關(guān)于浙江通通金融信息服務(wù)有限公司融資情況

VII-關(guān)于浙江通通金融信息服務(wù)有限公司融資情況引言中小企業(yè)是中國經(jīng)濟(jì)市場需求彈性、工作彈性的重要技術(shù)支撐，是激發(fā)學(xué)生創(chuàng)新的要緊力量。促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，對推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要?！笆晃鍟r期”，中國企業(yè)居于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，以鼓動公司快速發(fā)展為焦點(diǎn)，盤繞“政策體系、服務(wù)體系和發(fā)展環(huán)境”，以鼓勵中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為主題。本行業(yè)以“緩解中小企業(yè)融資難、融資貴，強(qiáng)化小企業(yè)合法權(quán)益保護(hù)”為要點(diǎn)，以“抬高企業(yè)創(chuàng)新能力和規(guī)范化程度”為目標(biāo)，進(jìn)一步提升中小企業(yè)綜合實(shí)力和核心競爭力。但是由于中小企業(yè)自己特色或者是民族中短期因素的拖累，其在進(jìn)展的環(huán)節(jié)當(dāng)中也引發(fā)到了很多的禁止，金錢充足是這個企業(yè)在發(fā)揚(yáng)的規(guī)程是分外要緊的情況，但是，自打金融危機(jī)噴發(fā)，加上了持續(xù)的新冠危害，非常多中小公司在經(jīng)費(fèi)上頭都有些吃勁，迫使很多小微品牌出于血本的脫落引發(fā)臨了的崩潰，打亂了市場經(jīng)濟(jì)的形勢。研究中小企業(yè)融資問題，并找出有針對性的策略。立足于現(xiàn)實(shí)，為此類公司的全面發(fā)展準(zhǔn)備更完善的服務(wù)。通過浙江通通金融信息服務(wù)有限公司融資方面的調(diào)查，發(fā)掘錯誤以及給出計(jì)劃，利于以后遞進(jìn)此企業(yè)發(fā)展，隨即強(qiáng)化企業(yè)競爭實(shí)力。一、調(diào)查基本情況概述（一）調(diào)查對象的基本介紹浙江通通金融信息服務(wù)有限公司倡導(dǎo)管理，超過每年以上的投資理念，致力于建設(shè)一個安全、陽光、快速的互聯(lián)網(wǎng)小微財(cái)務(wù)管理平臺，浙江通通金融信息服務(wù)有限公司主要經(jīng)營通通理財(cái)投資產(chǎn)品。其營業(yè)范圍包括金融信息服務(wù)（法律、法規(guī)預(yù)審批的項(xiàng)目除外）、金融機(jī)構(gòu)委托的金融信息技術(shù)外包、金融機(jī)構(gòu)委托的金融商業(yè)流程委外等。（二）調(diào)查采用的主要方法1.文獻(xiàn)探索法。在協(xié)商中小企業(yè)融資困境前，翻了許多文獻(xiàn)，更佳地緩解公司融資不易出示對比。2.實(shí)地調(diào)查法。在浙江通通金融市場信息技術(shù)服務(wù)有限公司現(xiàn)場的實(shí)際情況調(diào)查，獲取數(shù)據(jù)及分析。二、調(diào)查現(xiàn)狀（一）調(diào)查內(nèi)容在浙江通通金融信息服務(wù)有限公司金融助理崗位的實(shí)習(xí)，我已積累一定的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)過這一段時間的實(shí)習(xí)，我調(diào)查了公司的基本現(xiàn)狀、以及公司的融資情況，分析公司的風(fēng)險(xiǎn)條例是否有建立完善，環(huán)節(jié)可否有序，可否組建了健全的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，以及企業(yè)管理人員的專業(yè)知識掌握是否全面，專業(yè)水平是否完備。以下為具體內(nèi)容：1.浙江通通金融信息服務(wù)有限公司的行業(yè)發(fā)展概況浙江通通金融信息服務(wù)有限公司于2015年10月27日在杭州注冊成立，注冊資本一億元。浙江通通金融信息服務(wù)有限公司培養(yǎng)了一支優(yōu)秀的員工團(tuán)隊(duì)，這支團(tuán)隊(duì)參與了很多網(wǎng)絡(luò)開發(fā)項(xiàng)目。浙江通通金融信息服務(wù)有限公司將大部分員工與資金都投入到了開發(fā)業(yè)務(wù)上。通過長期的穩(wěn)定發(fā)展，浙江通通金融信息服務(wù)有限公司形成了優(yōu)秀的專業(yè)素養(yǎng)與強(qiáng)大的管理團(tuán)隊(duì)。浙江通通金融信息服務(wù)有限公司全部增設(shè)多只部門，依次為產(chǎn)品研發(fā)、財(cái)務(wù)、老總寫字間。老總寫字間負(fù)責(zé)做事。2.企業(yè)的融資途徑根據(jù)現(xiàn)在的發(fā)展情況來看，浙江通通金融信息服務(wù)有限公司的融資渠道主要有兩種，一種是內(nèi)源融資，另一種是外源融資。2019年2020年外部融資6，732，337，975.349，677，822，762內(nèi)部融資3，353，112，725.43，421，135，765.35表12019-2020年融資結(jié)構(gòu)表按照融資結(jié)構(gòu)角度來分析，浙江通通金融信息服務(wù)有限公司百分之三十三是本身資金，外部占據(jù)百分之六十七。下圖可示，外源則為浙江通通金融信息服務(wù)有限公司的主要部分，而內(nèi)源融資的占比并不大。圖1浙江通通金融信息服務(wù)有限公司內(nèi)外部融資結(jié)構(gòu)圖3.企業(yè)融資存在的問題浙江通通金融信息服務(wù)有限公司，看待交易的用法、資金限日、資金回款、還款來源、成本、擔(dān)保方式等投資維度不具備方案，簡單以經(jīng)濟(jì)融通為獨(dú)有宗旨，形成浙江通通金融信息服務(wù)有限公司投資無規(guī)則，雜亂無章，同時浙江通通金融信息服務(wù)有限公司也介入了民間借貸領(lǐng)域，民間融資行為很可能會導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對浙江通通金融信息服務(wù)有限公司的償債信心缺失。深度訪談后，員工一致認(rèn)為決策慢。4.企業(yè)管理人員專業(yè)知識掌握情況由于融資管理人員掌握的專業(yè)知識不全面，導(dǎo)致浙江通通金融信息服務(wù)有限公司無秩序，范圍也越來越廣，收入?yún)s未和負(fù)債產(chǎn)生水平，可見浙江通通金融信息服務(wù)有限公司高投入，未為公司帶來大收益，還增加浙江通通金融信息服務(wù)有限公司的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。可見浙江通通金融信息服務(wù)有限公司對于融資行為缺乏專業(yè)有效的管理制度和風(fēng)控流程。此外，浙江通通金融信息服務(wù)有限公司，融資團(tuán)隊(duì)專注于得到收益而不注重自己本身有的風(fēng)險(xiǎn)，特別是要償付義務(wù)的。（二）調(diào)查結(jié)果1.優(yōu)勢(1)融資機(jī)會增多浙江通通金融信息服務(wù)有限公司成立之初，專注于金融信息服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的研發(fā)。產(chǎn)品規(guī)模和銷量都很小。公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高，財(cái)務(wù)基礎(chǔ)薄弱。但公司有著長遠(yuǎn)的愿景，專注于網(wǎng)絡(luò)核心技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用。在創(chuàng)業(yè)初期，公司投入了大量的資金、人力、物力，建立了先進(jìn)的技術(shù)開發(fā)管理體系，提高了公司的工作效率。但由于該公司屬于高科技金融行業(yè)，具有良好的發(fā)展前景，在此情況下，增加了對銀行等金融機(jī)構(gòu)在融資過程中的信心。因此，它獲得了大量的銀行貸款和更多的融資機(jī)會。(2)融資方式多樣化在浙江通通金融信息服務(wù)有限公司的早期發(fā)展中，股東權(quán)益是資金的主要來源，股東權(quán)益對公司的早期發(fā)展起到了重要作用。通過擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，從長遠(yuǎn)來看，僅依靠內(nèi)部融資已經(jīng)不能滿足公司健康發(fā)展的需要。外部融資已成為企業(yè)擴(kuò)大自身生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的必然選擇。在此背景下，積極發(fā)展融資渠道，融資方式向民間資本、股權(quán)、股權(quán)、銀行信貸、國家援助基金等轉(zhuǎn)變。浙江通通金融信息服務(wù)有限公司的融資方式日益多樣化，融資結(jié)構(gòu)更加合理，可以有效降低自身的融資風(fēng)險(xiǎn)和成本。2.存在的問題（1）缺乏預(yù)警與評價(jià)機(jī)制浙江通通金融信息服務(wù)有限公司融資缺乏內(nèi)部控制機(jī)制，對于融資的用途、融資期限、回款周期、還款來源、利率、擔(dān)保方式等融資要素缺乏制度性的評價(jià)機(jī)制，單純以資金融通為唯一目的，導(dǎo)致浙江通通金融信息服務(wù)有限公司融資無序發(fā)展，融資總量過大，過度融資情況比較明顯，各項(xiàng)償債指標(biāo)相較行業(yè)平均值已出現(xiàn)較高的偏離度，潛在的償債風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)暴露，同時浙江通通金融信息服務(wù)有限公司也介入了民間借貸領(lǐng)域，民間融資行為很可能會導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對浙江通通金融信息服務(wù)有限公司的償債信心缺失。根據(jù)深度訪談結(jié)果，浙江通通金融信息服務(wù)有限公司融資相關(guān)人員也認(rèn)為公司的融資風(fēng)險(xiǎn)狀況無法量化，無法及時的根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度調(diào)整融資策略。（2）融資缺乏計(jì)劃和前瞻性浙江通通金融信息服務(wù)有限公司融資缺乏計(jì)劃性和前瞻性，公司始終處于資金緊缺的狀態(tài)，公司資金面及流動性長期緊張。目前金融嚴(yán)監(jiān)管的前提下金融機(jī)構(gòu)融資一般以真實(shí)貿(mào)易背景作為載體，浙江通通金融信息服務(wù)有限公司存貨及應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度較快，下游全部現(xiàn)款現(xiàn)貨交易，回款時間明顯早于融資到期時間，浙江通通金融信息服務(wù)有限公司取得銷售回款后資金不僅沒有用于償還銀行融資，反而銀行授信處于持續(xù)增加的狀態(tài)，可見浙江通通金融信息服務(wù)有限公司目前對融資的態(tài)度基本屬于能融盡融，公司沒有明確的銀行授信使用計(jì)劃及對融資的擺布安排計(jì)劃，現(xiàn)有授信額度已經(jīng)用盡，在各金融機(jī)構(gòu)的融資利率也不盡相同，可見公司與金融機(jī)構(gòu)開展合作基本處于弱勢地位。（3）管理機(jī)制缺乏由于融資管理手段不足，導(dǎo)致浙江通通金融信息服務(wù)有限公司融資無序發(fā)展，融資規(guī)模逐年擴(kuò)大，但銷售收入并沒有與負(fù)債及財(cái)務(wù)費(fèi)用產(chǎn)生至少同比例的增長，可見浙江通通金融信息服務(wù)有限公司很多融資行為屬于“低效”融資，即融資行為不僅沒有為企業(yè)貢獻(xiàn)經(jīng)營收益，反而加重了浙江通通金融信息服務(wù)有限公司的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。可見浙江通通金融信息服務(wù)有限公司對于融資行為缺乏有效的管理制度和風(fēng)控流程。此外，浙江通通金融信息服務(wù)有限公司的融資管理團(tuán)隊(duì)風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄，風(fēng)控文化缺失，融資團(tuán)隊(duì)只注重于獲得融資而不注重融資活動本身存在的風(fēng)險(xiǎn)，尤其對于需要履行償付義務(wù)的融資，風(fēng)險(xiǎn)管理手段及風(fēng)險(xiǎn)管理意識應(yīng)同步跟進(jìn)，做到管融結(jié)合。三、調(diào)查結(jié)果分析（一）企業(yè)外部環(huán)境變化金融環(huán)境惡化，融資環(huán)境變差，由于國際經(jīng)濟(jì)大環(huán)境變差，國內(nèi)GDP增速逐漸放緩，各類民營企業(yè)融資違約層出不窮，導(dǎo)致了國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的信貸資源不斷向頭部企業(yè)集中，近年中國社會融資總體規(guī)模并沒有趨緩，而民營企業(yè)的融資規(guī)模下降的同時，對應(yīng)的必然是央企和政府平臺融資規(guī)模的上升。金融機(jī)構(gòu)的信貸投向?qū)τ诮鹑谛畔⒎?wù)這類民營企業(yè)非常不利，民營企業(yè)想要從金融機(jī)構(gòu)獲得融資舉步維艱。（二）管理者的風(fēng)險(xiǎn)意識不足浙江通通金融信息服務(wù)有限公司的管理者對融資風(fēng)險(xiǎn)的意識不足，直接導(dǎo)致了浙江通通金融信息服務(wù)有限公司在過程中太放松，只在乎獲利，未考慮不利事項(xiàng)，缺乏對風(fēng)險(xiǎn)的警惕，在項(xiàng)目運(yùn)作未達(dá)預(yù)期時沒有做好風(fēng)險(xiǎn)控制措施，盲目的加大舉債的力度，導(dǎo)致公司目前債臺高筑，嚴(yán)重影響日常的資金使用和企業(yè)的正常經(jīng)營。（三）融資管理流程缺乏制度保障浙江通通金融信息服務(wù)有限公司融資管理流程及制度不規(guī)范，融資體量過大，債務(wù)負(fù)擔(dān)稱重；企業(yè)融資結(jié)構(gòu)單一，融資手段較少；融資活動沒有計(jì)劃，無序發(fā)展，多頭融資，導(dǎo)致目前財(cái)務(wù)狀況一般，資金狀況緊張，各項(xiàng)償債指標(biāo)較行業(yè)平均值偏離度較高，償債風(fēng)險(xiǎn)凸顯，融資風(fēng)險(xiǎn)管理制度及手段亟待加強(qiáng)。四、合理建議（一）建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)評價(jià)體系在現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展過程里，內(nèi)部控制體系的建立是企業(yè)規(guī)范化運(yùn)營的前提條件，其不僅能夠確保公司的合法合規(guī)經(jīng)營，而且有利于降低企業(yè)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。對于像浙江通通金融信息服務(wù)有限公司此類民營企業(yè)一般組織規(guī)模較小，靈活機(jī)動，組織架構(gòu)設(shè)計(jì)也較為簡單，對于部門、崗位之間的制衡較少考慮，這樣雖然業(yè)務(wù)開展效率較高，成本低，但同時也對企業(yè)資金管理帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)在籌資決策具有獨(dú)斷性，易出現(xiàn)籌資規(guī)模、籌資時間和籌資渠道選擇等不匹配的情況，極易引發(fā)債務(wù)危機(jī)。而且投資決策方面若沒有健全的決策機(jī)制，存在盲目性和隨意性，就會導(dǎo)致資金利用效率低下，嚴(yán)重時還會產(chǎn)生巨額虧損。隨著市場競爭的日益激烈，融資風(fēng)險(xiǎn)的大小也將直接影響企業(yè)的生存與發(fā)展。另外，企業(yè)建立起完善的指標(biāo)評價(jià)體系后融資風(fēng)險(xiǎn)將從一個抽象的概念變成一個具體數(shù)字，對于風(fēng)險(xiǎn)程度的判斷將更加的直觀，將融資風(fēng)險(xiǎn)成功量化可以幫助企業(yè)管理者更好的制定和完善后續(xù)的融資策略及融資管理措施。因此，建立企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)非常必要。（二）制定合理的融資計(jì)劃目前浙江通通金融信息服務(wù)有限公司有著飛騰的可觀roe乃至資產(chǎn)規(guī)模高等缺陷，使得減少roe，此企業(yè)極力裁剪操縱短時間銀行借款，盡可能防止短線借款金額參加到持久的項(xiàng)目建設(shè)里面。反之，公司應(yīng)利用長時間的，做到在投資穩(wěn)定。另外浙江通通金融信息服務(wù)有限公司要注重建立員工持股計(jì)劃的方式募集部分資金置換別的融資，以及必須落實(shí)，及時分配，未免減少工作人員福利。（三）完善機(jī)制改革在更合理地控制危急，有需求采取不同的危急控制軌制，推進(jìn)內(nèi)部管理原則。方案措施在某項(xiàng)業(yè)務(wù)的藍(lán)圖引向資料，能指點(diǎn)人標(biāo)準(zhǔn)地應(yīng)對危機(jī)。使得表率的舉止，縮短不確定性，企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身需求，創(chuàng)辦符合自身的管理機(jī)理，持續(xù)富集，就會清晰業(yè)務(wù)步驟，更好的展望，權(quán)衡，并宣布高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防。只為合理地防范隱患，各類監(jiān)督也有重要作用。類似風(fēng)險(xiǎn)管理力度和技術(shù)的審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)能按處境調(diào)整，為公司降低危險(xiǎn)性。五、結(jié)論在浙江通通金融信息服務(wù)有限公司實(shí)習(xí)的過程中，通過調(diào)查分析出浙江通通金融信息服務(wù)有限公司目前融資現(xiàn)狀及存在的問題，此舉囑咐另外的公司重視各自的投資危機(jī)環(huán)境，第一時間看到其信貸危機(jī)，并建立和完善相應(yīng)的保障制度及管理機(jī)制。另外通過浙江通通金融信息服務(wù)有限公司的這段實(shí)習(xí)經(jīng)歷，可能由于時間太短以及我的專業(yè)知識上的不足，獲取的資料可能不太全面，可能導(dǎo)致對浙江通通金融信息服務(wù)有限公司融資風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識不夠。綜中，打算在之后的學(xué)習(xí)，能創(chuàng)建深入的、優(yōu)質(zhì)的記錄，如此能建立好的管理優(yōu)化方案，以促進(jìn)企業(yè)更好的發(fā)展。

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