第6章-網(wǎng)上銀行與電子支付

第6章?網(wǎng)上銀行與電子支付

第1節(jié)?網(wǎng)上銀行的使用

第2節(jié)?電子支付技術(shù)

第3節(jié)第三方支付平臺

第1節(jié)網(wǎng)上銀行的使用一、網(wǎng)上銀行概述1.網(wǎng)上銀行的含義

是指金融機(jī)構(gòu)以銀行自建的通信網(wǎng)絡(luò)或公共互聯(lián)網(wǎng)為平臺開辟的一種全新的銀行服務(wù)方式，使用戶可以不受上網(wǎng)方式（PC、PDA、手機(jī)、電視機(jī)頂盒等）和時空的限制，無論在家里、辦公室，還是在旅途中，只要能接入網(wǎng)絡(luò)，就能安全便捷地管理自己的資產(chǎn)和享受到銀行的服務(wù)。2.網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢（1）低成本和價格優(yōu)勢。（2）互動性與持續(xù)性服務(wù)。（3）私密性與標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。（4）業(yè)務(wù)全球化。二、網(wǎng)上銀行界面與操作

以中國工商銀行個人網(wǎng)上銀行為例，網(wǎng)上銀行界面與操作按照以下過程：1.下載安裝工行網(wǎng)銀助手2.登錄個人網(wǎng)上銀行3.進(jìn)入網(wǎng)上銀行三、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)1.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)概述我國網(wǎng)上銀行提供的服務(wù)主要包括：信息服務(wù)、個人銀行服務(wù)、企業(yè)銀行服務(wù)、銀證轉(zhuǎn)證服務(wù)、網(wǎng)上支付等。2.網(wǎng)上銀行業(yè)業(yè)務(wù)范例

以工行為例，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)包括：我的賬戶、投資理財、存貸款、信用卡服務(wù)、公共服務(wù)等。四、網(wǎng)上銀行安全常識1.各大銀行網(wǎng)銀安全技術(shù)盤點

我國各大銀行依據(jù)各自技術(shù)實力的不同，對于各自的網(wǎng)銀建設(shè)也不盡相同。但他們對于Web登錄的安全措施即加密方式大致相同，均使用ActiveX安全控件或數(shù)字證書和USBKey認(rèn)證的方法。2.養(yǎng)成良好的網(wǎng)上銀行使用習(xí)慣（1）謹(jǐn)防釣魚網(wǎng)站。（2）保護(hù)好賬號密碼。（3）定期查詢詳細(xì)交易。（4）正確使用殺毒軟件。（5）利用銀行提供的各種增值服務(wù)。第2節(jié)電子支付技術(shù)一、傳統(tǒng)支付方式1.物物交換的支付方式2.貨幣支付方式3.銀行轉(zhuǎn)賬支付方式：

（1)信用卡支付結(jié)算。

（2）資金匯兌。

（3）支票支付。4.傳統(tǒng)支付方式的局限性：（1）支付速度與處理效率比較低。（2）支付安全上問題較多。（3）支付方式受到時空限制。（4）應(yīng)用不便。二、電子支付方式1.電子支付的含義

電子支付是指單位、個人（以下簡稱客戶）直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。

2.貨幣支付的特征（1）采用現(xiàn)代技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成支付信息傳輸，支付手段均是數(shù)字信息。（2）基于開放的系統(tǒng)平臺（即互聯(lián)網(wǎng)）。（3）使用最先進(jìn)的通信手段，對軟硬件要求很高。（4）具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢，完全突破時間和空間的限制。3.電子支付方式的分類（1)網(wǎng)上支付（2）電話支付（3）移動支付（4）銷售點終端支付（POS）（5）自動柜員機(jī)交易（ATM）三、電子支付工具

隨著計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)及信息技術(shù)的發(fā)展，電子支付工具越來越多。這些支付工具可以分為三大類：第一類是電子貨幣類，如電子現(xiàn)金、電子錢包等；第二類是支付卡，包括信用卡、借記卡、賒賬卡、商務(wù)卡、聯(lián)名卡等；第三類是電子支票類，如電子支票、電子匯款（EFT）等。這些支付工具各有自己的特點和運(yùn)作模式，適用于不同的交易過程。第3節(jié)第三方支付平臺一、第三方支付平臺概述1.第三方支付平臺的含義

第三方支付平臺是指與銀行（通常是多家銀行）簽約，并具備一定實力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺。2.第三方支付平臺的分類

根據(jù)獨(dú)立與非獨(dú)立可將第三方支付平臺分為：（1）獨(dú)立第三方支付平臺：如銀聯(lián)、首信、環(huán)迅支付、快錢、易寶支付等。（2）非獨(dú)立第三方支付平臺：如支付寶、PayPal、財付通、云網(wǎng)支付、微信支付等。二、第三方支付平臺的盈利方式1.手續(xù)費(fèi)

手續(xù)費(fèi)即第三方支付平臺向用戶收取的手續(xù)費(fèi)與向銀行支付的手續(xù)費(fèi)之差。2.廣告費(fèi)

第三方支付平臺擁有的互聯(lián)網(wǎng)平臺以及移動客戶端，都會收取各種商戶的廣告費(fèi)用。3.服務(wù)費(fèi)

這里所指的服務(wù)費(fèi)是第三方支付平臺為其客戶提供支付解決方案、支付系統(tǒng)以及各種增值服務(wù)的費(fèi)用。這是第三方支付平臺最核心的盈利模式。三、典型第三方支付平臺的使用

支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺，旗下有“支付寶”與“支付寶錢包”兩個獨(dú)立品牌。支付寶主要提供支付及理財服務(wù)