第二章(四)中國郵政儲蓄銀行

中國郵政儲蓄銀行一、中國郵政儲蓄銀行的改革與發(fā)展二、中國郵政儲蓄銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營三、中國郵政儲蓄銀行的三農(nóng)服務(wù)（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行一、中國郵政儲蓄銀行的改革與發(fā)展中國郵政儲蓄始于1919年，民國末期陷于停頓。1951年人民銀行委托郵政部門代理儲蓄業(yè)務(wù)，1953年再次停辦。1986年，為支持國家經(jīng)濟建設(shè)，國務(wù)院批準郵政部門恢復(fù)辦理儲蓄業(yè)務(wù)，并在原郵電部和各?。ㄊ?、區(qū)）郵電管理局內(nèi)設(shè)置了郵政儲匯局，對郵政儲蓄、匯兌等項金融業(yè)務(wù)進行管理。此后30多年了，郵政儲蓄在經(jīng)營能力、服務(wù)水平、資產(chǎn)質(zhì)量等方面取得了巨大的發(fā)展。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行（一）起步階段：1986至1989年

1986年3月10日，經(jīng)國務(wù)院批準，郵電部與中國人民銀行正式簽署協(xié)議，在全國范圍內(nèi)辦理郵政儲蓄業(yè)務(wù)。依托郵政的網(wǎng)絡(luò)設(shè)施，郵政部門為中國人民銀行代辦儲蓄業(yè)務(wù)，資金全額繳存中國人民銀行，中國人民銀行承擔(dān)撥付郵局計付儲戶的存款本息，并按協(xié)議每季度支付郵政儲蓄存款日均余額的0.2%作為手續(xù)費。到1989年，郵政儲蓄存款余額超過100億元，市場占有率達到1.96%。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行（二）平穩(wěn)發(fā)展階段：1990至1998年郵政儲蓄由代辦模式轉(zhuǎn)變?yōu)樽赞k模式，郵政儲蓄資金全額轉(zhuǎn)存人民銀行，雙方協(xié)商確定轉(zhuǎn)存款利率，中國人民銀行停止向郵政儲蓄提供備用金和計付手續(xù)費，郵政儲蓄機構(gòu)主要依靠郵政儲蓄存款轉(zhuǎn)存利息差作為收入來源。1995年儲蓄余額突破1000億元。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行（三）快速提高階段：1998至2003年郵電分營、郵政獨立運行后，郵政儲匯業(yè)務(wù)保持快速發(fā)展的勢頭。郵政儲蓄余額逐年攀升，成為郵政業(yè)務(wù)中規(guī)模最大、增長速度最快、貢獻率最高的高效業(yè)務(wù)和支柱業(yè)務(wù)。中國人民銀行將郵政儲蓄轉(zhuǎn)存的存款利率統(tǒng)一，取消轉(zhuǎn)存活期與轉(zhuǎn)存長期的區(qū)別。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行（四）業(yè)務(wù)改革階段：2003至2006年2003年8月1日，以國家對郵政儲蓄開始實行新老劃段、新增資金自主運用的改革為標(biāo)志，郵政儲蓄的發(fā)展進入了一個新的階段。

2004年6月，郵政儲蓄余額突破1萬億元大關(guān)。2006年3月19日，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，國家郵政局在福建、湖北、陜西試點開辦郵政儲蓄定期存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，改變郵政儲蓄持續(xù)20多年“只存不貸”的局面。

（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行（五）郵政儲蓄銀行階段：2007年至今2007年3月，中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司正式成立。

2012年1月21日，經(jīng)國務(wù)院同意并經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。

2016年，郵儲銀行在香港聯(lián)交所主板成功上市，正式登陸國際資本市場。2019年12月，在上交所掛牌上市。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行2021年，在英國《銀行家》雜志“全球銀行1000強”中，本行一級資本位列第15位。

2019年2月11日，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)法人名單（截至2018年12月底）》，在機構(gòu)類型中，中國郵政儲蓄銀行被列為國有大型商業(yè)銀行，與工農(nóng)中建交同列。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行經(jīng)過不懈努力，已成為全國網(wǎng)點規(guī)模最大、網(wǎng)點覆蓋面最廣、客戶最多的金融服務(wù)機構(gòu)。中國郵政儲蓄銀行擁有營業(yè)網(wǎng)點近4萬個，是中國擁有網(wǎng)點最多的銀行，服務(wù)觸角遍及廣袤城鄉(xiāng)，其中近3.2萬個網(wǎng)點委托郵政集團代理，這些網(wǎng)點大多分布在縣及縣以下的鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，其中8000多個網(wǎng)點是銀行自營網(wǎng)點，主要分布在縣城及城市地區(qū)。中國郵政儲蓄銀行服務(wù)個人客戶超過6億人，擁有優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量和顯著的成長潛力。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行郵儲銀行堅持服務(wù)實體經(jīng)濟，積極落實國家戰(zhàn)略和支持中國現(xiàn)代化經(jīng)濟體系建設(shè)，實現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展。堅持以客戶為中心，打造線上和線下互聯(lián)互通、融合并進的金融服務(wù)體系，為廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的綜合化金融服務(wù)。堅持風(fēng)險為本，持續(xù)完善“全面、全程、全員”的全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)良水平。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行堅守“普惠城鄉(xiāng)，讓金融服務(wù)沒有距離”的使命，提供普惠金融服務(wù)；順應(yīng)居民財富增長和消費升級趨勢，發(fā)展財富金融；支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融；落實碳達峰、碳中和重大部署，發(fā)展綠色金融。以金融科技賦能高質(zhì)量發(fā)展，打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興和新型城鎮(zhèn)化的數(shù)字生態(tài)銀行。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行二、中國郵政儲蓄銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營中國郵政儲蓄銀行經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱銀監(jiān)會）批準，可以經(jīng)營商業(yè)銀行允許經(jīng)營的各項金融業(yè)務(wù)。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行（一）公司業(yè)務(wù)（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行1、存款類業(yè)務(wù)（1）單位活期存款：企業(yè)、事業(yè)、機關(guān)、部隊、社會團體等經(jīng)濟實體在銀行開立單位結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時存取的存款。（2）單位定期存款：單位定期存款是指企業(yè)、事業(yè)、機關(guān)、和社會團體等單位與銀行在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。（3）單位協(xié)定存款：客戶通過與銀行簽訂《單位協(xié)定存款合同》，約定期限、商定結(jié)算賬戶需要保留基本存款額度，對賬戶中超過該額度的存款按雙方約定的協(xié)定存款利率進行單獨計息的存款。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行（4）單位通知存款：存款單位不約定存期，在支取時需事先通知銀行的一種人民幣存款。按存款人提前通知的期限長短一般分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種?？蛻粜枰哉街⊥ㄖ獣崆耙惶旎蚱咛焱ㄖy行，約定支取日期和金額；如以傳真等方式通知銀行的，到約定日需提交正式支取通知書。通知存款按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率水平和實際存期計息，利隨本清。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行（5）單位大額存單：郵儲銀行向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。單位大額存單的投資人包括在中國境內(nèi)符合中國人民銀行開戶條件的企業(yè)、機關(guān)、團體、部隊、事業(yè)單位、保險公司、社?；鹨约爸袊嗣胥y行認定的其他單位。單位大額存單付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行2、貸款業(yè)務(wù)（1）流動資金貸款流動資金貸款是根據(jù)客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期或中期資金需求，為保證客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)而發(fā)放的本外幣貸款。（2）固定資產(chǎn)貸款與項目融資貸款固定資產(chǎn)貸款與項目融資貸款是根據(jù)客戶固定資產(chǎn)投資活動的資金需求，郵儲銀行向客戶發(fā)放的用于新建、擴建、改造、購置、安裝固定資產(chǎn)投資項目的本外幣貸款。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行（3）銀團貸款銀團貸款是指由獲準經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的多家銀行或非銀行金融機構(gòu)參加，基于相同的貸款條件，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。按照貸款方式的不同，銀團貸款分為直接銀團貸款、間接銀團貸款和聯(lián)合貸款。（4）委托貸款委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由郵儲銀行作為受托人（貸款人）根據(jù)委托人確定的境內(nèi)、外企（事）業(yè)法人單位或其他經(jīng)濟組織作為借款人，按照委托人確定的用途、幣種、金額、期限、利率以及還款方式等代為發(fā)放、監(jiān)督使用、協(xié)助收回本息并收取手續(xù)費的貸款。

（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行（5）經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款是指郵儲銀行向具有合法承貸主體資格的經(jīng)營性物業(yè)所有權(quán)人或所有權(quán)人同意并對之有實際控制能力的第三方經(jīng)營機構(gòu)發(fā)放的，以其合法擁有的經(jīng)營性物業(yè)作為抵押物，并以該物業(yè)的經(jīng)營收入作為主要還款來源的人民幣貸款業(yè)務(wù)。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行（6）公開授信業(yè)務(wù)公開授信業(yè)務(wù)是指銀行在公司客戶核定的綜合授信額度內(nèi)，通過與客戶簽訂的一攬子綜合公開授信協(xié)議，在該協(xié)議規(guī)定的期限內(nèi)，銀行承諾給予客戶一定金額的授信總量額度的業(yè)務(wù)。公開授信協(xié)議下包括的業(yè)務(wù)內(nèi)容有包括流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、法人賬戶透支、貿(mào)易融資等。

（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行3、結(jié)算業(yè)務(wù)中國郵政儲蓄銀行向企事業(yè)單位提供票據(jù)、匯兌、委托收款等多樣化的對公結(jié)算服務(wù)，保證企業(yè)在日常經(jīng)濟活動實現(xiàn)便利、快捷的貨幣給付及其資金清算。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行

4、托管業(yè)務(wù)中國郵政儲蓄銀行可托管證券投資基金、銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、專戶理財產(chǎn)品、券商理財?shù)榷喾N資產(chǎn)，為客戶提供賬戶開立、財產(chǎn)保管、資金結(jié)算、會計核算、投資監(jiān)督、信息披露、托管報告等安全、高效、專業(yè)的托管服務(wù)。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行（二）個人業(yè)務(wù)（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行（二）個人業(yè)務(wù)1、儲蓄存款業(yè)務(wù)為個人客戶提供活期存款、一本通存款、個人存款證明、個人通知存款、定期存款、定活兩便存款存款業(yè)務(wù)等。2、個人貸款業(yè)務(wù)

房地產(chǎn)抵押個人商務(wù)貸款、小企業(yè)主快捷貸、組合擔(dān)保個人商務(wù)貸款、個人經(jīng)營性車輛按揭貸款、海域使用權(quán)抵押個人商務(wù)貸款、擔(dān)保公司擔(dān)保個人商務(wù)貸款、小水電抵押個人商務(wù)貸款、營運客車抵押個人商務(wù)貸款、林權(quán)抵押個人商務(wù)貸款、漁船抵押個人商務(wù)貸款、內(nèi)河運輸船舶抵押個人商務(wù)貸款等。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行3、個人結(jié)算業(yè)務(wù)開辦電話銀行匯款、預(yù)約轉(zhuǎn)賬、異地結(jié)算、國內(nèi)匯兌、商易通、網(wǎng)上支付通、ATM/POS等業(yè)務(wù)。4、銀行卡業(yè)務(wù)開辦綠卡、綠卡通、綠卡貴賓金卡、淘寶綠卡、騰訊QQ聯(lián)名卡、綠卡生肖卡、綠卡外匯卡、區(qū)域聯(lián)名卡、EMS聯(lián)名信用卡等。5、投資理財業(yè)務(wù)代理保險、基金、國債、貴金屬業(yè)務(wù)，辦理資金存管、外匯業(yè)務(wù)，發(fā)售理財產(chǎn)品。6、代繳費業(yè)務(wù)（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行三、中國郵政儲蓄銀行三農(nóng)服務(wù)（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行三、中國郵政儲蓄銀行三農(nóng)服務(wù)（一）“三農(nóng)”公司業(yè)務(wù)

中國郵政儲蓄銀行“三農(nóng)”公司業(yè)務(wù)聚焦現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)鏈、鄉(xiāng)村振興、金融扶貧四大領(lǐng)域，積極服務(wù)國家農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域各類公司客戶，提供各類融資融信產(chǎn)品和全方位產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融服務(wù)，涵蓋農(nóng)林牧漁業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工與流通、農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)用機械及服務(wù)等領(lǐng)域。郵儲銀行向符合條件的涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放用于正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)、固定資產(chǎn)投資活動的本外幣貸款，涉及流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、銀團貸款、委托貸款、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款等業(yè)務(wù)，積極助推農(nóng)業(yè)科技化、現(xiàn)代化，確保國家糧食安全。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)，是郵儲銀行順應(yīng)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合趨勢，發(fā)揮郵儲網(wǎng)點渠道和小貸業(yè)務(wù)優(yōu)勢，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)及上下游農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供的產(chǎn)業(yè)鏈綜合金融服務(wù)。重點聚焦生豬、乳業(yè)等具有較長產(chǎn)業(yè)鏈資源的涉農(nóng)行業(yè)和大型農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場、農(nóng)產(chǎn)品流通市場等商圈市場。以支持核心企業(yè)固定資產(chǎn)建設(shè)、交易系統(tǒng)建設(shè)、商戶資金結(jié)算為抓手，深入產(chǎn)業(yè)鏈條，逐步打造形成郵儲農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)品牌。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行鄉(xiāng)村振興金融業(yè)務(wù)，是郵儲銀行針對國家鄉(xiāng)村振興骨干項目和重點領(lǐng)域提供的金融服務(wù)。支持重點對象包括經(jīng)營性現(xiàn)金流能夠覆蓋貸款本息的農(nóng)村人居環(huán)境提升項目、農(nóng)村商品流通項目、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項目和美麗鄉(xiāng)村建設(shè)項目等。貸款主要投向農(nóng)村污水處理、垃圾焚燒、固體廢棄物處理、特色市場和物流樞紐建設(shè)、農(nóng)村水利、管廊、電網(wǎng)、燃氣、供熱、四園一區(qū)等領(lǐng)域，提供的貸款品種主要有固定資產(chǎn)貸款、銀團貸款、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款，以及各類投資銀行、金融市場等綜合金融業(yè)務(wù)。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行金融精準扶貧業(yè)務(wù)，包括產(chǎn)業(yè)扶貧和項目扶貧兩大類。其中，產(chǎn)業(yè)扶貧重點支持能吸收貧困人口就業(yè)、帶動貧困人口增收的農(nóng)民合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)；項目扶貧側(cè)重于扶貧地區(qū)項目自身現(xiàn)金流可覆蓋貸款本息的農(nóng)網(wǎng)升級改造、扶貧小水電、農(nóng)田水利、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等項目?；举J款品種包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、銀團貸款、委托貸款和經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款等公司融資融信產(chǎn)品。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行（二）“三農(nóng)”個人貸款（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行（二）“三農(nóng)”個人貸款1、傳統(tǒng)農(nóng)戶小額貸款傳統(tǒng)農(nóng)戶小額貸款是指中國郵政儲蓄銀行向從事農(nóng)、林、牧、漁業(yè)或其他與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的客戶群體發(fā)放的、用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營活動資金需求的、金額較小的聯(lián)保、保證或抵質(zhì)押貸款。（高職）第二章（四）中國郵政儲蓄銀行

2、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款農(nóng)民專業(yè)合作社貸款是指中國郵政儲蓄銀行向農(nóng)民專業(yè)合作社法人或?qū)嶋H控制人、社員單獨發(fā)放的法人或個人經(jīng)營性貸款。（高職）第