中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬真題三

中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬真題三

1［單選題根據(jù)《刑法》，洗錢罪在客觀方面明確規(guī)定的對象不包

括（）。

A.毒品犯罪所得

B.破壞金融管理秩序犯罪所得

C.金融詐騙犯罪所得

D.職務侵占罪所得

正確答案：D

參考解析：《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質的組

織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金

融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的

對象，也就不能構成洗錢罪。

2［單選題］李女士在2021年3月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1

年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%,1年到期后李女士將全部本利

以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取定

期存款，假設年利率為3.06%：2年后，李女士把兩筆存款同時取出，這兩筆

存款分別能獲得（）元。（暫免征收利息稅）

A.10484.50；10581.40

B.10510.35；10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35；10581.40

正確答案：B

參考解析：分別計算這兩筆存款，如下所示：

①第一筆存款：存滿一年后，第一年利息=10000X2.52%=252（元）。第一年的

利息扣除元以下的部分計入本金在第二年計付利息、，利息算至分位，分以下四舍

五入。第二年利息=（10000+252）*2.52%=258.35（元）。因此，第一筆存款共

可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。

②第二筆存款：利息=10000X3.06%義2=612（元）。所以第二筆存款共可取回

10000+612=10612.00（元）。

3［單選題］銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為，符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行

為準則》的是（）。

A.與其所在機構的同事談論客戶的個人狀況

B.保守客戶隱私，不向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息

D.在有關國家機關依法調查時，禁止透露有關客戶信息

正確答案：B

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇

期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得

透露任何客戶資料和交易信息。

4［單選題］根據(jù)《民法典》的規(guī)定，我國公民的民事權利能力始于（）。

A.10周歲

B.出生

C16周歲

D18周歲

正確答案：B

參考解析：《民法典》第十三條規(guī)定，自然人從出生時起到死亡時止，具有民

事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。

5［單選題］風險識別有助于商業(yè)銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，因此商

業(yè)銀行為了實現(xiàn)良好的風險識別應遵循的原則是（）。

A.簡單化與主觀性原則

B.簡單化與客觀性原則

C.科學化與復雜化原則

D.全面性和前瞻性原則

正確答案：D

參考解析：良好的風險識別應具有全面性和前瞻性，既要盡可能識別出銀行所

面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險，又能夠前瞻性地考察風

險變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別和性質。

6［單選題］債券的期限結構和（）在某一既定時間存在的變化關系稱為利率的

期限結構，表示這種關系的曲線稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

正確答案：B

參考解析：債券的期限結構和收益率在某一既定時間存在的變化關系就稱為利

率的期限結構，表示這種關系的曲線通常稱為收益率曲線。

7［單選題］中央銀行票據(jù)是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的

中短期債券，它的特點是OO

A.低風險、流動性低

B.高風險、流動性低

C.無風險、流動性高

D.低風險、流動性高

正確答案：C

參考解析：央行票據(jù)具有無風險、流動性高等特點，從而是商業(yè)銀行債券投資

的重要對象。

8［單選題］參與銀團貸款的銀行均為銀團成員，其中專門負責協(xié)調貸款及還款

支付管理等工作的成員是()O

A.牽頭行

B.安排行

C.代理行

D.參加行

正確答案：C

參考解析：銀團代理行是指銀團貸款合同簽訂后，按相關貸款條件確定的金額

和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進行銀

團貸款事務管理和協(xié)調活動的銀行。

9［單選題］商業(yè)銀行經營管理評價中涉及的基本指標不包括()o

A.規(guī)模指標

B.客戶集中度指標

C.流動指標

D.合規(guī)指標

正確答案：D

參考解析：銀行管理的基本指標包括：規(guī)模指標、結構指標、效率指標、市場

指標、安全性指標、流動性指標、客戶集中度指標和盈利性指標等。

10［單選題］商業(yè)銀行利用在信息、知識、人才、產品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢，

可為客戶提供各項咨詢與服務。下列哪項不是商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問業(yè)務？()

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務

B.資產管理顧問業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.財務顧問業(yè)務

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問業(yè)務主要有企業(yè)信息咨詢服務、資產管理

顧問業(yè)務、財務顧問業(yè)務。

11［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行計量操作風險資

本的方法不包括OO

A.基本指標法

B,標準法

C.內部模型法

D.高級計量法

正確答案：C

參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指

標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求。

12［單選題］妥善管理聲譽風險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為它的()一旦受

到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經營。

A.負債規(guī)模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

正確答案：B

參考解析：妥善管理聲譽風險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經營性質要求

它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影

響，就會影響商業(yè)銀行業(yè)務的正常經營。

13［單選題］下列關于我國證券承銷的表述，說法錯誤的是()o

A.《證券法》規(guī)定的證券承銷業(yè)務有代銷和包銷兩種

B.證券的代銷、包銷期限最長不超過60日

C.證券包銷是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購入或者在承銷期結束

時將售后剩余證券全部自行購入的承銷方式

D.證券代銷是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結束時，將未售出的證券

全部退還給發(fā)行人的承銷方式

正確答案：B

參考解析：B項說法錯誤，證券的代銷、包銷期限最長不超過九十日。

14［單選題］下列關于我國國家開發(fā)銀行的表述，說法錯誤的是()o

A.國家開發(fā)銀行成立于1994年

B.國家開發(fā)銀行是我國的中央銀行

C.國家開發(fā)銀行是直屬國務院領導的政策性金融機構

D.國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務包括規(guī)劃業(yè)務、信貸業(yè)務、資金業(yè)務、營運業(yè)務、綜

合金融業(yè)務等

正確答案：B

參考解析：B項說法錯誤，我國的中央銀行是中國人民銀行，國家開發(fā)銀行是

我國的開發(fā)性金融機構。

15［單選題］通貨膨脹和通貨緊縮都是物價不穩(wěn)定的表現(xiàn)，其中通貨膨脹是指一

般物價水平在一段時間內（）地上漲的經濟現(xiàn)象。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

正確答案：C

參考解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲的經濟

現(xiàn)象。

16［單選題］備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代

品，其實質也是銀行對借款人的一種（）。

A.擔保行為

B.代理業(yè)務

C.承諾業(yè)務

D.理財業(yè)務

正確答案：A

參考解析：備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代

品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

17［單選題］某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進行貸后調查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機影響,

國外進口商減少了對該企業(yè)的訂單，導致該企業(yè)完全依靠其正常經營收入無法足

額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業(yè)列

為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

正確答案：B

參考解析：貸款五級分類的核心定義，如下圖。

類別內容

正常類貸款借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。

關注類貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款。

借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完仝依靠其正常經營收人無法足額償還貸款本息，即

次級類貸款

使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

可疑類貸款借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也肯定要造成較大損失的貸款。

在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極

損失類貸款

少部分的貸款。

18［單選題］商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風

險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整，這體現(xiàn)了內部控制的()0

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

正確答案：D

參考解析：相匹配原則是指內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程

度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整。

審慎性原則是指內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦

業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。

制衡性原則是指內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方

面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。

全覆蓋原則是指內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程

和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

19［單選題］根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列哪項不是中國人民銀行的

反洗錢職責？()

A.向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況

B.制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章

C.對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

D.根據(jù)國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

正確答案：C

參考解析：中國人民銀行的反洗錢職責：①指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負

責反洗錢的資金監(jiān)測；②制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機

構反洗錢規(guī)章；③監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況；④在職責范圍內

調查可疑交易活動；⑤接受單位和個人對洗錢活動的舉報；⑥向偵查機關報告涉

嫌洗錢犯罪的交易活動；⑦向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況;

⑧根據(jù)國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作；

⑨法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。c項是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構的反洗錢職責。

20［單選題］當一國貨幣貶值時，該國對本國貨幣的需求量會（）。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不確定

正確答案：B

參考。析：當本幣匯率下降即本國貨幣貶值時，對外幣需求增加，對本國貨幣

需求就減少。反之，當本國貨幣升值時，對外幣需求減少，對本國貨幣需求就增

加。

21［單選題］根據(jù)《儲蓄管理條例》，提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）

計付利息。

A.支取日掛牌公告的活期存款利率

B.開戶日掛牌公告的活期存款利率

C.支取日掛牌公告的定期存款利率

D.開戶日掛牌公告的定期存款利率

正確答案：A

參考解析：定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果

儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支

取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

22［單選題］商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績

效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

A.40%

B.20%

C.25%

D.50%

正確答案：A

參考解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績

效薪酬的40%以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其

中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50%。

23［單選題］商業(yè)銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、經

營規(guī)模、（）以及相關監(jiān)管法律等內外部多重因素。

A.外部經濟政治環(huán)境

B.風險狀況

C.公司治理

D.內部控制

正確答案：A

參考解析：商業(yè)銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、經

營規(guī)模、外部經濟政治環(huán)境以及相關監(jiān)管法律等內外部多重因素。

24［單選題］非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的

便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為構

成（）。

A.受賄罪

B.非國家工作人員受賄罪

C.職務侵占罪

D.貪污罪

正確答案：B

參考解析：非國家工作人員受賄罪，是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的

非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人

謀取利益，數(shù)額較大的行為。

25［單選題］《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善

的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少（）實施一次，并視情

況及時調整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

正確答案：D

參考解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善

的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次，在經營

情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調整和更新。

26［單選題］收益率曲線一般有四種典型形狀，其中（）向上傾斜，表示長期利

率高于短期利率。

A.水平收益率曲線

B.駝峰收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反轉收益率曲線

正確答案：C

參考解析：收益率曲線一般有四種典型形狀：

①水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等。

②正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率。

③反轉收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率。

④駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長

的債券，利率與期限呈反向相關。

27［單選題］一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行()o

A.提高貸款利率

B.降低貸款利率

C.貸款利率升降不確定

D.貸款利率不受影響

正確答案：A

參考解析：中央銀行調整再貼現(xiàn)率的作用機制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會

提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減

少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。

28［單選題］如果大量債權人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權，發(fā)生擠兌，商業(yè)銀行將

會面臨()0

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

正確答案：D

參考解析：流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；

如果大量債權人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(擠兌)，商業(yè)銀行可能會陷入流動性

危機的困境。

29［單選題］美國對混業(yè)經營實行的傘形監(jiān)管和聯(lián)合監(jiān)管模式，其中傘形監(jiān)管是

指()對所有的金融控股公司進行監(jiān)管。

A.證券交易委員會

B.聯(lián)邦存款保險公司

C.美聯(lián)儲

D.貨幣監(jiān)理署

正確答案：C

參考解析：美國對混業(yè)經營實行的傘形監(jiān)管和聯(lián)合監(jiān)管模式，主要體現(xiàn)在對金

融控股公司的監(jiān)管上。傘形監(jiān)管是指美聯(lián)儲對所有的金融控股公司進行監(jiān)管，聯(lián)

合監(jiān)管則是指對于擁有其他行業(yè)大型子公司的金融控股公司，相關的行業(yè)監(jiān)管者

作為聯(lián)合監(jiān)管者共同實施監(jiān)管。

30［單選題］下列選項中，()是銀行經營分析的出發(fā)點和落腳點。

A.銀行的利潤水平

B.銀行的風控水平

C.銀行的規(guī)模水平

D.銀行的營銷水平

正確答案：A

參考解析：銀行的利潤水平是銀行經營分析的出發(fā)點和落腳點，而盈利性指標

則是直接反映銀行盈利水平的重要因素。

31［單選題］下列關于巴塞爾委員會的表述，說法正確的是()。

A.巴林銀行的倒閉是巴塞爾委員會產生的直接原因

B.巴塞爾委員會的常設秘書處設在美國的華盛頓

C.巴塞爾委員會是發(fā)達國家之間的國際銀行監(jiān)管機構，所以其制定的文件對發(fā)展

中國家沒有意義

D.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的

監(jiān)管

正確答案：D

參考解析：1974年，美國、英國、原聯(lián)邦德國和阿根廷的跨國銀行相繼發(fā)生倒

閉事件，尤其是原聯(lián)邦德國擁有8億美元資產的赫斯塔特銀行的倒閉，是巴塞爾

委員會產生的直接原因。A項說法錯誤

巴塞爾委員會的常設秘書處與國際清算銀行一道共同設在瑞士的巴塞爾。B項說

法錯誤

巴塞爾委員會是發(fā)達國家之間的國際銀行監(jiān)管機構，但其制定的文件對發(fā)展中國

家也有重要參考意義。C項說法錯誤

32［單選題］貨幣隨著商品經濟發(fā)展而產生，它的本質是()o

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

正確答案：D

參考解析：貨幣的本質表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的

特殊商品。

33［單選題］()是指由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督

管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行

業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

正確答案：B

參考露析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀

行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其

他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

34［單選題］下列不屬于我國大型商業(yè)銀行的是()。

A.中信銀行

B.交通銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國工商銀行

正確答案：A

參考解析：我國大型商業(yè)銀行包括：中國工商銀行股份有限公司、中國農業(yè)銀

行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、交通銀

行股份有限公司、中國郵政儲蓄銀行。

35［單選題］出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，

尚不構成犯罪的由()處以罰款。

A.海關

B.公安機關

C.稅務機關

D.建設部

正確答案：B

參考解析：出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，

構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘

留、一萬元以下罰款。

36［單選題］通貨緊縮對整個經濟增長有著不利的影響，下列哪項不是治理通貨

緊縮的措施？()

A.增加稅收

B.擴張性貨幣政策

C.引導公眾預期

D.增加財政支出

正確答案：A

參考解析：通貨緊縮的治理對策：①擴大有效需求；②實行擴張的財政政策和

貨幣政策；③引導公眾預期。其中，擴張的財政政策主要是擴大財政開支，興建

公共工程，增加財政赤字，減免稅收。

37［單選題］同業(yè)拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的

金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為，它的

特點不包括（）。

A.期限長

B.金額大

C.風險低

D.手續(xù)簡便

正確答案：A

參考解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，從而能

夠反映金融市場上的資金供求狀況。

38［單選題］下列關于債權人委員會的敘述，有誤的一項是（）。

A.債權人會議可以決定設立債權人委員會

B.債權人委員會由債權人會議選任的債權人代表和一名債務人的職工代表或者

工會代表組成

C.債權人委員會成員不得超過十人

D.債權人委員會成員應當經人民法院書面決定認可

正確答案：C

參考解析：債權人委員會成員不得超過九人。

39［單選題］根據(jù)采用哪一種貨幣作為標準的不同，匯率有不同的標價方法。下

列標價法中，（）又稱為應收標價法。

A.直接標價法

B.間接標價法

C.美元標價法

D.歐元標價法

正確答案：B

參考角帛析：間接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應付多少外幣的

標價方法，又稱為應收標價法。

直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又

稱為應付標價法。

40［單選題］下列各類支票中，既可以支取現(xiàn)金也可以轉賬的是()o

A.普通支票

B.轉賬支票

C.現(xiàn)金支票

D.劃線支票

正確答案：A

參考解析：普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉賬。

41［單選題］根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，民法用以調整平等主體的

自然人、法人和非法人組織之間的()0

A.人身關系

B.財產關系

C.人身關系和財產關系

D.利益關系

正確答案：C

參考解析：《中華人民共和國民法典》第二條規(guī)定：〃民法調整平等主體的自

然人、法人和非法人組織之間的人身關系和財產關系?！?/p>

42［單選題］下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()o

A.為匿名的公司所有者提供服務

B.由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立

正確答案：C

參考解析：空殼空司也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權人提

供的一種公司結構，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權結合的產物。

被提名人往往是為收取一定管理費而根據(jù)外國律師的指令登記成立公司的當?shù)?/p>

人。被提名人對公司的真實所有人一無所知?？諝す镜纳鲜鎏攸c特別有利于掩

飾犯罪收益和犯罪人的需要?？諝す驹谝恍┍Ｃ芴焯冒l(fā)展得很快。

43［單選題］當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，采取的正確行

為有()。

A.先按正常渠道反映與申訴

B.偷拍竊聽，積極收集對自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體公開披露所受冤屈

D.直接進行訴訟

正確答案：A

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠

道反映和申訴。

44［單選題］銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性，它的本質實際上是

()監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風險

正確答案：C

參考解析：市場經濟首先是規(guī)則經濟或者是法制經濟，銀行監(jiān)管的本質實際上

是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。

45［單選題］商業(yè)銀行通過內部評級確定每個非零售風險暴露債務人的風險等級

時，債務人評級范圍包括()o

A.保證人和債項

B.債務人和債項

C.債務人和保證人

D.保證人和被保證人

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，應該通過內部評

級確定每個非零售風險暴露債務人和債項的風險等級。其中，債務人評級范圍要

包括所有的債務人與保證人；同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在

商業(yè)銀行內部只能有一個評級。對債務人的每筆債項均應進行評級。

46［單選題］銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額

給收款人或者持票人的票據(jù)，它的提示付款期限為()o

A.3個月

B.1個月

C.10天

D.2個月

正確答案：D

參考露析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額

給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票的提示付款期限為2個月。

47［單選題］國際清算銀行于1930年5月組建完成，總部位于瑞士巴塞爾，其

最初創(chuàng)辦的目的是()O

A.接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務

B.為國際金融業(yè)務提供便利

C.處理一戰(zhàn)后德國的賠償支付及其有關的清算業(yè)務

D.促進各國中央銀行之間的合作

正確答案：C

參考解析：國際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國的

賠償支付及其有關的清算等業(yè)務問題。

48［單選題］()是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和

調整的指標。

A.貨幣政策的最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策的中介目標

D.貨幣政策的操作目標

正確答案：C

參考解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設

置的可供觀察和調整的指標。

貨幣政策的操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標

變量。

貨幣政策的最終目標是中央銀行通過調節(jié)貨幣和信用所要達到的最終目的。

貨幣政策工具是中央銀行為達到貨幣政策目標而采取的手段。

49［單選題］商業(yè)銀行外匯交易存在信用風險、市場風險、流動性風險、操作風

險和法律風險。其中，最為重要的風險是()0

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險

正確答案：D

參考解析：商業(yè)銀行外匯交易存在信用風險、市場風險、流動性風險、操作風

險和法律風險。其中，最為重要的還是信用風險。

50［單選題］債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起計算，最短

不得少于—日，最長不得超過一個月。()

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

正確答案：D

參考解析：破產債權，是指在人民法院受理破產申請時對債務人享有的債權。

人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限自人

民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過

三個月。

51［單選題］我國《企業(yè)破產法》在破產程序啟動上采取申請主義原則，下列不

屬于破產申請人的是()o

A.債務人

B.債權人

C.清算人

D.擔保人

正確答案：D

參考露析：破產申請人包括：①債務人，債務人可以向人民法院提出“重整、

和解或者破產清算”的申請；②債權人，債權人可以向人民法院提出“重整或者

破產清算”的申請；③清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產

不足以清償債務的，依法負有清算責任的人應當向人民法院申請破產清算。

52［單選題］關于行政強制的設定，下列說法錯誤的是()o

A.行政強制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權限范圍內設定

B.法律對行政強制措施的對象、條件、種類作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)

不得作出擴大規(guī)定

C.法律中未設定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)可以設定臨時性的行政

強制措施

D.行政強制執(zhí)行只能由法律設定

正確答案：C

參考解析：根據(jù)《行政處罰法》，行政強制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方

性法規(guī)在各自權限范圍內設定，法律、法規(guī)以外的其他規(guī)范性文件不得設定行政

強制措施。法律對行政強制措施的對象、條件、種類作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地

方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定；法律中未設定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性

法規(guī)不得設定行政強制措施。根據(jù)《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由法律設

定。

53［單選題］在我國負責監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的機構

是()。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.政策性銀行

正確答案：C

參考解析：中國人民銀行的主要職責有：

(1)發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；

⑵依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

⑶發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；

(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；

(6)監(jiān)督管理黃金市場；

(7)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；

(8)經理國庫；

⑼維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；

(10)指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；

(11)負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；

(12)作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；

(13)國務院規(guī)定的其他職責。

54［單選題］《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定了兩種計算信用風險加權

資產的方法，其中()是現(xiàn)代銀行信用風險管理基本要求的體現(xiàn)。

A.權重法

B.內部評級法

C.影子價法

D.指數(shù)法

正確答案：B

參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定了兩種計算信用風險加權

資產的方法：①權重法；②內部評級法。內部評級法是現(xiàn)代銀行信用風險管理基

本要求的體現(xiàn)。

55［單選題］凈利息收益率作為衡量短期資產負債效率的核心指標，是凈利息收

入與()之比。

A.生息資產平均余額

B.總資產平均余額

C.流動資產平均余額

D.凈資產平均余額

正確答案：A

參考解析：由于資產收入扣除負債成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主

要構成項目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產平均余額之比，即

凈利息收益率(NIM,又稱凈息差)作為衡量短期資產負債效率的核心指標。

56［單選題］銀行業(yè)工作人員的以下行為，做法正確的是()o

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B.利用職務上的便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

C.勸阻同事行賄受賄

D.離職的時候把客戶的資料一起帶走

正確答案：C

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員崗位變動或離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作,

遵守脫密和競業(yè)限制約定，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。

57［單選題］根據(jù)《刑法》的規(guī)定，在犯罪過程中自動放棄或者自動有效的防止

犯罪結果發(fā)生的，屬于()。

A.犯罪預備

B.犯罪實施

C.犯罪未遂

D.犯罪中止

正確答案：D

參考解析：《刑法》第二十四條規(guī)定：在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動

有效地防止犯罪結果發(fā)生的，是犯罪中止。對于中止犯，沒有造成損害的，應當

免除處罰；造成損害的，應當減輕處罰。

58［單選題］下列關于信托法律關系的主體，說法錯誤的是()。

A.信托法律關系的主體一般包括委托人、受托人和受益人

B.受益人是在信托中享有信托受益權的人

C.委托人是信托關系的創(chuàng)設者

D.受托人承擔著管理信托財產的責任，其沒有行為能力限制

正確答案：D

參考解析：D項說法錯誤，受托人承擔著管理信托財產的責任，應當是具有完

全民事行為能力的自然人或法人。

59［單選題］依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為

能力人的是()o

A.張某，雙耳失聰

B.王某，精神失常

C.李某，高位截癱

D.趙某，雙目失明

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定：

限制民事行為能力的人，包括八周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為的

成年人。

無民事行為能力人，包括不滿八周歲的未成年人和不能辨認自己行為的成年人。

本題中，A、C、D三項均為身體殘疾，故本題答案為B。

60［單選題］一般情況下，法定準備金與實際準備金的數(shù)量關系是()o

A.前者=后者

B.前者》后者

C.前者〈后者

D.不確定

正確答案：C

參考解析：實際上，銀行的實有準備金總會多于法定準備金。因為法定準備金

是商業(yè)銀行不能動用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準備金不會貸出，以滿足銀

行經營活動需要。留有的超額準備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造

存款的能力削弱。超額準備金和活期存款總額是反向比例關系。

61［單選題］最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需

求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由()向銀行體系提供流動性

以確保銀行體系穩(wěn)健經營的一種制度安排

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.銀保監(jiān)會

D.國務院監(jiān)管機構

正確答案：B

參考解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需

求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流

動性以確保銀行體系穩(wěn)健經營的一種制度安排。

62［單選題］在經濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會()o

A.上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預測

正確答案：C

參考解析：食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產品需求相對穩(wěn)定,

不受經濟周期變化影響，無論在經濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求

和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。

63［單選題］根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請人的權利不包括()o

A.陳述權

B.申辯權

C.抗辯權

D.聽證權

正確答案：C

參考解析：《行政許可法》規(guī)定，公民、法人或者其他組織符合法定條件、標

準的，有依法取得行政許可的平等權利，行政機關不得歧視。公民、法人或者其

他組織對行政機關實施行政許可，享有“陳述權”、“申辯權”；有權依法申請

行政復議或者提起行政訴訟；其合法權益因行政機關違法實施行政許可受到損害

的，有權依法要求補償、賠償；行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關

系的，其與利害關系人都享有“聽證權”，且不承擔行政機關組織聽證的費用。

64［單選題］商業(yè)銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程和方法

表

r1，

En

負

A債

?

結

B算

?

清

c算

?

交

D易

?

正確答案：C

參考解析：銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦

理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

65［單選題］關于債券的發(fā)行方式，以下說法錯誤的是()o

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

正確答案：C

參考解析:C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務的專業(yè)機構及人員，

使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務。

66［單選題］缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析。

A.匯率

B.利率

C.商品價格

D.股票價格

正確答案：B

參考解析：缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。

久期分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。

67［單選題］某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，該行為涉嫌構成

()0

A.盜竊罪

B.偽造票據(jù)罪

C.正常經濟行為

D.票據(jù)詐騙罪

正確答案：D

參考解析：票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的

方法，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)之一為

明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用。

68［單選題］銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是()。

A.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B.在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C.為身體有殘障的客戶提供熱情服務

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶

正確答案：B

參考解析：從業(yè)人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、

性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視

客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便

利。

69［單選題］久期指某項金融資產(或負債)在未來時間內產生的收益現(xiàn)金流的

加權平均()o

A.時間

B.收益

C.現(xiàn)值

D.終值

正確答案：A

參考解析：久期指某項金融資產(或負債)在未來時間內產生的收益現(xiàn)金流的

加權平均時間，權數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產市場價值中所占的權重。

70［單選題］下列關于保險合同的成立與生效，敘述有誤的一項是()o

A.投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立

B.保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證

C.依法成立的保險合同，自成立時生效

D.投保人可以對合同的效力約定附條件或者附期限，保險人不可以

正確答案：D

參考解析：投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。

71［單選題］在銀行監(jiān)管的四個層次中，最高層次的銀行監(jiān)管是()o

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

正確答案：B

參考解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀

行保險監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及

其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

72［單選題］《中華人民共和國企業(yè)破產法》規(guī)定，債權尚未確定的債權人，除

()能夠為其行使表決權而臨時確定債權額的以外，不得行使表決權。

A.人民法院

B.債務人

C.人民檢察院

D.當?shù)卣畽C關

正確答案：A

參考解析：《中華人民共和國企業(yè)破產法》規(guī)定，債權尚未確定的債權人，除

人民法院能夠為其行使表決權而臨時確定債權額的以外，不得行使表決權。

73［單選題］充分就業(yè)的宏觀經濟衡量指標是失業(yè)率，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)

率為()。

A.農村人口就業(yè)率

B.非農失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

正確答案：C

參考露析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人

數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

74［單選題］債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，對信用等級相同的金融

機構來說，債券回購利率一般()同業(yè)拆借利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.不確定

正確答案：A

參考解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，對信用等級相同的金融

機構來說，債券回購利率一般低于同業(yè)拆借利率。

75［單選題］()是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低

能源消耗而提供的信貸融資。

A.綠色信貸

B.能效信貸

C.綠色金融

D.節(jié)能信貸

正確答案：B

參考解析：能效信貸是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，

降低能源消耗而提供的信貸融資。

綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經濟活動，

即對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運

營、風險管理等所提供的金融服務。

76［單選題］商業(yè)銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的“三道防線”

是指()。

A.業(yè)務團隊、風險管理團隊、內部監(jiān)察團隊

B.業(yè)務團隊、風險管理團隊、內部審計團隊

C.業(yè)務團隊、風險控制團隊、內部審計團隊

D.銷售團隊、風險控制團隊、內部審計團隊

正確答案：B

參考解析：風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內部形成的在風險管理方

面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內部審計團

隊。

77［單選題］()的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前

預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管

成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。

A.風險為本

B.資金為本

C.市場為本

D.合規(guī)為本

正確答案：A

參考解析：風險為本的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向

事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力，在

監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。

78［單選題］行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員采取凍結

存款、匯款的行為屬于()o

A.行政處分

B.行政處罰

C.行政強制措施

D.違法行為

正確答案：c

參考。析：根據(jù)《行政強制法》，我國行政強制措施的種類有：(1)限制公民

人身自由；(2)查封場所、設施或者財物；(3)扣押財物；(4)凍結存款、匯款；

⑸其他行政強制措施。

79［單選題］下列關于非法吸收公眾存款罪的表述，錯誤的是()o

A.本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公共存款，擾亂金融秩序的行為

C.本罪主觀方面是故意，并且具有非法占有不特定對象資金的目的

D.本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

正確答案：C

參考解析：非法吸收公眾存款罪，本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有

不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪。

80［單選題］《中華人民共和國民法典》規(guī)定，相對人可以催告被代理人自收到

通知之日起()內予以追認。

A.30日

B.60日

C.90日

D.180日

正確答案：A

參考解析：《民法典》第一百七十一條第二款規(guī)定，相對人可以催告被代理人

自收到通知之日起三十日內予以追認。

81［多選題］以下關于合規(guī)風險定義，說法正確的有()o

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產的風險

正確答案：A,B,C,D

參考解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法

律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

82［多選題］銀行本票是一種常見的結算方式，下列關于銀行本票的表述，說法

正確的有()o

A.銀行本票是銀行簽發(fā)的

B.申請人或收款人為單位的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票

C.是由銀行簽發(fā)的債券憑證

D.用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項

E.允許背書轉讓

正確答案：A,B,D,E

參考解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額

給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票的出票人是經中國人民銀行當?shù)胤种信?/p>

準辦理銀行本票業(yè)務的銀行機構，銀行本票的代理付款人是代理出票銀行審核支

付銀行本票款項的銀行。單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域可以使用銀行本票支付

各種款項。銀行本票可以用于轉賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票也可用于支取

現(xiàn)金，申請人或收款人為單位的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。銀行本票一律記

名，允許背書轉讓。

83［多選題］根據(jù)《信托法》的規(guī)定，當發(fā)生以下哪些情形時，信托終止。()

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

B.信托的存續(xù)違反信托目的

C.信托目的已經實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

D.信托當事人協(xié)商同意

E.信托被撤銷、信托被解除

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：有下列情形之一的，信托終止：

(1)信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；

⑵信托的存續(xù)違反信托目的；

(3)信托目的已經實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；

⑷信托當事人協(xié)商同意；

(5)信托被撤銷；

(6)信托被解除。

84［多選題］浮動匯率制度是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯率制

度，其可分為()o

A.釘住浮動

B.聯(lián)合浮動

C.單一浮動

D.管理浮動

E.自由浮動

正確答案:A,B,D,E

參考解析：浮動匯率制度可以分為自由浮動、管理浮動、聯(lián)合浮動、釘住浮動。

85［多選題］資本是對商業(yè)銀行經營和發(fā)展具有特殊用途的經濟資源，商業(yè)銀行

資本管理的范疇一般包括()0

A.投資收益管理

B.機會成本管理

C.監(jiān)管資本管理

D.經濟資本管理

E.賬面資本管理

正確答案：C,D.E

參考解析：商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經濟資本管理和

賬面資本管理三個方面。

86［多選題］下列哪些債券是在我國銀行間債券市場上發(fā)行和交易？()

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.商業(yè)銀行可轉換債券

D.商業(yè)銀行混合資本債券

E.企業(yè)集團財務公司債券

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：我國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的債券主要包括：

1.政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行三

家銀行發(fā)行的債券；

2.商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉換債券、混合資本債

券等；

3.其i也金融債券，即企業(yè)集團財務公司及其他金融機構所發(fā)行的金融債券。

87［多選題］銀行內部應設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位，并為

其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源，合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的

()O

A.個人素質

B.經驗

C.資質

D.專業(yè)技能

E.時間

正確答案：A,B,C,D

參考解析：銀行內部應設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位，并為

其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的

資質、經驗、專業(yè)技能和個人素質。

88［多選題］根據(jù)《商業(yè)銀行法》，出現(xiàn)下列哪些情形時，對商業(yè)銀行的接管應

予終止。()

A.接管決定規(guī)定的期限屆滿

B.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產

C.接管期限屆滿前，商業(yè)銀行恢復正常的經營能力

D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行提供擔保，保證經營可以得到改善

E.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定的接管延期屆滿

正確答案：A,B,C,E

參考解析：依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：

(1)接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定的接管延期屆

滿；

⑵接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復正常經營能力；

(3)接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產。

89［多選題］商業(yè)銀行組織架構是銀行個部分(包括一切機構和部門)按照一定

的()組成的一個有機系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯(lián)系方式

E.各部門之間的相互關系

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析:‘需業(yè)銀行組織架構是銀行各部分(包括一切機構和部門)按照一定的

排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關系組成的一個

有機系統(tǒng)。

90［多選題］下列關于完全壟斷行業(yè)的表述，說法正確的有()。

A,市場完全處于一家企業(yè)的控制中

B.該企業(yè)生產和銷售的產品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產的產品屬于某種特質產品

E.企業(yè)對其產品價格有很強的控制力

正確答案：A,B,D,E

參考解析：完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產某種特質產品從而整個行業(yè)的

市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處于一家企

業(yè)的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對自己的產

品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。

91［多選題］信用風險緩釋是指銀行運用()等方式轉移或降低信用風險。

A.合格抵質押品

B.保證

C.股指期貨

D.信用衍生工具

E.凈額結算

正確答案：A,B,D,E

參考解析：信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信

用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。

92［多選題］下列關于貨幣經紀公司的表述，說法正確的是()o

A.從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務

B.從事為金融機構提供貸款服務等業(yè)務

C.從事融資租賃等業(yè)務

D.服務對象是境內外金融機構

E.貨幣經紀公司是非銀行金融機構

正確答案：A,D,E

參考解析：貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他

手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭

金的非銀行金融機構。

93［多選題］經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括()o

A.產業(yè)結構

B.產品結構

C.分配結構

D.所有制結構

E.城鄉(xiāng)結構

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括產業(yè)結構、

地區(qū)結構、城鄉(xiāng)結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費投資

結構等。

94［多選題］下列對矩陣型組織架構的描述，說法正確的有()o

A.在該架構下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產生嚴重影

響

C.在該架構下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內耗

D.在該架構下，不僅設立了若干區(qū)域總部，還設立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領導人的領導，并不接受總行相同事業(yè)部領

導人的領導

正確答案：A,B,C,D

參考解析：E項，矩陣型組織架構的主要特點是：在總行和分支機構之間設立

若干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部

接受區(qū)域總部領導人和總行相同事業(yè)部領導人的雙重領導。

95［多選題］行政訴訟是公民、法人或者其他組織認為行政機關和行政機關工作

人員的具體行政行為侵犯其合法權益，依法向法院提起訴訟的活動，它的當事人

包括()O

A.原告

B.被告

C.第三人

D.共同訴訟人

E.申請人

正確答案：A,B,C,D

參考解析：行政訴訟的當事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。

96［多選題］商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當確保每只理財產品與所投資資產相對

應，做到每只理財產品()，不得開展或者參與具有滾動發(fā)行、集合運作、分離

定價特征的資金池理財業(yè)務。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E,單獨保存

正確答案：A,C,D

參考解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當確保每只理財產品與所投資資產相對

應，做到每只理財產品單獨管理、單獨建賬和單獨核算，不得開展或者參與具有

滾動發(fā)行、集合運作、分離定價特征的資金池理財業(yè)務。

97［多選題］存款保險制度是金融業(yè)的一項重要基礎性制度安排，它的投保機構

包括（）。

A,商業(yè)銀行

B.農村合作銀行

C.農村信用合作社

D.金融租賃公司

E.汽車金融公司

正確答案：A,B,C

參考。析:‘我國境內設立的商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收

存款的銀行業(yè)金融機構，應當依照《存款保險條例》的規(guī)定投保存款保險。

98［多選題］李先生于2021年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2021

年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2021年6月8日取出全

部存款。關于李先生的稅前利息、，以下說法正確的是（）0

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

正確答案：A,B,E

參考解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了積

數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種計息方式由各銀行決定。

若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算

利息，該題中存期共61天（4月30天，5月31天）；若采用逐筆計息法，計息

期為整年（月），計息公式為：利息：本金X年（月）數(shù)X年（月）利率，該題

中剛好是兩個月，故假設1年中每個月是30天，存期合計60天?？梢?，采用積

數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。

99［多選題］貸款詐騙罪是典型的金融詐騙罪，它在客觀方面表現(xiàn)為（）o

A.編造引進資金、項目等虛假理由

B.使用虛假的證明文件

C.使用虛假的產權證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保

D.以其他方法詐騙貸款

E.使用虛假的經濟合同

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析：貸款詐騙罪在客觀方面表現(xiàn)為：

1、編造引進資金、項目等虛假理由

2、使用虛假的經濟合同

3、使用虛假的證明文件

4、使用虛假的產權證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保

5、以其他方法詐騙貸款。

100［多選題］經濟周期一般分為哪幾個階段？（）

A.繁榮階段

B.衰退階段

C.蕭條階段

D.復蘇階段

E.盤整階段

正確答案：A,B,C,D

參考解析：經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復

蘇階段。

101［多選題］金融市場是貨幣資金融通和金融工具交易的場所，它具備的功能

包括（）O

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險分散與管理功能

D.定價功能

E.經濟調節(jié)功能

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：金融市場的功能：

（一）貨幣資金融通功能

（二）優(yōu)化資源配置功能

（三）風險分散與風險管理功能

（四）經濟調節(jié)功能

（五）交易及定價功能

（六）反映經濟運行的功能

102［多選題］貿易融資是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關

的短期融資或信用便利，其方式主要有Oo

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費廷

E.信用證

正確答案：A,B,D,E

參考解析：貿易融資方式主要有：保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押

匯、進口押匯。

103［多選題］儲戶劉某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務必須

遵守的規(guī)定有()o

A.劉某持有其妻子的身份證件

B.劉某書面提交提前支取該項存款的正當理由

C.劉某持有本人的身份證件

D.劉某持有該項定期存款的存單

E.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

正確答案：A,C,D,E

參考解析：定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果

儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支

取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

104［多選題］同業(yè)拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，拆借的資

金主要用于金融機構()0

A.應對中央銀行貨幣政策調控

B.短期融通需要

Q貸款

D.3常資金的支付清算

E.購置固定資產

正確答案：B.D

參考解析：同業(yè)拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金

融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。

105［多選題］下列關于反洗錢的敘述，說法正確的是()o

A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

B.各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

D.只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報,

其他單位和個人無權舉報

E.任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報

正確答案：A,C,E

參考解析：B項說法錯誤，中國人民銀行負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。

D項說法錯誤，任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。

106［多選題］下列關于風險績效考核的表述，說法正確的有()。

A.RAR0C=稅后凈營業(yè)利潤一經濟資本X資本成本

B.EVAX),表明銀行的資產使用效率高，銀行價值增加

C.RAR0C最核心的特點是考慮機會成本

D.與傳統(tǒng)的ROA、R0E指標不同，RAROC更加注重風險成本與風險收入的匹配

E.EVAC時、若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加

正確答案：B,D

參考解析：A項，RAROC=經風險調整后稅后凈利潤/經濟資本。

C項，EVA最核心的特點就是考慮機會成本。

E項，如果EVA〈O,此時即使會計報表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經營狀

況并不理想，銀行價值在減少。

107［多選題］下列選項中，屬于銀行人員職務犯罪的有()o

A.違法發(fā)放貸款罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

E.偽造金融票證罪

正確答案：A,B,C,D

參考解析：E項，偽造金融票證罪的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

其余選項的犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。

108［多選題］下列關于國債的表述，說法正確的有()o

A.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便

B.記賬式國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.憑證式國債是商業(yè)銀行投資的主要對象

E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險

正確答案：A,C,E

參考露析:‘B’項，記賬式國債有交易所、銀行間債券市場和商業(yè)銀行柜臺市場

三個發(fā)行渠道。

D項，記賬式國債由于二級市場非常發(fā)達且交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主

要對象。

109［多選題］下列關于票據(jù)行為的說法，正確的有()o

A.承兌是匯票獨有的，不適用于本票和支票

B.保證適用于匯票和本票，不適用于支票

C.出票包括“做成”和“交付”兩種行為

D.背書是票據(jù)轉讓的主要方法

E.票據(jù)承兌的目的是擔保其他票據(jù)債務的履行

正確答案：A,B,C,D

參考解析：票據(jù)保證的目的在于擔保其他票據(jù)債務的履行，適用于匯票和本票,

不適用于支票。

110［多選題］風險管理文化是商業(yè)銀行風險管理體系中的一種“不成文的規(guī)定”,

包括()0

A.員工的風險觀

B.企業(yè)的風險管理制度

C.職業(yè)道德

D.員工的自我約束能力

E.風險管理意識

正確答案：A,C,E

參考解析：風險管理文化是商業(yè)銀行風險管理體系中的一種“不成文的規(guī)定”，

包括員工的風險觀、風險管理意識、職業(yè)道德等，對商業(yè)銀行的風險管理有重要

的影響。

111［多選題］貸款承諾業(yè)務是商業(yè)銀行的信用業(yè)務，下列屬于貸款承諾業(yè)務的

是()。

A.項目貸款承諾

B.票據(jù)發(fā)行便利

C.銀行保函業(yè)務

D.開立信貸證明

E.客戶授信額度

正確答案：A,B,D,E

參考解析：貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行

便利及信貸證明。

112［多選題］監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問

題，這些問題主要是()0

A.有關的貸款標準和政策

B.貸款的基本程序與風險控制

C.不良貸款的劃分標準和確認程度

D.呆賬準備金提取

E.管理人員的素質與水平

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查，除要核實非現(xiàn)場監(jiān)管的一些主要數(shù)據(jù)和信

息，對上述內容或項目進行檢查外，還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題,

如有關的貸款標準和政策，貸款的基本程序與風險控制，不良貸款的劃分標準和

確認程度，呆賬準備金提取和壞賬核銷的標準與政策，管理人員的素質與水平,

內部報告與信息系統(tǒng)等。

113［多選題］為了有效識別和管理風險，商業(yè)銀行有必要對其所面臨的風險進

行分類。按照風險主體劃分，風險可以分為()o