2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（中級）題庫-考題及答案

2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試

（中級）題庫?考題及答案

1.在計算固定資產貸款項目的現(xiàn)金流量時，（）不能作為現(xiàn)金流出。

A.無形資產攤銷

B.折舊費支出

C.購買原材料

D.遞延資產攤銷

E.償還貸款

【答案】:A|B|D

【解析】：

在計算固定資產貸款項目的現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產與遞

延資產攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因為這三項費用只是項目內部的現(xiàn)

金轉移，固定資產投資、無形資產和遞延資產投資已按其發(fā)生時間作

為一次性支出計入項目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流

出，就會出現(xiàn)重復計算。

2.某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建

筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)

劃部門應是（）o

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

【答案】：B

【解析】：

根據《行政訴訟法》的規(guī)定，同提起訴訟的具體行政行為有利害關系

的其他公民、法人或者其他組織，可以作為第三人申請參加訴訟，或

者由人民法院通知參加訴訟。

3.下列關于貸款抵押擔保的表述，錯誤的有（）。

A.抵押中的財產一般都由抵押權人控制，如果抵押人未控制抵押物有

效證件，抵押的財產就有可能失控，就可能造成同一抵押物的多頭抵

押和重復抵押

B.抵押權的發(fā)生與存在以一定債權關系的發(fā)生與存在為前提和基礎，

故抵押是一種從權利

C.若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或

者提供與減少的價值相等的擔保

D.抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行，不過可以

不必告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

E.對抵押物進行準確評估是保證抵押物足值的關鍵

【答案】：A|D

【解析】：

A項，抵押中的財產一般都由抵押人控制，如果抵押權人未控制抵押

物的有效證件，抵押的財產就有可能失控，就可能造成同一抵押物的

多頭抵押和重復抵押；D項，在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登

記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況。

4.抵押期間，抵押人對抵押物使用不當或保管不善，并足以使抵押物

價值減少時，銀行的權力包括（）。

A.要求抵押人停止其行為

B.要求抵押人將獲得的賠償金作為抵押財產

C.要求抵押人恢復抵押物的價值

D.要求抵押人提供與減少價值相當?shù)膿?/p>

E.宣布借款人破產清算

【答案】:A|C|D

【解析】：

在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以

使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為。若抵押物價值減

少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價

值相等的擔保。若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵

押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保。其抵押物未減少的部

分，仍作為債權的擔保。

5.下列情形中的貸款，至少應分為次級類的有（）。

A.需要重組的貸款

B.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或利息已經

逾期

C.預期超過90天，應收利息不再計入損益

D.違反國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

E.央行征信顯示借款人在其他銀行出現(xiàn)債務不良

【答案】:A|B|C

【解析】：

D項，違反國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款應至少歸為關注類。E項,

同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良的貸款應至少歸

為關注類。

6.屬于人民法院對公民、法人或其他組織采取的強制執(zhí)行方式的有

()o

A.劃撥存款、匯款

B.加處罰款或者滯納金

C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物

D.代履行

E.限制公民人身自由

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據《行政強制法》，我國行政強制執(zhí)行的方式有：①加處罰款或者

滯納金；②劃撥存款、匯款；③拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、

設施或者財物；④排除妨礙、恢復原狀；⑤代履行；⑥其他強制執(zhí)行

方式。E項屬于行政強制措施。

7.對風險管理水平高、資產結構合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能

夠適度降低風險加權資產、節(jié)約資本。

A.權重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計量的高級方法

D.標準法

【答案】：C

【解析】：

與權重法相比，資本計量的高級方法（如信用風險內部評級法）能更

加敏感、準確地反映風險，對風險管理水平高、資產結構合理的商業(yè)

銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風險加權資產、

節(jié)約資本。

8.商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有（）。

A.前瞻性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內部控制

應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，

覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內部控制應當在治理

結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)

督的機制。③審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的

理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。④相匹配原則。內部

控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應,

并根據情況變化及時進行調整。

9.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸,

尚不構成犯罪的，由（）處以罰款。

A.海關

B.公安機關

C.稅務機關

D.建設部

【答案】：B

【解析】：

出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸,

構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十

五日以下拘留、一萬元以下罰款。

10.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風險是（）。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.市場風險

【答案】：B

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總

資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面

覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

1L辦理抵押貸款，必須首先辦理抵押物登記手續(xù)，按照我國《擔保

法》的規(guī)定，以企業(yè)的設備和其他動產抵押的，辦理抵押物登記的部

門為（）o

A.公證處

B.工商行政管理部門

C.銀行監(jiān)管部門

D.產權交易所

【答案】：B

【解析】：

根據《擔保法》規(guī)定，①以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核

發(fā)土地使用權證書的土地管理部門；②以城市房地產或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、

村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部

門；③以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門；④以航空器、船舶、

車輛抵押的，為運輸工具的登記部門；⑤以企業(yè)的設備和其他動產抵

押的，為財產所在地的工商行政管理部門。

12.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

【答案】：A|D

【解析】：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點：①必須是現(xiàn)實的貨幣；②不需要具有十足

價值，可以用符號代替。

13.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質押

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

擔保是指按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人

提供一定的財產或資信，以確保債務的清償。《擔保法》規(guī)定了五種

擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

14.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過

個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個月以上的，

由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

【答案】：D

【解析】：

經批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由

超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國

務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。

15.經濟資本是可以根據不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（）。

A.銀行實實在在擁有的資本

B.資產減去負債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行的一種內部管理工具

E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

【答案】:C|D

【解析】：

A項，經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即

銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在

在擁有的資本；B項，資產減去負債后的余額是會計資本，也稱賬面

資本；E項，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。

16.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。

A.發(fā)放固定資產貸款或投資

B.彌補票據結算不足

C.解決臨時性周轉資金的需要

D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

【答案】：A

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行

的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或者用于投資。拆出資

金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之

后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和

解決臨時性周轉資金的需要。

17.下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股（不含留存收益）應在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個

流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100%

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準

【答案】：A|B|D

【解析】：

C項，一級資本應能夠在銀行持續(xù)經營條件下吸收損失，其中普通股

（含留存收益）應在一級資本中占主導地位；E項，第三版巴塞爾資

本協(xié)議強化資本充足率監(jiān)管標準。

18.下列選項中，不能作為銀行接收抵債資產價值確定原則的是（）。

A.法院裁決確定價值

B.借款人主管部門根據實際情況確定價值

C.雙方認可的權威評估部門確認價值

D.雙方協(xié)商

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行在取得抵（質）押品及其他以物抵債財產后，要按以下原則

確定其價值：①借、貸雙方的協(xié)商議定價值；②借、貸雙方共同認可

的權威評估部門評估確認的價值；③法院裁決確定的價值。

19.以下不屬于商業(yè)銀行經營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

【答案】：C

【解析】：

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”

為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

.銀行人員對貸款項目進行市場需求分析時，應重點考慮（）

20o

A.項目建設獲得有權審批部門的批復情況

B.項目產品的性能、價格及市場需求量

C.項目貸款抵質押品的質量和價格

D.項目建設條件的落實

【答案】：B

【解析】：

市場需求預測的主要相關因素有：①產品特征和消費條件，產品特征

主要指產品本身的特點，產品的現(xiàn)狀、規(guī)格、性能以及用途等；②社

會購買力與產品價格水平，居民收入水平決定著產品的市場需求量，

產品價格直接影響消費需求的變化。

21.下列關于風險績效考核的說法正確的有（）。

A.RAROC=稅后凈營業(yè)利潤一經濟資本X資本成本

B.EVA>0,表明銀行的資產使用效率高，銀行價值增加

C.RAROC最核心的特點是考慮機會成本

D.與傳統(tǒng)的ROA、ROE指標不同，RAROC更加注重風險成本與風險收

入的匹配

E.EVAV0時;若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增

加

【答案】：B|D

【解析】：

A項，RAROC=經風險調整后稅后凈利潤/經濟資本；C項，EVA最核

心的特點就是考慮機會成本；E項，如果EVAV0,此時即使會計報表

反映的凈利潤為正，也表明銀行的經營狀況并不理想，銀行價值在減

少。

22.我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務和直接投資的限制包括

()o

A.不得從事商業(yè)房地產投資

B.不得從事信托投資業(yè)務

C.不得從事債券投資業(yè)務

D.不得從事證券經營業(yè)務

E.不得向非自用不動產投資

【答案】:B|D|E

23.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A.存款幣種不同

B.客戶類型不同

C.存款期限不同

D.賬戶種類不同

【答案】：C

【解析】：

活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。定期存款

是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

24.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（）o

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法

律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、

部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃,

但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但

法律另有規(guī)定的除外

【答案】：B

【解析】：

根據《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有

權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

根據《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕

任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權拒

絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

25.能效信貸重點服務的領域包括（）。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.交通運輸節(jié)能

D.與節(jié)能項目、服務、技術有關的重要領域

E.與節(jié)能設備有關的重要領域

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

能效信貸是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降

低能源消耗而提供的信貸融資，其重點服務的領域包括：①工業(yè)節(jié)能,

主要涉及電力、煤炭、鋼鐵、有色金屬、石油石化、化工、建材、造

紙、紡織、印染、食品加工、照明等重點行業(yè)；②建筑節(jié)能，主要涉

及既有和新建居住建筑、國家機關辦公建筑和商業(yè)、服務業(yè)、教育、

科研、文化、衛(wèi)生等其他公共建筑，建筑集中供熱、供冷系統(tǒng)節(jié)能設

備及系統(tǒng)優(yōu)化，可再生能源建筑應用等；③交通運輸節(jié)能，主要涉及

鐵路運輸、公路運輸、水路運輸、航空運輸和城市交通等行業(yè)；④與

節(jié)能項目、服務、技術和設備有關的其他重要領域。

26.貸款貸前調查報告中，以下屬于對借款人資信與銀行的往來情況

進行分析的內容是（）。

A.近三年及當期主營業(yè)務利潤率變化情況及原因

B.應收賬款金額、周轉速度、數(shù)額較大或賬齡較長的國內外應收賬款

情況

C.虧損掛賬、待處理流動資產損失、不合理資金占用及清收等情況

D.以往借款的還款付息情況、信用等級、授信限額及額度占用情況

【答案】：D

【解析】：

借款人資信及與銀行往來情況主要包括：①借款人在銀行開戶的情

況；②在銀行長短期貸款余額、各類渠道的融資情況、以往借款的還

款付息情況（不良貸款比率和收息率）、信用等級、授信限額及額度

占用情況；③借款人的或有負債情況；④借款人已經提供的抵（質）

押擔保情況；⑤借款人與其他銀行的關系、在其他銀行的開戶與借款

情況；⑥中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)反映的貸款情況、擔保情況及信

用記錄情況；⑦在銀行日平均存款余額、結算業(yè)務量、綜合收益；⑧

新增貸款后銀行新增的存款、結算量及各項收益預測。

27.下列關于利息的說法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個經濟范疇

B.利息本質上是一種生產關系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權而從貸款人那里獲得的報酬

E.信用關系是利息產生的基礎

【答案】：A|C|E

【解析】：

B項，利息反映所處生產方式的生產關系，從本質上看，利息是剩余

產品價值的一部分；D項，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的

代價，而非從貸款人那里獲得的報酬。

28.下列屬于貿易融資方式的有（）。

A.福費廷

B.保理

C.備用信用證

D.進口押匯

E.出口信用證

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關

的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿易過程中運用各種貿易手段和金

融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。貿易融資方式主要有：保理、信用

證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。

29.()是指商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法

及時有效滿足資金需求的風險。

A.市場流動性風險

B.融資流動性風險

C.操作風險

D.市場風險

【答案】：B

【解析】：

銀行的流動性集中反映了其資產負債的均衡情況，主要體現(xiàn)在兩個方

面：①融資流動性風險，是指商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況

的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險；②市場流動性風險，

是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格

出售資產以獲得資金的風險。

30.考察企業(yè)資產償債能力時?，易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的

指標是（）。

A.速動比率

B.流動比率

C.營運資金比率

D.杠桿比率

【答案】：A

【解析】：

速動比率是指速動資產對流動負債的比率，它用于衡量企業(yè)流動資產

中可以立即變現(xiàn)用于償還流動負債的能力。速動資產是指易于立即變

現(xiàn)、具有即時支付能力的流動資產。

3L股東背景在很大程度上決定著客戶的經濟性質、經營方向、管理

方式及社會形象等，因此信貸人員需要對客戶的股東背景給予關注。

以下對各類股東背景的特征，表述錯誤的是（）o

A.上市背景的客戶通常管理較規(guī)范，并有集團經營優(yōu)勢，不會發(fā)生關

聯(lián)交易

B.家庭背景的客戶通常風險意識較強，經營上精打細算

C.外資背景的客戶通常管理較多資金、技術力量較強，但可能通過關

聯(lián)交易轉移利潤

D.政府背景的客戶通常具有政策資源上的優(yōu)勢，行業(yè)競爭性強，但管

理效率不高

【答案】：A

【解析】：

股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經濟性

質、經營方向、管理方式及社會形象等。客戶的股東背景有以下情況

需要引起關注：①家庭背景；②外資背景；③政府背景；④上市背景。

其中，上市背景的客戶為上市公司、上市公司全資子公司、控股子公

司或參股子公司，這類客戶通常管理較規(guī)范，并有集團經營優(yōu)勢，但

關聯(lián)方關系復雜，關聯(lián)交易較多。

32.根據《商業(yè)銀行法》中的相關規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項

之后才可以將資金同業(yè)拆出？（）

A.交足存款準備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.留足股東的股權收益

E.留足壞賬準備金

【答案】：A|B|C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務的拆出資金

限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后

的閑置資金。

33.下列不屬于客戶信用分析的5Ps分析系統(tǒng)的是（）。

A.定量模型因素

B.保障因素

C.資金用途因素

D.還款來源因素

【答案】：A

【解析】：

針對企業(yè)信用分析的5Ps分析系統(tǒng)包括：個人因素、資金用途因素、

還款來源因素、保障因素、企業(yè)前景因素。

34.關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）o

A.存款的計息起點為角

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】：

A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，除活期存

款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其

他存款不論存期多長，一律不計復利；C項，國務院頒布的《個人存

款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時.，應

當出示本人身份證件，使用實名；D項，提前支取的定期存款計息，

支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并

支取。

35.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時無效

B.自被確認無效時無效

C.自登記時無效

D.自訂立時無效

【答案】：D

36.下列各項中，引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量變動的活動是（）o

A.將現(xiàn)金存入銀行

B.用存貨抵償債務

C.用銀行存款購入一個月到期的債券

D.用現(xiàn)金等價物清償30萬元的債務

【答案】：D

【解析】：

在項目評估中現(xiàn)金流入用正值表示，現(xiàn)金流出用負值表示，現(xiàn)金流入

與現(xiàn)金流出的差稱為凈現(xiàn)金流量?，F(xiàn)金流量只計算實際的現(xiàn)金收支，

不計算非實際的現(xiàn)金收支（如折舊等）。A項只是現(xiàn)金形態(tài)的轉換，

不影響凈現(xiàn)金流量的變動；B項，用存貨抵償債務不涉及現(xiàn)金及其等

價物；C項，用銀行存款購入一個月到期的債券，企業(yè)凈現(xiàn)金流量沒

有發(fā)生變動；D項，用現(xiàn)金等價物清償債券是現(xiàn)金流出，會引起企業(yè)

凈現(xiàn)金流量減少。

37.建筑工程費用屬于項目投資中的（）

A.預備費

B.流動資金

C.工程其他費用

D.工程費用

【答案】：D

【解析】：

項目總投資由建設投資、流動資金和建設期利息三部分組成。其中建

設投資按用途可分為工程費用、工程其他費用及預備費，而工程費用

包括建筑工程費用、設備購置費用、安裝工程費用。

38.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益

的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）o

A.經濟調節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

【答案】：C

【解析】：

金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，

促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再

配置，使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配

置和有效利用。

39.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務人員

E.以上人員的近親屬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，關系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)

事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者

擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。

40.證券的代銷、包銷期限最長不得超過（）日。

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】：c

【解析】：

證券公司承銷證券，應當同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代

銷、包銷期限最長不得超過九十日。

41.無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權的情況

屬于（）o

A.表見代理

B.委托代理

C.無權代理

D.法定代理

【答案】：A

【解析】：

表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有

代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代

理的效力。B項，委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關

系；c項，無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第

三人進行代理行為；D項，法定代理是根據法律的規(guī)定而直接產生的

代理關系。

42.商業(yè)銀行經濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A.資產管理和負債管理

B.風險定價和績效考核

C.資本金管理和負債管理

D.流動性管理和績效考核

【答案】：B

【解析】：

在商業(yè)銀行資產負債管理中，經濟資本作為一項重要工具，主要用于

績效考核和風險定價兩個方面。

43.某銀行部門主管對一名業(yè)務人員的違規(guī)行為進行了處罰。但是該

業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應（）。

A.向媒體披露證據證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

【答案】：C

【解析】：

根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“爭議處理”的規(guī)定要求，

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道

反映和申訴。

44.負責對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報

告最終評價結果的是（）。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】：A

【解析】：

董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體，能否充分發(fā)揮其履職

的主動性與有效性將直接關系到商業(yè)銀行公司治理的成效。對董事和

監(jiān)事的履職進行評價是督促其正確、積極履職，增強履職能力，提高

決策科學性的有效手段。監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜

合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

45.大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

【答案】：A

【解析】：

大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、

2年、3年和5年共9個品種。

46.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。

其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復核程序和審判監(jiān)

督程序。

47.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

【答案】:A|C

【解析】：

起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近

親屬為追究被告人的刑事責任，直接向司法機關提起訴訟；公訴是指

人民檢察院對犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院

通過審判確定犯罪事實、懲罰犯罪人的訴訟活動。

48.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于

“互相尊重”規(guī)定的是（）。

A.銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護銀行業(yè)良好的形象和聲譽

B.銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實，故意傳播有關同業(yè)人員及同業(yè)人員

所在機構的謠言

C.在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人

員所在機構聲譽的言論

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不當面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)人員

【答案】：B

【解析】：

B項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實，故意傳播有關同業(yè)人員及

同業(yè)人員所在機構的謠言，中傷同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構，制造

公眾對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構的不信任甚至反感情緒，影響其

業(yè)務的正常開展。捏造、傳播謠言后果嚴重時，會構成誹謗罪。

49.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征，銀行應付極端損失的方法有（）。

A.定期針對資產進行壓力測試

B.評估極端損失的影響

C.通過交易進行分攤

D.提取極端損失準備金

E.購買保險

【答案】：A|B|E

【解析】：

對極端損失，銀行需要定期針對資產進行壓力測試，評估極端損失的

影響，建立相應的預警機制。此外，通過購買保險，銀行也可以對極

端事件可能造成的損失進行分擔或轉移。CD兩項，由于極端損失的

“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，

或在具體交易中分攤巨額的成本。

50.下列選項中，（）不屬于貸款合同審查的主要內容。

A.貸款種類

B.貸款用途

C.保證期間

D.貸款利率

【答案】：C

【解析】：

貸款合同條款的審查應著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，

借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②貸款用途；③貸款金額；

④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責任和雙方認為需要

約定的其他事項。C項，保證期間屬于保證合同的審查內容。

51.關于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

【答案】：A|C|E

【解析】：

B項，每季度末月的20日為結息日，次日付息；D項，《中國人民銀

行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整

取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取

息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同

期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。

52.銀行間市場參與者按照權限不同可以分為三類，其中第一類參與

者（）o

A.既可以做自營，又可以從事結算代理業(yè)務

B.只能從事結算代理業(yè)務

C.只能從事自營

D.只能通過結算代理人發(fā)送交易、結算指令

【答案】：A

【解析】：

銀行間市場參與者按照權限不同可以分為三類：第一類參與者既可以

做自營，又可以從事結算代理業(yè)務；第二類參與者只能從事自營；第

三類參與者只能通過結算代理人發(fā)送交易、結算指令。

.下列關于仲裁的說法，不正確的是（）

53o

A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理

B.當事人達成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理,

但仲裁協(xié)議無效的除外

C.實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同

D.仲裁實行的是一裁終局制度

【答案】：C

【解析】：

實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭議發(fā)生之前訂立的，它通常作

為合同中的一項仲裁條款出現(xiàn)；②在爭議之后訂立的，它是把已經發(fā)

生的爭議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相

同。

54.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產流動性方面的功能包括

()o

A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉移

B.可以幫助金融資產的持有者出售資產以提高資金流動性

C.可以幫助金融資產的持有者變現(xiàn)資產以提高資金流動性

D.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調劑

E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項屬于金融市場的貨幣資金融通功能。

55.股份有限公司申請股票上市，應當符合的條件包括()。

A.股票經國務院證券監(jiān)督管理機構核準已公開發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣5000萬元

C.公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的20%以上

D.公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10%

以上

E.公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載

【答案】：A|D|E

【解析】：

股份有限公司申請股票上市，應當符合下列條件：①股票