金融學(xué)基礎(chǔ)知識

金融學(xué)基礎(chǔ)知識演講人：日期：目錄CONTENTS金融學(xué)概述金融市場與機構(gòu)貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)證券投資學(xué)基礎(chǔ)保險學(xué)基礎(chǔ)公司金融基礎(chǔ)國際金融學(xué)基礎(chǔ)01金融學(xué)概述金融學(xué)是研究價值判斷和價值規(guī)律的學(xué)科，涉及貨幣、信用、銀行、證券、保險等方面。金融學(xué)定義具有綜合性、應(yīng)用性、創(chuàng)新性等特點，注重理論與實踐相結(jié)合。金融學(xué)特點金融學(xué)定義與特點01020304金融機構(gòu)金融市場金融工具金融制度金融體系構(gòu)成包括銀行、證券公司、保險公司、信托公司等。包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等。包括金融監(jiān)管制度、貨幣政策制度、金融市場交易制度等。包括股票、債券、基金、期貨、期權(quán)等。金融學(xué)在現(xiàn)代經(jīng)濟中占據(jù)核心地位，對于促進經(jīng)濟發(fā)展、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險管理等方面具有重要作用。金融學(xué)廣泛應(yīng)用于投資、融資、風(fēng)險管理、公司金融、國際金融等領(lǐng)域，為個人和企業(yè)提供決策支持和專業(yè)服務(wù)。金融學(xué)重要性及應(yīng)用領(lǐng)域應(yīng)用領(lǐng)域重要性02金融市場與機構(gòu)貨幣市場資本市場外匯市場衍生品市場金融市場分類及功能提供長期資金交易的市場，包括股票市場和債券市場，是企業(yè)融資和投資的主要場所。提供短期資金交易的市場，包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場等，具有流動性高、風(fēng)險低的特點。以基礎(chǔ)資產(chǎn)為依托，通過合約形式進行交易的市場，如期貨、期權(quán)等，具有高風(fēng)險、高收益的特點。進行外匯買賣的市場，涉及各種貨幣對的兌換，受國際政治、經(jīng)濟等因素影響較大。01020304商業(yè)銀行證券公司保險公司信托公司金融機構(gòu)類型與職責(zé)以吸收存款、發(fā)放貸款為主要業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，是金融體系的核心。提供證券交易、承銷與保薦等服務(wù)的金融機構(gòu)，是資本市場的重要參與者。提供風(fēng)險保障、資金融通等服務(wù)的金融機構(gòu)，通過收取保費和進行投資來獲取收益。以信托業(yè)務(wù)為主營業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，通過管理信托財產(chǎn)來獲取收益。金融監(jiān)管機構(gòu)金融監(jiān)管政策金融風(fēng)險防控金融消費者權(quán)益保護金融監(jiān)管體系及政策包括中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等，負責(zé)對金融市場和金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理。包括貨幣政策、信貸政策、證券市場監(jiān)管政策等，旨在維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。通過建立風(fēng)險預(yù)警機制、完善風(fēng)險處置措施等手段來防范和化解金融風(fēng)險。通過加強信息披露、完善投訴處理機制等措施來保護金融消費者的合法權(quán)益。03貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)貨幣定義貨幣層次貨幣制度貨幣性質(zhì)與職能貨幣是充當(dāng)一般等價物的特殊商品，具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣五大職能。根據(jù)貨幣流動性不同，可將其劃分為M0、M1、M2等不同層次，其中M0指流通中的現(xiàn)金，M1指狹義貨幣（包括現(xiàn)金和活期存款），M2指廣義貨幣（包括現(xiàn)金、活期存款和定期存款等）。貨幣制度是指國家以法律形式規(guī)定的貨幣流通的組織形式，包括貨幣金屬、貨幣單位、貨幣的鑄造和發(fā)行以及貨幣流通程序等要素。123存款準備金制度存款創(chuàng)造原理派生存款銀行存款創(chuàng)造過程銀行存款是通過銀行體系不斷創(chuàng)造出來的。當(dāng)客戶將現(xiàn)金存入銀行時，銀行會增加等額存款，并通過貸款或投資等方式將資金注入經(jīng)濟體系，從而創(chuàng)造更多的存款。存款準備金是指銀行為應(yīng)付客戶提取存款而保留的現(xiàn)金或中央銀行存款。存款準備金率的高低會影響銀行創(chuàng)造存款的能力。派生存款是指由原始存款通過銀行體系不斷派生出來的存款。當(dāng)銀行將原始存款貸放出去后，會創(chuàng)造出新的存款，這些新存款又會成為其他銀行的新增原始存款，從而繼續(xù)派生出新的存款。中央銀行職能中央銀行是一國金融體系的核心，具有發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行三大職能。它負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)等。貨幣政策目標貨幣政策目標是中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的依據(jù)，包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡等。貨幣政策工具貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標而采取的手段和措施，包括公開市場操作、存款準備金率、再貼現(xiàn)率、利率政策等。這些工具可以通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平來影響宏觀經(jīng)濟運行。中央銀行職能與政策工具04證券投資學(xué)基礎(chǔ)股票債券基金金融衍生品證券種類與特點01020304代表公司所有權(quán)，享有公司利潤分配和決策權(quán)，風(fēng)險與收益并存。代表債權(quán)，享有固定收益，風(fēng)險相對較低。集合投資方式，分散風(fēng)險，專業(yè)管理?；诨A(chǔ)金融工具的派生金融產(chǎn)品，具有高杠桿和高風(fēng)險特點。03監(jiān)管機制政府對證券市場的監(jiān)督和管理，確保市場公平、透明、規(guī)范。01發(fā)行市場證券發(fā)行人向投資者銷售證券的市場，包括公開發(fā)行和私募發(fā)行。02交易市場已發(fā)行證券進行買賣流通的市場，包括證券交易所和場外交易市場。證券市場運行機制通過分散投資降低風(fēng)險，實現(xiàn)收益與風(fēng)險的平衡。投資組合理論風(fēng)險管理資產(chǎn)配置識別、評估、監(jiān)控和控制投資風(fēng)險的過程，包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖等策略。根據(jù)投資目標和風(fēng)險承受能力，將資金分配到不同的資產(chǎn)類別中，以實現(xiàn)收益最大化。030201投資組合理論與風(fēng)險管理05保險學(xué)基礎(chǔ)保險原理保險分類保險原理與分類根據(jù)保險標的的不同，保險可分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。財產(chǎn)保險主要承保物質(zhì)財產(chǎn)及其相關(guān)利益，如火災(zāi)保險、海上保險等；人身保險則主要承保人的生命和身體，如人壽保險、健康保險等。保險是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移和分散的機制，通過集合具有同類風(fēng)險的單位或個人，以合理計算分擔(dān)金的形式，實現(xiàn)對少數(shù)成員因特定風(fēng)險事故所致經(jīng)濟損失的補償。保險合同要素保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，其主要要素包括保險人、投保人、被保險人、保險標的、保險金額、保險費、保險期限和保險責(zé)任等。保險合同履行過程保險合同的履行過程包括投保、核保、簽發(fā)保單、繳納保險費、出險通知、理賠等環(huán)節(jié)。在合同履行過程中，雙方應(yīng)遵守最大誠信原則，如實告知、保證、棄權(quán)與禁止反言等。保險合同要素及履行過程保險公司需制定科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，完善內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制機制，加強資產(chǎn)負債管理和投資運營管理，提高服務(wù)質(zhì)量和市場競爭力。保險公司經(jīng)營管理保險監(jiān)管是指政府對保險業(yè)的監(jiān)督和管理，旨在維護市場秩序和保障消費者權(quán)益。監(jiān)管內(nèi)容包括市場準入、業(yè)務(wù)經(jīng)營、償付能力、資金運用等方面，監(jiān)管手段包括現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、信息披露等。保險監(jiān)管保險公司經(jīng)營管理與監(jiān)管06公司金融基礎(chǔ)公司治理結(jié)構(gòu)包括股東會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理層等內(nèi)部機構(gòu)，以及外部利益相關(guān)者如債權(quán)人、供應(yīng)商等。這些機構(gòu)相互制衡，共同維護公司的穩(wěn)定和發(fā)展。融資方式公司可通過多種方式進行融資，如發(fā)行股票、債券、向銀行貸款等。不同的融資方式具有不同的成本和風(fēng)險，公司需根據(jù)自身情況選擇合適的融資方式。公司治理結(jié)構(gòu)及融資方式資本成本計算與投資決策資本成本指公司為籌集和使用資金而付出的代價，包括資金籌集費用和資金使用費用。資本成本是公司進行投資決策的重要依據(jù)。投資決策公司在進行投資決策時，需考慮投資項目的預(yù)期收益率、風(fēng)險等因素，以及公司的資本結(jié)構(gòu)和融資能力等因素。通過綜合評估這些因素，公司可做出明智的投資決策。股利政策01指公司關(guān)于是否發(fā)放股利、發(fā)放多少股利以及何時發(fā)放股利的政策。股利政策既關(guān)系到公司股東和債權(quán)人的利益，又關(guān)系到公司的未來發(fā)展。股利支付方式02公司可選擇現(xiàn)金股利、股票股利或財產(chǎn)股利等不同的股利支付方式。不同的支付方式對公司的財務(wù)狀況和市場形象產(chǎn)生不同的影響。股利政策的實施03公司在制定股利政策后，需通過股東大會等內(nèi)部決策程序進行審批，并及時向外界披露相關(guān)信息。同時，公司需確保有足夠的資金支付股利，以維護公司的信譽和股東的利益。股利政策選擇與實施07國際金融學(xué)基礎(chǔ)經(jīng)常賬戶編制記錄一國與他國之間的商品、勞務(wù)和單方面轉(zhuǎn)移等交易活動。資本與金融賬戶編制記錄一國與他國之間的長期和短期資本流動以及直接投資、證券投資等交易活動。平衡賬戶編制包括錯誤與遺漏賬戶，用于平衡國際收支平衡表的借方和貸方總額。國際收支平衡表編制方法匯率決定因素及影響分析認為兩國貨幣之間的匯率應(yīng)該等于兩國價格水平之間的比率。認為兩國貨幣之間的匯率變動與兩國利率差異有關(guān)。一國的國際收支狀況是影響匯率的重要因素之一，順差通常會導(dǎo)致本幣升值。政府可以通過外匯市場干預(yù)來影響匯率，例如通過買賣外匯來穩(wěn)定匯率。購買力平價理論利率平價理論國際收支狀況政府干預(yù)1