初級(jí)銀行從業(yè)《初級(jí)銀行管理》考前模擬真題A卷

初級(jí)銀行從業(yè)《初級(jí)銀行管理》考前模擬真題A卷一、單選題1.下列選項(xiàng)中，()是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)答案：A【解析】金融資產(chǎn)管理公司（江南博哥）集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。2.一家銀行持有國(guó)債和央票100億元，政策性金融債100億元，金融債60億元、其他合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性金融資產(chǎn)為0，未來(lái)30天內(nèi)的現(xiàn)金流出量為200億元，未來(lái)30天內(nèi)現(xiàn)金流入量為40億元，該行的流動(dòng)性覆蓋率為()。A.162.5%B.125%C.130%D.100%答案：A【解析】流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量*100%=（100+100+60）/（200-40）*100%=162.5%。合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指滿足相關(guān)條件的現(xiàn)金類資產(chǎn)，以及能夠在無(wú)損失或極小損失的情況下在金融市場(chǎng)快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)。未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量是指在相關(guān)壓力情景下，未來(lái)30天的預(yù)期現(xiàn)金流出總量與預(yù)期現(xiàn)金流入總量的差額。3.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()。A.2％B.5％C.6％D.4％答案：D【解析】商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。4.《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃》提倡大力發(fā)展普惠金融，其中規(guī)定的普惠金融基本原則不包括()。A.機(jī)會(huì)平等、惠及民生B.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展C.市場(chǎng)導(dǎo)向、自由競(jìng)爭(zhēng)D.防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新答案：C【解析】普惠金融的基本原則：（1）健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展。（2）機(jī)會(huì)平等、惠及民生。（3）市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)。（4）防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新。（5）統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。5.根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，市場(chǎng)定位方式的分類不包括()。A.主導(dǎo)式定位B.多元式定位C.補(bǔ)缺式定位D.追隨式定位答案：B【解析】根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將市場(chǎng)定位方式分為三種：1.主導(dǎo)式定位；2.追隨式定位；3.補(bǔ)缺式定位。6.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的要求，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)無(wú)須將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要依據(jù)答案：B【解析】B項(xiàng)，在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報(bào)送國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況，按上述時(shí)限要求，報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。7.下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)是商業(yè)銀行的外部營(yíng)銷行為？()A.柜臺(tái)銷售B.互聯(lián)網(wǎng)銷售C.設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)D.電話銷售答案：C【解析】《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》明確的這些活動(dòng)包括，設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)、租用相對(duì)固定場(chǎng)所進(jìn)行銀行產(chǎn)品和服務(wù)介紹，外部營(yíng)銷人員上門造訪與本銀行尚無(wú)業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶等非實(shí)際交易性活動(dòng)。8.下列選項(xiàng)中，()不是《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。A.剔除量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力C.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)D.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷答案：A【解析】《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括：（一）擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力；（二）修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)；（三）建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷；（四）明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；（五）建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識(shí)別的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記B.與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記C.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息D.為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，不論交易金額為多少均無(wú)須要求客戶出示有效身份證件答案：D【解析】D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份。10.()是推動(dòng)金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的突破口，是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要機(jī)制性安排。A.優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)B.深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C.防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)D.堅(jiān)持統(tǒng)籌金融開放和安全答案：B【解析】深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是推動(dòng)金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的突破口，是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要機(jī)制性安排。11.下列關(guān)于單位定期存款的表述，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.存期分3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年五個(gè)檔次B.存款按存入日中國(guó)人民銀行掛牌公布的同檔次存款利率計(jì)息C.存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息D.可部分提前支取，支取部分存款按實(shí)存天數(shù)和支取日掛牌中國(guó)人民銀行公布的活期存款利率計(jì)息答案：A【解析】單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。存期分3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年6個(gè)檔次。存款按存入日中國(guó)人民銀行掛牌公布的同檔次存款利率計(jì)息。存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息?？刹糠痔崆爸』蛴馄谥?，支取或逾期部分存款按實(shí)存天數(shù)和支取日中國(guó)人民銀行掛牌公布的活期存款利率計(jì)息，利隨本清。12.()以來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模越來(lái)越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A.20世紀(jì)80年代B.20世紀(jì)50年代C.20世紀(jì)60年代D.20世紀(jì)90年代答案：D【解析】20世紀(jì)90年代以來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模越來(lái)越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。13.下列關(guān)于貸款機(jī)構(gòu)顯示貸款利率的方式，正確的是()。A.消費(fèi)金融公司在其網(wǎng)站上展示貸款產(chǎn)品，僅標(biāo)明萬(wàn)元貸款日息2元B.小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，僅標(biāo)明月息2%C.汽車金融公司在其宣傳海報(bào)中展示某款汽車貸款產(chǎn)品，僅標(biāo)明月息1.2%D.商業(yè)銀行在其個(gè)人商品房貸款產(chǎn)品宣傳手冊(cè)中標(biāo)明，最低貸款利率為6%/年答案：D【解析】根據(jù)中國(guó)人民銀行公告[2021]第3號(hào)規(guī)定，所有從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在網(wǎng)站、移動(dòng)端應(yīng)用程序、宣傳海報(bào)等渠道進(jìn)行營(yíng)銷時(shí)，應(yīng)當(dāng)以明顯的方式向借款人展示年化利率。從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)包括但不限于存款類金融機(jī)構(gòu)、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司以及為貸款業(yè)務(wù)提供廣告或展示平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等。14.()通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等手段發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為后責(zé)令其限期改正。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.外匯管理局答案：A【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等手段發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為后責(zé)令其限期改正。15.通過(guò)緊縮性財(cái)政政策可以消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。下列屬于緊縮性財(cái)政政策的是()。A.提高準(zhǔn)備金率B.增加稅收C.增加財(cái)政支出D.降低貼現(xiàn)率答案：B【解析】實(shí)施緊縮性財(cái)政政策的手段主要是減少財(cái)政支出和增加稅收。（A項(xiàng)是緊縮的貨幣政策，D項(xiàng)是寬松的貨幣政策）16.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述錯(cuò)誤的是()。A.大額存單自認(rèn)購(gòu)之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險(xiǎn)公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單C.個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬(wàn)元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款答案：C【解析】C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬(wàn)元。17.非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，下列哪項(xiàng)不是非銀行金融機(jī)構(gòu)？()A.汽車金融公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.金融租賃公司D.城市商業(yè)銀行答案：D【解析】非銀行金融機(jī)構(gòu)：1.證券類機(jī)構(gòu)。主要包括證券交易所、證券公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、期貨公司和基金管理公司。2.保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)。主要包括保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。3.其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司、金融資產(chǎn)投資公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。18.下列關(guān)于個(gè)人定期存款，表述錯(cuò)誤的是()。A.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息B.提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取C.逾期支取的定期存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息D.整存零取的定期存款，本金可全部提前支取，也可部分提前支取答案：D【解析】整存零取的定期存款，本金可全部提前支取，不可部分提前支取。19.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》的規(guī)定，下列屬于二級(jí)資本的是()。A.盈余公積B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備C.未分配利潤(rùn)D.超額貸款損失準(zhǔn)備答案：D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。（ABC三項(xiàng)屬于核心一級(jí)資本）20.同業(yè)拆借市場(chǎng)包括銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)，以及商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借市場(chǎng)。其中商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借市場(chǎng)，主要通過(guò)()成交。A.柜臺(tái)市場(chǎng)B.固定場(chǎng)所C.電信手段D.店頭市場(chǎng)答案：C【解析】商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借市場(chǎng)，一般沒(méi)有固定場(chǎng)所，主要通過(guò)電信手段成交。21.金融會(huì)計(jì)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有著重要影響，下列表述合理的是()。A.金融會(huì)計(jì)具有核算和經(jīng)營(yíng)管理功能B.金融會(huì)計(jì)不能用于銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.呆賬準(zhǔn)備金計(jì)提方法可以代替監(jiān)管資本D.金融會(huì)計(jì)可以幫助銀行逃避監(jiān)管答案：A【解析】金融會(huì)計(jì)具有核算和經(jīng)營(yíng)管理兩項(xiàng)主要功能，一方面直接負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)管理、損益計(jì)算和經(jīng)濟(jì)核算；另一方面通過(guò)反映情況、提供信息、分析預(yù)測(cè)來(lái)實(shí)現(xiàn)計(jì)劃管理、資金管理，對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)。22.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。A.汽車消費(fèi)公司B.汽車貸款公司C.汽車金融公司D.汽車投資公司答案：C【解析】汽車金融公司指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。23.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理辦法》，下列不屬于貸款人加強(qiáng)動(dòng)態(tài)貸后管理，防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的措施是()。A.動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人重大預(yù)警信號(hào)B.提前收貸C.追加擔(dān)保D.調(diào)整貸款定價(jià)答案：D【解析】在日常貸后管理中，商業(yè)銀行應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)，根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。24.下列關(guān)于行政復(fù)議受理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.復(fù)議申請(qǐng)符合其他法定條件，但不屬于本行政機(jī)關(guān)受理的，應(yīng)告知申請(qǐng)人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)提出B.復(fù)議申請(qǐng)符合法定條件的，應(yīng)予受理C.申請(qǐng)人提出復(fù)議申請(qǐng)后，復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審查D.復(fù)議申請(qǐng)不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去答案：D【解析】申請(qǐng)人提出復(fù)議申請(qǐng)后，行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審查。復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審查后，應(yīng)當(dāng)在收到申請(qǐng)書后的一定期限內(nèi)，對(duì)復(fù)議申請(qǐng)分別作以下處理：（1）復(fù)議申請(qǐng)符合法定條件的，應(yīng)予受理；（2）復(fù)議申請(qǐng)符合其他法定條件，但不屬于本行政機(jī)關(guān)受理的，應(yīng)告知申請(qǐng)人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)提出；（3）復(fù)議申請(qǐng)不符合法定條件的，決定不予受理，并告知理由和相應(yīng)的處理方式，而不能簡(jiǎn)單地一退了之。25.金融租賃公司是以經(jīng)營(yíng)()業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.轉(zhuǎn)租賃B.融資租賃C.經(jīng)營(yíng)租賃D.租賃答案：B【解析】金融租賃公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。26.銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)工作的()，合理確定操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)。A.統(tǒng)一性原則B.及時(shí)性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.重要性原則答案：D【解析】銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)工作的重要性原則，合理確定操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)。27.財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)行合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)()等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)三道防線，保障公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.識(shí)別、監(jiān)測(cè)、分析、評(píng)價(jià)、報(bào)告、控制B.識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、檢查、控制C.識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制D.識(shí)別、計(jì)算、分析、評(píng)價(jià)、報(bào)告、應(yīng)用答案：C【解析】財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)行合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)三道防線，保障公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。28.根據(jù)《跟單信用證統(tǒng)一慣例（2007年修訂本）》，信用證具備的三個(gè)要素不包括()。A.開證行的承付承諾不可撤銷B.信用證應(yīng)當(dāng)是開證行開出的確定承諾文件C.開證行承付的前提條件是相符交單D.信用證是獨(dú)立文件，與銷售合同分離答案：D【解析】根據(jù)《跟單信用證統(tǒng)一慣例（2007年修訂本）》關(guān)于信用證的定義，一項(xiàng)約定如果具備了以下三個(gè)要素就是信用證：第一，信用證應(yīng)當(dāng)是開證行開出的確定承諾文件。第二，開證行承付的前提條件是相符交單。第三，開證行的承付承諾不可撤銷。29.商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)自身對(duì)內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任，下列不屬于監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)的是()。A.負(fù)責(zé)要求董事、董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行B.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系C.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)及董事、高級(jí)管理層及高級(jí)管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé)D.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)答案：D【解析】監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系；負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。（D項(xiàng)是董事會(huì)的責(zé)任）30.下列選項(xiàng)中，()不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)。A.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性B.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)答案：C【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)：（1）保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。（2）保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（3）保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。（4）保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。31.提款條件是貸款的基本要素之一，下列不屬于貸款提款條件的是()。A.合法授權(quán)B.監(jiān)管條件落實(shí)C.信息交流D.政府批準(zhǔn)答案：C【解析】貸款的提款條件主要包括合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)等。32.假設(shè)某商業(yè)銀行的五級(jí)貸款分類情況為：正常類貸款100億，關(guān)注類貸款50億，次級(jí)類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于()。A.4.5％B.5.5％C.6.25％D.10％答案：C【解析】不良貸款率=（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項(xiàng)貸款×100％=（5+4+1）／（100+50+5+4+1）×100％=6.25％。33.A銀行對(duì)所有客戶的貸款定價(jià)均一視同仁，即無(wú)論客戶信用等級(jí)高低均適用同樣的貸款利率。為改進(jìn)業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取()的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：C【解析】風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于那些信用等級(jí)較高，而且與商業(yè)銀行保持長(zhǎng)期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率；而對(duì)于信用等級(jí)較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。34.銀行內(nèi)部審計(jì)部門不需要向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的事項(xiàng)是()。A.制定的內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃B.向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告C.內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)D.外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告答案：A【解析】銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)就以下事項(xiàng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：1.向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告。2.內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)。3.內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題并報(bào)告董事會(huì)后，在問(wèn)題未得到認(rèn)真查處整改的情況下，應(yīng)直接向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告相關(guān)情況。4.外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告。35.在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于()管理范疇。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)答案：A【解析】在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。36.每年9月各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳服務(wù)月活動(dòng)，體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者()的尊重和保障。A.公平交易權(quán)B.受尊重權(quán)C.知情權(quán)D.受教育權(quán)答案：D【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。前者指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關(guān)知識(shí)的教育，后者指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育。37.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的表述錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，對(duì)不相容崗位人員之間實(shí)行定期或不定期輪崗B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營(yíng)能力、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線答案：A【解析】A項(xiàng)，商業(yè)銀行要明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。38.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本由()來(lái)滿足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。A.一級(jí)資本；1％B.一級(jí)資本；2.5％C.核心一級(jí)資本；2.5％D.核心一級(jí)資本；1％答案：C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%，由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。39.下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)違反了《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定？()A.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.商業(yè)銀行向員工發(fā)放貸款C.商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款D.商業(yè)銀行向高管發(fā)放貸款答案：A【解析】《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。40.《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于()。A.15％B.25％C.40％D.55％答案：B【解析】《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。41.近期某商業(yè)銀行縣支行發(fā)生了一些事件。在討論是否將相關(guān)事件作為重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)時(shí)，大家發(fā)表了不同意見。一是形成損失金額5000萬(wàn)元事件，甲認(rèn)為經(jīng)營(yíng)虧損是正常現(xiàn)象，不應(yīng)該上報(bào)。二是在遷址過(guò)程中丟失部分不重要的賬冊(cè)，乙認(rèn)為既然賬冊(cè)不重要就不需要上報(bào)。三是員工涉嫌發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資類違法犯罪被立案的事件。丙認(rèn)為對(duì)員工進(jìn)行內(nèi)部處理即可，不需要報(bào)告。四是分管公司業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)因嚴(yán)重違規(guī)被上級(jí)行通報(bào)批評(píng)。丁認(rèn)為上述事件既然已經(jīng)上報(bào)了上級(jí)行了，是否再報(bào)告銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，應(yīng)由上級(jí)行定。如果你作為該支行行長(zhǎng)，依據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》應(yīng)作出的判斷是()。A.甲、丙和丁的意見都不對(duì)B.甲和乙的意見對(duì)C.乙和丙的意見都不對(duì)D.只有丁的意見最全面最中肯答案：A【解析】銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在知悉或者應(yīng)當(dāng)知悉以下重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件5個(gè)工作日內(nèi)，按照監(jiān)管職責(zé)歸屬向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：（1）形成預(yù)計(jì)損失5000萬(wàn)元（含）以上或者超過(guò)上年度末資本凈額5%（含）以上的事件；（2）形成損失金額1000萬(wàn)元（含）以上或者超過(guò)上年度末資本凈額1%（含）以上的事件；屬于重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)上報(bào)，故甲的意見不對(duì)。（3）造成重要數(shù)據(jù)、重要賬冊(cè)、重要空白憑證、重要資料嚴(yán)重?fù)p毀、丟失或者泄露，已經(jīng)或者可能造成重大損失和嚴(yán)重影響的事件；丟失部分不重要的賬冊(cè)無(wú)需上報(bào)，故乙的意見是對(duì)的。（4）重要信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障、受到網(wǎng)絡(luò)攻擊，導(dǎo)致在同一省份的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道業(yè)務(wù)中斷3小時(shí)以上或者在兩個(gè)及以上省份的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道業(yè)務(wù)中斷30分鐘以上；（5）因網(wǎng)絡(luò)欺詐及其他信息安全事件，導(dǎo)致本機(jī)構(gòu)或客戶資金損失1000萬(wàn)元以上，或者造成重大社會(huì)影響；（6）董事、高級(jí)管理人員、監(jiān)事及分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人被采取監(jiān)察調(diào)查措施、刑事強(qiáng)制措施或者承擔(dān)刑事法律責(zé)任的事件；屬于重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)上報(bào)，故丁的意見不對(duì)。（7）嚴(yán)重侵犯公民個(gè)人信息安全和合法權(quán)益的事件；（8）員工涉嫌發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資類違法犯罪被立案的事件。屬于重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)上報(bào)，故丙的意見不對(duì)。42.下列選項(xiàng)中，()是納入年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃的檢查。A.臨時(shí)檢查B.常規(guī)檢查C.稽核檢查D.專項(xiàng)檢查答案：B【解析】常規(guī)檢查是納入年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃的檢查。臨時(shí)檢查是在年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃之外的檢查。43.下列選項(xiàng)中，()不是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)。A.組織開展業(yè)務(wù)競(jìng)技活動(dòng)B.組織開展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作C.建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制D.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)答案：D【解析】D項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的“協(xié)調(diào)職責(zé)”。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)：建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制，組織開展會(huì)員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作；組織開展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作，參加相關(guān)國(guó)際組織，推動(dòng)和其他國(guó)家及地區(qū)的相關(guān)資質(zhì)互認(rèn)工作；加強(qiáng)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等行業(yè)協(xié)會(huì)的溝通和協(xié)調(diào)；發(fā)揮行業(yè)整體宣傳功能，協(xié)調(diào)、組織會(huì)員共同開展新業(yè)務(wù)、新政策的宣傳和咨詢活動(dòng)，提高公眾的金融意識(shí)；組織開展業(yè)務(wù)競(jìng)技活動(dòng)，增進(jìn)會(huì)員間的了解和友誼，培育健康向上的行業(yè)文化。44.()是為沒(méi)有收益的公益性項(xiàng)目發(fā)行，主要以一般公共預(yù)算收入作為還本付息資金來(lái)源。A.一般債券B.專項(xiàng)債券C.地方政府債券D.國(guó)債答案：A【解析】一般債券是為沒(méi)有收益的公益性項(xiàng)目發(fā)行，主要以一般公共預(yù)算收入作為還本付息資金來(lái)源的政府債券。專項(xiàng)債券是為有一定收益的公益性項(xiàng)目發(fā)行，以公益性項(xiàng)目對(duì)應(yīng)的政府性基金收入或?qū)ｍ?xiàng)收入作為還本付息資金來(lái)源的政府債券。地方政府債券是指省、自治區(qū)、直轄市和經(jīng)省級(jí)人民政府批準(zhǔn)自辦債券發(fā)行的計(jì)劃單列市人民政府發(fā)行的、約定一定期限內(nèi)還本付息的政府債券。國(guó)債是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時(shí)期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。45.根據(jù)投資范圍的限制，甲銀行只能投資于投資級(jí)別的債券。下列債券中，甲銀行能夠進(jìn)行投資的是()。A.標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)級(jí)為BB的乙債券B.標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)級(jí)為C的丁債券C.標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)級(jí)為B的丙債券D.標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)級(jí)為BBB的甲債券答案：D【解析】標(biāo)準(zhǔn)普爾公司把債券的評(píng)級(jí)分為：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D。前四種級(jí)別一般被認(rèn)為屬投資級(jí)別，是投資級(jí)債券，其債券質(zhì)量相對(duì)較高。46.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)人民幣存貸款計(jì)息方式的表述，正確的有()。A.中國(guó)人民銀行提供了余額計(jì)息和容差計(jì)息兩種方式B.中國(guó)人民銀行提供了積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法兩種方式C.除定期整存整取外，計(jì)息規(guī)則均由各銀行自己把握D.對(duì)于采用何種計(jì)息方式，儲(chǔ)戶可以自由選擇答案：B【解析】A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，傳統(tǒng)上，我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式主要有三種，分別是全額罰息、余額計(jì)息和容差全額罰息。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，除活期和定期整存整取兩種存款外，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。47.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，金融機(jī)構(gòu)之間開展同業(yè)存款業(yè)務(wù)，關(guān)于雙方交易主體的要求，下列說(shuō)法正確的是()。A.交易雙方都應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行B.同業(yè)資金的存出方應(yīng)當(dāng)是具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)C.交易的一方可以是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D.交易雙方的資格應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行的批準(zhǔn)答案：C【解析】同業(yè)存款業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以吸收成員單位的存款，且屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。故C項(xiàng)說(shuō)法正確。48.銀行通過(guò)廣泛設(shè)置分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，或派業(yè)務(wù)人員上門推銷銀行產(chǎn)品的營(yíng)銷渠道是()。A.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷B.電子銀行營(yíng)銷C.自營(yíng)營(yíng)銷渠道D.代理營(yíng)銷渠道答案：C【解析】自營(yíng)營(yíng)銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過(guò)任何中介。其模式就是銀行產(chǎn)品直接銷售給銀行客戶，主要是指銀行通過(guò)廣泛設(shè)置分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，或派業(yè)務(wù)人員上門推銷銀行產(chǎn)品。49.現(xiàn)階段，我國(guó)按()不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1和M2三個(gè)層次。A.流動(dòng)性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.期限性D.收益性答案：A【解析】現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1和M2三個(gè)層次。50.關(guān)于營(yíng)銷渠道的表述，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.營(yíng)銷渠道就是營(yíng)銷策略B.代理營(yíng)銷渠道有利于銀行拓展市場(chǎng)，降低營(yíng)業(yè)費(fèi)用C.自營(yíng)營(yíng)銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者D.合作營(yíng)銷渠道可分為網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷、電子銀行營(yíng)銷、登門拜訪營(yíng)銷答案：A【解析】營(yíng)銷渠道，即分銷渠道，指的是產(chǎn)品或服務(wù)從制造商手中傳至消費(fèi)者手中所經(jīng)過(guò)的各中間商連接起來(lái)的通道。故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。51.根據(jù)募集方式的不同，理財(cái)產(chǎn)品分為()。A.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。B.大額類理財(cái)產(chǎn)品和小額類理財(cái)產(chǎn)品C.封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品D.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品答案：D【解析】根據(jù)募集方式的不同，理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。52.《個(gè)人外匯管理辦法》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)()進(jìn)行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項(xiàng)目賬戶D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶答案：D【解析】《個(gè)人外匯管理辦法》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理”。53.下列選項(xiàng)中，不屬于代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的是()。A.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B.代理結(jié)算業(yè)務(wù)C.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)D.代理外幣清算業(yè)務(wù)答案：A【解析】代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括：代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。54.()是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運(yùn)用。A.貸款B.同業(yè)存款C.中間業(yè)務(wù)D.債券投資答案：A【解析】貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運(yùn)用。55.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，高級(jí)管理層應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)不包括()。A.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)B.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性C.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工D.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施答案：D【解析】D項(xiàng)（審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施）是董事會(huì)的職責(zé)。56.下列最能體現(xiàn)“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是()。A.堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)答案：C【解析】所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本身要建立起有效的內(nèi)部管控機(jī)制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。57.下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的最低注冊(cè)資本要求，說(shuō)法不正確的是()。A.消費(fèi)金融公司注冊(cè)資本的最低限額為3億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司注冊(cè)資本的最低限額為2000萬(wàn)元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣C.金融租賃公司注冊(cè)資本的最低限額為10億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司注冊(cè)資本的最低限額為10億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣答案：C【解析】A項(xiàng)，根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，消費(fèi)金融公司的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。B項(xiàng)，根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，貨幣經(jīng)紀(jì)公司注冊(cè)資本的最低限額為2000萬(wàn)元人民幣或者等值的自由兌換貨幣，注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。C項(xiàng)，根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。D項(xiàng)，根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，汽車金融公司注冊(cè)資本的最低限額為10億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本。58.根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，可以實(shí)施的行為是()。A.向不特定投資人公開營(yíng)銷宣傳B.對(duì)公司過(guò)去的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)做詳細(xì)介紹C.委托非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行推介D.承諾信托資金不受損失答案：B【解析】根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》規(guī)定，具體分析如下：第七條，信托公司推介信托計(jì)劃，應(yīng)有規(guī)范和詳盡的信息披露材料，明示信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，充分揭示參與信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)原則，如實(shí)披露專業(yè)團(tuán)隊(duì)的履歷、專業(yè)培訓(xùn)及從業(yè)經(jīng)歷，不得使用任何可能影響投資者進(jìn)行獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)判斷的誤導(dǎo)性陳述。第八條，信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，不得有以下行為：（一）以任何方式承諾信托資金不受損失，或者以任何方式承諾信托資金的最低收益；（二）進(jìn)行公開營(yíng)銷宣傳；（三）委托非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行推介；（四）推介材料含有與信托文件不符的內(nèi)容，或者存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏等情況；（五）對(duì)公司過(guò)去的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)作夸大介紹，或者惡意貶低同行；（六）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)禁止的其他行為。59.下列關(guān)于項(xiàng)目融資的表述，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.大型項(xiàng)目融資往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過(guò)復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)B.對(duì)于項(xiàng)目融資，商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，并對(duì)賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)C.項(xiàng)目融資還主要依賴項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流或項(xiàng)目本身資產(chǎn)價(jià)值D.由于項(xiàng)目融資通常金額較大，期限較長(zhǎng)，成本較高，因此融資比例較低答案：D【解析】項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，如貸款償還主要依賴項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長(zhǎng)、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過(guò)復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)等。根據(jù)項(xiàng)目融資的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，要求商業(yè)銀行與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，按照約定的條件和方式對(duì)外支付，同時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，當(dāng)賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施，以確保項(xiàng)目收入及時(shí)、足額歸還貸款。60.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)()，并與貸款配套使用。A.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位B.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位C.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資金足額到位D.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位答案：B【解析】固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。61.銀團(tuán)貸款是指由()銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A.一家B.兩家C.兩家或兩家以上D.三家或三家以上答案：C【解析】銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。62.托收是常用的國(guó)際結(jié)算方式，托收行在接受委托申請(qǐng)書后即構(gòu)成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的知識(shí)及國(guó)際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A.要約關(guān)系B.承諾關(guān)系C.契約關(guān)系D.借貸關(guān)系答案：C【解析】托收行接受委托申請(qǐng)書后即構(gòu)成其與委托人之間的契約關(guān)系，必須按照托收委托書上的知識(shí)及國(guó)際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。63.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中()稱為不良貸款。A.關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款B.可疑類貸款、損失類貸款C.關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款和可疑類貸款D.次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款答案：D【解析】商業(yè)銀行的次級(jí)類、可疑類和損失類貸款合稱為不良貸款。64.某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。對(duì)該銀行而言，此操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件應(yīng)歸于()。A.實(shí)物資產(chǎn)的損壞B.信息科技系統(tǒng)事件C.內(nèi)部欺詐事件D.外部欺詐事件答案：D【解析】外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。實(shí)物資產(chǎn)的損壞是指因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件。信息科技系統(tǒng)事件是指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無(wú)法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件。內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。65.()是將缺乏流動(dòng)性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過(guò)抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進(jìn)行信用增級(jí)，成為在金融市場(chǎng)流通的證券，從而實(shí)現(xiàn)融資的過(guò)程。A.資產(chǎn)證券化B.央票C.公司債券D.金融債券答案：A【解析】資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過(guò)抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進(jìn)行信用增級(jí)，成為在金融市場(chǎng)流通的證券，從而實(shí)現(xiàn)融資的過(guò)程。中央銀行票據(jù)簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票，是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。公司債券是由企業(yè)發(fā)行的承諾在規(guī)定期限內(nèi)還本付息的一種債務(wù)憑證，主要分為抵押債券和信用債券。金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。66.在現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，還可進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)違規(guī)問(wèn)題整改情況實(shí)施持續(xù)跟蹤。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的特點(diǎn)不包括()。A.全面性B.非直接性C.注重靜態(tài)與動(dòng)態(tài)的統(tǒng)一D.注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一答案：A【解析】非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的特點(diǎn)：1、非直接性。2、注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一。3、注重靜態(tài)與動(dòng)態(tài)的統(tǒng)一。67.財(cái)務(wù)公司應(yīng)建立()，培育“誠(chéng)信、業(yè)績(jī)、創(chuàng)新”的經(jīng)營(yíng)理念和健康的內(nèi)部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠(chéng)信意識(shí)，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責(zé)的環(huán)境。A.完善的法人治理結(jié)構(gòu)B.科學(xué)、有效的績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制C.完整的授權(quán)體系D.內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)制度答案：B【解析】財(cái)務(wù)公司應(yīng)建立科學(xué)、有效的績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制，培育“誠(chéng)信、業(yè)績(jī)、創(chuàng)新”的經(jīng)營(yíng)理念和健康的內(nèi)部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠(chéng)信意識(shí)，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責(zé)的環(huán)境。68.某銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人事調(diào)整：（1）在未預(yù)先通知下屬某營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假，并安排另一業(yè)務(wù)（營(yíng)業(yè)）機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管接替。（2）將個(gè)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)授信調(diào)查的錢某與風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)授信審批的孫某輪崗。（3）對(duì)下屬12家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗。（4）對(duì)已任職超過(guò)3年的某基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施離任審計(jì)。（5）將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購(gòu)建審批的吳某與固定資產(chǎn)購(gòu)建的采購(gòu)人員鄭某輪崗。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》“原則上不相容崗位人員之間不得輪崗”的要求，上述做法不符合要求的是()。A.（3）與（4）B.（1）與（3）C.（1）與（2）D.（2）與（5）答案：D【解析】不相容職務(wù)是指那些不能由一個(gè)部門或人員兼任，否則可能發(fā)生弄虛作假或舞弊行為的職務(wù)。一般情況下，業(yè)務(wù)活動(dòng)通?？煞譃樯暾?qǐng)、審批、執(zhí)行、記錄四個(gè)步驟，如果每一個(gè)步驟都由相對(duì)獨(dú)立的人員或部門分別實(shí)施或執(zhí)行，就能夠保證不相容職務(wù)分離。一般應(yīng)當(dāng)加以分離的不相容職務(wù)有：授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行、業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)督審核、業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄、財(cái)務(wù)保管與相應(yīng)記錄、授權(quán)批準(zhǔn)與監(jiān)督檢查等。授信調(diào)查和授信審批、固定資產(chǎn)購(gòu)建審批與固定資產(chǎn)購(gòu)建采購(gòu)屬于不相容職務(wù)，應(yīng)加以分離。69.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向金融消費(fèi)者提供文明規(guī)范的服務(wù)，下列說(shuō)法正確的是()。A.不得以概括授權(quán)的方式，索取與金融產(chǎn)品和服務(wù)無(wú)關(guān)的個(gè)人金融信息使用授權(quán)B.除本機(jī)構(gòu)和合作機(jī)構(gòu)銷售人員外，應(yīng)禁止其他任何人員在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開展任何形式的營(yíng)銷活動(dòng)C.在向金融消費(fèi)者提供服務(wù)后，及時(shí)告知收費(fèi)情況及各個(gè)服務(wù)環(huán)節(jié)的計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)D.加強(qiáng)對(duì)錄音錄像保存的管控，發(fā)生糾紛的相關(guān)錄音錄像資料應(yīng)至少保留到產(chǎn)品到期兌付后6個(gè)月答案：A【解析】B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，除本機(jī)構(gòu)本行銷售人員外，禁止其他任何人員在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開展任何形式的營(yíng)銷活動(dòng)。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，在向消費(fèi)者提供服務(wù)前，事先告知收費(fèi)與否及各個(gè)服務(wù)環(huán)節(jié)的計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（包括減免優(yōu)惠政策）和收費(fèi)金額，充分保障消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)。D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，錄音錄像資料至少應(yīng)保留到產(chǎn)品到期兌付后6個(gè)月，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。70.下列選項(xiàng)中，()是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。A.主席B.理事會(huì)C.董事會(huì)D.會(huì)員大會(huì)答案：D【解析】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。71.關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購(gòu)貸款的條件，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)5％B.有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制C.資本充足率不低于10％D.并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)10年答案：D【解析】D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，應(yīng)為并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)7年。開辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：1.有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制；2.資本充足率不低于10%；3.商業(yè)銀行全部并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)50%；4.商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)5%；5.并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于60%（對(duì)符合并購(gòu)貸款條件、能產(chǎn)生整合效應(yīng)的鋼鐵煤炭兼并重組項(xiàng)目并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例上限可提高至70%）；6.并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)7年；7.商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購(gòu)相關(guān)法律、財(cái)務(wù)、行業(yè)等知識(shí)的專業(yè)人員。72.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于()。A.一次B.二次C.三次D.四次答案：A【解析】商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于一次。73.關(guān)于金融工具的特點(diǎn)，以下說(shuō)法正確的是()。A.流動(dòng)性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成正比B.流動(dòng)性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成反比C.流動(dòng)性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成反比D.流動(dòng)性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比答案：D【解析】一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。74.根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為三類，其中()是商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款D.個(gè)人醫(yī)療貸款答案：A【解析】根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等。個(gè)人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。75.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則不包括()。A.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制B.以合法正當(dāng)方式吸收存款C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益D.存款利率市場(chǎng)化答案：D【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則如下：（1）經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制。（2）以合法正當(dāng)方式吸收存款。（3）依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。76.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，其注冊(cè)資本應(yīng)為實(shí)繳資本，且不低于人民幣()億元或等值可兌換貨幣。A.2B.3C.5D.6答案：C【解析】根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，其注冊(cè)資本應(yīng)為實(shí)繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣。77.2005年，原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》（銀監(jiān)發(fā)[2005]42號(hào)）將銀行業(yè)突發(fā)事件細(xì)化為()。A.二級(jí)B.四級(jí)C.五級(jí)D.三級(jí)答案：D【解析】2005年，原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》（銀監(jiān)發(fā)[2005]42號(hào)）將銀行業(yè)突發(fā)事件細(xì)化為較大突發(fā)事件（Ⅲ級(jí)）、重大突發(fā)事件（Ⅱ級(jí)）和特別重大突發(fā)事件（Ⅰ級(jí)）三級(jí)。78.公共支出包括購(gòu)買性支出和轉(zhuǎn)移性支出兩大部分，其中轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機(jī)制為()。A.通過(guò)“稅收→國(guó)庫(kù)→財(cái)政支付”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方B.通過(guò)“財(cái)政收入→國(guó)庫(kù)→經(jīng)常性支出”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方C.通過(guò)“財(cái)政收入→國(guó)庫(kù)→財(cái)政支付”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方D.通過(guò)“經(jīng)常性收入→國(guó)庫(kù)→經(jīng)常性支出”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方答案：C【解析】轉(zhuǎn)移性支出通過(guò)“財(cái)政收入→國(guó)庫(kù)→財(cái)政支付”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。購(gòu)買性支出包括商品和勞務(wù)的購(gòu)買，是一種政府的直接消費(fèi)支出。79.關(guān)于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求B.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利D.從事貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等代理業(yè)務(wù)5年以上答案：C【解析】申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（1）為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求。（2）從事貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等代理業(yè)務(wù)5年以上。（3）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（4）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可。（5）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。（6）權(quán)益性投資余額原則上不得超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）。（7）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。80.金融租賃公司是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，以下哪項(xiàng)不是金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.向金融機(jī)構(gòu)借款B.境外借款C.融資租賃D.發(fā)行金融債券答案：C【解析】金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)：（一）接受承租人租賃保證金（二）吸收股東3個(gè)月以上定期存款（三）同業(yè)拆入（四）向金融機(jī)構(gòu)借款（五）境外借款（六）發(fā)行金融債券C項(xiàng)（融資租賃）是金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。二、多選題81.目前定位為我國(guó)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)與政策性銀行的有()。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.國(guó)家開發(fā)銀行C.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行D.中國(guó)進(jìn)出口銀行E.中國(guó)銀行答案：ABD【解析】目前，我國(guó)的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)與政策性銀行有國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。82.《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從()對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述。A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任B.法律責(zé)任C.社會(huì)責(zé)任D.環(huán)境責(zé)任E.國(guó)家責(zé)任答案：ACD【解析】《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述。83.下列選項(xiàng)中，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)的有()。A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券E.境內(nèi)同業(yè)拆借答案：ABCDE【解析】根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：（1）發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款；（2）接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；（3）向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；（4）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；（5）境內(nèi)同業(yè)拆借；（6）與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（7）代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；（8）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；（9）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。84.下列對(duì)金融資產(chǎn)管理公司的描述，說(shuō)法正確的有()。A.經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)B.充分運(yùn)用國(guó)家賦予的政策和手段，以市場(chǎng)化、法治化、專業(yè)化手段有效處置金融不良資產(chǎn)C.最大限度減少國(guó)家損失D.對(duì)化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融體系穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)E.支持國(guó)有商業(yè)銀行改革，幫助國(guó)有企業(yè)改革脫困答案：ABCDE【解析】《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。金融資產(chǎn)管理公司自成立以來(lái)，充分運(yùn)用國(guó)家賦予的政策和手段，以市場(chǎng)化、法治化、專業(yè)化手段有效處置金融不良資產(chǎn)，最大限度減少國(guó)家損失，支持國(guó)有商業(yè)銀行改革，幫助國(guó)有企業(yè)改革脫困，對(duì)化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融體系穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。85.關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與外審機(jī)構(gòu)的溝通工作，下列說(shuō)法正確的是()。A.銀行應(yīng)加強(qiáng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的信息交流B.銀行應(yīng)健全委托外部審計(jì)的管理制度和流程C.銀行應(yīng)積極配合外部審計(jì)工作D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊，須報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意并要求銀行評(píng)估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性E.銀行或外審機(jī)構(gòu)單方要求終止審計(jì)委托時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案：ABCE【解析】《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計(jì)監(jiān)管指引》以及2011年《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計(jì)溝通工作的通知》，對(duì)加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及銀行與外部審計(jì)溝通工作做了明確要求。第一，銀行應(yīng)健全委托外部審計(jì)的管理制度和流程，暢通與外部審計(jì)溝通交流的渠道和機(jī)制，重視外部審計(jì)的意見和建議，尤其應(yīng)對(duì)外部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)提示和對(duì)內(nèi)部控制的意見進(jìn)行認(rèn)真分析和評(píng)估，并對(duì)相關(guān)問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改。第二，銀行應(yīng)積極配合外部審計(jì)工作，為外部審計(jì)機(jī)構(gòu)提供必要的審計(jì)便利，不得阻礙外部審計(jì)工作正常開展，不得對(duì)外部審計(jì)出具審計(jì)意見施加影響，確保外部審計(jì)的獨(dú)立性。第三，銀行應(yīng)當(dāng)完整保存委托外部審計(jì)機(jī)構(gòu)過(guò)程中的檔案，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)上述檔案進(jìn)行檢查，可以對(duì)外審機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估，并對(duì)存在重大疑問(wèn)的事項(xiàng)要求銀行委托其他外審機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)。第四，銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)如存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊行為以及嚴(yán)重違背中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)準(zhǔn)則，存在應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題的，可以要求銀行立即評(píng)估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性。第五，銀行或外審機(jī)構(gòu)單方要求終止審計(jì)委托時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不得因外部審計(jì)機(jī)構(gòu)出具保留意見、否定意見或無(wú)法出具審計(jì)意見等非標(biāo)準(zhǔn)審計(jì)意見而終止審計(jì)委托。第六，銀行應(yīng)加強(qiáng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的信息交流，定期舉行三方會(huì)談，及時(shí)交流有關(guān)信息，也可直接與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決銀行存在的相關(guān)問(wèn)題。第七，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)注意向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)了解最新監(jiān)管政策；銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也應(yīng)及時(shí)回復(fù)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的政策咨詢，適當(dāng)吸收外部審計(jì)機(jī)構(gòu)參加監(jiān)管政策培訓(xùn)，促進(jìn)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)提高對(duì)監(jiān)管政策的認(rèn)知和理解。D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊，可以要求銀行立即評(píng)估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性。86.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括()等。A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)C.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)D.成本控制指標(biāo)E.利潤(rùn)指標(biāo)答案：ABC【解析】發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)等。（DE兩項(xiàng)是經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)）87.下列可直接導(dǎo)致銀行案件的操作風(fēng)險(xiǎn)類型有()。A.內(nèi)部欺詐B.業(yè)務(wù)中斷C.恐怖襲擊造成的損失D.外部欺詐E.系統(tǒng)失敗答案：ABCDE【解析】《操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求》中，將操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型劃分為7類：內(nèi)部欺詐事件（A項(xiàng)），外部欺詐事件（D項(xiàng)），就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)的損壞（C項(xiàng)），信息科技系統(tǒng)事件（BE項(xiàng)），執(zhí)行、交割和流程管理事件。88.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，說(shuō)法正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，擴(kuò)大到信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)的一體化綜合管理B.風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會(huì)、高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理要將所有風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中E.風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段答案：ABDE【解析】C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理絕不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)，無(wú)論是董事會(huì)、高級(jí)管理層，還是業(yè)務(wù)部門和運(yùn)營(yíng)部門，每個(gè)人在從事其崗位工作時(shí)，都必須深刻認(rèn)識(shí)到潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)地加以預(yù)防。89.2021年2月發(fā)布的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，首次明確了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理()等重要原則。A.前瞻性B.匹配性C.全覆蓋D.有效性E.獨(dú)立性答案：ABCD【解析】2021年2月發(fā)布的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，首次明確了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”四項(xiàng)重要原則。90.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金可以用于()。A.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金需要B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算的不足C.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足D.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款E.投資國(guó)債答案：ABC【解析】參加同業(yè)拆借的金融機(jī)構(gòu)，其拆出資金限于當(dāng)日資金多余的頭寸和在人民銀行的存款，其拆入資金只能用于彌補(bǔ)清算票據(jù)交換和聯(lián)行匯差的頭寸不足及解決臨時(shí)性、季節(jié)性周轉(zhuǎn)資金的不足，不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。91.以下關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的描述正確的是()。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可能由某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩、資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用、政府拒付對(duì)外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)以及間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C.在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)給個(gè)人帶來(lái)?yè)p失D.在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)又稱為戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：ABD【解析】C項(xiàng)，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。E項(xiàng)，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是兩種不同概念的風(fēng)險(xiǎn)。92.產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的起點(diǎn)，商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在()。A.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額B.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險(xiǎn)研究機(jī)構(gòu)E.吸引現(xiàn)有客戶加大購(gòu)買力度答案：ABC【解析】產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：（1）提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額。（2）吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶。（3）以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。93.金融市場(chǎng)是貨幣和資本的()的集合，是以金融工具為交易對(duì)象而形成的資金供求關(guān)系的總和。A.交易活動(dòng)B.交易技術(shù)C.交易制度D.交易產(chǎn)品E.交易場(chǎng)所答案：ABCDE【解析】金融市場(chǎng)是貨幣和資本的交易活動(dòng)、交易技術(shù)、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場(chǎng)所的集合，是以金融工具為交易對(duì)象而形成的資金供求關(guān)系的總和。94.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，它的基本功能主要包括()。A.集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)B.集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)C.集團(tuán)資金歸集平臺(tái)D.集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)E.集團(tuán)資金保存平臺(tái)答案：ABCD【解析】財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過(guò)發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺(tái)、集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)、集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)”等基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。95.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的措施有()。A.詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明B.建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存D.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查E.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)答案：ACDE【解析】國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（B項(xiàng)是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”措施）96.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分尊重并自覺(jué)保障金融消費(fèi)者權(quán)利包括()。A.自主選擇權(quán)B.信息安全權(quán)C.受尊重權(quán)D.依法求償權(quán)E.知情權(quán)答案：ABCDE【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括安全權(quán)、信息安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)。97.我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉(zhuǎn)變包括()。A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉(zhuǎn)變B.從政策性非銀行金融機(jī)構(gòu)向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務(wù)向以不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)為核心、多元化金融服務(wù)并存發(fā)展的業(yè)務(wù)格局轉(zhuǎn)變D.由業(yè)務(wù)管理向風(fēng)險(xiǎn)管控轉(zhuǎn)變E.由非市場(chǎng)化向市場(chǎng)化方向轉(zhuǎn)變答案：BC【解析】金融資產(chǎn)管理公司逐步完成了兩個(gè)歷史性轉(zhuǎn)變：（1）從政策性非銀行金融機(jī)構(gòu)向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變。（2）從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務(wù)向以不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)為核心、多元化金融服務(wù)并存發(fā)展的業(yè)務(wù)格局轉(zhuǎn)變。98.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷目前仍然是銀行最重要的營(yíng)銷渠道，其根據(jù)對(duì)客戶定位的不同可分為()。A.便民化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道E.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道答案：BCDE【解析】網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)對(duì)客戶定位的不同而存在差異，主要有：①全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道；②專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道；③高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道；④法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。99.關(guān)于銀行外部審計(jì)的表述，下列說(shuō)法正確的有()。A.由于外審機(jī)構(gòu)出具保留意見審計(jì)報(bào)告，銀行可單方面要求終止審計(jì)委托，但銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.為了保持獨(dú)立性和審慎性，銀行不應(yīng)對(duì)外審機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告質(zhì)量及審計(jì)業(yè)務(wù)約定書的履行情況進(jìn)行評(píng)估C.外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過(guò)三年D.銀行應(yīng)加強(qiáng)與外審機(jī)構(gòu)的信息交流，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決銀行存在的相關(guān)問(wèn)題E.銀行應(yīng)當(dāng)委托具有獨(dú)立性、專業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計(jì)業(yè)務(wù)答案：DE【解析】A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得因外部審計(jì)機(jī)構(gòu)出具保留意見、否定意見或無(wú)法出具審計(jì)意見等非標(biāo)準(zhǔn)審計(jì)意見而終止審計(jì)委托。B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)外審機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告質(zhì)量及審計(jì)業(yè)務(wù)約定書的履行情況進(jìn)行評(píng)估。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過(guò)5年。100.下列行為符合銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)的有()。A.不在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易B.尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本C.尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)D.在產(chǎn)品銷售過(guò)程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品E.不得隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)。不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過(guò)程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，披露收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，不得隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。三、判斷題101.債券回購(gòu)是指?jìng)灰椎碾p方在進(jìn)行債券交易的同時(shí)，以契約方式約定在將來(lái)某一日期以約定價(jià)格，由債券的逆回購(gòu)方向正回購(gòu)方再次購(gòu)回該筆債券的交易行為。()答案：錯(cuò)【解析】債券回購(gòu)是指?jìng)灰椎碾p方在進(jìn)行債券交易的同時(shí)，以契約方式約定在將來(lái)某一日期以約定價(jià)格，由債券的正回購(gòu)方向逆回購(gòu)方再次購(gòu)回該筆債券的交易行為。102.合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。()答案：對(duì)【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十八條規(guī)定，合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。103.未經(jīng)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何法人機(jī)構(gòu)和自然人一律不得從事營(yíng)業(yè)性信托活動(dòng)。()答案：對(duì)【解析】未經(jīng)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何法人機(jī)構(gòu)一律不得以各種形式從事營(yíng)業(yè)性信托活動(dòng)，任何自然人一律不得以任何名義從事各種形式的營(yíng)業(yè)性信托活動(dòng)。104.定向中期借貸便利是新型貨幣政策工具，其主要功能是支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和社會(huì)事業(yè)發(fā)展而對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長(zhǎng)的大額融資。()答案：錯(cuò)【解析】抵押補(bǔ)充貸款的主要功能是支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和社會(huì)事業(yè)發(fā)展而對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長(zhǎng)的大額融資。定向中期借貸便利是為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于改善小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)融資環(huán)境所創(chuàng)設(shè)的。105.金融監(jiān)管基礎(chǔ)理論中，最成熟和規(guī)范的理論是社會(huì)公共利益論，其主要從金融體系存在壟斷、負(fù)外部性、市場(chǎng)失靈、信息不對(duì)稱、金融產(chǎn)品具有公共品特征等方面論證實(shí)施金融監(jiān)管的必要性。()答案：對(duì)【解析】金融監(jiān)管基礎(chǔ)理論中，最成熟和規(guī)范的理論是社會(huì)公共利益論，其主要從金融體系存在壟斷、負(fù)外部性、市場(chǎng)失靈、信息不對(duì)稱、金融產(chǎn)品具有公共品特征等方面論證實(shí)施金融監(jiān)管的必要性。106.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)20%。()答案：錯(cuò)【解析】我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。107.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的1／2，但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級(jí)法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。()答案：錯(cuò)【解析】單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的三分之一，但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級(jí)法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。108.消費(fèi)金融公司可以有效刺激我國(guó)的汽車消費(fèi)需求，也可以增加消費(fèi)者的金融產(chǎn)品選擇。()答案：錯(cuò)【解析】汽車金融公司可以有效刺激我國(guó)的汽車消費(fèi)需求，也可以增加消費(fèi)者的金融產(chǎn)品選擇。109.2