2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》模擬卷2

1.［單選］［0.5分］從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為（）。

A.高級(jí)經(jīng)理、中級(jí)經(jīng)理、初級(jí)經(jīng)理

B.職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員

【答案】C

【解析】通過調(diào)查和歸檔，從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營倘人員分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)

理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理。A項(xiàng)是從級(jí)別劃分的，B項(xiàng)是從職業(yè)劃分

的，D項(xiàng)是從層級(jí)劃分的。

2.［單選］［0.5分］個(gè)人征信系統(tǒng)中的特殊信息不包括（）。

A.破產(chǎn)記錄

B.與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

C.信用報(bào)告查詢信息

D.貸款明細(xì)信息

【答案】D

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)的特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法

院判決等信息、信用報(bào)告查詢信息，包括哪些機(jī)構(gòu)因何原因于何時(shí)進(jìn)行過查

詢，

3.［單選］［0.5分］利率的公式表示為（）。

A.利率=利息額/本金

B.利率=本金/利息額

c.利率=本金x利息額

D.利率二木金/利息率

【答案】A

【解析】利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率，公式表示為：利率=利息

額/木金，它是衡量利息高低的指標(biāo)，有時(shí)也被稱為貨幣資本的價(jià)格。

4.［單選］［0.5分］個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的重要特征小包括（）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)中占有一席

之地

B.與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切聯(lián)系

C.貸款金額不大，大多屬于長(zhǎng)期貸款

D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

【答案】C

【解析】個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①作為汽車金融服務(wù)

領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地：②與汽車

市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系；③風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。

5.［單選］［0.5分］根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的

規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）。

A.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，借款人的交易對(duì)象在用款時(shí)向貸款人提出用款申請(qǐng)

B.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，借款人用款時(shí)向貸款人提出申請(qǐng)

C.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付

貸款資金

D.要求貸款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)交易對(duì)方按合同約定方式提

取資金

【答案】C

【解析】根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第31條，采用貸款人受托支付的，

貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方

式支付貸款資金。貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。

6.［單選］［0.5分］個(gè)人汽車貸款中對(duì)經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時(shí)通知借款申

請(qǐng)人以及其他相關(guān)人（包括抵押人和出質(zhì)人等），確認(rèn)簽約的時(shí)間，簽署（）和

相關(guān)擔(dān)保合同。

A.《個(gè)人汽車貸款借款合同》

B.《個(gè)人住房貸款借款合同》

C.《個(gè)人教育貸款借款合同》

D.《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》

【答案】A

【解析】對(duì)經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人以及其他相關(guān)人（包括

抵押人和出質(zhì)人等），確認(rèn)簽約的時(shí)間，簽署《個(gè)人汽車貸款借款合同》和相關(guān)

擔(dān)保合同。

7」單選］［0.5分］商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的（）個(gè)工作日內(nèi)向征信

服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核

查情況的書面答復(fù)。

8.［單選］［0.5分］銀行的總部是（分

A.總行

B.分行

C.支行

D.分理處

【答案】A

【解析】銀行按等級(jí)分為總行、分行、支行、分理處c各家銀行只有一個(gè)總

行，即銀行的總部。

9」單選］［0.5分］根據(jù)客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益的態(tài)度對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，

所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因索

C.行為因素

D.利益因素

【答案】B

【解析】心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)。個(gè)性保守的客戶，

偏向于承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)，獲得穩(wěn)定的收益；個(gè)性激進(jìn)的客戶偏向于冒高風(fēng)險(xiǎn)，獲得

高收益。根據(jù)客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、收益的不同態(tài)度進(jìn)行劃分.即遵循心理因素的標(biāo)

準(zhǔn)。

10.［單選］［0.5分］《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實(shí)施時(shí)間

為（）。

A.2005年6月6日

B.2005年6月16日

C.2005年10月1日

D.2005年10月11日

【答案】C

【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實(shí)施時(shí)間于2005年10

月1日起。

11.［單選］［0.5分］在我國（）是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因。

A.人們?nèi)狈φ\實(shí)信用的精神

B.個(gè)人征信系統(tǒng)不完善

C.個(gè)人貸款程序不合理

D.銀行管理不規(guī)范

【答案】B

【解析】在我國，個(gè)人征信系統(tǒng)尚不完善是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原

因，也是個(gè)人貸款發(fā)展的“瓶頸”。

12.［單選］［0.5分］在貸款審批中，不屬于貸款審批人應(yīng)審查內(nèi)容的是

（）O

A.借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否有還款能力

B.貸款用途是否合規(guī)

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.受理程序是否合理

【答案】D

【解析】貸款審批人應(yīng)對(duì)以卜.內(nèi)容進(jìn)行審查：①借款申請(qǐng)人是否符合貸款條

件，是否有還款能力：②貸款用途是否合規(guī)；③借款人提供材料的完整性、有

效性及合法性；④申請(qǐng)借歡的額度、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；⑤

貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是

否準(zhǔn)確、合理；⑥對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效；

⑦其他需要審查的事項(xiàng)。

13.［單選］［0.5分］()是銀行的一種整體定位。

A.聯(lián)盟定位策略

B.形象定位策略

C.競(jìng)爭(zhēng)定位策略

D.產(chǎn)品定位策略

【答案】B

【解析】形象定位策略是銀行的一種整體定位。根據(jù)銀行自身的特點(diǎn)，區(qū)別于

其他金融機(jī)構(gòu)而設(shè)計(jì)自身形象，力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。

14.［單選］［0.5分］商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請(qǐng)()次貸款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請(qǐng)1次貸款展期。

15.［單選］［0.5分］商用房貸款的貸款人應(yīng)升展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作，以分析借款

人的（）為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)估。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.負(fù)債規(guī)模

C.現(xiàn)金支出

D.現(xiàn)金收入

【答案】D

【解析】商用房貸款審查時(shí)，貸款人應(yīng)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作，以分析借款人現(xiàn)金

收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。

16.［單選］［0.5分］在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單

位及通信方式發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】D

【解析】在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)

生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)

提前30天通知貸款銀行，借款雙方應(yīng)簽訂借款合同修正文木和保證合同修正文

本。

17.［單選］［0.5分］關(guān)于商用房貸款的擔(dān)保，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質(zhì)押方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《擔(dān)保法》的

規(guī)定

C.采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人應(yīng)至少提供第三方一般責(zé)任

擔(dān)保

D.采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保除有效期內(nèi)，借款人小得以任何

理由中斷保險(xiǎn)

【答案】C

【解析】采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接

受的第三方連帶責(zé)任保證。

18.［單選］［0.5分］某銀行在分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)，對(duì)自身實(shí)力也要分析，其中

不應(yīng)包括（）。

A.該銀行在市場(chǎng)中的地位

B.該銀行市場(chǎng)營銷部門的能力

C.政府對(duì)該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)

【答案】B

【解析】銀行市場(chǎng)環(huán)境分析中的內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自

身實(shí)力分析兩個(gè)方面。其中，自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括：①銀行的業(yè)務(wù)能力；

②銀行的市場(chǎng)地位；③銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)；④銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力；⑤政府對(duì)銀行的

特殊政策；⑥銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力。

19.［單選］［0.5分］為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定

和頒布的規(guī)章不包括（）。

A.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個(gè)人用戶管理?xiàng)l例》

【答案】D

【解析】為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，在充分征

求意見的基礎(chǔ)上，中國人民銀行制定頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫

行辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個(gè)人信用信息

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等規(guī)章，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、

杳詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

20.［單選］［0.5分］公積金個(gè)人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額本息還款法

【答案】C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款

法和一次還本付息法。一股而言，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行到期一

次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本

息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。

21.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的（）個(gè)工作日內(nèi)向征信

服務(wù)中心作出核查情況的行面答復(fù)。

A.2

B.5

C.10

D.15

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出

核杏情況的書面答復(fù)。

22.［單選］［0.5分］下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說

法中，錯(cuò)誤的是（）,

A.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是中IRA.民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個(gè)人

信用信息共享平臺(tái)

B.規(guī)定了信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

【答案】D

【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個(gè)人信用信息的客

觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀

行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷等。

23.［單選］［0.5分］經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)

（）O

A.對(duì)該異議信息作特殊標(biāo)注

B.對(duì)信息進(jìn)行復(fù)核

C.保留原信息

D.按申請(qǐng)人要求更改個(gè)人信用信息

【答案】C

【解析】根據(jù)有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)

中心不得按照異議申請(qǐng)人的要求更改相關(guān)個(gè)人信息，即應(yīng)保留原信息。

24.［單選］［0.5分］反映商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防

范能力的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.貸款遷徙率

I）.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營效率

【答案】B

【解析】不良貸款拔備覆蓋率是指準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)

銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。

25.［單選］［0.5分］下列說法不正確的是（）。

A.個(gè)人住房裝修貸款期限一般為11—3年，最長(zhǎng)不超過5年（含5年）

B.有的銀行規(guī)定個(gè)人住房裝修貸款金額不超過人民幣23萬元

C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長(zhǎng)為3年（含3年）

D.女性個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限不得超過60歲

【答案】D

【解析】女性個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限不得超過55歲，男性為60歲。

26.［單選］［0.5分］2010年2月12H,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了

（）O

A.《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》

B.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

【答案】B

【解析】2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管

理暫行辦法》。這是我國出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)，強(qiáng)化了貸款調(diào)查

環(huán)節(jié)，要求嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，有助于從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)。

27.［單選］［0.5分］“間客式”貸款流程為：選車一準(zhǔn)備所需材料一（）。

A.與經(jīng)銷商簽訂購買合同一銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查一

銀行審批、放款一客戶提車

B.與經(jīng)銷商簽訂購買合同一銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)資一

客戶提車一銀行審批、放款

C.銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查一銀行審批、放款一與經(jīng)銷

商簽訂購買合同一客戶提車

D.與經(jīng)銷商簽訂購買合同一銀行審批、放款一銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下

做資信情況調(diào)查一客戶提車

【答案】A

【解析】目前個(gè)人汽車貸款最主要的運(yùn)行模式包括“間客式”與“直客式”兩

種。簡(jiǎn)單來說，“間客式”運(yùn)行模式就是“先買車，后貸款”。其貸款流程

為：選車一準(zhǔn)備所需材料一與經(jīng)銷商簽訂購買合同一銀行在經(jīng)銷商或第三方的

辦助下做資信情況調(diào)查一銀行審批、放款一客戶提車。

28.［單選］［0.5分］個(gè)人消費(fèi)貸款不包括（）。

A.個(gè)人汽車貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人教育貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

【答案】B

【解析】個(gè)人消費(fèi)貸款包括：個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品

貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。公積金個(gè)人

住房貸款屬于個(gè)人住房貸涿。

29.［單選］［0.5分］如果巾場(chǎng)細(xì)分后，各子市場(chǎng)對(duì)銀行市場(chǎng)營銷組合策略中任

何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場(chǎng)細(xì)分一定違反了（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

【答案】C

【解析】根據(jù)差異性原則，細(xì)分市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)必須能讓銀行明確劃分客戶市場(chǎng)和

市場(chǎng)范圍，每個(gè)細(xì)分市場(chǎng)應(yīng)對(duì)不同的營銷活動(dòng)有不同的反應(yīng)。如果各個(gè)細(xì)分市

場(chǎng)對(duì)銀行的營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，就說明

市場(chǎng)細(xì)分違反了差異性原則，應(yīng)進(jìn)行調(diào)整，否則不利于銀行向客戶提供差異

化、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù).

30.［單選］［0.5分］下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款中，銀行在與保險(xiǎn)公司合作時(shí)可能

存在的風(fēng)險(xiǎn)，表述不正確的是（）。

A.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)

的費(fèi)用等，保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

B.銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果

C.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

D.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)

任

【答案】A

【解析】保證保險(xiǎn)的貢任范圍僅限于貸款的本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那

樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。因此，如

果單i地以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款

風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。

31.［單選］［0.5分］下列屬于商用房貸款中沒有要求的申請(qǐng)材料的是()。

A.借款申請(qǐng)表

B.個(gè)人收入證明

C.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料

D.房屋買賣協(xié)議原件

【答案】C

【解析】A、B、D三項(xiàng)為商用房貸款要求的申請(qǐng)材料。

32.［單選］［0.5分］2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了

()。

A.《汽車貸款管理辦法》

B.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》

C.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

D.《貸款通則》

【答案】A

【解析】為了營造一個(gè)更加公平、規(guī)范的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，2004年8月，中國

人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。

33.［單選］［0.5分］()是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或

直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

【答案】C

【解析】根據(jù)個(gè)人醫(yī)療貸款定義，個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于

解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。

34.［單選］［0.5分］辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括

()O

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同填寫不規(guī)范

C.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

D.未按規(guī)定保管借款合同

【答案】D

【解析】未按規(guī)定保管借款合同屬于貸后檔案管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)。

35.［單選］［0.5分］個(gè)人汽車貸款資金安全的根本保證是()o

A.借款人的還款意愿

B.借款人的還款能力

C.借款人的良好信譽(yù)

D.借款人的收入水平

【答案】B

【解析】借款人的還款能力是個(gè)人汽車貸款資金安全的根本保證。

36.［單選］［0.5分］下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款特點(diǎn)的說法錯(cuò)誤的是()。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)高

B.時(shí)間短

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

【答案】A

【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款特點(diǎn)包括：①貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全；②時(shí)

間短，周轉(zhuǎn)快；③操作流程短；④質(zhì)物范圍廣泛。

37.［單選］［0.5分］下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的

是（）。

A.更換為其他足值抵押物

B.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

C.提高貸款利率并加收罰息

D.重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物

【答案】C

【解析】個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：①加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)

查和分析；②加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析；③加強(qiáng)對(duì)保證

人還款能力的調(diào)查和分析；④加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)杳和分析。對(duì)于有效規(guī)避

抵押物價(jià)值變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，除ABD三項(xiàng)外，還可以采取的措施有：按

合同約定或依法提前收回貸款。

38.［單選］［0.5分］下列關(guān)于保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責(zé)任難以落實(shí)

C.借款人互相提供保證更有利于增強(qiáng)保證效力

D.未明確連帶貢任保證，追索的難度大

【答案】C

【解析】保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：①未明確連帶責(zé)任保證，追索的難

度大；②未明確保證期間或保證期間不明；③保證人保證資格有瑕疵或缺乏保

證能力；④借款人互相提供保證無異于發(fā)放信用貸款；⑤公司、企業(yè)的分支機(jī)

構(gòu)為個(gè)人提供保證；⑥公司、企業(yè)職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證

等。

39.［單選］［0.5分］下列對(duì)等額本息還款法和等額本金還款法的說法中，錯(cuò)

誤的是（）。

A,均屬于常用的個(gè)人住房貸款還款方法

B.等額本金還款法的每月還款額是固定的

C.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法

D.經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定的初次貸款購房的人應(yīng)選擇等額本息還款法還款

【答案】B

【解析】等額本息還款法和等額本金還款法均屬于常用的個(gè)人住房貸款還款方

法。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還

款初期高于等額本息還款法。因此，等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本

息還款法。在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法

重。由此可見，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的借款人一般采用等額

本息還款法還款。

40.［單選］［0.5分］市場(chǎng)細(xì)分是銀行營俏戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包

括（）。

A.有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開拓新市場(chǎng)

C.有利于提島銀行的經(jīng)濟(jì)效益

D.有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

【解析】市場(chǎng)細(xì)分的作用主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：①有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定

營銷策略；②有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融

產(chǎn)品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。

但是，無論如何，對(duì)銀行或企業(yè)來說，市場(chǎng)營銷都是一種開拓、挖掘市場(chǎng)的方

法，而小是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方法。

41.［單選］［0.5分］出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是（）。

A.貸款發(fā)放分散

B.貸款比例過大

C.貸款過于集中

D.貸款比例過小

【答案】C

【解析】個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀

行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個(gè)貸款客戶的集中還是貸款客戶在

行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個(gè)人貸款都小同十企業(yè)貸款，因而個(gè)人貸款可以成為

商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。

42.［單選］［0.5分］下列不是國家助學(xué)貸款原則的是（）。

A.財(cái)政貼息

B.降低風(fēng)險(xiǎn)

C.信用發(fā)放

D.?？顚Ｓ?/p>

【答案】B

【解析】國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按

期償還”的原則。

43.［單選］［0.5分］轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到

征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之口起（）個(gè)工作日內(nèi)，向異議申

請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。

A.2

B.7

C.10

D.15

【答案】A

【解析】轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心

書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。

44.［單選］［0.5分］商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房?jī)r(jià)值的

（）O

A.20%

B.30%

C.50%

D.70%

【答案】C

【解析】商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房?jī)r(jià)值的50%,具體的

貸款額度由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。

45.［單選］［0.5分］下列不屬于個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素的是（）。

A.貸款標(biāo)準(zhǔn)

B.貸款對(duì)象

C.貸款期限

D.擔(dān)保方式

【答案】A

【解析】個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對(duì)象、貸款利率、貸款期限、還款

方式、擔(dān)保方式和貸款額度。

46.［單選］［0.5分］（）率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】B

【解析】20世紀(jì)80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進(jìn)程

加快和金融體系的變革，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國建設(shè)銀行率先在

國內(nèi)開辦了個(gè)人住厲貸款業(yè)務(wù)。

47.［單選］［0.5分］以下關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長(zhǎng)期合作伙伴

D.在放貸過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到全程擔(dān)保的作用

【答案】A

【解析】對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公

司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的被代理人與代理人的關(guān)系。一家經(jīng)紀(jì)公司通常

是幾家銀行二手房貸款業(yè)務(wù)的代理人；銀行也會(huì)尋找多家公司作為長(zhǎng)期合作伙

伴；在放貸過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢

款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

48.［單選］［0.5分］在等額累進(jìn)法中，對(duì)收入增加的客戶，可采取（）的方

法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期

B.減少累進(jìn)額、縮短間隔期

C.減少累計(jì)額、延長(zhǎng)間隔期

D.增大累進(jìn)額、延長(zhǎng)間隔期

【答案】A

【解析】在等額累進(jìn)還款法中，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累

計(jì)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對(duì)收入增加的客戶，可采取增大累

進(jìn)額、縮短間隔期的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息

負(fù)擔(dān)。

49.［單選］［0.5分］根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通

知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。

A.學(xué)生自畢業(yè)之口起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清

B.借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃

C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息

【答案】C

【解析】《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》規(guī)定，①改革

財(cái)政貼息方式。改變?nèi)涨霸谡麄€(gè)貸款合同期間內(nèi)，對(duì)學(xué)生貸款利息給予50%財(cái)

政補(bǔ)貼的做法，實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后全

部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計(jì)付利息。②延長(zhǎng)還貸年限。改變目前自

學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)

后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。貸款還本付息可

以采取多種方式，可以一次或分次提前還貸。提前還貸的，經(jīng)辦銀行要按貸款

實(shí)際期限計(jì)算利息，不得加收除應(yīng)付利息之外的其他任何費(fèi)用。

50.［單選］［0.5分］承辦銀行可委托代理的職責(zé)不包括（）。

A.金融手續(xù)操作

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對(duì)賬

【答案】A

【解析】承辦銀行可委托代理的職責(zé)有：①貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄

入；②貸后審核、催收、查詢對(duì)賬。A項(xiàng)金融手續(xù)操作是承辦銀行必須履行的

基本職責(zé)。

51.［單選］［0.5分］當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)采?。ǎI銷組織。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場(chǎng)性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案】B

【解析】對(duì)于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即

在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。

52.［單選］［0.5分］個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息

中，不包括（）。

A.個(gè)人身份

B.破產(chǎn)記錄

C.居住信息

D.職業(yè)信息

【答案】B

【解析】個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。

53.［單選］［0.5分］下列關(guān)于“間客式”個(gè)人汽車貸款模式的說法中，錯(cuò)誤

的是（）。

A.“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

B.簡(jiǎn)單來說，“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”

C.由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔(dān)了一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出了一定的人力和

物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)

D.該模式涉及的第三方包括保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司

【答案】B

【解析】“間客式”運(yùn)行模式就是“先買車，后貸款”，“先貸款，后買

車，，是“直客式”的運(yùn)行模式。

54.［單選］［0.5分］銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防

控措施不包括（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.和經(jīng)銷商加強(qiáng)合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

【答案】C

【解析】銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括:

①嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性；②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；③科學(xué)合理

地確定客戶還款方式。不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商

進(jìn)行。

55.［單選］［0.5分］下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的

說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)的個(gè)人信

用信息共享平臺(tái)

B.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在聚集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

【答案】D

【解析】D項(xiàng)，《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個(gè)人信用信

息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，

商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷。

56.［單選］［0.5分］下列情形中不能采用借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法實(shí)現(xiàn)確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過50萬元不足60力元人民幣的

C.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形

【答案】B

【解析】個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支

付；屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方

式：借款人無法買現(xiàn)確定具體交易對(duì)象且金額不超過33萬元人民幣的；借款人

交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金

額不超過萬元人民幣的、法律法規(guī)規(guī)定的其他形。

57.［單選］［0.5分］使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增,本金保持不變

B.利息逐月遞減,本金逐月遞增

C.利息逐月遞減,本金保持不變

D.利息逐月遞增,本金逐月遞減

【答案】B

【解析】等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金

和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。

58.［單選］［0.5分］以下不屬于個(gè)人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的

是（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配

B.借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.貸款調(diào)查，審查未盡職

【答案】B

【解析】個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)

務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放：③貸款調(diào)

直、審查未盡職；④將貸歡調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第二方完成；⑤審批人對(duì)應(yīng)審

查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，如向關(guān)系

人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人，貸款容易發(fā)

生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。借款申請(qǐng)人的主體資格是否

符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定是貸款受理和調(diào)杳中的風(fēng)險(xiǎn)。

59.［單選］［0.5分］下列不是個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的是（）.

A.加強(qiáng)貸款申請(qǐng)審核

B.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。

C.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

D.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

【答案】A

【解析】A.加強(qiáng)貸款申請(qǐng)審核

B.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。

C.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

D.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

60.［單選］［0.5分］保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法

律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

【答案】D

【解析】根據(jù)《貸款通則》第29條，保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂保

證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款。加蓋保證

人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名。

61.［單選］［0.5分］關(guān)于個(gè)人可循環(huán)授信額度，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，就不能再出賬

B.借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用

C.該貸款為余額控制，化額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額

D.在貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達(dá)到最高余額或期滿

【答案】A

【解析】根據(jù)貸款是否可循環(huán)，可以把個(gè)人授信額度分為可循環(huán)使用的授信額

度和不可循環(huán)使用的授信額度。A項(xiàng)是個(gè)人不可循環(huán)授信額度的特點(diǎn)。

62.［單選］［0.5分］以下不是農(nóng)戶資信評(píng)定等級(jí)的是（）。

A.優(yōu)秀

B.較差

C.較好

DL般

【答案】B

【解析】農(nóng)戶資信評(píng)定分為優(yōu)秀、較好、一般三個(gè)信用等級(jí)。具體等級(jí)設(shè)定及

標(biāo)準(zhǔn)由各地農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際確定。

63.［單選］［0.5分］個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人職業(yè)信息不包括（）。

A.就業(yè)情況

B.工作經(jīng)歷

C.職業(yè)

D.居住狀況

【答案】D

【解析】A、B、c三項(xiàng)均為個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人職業(yè)信息；D項(xiàng)屬

于個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息。

64.［單選］［0.5分］個(gè)人經(jīng)營貸款最長(zhǎng)一般不超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】C

【解析】個(gè)人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1

年。

65.［單選］［0.5分］()銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括()。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會(huì)計(jì)報(bào)表

【答案】C

【解析】銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：經(jīng)國家工商行政管

理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；稅,務(wù)登記證明；會(huì)計(jì)報(bào)表；企業(yè)資信等級(jí)；

開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；企業(yè)法人代表的個(gè)人信用

程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。

66.［單選］［0.5分］個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是

()O

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權(quán)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)

【答案】A

【解析】根據(jù)《物權(quán)法》第180條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可

以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、

公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成

品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、

行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。根據(jù)《物權(quán)法》第134條，BCD三項(xiàng)均為不

得抵押的財(cái)產(chǎn)。

67.［單選］［0.5分］對(duì)曾經(jīng)有過不良記錄的客戶，進(jìn)行管理時(shí)應(yīng)遵循的原則

是（）。

A.差別管理

B.靜態(tài)管理

C.動(dòng)態(tài)管理

D.重點(diǎn)關(guān)注

【答案】D

【解析】對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，如貸款金額超過103萬元（或根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)

情況設(shè)定）的大額貸款客戶、一人多貸的客戶、曾經(jīng)有過不良記錄的客戶、有開

發(fā)商或經(jīng)銷商墊款的客戶等，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點(diǎn)關(guān)

注客戶清單進(jìn)行管理。

68.［單選］［0.5分］一般來說，短期貸款到期（）、中長(zhǎng)期貸款到期

（），貸款管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按

時(shí)足額還本付息。

A.1周之前；1個(gè)月之后

B.1周之后；1個(gè)月之前

C.1周之前；1個(gè)月之前

0.1周之后；1個(gè)月之后

【答案】C

【解析】一般來說，短期貸款到期1周之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，貸

款管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還

本付息。

69.［單選］［0.5分］下列關(guān)于米用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的

是（）。

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行

認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵

押的財(cái)產(chǎn)

D.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由貸款銀行

和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房叵購協(xié)議

【答案】D

【解析】D項(xiàng)，采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款，以所購商用房（通常要求借款

人擁有重商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商

用房回購協(xié)議。

70.［單選］［0.5分］到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階

段，其中不包括（）。

A.起步

B.發(fā)展

C.規(guī)范

D.完成

【答案】D

【解析】個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是伴隨著我國經(jīng)濟(jì)改革和居民消費(fèi)需求的提高產(chǎn)生和發(fā)

展起來的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。它的產(chǎn)生和發(fā)展既較好地滿足了社會(huì)各階層居民日益

增長(zhǎng)的消費(fèi)信貸需求，又有力地支持了國家擴(kuò)大內(nèi)需的政策，也促進(jìn)和帶動(dòng)了

銀行業(yè)自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、

發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段。

71.［單選］［0.5分］銀行內(nèi)部資源分析涉及的內(nèi)容是（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力

B.人力資源

C.銀行的市場(chǎng)地位

D.銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)

【答案】B

【解析】?jī)?nèi)部資源分析涉及以下內(nèi)容：人力資源、資訊資源、市場(chǎng)營銷部門的

能力、經(jīng)營績(jī)效和研究開發(fā)。A、C、D三項(xiàng)屬于銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容。

72.［單選］［0.5分］()強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利

潤。

A.產(chǎn)品差異策略

B.專業(yè)化策略

C.大眾營銷策略

D.低成本策略

【答案】D

【解析】低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤

同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。

73.［單選］［0.5分］在我國個(gè)人貸款的發(fā)展歷程中，()推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)

務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)

C.國家金融法律法規(guī)的完善

D.商業(yè)銀行股份制改革

【答案】D

【解析】20世紀(jì)80年代中期，住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和

發(fā)展。

■'-,■-----------

20世紀(jì)90年代末期，國內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展。

近年來，隨著各商業(yè)銀行股份制改革的進(jìn)一步深化，銀行按照建立現(xiàn)代金融企

業(yè)制度的要求，著力完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，逐步健全內(nèi)控制度，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)

制，建立相關(guān)監(jiān)測(cè)與考評(píng)機(jī)制，從而有力地推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

74.［單選］［0.5分］在審查個(gè)人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、

合法時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.審查借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象

【答案】C

【解析】C項(xiàng)屬于“借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法

的相關(guān)規(guī)定，

這二R險(xiǎn)點(diǎn)的具體內(nèi)容。

75.［單選］［0.5分］中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的

（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議

申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

【答案】A

【解析】中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)

將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)_Y-作

日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

76.［單選］［0.5分］下列不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的是（）。

A.本票、存款單

B.倉單、提單

C.應(yīng)收賬款

D.應(yīng)付賬款

【答案】D

【解析】應(yīng)付賬款屬于負(fù)債，不是資產(chǎn)，不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物。

77.［單選］［0.5分］以下不屬于個(gè)人貸款特征的是（）。

A.貸款便利

B.貸款品種多、用途廣

C.還款方式靈活

D.貸款品種單一

【答案】D

【解析】個(gè)人貸款的特征：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式

靈活。

78.［單選］［0.5分］“合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)”屬于（）環(huán)節(jié)出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款簽約利發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

D.貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

【解析】“合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)”是貸款簽約和發(fā)放中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

79.［單選］［0.5分］以下對(duì)商業(yè)助學(xué)貸款要素的敘述中，有誤的一項(xiàng)是

（）O

A.非貧困生也能申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款

B.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原貝!上不上浮

C.期限原則卜為借款人在校學(xué)制年限加5年

D.額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

【答案】C

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年。

80.［單選］［0.5分］（）是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、信用卡等

信用活動(dòng)形成的交易記錄。

A.個(gè)人信貸交易信息

B.個(gè)人身份信息

C.居住信息

D.個(gè)人職業(yè)信息

【答案】A

【解析】根據(jù)中國人民銀行公布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

的規(guī)定，個(gè)人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、信用卡等

信用活動(dòng)形成的交易記錄，在《個(gè)人信用報(bào)告》中，信用交易信息分為信用匯

總信息和信用明細(xì)信息。其中涵蓋了信用卡與貸款的細(xì)、特殊交易、個(gè)人結(jié)

算賬戶信息、查詢記錄等情況。

81.［多選］［2分］個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比的特征是（）.

A.貸款金額大、期限長(zhǎng)

B.種類多，選擇范圍廣

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大

【答案】ACD

【解析】個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：①貸款金額大、

期限長(zhǎng)；②以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；③風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性

特點(diǎn)。

82.［多選］［2分］人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機(jī)構(gòu)確定客戶貸款利率、首

付款比例的因素有（）。

A.借借款人是否首次購房

B.借款人所購住房是否是普通住房

C.借款人的年齡

D.借款人的信用記錄

E.借款人的還款能力

【答案】ABDE

【解析】金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的貸款利率、首付款比例，應(yīng)根據(jù)借款人是首次購買

或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房，以及借

款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素在下限以上區(qū)別確定。

83.［多選］［2分］辦理商用房貸款時(shí)，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效，借款行為是否自愿、屬

實(shí)，購房行為是否真實(shí)，并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力，收入還

貸比是否符合規(guī)定

C.通過杳詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷

借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購買商用房的價(jià)格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

【答案】ABCDE

【解析】貸前調(diào)查人在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用途、收人情況和貸款擔(dān)保

等情況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容除了以上.ABCDE五項(xiàng)外，還包括：①借款人是否

已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；②雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)借款人擬購買的

房產(chǎn)是否真實(shí)、合法、有效；③貸款申請(qǐng)額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式

是否符合規(guī)定。

84.［多選］［2分］商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括（）。

A.不需要任何擔(dān)保

B.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

C.各金融機(jī)構(gòu)均可辦理

D.貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出

E.財(cái)政不貼息

【答案】BDE

【解析】A項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦?/p>

還”的原則；C項(xiàng)，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開

辦商業(yè)助學(xué)貸款。

85.［多選］［2分］以下關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說法中正確的有（）。

A.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)，書面授權(quán)可以

通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得

B.除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后

管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告

C.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫需對(duì)查看個(gè)人信用報(bào)告的度業(yè)銀行信貸人員（即數(shù)據(jù)

庫用戶）進(jìn)行管理，每一個(gè)用戶都要登記注冊(cè)，而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動(dòng)追蹤和記

錄每一個(gè)用戶查詢個(gè)人信用報(bào)告的情況，并展示在個(gè)人的信用報(bào)告中

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之

外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯

罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理

E.商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少3個(gè)月更改一次密碼，

并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人

使用或?qū)⒚艽a告知他人

【答案】ABC

【解析】商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定

范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；

涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理，因此D不正確。商業(yè)銀行各級(jí)用戶

應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少兩個(gè)月更改一次密碼，因此E不正確。

86.［多選］［2分］辦理個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)有

（）o

A.注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)

C.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

D.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉

案行為等

E.具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

【答案】ABCDE

【解析】辦理個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)除ABCDE五項(xiàng)

之外還包括：此類擔(dān)保公司，原則.上要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多

家銀行合作，應(yīng)對(duì)其擔(dān)?？傤~進(jìn)行有效監(jiān)控。

87.［多選］［2分］對(duì)內(nèi)部資源進(jìn)行分析時(shí)，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人能力

D.市場(chǎng)營銷部門能力

E.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

【答案】ABD

【解析】銀行內(nèi)部資源分析主要涉及以下內(nèi)容：①人力資源：②資訊資源；③

市場(chǎng)營銷部門的能力；④經(jīng)營績(jī)效；⑤研究開發(fā)。

88.［多選］［2分］在對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇

上，銀行應(yīng)把握的總體原則有（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.通過合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

I）.能夠輔助銀行實(shí)現(xiàn)利澗最大化的R標(biāo)

E.具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景

【答案】ABCE

【解析】在對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)

把握以卜.幾條總體原則：①具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì);②具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力

和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位;③內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善，包括高素

質(zhì)的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)人員配備充足和有完善的業(yè)務(wù)辦

理流程等;④通過合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括可以拓展客戶營

銷渠道、提高業(yè)務(wù)辦理效率和客戶服務(wù)質(zhì)量、降低操作成本等。

89.［多選］［2分］在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行主要的合作機(jī)構(gòu)包括（）。

A.信托公司

B.房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)

C.擔(dān)保公司

D.律師事務(wù)所

E.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案】BCDE

【解析】在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，除房地產(chǎn)開發(fā)商外，銀行其他社會(huì)合作機(jī)構(gòu)

包括：房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司和律師事務(wù)所等。個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)很少涉

及信托公司。

90.［多選］［2分］下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款期限的表達(dá)，正確的有（）。

A.借款人申請(qǐng)期限調(diào)整的應(yīng)提交申請(qǐng)書

B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限

C.貸款展期期限不得超過一年

D.貸款期限最短一年（含），最長(zhǎng)不超過10年

E.借款人可于貸款到期時(shí)向銀行申請(qǐng)展期

【答案】ABD

【解析】c項(xiàng)，1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限;

1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種

規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。E項(xiàng)，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日

之前，向貸款人申請(qǐng)貸款屐期，是否展期由貸款人決定。

91.［多選］［2分］隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，個(gè)人征信系統(tǒng)將收錄

（）o

A.個(gè)人的信貸信息

B.個(gè)人基本身份信息

C.民事案件強(qiáng)制執(zhí)行信息

D.繳納的住房公積金信息

E.已公告的欠稅信息

【答案】ABCDE

【解析】隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，中國人民銀行加大了與相關(guān)政府部

門信息共享協(xié)調(diào)工作的力度，個(gè)人征信系統(tǒng)除了主要收錄個(gè)人的信貸信息外，

還將收錄個(gè)人基本身份信息、民事案件強(qiáng)制執(zhí)行信息、繳納各類社會(huì)保障費(fèi)用

和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公告事業(yè)費(fèi)用信息、個(gè)人

學(xué)歷信息以及會(huì)計(jì)師（律師）事務(wù)所、注冊(cè)會(huì)計(jì)師（律師）等對(duì)公眾利益有影響的

特殊職業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)信息。

92.［多選］［2分］下列關(guān)于個(gè)人貸款對(duì)象的表述，正確的有（）。

A.個(gè)人貸款的對(duì)象可以是自然人，也可以是法人

B.合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人

C.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人

D.個(gè)人貸款的對(duì)象不能是企業(yè)的法定代表人

E.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于我國公民

【答案】BC

【解析】AD兩項(xiàng)，個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人；E項(xiàng)，個(gè)人

貸款的借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)

規(guī)定的境外自然人。

93.［多選］［2分］對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的重要意義有（）。

A.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收人外，通常還會(huì)得到一些

相當(dāng)?shù)姆?wù)費(fèi)收入

D.無論是單個(gè)貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個(gè)人貸

款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

E.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消

費(fèi)者的購買欲望起到了融資的作用

【答案】ABCD

【解析】E選項(xiàng)屬于開展個(gè)人貸款的宏觀經(jīng)濟(jì)意義，并非相對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而

言。因此A、B、C、D選項(xiàng)正確。

94.［多選］［2分］以下小屬于個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)具備的條件的有（）。

A.貸款用途不明

B.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定

的境外自然人

C.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

D.借款人有重大不良信用記錄

E.借款人具備還款意愿和還款能力

【答案】AD

【解析】個(gè)人貸款申請(qǐng)具備以下條件：借款人為具有完全民事行為能力的中華

人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；貸款用途明確合理；貸款

申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人信用狀

況良好.無重大不良信用記錄；貸款人要求的其他條件。

95.［多選］［2分］銀行在進(jìn)行營銷決策前首先應(yīng)進(jìn)行照查分析的有（）。

A.客戶需求

B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力

C.金融市場(chǎng)變化

D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E.其他銀行利率

【答案】ABC

【解析】銀行在進(jìn)行營銷決策之前，應(yīng)首先對(duì)客戶需求、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力和金融

市場(chǎng)變化趨勢(shì)等內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。

96.［多選］［2分］商業(yè)助學(xué)貸款對(duì)于借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用

途的調(diào)查所包括的內(nèi)容有（）。

A.調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求

B.登陸公安部身份認(rèn)證系統(tǒng)查詢貸款人身份證明是否真實(shí)、有效

C.貸前調(diào)查人登錄中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢申請(qǐng)人的信用記錄是否良

好，并打印查詢結(jié)果

D.有尢發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

E.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)

【答案】ABC

【解析】對(duì)于借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)行包括有：①調(diào)查

借款人資格是否符合貸款銀行要求，并登陸公安部身份認(rèn)證系統(tǒng)查詢貸款人身

份證明是否真實(shí)、有效；②貸前調(diào)查人登錄中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢申

請(qǐng)人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果；③要充分利用銀行的共享信息，

調(diào)查了解借款申請(qǐng)人與銀行的歷史往來；④調(diào)查了解借款申請(qǐng)人是否有還款意

愿和品行是否端正等。D、E兩項(xiàng)屬于商業(yè)助學(xué)貸款貸后檢查的內(nèi)容。

97.［多選］［2分］下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款貸款額度的說法，正確的有

（）0

A.一般購買普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款

的80%

B.購買集資建造住房（房改房）的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的

80%（）

C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的60%

D.用有價(jià)證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有價(jià)證券票面額度的90%

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費(fèi)用的70%

【答案】AD

【解析】購買集資建造住房（房改房）的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)

款的90%；購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的70%；建

造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費(fèi)用的6J%。

98.［多選］［2分］商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強(qiáng)真實(shí)還款能力利貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強(qiáng)抵押物管理

E.強(qiáng)化貸后管理

【答案】ABCDE

【解析】商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①提高貸前調(diào)查深度；②加強(qiáng)

真實(shí)還款能力和貸款用途的審查；③合理確定貸款額度；④加強(qiáng)抵押物管理；

⑤強(qiáng)化貸后管理；⑥完善授權(quán)管理。

99.［多選］［2分］下列可以作為個(gè)人汽車貸款擔(dān)保方式的有（）。

A.信用擔(dān)保

B.以貸款所購牟輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買汽車貸款履約保證保險(xiǎn)

【答案】BCDE

【解析】申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸

款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個(gè)人汽車貸款

履約保證保險(xiǎn)的方式。

100.［多選］［2分］個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

D.把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

E.對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備案，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力

【答案】ABCDE

【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；②

規(guī)范'業(yè)務(wù)操作；③熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策；④把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流

程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；