金融監(jiān)管課件

金融監(jiān)管一、金融監(jiān)管的含義、目的和原則

金融監(jiān)管的含義及其范圍金融監(jiān)管有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)整個(gè)金融業(yè)實(shí)施的監(jiān)管管理。廣義的金融監(jiān)管是在狹義的金融監(jiān)管外，還包括了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會(huì)中介組織的監(jiān)管等。金融監(jiān)管涉及金融的各個(gè)領(lǐng)域金融監(jiān)管的目標(biāo)保護(hù)公眾利益。保障金融體系的安全穩(wěn)定。保障金融業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高金融業(yè)的效率。金融監(jiān)管的基本原則依法原則規(guī)范原則自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合的原則安全穩(wěn)健與經(jīng)濟(jì)效率相結(jié)合的原則第二節(jié)金融監(jiān)管體制金融監(jiān)管體制及其類型金融業(yè)自律金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制中國(guó)的金融監(jiān)管體制一、金融監(jiān)管及其類型金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管的職責(zé)和權(quán)力分配的方式和組織制度。集中監(jiān)管體制分業(yè)監(jiān)管體制二、金融業(yè)自律一般來說，金融業(yè)自律的組織形式主要為金融行業(yè)公會(huì)。這是一種金融業(yè)自我管理、規(guī)范和約束的民間組織。其功能有：協(xié)調(diào)功能服務(wù)功能溝通功能監(jiān)督功能三、金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制在整個(gè)監(jiān)管體系的設(shè)計(jì)中，具有基礎(chǔ)性地位。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，不僅對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，而且對(duì)整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，都有著重要的影響。近年來，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制受到普遍重視。在風(fēng)險(xiǎn)日益加大的背景之下，內(nèi)控機(jī)制的作用顯得越來越突出。四、中國(guó)的金融監(jiān)管體制我國(guó)目前的金融監(jiān)管體制，基本屬于分業(yè)監(jiān)管體制。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)各司其職，分工合作，共同承擔(dān)金融業(yè)的監(jiān)管責(zé)任。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能中國(guó)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作《巴塞爾協(xié)議》的由來及其主要內(nèi)容《有效銀行監(jiān)管的核心原則》《新巴塞爾資本協(xié)議》一、《巴塞爾協(xié)議》的由來及其

主要內(nèi)容

協(xié)議目的在于：（1）通過制定銀行的資本與其資產(chǎn)間的比例，訂出計(jì)算方法和標(biāo)準(zhǔn)，以加強(qiáng)國(guó)際銀行體系的健康發(fā)展；（2）制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，以消除在國(guó)際金融市場(chǎng)上各國(guó)銀行之間的不平等競(jìng)爭(zhēng)。協(xié)議主要內(nèi)容：（1）關(guān)于資本的組成；（2）關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算；（3）關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)比率的目標(biāo)。

二、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》該原則涉及面廣，確定了一個(gè)有效監(jiān)管系統(tǒng)所必備的25項(xiàng)基本原則，共分7大類：（1）有效銀行監(jiān)管先決條件；（2）發(fā)照和結(jié)構(gòu)；（3）審慎法規(guī)和要求；（4）持續(xù)性銀行監(jiān)管手段；（5）信息要求；（6）正式監(jiān)管權(quán)力；（7）跨國(guó)銀行業(yè)。核心原則的主要內(nèi)容，概括而言有五點(diǎn)。三、《新巴塞爾資本協(xié)議》新資本協(xié)議出臺(tái)的背景（1）《巴塞爾協(xié)議》中風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的確定方法遇到了新的挑戰(zhàn)。（2）危機(jī)的警示。（3）技術(shù)可行性的提高。新資本協(xié)議的三大支柱（1）第一大支柱——最低資本要求（minimumcapitalrequirements）（2）第二大支柱——監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管（supervisoryreviewprocess）（3）第三大支柱——市場(chǎng)紀(jì)律（marketdiscipline）第四節(jié)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)的形式雙邊的諒解備忘錄多邊論壇以統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)的協(xié)調(diào)統(tǒng)一監(jiān)管金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)的組織及其協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容現(xiàn)有的金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)組織基本上可以分為兩類。一是對(duì)成員國(guó)沒有法律約束力的國(guó)際監(jiān)管組織，另一類是以國(guó)際法或區(qū)域法為基礎(chǔ)的監(jiān)管組織。目前，國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)活動(dòng)主要在以下幾個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行：改善監(jiān)管主體之間的信息交流，建立信息共享機(jī)制；加強(qiáng)對(duì)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；對(duì)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施并表監(jiān)管；建立統(tǒng)一的國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)金融集團(tuán)的監(jiān)管以及區(qū)域性的金融監(jiān)管一體化的努力。復(fù)習(xí)思考題1、說明金融監(jiān)管的目標(biāo)