2020理財(cái)經(jīng)理資格測(cè)試題庫808題（含參考答案）

2020年理財(cái)經(jīng)理崗位資格考核808題（含標(biāo)準(zhǔn)答

案）

姓名：考號(hào)：

題號(hào)一二三總分

得分

評(píng)卷人得分

1.為了更好的服務(wù)于投資者，我行大力推廣基金定投業(yè)務(wù)，定期定額申購(gòu)費(fèi)率享受（）優(yōu)

惠。

A.五折

B.六折

C.七折

D.八折

2.下列不屬于理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是

A.向客戶投資建議

B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C.存款業(yè)務(wù)

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

3.對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括

A,房地產(chǎn)購(gòu)買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.購(gòu)買房地產(chǎn)公司的股票

4.基金投資者要繳納的費(fèi)用是0

A.申購(gòu)費(fèi)用

B.管理費(fèi)用

C.托管費(fèi)用

D.基金投機(jī)交易費(fèi)用

5.無論是見新客戶，還是見老客戶，都要利用（）。對(duì)于已經(jīng)由本人或網(wǎng)點(diǎn)團(tuán)隊(duì)成員填

寫了表格的現(xiàn)有客戶，客戶理要提前準(zhǔn)備原有信息表，在新一輪的客戶需求調(diào)查階段進(jìn)行

更新。

A.客戶資料表

B.工作日程表

C.意向客戶表

D.客戶信息表

6.以下()是引起外部營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)因素。

A.匯率變動(dòng)

B.通貨膨脹率

C.世界經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

D.國(guó)際資本流動(dòng)

7.在用電話進(jìn)行溝通的時(shí)候，一般應(yīng)該把時(shí)間控制在()分鐘以內(nèi)。

A.15

B.10

C.5

D.3

8.要對(duì)客戶的內(nèi)容予以肯定、認(rèn)同、欣賞，同時(shí)還要避免()。

A.與主題無關(guān)的話

B.客戶感興趣的話

C.客戶厭煩的話

D.爭(zhēng)議性話

9.()不僅能為客戶提供專業(yè)的理財(cái)、信貸、投資等服務(wù)，而且可以為各類客戶提供更

加個(gè)性化、人性化的金融解方案。

A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.自助銀行及自助設(shè)備

C.電子銀行

D.客戶經(jīng)理

10.()是指客戶經(jīng)理可依據(jù)掌握的信息，對(duì)客戶最基本的信息進(jìn)行分類，便于日后地查

詢或進(jìn)行關(guān)聯(lián)營(yíng)銷。

A.客戶概況分析

B.客戶需求分析

C.客戶價(jià)值分析

D.客戶流失分析

11.我行外幣理財(cái)產(chǎn)品每期發(fā)行()此類產(chǎn)品

A.一期

B.兩期

C.三期

D.四期

12.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是

A.銀行存款

B.普通股

C.公司債券

D.優(yōu)先股

13.客戶經(jīng)理的崗位工資實(shí)行（）。

A.周薪

B.月薪

C.季薪

D.年薪

14.“金種子”產(chǎn)品成立之初初始投資的投資起點(diǎn)是

A.5萬元

B.30萬元

C.50萬元

D.100萬元

15.下列我行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，屬于私人銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A.財(cái)富債券系列

B.天富系列

C.郵銀財(cái)富御享系列

D.以上答案都不對(duì)

16.儲(chǔ)蓄國(guó)債采用（）方式記錄債權(quán)

A,收款憑證

B.電子

C.出單

D.認(rèn)購(gòu)?fù)ㄖ獑?/p>

17.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成年期的理財(cái)特征為

A.理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)

B.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例

C.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)

D.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

18.以96.33元購(gòu)買的面額為100元、息票率為3%的債券，三年后被以99元提前贖回，

則提前贖回收益率為0

A.0.03

B.0.04

C.0.042

D.0.0425

19.市場(chǎng)價(jià)格為90元、期限為3年、面額為100元的債券，其即期收益率為6.67%,則其

息票率為()

A.0.06

B.0.055

C.0.065

D.0.07

20.下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是

A,股票價(jià)格指數(shù)

B.期貨

C.中央銀行票據(jù)

D.債券

21.對(duì)于客戶經(jīng)理來說，()是最直接且最關(guān)鍵的營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

22.一般來說，送禮品應(yīng)該有明確的目的性，需要根據(jù)不同的()選擇禮品。

A.饋贈(zèng)目的

B.禮品價(jià)格

C.身份地位

D.送禮場(chǎng)合

23.()選擇要考慮客戶所在的行業(yè)、業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營(yíng)狀況，并通過對(duì)外部環(huán)境和自身?xiàng)l

件的分析，根據(jù)所掌握資源種類、性質(zhì)、程度以及所服務(wù)客戶的類型進(jìn)行綜合評(píng)定。

A.個(gè)人客戶

B.公司客戶

C.行業(yè)客戶

D.價(jià)值客戶

24.財(cái)富鑫鑫向榮的產(chǎn)品類型為()

A,非保本浮動(dòng)收益

B.保本保收益

C.保本浮動(dòng)收益

D.以上都不是

25.在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是

A.單利債券

B.復(fù)利債券

C.貼現(xiàn)債券

D.累進(jìn)利率債券

26.一般來說，送禮品應(yīng)該有明確的目的性，需要根據(jù)不同的()選擇禮品。

A.饋贈(zèng)目的

B.禮品價(jià)格

C.身份地位

D.送禮場(chǎng)合

27.個(gè)人客戶是指在業(yè)務(wù)活動(dòng)中直接以個(gè)人身份出現(xiàn)，在法律關(guān)系上以()為資格條件，

與商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)往來的戶。

A.自然人

B.法人

C.身份證

D.戶口簿

28.財(cái)富鑫鑫向榮銀行保管費(fèi)為()

A.0.05%

B.1%

C.0.5%

D.0.01%

29.若客戶甲于2010年10月1日提前兌取該筆20100203,則其資金帳戶將收到的金額為

()

A.10000

B.9990

C.9980

D.9900

30.對(duì)于比較優(yōu)柔寡斷的客戶，客戶經(jīng)理可以使用()。

A.雙選促成法

B.欲擒故縱法

C.循循善誘法

D.直接請(qǐng)求法

31.客戶如果對(duì)這些產(chǎn)品不太了解，就不容易接受它們，客戶經(jīng)理可以使用（），將銀行

產(chǎn)品“實(shí)證”化。

A.現(xiàn)場(chǎng)演練法

B.直接請(qǐng)求法

C.優(yōu)惠誘導(dǎo)法

D.投石問路法

32.可行性研究是通過前期對(duì)市場(chǎng)、技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)等多方面的科學(xué)論證，是衡量營(yíng)銷能否獲

取最佳（）的有效方法。

A.社會(huì)效益

B.經(jīng)濟(jì)效益

C.品牌效益

D.形象效益

33.在理財(cái)生涯規(guī)劃中，子女高等教育基金和退休基金的籌措屬于（）。

A.短期理財(cái)目標(biāo)

B.中期理財(cái)目標(biāo)

C.長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

D.永久理財(cái)目標(biāo)

34.我行第一只靈活期限滾動(dòng)發(fā)售的人民幣理財(cái)產(chǎn)品是

A.財(cái)富日日升

B.財(cái)富鑫鑫向榮

C.財(cái)富月月升

D.金蘋果系列

35.國(guó)債質(zhì)押貸款是指?jìng)€(gè)人客戶以其在我行持有的（）國(guó)債作質(zhì)押，從我行取得人民幣貸

款的業(yè)務(wù)。

A.未到期

B.已到期

C.全部

D.以上均錯(cuò)

36.小華月投資1萬元，報(bào)酬率為6%,10年后累計(jì)多少元錢

A.年金終值為1438793.47元

B.年金終值為1538793.47元

C.年金終值為1638793.47元

D.年金終值為1738793.47元

37.投資者預(yù)期某股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將

先前買入的賣出獲利。這種易方式成為（）

A.現(xiàn)貨交易

B.期權(quán)交易

C.空頭交易

D.多頭交易

38.下列對(duì)貨幣市場(chǎng)的特征的描述正確的是

A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，安全性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

39.請(qǐng)判斷："X先生，既然您對(duì)這個(gè)產(chǎn)品這么感興趣，我看您可以先填一下這張申請(qǐng)單

了。”屬于（）促成方法。

A.快刀斬麻法

B.雙選促成法

C.建議嘗試法

D.直接請(qǐng)求法

40.截止2011年末，我行客戶經(jīng)理隊(duì)伍已近（）人。

A.1萬

B.2萬

C.3萬

D.4萬

41.鄭先生在房地產(chǎn)行業(yè)工作，積累了不少資金，也相信“錢財(cái)需要打理”，就主動(dòng)向從

事金融業(yè)的朋友咨詢硬座何投資，直至遇到了某銀行理財(cái)經(jīng)理李先生，聽了李先生關(guān)于投

資的見解，他決定將自己財(cái)產(chǎn)的80%交給李先生全權(quán)打

理，則鄭先生的理財(cái)性格屬于（）。

A.私密型

B.依賴型

C.沖動(dòng)型

D.紀(jì)律型

42.外匯理財(cái)產(chǎn)品不包括以下產(chǎn)品

A.個(gè)人外匯買賣

B.個(gè)人外匯期權(quán)

C.個(gè)人外匯遠(yuǎn)期

D.黃金

43.截至2012年5月31日，我行共有基金客戶()戶。

A.271萬

B.371萬

C.471萬

D.571萬

44.基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起()內(nèi)進(jìn)行基金份額的發(fā)售。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.1年

45.下列有關(guān)投資的說法中，正確的是

A.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資

B.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券

C.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券

D.經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券

46.現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休;假

定存款的利率是3%并保持變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用

A.191569元

B.192213元

C.191012元

D.192567元

47.其他條件相同情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)

來自于

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

48.在促成營(yíng)銷的話術(shù)中，用暗示啟發(fā)的手法點(diǎn)明產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)、亮點(diǎn)，只要客戶表示贊同就

達(dá)到促成目的的方法是（）。

A.暗示啟發(fā)法

B.利益促成法

C.最后時(shí)限法

D.逆轉(zhuǎn)法

49.我行堅(jiān)持服務(wù)（）、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民的大型零售商業(yè)銀行定位

A.西部

B.長(zhǎng)三角地區(qū)

C.三農(nóng)

D.弱勢(shì)群體

50.（）就是利用人們“怕買不到”的心理，人們常對(duì)越是得不到、買不到的東西，越想

得到它、買到它。

A.快刀斬麻法

B.欲擒故縱法

C.現(xiàn)場(chǎng)演練法

D.最后時(shí)限法

51.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依

據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃被稱為（）。

A.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

52.超過（）未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再

次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估

A.半年

B.8個(gè)月

C.3個(gè)月

D.一年

53.投資者贖回本理財(cái)計(jì)劃時(shí)，銀行于贖回確認(rèn)日后（）將本金與理財(cái)收益劃轉(zhuǎn)至投資者

指定賬戶，逢節(jié)假日順延。

A.兩日內(nèi)

B.下一工作日

C.兩個(gè)工作日內(nèi)

D.三個(gè)工作日內(nèi)

54.信托公司依據(jù)信托計(jì)劃文件管理信托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，由()承擔(dān)。

A.信托財(cái)產(chǎn)

B.信托公司固有財(cái)產(chǎn)

C.委托人固有財(cái)產(chǎn)

D.保管人固有財(cái)產(chǎn)

55.信托的基本職能是()

A.財(cái)產(chǎn)管理

B,融通資金

C.中介服務(wù)

D.社會(huì)投資

56.對(duì)于支行服務(wù)范圍內(nèi)或在一定區(qū)域內(nèi)具有相似業(yè)務(wù)需求的客戶，可以采取()的方式。

A.逐戶確定法

B.客戶自我推介法

C.拓展熟識(shí)人群法

D.資料查閱法

57.銀行代銷集合資金信托計(jì)劃，與信托公司簽署的協(xié)議是。

A.代銷協(xié)議

B.代理資金收付協(xié)議

C.信托合同

D.委托代理合同

58.目前我行代銷國(guó)債業(yè)務(wù)收入不包括()。

A.發(fā)行手續(xù)費(fèi)

B.提前兌取手續(xù)費(fèi)

C.特殊業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

D.密碼掛失手續(xù)費(fèi)

59.()是向客戶提供超出其心理預(yù)期的、具有人情味的服務(wù)。

A.情感維護(hù)

B.上門維護(hù)

C.顧問式維護(hù)

D.超值維護(hù)

60.交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過協(xié)商，按約定價(jià)格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資

產(chǎn)的合約是0

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.期權(quán)

D.互換

61.由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，政府會(huì)從法律或政策上對(duì)銀行業(yè)的行為做出種種限制性的

規(guī)定，這種政府管制對(duì)銀行戶以及銀行本身（）。

A.產(chǎn)生有利影響

B.產(chǎn)生不利影響

C.產(chǎn)生正面影響

D.不產(chǎn)生影響

62.（）是向客戶提供超出其心理預(yù)期的、具有人情味的服務(wù)。

A.情感維護(hù)

B.上門維護(hù)

C.顧問式維護(hù)

D.超值維護(hù)

63.（）就是利用人們“怕買不到”的心理，人們常對(duì)越是得不到、買不到的東西，越想

得到它、買到它。

A.快刀斬麻法

B.欲擒故縱法

C.現(xiàn)場(chǎng)演練法

D.最后時(shí)限法

64.與客戶接觸時(shí)，（）可避免吃閉門羹的尷尬，也有助于提高拜訪效率。

A.事先預(yù)約

B.事先準(zhǔn)備

C.直接上門

D邛百生拜訪

65.以下我行哪一種人民幣理財(cái)產(chǎn)品以每月為周期計(jì)算投資收益（）

A.金種子

B.金蘋果

C.日日升

D.月月升

66.年，小趙理財(cái)價(jià)值觀更接近的類型是（）。

A.螞蟻?zhàn)澹ㄆ诵菪涂蛻簦?/p>

B.蟋蟀族（偏當(dāng)前享受型客戶）

C.蝸牛族（偏購(gòu)房型客戶）

D.慈烏族（偏子女型客戶）

67.目前我行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明收?。ǎ┑认嚓P(guān)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

和收費(fèi)方式

A.銷售費(fèi)

B.開戶手續(xù)費(fèi)

C.投資管理費(fèi)

D.托管費(fèi)

68.購(gòu)買金蘋果理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)客戶需滿足在我行的公司系統(tǒng)中，開戶已滿（）。

A.兩個(gè)自然日

B.三個(gè)工作日

C.兩個(gè)工作日

D.三個(gè)自然日

69.我行“創(chuàng)富”系類產(chǎn)品的投資范圍為（）的金融工具。

A.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

C.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

D.低風(fēng)險(xiǎn)、高收益

70.以下關(guān)于現(xiàn)貨延期交收合約實(shí)物交割的說法錯(cuò)誤的是（）

A.上海黃金交易所對(duì)此采取了申報(bào)交收的制度

B.每個(gè)交易日申請(qǐng)交收前多頭倉(cāng)位和空頭倉(cāng)位一定相等

C.上海黃金交易所引入延期補(bǔ)償費(fèi)來調(diào)節(jié)實(shí)物的供求矛盾

D.當(dāng)多頭申報(bào)交貨的數(shù)量高于空頭申報(bào)收貨的數(shù)量，延期補(bǔ)償費(fèi)的支付方向?yàn)槎喔犊?/p>

71.下列各項(xiàng)不屬于生命周期中的中年成熟期的特征的是

A.投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

B.投資組合中增加高成長(zhǎng)性的和高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具

C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益

D.理財(cái)投資的目標(biāo)通常是適度增加財(cái)富

72.開放式基金的認(rèn)申購(gòu)費(fèi)一般不超過購(gòu)買金額的（）。

A.1%

B.3%

C.5%

D.10%

73.關(guān)于投資組合理論，以下說法不正確的是

A.資產(chǎn)組合的收益率等于各個(gè)資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值于資產(chǎn)組合

總值的比例

B.資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個(gè)資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值

于資產(chǎn)組合總值的比例

C.當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方

差決定

D.投資多元化能降低風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)楫?dāng)資產(chǎn)種類增多時(shí)，單個(gè)資產(chǎn)的收益率方差對(duì)組合的收

益率方差的影響逐漸減小

74.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，不正確的有

A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降,可能引發(fā)熊市

75.以保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的完整、保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)立的信托，稱為

A.擔(dān)保信托

B.處理信托

C.管理信托

D.自益信托

76.以下對(duì)股票和債券特征的比較，其中不正確的是

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

C.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權(quán)益證券

77.客戶經(jīng)理通過規(guī)定程序提取網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)客戶信息，用（）建立客戶信息檔案。

A.客戶資料表

B.工作日程表

C.意向客戶表

D.客戶信息表

78.“X先生，這樣吧，我們現(xiàn)在就去我們銀行開戶?！笔牵ǎ┑谋憩F(xiàn)方式。

A.現(xiàn)場(chǎng)演練法

B.投石問路法

C.快刀斬麻法

D.直接請(qǐng)求法

79.()是客戶對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)不滿意的一種集中表現(xiàn)。

A.放棄

B.抱怨

C.投訴

D.拒絕

80.代客境外理財(cái)產(chǎn)品包括()

A.產(chǎn)品型和債券型

B.基金型和債券型

C.基金型和產(chǎn)品型

D.產(chǎn)品型，基金型和債券型

81.2008年初，我行發(fā)行了首期美元理財(cái)產(chǎn)品，品牌為()

A.匯聚寶

B.儲(chǔ)匯聚財(cái)

C.匯得盈

D.安享回報(bào)

82.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依

據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃被稱為()。

A,非保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

83.“金種子”產(chǎn)品成立之初初始投資的投資起點(diǎn)是

A.5萬元

B.30萬元

C.50萬元

D.100萬元

84.股票基金的管理費(fèi)率大部分按照()比例提取。

A.1.5%

B.1%

C.0.5%

D.0.33%

85.客戶經(jīng)理應(yīng)該根據(jù)（）向客戶推薦產(chǎn)品。

A.客戶經(jīng)理的任務(wù)

B.客戶的需求

C.行長(zhǎng)的指示

D.客戶的喜好

86.基金合同生效年以上但不滿10年的基金，基金宣傳推介材料登載過往業(yè)績(jī)是業(yè)績(jī)時(shí)間

段為（）O

A.應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

B.應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近5個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

C.應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近3個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

D.應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近1個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

87.在規(guī)范的銷售流程中，不包括（）行為。

A.大堂攬客

B.引見

C.直銷

D.發(fā)掘現(xiàn)有顧客資源

88.在接聽對(duì)方電話時(shí)，力爭(zhēng)在（A）聲之內(nèi)接聽。

A.3

B.4

C.5

D.6

89.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是

A.銀行存款

B.普通股

C.公司債券

D.優(yōu)先股

90.我行理財(cái)業(yè)務(wù)資格由（）批準(zhǔn)

A,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.人民銀行

D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

91.如果投資者2011年5月31日申購(gòu)財(cái)富鑫鑫向榮20萬元，2011年6月9日全部贖回，

則實(shí)際存續(xù)天數(shù)為（）

A.9

B.10

C.11

D.12

92.以下關(guān)于上海黃金交易所說法錯(cuò)誤的是（）

A.上海黃金交易所與貨幣市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等一起構(gòu)筑成我國(guó)完整的金融市場(chǎng)體

系

B.上海黃金交易所實(shí)行的是會(huì)員制的組織形式

C.上海黃金交易所是國(guó)內(nèi)唯一合法的貴金屬期貨交易場(chǎng)所

D.綜合類會(huì)員可批準(zhǔn)開展代理法人客戶的貴金屬交易業(yè)務(wù)

93.截至2012年5月31日，我行已經(jīng)與（）多家基金管理公司開展了基金代銷合作。

A.30

B.40

C.50

D.60

94.我行日日升人民幣理財(cái)產(chǎn)品贖回資金何時(shí)到賬

A.實(shí)時(shí)

B.當(dāng)日日終

C.次日日終

D.到期日當(dāng)天

95.目前，我行個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力等級(jí)包括（）級(jí)別。

A.三個(gè)

B.四個(gè)

C.五個(gè)

D.六個(gè)

96.國(guó)內(nèi)外旅游、購(gòu)置汽車家電和裝修資金籌措屬于（）。

A,短期理財(cái)目標(biāo)

B.中期理財(cái)目標(biāo)

C.長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

D.永久理財(cái)目標(biāo)

97.A.位居前列

B.較好

C.主推

D.收益較高

98.我行憑證式國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)行（）

A.一級(jí)分行集中管理

B.手工管理

C.人行集中管理

D.總行全國(guó)集中管理

99.2011年全年，我行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)新單保費(fèi)收入在（）。

A.500~800億元

B.800~1000億元

C.1000-1200億元

D.1200~1500億元

100.證券投資基金的收益來源不包括0

A.證券買賣差價(jià)

B.證券價(jià)格波動(dòng)率上升

C.紅利收入

D.存款利息收入

101.其他條件相同情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)

來自于

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

102.客戶經(jīng)理讓客戶感覺到你給了他不同的待遇或者優(yōu)惠。這種做法違反了哪項(xiàng)討價(jià)還價(jià)

原則。（）

A.堅(jiān)持原則

B.嚴(yán)守底線

C.一視同仁

D.巧用其他客戶的案例

103.通話結(jié)束后，應(yīng)在客戶掛電話（）掛掉電話。

A.之前

B.之后

C.同時(shí)

D.無所謂

104.電話營(yíng)銷中，（）是電話營(yíng)銷繼續(xù)進(jìn)行的關(guān)鍵。

A.是否客戶本人接聽電話

B.客戶經(jīng)理是否提前預(yù)約

C.客戶是否方便接聽電話

D.客戶經(jīng)理的第一句話是否能夠吸引客戶

105.客戶經(jīng)理的崗位工資實(shí)行（）。

A.周薪

B.月薪

C.季薪

D.年薪

106.與客戶討價(jià)還價(jià)的原則不包括以下哪項(xiàng)（）。

A.堅(jiān)持原則，嚴(yán)守底線

B.適當(dāng)讓步

C.一視同仁

D.巧用其他客戶的案例

107.目前我行外幣理財(cái)產(chǎn)品為（）

A.保證收益型

B.保本浮動(dòng)收益型

C.非保本浮動(dòng)收益型

D.保本固定收益型

108.代客境外理財(cái)產(chǎn)品包括（）

A.產(chǎn)品型和債券型

B,基金型和債券型

C.基金型和產(chǎn)品型

D.產(chǎn)品型，基金型和債券型

109.現(xiàn)貨交易最遲在。個(gè)營(yíng)業(yè)日之內(nèi)完成資金收付交割

A.1

B.2

C.3

D.4

110.某客戶認(rèn)購(gòu)日日升100000份，日日升年化收益率為1.7%,持有30天贖回，此時(shí)客戶本金

加收益的金額約為

A.100120

B.100130

C.100140

D.100150

111.在溝通的過程中，如果發(fā)現(xiàn)你的客戶有如下特征：看書時(shí)坐立不安，難以專心聽講，

喜歡實(shí)地感觸學(xué)習(xí)。則下列通方法中，（）更為有效。

A.反復(fù)說明內(nèi)容

B.注重圖表與照片顯示

C.提供口語指示

D.提供實(shí)際操作的演練

112.財(cái)富債券系列理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.以上3項(xiàng)都包括

113.債券基金的久期越長(zhǎng)，凈值的波動(dòng)幅度就越（），所承擔(dān)的利率風(fēng)險(xiǎn)就越（）。

A.大高

B.大低

C.小高

D.

114.憑證式國(guó)債單賬戶每筆購(gòu)買上限現(xiàn)為（）萬元。

A.200

B.300

C.400

D.500

115.下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃，描述不正確的有。

A.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)

B.在固定收益理財(cái)計(jì)劃中，由于資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng)，超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按

合同約定分配

D.在最低收益理財(cái)計(jì)劃中，最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的

116.根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任計(jì)算保險(xiǎn)保額，一般不包括（）。

A.家庭日常開支

B.投保人自身醫(yī)療費(fèi)用

C.貸款余額

D.父母贍養(yǎng)費(fèi)用

117.要對(duì)客戶的內(nèi)容予以肯定、認(rèn)同、欣賞，同時(shí)還要避免（）。

A.與主題無關(guān)的話

B.客戶感興趣的話

C.客戶厭煩的話

D.爭(zhēng)議性話

118.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依

據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃被稱為（）。

A.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

119.按我國(guó)現(xiàn)行的監(jiān)管規(guī)定，信托計(jì)劃的委托人和（）必須為同一人。

A.受益人

B.受托人

C.管理人

D.托管人

120.下列我行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品中，對(duì)于個(gè)人客戶認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)最高的是（）。

A.財(cái)富鑫鑫向榮

B.郵銀財(cái)富御享系列

C.金種子

D.天富3號(hào)年年贏

121.我行金蘋果專戶人民幣理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為（）萬

A.500

B.1000

C.5000

D.10000

122.我行“金種子”優(yōu)選投顧人民幣理財(cái)產(chǎn)品在成立之初選定了（）家投資顧問。

A.2

B.3

C.4

D.5

123.若客戶甲于2011年5月1日提前兌取該筆20100203,則其資金帳戶將收到的金額為

（）

A.10020

B.10172

C.10161

D.100125

124.1999年7月，我行具備（）承銷資格，開辦全國(guó)范圍內(nèi)的發(fā)行、兌付業(yè)務(wù)。

A.憑證式國(guó)債

B.儲(chǔ)蓄國(guó)債

C.記賬式國(guó)債

D.地方債券

125.銀行人員在開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，可以如（）宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品？

A.銀行新的理財(cái)產(chǎn)品

B.是保險(xiǎn)公司和銀行共同推出的

C.收益超過定期存款的產(chǎn)品

D.銀行代理銷售的產(chǎn)品

126.關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說法不正確的有

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

127.無論是見新客戶，還是見老客戶，都要利用（）。對(duì)于已經(jīng)由本人或網(wǎng)點(diǎn)團(tuán)隊(duì)成員

填寫了表格的現(xiàn)有客戶，客戶理要提前準(zhǔn)備原有信息表，在新一輪的客戶需求調(diào)查階段進(jìn)

行更新。

A.客戶資料表

B.工作日程表

C.意向客戶表

D.客戶信息表

128.握手的全部時(shí)間應(yīng)控制在（）秒鐘以內(nèi)。

A.1

B.3

C.5

D.10

129.()選擇要考慮客戶所在的行業(yè)、業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營(yíng)狀況，并通過對(duì)外部環(huán)境和自身

條件的分析，根據(jù)所掌握資源種類、性質(zhì)、程度以及所服務(wù)客戶的類型進(jìn)行綜合評(píng)定。

A.個(gè)人客戶

B.公司客戶

C.行業(yè)客戶

D.價(jià)值客戶

130.()不僅能為客戶提供專業(yè)的理財(cái)、信貸、投資等服務(wù)，而且可以為各類客戶提供

更加個(gè)性化、人性化的金融解方案。

A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.自助銀行及自助設(shè)備

C.電子銀行

D.客戶經(jīng)理

131.尋找聯(lián)絡(luò)機(jī)會(huì)的技巧不包括()。

A.把客戶當(dāng)成朋友，保持密切聯(lián)系

B.關(guān)注客戶購(gòu)買的產(chǎn)品

C.提供新的資訊和產(chǎn)品服務(wù)

D.為客戶提供有價(jià)值的信息

132.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的不具備的特點(diǎn)有

A,綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

等綜合的專業(yè)化服務(wù)

B,綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和

資產(chǎn)管理

C.按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類別

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

133.李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué);擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元;夫

婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰

當(dāng)?shù)氖?/p>

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由

B.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

134.通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是()

A.GDP增長(zhǎng)率下降

B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

135.每日晨會(huì)的作用不包括（）。

A.有助于鼓舞網(wǎng)點(diǎn)員工士氣

B.有助于制定合理銷售計(jì)劃

C.有助于實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)互動(dòng)指導(dǎo)

D.有助于直接提升網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績(jī)

136.培育忠誠(chéng)客戶的有效方法是（）。

A.優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)

B.綜合營(yíng)銷

C.感動(dòng)客戶

D.交叉營(yíng)銷

137.客戶經(jīng)理在運(yùn)用（）方法尋找客戶時(shí)，應(yīng)注意判斷資料與信息的可靠性及時(shí)效性。

A.逐戶確定法

B.客戶自我推介法

C.拓展熟識(shí)人群法

D.資料查閱法

138.日日升人民幣理財(cái)產(chǎn)品在機(jī)構(gòu)客戶贖回時(shí)有（）金額的上限控制

A.100萬

B.1000萬

C.2000萬

D.3000萬

139.小李26歲，未婚，租房，今年想買1套約200萬的住房，貸款120萬，20年還清，目

前平均年收入20萬元，年儲(chǔ)8萬元，計(jì)劃50歲退休，余壽20年，小李理財(cái)價(jià)值觀更接近

的類型是（）。

A.螞蟻?zhàn)澹ㄆ诵菪涂蛻簦?/p>

B.蟋蟀族（偏當(dāng)前享受型客戶）

C.蝸牛族（偏購(gòu)房型客戶）

D.慈烏族（偏子女型客戶）

140.根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任計(jì)算保險(xiǎn)保額，一般不包括（）。

A.家庭日常開支

B.投保人自身醫(yī)療費(fèi)用

C.貸款余額

D.父母贍養(yǎng)費(fèi)用

141.下列不屬于理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是

A.向客戶投資建議

B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C.存款業(yè)務(wù)

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

142.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成年期的理財(cái)特征為

A.理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)

B.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例

C.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)

D.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

143.個(gè)人客戶是指在業(yè)務(wù)活動(dòng)中直接以個(gè)人身份出現(xiàn)，在法律關(guān)系上以（A）為資格條

件，與商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)往來的戶。

A.自然人

B.法人

C.身份證

D.戶口簿

144.下列話術(shù)采用了最后時(shí)限法的是（）。

A.早些辦理就早些獲得收益。

B.您正好趕上我們活動(dòng)期，過了這個(gè)活動(dòng)期，就沒有禮品贈(zèng)送了。

C.您是選擇定投基金A還是基金B(yǎng)?

D.這兩個(gè)產(chǎn)品都是免申購(gòu)和贖回手續(xù)費(fèi)的，您要不要看看？

145.投資者贖回財(cái)富鑫鑫向榮時(shí)，實(shí)際存續(xù)天數(shù)為14天，對(duì)應(yīng)的預(yù)期年化收益率為（）

A.1.7%

B.1.9%

C.2.1%

D.2.3%

146.對(duì)于支行服務(wù)范圍內(nèi)或在一定區(qū)域內(nèi)具有相似業(yè)務(wù)需求的客戶，可以采?。ǎ┑姆绞?。

A.逐戶確定法

B.客戶自我推介法

C.拓展熟識(shí)人群法

D.資料查閱法

147.在生涯規(guī)劃中，結(jié)婚準(zhǔn)備金、購(gòu)換房基金及創(chuàng)業(yè)基金的籌措屬于()。

A.短期理財(cái)目標(biāo)

B.中期理財(cái)目標(biāo)

C.長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

D.永久理財(cái)目標(biāo)

148.我行第一只代銷信托計(jì)劃產(chǎn)品是()

A.中信1號(hào)代銷信托計(jì)劃

B.財(cái)富1號(hào)

C.創(chuàng)富1號(hào)

D.金蘋果1號(hào)

149.金蘋果理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍主要為()風(fēng)險(xiǎn)的金融市場(chǎng)。

A.低

B.中等

C.中高

D.高

150.金蘋果理財(cái)產(chǎn)品目前可以定制的最短期限為()天。

A.10天

B.20天

C.30天

D.40天

151.我行以下產(chǎn)品系列中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相對(duì)最高的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是()

A.天富系列

B.財(cái)富系列

C.金蘋果系列

D.創(chuàng)富系列

152.關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說法不正確的有

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

153.貨幣市場(chǎng)是融資期限在()的金融市場(chǎng)

A.半年以內(nèi)

B.一年以內(nèi)

C.一年以上

D.五年以上

154.下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

155.范

客戶經(jīng)理在職期間應(yīng)簽訂（），對(duì)自身所掌握的一切信息保密，不得私自查詢及泄露各類

信息資料。

A.合同

B.責(zé)任書

C.保密協(xié)議

D.保證

156.穿著工裝時(shí)，衣長(zhǎng)約蓋過臀部的（）為宜。

A.V2

B.1/3

C.羽

D.鉆

157.陌生拜訪的預(yù)期目標(biāo)是（）。

A.介紹產(chǎn)品

B.促成交易

C.獲得聯(lián)系方式

D.預(yù)約下次見面

158.外匯期貨買賣最少。合同

A.一個(gè)

）O

B.五個(gè)

C.十個(gè)

D.一百個(gè)

159.選擇目標(biāo)客戶的首要原則就是要選擇（）的客戶。

A.有資產(chǎn)

B.有潛力

C.有價(jià)值

D.有信譽(yù)

160.萬元配置到購(gòu)房規(guī)劃中，計(jì)劃50歲退休，退休后余壽25年，小王的理財(cái)價(jià)值觀更接

近的類型是（）。

A.螞蟻?zhàn)澹ㄆ诵菪涂蛻簦?/p>

B.蟋蟀族（偏當(dāng)前享受型客戶）

C.蝸牛族（偏購(gòu)房型客戶）

D.慈烏族（偏子女型客戶）

161.下列我行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，客戶必須滿足銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的高資產(chǎn)凈值客戶的要求的是

（）O

A.財(cái)富鑫鑫向榮

B.金種子

C.郵銀財(cái)富御享系列

D.以上答案都不對(duì)

162.某客戶投資100萬元購(gòu)買我行擬發(fā)行的某只郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品，期限60天，資

產(chǎn)組合收益率6%,銷售費(fèi)率0.92%保管費(fèi)率0.08%,無投資管理費(fèi)。如果產(chǎn)品正常運(yùn)作到

期后，扣除相關(guān)費(fèi)用后，客戶預(yù)期獲得的年化收益為（）元。

A.9863.01

B.8219.18

C.9731.51

D.8350.68

163.我行金蘋果專戶人民幣理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為（）萬

A.500

B.1000

C.5000

D.10000

164.采用憑證方式記錄債權(quán)的憑債到期后需先在柜臺(tái)辦理（）交易后，才可辦理兌付交

易。

A.出單

B.提前兌付

C.收單

D.國(guó)債到期

165.保險(xiǎn)能起到均衡個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)支出的作用，主要是指保險(xiǎn)解決了哪個(gè)矛盾？

A.家庭成員，尤其是主要的工資收入者，遭遇生、老、病、死等事件時(shí)，人身保險(xiǎn)作為社

會(huì)保險(xiǎn)和社會(huì)福利的補(bǔ)充，

能對(duì)家庭的正常經(jīng)濟(jì)生活起到保障作用。

B.對(duì)家庭當(dāng)期收入中進(jìn)行合理分配，通過購(gòu)買對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品幫助家庭在疾病支出、意外支

出、醫(yī)療支出等方面早作

準(zhǔn)備

C.在整個(gè)生命周期中，年輕時(shí)收入高，年老時(shí)收人下降迅速；而消費(fèi)在整個(gè)生命周期內(nèi)的

波動(dòng)不大。通過保險(xiǎn)在收

入高時(shí)儲(chǔ)蓄，在收入低時(shí)獲得保險(xiǎn)金。

D.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以遭受損失的家庭迅速恢復(fù)原有的物質(zhì)生活條件。

166.下列理財(cái)計(jì)劃中,不具有保本效果的有

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

167.按照客戶獲取收益方式的不同,理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益型理財(cái)計(jì)劃和()

A,非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本收益型理財(cái)計(jì)劃

C.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

168.關(guān)于金融互換，以下說法錯(cuò)誤的是

A.互換是一種雙贏的金融合約

B.當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì)，則其不可能參與互

換

C.互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)

D.互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)

169.()是指由于客戶經(jīng)理的自身行為而產(chǎn)生的營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)。

A.內(nèi)部營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)

C.道德風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

170.在用電話進(jìn)行溝通的時(shí)候，一般應(yīng)該把時(shí)間控制在()分鐘以內(nèi)。

A.15

B.10

C.5

D.3

171.（）應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事中級(jí)客戶經(jīng)理工作二年以上，或有五年以上金融從

業(yè)或客戶經(jīng)理經(jīng)歷；工作業(yè)績(jī)較突出。

A.見習(xí)客戶經(jīng)理

B.初級(jí)（或助理）客戶經(jīng)理

C.高級(jí)客戶經(jīng)理

D.資深客戶經(jīng)理

172.個(gè)人客戶是指在業(yè)務(wù)活動(dòng)中直接以個(gè)人身份出現(xiàn)，在法律關(guān)系上以（）為資格條

件，與商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)往來的戶。

A.自然人

B.法人

C.身份證

D.戶口簿

173.郵儲(chǔ)銀行始終踐行“（）”的特殊使命

A.為人民服務(wù)

B.客戶至上

C.以客戶為中心

D.普之城鄉(xiāng)，惠之于民

174.目前，（A）負(fù)責(zé)財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)工作。

A.總行

B.一級(jí)分行

C.二級(jí)分行

D.一級(jí)支行

175.下列金融工具中屬于間接融資工具的是

A.國(guó)債

B.企業(yè)債券

C.公司股

D.銀行貸款

176.我行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)開辦之初，發(fā)行的第二只理財(cái)產(chǎn)品是（）系列

A.創(chuàng)富

B.天富

C.財(cái)富

D.金蘋果

177.客戶經(jīng)理來說，最直接的客戶拓展辦法就是（C）o

A.逐戶確定法

B.客戶自我推介法

C.拓展熟識(shí)人群法

D.資料查閱法

178.客戶購(gòu)買郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)是（A）

A.因理財(cái)計(jì)劃的交易對(duì)手發(fā)生違約，投資本金或收益遭受損失。

B.因理財(cái)計(jì)劃所投資的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)使得投資收益降低。

C.在約定的存續(xù)期限內(nèi)，客戶無法在需要資金時(shí)隨時(shí)贖回。

D.由于自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)、系統(tǒng)故障等因素的出現(xiàn)，導(dǎo)致理財(cái)計(jì)劃資產(chǎn)收益降低或損失。

179.截至2012年5月31日，我行累計(jì)代銷的基金產(chǎn)品超過（B）。

A.200只

B.300只

C.400只

D.500只

180.下面對(duì)資產(chǎn)組合分散化的說法哪些是正確的C

A.適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因?yàn)樗鼫p少了資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

C.當(dāng)所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時(shí)，組合的期望收益由組合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)解釋

D.除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個(gè)股，否則分散化降低風(fēng)險(xiǎn)的好處不會(huì)充分地發(fā)揮

出來

181.引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括D

A.貨幣與財(cái)政政策

B.金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r

C.戰(zhàn)爭(zhēng)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

182.若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個(gè)投資工

具最適合他（她）A

A.債券

B.股票

C.股指期貨

D.認(rèn)股權(quán)證

0

183.衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)世界狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是(C)

A.償還性

B.收益性

C.流動(dòng)性

D.安全性

184.對(duì)于客戶經(jīng)理來說，(A)是最直接且最關(guān)鍵的營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

185.我行從事產(chǎn)品的研發(fā)、賣點(diǎn)分析、市場(chǎng)定位、推廣方案策劃等工作，提供業(yè)務(wù)支撐的

管理人員是(B)。

A.客戶經(jīng)理

B.產(chǎn)品經(jīng)理

C.大堂經(jīng)理

D.營(yíng)銷項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)

186.運(yùn)用(A)的前提是，客戶經(jīng)理必須對(duì)成交時(shí)機(jī)胸有成竹，充滿自信，感到確實(shí)有充

分的把握。

A.直接請(qǐng)求法

B.利益成交法

C.現(xiàn)場(chǎng)演練法

D.優(yōu)惠誘導(dǎo)法

187.哪種金融機(jī)構(gòu)具有最廣泛的投資范圍？

A.銀行

B.證券公司

C.保險(xiǎn)公司

D.信托公司

188.財(cái)富鑫鑫向榮的產(chǎn)品類型為(A)

A.非保本浮動(dòng)收益

B,保本保收益

C.保本浮動(dòng)收益

D.以上都不是

189.郵儲(chǔ)銀行在財(cái)富債券系列理財(cái)產(chǎn)品到期日后（）個(gè)工作日內(nèi)將客戶理財(cái)資金劃轉(zhuǎn)至

客戶指定賬戶。

A.1

B.2

C.3

D.4

190.我行于（B）年發(fā)售了第一只財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品。

A.2007

B.2008

C.2009

D.2010

191.一般而言，投資者認(rèn)購(gòu)集合資金信托計(jì)劃的最低投資額為（C）元人民幣。

A.5萬

B.10萬

C.100萬

D.300萬

192.下列我行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品中，客戶投資相同期限的情況下，收益率水平最高的是

（D）o

A.財(cái)富日日升

B.財(cái)富鑫鑫向榮

C.財(cái)富債券系列

D.郵銀財(cái)富御享系列

193.我行金蘋果專戶人民幣理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為（C）萬

A.500

B.1000

C.5000

D.10000

194.關(guān)于上海黃金交易所風(fēng)險(xiǎn)管理制度，以下說法不正確的是（D）

A.漲跌停板制度、限倉(cāng)制度、大戶報(bào)告制度都屬于上海黃金交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度

B.漲跌停板制度是上海黃金交易所對(duì)每日各合約的價(jià)格波動(dòng)幅度實(shí)行限制

C.對(duì)于持倉(cāng)超過規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)而未自行平倉(cāng)的客戶，上海黃金交易所有權(quán)利對(duì)其采取強(qiáng)行平倉(cāng)

D.限倉(cāng)制度是對(duì)客戶持有的實(shí)物庫存量進(jìn)行的限制性規(guī)定。

195.以下費(fèi)用中，屬于基金的運(yùn)作費(fèi)用是（D）。

A.認(rèn)購(gòu)費(fèi)

B.申購(gòu)費(fèi)

C.贖回費(fèi)

D.托管費(fèi)

196.國(guó)債質(zhì)押貸款是指?jìng)€(gè)人客戶以其在我行持有的(A)國(guó)債作質(zhì)押，從我行取得人民幣

貸款的業(yè)務(wù)。

A.未到期

B.已到期

C.全部

D.以上均錯(cuò)

197.以下哪一項(xiàng)不是保險(xiǎn)公司銀保專管員工作職責(zé)。D

A.向銀行提供培訓(xùn)服務(wù)

B.向銀行提供單證交換等服務(wù)

C.協(xié)助銀行做好保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售后的客戶服務(wù)

D.必要時(shí)，向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品

198.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為(D)

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

199.衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)世界狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是(C)

A.償還性

B.收益性

C.流動(dòng)性

D.安全性

200.對(duì)于客戶經(jīng)理來說，(A)是最直接且最關(guān)鍵的營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

201.我行堅(jiān)持服務(wù)()、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民的大型零售商業(yè)銀行定位

A.西部

B.長(zhǎng)三角地區(qū)

C.三農(nóng)

D.弱勢(shì)群體

202.在溝通的過程中，如果發(fā)現(xiàn)你的客戶有如下特征：看書時(shí)坐立不安，難以專心聽講,

喜歡實(shí)地感觸學(xué)習(xí)。則下列通方法中，（D）更為有效。

A.反復(fù)說明內(nèi)容

B.注重圖表與照片顯示

C.提供口語指示

D.提供實(shí)際操作的演練

203.新員工在工裝尚未配發(fā)之前及實(shí)習(xí)生實(shí)習(xí)期間，（）。

A.穿著顏色與工裝相近的休閑裝

B.穿著款式與工裝相近的職業(yè)裝，顏色不作要求

C.穿著款式、顏色與工裝相近的職業(yè)裝

D.不作要求

204.超過（）未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶,

再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估

A.半年

B.8個(gè)月

C.3個(gè)月

D.一年

205.我行的“金種子”人民幣理財(cái)產(chǎn)品屬于（）類型的產(chǎn)品。

A.TOT

B.FOF

C.類TOT

D.傘形結(jié)構(gòu)化

206.以下的貴金屬業(yè)務(wù)或產(chǎn)品最不適合向風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶推薦的是（）

A.進(jìn)行Au（T+D）交易

B.辦理我行實(shí)物貴金屬定投

C.購(gòu)買小克數(shù)的我行品牌金條

D.進(jìn)行紙白銀交易

207.通常情況下，貨幣基金收取的費(fèi)用包括（）。

A.認(rèn)購(gòu)費(fèi)

B.申購(gòu)費(fèi)

C.贖回費(fèi)

D.銷售服務(wù)費(fèi)

208.下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本的是（）

A.國(guó)債

B.股票市場(chǎng)基金

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.央行票據(jù)

209.證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有

的證券組合的0

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

210.當(dāng)準(zhǔn)客戶出現(xiàn)購(gòu)買信號(hào)，卻又猶豫不決或者成交意圖不是十分強(qiáng)烈的時(shí)候，客戶經(jīng)理

可假定準(zhǔn)客戶已經(jīng)同意購(gòu)買采用（）的技巧進(jìn)行促成。

A.循循善誘法

B.直接請(qǐng)求法

C.雙選促成法

D.優(yōu)惠誘導(dǎo)法

211.我行日日升人民幣理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人客戶認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)是多少？B

A.1萬

B.5萬

C.10萬

D.100萬

212.年，小趙理財(cái)價(jià)值觀更接近的類型是（A）。

A.螞蟻?zhàn)澹ㄆ诵菪涂蛻簦?/p>

B.蟋蟀族（偏當(dāng)前享受型客戶）

C.蝸牛族（偏購(gòu)房型客戶）

D.慈烏族（偏子女型客戶）

213.培訓(xùn)記錄應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記載培訓(xùn)（C）

A.要求

B.方式

C.費(fèi)用

D.時(shí)間

214.我行人民幣機(jī)構(gòu)專戶理財(cái)產(chǎn)品是B

A.財(cái)富

B.金種子

C.天富

D.金蘋果

215.2011年全年，我行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)新單保費(fèi)收入在（D）。

A.500~800億元

B.800~1000億元

C.1000~1200億元

D.1200~1500億元

216.我行發(fā)行的郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品是建立在健全的內(nèi)部控制制度的基礎(chǔ)之上的，下列

制度中不符合我行理財(cái)產(chǎn)品部控制規(guī)范的是（）。

A.分別銷售

B.分別管理

C.分別核算

D.分別計(jì)賬

217.當(dāng)客戶購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)，對(duì)產(chǎn)品本身和企業(yè)的服務(wù)都抱有良好的愿望和期望值，如果這些

愿望和期望值（要求）得不滿足，心理就會(huì)失去平衡，由此產(chǎn)生的抱怨和想“討個(gè)說法”

的行為，就是（A）o

A.客戶投訴

B.客戶流失

C.客戶拒絕

D.客戶不滿

218.電話約訪時(shí)，首先要確定客戶（A）o

A.通話是否方便

B.對(duì)產(chǎn)品是否有興趣

C.是否聽說過自己

D.是否有時(shí)間見面

219.目前，（）負(fù)責(zé)財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)工作。

A.總行

B.一級(jí)分行

C.二級(jí)分行

D.一級(jí)支行

220.銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)取得()0

A.《保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》

B.《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》

C.《保險(xiǎn)專業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》

D.《保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)許可證》

221.小張是企業(yè)經(jīng)理，妻子沒有工作。單純從經(jīng)濟(jì)角度考慮，以下哪種事件對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)影

響最大()O

A.小張意外身故

B.妻子意外身故

C.小張的意外全殘

D.妻子意外全殘

222.商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于()。

A.中間業(yè)務(wù)

B.資本類業(yè)務(wù)

C.負(fù)債類業(yè)務(wù)

D.高成本業(yè)務(wù)

223.()

張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存

款利率為10%,則需每存入銀行多少元

A.16350元

B.16360兀

C.16370元

D.16380

224.投資者預(yù)期某股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將

先前買入的賣出獲利。這種易方式成為0

A.現(xiàn)貨交易

B.期權(quán)交易

C.空頭交易

D.多頭交易

225.下列話術(shù)采用了最后時(shí)限法的是()。

A.早些辦理就早些獲得收益。

B.您正好趕上我們活動(dòng)期，過了這個(gè)活動(dòng)期，就沒有禮品贈(zèng)送了。

C.您是選擇定投基金A還是基金B(yǎng)?

D.這兩個(gè)產(chǎn)品都是免申購(gòu)和贖回手續(xù)費(fèi)的，您要不要看看？

226.對(duì)于那些難以直接聯(lián)系，或者不便于直接聯(lián)系的客戶，可以采用()的方法。

A.引見約訪

B.書信約訪

C.電話約訪

D.短信約訪

227.保證收益型理財(cái)產(chǎn)品，()承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)

A.客戶

B.銀行

C.保險(xiǎn)公司

D.A和B

228.指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安

全的理財(cái)計(jì)劃被稱為()。

A.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

229.我行主推的人民幣理財(cái)產(chǎn)品為()

A.創(chuàng)富系列

B.天富系列

C.財(cái)富系列

D.代銷信托系列

230.人民幣理財(cái)宣傳材料不包括()。

A.宣傳單

B.銀監(jiān)會(huì)管理辦法

C.海報(bào)

D.短信

231.下列財(cái)務(wù)報(bào)表屬于靜態(tài)報(bào)表的是A

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.現(xiàn)金流量表

D.以上都不是

232.我行的“金種子”人民幣理財(cái)產(chǎn)品屬于()類型的產(chǎn)品。

A.TOT

B.FOF

C.類TOT

D.傘形結(jié)構(gòu)化

233.購(gòu)買金蘋果理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)客戶需滿足在我行的公司系統(tǒng)中，開戶已滿（）。

A.兩個(gè)自然日

B.三個(gè)工作日

C.兩個(gè)工作日

D.三個(gè)自然日

234.憑債提前兌取利息計(jì)算公式為：（）

A.提前兌取應(yīng)付利息=提兌本金X分檔利率/計(jì)息年度實(shí)際天數(shù)X實(shí)際持有天數(shù)

B.提前兌取應(yīng)付利息=提兌本金X分檔利率方65X實(shí)際持有天數(shù)

C.提前兌取應(yīng)付利息=提兌本金X適用利率/計(jì)息年度實(shí)際天數(shù)X實(shí)際持有天數(shù)

D.提前兌取應(yīng)付利息=國(guó)債本金義分檔利率/365X實(shí)際持有天數(shù)

235.以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，按約定對(duì)被保險(xiǎn)人接受診療期間

的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的康保險(xiǎn)是（）O

A.疾病保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.失能收入損失保險(xiǎn)

D.護(hù)理保險(xiǎn)

236.通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是（）

A.GDP增長(zhǎng)率下降

B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

237.范

客戶經(jīng)理在職期間應(yīng)簽訂（），對(duì)自身所掌握的一切信息保密，不得私自查詢及泄露各類

信息資料。

A.合同

B.責(zé)任書

C.保密協(xié)議

D.保證

238.當(dāng)客戶購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)，對(duì)產(chǎn)品本身和企業(yè)的服務(wù)都抱有良好的愿望和期望值，如果這些

愿望和期望值（要求）得不滿足，心理就會(huì)失去平衡，由此產(chǎn)生的抱怨和想“討個(gè)說法”

的行為，就是（）。

A.客戶投訴

B.客戶流失

C.客戶拒絕

D.客戶不滿

239.全國(guó)“金雁獎(jiǎng)”營(yíng)銷評(píng)選活動(dòng)開始于（）。

A.2007

B.2008

C.2009

D.2010

240.截止2011年末，我行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量已近（）個(gè)。

A.1萬

B.2萬

C.4萬

D.5萬

241.現(xiàn)貨交易最遲在（）個(gè)營(yíng)業(yè)日之內(nèi)完成資金收付交割

A.1

B.2

C.3

D.4

242.國(guó)內(nèi)外旅游、購(gòu)置汽車家電和裝修資金籌措屬于（）。

A.短期理財(cái)目標(biāo)

B.中期理財(cái)目標(biāo)

C.長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

D.永久理財(cái)目標(biāo)

243.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高

至少包括（）

A.4級(jí)

B.3級(jí)

C.5級(jí)

D.6級(jí)

244.握手的全部時(shí)間應(yīng)控制在（）秒鐘以內(nèi)。

A.1

B.3

C.5

D.10

245.按我國(guó)現(xiàn)行的監(jiān)管規(guī)定，信托計(jì)劃的委托人和（）必須為同一人。

A.受益人

B.受托人

C.管理人

D.托管人

246.目標(biāo)客戶是指客戶經(jīng)理通過（）后所確定的重點(diǎn)營(yíng)銷對(duì)象。

A.客戶細(xì)分

B.市場(chǎng)細(xì)分

C.客戶分類

D.市場(chǎng)分類

247.交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過協(xié)商，按約定價(jià)格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資

產(chǎn)的合約是（）

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.期權(quán)

D.互換

248.外部營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)是指由于（）帶來的營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)。

A.環(huán)境因素

B.政治因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.外部因素

249.選擇公司客戶時(shí)，對(duì)于國(guó)家政策扶持、經(jīng)營(yíng)狀況良好、資金周轉(zhuǎn)正常的（）行業(yè)可

優(yōu)先選擇。

A.朝陽

B.夕陽

C.新興

D.衰落

250.（）應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事中級(jí)客戶經(jīng)理工作二年以上，或有五年以上金融從

業(yè)或客戶經(jīng)理經(jīng)歷；工作業(yè)績(jī)比較突出。

A.見習(xí)客戶經(jīng)理

B.初級(jí)（或助理）客戶經(jīng)理

C.高級(jí)客戶經(jīng)理

D.資深客戶經(jīng)理

251.營(yíng)銷關(guān)系中，最高層次應(yīng)該是將產(chǎn)品與客戶在知識(shí)結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固的關(guān)系，使客戶成

為長(zhǎng)期（）的消費(fèi)者。

A.滿意

B.穩(wěn)定

C.忠誠(chéng)

D.優(yōu)質(zhì)

252.小李26歲，未婚，租房，今年想買1套約200萬的住房，貸款120萬，20年還清，目

前平均年收入20萬元，年儲(chǔ)蓄8萬元，計(jì)劃50歲退休，余壽20年，小李理財(cái)價(jià)值觀更接

近的類型是（）。

A.螞蟻?zhàn)澹ㄆ诵菪涂蛻簦?/p>

B.蟋蟀族（偏當(dāng)前享受型客戶）

C.蝸牛族（偏購(gòu)房型客戶）

D.慈烏族（偏子女型客戶）

253.指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安

全的理財(cái)計(jì)劃被稱為（）。

A,非保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

254.財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品的最低認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)不可能是（）。

A.3萬

B.5萬

C.10萬

D.20萬

255.下列理財(cái)產(chǎn)品中，哪個(gè)系列是我行最新推出新系列產(chǎn)品？（）

A.財(cái)富系列

B.金蘋果系列

C.郵銀財(cái)富御享系列

D.天富系列

256.國(guó)債質(zhì)押業(yè)務(wù)正式上線后，個(gè)人客戶即可在（）進(jìn)行申請(qǐng)并辦理。B

A.對(duì)公窗口

B.信貸窗口

C.國(guó)債窗口

D.我行無此業(yè)務(wù)

257.下列哪個(gè)理財(cái)產(chǎn)品可以看作是債券與期權(quán)的結(jié)合c

A.國(guó)債

B.認(rèn)股權(quán)證

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.期貨期權(quán)

258.關(guān)于回購(gòu)協(xié)議，以下說法正確的是b

A.回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B.資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議購(gòu)回

C.回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

a

D.公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物

259.受托人違反規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入()o

A.委托人固有財(cái)產(chǎn)

B.受益人固有財(cái)產(chǎn)

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.受托人固有財(cái)產(chǎn)

260.截止2011年末，我行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量已近()個(gè)。

A.1萬

B.2萬

C.4萬

D.5萬

261.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不包括()

A.期權(quán)

B.期貨

C.互換

D.外匯

262.折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%,則實(shí)際的到期收益率可能是

A.0.06

B.0.0625

C.0.056

D.以上都不可能

263.在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是

A,將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款

B.賣出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債

C.適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

D.購(gòu)置房地產(chǎn)

264.在示范網(wǎng)點(diǎn)核心理念中的內(nèi)容中不包括（）。

A.重視服務(wù)

B.團(tuán)隊(duì)合作

C.產(chǎn)品推銷

D.通過數(shù)據(jù)管理網(wǎng)點(diǎn)

265.范

道德風(fēng)險(xiǎn)是指客戶經(jīng)理在追求自身利益最大化時(shí)，做出有損于（）的行為。

A.國(guó)家利益

B.公眾利益

C.社會(huì)利益

D.客戶利益

266.穿著工裝時(shí)，衣長(zhǎng)約蓋過臀部的（）為宜。

A.1/2

B.]/3

C.2/3

D.必

267.我行在銷售外幣理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格遵守（）原則

A.風(fēng)險(xiǎn)最小化

B.利益最大化

C.風(fēng)險(xiǎn)匹配

D.A和C

268.我行月月升人民幣理財(cái)產(chǎn)品目前針對(duì)（）客戶發(fā)售

A.個(gè)人

B.機(jī)構(gòu)

C.個(gè)人機(jī)構(gòu)均可

D.已停止發(fā)售

269.財(cái)富債券系列理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.以上3項(xiàng)都包括

270.我行發(fā)行的郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高年化收益率測(cè)算依據(jù)不包括（）。

A,上海銀行間同業(yè)拆放利率

B.上證指數(shù)

C.銀行間市場(chǎng)信用品種收益率

D.固定收益類投資計(jì)劃預(yù)期收益率

271.我行金蘋果專戶人民幣理財(cái)產(chǎn)品目前針對(duì)（）開放。

A.個(gè)人客戶

B.機(jī)構(gòu)客戶

C.個(gè)人及機(jī)構(gòu)客戶

D.私人銀行客戶

272.我行憑證式國(guó)債承銷比例連年獲得上調(diào)，2009年由2%調(diào)至3%,2010年上調(diào)至4%,

2011年上調(diào)至（）。

A.4%

B.4.3%

C.4.5%

D.5%

273.如果投資者2011年5月31日申購(gòu)財(cái)富鑫鑫向榮20萬元，2011年6月9日全部贖

回，則實(shí)際存續(xù)天數(shù)為（）

A.9

B.10

C.11

D.12

274.李先生購(gòu)買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價(jià)款用分期付款的方式還清，

時(shí)間是10年，按照等額本息方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應(yīng)該還款額度為

A.4440.8元

B.4000元

C.42336.5元

D.4328.6元

275.目前國(guó)內(nèi)銀行推出的個(gè)人外匯交易是指?jìng)€(gè)人委托銀行，參照國(guó)際外匯市場(chǎng)（），把一

種外幣買賣成另一種外幣的易行為

A.實(shí)時(shí)匯率

B.即時(shí)匯率

C.遠(yuǎn)期匯率

D.平均匯率

276.（）也就是讓客戶先買一點(diǎn)、投資一點(diǎn)試用看看的方法。

A.雙選促成法

B.欲擒故縱法

C.建議嘗試法

D.直接請(qǐng)求法

277.客戶經(jīng)理在運(yùn)用（）方法尋找客戶時(shí)，應(yīng)注意判斷資料與信息的可靠性及時(shí)效性。

A.逐戶確定法

B.客戶自我推介法

C.拓展熟識(shí)人群法

D.資料查閱法

278.一般而言，