2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》測(cè)試題含答案

一、單項(xiàng)選擇題

下列每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最符合題意的正確答案，多選、錯(cuò)選或不選均不得分。

1-90題為單選題

1.需要重組的貸款至少應(yīng)為（）o［單選題］

A次級(jí)（正確答案）

B關(guān)注

C可疑

D損失

答案解析：

需要重組的貸款至少應(yīng)該歸為次級(jí)類.

2.商業(yè)銀行十分重視消費(fèi)者的權(quán)益，這是商業(yè)銀行盡到了其（）。［單選題］

A經(jīng)濟(jì)責(zé)任（正確答案）

B環(huán)境責(zé)任

C市場(chǎng)責(zé)任

D社會(huì)責(zé)任

答案解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在遵守法律條件下，營(yíng)造公平、安全、穩(wěn)定

的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)為國(guó)家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)

價(jià)值。在經(jīng)濟(jì)責(zé)任的主要任務(wù)中，其中一項(xiàng)是：重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)，恰

當(dāng)披露信息，公平對(duì)待消費(fèi)者，加強(qiáng)客戶投訴管理，完善客戶信息保密制度，提升服務(wù)質(zhì)量,

為客戶創(chuàng)造價(jià)值。

3.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括（）。［單選題］

A自律

B維權(quán)

C審批（正確答案）

D協(xié)調(diào)

答案解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，

維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的

水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。選項(xiàng)C：審批不屬于銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能。

4.下列不屬于代理活動(dòng)包含的法律關(guān)系的是（）。［單選題］

A被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B代理人與第三人所為的民事法律行為

C代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系（正確答案）

答案解析：

代理活動(dòng)涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包含著三部分內(nèi)容：（1）被代理人與

代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系；（選項(xiàng)A正確）（2）代理人與第三人所為的民事法

律行為，被稱為代理行為；（選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)D錯(cuò)誤）（3）被代理人與第三人之間承受

代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。（選項(xiàng)C

正確）

5.（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。［單選題］

A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B操作風(fēng)險(xiǎn)

C信用風(fēng)險(xiǎn)（正確答案）

D法律風(fēng)險(xiǎn)

答案解析：

商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義

務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如

擔(dān)保、承兌和證券投資等。故此題選擇C選項(xiàng)。

6.下列選項(xiàng)中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。［單選題］

A監(jiān)管資本

B經(jīng)濟(jì)資本

C商品資本

D會(huì)計(jì)資本（正確答案）

答案解析：

銀行常用的資本概念包括：1.賬面資本，又稱為會(huì)計(jì)資本，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的

余額，賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本；（選項(xiàng)D正

確）2.監(jiān)管資本，它涉及兩個(gè)層次的概念：（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）（1）銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管

規(guī)定的合格資本；（2）銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。3.經(jīng)

濟(jì)資本，它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所"需要”的資本，或"應(yīng)

該持有"的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）

7.下列關(guān)于匯票的表述，正確的有（）。［單選題］

A商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的（正確答案）

C匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期有條件支付的票據(jù)

D商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

答案解析：

選項(xiàng)B正確：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的；選項(xiàng)AD錯(cuò)誤：商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票

（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種；選項(xiàng)C錯(cuò)誤：匯票是

出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持

票人的票據(jù)。

8.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。［單選題］

A是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

B是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)（正確答案）

C是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

答案解析：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金

融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。故此題選擇B選項(xiàng)。

9.以下不屬于個(gè)人存款的是（）。［單選題］

A定活兩便存款

B教育儲(chǔ)蓄存款

C協(xié)定存款（正確答案）

D保證金存款

答案解析：

個(gè)人存款的種類有：活期存款、定期存款、定活兩便存款（選項(xiàng)A正確）、個(gè)人通知存款、

教育儲(chǔ)蓄存款（選項(xiàng)B正確）、保證金存款（選項(xiàng)D正確）。協(xié)定存款屬于單位存款。（選項(xiàng)

C錯(cuò)誤）

10.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》，可以通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是

（）。［單選題］

A資金清算

B轉(zhuǎn)賬（正確答案）

C貸款

D直接存入任何一種可能自由兌換的外幣

答案解析：

中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定：按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)

目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不

得轉(zhuǎn)賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲(chǔ)蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)等情況除外。

11.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源之一是（）。［單選題］

A信用風(fēng)險(xiǎn)（正確答案）

B逆選擇風(fēng)險(xiǎn)

C操作風(fēng)險(xiǎn)

D經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

答案解析：

金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)，或稱違約風(fēng)險(xiǎn)。即債務(wù)人不履行合同，不能

按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)。（選項(xiàng)A正確）（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市

場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見(jiàn)的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投

資人帶來(lái)?yè)p失。

12.現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬(wàn)元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%,當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，

要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是（）萬(wàn)元。［單選題］

A97.5

B95.5

C93.5

D99.5（正確答案）

答案解析：

貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款

支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100'3%*60a60=0.5（萬(wàn)元）；貼現(xiàn)價(jià)格=100-0.5=99.5（萬(wàn)元）。

13.當(dāng)存在的商品和勞務(wù)銷售的完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)時(shí)，不可能產(chǎn)生的是［單選題］

A需求拉上型通貨膨脹

B結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C工資推進(jìn)型通貨膨脹

D利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹（正確答案）

答案解析：

需求拉上型通貨膨脹：當(dāng)總需求與總供給的對(duì)比處于供不應(yīng)求狀態(tài)，總需求大于總供給時(shí)，

過(guò)多的需求拉動(dòng)價(jià)格水平上漲；（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）結(jié)構(gòu)型通貨膨脹：通貨膨脹還可以在整個(gè)

經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化而引起；（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）

工資推進(jìn)型通貨膨脹:主要是貨幣工資的增長(zhǎng)超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)，引起生產(chǎn)成本的增加,

企業(yè)就會(huì)因?yàn)槿肆Τ杀镜募哟蠖岣弋a(chǎn)品價(jià)格，以維持盈利水平，導(dǎo)致物價(jià)上漲；物價(jià)上

漲后，又會(huì)引起工人要求提高工資，再次引起物價(jià)上漲，往往造成工資一物價(jià)螺旋式上升;

（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹：其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競(jìng)爭(zhēng)

市場(chǎng)。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷

利潤(rùn)。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高,

于是又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)總水平的上漲，形成利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹。（選

項(xiàng)D正確）

14.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款包括住房開(kāi)發(fā)貸款和商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款，但對(duì)非住宅部分投資占總投資

比例超過(guò)（）的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款視同商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款。［單選題］

A20%

B30%

C50%（正確答案）

D70%

答案解析：

房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款包括住房開(kāi)發(fā)貸款和商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款，但對(duì)非住宅部分投資占總投資比例

超過(guò)50%的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款視同商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款。故此題選擇C選項(xiàng)。

15.可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)不包括（）。［單選題］

A人民法院

B稅務(wù)機(jī)關(guān)

C海關(guān)

D財(cái)政部（正確答案）

16.下列個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行沒(méi)有實(shí)物或第三方保障還款來(lái)源的是（）。［單選題］

A個(gè)人住房貸款

B信用卡透支（正確答案）

C商業(yè)助學(xué)貸款

D個(gè)人汽車貸款

答案解析：

信用卡具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的貸款性質(zhì)；（選項(xiàng)B正確）個(gè)人住房貸款和個(gè)人汽車貸款需要抵

押物的；（選項(xiàng)AD錯(cuò)誤）商業(yè)助學(xué)貸款需要擔(dān)保。（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）

17.由出票人簽發(fā)，委托出票人開(kāi)戶銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人的票據(jù)是（）。

［單選題］

A本票

B匯票

C支票（正確答案）

D銀行匯票

答案解析：

銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù);（選

項(xiàng)A錯(cuò)誤）匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的

金額給收款人或者持票人的票據(jù)。分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。

商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的；（選項(xiàng)BD錯(cuò)誤）支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶

所在的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的

各種款項(xiàng)結(jié)算。（選項(xiàng)C正確）

18.質(zhì)押包括（）.［單選題］

A動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利憑證的質(zhì)押（正確答案）

B不動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利憑證的質(zhì)押

C動(dòng)產(chǎn)和債務(wù)憑證的質(zhì)押

D不動(dòng)產(chǎn)和債務(wù)憑證的質(zhì)押

答案解析：

質(zhì)押包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，故選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)BCD錯(cuò)誤。

19.下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是（）。［單選題］

A享有經(jīng)營(yíng)決策權(quán)

B享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)（正確答案）

C收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)

D享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

答案解析：

1.普通股股票享有的主要權(quán)利有：（1）經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)；（2）公司盈余的分配權(quán)；（3）

剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)；（4）優(yōu)先認(rèn)股權(quán)；2.優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：（1）優(yōu)先按約

定方式領(lǐng)取股息；（2）優(yōu)先清償權(quán)；（3）限制參與經(jīng)營(yíng)決策；（4）優(yōu)先股股息是固定

的，不能享有公司利潤(rùn)增長(zhǎng)的收益，不能因公司利潤(rùn)增長(zhǎng)而增加股息收入。選項(xiàng)B表述錯(cuò)

誤：享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)的是優(yōu)先股，而不是普通股ACD選項(xiàng)表述正確。

20.法律沒(méi)有明文規(guī)定的不處罰指的是（）。［單選題］

A罪行法定原則（正確答案）

B刑法面前人人平等原則

C罪責(zé)刑相適應(yīng)原則

D無(wú)罪推定原則

答案解析：

罪刑法定原則，是指法無(wú)明文規(guī)定不為罪、法無(wú)明文規(guī)定不處罰；（選項(xiàng)A正確）刑法面前

人人平等原則，是指任何人犯罪，不論犯罪的人的家庭出身、社會(huì)地位、職業(yè)性質(zhì)、財(cái)產(chǎn)狀況、

政治面貌、才能業(yè)績(jī)?nèi)绾?，都?yīng)平等地適用刑法追究刑事責(zé)任，不允許任何人有凌駕于法律之

上的特權(quán)；（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）罪責(zé)刑相適應(yīng)原則，是指在立法與司法實(shí)踐中，行為人的所犯罪行

與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則；（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）無(wú)罪推定原則意

指“未經(jīng)審判證明有罪確定前，推定被控告者無(wú)罪”。（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）

21.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。［單選題］

A衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B授信業(yè)務(wù)（正確答案）

C中間業(yè)務(wù)

D表外業(yè)務(wù)

答案解析：

衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)是指從傳統(tǒng)的基礎(chǔ)金融工具，如貨幣、利率、股票等交易過(guò)程中，衍生發(fā)展出

來(lái)的新金融產(chǎn)品，其有期貨、期權(quán)和掉期等業(yè)務(wù)；（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票

的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的

利息后，以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于銀行的授信業(yè)務(wù)。（選項(xiàng)B正確）中間

業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)；（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）

表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，它有

狹義和廣義之分。（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）

22.商業(yè)銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的行為被稱為（）。［單選題］

A票據(jù)承兌

B票據(jù)結(jié)算

C票據(jù)交換

D票據(jù)貼現(xiàn)（正確答案）

答案解析：

商業(yè)銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的行為被稱為票據(jù)貼現(xiàn)，故此題選擇D選項(xiàng)。

23.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂,

（）?［單選題］

A張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

B張某承擔(dān)民事責(zé)任

C王某承擔(dān)民事責(zé)任（正確答案）

D張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

答案解析：

根據(jù)《民法典》第一百六十二條【代理的效力】代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人名義實(shí)施

的民事法律行為，對(duì)被代理人發(fā)生效力。

24.信用卡本質(zhì)上是商業(yè)銀行提供的一種（）。［單選題］

A抵押貸款

B擔(dān)保貸款

C質(zhì)押貸款

D信用貸款（正確答案）

答案解析：

信用卡本質(zhì)上是商業(yè)銀行提供的一種信用貸款。

25.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

［單選題］

A農(nóng)村信用社（正確答案）

B信托公司

C金融租賃公司

D金融資產(chǎn)管理公司

答案解析：

農(nóng)村信用社屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，BCD屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)

管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公

司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

26.下列關(guān)于國(guó)際收支的說(shuō)法中，正確的是（）。［單選題］

A國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，勞務(wù)收支是其最主要的部分

B國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支一直保持順差狀態(tài)

C經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)情況（正確答案）

D外商直接投資是經(jīng)常項(xiàng)目的一項(xiàng)內(nèi)容

答案解析：

選項(xiàng)A說(shuō)法不正確：國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，貿(mào)易收支是其最主要的部分；選項(xiàng)B說(shuō)法不

正確：國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤

字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余；選項(xiàng)D說(shuō)法不正確：外商直接投資是資本項(xiàng)目的一項(xiàng)內(nèi)容

27.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。［單選題］

A經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡（正確答案）

B經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

C經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

D經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

答案解析：

選項(xiàng)A正確。國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。

28.物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。［單選題］

A生產(chǎn)者物價(jià)水平

B消費(fèi)者物價(jià)水平

C國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D物價(jià)總水平（正確答案）

答案解析：

選項(xiàng)D正確。物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

29.下列關(guān)于貸款利率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。［單選題］

A貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入就越多

B貸款利率一般高于存款利率

C貸款利率與存款利率之差為存貸利差

D貸款利率是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源（正確答案）

答案解析：

選項(xiàng)A說(shuō)法正確：貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入越多，借款人的籌資成本越高。選

項(xiàng)BC說(shuō)法正確：貸款利率一般高于存款利率，貸款利率與存款利率之差即為存貸利差。選

項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：存貸利差是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)

效益，對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

30.我國(guó)利息率的種類不包括（）。［單選題］

A固定利率與浮動(dòng)利率

B存款利率與貸款利率

C基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率

D短期利率與長(zhǎng)期利率（正確答案）

答案解析：

利息率的主要種類：固定利率與浮動(dòng)利率、存款利率與貸款利率、基準(zhǔn)利率和基礎(chǔ)利率。選

項(xiàng)D：“短期利率與長(zhǎng)期利率”屬于混淆選項(xiàng)。

31.一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。［單選題］

A正比（正確答案）

B反比

C不構(gòu)成比例

D以上都不對(duì)

答案解析：

選項(xiàng)A正確。一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收

入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加；當(dāng)期收入減少時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少。

32.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行（）的職能。［單選題］

A價(jià)值尺度

B流通手段（正確答案）

C貯臧手段

D支付手段

答案解析：

選項(xiàng)B正確。在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職

能。

33.下列關(guān)于匯率的表述，錯(cuò)誤的是（）。［單選題］

A在自由外匯市場(chǎng)上買賣外匯的實(shí)際匯率被稱為浮動(dòng)匯率（正確答案）

B匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格

C匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位表示的價(jià)格"翻譯"成用另一種貨幣表示的價(jià)格

D國(guó)際上，各國(guó)一般都用美元當(dāng)做制定匯率的主要貨幣

答案解析：

選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤：在自由外匯市場(chǎng)上買賣外匯的實(shí)際匯率被稱為市場(chǎng)匯率。

34.在金融市場(chǎng)中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場(chǎng)是（）。［單選題］

A貨幣市場(chǎng)（正確答案）

B資本市場(chǎng)

C長(zhǎng)期市場(chǎng)

D發(fā)行市場(chǎng)

答案解析：

選項(xiàng)A正確。貨幣市場(chǎng)是金融市場(chǎng)中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場(chǎng)。

35.一家公司需要融入短期資金以保持流動(dòng)性，它可以運(yùn)用的金融工具是（）。［單選題］

A股票

B企業(yè)債券

C長(zhǎng)期國(guó)債

D回購(gòu)協(xié)議（正確答案）

答案解析：

短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、

可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等（選項(xiàng)D正確）。長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上,

如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。

36.同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于（）范疇。［單選題］

A資本市場(chǎng)

B債券市場(chǎng)

C證券市場(chǎng)

D貨幣市場(chǎng)（正確答案）

答案解析：

選項(xiàng)D正確。貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的

短期資金融通市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市

場(chǎng)等。

37.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中,7天通知存款是指（）。［單選題］

A存期為7天的存款

B存款人在7天內(nèi)可隨時(shí)支取的存款

C存款人取款時(shí)提前通知的期限為7天（正確答案）

D存款人可隨時(shí)支取的存款

答案解析：

個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天

通知存款兩個(gè)品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提

前七天通知約定支取存款，故選項(xiàng)C正確。

38.在現(xiàn)實(shí)中，以下活期存款說(shuō)法正確的是（）,［單選題］

A活期存款通常1元起存，只能以存折作為存取憑證。

B活期存款通常1元起存，只能以銀行卡作為存取憑證。

C活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。（正確答案）

D活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

答案解析：

選項(xiàng)C說(shuō)法正確：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。選項(xiàng)ABD說(shuō)法

均正確。

39.定期存款在存期內(nèi)如果遇到有利率調(diào)整的情況，下列做法正確的是（）。［單選題］

A整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B調(diào)整前的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的

利率計(jì)算

C整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算（正確答案）

D整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

答案解析：

選項(xiàng)C做法正確：定期存款在存期內(nèi)如果遇到有利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)

定期存款利率計(jì)息。選項(xiàng)ABD做法錯(cuò)誤。

40.（）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。［單

選題］

A同業(yè)存款（正確答案）

B同放存款

C拆借存款

D拆放存款

答案解析：

選項(xiàng)A正確。同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支

付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀

行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與同業(yè)存放相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于

商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

41.在單位結(jié)算賬戶中，存款人的主辦賬戶是（）。［單選題］

A一般存款帳戶

B基本存款帳戶（正確答案）

C專用存款帳戶

D臨時(shí)存款帳戶

答案解析：

選項(xiàng)B正確。單位結(jié)算賬戶中，基本存款帳戶是存款人的主辦帳戶。

42.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)一般歸于（）。［單選題］

A現(xiàn)金業(yè)務(wù)

B儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C信貸業(yè)務(wù)（正確答案）

D理財(cái)業(yè)務(wù)

答案解析：

票據(jù)承兌業(yè)務(wù)通過(guò)商業(yè)銀行的承兌，商業(yè)信用就轉(zhuǎn)化為銀行信用，故一般歸于信貸業(yè)務(wù)。

43.流動(dòng)資金貸款可以用于（）。［單選題］

A固定資產(chǎn)投資

B股權(quán)投資

C彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足（正確答案）

D國(guó)家不允許的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域

答案解析：

流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來(lái)彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。商業(yè)銀行應(yīng)

與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不

得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

44.（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。［單選題］

A收集借款人信息

B貸款申請(qǐng)（正確答案）

C風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D受理與調(diào)查

答案解析：

選項(xiàng)B正確。貸款申請(qǐng)是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

45.商業(yè)銀行向某企業(yè)因一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款一般是

（）。［單選題］

A項(xiàng)目貸款

B臨時(shí)流動(dòng)資金貸款（正確答案）

C貿(mào)易融資

D固定資產(chǎn)貸款

答案解析：

選項(xiàng)B正確。臨時(shí)流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月（含）以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)

性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。

46.以下不屬于商業(yè)銀行授信額度的是（）。［單選題］

A貸款額度

B承兌匯票貼現(xiàn)額度

C備用信用證（正確答案）

D出口押匯額度

答案解析：

授信額度按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開(kāi)證額度、開(kāi)立保函額度、開(kāi)立銀行承兌

匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額

度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。選項(xiàng)C："備用信用證”屬于表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

47.商業(yè)銀行向借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金稱為（）。［單選題］

A存款

B貸款（正確答案）

C代理

D同業(yè)拆借

答案解析：

選項(xiàng)B正確。貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率

和期限還本付息的貨幣資金。

48.下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。［單選題］

A收取利息收入

B條款與借款人自行商定

C收取手續(xù)費(fèi)收入（正確答案）

D承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

答案解析：

委托貸款業(yè)務(wù)中：貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

49.A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。［單選

題］

A銀行不能代理基金的銷售業(yè)務(wù)

B該業(yè)務(wù)屬于代理證券業(yè)務(wù)

C銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用（正確答案）

D該筆業(yè)務(wù)不屬于銀行的代理業(yè)務(wù)

答案解析：

開(kāi)放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開(kāi)

放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。銀行向基金公司收取代銷費(fèi)用。投資者可以通過(guò)銀行及時(shí)對(duì)開(kāi)放

式基金進(jìn)行認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)及贖回。

50.由銀行簽發(fā)、承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。［單

選題］

A匯票

B本票（正確答案）

C支票

D匯款

答案解析：

銀行本票是銀行簽發(fā)，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

51.下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是（［單選題］

A持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款

B信用卡具有網(wǎng)上購(gòu)物、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能

C信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求

D信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定（正確答案）

答案解析：

需要繳存?zhèn)溆媒鸬氖切庞每ㄖ械臏?zhǔn)貸記卡，不是所有的都要繳存。

52.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。［單選題］

A不可以直接刷卡消費(fèi)

B不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C可以透支

D可以從ATM機(jī)取現(xiàn)（正確答案）

答案解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶

相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。

53.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。［單選題］

A自下而上管理（正確答案）

B不得辦理無(wú)授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)

C由法人總部對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信

D不得進(jìn)行多頭授信

答案解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一

授信體系，由總部自上而下實(shí)施授權(quán)管理，不得辦理無(wú)授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授

信，不得進(jìn)行多頭授信，不得辦理無(wú)授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。

54.非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。［單選題］

A3年（不含）

B3年（含）（正確答案）

C5年（不含）

D5年（含）

答案解析：

非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為3年（含），業(yè)務(wù)到期后不得展期。

55.合格投資者若為自然人的，近3年本人平均收入不低于（）元人民幣。［單選題］

A40萬(wàn)（正確答案）

B45萬(wàn)

C50萬(wàn)

D55萬(wàn)

答案解析：

合格投資者近3年本人平均收入不低于40萬(wàn)元人民幣。

56.一般來(lái)說(shuō)，市凈率（）的股票，投資的價(jià)值（）。但在判斷投資價(jià)值時(shí)還要考慮當(dāng)時(shí)的市

場(chǎng)環(huán)境以及公司的經(jīng)營(yíng)情況、盈利能力等因素。［單選題］

A較低較高（正確答案）

B較低較低

C較高較高

D較高不變

答案解析：

一般來(lái)說(shuō)，市凈率較低的股票，投資的價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低。但在判斷投資價(jià)

值時(shí)還要考慮當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)環(huán)境以及公司的經(jīng)營(yíng)情況、盈利能力等因素。

57.以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（）?［單選題］

A報(bào)告機(jī)制

B風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（正確答案）

C人員管理

D信息系統(tǒng)控制

答案解析：

B不正確，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是屬于內(nèi)部控制的主要措施。健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要

素：（1）信息系統(tǒng)控制，（2）報(bào)告機(jī)制，（3）業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，（4）人員管理，（5）考評(píng)

管理，（6）內(nèi)控文化。

58.按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括［單

選題］

A實(shí)收資本

B優(yōu)先股（正確答案）

C資本公積可計(jì)入部分

D未分配利潤(rùn)

答案解析：

按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本

或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

59.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。（單選題］

A7%

B8%（正確答案）

C9%

D10%

答案解析：

根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%。

60.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中商品所指不包括（）o［單選題］

A石油

B農(nóng)產(chǎn)品

C金屬

D黃金（正確答案）

答案解析：

商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)里的商品包括在二級(jí)市場(chǎng)的某些實(shí)物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品（包括石油）和

金屬（不包括黃金）等。

61.不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里是對(duì)以下哪種風(fēng)險(xiǎn)控制措施的解釋（）?［單選題］

A風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B風(fēng)險(xiǎn)分散（正確答案）

C風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案解析：

風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是"不要將所有的雞蛋放在同

一個(gè)籃子里”。

62.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）。［單選題］

A國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是由于他國(guó)（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性（正確

答案）

B國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的，它超出了債務(wù)人的控制范圍

C在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D在國(guó)際金融活動(dòng)中，個(gè)人不會(huì)遭受到國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失

答案解析：

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)

濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是

個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金

融往來(lái)中，由于他國(guó)（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)

險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。

63.銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。［單選題］

A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B操作風(fēng)險(xiǎn)

C信用風(fēng)險(xiǎn)（正確答案）

D價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案解析：

銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。

64.不屬于商業(yè)銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)的是（）。［單選題］

A信用風(fēng)險(xiǎn)

B操作風(fēng)險(xiǎn)

C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)（正確答案）

答案解析：

商業(yè)銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

65.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，（）是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢

工作進(jìn)行監(jiān)督管理。［單選題］

A中國(guó)人民銀行（正確答案）

B中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C中國(guó)工商銀行

D中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案解析：

《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)

構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

66.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。［單選

題］

A不得低于25%

B不得超過(guò)25%

C不得低于75%

D不得超過(guò)75%（正確答案）

答案解析：

商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%。

67.（）是調(diào)整平等民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。［單選題］

A民法（正確答案）

B商法

C刑法

D行政法律

答案解析：

民法是調(diào)整平等民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

68.以下關(guān)于留置權(quán)的主要特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。［單選題］

A留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C留置權(quán)具有可分性（正確答案）

D留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案解析：

留置權(quán)具有不可分性。債權(quán)得到全部清償前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。

69.根據(jù)我國(guó)《民法典》規(guī)定，保證的方式有（）和（）。［單選題］

A一般保證，連帶責(zé)任保證（正確答案）

B特殊保證，無(wú)責(zé)任保證

C特殊保證，連帶責(zé)任保證

D一般保證，無(wú)責(zé)任保證

答案解析：

根據(jù)我國(guó)《民法典》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

70.下列關(guān)于無(wú)效合同表述正確的是（）。［單選題J

A因重大誤解訂立的合同屬于無(wú)效合同

B無(wú)效合同自始沒(méi)有法律約束力（正確答案）

C合同部分無(wú)效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無(wú)效

D合同無(wú)效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，將由法院沒(méi)收

答案解析：

因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同；無(wú)效合同自始沒(méi)有法律約束力，合同部分無(wú)效，

不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；合同無(wú)效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，

應(yīng)當(dāng)予以返還。

71.下列關(guān)于交易條件的說(shuō)法，不正確的是（）。［單選題］

A證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券

B依法發(fā)行的證券，在限定期限內(nèi)不得買賣

C證券在證券交易所上市，應(yīng)當(dāng)采用公開(kāi)的集中交易方式（正確答案）

D公開(kāi)發(fā)行的證券應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所或者其他的全國(guó)性證券交易場(chǎng)所交易

答案解析：

C選項(xiàng)為證券交易的方式，而不是交易條件。

72.根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯(cuò)誤的是（）。［單選題］

A付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說(shuō)是簽發(fā)票據(jù)的人。（正確答案）

B票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人

C票據(jù)是一種有價(jià)證券

D票據(jù)是無(wú)條件支付或無(wú)條件委托支付一定金額的憑證

答案解析：

收款人是指從發(fā)票人那里接受票據(jù)并有權(quán)向付款人請(qǐng)求付款的人。出票人是指在票據(jù)上簽名

并發(fā)出票據(jù)的人，或者說(shuō)是簽發(fā)票據(jù)的人。

73.票據(jù)的（），有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。［單選題］

A有價(jià)性

B要式性

C無(wú)因性（正確答案）

D債權(quán)性

答案解析：

票據(jù)的無(wú)因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

74.在立法和司法實(shí)踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)

統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。［單選題］

A刑法面前人人平等

B罪刑法定

C罪責(zé)刑相適應(yīng)（正確答案）

D保護(hù)

答案解析：

罪責(zé)刑相適應(yīng)原則是指在立法和司法實(shí)踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接

受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則。

75.承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督責(zé)任的是（）。［單選題］

A董事會(huì)

B高管層

C監(jiān)事會(huì)（正確答案）

D首席風(fēng)險(xiǎn)官

答案解析：

商業(yè)銀行的董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層分別承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任、監(jiān)督責(zé)任和管

理責(zé)任。

76.下列（）不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則。［單選題］

A有效性原則

B前瞻性原則

C全面性原則（正確答案）

D匹配性原則

答案解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括：前瞻性原則、匹配性原則、全覆蓋原則和有效性原則。

77.以下哪項(xiàng)不能成為法人終止的原因（）。［單選題］

A依法被撤銷

B依法被解散

C破產(chǎn)

D財(cái)務(wù)危機(jī)（正確答案）

答案解析：

根據(jù)《民法典》第六十八條【法人終止的原因】有下列原因之一并依法完成清算、注銷登記

的，法人終止：（1）法人解散；（2）法人被宣告破產(chǎn)；（3）法律規(guī)定的其他原因。

78.根據(jù)《民法典》，當(dāng)事人對(duì)擔(dān)保方式?jīng)]有約定或約定不明確的（）。［單選題］

A按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任（正確答案）

B按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C保證合同無(wú)效

D保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式承擔(dān)保證責(zé)任

答案解析：

當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。

79.某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保（）。［單選題］

A可以

B不可以（正確答案）

C只要銀行接受就可以

D有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

答案解析：

《民法典》第六百八十三條【不得擔(dān)任保證人的主體范圍】機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)

國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。以公益為目的的非營(yíng)

利法人、非法人組織不得為保證人。

80.抵押權(quán)人收取抵押財(cái)產(chǎn)的天然孽息或者法定孽息應(yīng)當(dāng)（）。（單選題］

A歸抵押權(quán)人

B歸抵押人

C歸人民法院

D先充抵收取孽息的費(fèi)用（正確答案）

答案解析：

《民法典》第四百一十二條【抵押權(quán)對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)孳息的效力】債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)

生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，

抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息或者法定孳息，但是抵押權(quán)人未通知應(yīng)當(dāng)清償法定

孳息義務(wù)人的除外。前款規(guī)定的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。

81.前進(jìn)機(jī)械廠購(gòu)買一批設(shè)備急需資金500萬(wàn)元，向甲商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款,并請(qǐng)市第三人民醫(yī)院

提供保證。按照法律規(guī)定，該醫(yī)院（）,（單選題］

A銀行同意即可擔(dān)保

B可以擔(dān)保

C不能擔(dān)保（正確答案）

D如有足夠清償能力即可

答案解析：

《民法典》第六百八十三條【不得擔(dān)任保證人的主體范圍】機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)

國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。以公益為目的的非營(yíng)

利法人、非法人組織不得為保證人。

82.保證擔(dān)保的范圍不包括（）。［單選題］

A主債權(quán)及利息

B違約金

C拖延費(fèi)（正確答案）

D損害賠償金

答案解析：

《民法典》第六百九十一條【保證范圍】保證的范圍包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠

償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定。

83.民事法律能力必須具備的條件不包括（）。［單選題］

A行為人能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任（正確答案）

B行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C意思表示真實(shí)

D不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制規(guī)定

答案解析：

民事法律行為應(yīng)具備以下條件:：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；意思表示真實(shí)；不違反

法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制規(guī)定，不違背公序良俗。

84.存款是銀行對(duì)存款人的（）。［單選題］

A資產(chǎn)

B負(fù)債（正確答案）

C信用

D管理

答案解析：

個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約

定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債（選項(xiàng)B正確）。

85.銀行最主要的資金來(lái)源是（）。［單選題］

A存款（正確答案）

B從中央銀行的借款

C同業(yè)存款

D存放同業(yè)款項(xiàng)

答案解析：

銀行最主要的資金來(lái)源是存款（選項(xiàng)A正確）。

86.B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。［單選題］

A基本存款賬戶

B一般存款賬戶

C單位資本項(xiàng)目外匯賬戶（正確答案）

D臨時(shí)存款賬戶

答案解析：

選項(xiàng)C正確。單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交

易專戶等。選項(xiàng)ABD屬于單位存款業(yè)務(wù)。

87.下列關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式的表述，錯(cuò)誤的是（）。［單選題］

A儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以根據(jù)計(jì)息方式差異來(lái)選擇銀行

B具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定（正確答案）

C對(duì)于同一存款種類,各家銀行之間可能會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異

D可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種

答案解析：

選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤：儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。選項(xiàng)ACD表述均正確。

88.（）是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。

［單選題］

A銀行承兌匯票

B銀行保函

C備用信用證業(yè)務(wù)

D承諾業(yè)務(wù)（正確答案）

答案解析：

選項(xiàng)D正確。承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供

約定的信用業(yè)務(wù)。

89.（）是銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般

要與客戶簽訂授信協(xié)議。［單選題］

A項(xiàng)目貸款承諾

B客戶授信額度（正確答案）

C票據(jù)發(fā)行便利

D信貸證明

答案解析：

選項(xiàng)B正確?？蛻羰谛蓬~度是銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控

制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。

90.（）是指擔(dān)保借款人（申請(qǐng)人）向貸款人（受益人）按貸款合同的規(guī)定償還貸款本息。［單

選題］

A借款保函（正確答案）

B投保保函

C預(yù)付款保函

D履約保函

答案解析：

選項(xiàng)A正確。借款保函是指擔(dān)保借款人（申請(qǐng)人）向貸款人（受益人）按貸款合同的規(guī)定

償還貸款本息。

二、多項(xiàng)選擇題

下列每小題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不

得分。91-130題為多選題

91.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。［多選題］

A中國(guó)銀行天津分行

B中國(guó)工商銀行股份有限公司（正確答案）

C花旗銀行（中國(guó)）有限公司（正確答案）

D蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京分行

答案解析：

中國(guó)工商銀行股份有限公司和花旗銀行（中國(guó)）有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨(dú)資

銀行，均為企業(yè)法人；（選項(xiàng)BC正確）銀行分行和代表處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu)，分支機(jī)

構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格，經(jīng)營(yíng)上接受總部的管理和指導(dǎo)。（選項(xiàng)ADE錯(cuò)誤

92.下列哪些情形，持票人不得享有票據(jù)權(quán)利。（）［多選題］

A以欺詐手段取得票據(jù)（正確答案）

B出于惡意取得票據(jù)（正確答案）

C有重大過(guò)失取得票據(jù)（正確答案）

D無(wú)償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)取得票據(jù)

E通過(guò)偷盜得到的票據(jù)（正確答案）

答案解析：

依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制：（1）以欺詐、偷盜或者脅迫等手段

取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過(guò)失取得票據(jù)的，

不得享有票據(jù)權(quán)利；（選項(xiàng)ABCE正確）（2）以無(wú)償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)取得票據(jù)的，不得

享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）

93.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有（）。［多選題］

A應(yīng)急計(jì)劃

B交易限額

C操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估（正確答案）

D關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（正確答案）

E損失數(shù)據(jù)庫(kù)（正確答案）

答案解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估（選項(xiàng)C正確）、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（選

項(xiàng)D正確）、損失數(shù)據(jù)庫(kù)（選項(xiàng)E正確）等。應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段；（選項(xiàng)A

錯(cuò)誤）交易限額是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）

94.經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來(lái)區(qū)分的銀行資本，它是（）。［多選題］

A銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本

B資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C風(fēng)險(xiǎn)資本（正確答案）

D是銀行的一種內(nèi)部管理工具（正確答案）

E維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

答案解析：

經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本；（選項(xiàng)C正確）經(jīng)濟(jì)資本是銀行的

一種內(nèi)部管理工具，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本的方法，可以將銀行不同類別的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)

化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于分析風(fēng)險(xiǎn)，考核收益和經(jīng)營(yíng)決策；（選項(xiàng)D正確）經(jīng)濟(jì)資本

是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所"需要”的資本，或"應(yīng)該持有"的

資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本；（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會(huì)計(jì)資

本；（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。（選項(xiàng)E錯(cuò)誤）

95.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施包括（）。［多選題］

A針對(duì)不同活動(dòng)的特點(diǎn)，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程

B建立健全內(nèi)部控制制度體系（正確答案）

C形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線（正確答案）

D嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可

靠、完整（正確答案）

E建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度（正確答案）

答案解析：

選項(xiàng)A錯(cuò)誤：商業(yè)銀行應(yīng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目?/p>

制錯(cuò)誤，執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程確保規(guī)范運(yùn)作。選項(xiàng)BCDE均正確。

96.流程銀行的特征包括（）。［多選題］

A以客戶為中心（正確答案）

B以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主（正確答案）

C前中后臺(tái)相互分離、相互制約（正確答案）

D實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

E中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理（正確答案）

答案解析：

現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：（1）以客戶為

中心；（選項(xiàng)A正確）（2）以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；（選項(xiàng)B正確）（3）前中后臺(tái)

相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；（選項(xiàng)C正確）（4）實(shí)施以業(yè)務(wù)單位縱向?yàn)橹鞯?/p>

矩陣考核方式；（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）（5）中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理；（選項(xiàng)E正確）（6）業(yè)

務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化

97.根據(jù)下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好的流動(dòng)性（）。（多選題］

A甲商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率為35%

B甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130%（正確答案）

C甲商業(yè)銀行流動(dòng)性比例為35%（正確答案）

D甲銀行非利息收入占總營(yíng)業(yè)收入的50%

E甲銀行人均凈利潤(rùn)超出發(fā)達(dá)國(guó)家平均水平

答案解析：

商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%;（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不

得低于100%；（選項(xiàng)B正確）商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不得低于25%；（選項(xiàng)C正確）非利

息收入占營(yíng)業(yè)收入比是結(jié)構(gòu)指標(biāo)，不是流動(dòng)性指標(biāo)；（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）人均凈利潤(rùn)是效率指

標(biāo)，不是流動(dòng)性指標(biāo)。（選項(xiàng)E錯(cuò)誤）

98.商業(yè)匯票持票人可以（）。［多選題］

A對(duì)外支付（正確答案）

B到期委托銀行收款

C辦理再貼現(xiàn)

D到期委托銀行付款（正確答案）

E持有該票據(jù)到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)（正確答案）

答案解析：

匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或

者持票人的票據(jù)。匯款分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人

簽發(fā)的。商業(yè)匯票又可分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由

銀行承兌）兩種。

99.下列交易方在交易之初不能確定最大收益的有（）。［多選題］

A看漲期權(quán)買方（正確答案）

B看漲期權(quán)賣方

C看跌期權(quán)賣方

D期貨合約買方（正確答案）

E遠(yuǎn)期合約買方（正確答案）

答案解析：

看漲期權(quán)買方、期貨合約買方、遠(yuǎn)期合約買方的最大收益均不確定；（選項(xiàng)ADE正確）看

漲期權(quán)賣方、看跌期權(quán)賣方最大收益為期權(quán)費(fèi)。（選項(xiàng)BC錯(cuò)誤）

100.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說(shuō)法，正確的有（）。［多選題］

A對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本（正確答案）

B對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人（正確答案）

C票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D票據(jù)貼現(xiàn)是以背書(shū)方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓（正確答案）

E票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行（正確答案）

答案解析：

選項(xiàng)ABDE正確；選項(xiàng)C錯(cuò)誤：對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)

到期，銀行可以取得票據(jù)所記載的金額。

101.儲(chǔ)戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項(xiàng)業(yè)務(wù)必須遵守的規(guī)定有（）。［多

選題］

A張某持有其妻子的身份證件（正確答案）

B張某書(shū)面提交提前支取該項(xiàng)存款的正當(dāng)理由

C張某持有本人的身份證件（正確答案）

D按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息（正確答案）

E張某持有該項(xiàng)定期存款的存單（正確答案）

答案解析：

對(duì)于定期存款，如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持有存單和存款人、代理人的身

份證明辦理（選項(xiàng)ACE正確），并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息（選項(xiàng)D正確）。

102.票據(jù)保證適用于（）。［多選題］

A支票

B匯票（正確答案）

C本票（正確答案）

D信用證

E信用卡

答案解析：

保證是指除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的

的一種附屬票據(jù)行為。票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適

用于支票。故此題選擇BC選項(xiàng)。

103.共同犯罪的成立條件有（）。［多選題］

A必須有共同的犯罪故意（正確答案）

B必須有共同的犯罪手段

C必須有共同的犯罪行為（正確答案）

D必須二人以上（正確答案）

E必須有共同的犯罪程度

答案解析：

共同犯罪的成立條件是：（1）必須二人以上；（選項(xiàng)D正確）（2）必須有共同故意；（選

項(xiàng)A正確）必須有共同行為；（選項(xiàng)C正確）

104.刑事責(zé)任包括（）。［多選題］

A沒(méi)收存款（正確答案）

B罰金（正確答案）

C拘役（正確答案）

D管制（正確答案）

E有期徒刑（正確答案）

答案解析：

根據(jù)《刑法》規(guī)定，刑事責(zé)任包括：（1）主刑：管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑和死刑；

（2）附加刑：罰金、剝奪政治權(quán)利和沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。此外，對(duì)于犯罪的外國(guó)人，可以獨(dú)立適用

或者附加適用驅(qū)逐出境。故此題選擇ABCDE選項(xiàng)。

105.目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)態(tài)包括（）。［多選題］

A互聯(lián)網(wǎng)基金銷售（正確答案）

B互聯(lián)網(wǎng)信托（正確答案）

C網(wǎng)絡(luò)借貸（正確答案）

D互聯(lián)網(wǎng)支付（正確答案）

E股權(quán)眾籌融資（正確答案）

答案解析：

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要模式包括互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互

聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等。故此題選擇ABCDE選項(xiàng)。

106.行業(yè)的生命周期分為（）。［多選題］

A初創(chuàng)期（正確答案）

B萌芽期

C成長(zhǎng)期（正確答案）

D成熟期（正確答案）

E衰退期（正確答案）

答案解析：

選項(xiàng)ACDE正確。一般來(lái)說(shuō)，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階

段。

107.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下列表述正確的有（）。［多選題］

A企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

B企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大（正確答案）

C商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減

D商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平

E商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大（正確答案）

答案解析：

選項(xiàng)BE正確。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)開(kāi)始進(jìn)行大規(guī)模投資和固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

趨于正常，利潤(rùn)增加，對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有

了明顯擴(kuò)大。

108.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是（）。［多選題］

A安全性（正確答案）

B盈利性

C流動(dòng)性（正確答案）

D效益性（正確答案）

E獨(dú)立性

答案解析：

選項(xiàng)ACD正確。我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)營(yíng)

原則。

109.目前個(gè)人外匯賬戶按帳戶性質(zhì)區(qū)分有（）。［多選題］

A外匯結(jié)算賬戶（正確答案）

B境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

C資本項(xiàng)目帳戶（正確答案）

D境外個(gè)人外匯賬戶

E外匯儲(chǔ)蓄賬戶（正確答案）

答案解析：

按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶（選項(xiàng)A正確）、資本項(xiàng)目賬戶（選項(xiàng)C正確）及外匯儲(chǔ)蓄

賬戶（選項(xiàng)E正確）。

110.以下解釋中，正確的是（）。［多選題］

A現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）：銀行買入外匯的價(jià)格（正確答案）

B現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格（正確答案）

C現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）：銀行賣出外匯的價(jià)格（正確答案）

D現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格（正確答案）

E中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）：中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)（正確答案）

答案解析：

選項(xiàng)A說(shuō)法正確：現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）：銀行買入外匯的價(jià)格選項(xiàng)B說(shuō)法正確：現(xiàn)鈔買

入價(jià)（鈔買價(jià)）：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格選項(xiàng)C說(shuō)法正確：現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）：銀行

賣出外匯的價(jià)格選項(xiàng)D說(shuō)法正確：現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格選項(xiàng)

E說(shuō)法正確：中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）：中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

111.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可以分為（）。［多選題］

A銀行承兌匯票貼現(xiàn)（正確答案）

B商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)（正確答案）

C轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D再貼現(xiàn)

E遠(yuǎn)期匯票貼現(xiàn)

答案解析：

按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可以分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)（選項(xiàng)

AB正確）。

112.匯款的方式主要有（）。［多選題］

A電匯（正確答案）

B票匯（正確答案）

C信匯（正確答案）

D信用證

E電子匯兌

答案解析：

匯款方式主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

113.信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。［多選題］

A信用風(fēng)險(xiǎn)（正確答案）

B流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C來(lái)自持卡人的風(fēng)險(xiǎn)（正確答案）

D來(lái)自第三方的風(fēng)險(xiǎn)（正確答案）

E操作風(fēng)險(xiǎn)（正確答案）

答案解析：

除了一般業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)還包括：來(lái)自持

卡人的風(fēng)險(xiǎn)、來(lái)自商戶的風(fēng)險(xiǎn)、來(lái)自第三方的風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)ACDE正確）。

114.國(guó)際上，（）是兩個(gè)最大的銀行卡組織。［多選題］

A中國(guó)銀聯(lián)

B維薩（正確答案）

C萬(wàn)事達(dá)（正確答案）

DJCB

E大萊信用卡有限公司

答案解析：

國(guó)際上，維薩（VISA）和萬(wàn)事達(dá)是兩個(gè)最大的銀行卡組織（選項(xiàng)BC正確）。

115.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）。［多選題］

A是否可以透支（正確答案）

B是否需要預(yù)先存款

C是否可以取現(xiàn)

D是否以信用為基礎(chǔ)（正確答案）

E是否收取利息

答案解析：

信用卡和借記卡的區(qū)別主要在于是否可以透支和是否以信用為基礎(chǔ)。

116.非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。［多選題］

A汽車金融公司（正確答案）

B金融租賃公司（正確答案）

C資產(chǎn)管理公司（正確答案）

D消費(fèi)金融公司（正確答案）

E