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文檔簡介

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案

單項選擇題:

1、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是O

A、基金公司B、俁險公司C、信托公司D、律師事務(wù)所

D

2、與商業(yè)銀行相比,以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處在優(yōu)勢地位的是—

___0

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的也許性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時,不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期

收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限,國內(nèi)居民而信托產(chǎn)品知之甚少。

B

3、“中銀理財”的品牌價值重要體現(xiàn)在。

A、“以客戶為中心的經(jīng)營思緒和智慧發(fā)明財富的經(jīng)營理念”兩個方面

B、“高貴品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)資訊,來賓服務(wù)”四個方面

C、“百年品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)智慧,尊貴服務(wù)”四個方面

D、以上都不對的

C

4、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為o

A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜

C、理財中心、理財工作室、理財專柜I)、理財中心、理財工作室

C

5、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?

A、教育投資規(guī)劃3、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃

B

6、我們將風(fēng)險分為人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險,是根據(jù)的不同進(jìn)行區(qū)

分。

A、承保對象B、風(fēng)險損失因素C、風(fēng)險損害對象【)、風(fēng)險損失結(jié)果

C

7、人的一生很也許會面對一些不期而至的風(fēng)險,我們稱之為。

A、投機(jī)風(fēng)險B、純粹風(fēng)險C、偶爾風(fēng)險D、意外風(fēng)險

B

8、標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程涉及以下幾個環(huán)節(jié):I、收集客戶資料及個人理財?目的II、

綜合理財計劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況V、提出

理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。對的的順序應(yīng)為__________O

A、I,III,VI,V,IV,IIB、II1,1,IV,V,VI,II

C、III,V,II,I,VI,IVD、111,1,IV,II,V,VI

D

9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是。

A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、鈔票流量表D、利潤分派表

A

10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法,錯誤的是o

A、隨著復(fù)利計算頻率的增長,實際利率增長,鈔票流量的現(xiàn)值增長。

B、期限越長,利率越高,終值就越大。

C、貨幣投資的時間越早,在?定期期期末所積累的金額就越高。

1)、利率越低或年金的期間越長,年金的現(xiàn)值越大。

A

11、單利和亞利的區(qū)別在于。

A、單利的計息期總是一年,而復(fù)利則有也許為季度、月或日

B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分,而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率,而復(fù)利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息,而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

D

12、某公司債券年利率為12%,每季復(fù)利一次,其實際利率為o

A、7.66%B、12.78%C.13.53%D.12.55%

D

13、投資本金20萬,在年復(fù)利5.5%情況下,大約需要年可使本金達(dá)成40萬

yGo

A、14.4B>13.C19C.13.5D、14.21

B

14、以下關(guān)于年金的說法,錯誤的是o

A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。

B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。

C、遞延年金是普道年金的特殊形式。

D、假如遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初,那么遞延期數(shù)應(yīng)當(dāng)是8。

D

15、以下公式中錯誤的是。

A、資產(chǎn)一負(fù)債;凈資產(chǎn)

B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(~

資產(chǎn)評估減值)

C、普通年金終值=每期固定金額X[(l+利率)期限-1]/利率

D、復(fù)利現(xiàn)值二終值義(1+利率)期限

D

16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果,應(yīng)當(dāng)?shù)扔凇?/p>

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不對的

B

17、以下關(guān)于年金的說法對的的是o

A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。

B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。

D、A和C都對的。

18、某客戶2023年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元,票面利率6%每年付

息一次的債券,并于2023年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為

A.10%B、13%C、16%D、15%

C

19、以下投資工具中,不屬于固定收益投資工具的是___________。

A、銀行存款B、普通股C、公司債券I)、優(yōu)先股

B

20、一種匯率通常有____________位有效數(shù)字。

A、3B、4C、5D、6

C

21、匯率的標(biāo)價分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法,下面兩種牌價分別屬于哪種標(biāo)價法?

倫敦外匯市場的匯率:1英鎊=1.7529美元

中國銀行公布的外匯牌價:100港幣=103.72人民幣

A、直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法B、間接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法

C、直接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法D、間接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法

B

22、卜.面哪個國家不使用間接標(biāo)價法?

A、美國B、新西蘭C、南非【)、中國

D

23、在直接標(biāo)價和間接標(biāo)價法下,匯率變動的含義不同,以下選項不對的的是。

A、在直接標(biāo)價法下,外匯匯率上漲說明外幣值錢了。

B、在直接標(biāo)價法下,外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標(biāo)價法下,外匯匯率下跌,說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增長了。

D、在間接標(biāo)價法下,外匯匯率上升,說明本幣升值了。

C

24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元,此時銀行的外匯寶牌價為:

澳元/美元0.7485/0.7514

該客戶應(yīng)以___________與銀行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價

D、與銀行協(xié)商后的匯率

A

25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.173

4,則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的對的表述方式為__________o

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443B.GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898D、CAD/GBP=1.4847/1.4932

B

26、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機(jī)市場是o

A、股票市場B、黃金市場C、期貨市場D、外匯市場

I)

27、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中,錯誤的是__________。

A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。

B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小,是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美

元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。

D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒有時間和空間障礙的抱負(fù)投資場合。

B

28、以下交易中不屬于即期交易的是。

A、外匯買賣成交后,在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。

B、外匯買賣成交后,當(dāng)天辦理收付交割。

C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。

D、在成交口后第三個營業(yè)口交割的外匯交易。

I)

29、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指。

A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割

C、成交后第二個營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天

C

30、假如外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元

20230,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員的頭寸情況為。

A、美元多頭1()00C,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500

B、美元多頭10000,口元空頭3,450,000,歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭1650()

D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500

B

31、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中,錯誤的是。

A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水,利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。

B、升水或貼水事實上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C、口元利率低于美元利率,因此美元兌口元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水

D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

D

32、如進(jìn)口商在簽訂購買商品協(xié)議時,尚無法擬定具體付匯日期,但乂想固定進(jìn)口成本,

他應(yīng)選擇敘做___________o

A、遠(yuǎn)期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣

B

33、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類,期權(quán)可分為。

A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)13、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

I)

34、外匯期權(quán)的購買者,其___________o

A、風(fēng)險是無限的,收益也是無限的B、風(fēng)險是有限的,收益也是有限的

C、風(fēng)險是有限的,收益是無限的D、風(fēng)險是無限的,收益是有限的

C

35、投資者之所以買入看漲期權(quán),是由于他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會

____O

A、上漲B、下跌C、不變【)、都有

A

36、看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有的權(quán)利。

A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是

D

37.不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)飛

A、耐用品訂單B、工業(yè)生產(chǎn)C、外匯儲備D、采購經(jīng)理人指數(shù)

C

38、國際資本流動的主線動力是o

A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤

C、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾

B

39、從長期來看,影響匯率走向的因素中不涉及。

A、官方干預(yù)B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率

A

40、我國人民幣升值有助于。

A、出口B、進(jìn)口C、對外貸款D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

B

41、“信號效應(yīng)”。

A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等,影響匯率變化,以達(dá)成干預(yù)

效果的手段

B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段

C、有時會失效

I)、以上都對的

D

42、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款,美聯(lián)儲收取的利率是。

A、貼現(xiàn)率B、優(yōu)惠利率C、短債收益率D、聯(lián)邦基金利率

A

43、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是。

A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D”錯誤與漏掉”賬戶

A

44、上海黃金交易所實行_________組織形式。

A、法人制B、會員制C、代表制D、公司制

B

45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為°

A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩I)、人民幣元/克

D

46、上海黃金交易所____________會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商

B

47、上海黃金交易所____________會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)。

A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商

A

48、___________不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A、工商銀行B、建設(shè)銀行C、招商銀行D、中國銀行

C

49、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是o

A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。

B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升。

C、一般而言,世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好,黃金首飾需求增長,將促使金價上升。

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

D

50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等?些特殊商品時所使用的交易單位是_

A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位

C

51、24K金的實際含金量為。

A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%

B

52、在風(fēng)險管理手段中,保險屬于__________手段。

A、風(fēng)險分散B、風(fēng)險控制C、風(fēng)險回避I)、風(fēng)除轉(zhuǎn)移

D

53、投保人或被保險人對應(yīng)當(dāng)具有法律上認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)利益。

A、保險事故B、保驗責(zé)任C、保險標(biāo)的I)、保險風(fēng)險

C

54、根據(jù)可保利益原則,我們無法為投保。

A、家用電器B、相用的別人的房屋C、公共廣場的雕塑D、自己的房產(chǎn)

C

55、人身保險協(xié)議中,投保人以自己的生命或身體為別人利益訂立保險協(xié)議時,投保人、

被保險人和受益人的關(guān)系為。

A、投保人是被保險人,也是受益人

B、投保人不是被俁險人,而受益人是其指定的人

C、投保人是被保險人,而受益人是由代理人指定的人

D、投保人是被保險人,受益人是其指定的人

D

56、某私公司主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險,約定如雇員在工作

中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險金。其中,保險人、投保人、被保險人和受益人

依次為O

A、私公司主、私公司主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私公司主

C、太平洋人壽保險公司、私公司主、雇員和雇員家屬

I)、雇員、私公司主、雇員家屬和雇員家屬

C

57、某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院,在其住院治療期

間因心肌梗塞而死亡。那么,這一死亡事故的近因是O

A、被汽車撞倒B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

B

58、某人投保了一份生死兩全保險,后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間,王某

病情進(jìn)?步惡化,終日意識模糊,狂躁不止,最終自殺身亡。這?死亡事故的近因是

A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺

A

59、以下有關(guān)定期壽母的說法中錯誤的是o

A、定期壽險又稱“定期生存保險",是人壽險中最簡樸的一-種。

B、假如定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存,則保險協(xié)議即行終止,保險人無給付

義務(wù)。

C、定期壽險保險費比較低廉,少額的保費就可得到巨額的保障。

D、定期壽險沒有鈔票價值,不具有儲蓄性的特點。

A

60、在相同保額和投保條件下,保費最低。

A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險

D

61、以下有關(guān)兩全俁險的說法錯誤的是。

A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合,其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。

B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增長而增長,因此,其鈔票價直也逐漸

累積。

C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。

D、兩全保險的保險責(zé)任較全而,適應(yīng)性較廣,其年均保費要高于終身壽險。

B

62、保險人在擬定人身意外傷害保險費率時考慮的最重要因素是o

A.、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格

C

63、在人身意外傷害保險中,意外事故發(fā)生的因素必須是意外的、偶爾的和。

A、可預(yù)知的B、可測定的C、多變化的D、不可預(yù)見的

D

64、在人身意外傷害保險中,保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而

導(dǎo)致某種后果,如。

A、死亡或疾病3、疾病或失業(yè)C、殘疾或死二D、退休或殘疾

C

65、我國航空意外險每份保單的保險金額為萬元,投保人最多可以買_____

______份。

A、10:10B、20:10C、20;5D、40;5

D

66、醫(yī)療保險中不涉及__________,o

A、普通醫(yī)療保險B、意外傷害醫(yī)療保險C、生育保險I)、手術(shù)醫(yī)療保險

C

67、特種疾病保險采用給付方式。

A、定額B、定值C、實報實銷D、按比例

A

68、財產(chǎn)保險中反復(fù)保險合用o

A、平均分?jǐn)傇瓌t3、比例分?jǐn)傇瓌tC、第一補償原則D、順序補償原則

B

69、家庭財產(chǎn)保險的分類不涉及o

A、兩全家財險B、長效還本家財保險

C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險

c

70、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險,在保險期間王

某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應(yīng)當(dāng)補償o

A、10萬元B、8萬元C、5萬元【)、4萬元

C

71、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”?

A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員,以及他們所有或代管的財產(chǎn)

B、本車車上乘客

C、保險公司

D、被害的行人

I)

72、機(jī)動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定,受本車所載貨品撞擊的損失,屬于___________責(zé)任。

A、車輛第三者責(zé)任的免去B、車輛第三者責(zé)任的承保

C、車輛損失險的免去D、車輛損失險的承保

C

73、投資連結(jié)險的特點中不涉及。

A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能

B、有一個最低的鈔票價值

C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

I)、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理

B

74、可以任意支付保檢費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險是。

A、傳統(tǒng)壽險B、分紅壽險C、投資連結(jié)壽險D、萬能壽險

D

75、假如辦理保險后反悔,應(yīng)及時辦理退保手續(xù),與此相關(guān)的對的規(guī)定為o

A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定的違約金。

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外,LA

繳納保費將不退回。

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支討一定的違約金。

D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外,已繳

納保費將不退回。

A

76、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的。

A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證

B

77、廣義的證券涉及、貨幣證券和資本證券。

A、權(quán)益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務(wù)證券

B

78、有價證券代表的是o

A、財產(chǎn)所有權(quán)B、債權(quán)C、剩余請求權(quán)D、所有權(quán)或債權(quán)

D

79、股票有多種價值,投資者平時較為關(guān)心的是o

A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值

D

80、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是。

A、日經(jīng)225股價指投B、金融時報股價指數(shù)

C、道一瓊斯股價指數(shù)D、恒生指數(shù)

C

81、股票投資的收益等于_________。

A、資本利得B、股利所得

C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得

C

82、股票交易程序中所涉及的重要環(huán)節(jié)有:

I、交割I(lǐng)I、委托III、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、過戶

VI、交易

對的的順序為o

A、IV,III,II.I,VI,VB、III,IV,I,V,VI,II

C、III,IV,II,VI,I,VD、V,II,III,IV,VI,I

C

83、債券代表其投資者的權(quán)利,這種權(quán)利稱為o

A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)

D

84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是__________。

A、債券形式B、計息方式C、付息方式1)、利率變動方式

C

85、不能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府和地方政府B、公司組織

C、金融機(jī)構(gòu)D、社會團(tuán)隊

D

86、貼現(xiàn)債券通常在票面上___________,是一種:斤價發(fā)行的債券。

A、規(guī)定利率B、不規(guī)定利率C、標(biāo)明折價D、不標(biāo)明折價

B

87、下列投資工具中,風(fēng)險相對最小的是o

A、國債B、股票C、公司債券D、期貨

A

88、以下選項中,公司破產(chǎn)后,對公司剩余財產(chǎn)的分派順序上列為最后的是

A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權(quán)

C

89、下列哪種說法是對的的?

A、債券的發(fā)行條件不涉及其發(fā)行票面金額。

B、公司債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策.

C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。

I)、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

B

90、下列哪項不屬于國債投資的特性?

A、安全性高B、免稅待遇C、流動性強D、收益率高

D

91、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是o

A、私募債券B、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債D、信用公司債

B

92、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是o

A、收益率互相影響B(tài)、都屬于有價證券

C、都是籌資手段大都有規(guī)定的償還期限

D

93、證券信用評級的重要對象為o

A、中央政府的債券B、國際債券和優(yōu)先股股票

C、普通股股票I)、各類公司債券和地方債券

D

94、以下哪一種風(fēng)險不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險?

A、利率風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、經(jīng)營風(fēng)險D、財務(wù)風(fēng)險

A

95、以下哪種風(fēng)險不屬于系統(tǒng)風(fēng)險?

A、政策風(fēng)險B、周期波動風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、信用風(fēng)險

D

96、下列因素引起的風(fēng)險中,投資者可以通過證券投資組合予以分散的是o

A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C、通貨膨脹D、公司經(jīng)營管理不善

D

97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高,這是對的補償。

A、信用風(fēng)險B、通脹風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、政策風(fēng)險

B

98、證券投資基金是一種的證券投資方式。

A、直接B、間接C、視具體的情況而定D以上均不對的

B

99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種關(guān)系。

A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系

D

100、的投資份額是可以不固定的。

A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金

C

101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。

A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險大小

B

102、開放式基金的交易價格重要取決于o

A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債

C

103、在下列幾種基金中,一般的年管理費率最低。

A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認(rèn)股權(quán)證基金

B

104、不能作為貨幣市場基金的投資標(biāo)的。

A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認(rèn)股權(quán)證D、銀行短期存款

c

105、以追求資產(chǎn)的長期增值和賺錢為基本目的的基金是o

A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是

C

106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬元,其余

則持有鈔票,若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元,則此時投資人應(yīng)采用何種動作?

A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票

C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣

C

107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不涉及__________o

A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運用財務(wù)杠桿

C、個性差異小,易操作D、能抵御通脹

C

108、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險不涉及。

A、交易風(fēng)險B、意外風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、信用風(fēng)險

D

109、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是o

A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投費和住房金融投資。

B、炒樓花的范圍涉及內(nèi)部認(rèn)購的房號、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售協(xié)議等。

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。

D、住房金融投資減少了住房投資的門檻,又保持了實物投資較高的收益。

C

110、一房產(chǎn)價值80萬元,耐用年限為60年,殘值率為10機(jī)根據(jù)直線折舊法,該房產(chǎn)

的折舊率為。

A、1.5%B、2%Q1.8%D>1%

All1、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅,稅率為__________。

A、3%B、5.5%C、10%【)、5%

B

112、不屬于個人購買房產(chǎn)時涉及的稅費。

A、契稅B、印花稅C、抵押登記費D、營業(yè)稅

D

113、國內(nèi)期貨市場中不涉及o

A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所

C、大連商品交易所I)、鄭州商品交易所

B

114、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是。

A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的,私下談判交易被視為違法。B、期貨

交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行,也可以在場外交易。

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。

D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定,是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

B

115、期貨交易重要是以________為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度

C

116、金融期貨中不涉及。

A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨

D

117、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險,特別是的需要而產(chǎn)生的。

A、系統(tǒng)風(fēng)險B、非系統(tǒng)風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、財務(wù)風(fēng)險

A

118、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是。

A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨R、標(biāo)準(zhǔn)普爾50。指數(shù)期貨

C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨I)、以上都不是

B

119、我國個人所得稅中工資、薪金所得的合用稅率范圍是。

A、5%"50%B、C、5%~40%D、5限35%

B

120、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得,以每月收入扣除元費用后的余額,

為應(yīng)納稅所得額。

A>800B、1200C、1500D、1600

D

121、我國個人所得稅中稿酬所得合用。

A、14%的實際比例稅率B、合用5~35%的五級超額累進(jìn)稅率

C、20%的比例稅率D、合用20曠40%的三級超額累進(jìn)稅率

A

122、公司職工取得的用于購買公司國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照項目征收個

人所得稅。

A、工資薪金所得B、勞務(wù)報酬所得

C、利息、股息、紅利所得D、其他所得

A

123、下列項目中,屬于勞務(wù)報酬所得的是。

A、發(fā)表論文取得的報酬

B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬

C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報酬

I)

124、根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定,工資、薪金所得采用的稅率形式是___________。

A、超額累進(jìn)稅率3、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率

A

125、外籍人士取得的下列所得中,可以免征個人所得稅。

A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

B、外籍個人從境內(nèi)上市A股公司(內(nèi)資公司)取得的股息紅利

C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款

D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

C

126、王某取得稿酬20230元,講課費4000元,已知稿酬所得合用個人所得稅稅率為2

0%,并按應(yīng)納稅額減征30%勞務(wù)報酬所得合用個人所得稅稅率為20%,王某應(yīng)納個人所得稅

額為__________元。

A、2688B、2830C、3840D、4800

B

127、對以下__________征收個人所得稅時,應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶爾

所得B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、稿酬所得I)、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

A

D

128、我國車輛購置稅實行法定減免稅,下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是

A、外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛

B、回國服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣鈔票購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車

C、設(shè)有固定裝置的非運送車輛

D、長期來華定居專家1輛自用小汽車

B

129、某外國人2023年2月12日來華工作,2023年2月15日回國,2023年3月2日返回中國,2

023年11月15日至2023年11月30日期間,因工作鐳要去了日本,2023年12月1日返回中

國,后于2023年11月20日離華回國,則該納稅人。

A、2023年度為我國居民納稅人,2023年度為我國非居民納稅人

B、2023年度為我國居民納稅人,2023年度為我國非居民納稅人

C、2023年度和2023年度均為我國非居民納稅人

I)、2023年度和2023年度均為我國居民納稅人

A

130、在收入相同的情況下,的稅負(fù)最重。

A、個體工商戶B、合作公司C、私營公司D、個人獨資公司

C

131、客戶最基本的需求是__________。

A、服務(wù)需求B、體臉需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求

I)

132、客戶從單純被動地采購,轉(zhuǎn)為積極參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計、方案的擬定,這體現(xiàn)

了客戶的。

A、成功需求B、體驗需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求

B

133、某消費者選擇商品的能力比較強,對價格變化反映敏感,選價心理較重,往往以價

格高低為選購標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于_________o

A、習(xí)慣型消費者B、理智型消費者C、經(jīng)濟(jì)型消費者I)、疑慮型消費者

C

134、”用名人來做宣傳廣告”是運用了。

A、消費者的愛好B、商品效用

C、相關(guān)群體對?消費者行為的影響D、社會文化龍消費者行為的影響

C

135、一般在繁榮期之后出現(xiàn),經(jīng)濟(jì)活動放緩,國民生產(chǎn)總值增長率遞減,失業(yè)率上升,通脹

率下降,居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮,逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期

中__________。

A、蕭條期B、調(diào)整期C、萎縮期D、衰退期

D

136、制訂個人理財目的的基本原則之一是,將作為必須實現(xiàn)的理財目的。

A、個人風(fēng)險管理B、長期投資目的C、預(yù)留鈔票儲備D、短期投資目的

C

137、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是。

A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借的房屋

D

138、個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按計算的。

A、購置價B、當(dāng)前市場價格

C、平均購置價和當(dāng)前市場價格所得D、視情況而定

B

139、在制定理財規(guī)劃時,理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析,下列哪些選

項中屬于流動負(fù)債?

A、汽車貸款B、教育貸款C、住房抵押貸款I(lǐng))、信用卡貸款

D

140、以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯誤的是oA、折舊性資產(chǎn)的價值一

般隨著其使用年限的增長而減少。

B、凈資產(chǎn)金額很大,也許意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充足運用。

C、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成,但客戶尚未收到正式的付賬告知的,不應(yīng)計入負(fù)債項目

中。

I)、抱負(fù)的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。

C

141、客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元,總資產(chǎn)為55萬元,總負(fù)債為29萬元,其償付比

率為O

A、0.53B、0.47C、0.28D、0.15

B

142、反映客戶控制開支和增長凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是。

A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動性比率

C、負(fù)債收入比率)、儲蓄比率

D

143、以下公式錯誤的有o

A、負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入B、儲蓄比率=盈余/稅前收入

C、流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出1)、負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)

B

144、對于客戶的中期投資目的,應(yīng)。

A、采用鈔票投資和固定利息投資,收益不高,但收益率較穩(wěn)定,很少出現(xiàn)虧損B、重要

考慮投資的成長性,可考慮采用品有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品

C、要更多地考慮投資的成長性和收益率,但投資風(fēng)險會上升,出現(xiàn)虧損的概率也會更大

D、視具體目的而擬定投資策略

C

145、以下有關(guān)人力資本的論述中對的的是o

A、理財客戶經(jīng)理擬定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)涉及經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。

B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。

C、投資者離退休的時間越長,人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。

D、投資者個人的人力資本供應(yīng)彈性越大,投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資源越少。

一、判斷題(對的的打“,錯誤的打"X”)

1、個人理財重要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此,個人理財就是如何進(jìn)行投資X

2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義,商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的

產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。V

3、目前,證券公司的個人理財服務(wù)形式重要以代客進(jìn)行投資操作為主。X

4、中銀理財來賓卡為帶有“中銀理財”標(biāo)記的借記卡,與普通借記卡具有相同的服務(wù)功

能。X

5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)記的物理網(wǎng)點。J

6、知識營銷原則是指,理財客戶經(jīng)理在營銷過程中,使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識

上的提高的基礎(chǔ)上,自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。X

7、中國銀行理財團(tuán)隊中的成員涉及理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。V

8、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè),服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平X

9、對個別VIP客戶,理財中心工作人員可接受客戶委托,替其保管存折、存單、密碼、

鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文獻(xiàn)和物品。X

10、理財客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系,與客戶之間實行單線聯(lián)系X

11、個人/家庭管理純粹風(fēng)險的工具涉及商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團(tuán)隊保

險。V

12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機(jī),也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目的。X

13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。J

14、復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金,在計算時每一期本金的數(shù)額是相

同的。X

15、預(yù)期收益率相同的投資項目,其風(fēng)險也必然相同。X

16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以擬定的價格

購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。X

17、美元對日元升值10%,則日元對美元貶值10九X

18、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動涉及代客買賣和自營業(yè)務(wù)。V

19、央行不僅是外匯市場的參與者,并且是外匯市場的操縱者。J

20、掉期外匯買賣事實上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的X

21、期權(quán)費是指翱權(quán)的執(zhí)行價格。X

22、內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額,而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之

差即是時間價值。V

23、一國的國際收支處在順差狀態(tài),本幣供大于求,將貶值;國際收支處在逆差狀態(tài),則本

幣求大于供,將升值。X

24、生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不擬定,指數(shù)比預(yù)期高,也許導(dǎo)致匯率上升,

也也許導(dǎo)致匯率下降。V

25、零售物價指數(shù)是一國通張狀況的指示器之一,反映的是人們生活費川的變化。X

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。X

27、耐用品是指可以連續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品,如計算機(jī)、飛機(jī)等J

28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。X

29、因其信用度高,英國國債又被稱為“金邊債券”。30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一

級黃金市場。V

31、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點,是對付通貨膨脹的有效手段。V

32、標(biāo)金是黃金市場最重要的交易品種,它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。J

33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割X

34、商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉公司所生產(chǎn)

的標(biāo)金,或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物V

35、風(fēng)險保存是指自己承擔(dān)風(fēng)險也許帶來的損失,它是一種自保險。V

36、只有符合一定條件的可保風(fēng)險才可以運用保險來進(jìn)行管理。

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