擴(kuò)散能夠有效分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),有利于中國商業(yè)銀行整體改革的定型,推動(dòng)國內(nèi)金融體系穩(wěn)健發(fā)展。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展依賴于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)體制改革的深入和產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)整升級(jí),社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)趨于多元化。金融市場(chǎng)快速發(fā)展,社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)金融服務(wù)的需求迅速增長(zhǎng),對(duì)中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新和服務(wù)提出了新的要求,推動(dòng)基于需求的中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新是十分迫切的。因此,中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是中國商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)入新階段,根據(jù)金融業(yè)發(fā)展規(guī)律做出的戰(zhàn)略選擇。關(guān)于中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的主要內(nèi)容,中國商業(yè)銀行要改變以存貸款規(guī)模擴(kuò)張為主要特征的傳統(tǒng)粗放型業(yè)務(wù)發(fā)展模式,向追求質(zhì)量效益的集約化經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變,由利息收入為主導(dǎo)轉(zhuǎn)變?yōu)槔⑹杖肱c中間業(yè)務(wù)收入并重,實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)融資中介向現(xiàn)代金融服務(wù)中介的功能轉(zhuǎn)變,最終實(shí)現(xiàn)金融增長(zhǎng)方式的根本轉(zhuǎn)變。中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵是創(chuàng)新,創(chuàng)新的重點(diǎn)是建立能夠推動(dòng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的制度體系。中國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型包括兩個(gè)方面:一是適應(yīng)社會(huì)大眾對(duì)中間業(yè)務(wù)需求提升的趨勢(shì),轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念,以創(chuàng)新為主導(dǎo),以客戶為中心,創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)和服務(wù)機(jī)制,推動(dòng)中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域的全面創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)收入來源的多元化。(四)研究方法本文主要是研究中間業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型過程存在的問題,以及通過借鑒和分析,研究發(fā)展中間業(yè)務(wù)的主要措施,因此研究中必然涉及到以下三種研究方法:(1)規(guī)范分析法規(guī)范分析法主要是針對(duì)我國目前商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程,分析其存在的主要問題,并且針對(duì)目前國際國內(nèi)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的特點(diǎn)和趨勢(shì),以及目前商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的主要特點(diǎn),進(jìn)行分析找出適合商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的可行之路。(2)理論推導(dǎo)法這里使用的理論推導(dǎo)主要是針對(duì)國際商業(yè)銀行發(fā)展采取的中間業(yè)務(wù)的可行理論,以及我國商業(yè)銀行發(fā)展的實(shí)際政策,并結(jié)合中國人民銀行關(guān)于發(fā)展中間業(yè)務(wù)的政策指導(dǎo),采用理論推理的研究方法,研究中國商業(yè)銀行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性和可行性。(3)文獻(xiàn)分析法本文主要通過查閱文獻(xiàn)典籍的方式,搜集整理國際商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的不同階段以及中國商業(yè)銀行在在不同的歷史階段業(yè)務(wù)發(fā)展的特點(diǎn)以及中間業(yè)務(wù)發(fā)展的形式和策略,歸納梳理中國商業(yè)銀行實(shí)施中間業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型的體系及內(nèi)涵。第二章中間業(yè)務(wù)發(fā)展概論(一)中間業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)概念界定(二)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的相關(guān)文獻(xiàn)綜述(三)國際銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的歷程與借鑒第三章中外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展比較(一)中外中間業(yè)務(wù)發(fā)展情況對(duì)比研究(二)中外中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況對(duì)比研究第四章中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的特征分析(一)宏觀制度結(jié)構(gòu)與中國商業(yè)銀行體制變遷(二)漸進(jìn)式與強(qiáng)制性相結(jié)合的制度變遷模式第五章中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策研究(一)創(chuàng)新是中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的內(nèi)生動(dòng)力1、中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)理念創(chuàng)新的內(nèi)涵2、中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)制創(chuàng)新的主要內(nèi)容3、中間業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)制創(chuàng)新(二)中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)1、發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)2、發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)3、發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)
六、參考文獻(xiàn):[1]王廣謙.金融改革:“轉(zhuǎn)型”與“定型”的現(xiàn)狀與未來[J].金融研究,2008.1:17[2]鄒玲.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究.北京:經(jīng)濟(jì)管理出版社,2007.5[3]陳德康.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)精析,中國金融出版社,2007.9:7[4]呂煒.轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)研究思路的評(píng)述、反思和創(chuàng)新[J].財(cái)經(jīng)問題研究,2004.2:3[5]周振華.增長(zhǎng)轉(zhuǎn)型,上海人民出版社,1997:3[6]姜建清,銀行轉(zhuǎn)型與收益結(jié)構(gòu)研究,中國金融出版社,2006:3[7]周其仁.公有制企業(yè)的性質(zhì)[J1.經(jīng)濟(jì)研究,2000,11[8]張杰.中國金融制度的結(jié)構(gòu)與變遷[M].太原:山西經(jīng)濟(jì)出版社,1998[9]張杰.漸進(jìn)改革中的金融支持[J].經(jīng)濟(jì)研究,1998,10[10]李黎,張羽.漸進(jìn)轉(zhuǎn)軌、國家與銀行制度變遷:兩個(gè)視角[J].財(cái)經(jīng)問題研究,2007,7[11]束虹,羅松林.中國金融制度的變遷路徑:一個(gè)基于銀行視角的分析[J].2007,1[12]葛兆強(qiáng).中國中國商業(yè)銀行與政府關(guān)系研究,寧夏社會(huì)科學(xué)[J].2000,1[13]張杰.究竟是什么決定一個(gè)銀行制度的選擇,金融研究[J].2005.10[14]許有松.我國金融制度變遷模式的制度經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋[J].長(zhǎng)春工業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版),2006.3[15]易綱,林毅夫談銀行改革,北京大學(xué)中國經(jīng)濟(jì)研究中心網(wǎng)頁,2004.
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請(qǐng)下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請(qǐng)聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會(huì)有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲(chǔ)空間,僅對(duì)用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對(duì)用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對(duì)任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請(qǐng)與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對(duì)自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- GB/T 44596-2024中文域名編碼技術(shù)要求
- 關(guān)注食品安全的演講稿
- 國旗下講話稿薦
- 關(guān)于新學(xué)期的計(jì)劃模板集合七篇
- 天英學(xué)校家政服務(wù)員(中級(jí))理論練習(xí)卷附答案
- 2017年四川省綿陽市中考語文試卷(教師版)
- 2024-2025學(xué)年上海外國語大學(xué)附屬外國語學(xué)校松江云間中學(xué)八年級(jí)(上)月考數(shù)學(xué)試卷(10月份)(含解析)
- 語文統(tǒng)編版(2024)一年級(jí)上冊(cè)漢語拼音-?ɑo ou iu 教案
- 第3章 水與膳食纖維課件
- 會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)分析 TestBank Richardson1e-Chapter07-TB-AnswerKey
- 縫包機(jī)操作規(guī)程
- 標(biāo)準(zhǔn)成本差異分?jǐn)偭鞒?實(shí)用范本)
- 數(shù)獨(dú)題目200題(附答案)
- 管理研究方法之定量分析
- 帕金森病的針灸治療
- 上海建筑垃圾和工程渣土運(yùn)輸管理的規(guī)定
- 室外管線施工綜合方案
- 氣象統(tǒng)計(jì)方法實(shí)習(xí)報(bào)告
- 推行向善文化促進(jìn)內(nèi)涵發(fā)展
- 高級(jí)生物化學(xué).PPT
- AMI_SodiumA-鈉表
評(píng)論
0/150
提交評(píng)論