2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）真題（含答案）

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中

級）必備真題（精選含答案）

1.（）是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業(yè)務(wù)

D.存放央行款項

【答案】：A

【解析】：

貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結(jié)構(gòu)通常是

分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時最重要的一個指標(biāo)。

2?一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進(jìn)口貿(mào)易影響的說法，正確的是

（）o

A.有利于外國商品的進(jìn)口

B.有利于減少貿(mào)易逆差

C.有利于增加貿(mào)易順差

D.有利于本國商品的出口

【答案】：A

【解析】：

本國貨幣升值后，以外國貨幣表示的本國出口商品的價格上升，出口

商品在國外市場上的競爭力下降，利潤減少，出口量減少；相反，進(jìn)

口商品以本國貨幣表示的價格下降，需求會上升，進(jìn)而擴(kuò)大進(jìn)口。貿(mào)

易逆差擴(kuò)大。

3.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】：B

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總

資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面

覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

4.下列（）情形中，行政復(fù)議期間的具體行政行為可以停止執(zhí)行。

A.被申請人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的

B.行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的

C.申請人申請停止執(zhí)行，行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理，決定停止執(zhí)

行的

D.第三人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的

E.法律規(guī)定停止執(zhí)行的

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行。但是，有特殊情形的，

可以停止執(zhí)行。特殊情形包括：①被申請人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的；②

行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的；③申請人申請停止執(zhí)行，行政復(fù)

議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理，決定停止執(zhí)行的；④法律規(guī)定停止執(zhí)行的。

5.商業(yè)銀行可采取（）來管控市場風(fēng)險。

A.交易限額

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應(yīng)急計劃

E.風(fēng)險對沖

【答案】：A|E

【解析】：

商業(yè)銀行管控市場風(fēng)險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風(fēng)險

限額和止損限額；②風(fēng)險對沖。B項，標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險的計量方法

之一；C項，損失數(shù)據(jù)庫是操作風(fēng)險的管控工具；D項，應(yīng)急計劃是

流動性風(fēng)險的管控手段。

6.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。

A.穩(wěn)定物價

B,經(jīng)濟(jì)增長

C.充分就業(yè)

D.國家安定

E.國際收支平衡

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際

收支平衡四大目標(biāo)。作為國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策重要組成部分的貨幣政

策，其最終目標(biāo)也是這四大目標(biāo)。

7.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B.現(xiàn)金支票可以用于轉(zhuǎn)賬

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以提取現(xiàn)金

【答案】：D

【解析】：

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件

支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支

票和普通支票。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。A

項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。B項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C

項，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。

8.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.挪用資金罪

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：D

【解析】：

票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支

票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的

匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，

騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者

在出票時作虛假記載，騙取財物。

9.下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是（）。

A.風(fēng)險集中度

B.流動性

C.撥備覆蓋率

D.市盈率

【答案】：D

【解析】：

我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風(fēng)險集中度、不

良資產(chǎn)率，近年來，在國際金融危機(jī)、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的

背景下，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、

流動性（LCR、NSFR）、銀行賬簿利率風(fēng)險（IRRBB）、大額風(fēng)險暴露、

杠桿率等銀行監(jiān)管工具。

10.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是（）o

A.合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂?/p>

措施，執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)

和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強(qiáng)制休假制度，

不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全

面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評估

【答案】：C

【解析】：

內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)

險控制在可承受度之內(nèi)。C項，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制

措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對重要

崗位人員實行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得

輪崗。

11.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給

一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

C,違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

【答案】：A

【解析】：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存

款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩

序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是

行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人

私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸

款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定

資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，

為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收

公眾存款。

12.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是

()。

A.熟知業(yè)務(wù)

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責(zé)

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：①熟知業(yè)務(wù);②監(jiān)管規(guī)避；

③崗位職責(zé)；④信息保密；⑤利益沖突；⑥內(nèi)幕交易；⑦了解客戶；

⑧反洗錢；⑨禮貌服務(wù)；⑩公平對待；?風(fēng)險提示；?（言息披露；?

授信盡職；?協(xié)助執(zhí)行；色禮物收、送；?吳樂及便利；?客戶投訴。

B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。

13.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有（）。

A.借款人經(jīng)營狀況

B.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)

C.借款人財務(wù)狀況

D.貸款擔(dān)保的法律效力

E.對借款人信用評級

【答案】:A|C|E

【解析】：

銀行在接到借款人的借款申請后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的客戶經(jīng)理

采用有效方式收集借款人的信息，對其資質(zhì)、信用狀況、財務(wù)狀況、

經(jīng)營情況等進(jìn)行調(diào)查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息

能力；同時也應(yīng)對擔(dān)保人的資信、財務(wù)狀況進(jìn)行分析，如果涉及抵質(zhì)

押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等，并就具體信

貸條件進(jìn)行初步洽談。

14.按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經(jīng)營活動的社會團(tuán)體

B.國家機(jī)關(guān)

C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)

范，主要包括以下幾方面：①國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批

準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、

幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人；

企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動的事

業(yè)單位、社會團(tuán)體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，

其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法

人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供

保證的，保證合同無效。

15.通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)的影響有（）。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確

核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項，通貨膨脹使債務(wù)人的實際債務(wù)減輕，而成為受益者。而以一定

利息為報酬的債權(quán)持有人，會由于實際利率下降而受到損失。

16.某公司2015年度中旬公布了其財務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24

元/股，上年度每股收益為L2元，未來年度每股收益預(yù)計為1.6元，

則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

【答案】：A

【解析】：

市盈率（P/E）=股票價格（P）/每股收益（E）,它是股票市場中常

用的衡量股票投資價值的重要指標(biāo)。在計算市盈率時，股價通常取最

新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結(jié)果為

靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預(yù)測值，則得到動態(tài)

市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。

17.下列行業(yè)中屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.批發(fā)和零售業(yè)

B.制造業(yè)

C.金融業(yè)

D.文化、體育和娛樂業(yè)

E.建筑業(yè)

【答案】：A|C|D

【解析】：

國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。國家統(tǒng)計局2018

年3月27日發(fā)布了《關(guān)于修訂〈三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定（2012）〉的通知》,

根據(jù)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》（GB/T4754-2017）,對三次產(chǎn)業(yè)劃分中

的行業(yè)類別進(jìn)行了調(diào)整。調(diào)整后的第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)

業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔

助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲

和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融

業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、

環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生

和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織,

國際組織。BE兩項屬于第二產(chǎn)業(yè)。

18.計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。

A.違約風(fēng)險暴露

B.相關(guān)性

C.置信度

D.經(jīng)濟(jì)增加值

【答案】：D

【解析】：

在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違

約概率、損失程度與違約風(fēng)險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相

關(guān)性。D項，經(jīng)濟(jì)增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價方法

之一。

19.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=（購買價格一出售價格+利息）/購買價格X100%

B.持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/購買價格X100%

C.持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/出售價格X100%

D.持有期收益率=（購買價格一出售價格+利息）/出售價格又100%

【答案】：B

【解析】：

持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間

的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格一購買價格+利

息、）/購買價格X100%。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利

息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了

債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。

20.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（）。

A.物價穩(wěn)定

B.基礎(chǔ)貨幣

C.再貼現(xiàn)

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)，其中通常被采用

的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。A項屬于最終目標(biāo)；C項

是中央銀行的貨幣政策工具；D項屬于中介目標(biāo)。

21.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約

定的信用業(yè)務(wù)是（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向

客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

22.債券市場的主體是（）。

A.銀行間市場

B.場外市場

C.交易所市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

【答案】：A

【解析】：

銀行間市場是債券市場的主體，這一市場參與者是各類機(jī)構(gòu)投資者，

屬于大宗交易市場（批發(fā)市場），實行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方

式是逐筆結(jié)算。

23.貸款分類的原則不包括（）。

A.真實性

B.及時性

C.重要性

D.可理解性

【答案】：D

【解析】：

貸款分類應(yīng)遵循以下原則：①真實性原則，分類應(yīng)真實客觀地反映貸

款的風(fēng)險狀況；②及時性原則，應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理

等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果；③重要性原則，對影響貸款分類的諸多

因素，要根據(jù)各分類級別的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類；

④審慎性原則，對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)

其分類等級。

24.下列關(guān)于風(fēng)險管理流程的說法正確的有（）。

A.風(fēng)險識別應(yīng)盡可能多地識別出銀行所面臨的風(fēng)險類別，確保覆蓋銀

行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險

B.良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別

的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒?，但?yīng)確保風(fēng)險計量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險識別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新

的風(fēng)險類別和性質(zhì)

E.風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。

25.根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于Ml的是（）。

A.外幣存款

B.企業(yè)活期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.證券公司客戶保證金

【答案】：B

【解析】：

Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣，通常反

映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，一般所說的貨幣供應(yīng)

量是指M2。根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，ACD三項均屬于M2。

26.企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是

()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：A

【解析】：

單位結(jié)算賬戶分為：①基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)

算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶；②一般存款賬戶，是指存款

人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)

機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶；③專用存款賬戶，是指存款人對其特定用

途資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；④臨時存款賬

戶，是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬

戶。

27.下列關(guān)于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）。

A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日

B.本金計息起點為分

C.活期存款100元起存

D.利息金額算至分位

【答案】：D

【解析】：

對于活期存款，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息

算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。A項，我國對活期存款實行

按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；B項，存款

的計息起點為元，元以下角分不計利息；C項，在現(xiàn)實中，活期存款

通常1元起存。

28.下列關(guān)于日本金融廳的認(rèn)識，正確的是（）□

A.金融制度的計劃、立案和金融監(jiān)管主要由金融廳全面負(fù)責(zé)

B.金融廳的任務(wù)可以概括為：使金融系統(tǒng)可信和充滿活力，使金融市

場公平、有效率

C.金融廳的目標(biāo)是對國民福利和經(jīng)濟(jì)作出貢獻(xiàn)

D.金融廳將按市場機(jī)制和自律原則制定規(guī)則

E.金融廳無需對銀行、證券和保險等金融服務(wù)負(fù)責(zé)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項，金融廳對從金融系統(tǒng)的設(shè)計到對金融活動的檢查、監(jiān)管、監(jiān)督

的所有金融管制方面的內(nèi)容負(fù)責(zé)，同時對銀行、證券和保險等所有的

金融服務(wù)負(fù)責(zé)。

29.李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用

本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）o

A.洗錢罪

B.職務(wù)侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

【答案】：C

【解析】：

挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用

職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較

大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營

利活動的，或者進(jìn)行非法活動的行為。

30.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父

親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不

得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外

的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他

人提供理財或投資方面的建議。

3L商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的

客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。

32.下列哪些指標(biāo)可用來考核商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性？（）

A.不良貸款率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.流動性覆蓋率

E.流動性比例

【答案】：A|B

【解析】：

CDE三項是商業(yè)銀行流動性分析指標(biāo)。

33.通常認(rèn)為，構(gòu)成金融安全網(wǎng)三大組成部分的是（）。

A.存款保險制度

B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

C.商業(yè)銀行政策流動性要求

D,中央銀行的最后貸款人制度

E.商業(yè)銀行風(fēng)險管理

【答案】:A|B|D

【解析】：

通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、

存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大組成部分。

34.下列關(guān)于風(fēng)險與損失的說法，不正確的有（）。

A.風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風(fēng)險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風(fēng)險造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失

D.風(fēng)險等同于損失

E.風(fēng)險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

【答案】：B|D

【解析】：

BD兩項，風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一

個事后概念，風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損

失發(fā)生概率的高低。

35.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)不包括（）o

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】：D

【解析】：

我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行、商業(yè)銀行

以及其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。B項屬于商業(yè)銀行；D項屬于證券期貨類

金融機(jī)構(gòu)。

36.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是（

A.銀行存款

B.金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機(jī)構(gòu)自有資金

【答案】：B

【解析】：

違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國家

規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或

者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；其客體是國家對貸款的管理制度。

37.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論

的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

D.定價管理

【答案】：C

【解析】：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的

有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手

段，是推動資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

38.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)該對保證人和

擔(dān)保物的情況進(jìn)行審查，內(nèi)容不包括（）o

A.保證人的償還能力

B.質(zhì)物的權(quán)屬

C.抵押物價值

D.保證人與借款人的關(guān)系

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還

能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)

行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償

還貸款的，可以不提供擔(dān)保。

39.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買

賣的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.A股

D.N股

【答案】：c

【解析】：

我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H

股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交

易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。A項，B股又稱為人民幣特種股票，

是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香

港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；B項，H股是指由中國境

內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；D項，N股是指由

中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

40.在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，

以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系

中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。

41.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（）o

A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收

付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企

業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理

日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行

開立一個基本存款賬戶。

42.大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

【答案】：A

【解析】：

大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、

2年、3年和5年共9個品種。

43.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶？（）

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

單位專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項管理和

使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專

用存款賬戶：①基本建設(shè)資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④

金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金；⑤政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；⑥單位銀行卡備

用金；⑦住房基金；⑧社會保障基金；⑨收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資

金；⑩黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費等。

.下列屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）

44o

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人

提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償?！稉?dān)保法》規(guī)定了五種

擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

45.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而

規(guī)定的銀行必須持有足夠的合格資本稱為（）。

A.賬面資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】：C

【解析】：

監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的

合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本

要求。為了保護(hù)存款人利益，促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定,

要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風(fēng)險水平。

46.下列對資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的說法，正確的有（）。

A.短期管理目標(biāo)以凈利息收益率（NIM）為核心

B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險可能越低

C.經(jīng)濟(jì)資本回報率（RAROC）是長期管理指標(biāo)

D.經(jīng)濟(jì)資本回報率（RAROC）衡量了資本的使用效率

E.實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報率（RAROC）最大化是長期管理目標(biāo)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，凈利息收益率（NIM）越高，蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險可能也相應(yīng)較高。

47.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。

A.三分之一以上

B.過半數(shù)

C.三分之二以上

D.全數(shù)

【答案】：B

【解析】：

董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會作

出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重

大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補(bǔ)充方

案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二

以上董事通過方可有效。

48.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯誤的有

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

B.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期

C.我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求

和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

【答案】:A|D|E

【解析】：

AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6%,核心一級

資本充足率不得低于5%,資本充足率不得低于8%；D項，《資本辦

法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、

儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第

二支柱資本要求。

49.下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D

【解析】：

行政訴訟的當(dāng)事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項，委托

代理人不是當(dāng)事人。

50.現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點包括()。

A.具有結(jié)算功能

B.具有信用創(chuàng)造功能

C.具有信用中介功能

D.利息水平適當(dāng)

E.信用功能擴(kuò)大

【答案】：B|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，

以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三

個特點：①利息水平適當(dāng)；②信用功能擴(kuò)大；③具有信用創(chuàng)造功能。

51.貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經(jīng)濟(jì)總量問題，這些總量包括

()o

A.商業(yè)銀行效益

B,企業(yè)效益

C.貨幣供應(yīng)量

D.信用總量

E.利率

【答案】：C|D|E

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨

幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀

經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

52.在我國貨幣政策間接傳導(dǎo)過程中，運用貨幣政策工具首先影響到

的是貨幣政策的（）。

A.中介目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.增長目標(biāo)

D.最終目標(biāo)

【答案】：B

【解析】：

中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動，操作目標(biāo)

的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，引起中介目標(biāo)的變

化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。

53.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實收資本

D.盈余公積

【答案】：B

【解析】：

其他一級資本與核心一級資本相比，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對

差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計

入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、

永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。

54.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。

A.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

B.對客戶錯誤的投訴和建議無需理會

C.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必

再答復(fù)客戶

D.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時地反饋給客戶

【答案】：D

【解析】：

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)

構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在

機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限

向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時

限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

55.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時，會引起（）o

A.對本國貨