2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）基礎(chǔ)知識

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中

級）基礎(chǔ)知識必備

L下列不屬于農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機構(gòu)的是（）o

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

【答案】：B

【解析】：

我國農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、

農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

2,下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的說法，不正確的是（）o

A.標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為8個業(yè)務(wù)條線

B.操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)=操作風(fēng)險資本要求X12.5

C.采用基本指標(biāo)法時，操作風(fēng)險資本要求等于銀行前三年總收入的平

均值乘以15%

D.任何一家銀行新的業(yè)務(wù)開展或新系統(tǒng)剛上線時，由于規(guī)章制度不完

善、員工操作經(jīng)驗不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風(fēng)險的概

率較高

【答案】：A

【解析】：

標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商

業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等

9個業(yè)務(wù)條線。

3.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采

取的措施包括（）。

A.調(diào)整授信額度

B.通過實地走訪進行風(fēng)險排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取

與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保

信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對可疑交易可以采取電話核實、調(diào)單或

實地走訪等方式進行風(fēng)險排查并及時處理，必要時應(yīng)該及時向公安機

關(guān)報案。

4.銀團貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險時，（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團貸款合同的約定，負(fù)

責(zé)及時召集銀團會議。

A.牽頭行

B.參與行

C.代理行

D.發(fā)行人

【答案】：C

【解析】：

銀團貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險時，代理行應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團貸款合同的約定，負(fù)

責(zé)及時召集銀團會議，并可成立銀團債權(quán)委員會，對貸款進行清收、

保全、重組和處置。必要時可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

5.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配

合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方

面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

【答案】：D

【解析】：

我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進

一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各

相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進一步增大，“部

門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、

激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對

運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特

點。

6.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進

行，即采取（）方式。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

【答案】:C

【解析】：

當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要

約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意

思表示。

7.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起

來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C

券，據(jù)以融通資金的機制和過程

B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設(shè)銀

行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)

務(wù)正式進入中國大陸

C.我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商

業(yè)銀行是其主要投資者

D.證券公司是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】：D

【解析】：

D項，我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交

易，商業(yè)銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結(jié)算應(yīng)按照《全

國銀行間債券市場債券交易管理辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

8.下列關(guān)于我國金融機構(gòu)的說法正確的有（）o

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到R前為止尚未完成政策性不良

資產(chǎn)的處置任務(wù)

【答案】：A|C

【解析】：

B項，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構(gòu)；D項，企業(yè)集團財務(wù)

公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，僅可以為集體成員單位提

供財務(wù)管理服務(wù)；E項，經(jīng)過多年運作，我國四大金融資產(chǎn)管理公司

處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化

轉(zhuǎn)型，向市場化金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變。

.下列做法中錯誤的是（

9）o

A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不低于1

萬元人民幣

D.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，未挪用投資者資金

【答案】：B

【解析】：

B項，商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理

財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品

的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財

產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資須

謹(jǐn)慎二

10.有條件的銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為（）。

A.A類

B.AA類

C.B類

D.BB類

E.C類

【答案】：A|C|E

【解析】：

有條件的銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為三類：A

類，嚴(yán)重改變環(huán)境原狀且產(chǎn)生的不良環(huán)境和社會后果不易消除的項

目；B類，產(chǎn)生不良環(huán)境和社會后果，但較易通過緩釋措施加以消除

的項目；C類，不會產(chǎn)生明顯不良環(huán)境和社會后果的項目。

11.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為

單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

A.國內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級清算業(yè)務(wù)

C.二級清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總

部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)；②二

級清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃

業(yè)務(wù)。

12.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信

用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括（）o

A.來自發(fā)卡行的風(fēng)險

B.來自持卡人的風(fēng)險

C.來自商戶的風(fēng)險

D.來自第三方的風(fēng)險

E.來自收單行的風(fēng)險

【答案】：B|C|D

【解析】：

信用卡風(fēng)險，就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人

和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理有

其特殊性和復(fù)雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、

欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括：①來自持卡人的風(fēng)險；②

來自商戶的風(fēng)險；③來自第三方的風(fēng)險。

13.甲以其不動產(chǎn)為抵押，與乙簽訂借款合同，后乙將甲抵押的不動

產(chǎn)作為標(biāo)的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。乙丙雙方所

簽訂的合同是（）。

A.有效合同

B.無效合同

C.可撤銷合同

D.效力待定合同

【答案】：B

【解析】：

題中乙對該不動產(chǎn)無處分權(quán)，乙丙之間的買賣合同在甲追認(rèn)前處于效

力待定狀態(tài)，效力待定的合同只有經(jīng)權(quán)利人追認(rèn)之后才產(chǎn)生效力，否

則無效。題中，不動產(chǎn)所有人甲得知后對此表示反對，因此乙丙雙方

所簽訂的合同在效力上屬于無效合同。

14.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額

B,企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C.企業(yè)進入和退出市場比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

E.市場集中度高

【答案】:A|C|E

【解析】:

寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很

大市場份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對市場的價格和交易具

有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度

高；每個企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進出壁壘比較

高。B項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項屬于完全競爭行業(yè)的特征。

15.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動性強、風(fēng)險大

B.期限長、流動性強、風(fēng)險小

C.期限短、流動性強、風(fēng)險小

D.期限短、流動性弱、風(fēng)險小

【答案】：C

【解析】：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)（含一

年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)

市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是：低風(fēng)險、

低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。資本市場是指以

長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，

主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點是：風(fēng)險大、收

益較高、期限長、流動性差。

16.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）o

A.簡易程序

B,標(biāo)準(zhǔn)程序

C.一般程序

D.聽證程序

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般

程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽證程序。

17.合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

【答案】：A

【解析】：

代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代

理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消

滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

18.()是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業(yè)務(wù)

D.存放央行款項

【答案】：A

【解析】：

貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結(jié)構(gòu)通常是

分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時最重要的一個指標(biāo)。

19.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照

事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險不僅存在于銀行的貸款

業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資

20.下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推動型通貨膨脹的有（）o

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)

移

C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

【答案】：A|C

【解析】：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的

需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的

提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進

的通貨膨脹。A項屬于利潤推進的通貨膨脹；C項屬于工資推進的通

貨膨脹。

21.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)

被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣

合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

【答案】：D

【解析】：

表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有

代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代

理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。

22.票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（）。

A.被背書人

B.出票人

C.承兌人

D.背書人

【答案】：A

【解析】：

背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨

之轉(zhuǎn)讓給被背書人。

23.外匯交易存在的風(fēng)險包括（）o

A.法律風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.國別風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

外匯交易存在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險和法律風(fēng)

險。其中，信用風(fēng)險可分為三種不同的形態(tài)，分別為授信風(fēng)險、交割

風(fēng)險及國別風(fēng)險。

24.進行夫妻財產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（）。

A.采用口頭形式

B.進行公證

C.采用書面形式

D.有第三人見證

【答案】：C

【解析】：

《婚姻法》第十九條對約定夫妻財產(chǎn)制進行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，

夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所

有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形

式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙

方具有約束力。

.信托的基本特征包括（

25）o

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

信托的基本特征有：①以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽；②

成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；③信托財產(chǎn)具有獨

立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的

自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；④受托人要為受益人的

最大利益管理信托事務(wù)；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事

行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受

托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

26.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在

辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時必須遵循（）制度。

A.居民身份識別

B.客戶身份識別

C.公民身份識別

D.法人身份識別

【答案】：B

【解析】：

了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及

《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識

別制度。

27.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談

業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《民法總則》第一百六十三條的規(guī)定，代理包括法定代理和委托

代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為

保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委

托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。本題中，甲商業(yè)

銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。

28.銀行風(fēng)險是指()。

A.已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

【答案】：C

【解析】：

銀行風(fēng)險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的

影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

29.質(zhì)押可分為()o

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.無形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

【答案】：A|C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類：前

者是以動產(chǎn)為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押；后者是以財產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)

押。

30.目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。

A.農(nóng)村信用合作社

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村資金互助社

D.人民銀行

【答案】：B

【解析】：

20世紀(jì)90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，我國開始陸續(xù)組建城市

合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已

經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，在當(dāng)

地占有相當(dāng)大的市場份額。

31,享有（），是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公

平交易的前提條件。

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.自主選擇權(quán)

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，是指在消費中，銀行業(yè)消費者享有知悉其購

買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利。享有知情權(quán)，是銀行業(yè)

消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。

32.久期指某項金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流

的加權(quán)平均（）o

A.時間

B.收益

C.現(xiàn)值

D.終值

【答案】：A

【解析】：

久期指某項金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加

權(quán)平均時間，權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場價值中所占的

權(quán)重。

33.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。

A.三分之一以上

B.過半數(shù)

C.三分之二以上

D.全數(shù)

【答案】：B

【解析】：

董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會作

出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重

大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方

案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二

以上董事通過方可有效。

34.()是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可

能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的

預(yù)防性拯救措施。

A.接管

B.撤銷

C.破產(chǎn)

D.重組

【答案】：A

【解析】：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用

危機，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管，接管依照有關(guān)法律和

國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行

業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措旋。接管的目的是對

被接管銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)銀

行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力。

35.銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益

B.重視消費者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險

C.積極支持政府經(jīng)濟政策

D.主動承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任

E.關(guān)心社會發(fā)展

【答案】：A|B|C

【解析】：

DE兩項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責(zé)任包含的內(nèi)容。

36.人民幣利率互換的功能包括（）。

A.降低籌資成本

B.促進市場價格發(fā)現(xiàn)

C.規(guī)避利率風(fēng)險

D.增加資產(chǎn)收益

E.固定邊際利潤

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

人民幣利率互換作為一種債務(wù)保值工具，具有降低籌資成本、規(guī)避利

率風(fēng)險、增加資產(chǎn)收益、固定邊際利潤等功能。

37.下列有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率

B.換算公式：日利率（％。）=年利率（％）4-365

C.換算公式：月利率（％c）=年利率（％）4-12

D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)義日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X

零頭天數(shù)X日利率

【答案】：A|B

【解析】：

A項，人民幣存款計息的通用公式為：利息=本金X實際天數(shù)X日利

率；B項，日利率（％。）=年利率（％）+360。

38.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險價值限額

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險

規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與其風(fēng)

險管理能力和資本實力相匹配。市場風(fēng)險的管控手段包括限額管理和

風(fēng)險對沖。其中，常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止

損限額。風(fēng)險限額可采用風(fēng)險價值限額、期權(quán)性頭寸限額等。

39.商業(yè)銀行的績效考核指標(biāo)體系，一般應(yīng)包括（）o

A.經(jīng)濟效益類指標(biāo)

B.人力資源薪酬發(fā)展指標(biāo)

C.客戶營銷拓展費用指標(biāo)

D.風(fēng)險管理類指標(biāo)

E.社會責(zé)任類指標(biāo)

【答案】:A|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標(biāo)包括五大類：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險管

理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)。

40.對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材

料，申請人、第三人在復(fù)議過程中（）o

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

【答案】：B

【解析】：

行政復(fù)議當(dāng)事人有閱卷權(quán)。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的

書面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及

國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復(fù)議機關(guān)不得拒絕。

41.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）。

A.對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或

超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式

B.固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款

【答案】：A

【解析】：

固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借

款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。商

業(yè)銀行在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照

合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按

約定用途使用。對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目

總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行

受托支付方式。

.一般來說，流動性與償還期限（

42）o

A.負(fù)相關(guān)

B.正相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】：A

【解析】：

一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。

償還期越短、債務(wù)人信譽越高，流動性越大。

.地方性法規(guī)可以設(shè)定的行政強制措施包括（

43）o

A.查封場所

B.查封設(shè)施或者財物

C.扣押財物

D.凍結(jié)存款、匯款

E.處以一定數(shù)額的罰款

【答案】:A|B|C

【解析】：

行政法規(guī)可以對法律授權(quán)設(shè)定或是國務(wù)院行政管理職權(quán)范圍內(nèi)尚未

制定法律的事項，設(shè)定除限制公民人身自由、凍結(jié)存款、匯款和應(yīng)當(dāng)

由法律規(guī)定的行政強制措施以外的其他行政強制措施。地方性法規(guī)可

以對尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務(wù)的事項，設(shè)定查封

場所、設(shè)施或者財物、扣押財物的行政強制措施。

44.商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計量操作

風(fēng)險資本要求。

A.總收入

B.凈收入

C.平均收入

D.預(yù)期收入

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)

險資本要求。操作風(fēng)險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上

一個固定比例再加總。

45.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過（）進行

調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟政策

D.經(jīng)濟手段

【答案】：A

【解析】：

理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀測性、可控性、相關(guān)性。其中，

可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)

進行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之

內(nèi)。

46.風(fēng)險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險管理目

標(biāo)和方針政策，下列關(guān)于風(fēng)險戰(zhàn)略的說法，正確的有（）o

A.是對風(fēng)險偏好的定性描述

B.是風(fēng)險偏好的具體體現(xiàn)

C.一般分為激進、穩(wěn)健、消極三種類型

D.是為實現(xiàn)預(yù)期的增長和收益目標(biāo)而設(shè)計的

E.選定風(fēng)險戰(zhàn)略后，銀行需嚴(yán)格遵守，不能妄加修改

【答案】:A|B|D

【解析】：

C項，風(fēng)險戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型；E項，在戰(zhàn)略

制定時，要選擇與銀行風(fēng)險偏好相一致的風(fēng)險戰(zhàn)略，如果相悖就要進

行修正與調(diào)整。

.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（

47）0

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

【答案】：A

【解析】：

治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊

縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。中央銀行可以

通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應(yīng)量，以達(dá)到抑制通貨

膨脹的目的。

48.證券發(fā)行管理制度不包括（）o

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.審核制

D.注冊制

【答案】：C

【解析】：

證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準(zhǔn)制和注冊制。每一種發(fā)

行管理制度都對應(yīng)一定的市場發(fā)展?fàn)顩r。

49.保證擔(dān)保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權(quán)的費用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)

的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍

沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

50.我國負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序的機構(gòu)是（）。

A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

【答案】：B

【解析】：

中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策

的機構(gòu)。它既是為商業(yè)銀行等普通金融機構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特

殊金融機構(gòu)，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和

維護金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。我國的中央銀

行是中國人民銀行。

51.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少

要達(dá)到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

【答案】：A

【解析】：

對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在

一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一

萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元

至二萬元以上，進行非法活動的。

.下列不屬于破產(chǎn)申請人的是（

52）o

A.債務(wù)人

B.債權(quán)人

C.清算人

D.擔(dān)保人

【答案】：D

【解析】：

破產(chǎn)申請人包括：①債務(wù)人，債務(wù)人可以向人民法院提出“重整、和

解或者破產(chǎn)清算”的申請；②債權(quán)人，債權(quán)人可以向人民法院提出“重

整或者破產(chǎn)清算”的申請；③清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者

未清算完畢，資產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，依法負(fù)有清算責(zé)任的人應(yīng)當(dāng)向

人民法院申請破產(chǎn)清算。

53.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等

方式否認(rèn)人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；

②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變

造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違

法行為。

54.治理通貨緊縮的政策包括（）。

A.擴張性的財政政策

B.擴張性的貨幣政策

C.引導(dǎo)公眾預(yù)期

D.減少信貸資金投入

E.提高利率

【答案】:A|B|C

【解析】：

通貨緊縮的治理對策：①擴大有效需求；②實行擴張的財政政策和貨

幣政策；③引導(dǎo)公眾預(yù)期。DE兩項屬于緊縮的貨幣政策。

.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括（

55）o

A.同業(yè)拆借

B.吸收股東1年期以上（含）定期存款

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

E.接受承租人的租賃保證金

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融

機構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括