銀行專業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》高頻考點(diǎn)試題

G:新版）銀行專業(yè)資格考試《個(gè)人貸

款》高頻考點(diǎn)試題匯總

1.公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。

A.金融質(zhì)押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應(yīng)收賬款

【答案】：D

【解析】：

銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房

地產(chǎn)、其他押品四大類。其中，應(yīng)收賬款包括交易類應(yīng)收賬款、應(yīng)收

租金、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等。

2.《民法通則》根據(jù)自然人的年齡和智力，對(duì)自然人的民事行為能力

做出了規(guī)定。如果某人十八周歲以上，具有完全民事行為能力，可以

獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，則屬于（）。

A.限制民事行為能力人

B.完全民事行為能力人

C.法定代理人

D.無民事行為能力人

【答案】：B

【解析】：

《民法通則》第十一條規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完

全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。

十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來

源的，視為完全民事行為能力人。

3.以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，可作為質(zhì)物的有（）。

A,定期儲(chǔ)蓄存單

B.憑證式國(guó)債（電子記賬）

C.記賬式國(guó)債

D.土地所有權(quán)

E.集體所有的土地使用權(quán)

【答案】:A|B|C

【解析】：

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款采用質(zhì)押擔(dān)保的，可接受自然人（含第三人）名下的銀

行存單及國(guó)債等作為質(zhì)物，相關(guān)規(guī)定按照個(gè)人質(zhì)押貸款相關(guān)規(guī)定執(zhí)

行。

4.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可采取的還款方式有（）。［2016年5月真題］

A.期限在1年（含）以內(nèi)的，必須采用到期一次性還本付息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周還本付息還款法

D.按月等額本息還款法

E.按年還本付息還款法

【答案】：B|C|D

【解析】：

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按

周還本付息還款法。貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息、

到期一次性還本的還款方式。采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在

1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

5.按照中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，（）

三類貸款稱為不良貸款。［2014年6月真題］

A.次級(jí)類、關(guān)注類和損失類

B.關(guān)注類、可疑類和損失類

C.次級(jí)類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、可疑類和次級(jí)類

【答案】：C

【解析】：

按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即

次級(jí)、可疑和損失類貸款。

6.個(gè)人貸款的特征有（）。［2015年10月真題］

A.風(fēng)險(xiǎn)水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款便利

D.收益水平較高

E.貸款品種多、用途廣

【答案】：B|C|E

【解析】：

在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場(chǎng)參與者不斷開拓創(chuàng)

新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點(diǎn)。個(gè)人貸款

的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；

④低資本消耗。

7.根據(jù)《合同法》規(guī)定，違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）o

A.賠償責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.定金責(zé)任

D.強(qiáng)制履行

E.恢復(fù)原狀

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合

約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。

違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任；②賠償責(zé)任；③強(qiáng)制履

行；④定金責(zé)任；⑤采取補(bǔ)救措施。

8.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)優(yōu)質(zhì)與誠(chéng)信農(nóng)戶客戶的正向激勵(lì)不包括（）。

A.提高貸款額度

B.優(yōu)惠利率

C.信用累積獎(jiǎng)勵(lì)

D.利息返還

【答案】：A

【解析】：

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶正向激勵(lì)制度，對(duì)按期還

款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎(jiǎng)勵(lì)等方

式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。

9.商用房貸款的貸款人應(yīng)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作，以分析借款人的（）

為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)估。［2015年5月真題］

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.負(fù)債規(guī)模

C.現(xiàn)金支出

D.現(xiàn)金收入

【答案】：D

【解析】：

商用房貸款審查時(shí)，貸款人應(yīng)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作，以分析借款人現(xiàn)金

收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。

10.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中

收入包括（）。

A.共同申請(qǐng)人的可支配收入

B.申請(qǐng)人子女的可支配收入

C.申請(qǐng)人配偶的可支配收入

D.共同申請(qǐng)人配偶的可支配收入

E.申請(qǐng)人自身的可支配收入

【答案】:A|C|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中

的收入應(yīng)該是指申請(qǐng)人自身的可支配收入，即單一申請(qǐng)為申請(qǐng)人本人

可支配收入，共同申請(qǐng)為主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的匕支配收入。但對(duì)

于單一申請(qǐng)的貸款，如商業(yè)銀行考慮將申請(qǐng)人配偶的收入計(jì)算在內(nèi)，

則應(yīng)該先予以調(diào)查核實(shí)，同時(shí)對(duì)于已將配偶收入計(jì)算在內(nèi)的貸款也應(yīng)

相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計(jì)入。

1L公積金個(gè)人住房貸款出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（）。

A.商業(yè)銀行承擔(dān)

B.住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)

C.公積金管理中心和商業(yè)銀行按照協(xié)議比例共同承擔(dān)

D.公積金管理中心承擔(dān)

【答案】：D

【解析】：

公積金貸款的貸款風(fēng)險(xiǎn)由公積金管理中心承擔(dān)，公積金貸款的審批決

策權(quán)屬于公積金管理中心，公積金管理中心作為貸款審批環(huán)節(jié)的執(zhí)行

者，對(duì)貸款額度、成數(shù)、年限作出最終的決策。

12.個(gè)人醫(yī)療貸款一般由和聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦

理。（）［2014年11月真題］

A.貸款銀行；保險(xiǎn)公司

B.保險(xiǎn)公司；衛(wèi)生管理部門

C.貸款銀行；中介機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司；中介機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】：

個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦

理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請(qǐng)

書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)申

辦貸款。

13.()是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法。

A.產(chǎn)品差異營(yíng)銷策略

B.專業(yè)化營(yíng)銷策略

C.交叉營(yíng)銷策略

D.分層營(yíng)銷策略

【答案】：D

【解析】：

客戶分層是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分

為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。分層營(yíng)銷是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方

法，它把客戶分成不同的細(xì)分市場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，

但又不同于一對(duì)一的營(yíng)銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾

營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間，用相對(duì)少的資源滿足這一批客戶的需求。

14.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額的

有（）o

A.購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

C.出境定居的

D.償還購(gòu)房貸款本息的

E.完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十四條，職工有下列情形之一的，

可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額：①購(gòu)買、建造、翻建、

大修自住住房的；②離休、退休的；③完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位

終止勞動(dòng)關(guān)系的；④出境定居的；⑤償還購(gòu)房貸款本息的；⑥房租超

出家庭工資收入的規(guī)定比例的。

15.在貸款審查環(huán)節(jié)，個(gè)人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人

的（）。［2015年10月真題］

A.抵押物審查和評(píng)價(jià)體系

B.還款意愿和審查體系

C.信用記錄和評(píng)價(jià)體系

D.貸后審查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

【答案】：C

【解析】：

貸款人應(yīng)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定

性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。貸款人應(yīng)

建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。

16.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)來自于()。［2013年11

月真題］

A.汽車經(jīng)銷商方面

B.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保方面

C.評(píng)估公司方面

D.律師事務(wù)所方面

E.保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)方面

【答案】:A|B|E

【解析】：

個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保

證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

17.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》規(guī)定，代理具有的特征有（）o

A.代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的法律地位

B.代理行為必須是具有法律效力的行為

C.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

D.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

E.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理人

須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力

的行為；④代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活

動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。

18.目前，銀行最常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道不包括()。

A.合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

C.電子銀行營(yíng)銷

D.上門拜訪營(yíng)銷

【答案】：D

【解析】：

銀行營(yíng)銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手

段，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。從

目前情況看，銀行最常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道主要有合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷、

網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷和電子銀行營(yíng)銷三種。

19.貸款所購(gòu)車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過;

貸款所購(gòu)車輛為商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過；貸

款所購(gòu)車輛為二手車的，貸款額度不得超過o()[2013年11

月真題]

A.70%；50%；40%

B.80%；70%；70%

C.80%；60%；50%

D.70%；60%；50%

【答案】：B

【解析】：

所購(gòu)車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過80%,所購(gòu)車輛

為商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過70%；所購(gòu)車輛為自用新

能源汽車的，貸款額度不得超過85%,所購(gòu)車輛為商用新能源汽車的,

貸款額度不得超過75%；所購(gòu)車輛為二手車的，貸款額度不得超過

70%o

20,在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（）。

A.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

B.評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)

C.開發(fā)商的“假個(gè)貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

【答案】：D

【解析】：

個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商

和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”；②擔(dān)保公司的擔(dān)保

風(fēng)險(xiǎn)，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大；③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn),

在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個(gè)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，如房屋中介機(jī)構(gòu)、

評(píng)估機(jī)構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會(huì)中介機(jī)構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

21.下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。［2015年10月真題］

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分

C.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于金融機(jī)構(gòu)增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而

且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求

D.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個(gè)人

貸款品種，各家銀行千篇一律

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場(chǎng)參與者不斷開

拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點(diǎn)。

22.在我國(guó)開辦最早、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是（）。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人教育貸款

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人住房貸款在各國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的個(gè)人貸款產(chǎn)品，在

我國(guó)也是最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

23.“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.借款人每月集中在同一日還款

B.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

C.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤

D.沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高

【答案】：A

【解析】：

“假個(gè)貸”行為具有若干共性特征，包括：①?zèng)]有特殊原因，滯銷樓

盤突然熱銷；②沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高；

③開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤，或一人購(gòu)買多套；④借

款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請(qǐng)辦理

貸款；⑤借款人對(duì)所購(gòu)房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)間等與

所購(gòu)房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；⑥借款人首付款非自己交付或?qū)?/p>

際沒有交付；⑦多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人

或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；⑧開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)代借款

人統(tǒng)一還款；⑨借款人集體中斷還款等。

24.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.主要有自營(yíng)性個(gè)人住房貸款與公積金個(gè)人住房貸款兩種

B.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸

款

C.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，個(gè)人住房貸款主要有三種：①自營(yíng)性個(gè)人住房貸款；②公積金

個(gè)人住房貸款；③個(gè)人住房組合貸款。

25.下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是（）o

A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序

B.銀行考慮借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

C.銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析

【答案】：A

【解析】：

BCD三項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。

26.一般來說，以下個(gè)人貸款產(chǎn)品中，辦理周期最長(zhǎng)、手續(xù)最為復(fù)雜

的是（）。

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人保證貸款

C.個(gè)人質(zhì)押貸款

D.個(gè)人抵押貸款

【答案】：A

【解析】：

銀行對(duì)個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審

查，貸款辦理周期長(zhǎng)、手續(xù)復(fù)雜。

27,下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個(gè)人名章

【答案】：A

【解析】：

住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托

放款通知書，審核預(yù)簽合同或制作借款合同；落實(shí)借款人、住房置業(yè)

公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字（章），經(jīng)有權(quán)簽字人審核同

意，在合同上加蓋合同專用章及有權(quán)簽字人個(gè)人名章，由承辦銀行經(jīng)

辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。

28.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款回收的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.指借款人按借款合同及時(shí)、足額償還本息

B.還款的方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期

限內(nèi)進(jìn)行變更

D.回收遵循的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，銀行貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

29.銀行要正確把握個(gè)人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效

控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。［2015年5月真題］

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格個(gè)人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評(píng)估

借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個(gè)人住房

貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。

30.信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi)，一般計(jì)入銀行的,手續(xù)費(fèi)金

額以計(jì)算。（）

A.“中間業(yè)務(wù)收入”；“利率”

B.“利息收入”；“利率”

C.“中間業(yè)務(wù)收入”；“費(fèi)率”

D.“利息收入”；“費(fèi)率”

【答案】：C

【解析】：

信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi)，一般計(jì)入銀行的“中間業(yè)務(wù)收入”，手

續(xù)費(fèi)金額以“費(fèi)率”計(jì)算；個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息，一般計(jì)入銀

行的“利息收入”，利息金額以“利率”計(jì)算。

31.到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個(gè)人貸款。

A.1年以內(nèi)（含1年）

B.1年以上（含1年）

C.1年以內(nèi)（不含1年）

D.1年以上（不含1年）

【答案】：A

【解析】：

到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清

貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）

的貸款。

32.銀行在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，必須對(duì)借款人的收入證明嚴(yán)格

把關(guān)，驗(yàn)證收入的真實(shí)性，下列不屬于驗(yàn)證范圍的是（）o

A.融資收入的真實(shí)性

B.經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性

C.租金收入的真實(shí)性

D.工資收入的真實(shí)性

【答案】：A

【解析】：

在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，必須對(duì)借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，在

驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性時(shí)，應(yīng)主要驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收

入、投資收入和經(jīng)營(yíng)收入四個(gè)方面。

33.對(duì)于采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容,

抵押物是否屬于（）規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。［2016年10

月真題］

A.《物權(quán)法》

B.《合同法》

C.《民法通則》

D.《保險(xiǎn)法》

【答案】：A

【解析】：

采取抵押擔(dān)保方式的，貸款人應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性，

包括調(diào)查抵押物是否屬于《物權(quán)法》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍;

②抵押人對(duì)抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，

抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請(qǐng)人提供的抵押物

是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否

完整；③抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀

態(tài)，評(píng)估價(jià)格是否合理，對(duì)抵押物交易價(jià)格或評(píng)估價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)?/p>

平均房屋價(jià)值或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價(jià)格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款

銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)重新評(píng)估。

34.商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括（）。

A.不需要任何擔(dān)保

B.部分自籌

C.各金融機(jī)構(gòu)均可辦理

D.貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出

E.財(cái)政不貼息

【答案】：B|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦?/p>

還”的原則；C項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款中的貸款人是指在中華人民共和國(guó)

境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)。

35.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）o[2018年6月真

A.國(guó)家助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償全由高校承擔(dān)

B.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”

的原則

C.個(gè)人汽車貸款可以用于購(gòu)買以營(yíng)利為目的的汽車

D.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展

【答案】：A

【解析】：

國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一

定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家

庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款。

36.代理人在書面委托代理的授權(quán)委托書中應(yīng)載明的內(nèi)容有（）o

A,代理人的義務(wù)

B.委托代理人簽名或蓋章

C.代理事項(xiàng)

D.代理人的姓名或名稱

E.代理權(quán)限和期間

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事

項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被

代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。

37.下列關(guān)于個(gè)人貸款對(duì)象的表述，正確的有（）o[2013年11月真

A.個(gè)人貸款的對(duì)象可以是自然人，也可以是法人

B.合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人

C.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人

D.個(gè)人貸款的對(duì)象不能是企業(yè)的法定代表人

E.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于我國(guó)公民

【答案】：B|C

【解析】：

AD兩項(xiàng)，個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人；E項(xiàng)，個(gè)

人貸款的借款人為具有完全民事行為能力的自然人。

.下列關(guān)于電子銀行功能的說法，錯(cuò)誤的是（

38）o

A.客戶可以在任何時(shí)候、任何地點(diǎn)向銀行咨詢有關(guān)信息

B.用戶可以通過查詢了解他人的賬戶和交易情況

C.用戶可以通過上網(wǎng)查詢了解銀行的情況

D.能夠?yàn)榭蛻籼峁└鞣N信息并處理客戶的各種資料報(bào)表等

【答案】：B

【解析】：

用戶只能通過電子銀行查詢了解自己的賬戶和交易情況，不能查詢他

人的賬戶和交易情況。

39.國(guó)家助學(xué)貸款采取借款人申請(qǐng)、貸款銀行審批、單

戶核算、分次發(fā)放的方式；學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款發(fā)放，直接劃入

借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。（）

A.按學(xué)年（期）；按學(xué)年（期）；按學(xué)年（期）

B.一次；一次；一次

C.一次；按學(xué)年（期）；按學(xué)年（期）

D.一次；一次；按學(xué)年（期）

【答案】：D

【解析】：

國(guó)家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、

分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專

用和按期償還”的原則。學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年（期）發(fā)放，直接

劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。

40.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、

客戶群等維度建立個(gè)人貸款（）管理制度。

A.信用評(píng)級(jí)

B.還款記錄

C.風(fēng)險(xiǎn)限額

D.擔(dān)保情況

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第六條，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客

戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。

41.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.原則上一年期以上貸款可采用到期利隨本清方式

B.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方

式

C.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能

力等因素合理確定貸款期限

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，

可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以

上貸款不得采用到期利隨本清方式。

.銀行要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的條件有（

42）o

A.年齡在18（含）周歲?60（含）周歲

B.貸款具有真實(shí)合法的使用用途

C.具有完全民事行為能力的自然人或法人

D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

E.具有還款意愿

【答案】:B|D|E

【解：

除BDE三項(xiàng)外，個(gè)人貸款客戶還需要滿足以下基本條件：①具有完全

民事行為能力的自然人，年齡在18（含）?65周歲（含）；②具有合

法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚

姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用狀況。

43.下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，

無法按計(jì)劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

c.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未能拿到畢業(yè)證書

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人

的，可能被學(xué)校開除，因?qū)W習(xí)成績(jī)不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢

業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病

等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款；②借款人為受

教育人父母的，隨著國(guó)有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者

父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測(cè)。

44.個(gè)人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）0

A.對(duì)借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)

B.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅

失

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公

證等事宜

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項(xiàng)屬于個(gè)人教育貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風(fēng)險(xiǎn)。

45.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.國(guó)家助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償全由高校承擔(dān)

B.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”

的原則

C.個(gè)人汽車貸款可以用于購(gòu)買以營(yíng)利為目的的汽車

D.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展

【答案】：A

【解析】：

國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一

定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家

庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款。

46.個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押

擔(dān)保物的是（）。

A.保單

B.國(guó)債

C.股票

D.存單

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、

國(guó)債、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。

47.下列屬于借款人申請(qǐng)銀行個(gè)人汽車貸款要求的條件有（）。［2016

年10月真題］

A.中國(guó)公民或在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住滿1年以上（含1年）的外國(guó)人

B.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

C.具有穩(wěn)定的合法收入

D.個(gè)人信用良好

E.具有有效身份證明

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華

人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1

年）的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人；②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)

住址且具有完全民事行為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸

款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)；④個(gè)人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定

的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。

.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款要素表述正確的是（

48）0

A.所購(gòu)商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購(gòu)寫字樓價(jià)值的55%

B.所購(gòu)房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的

50%

C.個(gè)人商用房貸款利率不低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7

倍

D.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過10年

【答案】：D

【解析】：

AB兩項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款額度不得超過所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50%,所

購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的

55%；C項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔

次利率的1.1倍。

49.高校在（）下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請(qǐng)國(guó)

家助學(xué)貸款。［2018年6月真題］

A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

B.貸款經(jīng)辦行的總行

C.中國(guó)人民銀行

D.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心

【答案】：D

【解析】：

學(xué)校在全國(guó)學(xué)生貸款管理中心下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組

織學(xué)生申請(qǐng)借款。學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國(guó)學(xué)生貸款管

理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度。

50.銀行發(fā)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物價(jià)值出現(xiàn)較大波動(dòng)，并可能危及

銀行貸款安全時(shí)，可采取的措施有（）。［2015年10月真題］

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫(kù)

D.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物

E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物

【答案】:A|B|E

【解析】：

抵押物的價(jià)值會(huì)因市場(chǎng)的波動(dòng)而表現(xiàn)出不同的價(jià)格，當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下

降到可能危及銀行貸款安全時(shí)，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全

部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押

物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。

51.下列各項(xiàng)中，不屬于商業(yè)助學(xué)貸款對(duì)象的是()o

A.在職博士生

B.全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

C.全日制?？粕?/p>

D.全日制研究生

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本專科生、

研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

52.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有()。

A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)>資本

(Capital)、擔(dān)保(Collateral)>環(huán)境(Condition)

B.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，環(huán)境往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素

C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來源和償債能

力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響

【答案】：A|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素;

C項(xiàng)，擔(dān)保指借款人用其資產(chǎn)對(duì)其所承諾的付款進(jìn)行的擔(dān)保，如果發(fā)

生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)。

53.個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然

人，且年齡在（）周歲之間。

A.18（含）?65（不含）

B.18（不含）?65（不含）

C.18（不含）?65（含）

D.18（含）?65（含）

【答案】：A

【解析】：

個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年

齡在18（含）?65（不含）周歲之間，在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)的境外個(gè)

人還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策。

54.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債

務(wù)履行期屆滿之日起（）o

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個(gè)月

【答案】：D

【解析】：

一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履

行期屆滿之日起六個(gè)月。在保證期間，債權(quán)人未對(duì)債務(wù)人提起訴訟或

者申請(qǐng)仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提