2021年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》考試題庫及解析（含各題型）

2021年初級銀行從業(yè)資格考試題庫及解析

考試科目：《銀行管理》

一、單選題

1.（）是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

A、短期貸款

B、中期貸款

C、中長期貸款

D、長期貸款

答案：B

解析：中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的

貸款。

2.中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)不包括（）。

A、檢查監(jiān)督權(quán)

B、建議檢查監(jiān)督權(quán)

C、中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D、金融機構(gòu)內(nèi)部檢查監(jiān)督權(quán)

答案：D

解析：中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)有檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和中國人民銀

行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)?？键c《中國人民銀行法》

3.貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)的產(chǎn)品不包括（）。

A、外匯期權(quán)交易

B、外匯掉期交易

C、外匯近期交易

D、外匯遠期交易

答案：C

解析：外匯即期交易、外匯遠期交易、外匯掉期交易和外匯期權(quán)交易。

4.根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2015年修訂版）》，下列不屬于財產(chǎn)追

償證明或清收報告內(nèi)容的是（）。

A、金融企業(yè)出具的法律意見書

B、采取的補救措施

C、債務(wù)追收過程

D、形成呆賬的原因

答案：A

解析：《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》規(guī)定，財產(chǎn)追償證明或清收報告應(yīng)包括債

務(wù)人和擔(dān)保人的基本情況、形成呆賬的原因、采取的補救措施、債務(wù)追收過程、

對責(zé)任認定和追究的初步意見等。

5.（）年中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》。

A、2003

B、2004

G2005

D、2006

答案：C

解析：2005年中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》°

6.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程一般包括對合規(guī)風(fēng)險的（）等。

A、評估、測試、識別、報告、整改、監(jiān)控、

B、預(yù)測、識別、報告、評估、整改、監(jiān)控

C、監(jiān)控、評估、測試、應(yīng)對、整改、防范

D、識別、評估、測試、應(yīng)對、監(jiān)控、報告

答案：D

解析：商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程一般包括對合規(guī)風(fēng)險的識別、評估、測試、

應(yīng)對、監(jiān)控以及合規(guī)風(fēng)險的報告等?？键c合規(guī)管理的流程

7.以下不屬于投訴處理基本要求的是()。

A、建立投訴處理機制

R、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結(jié)果公開

答案：D

解析：投訴處理基本要求:建立投訴處理機制；暢通投訴渠道；明確投訴處理時

限；跟進投訴處理結(jié)果。考點銀行業(yè)消費者投訴處理

8.()是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸

款。

A、項目融資

B、并購貸款

C、銀團貸款

D、貿(mào)易融資

答案：B

解析：并購貸款是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價

款的貸款。

9.設(shè)立財務(wù)公司是（）國家實施“大公司、大集團”戰(zhàn)略的配套政策之一。

A、20世紀60年代

B、20世紀70年代

C、20世紀80年代

D、20世紀90年代

答案：C

解析：財務(wù)公司是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有

中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)，設(shè)立財務(wù)公司是20世紀80年代國家實施“大

公司、大集團”戰(zhàn)略的配套政策之一?？键c企業(yè)集團財務(wù)公司行業(yè)發(fā)展情況和機

構(gòu)基本功能定位

10.隨著銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動日益綜合化和國際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機

構(gòu)普遍把（）作為銀行業(yè)金融機構(gòu)一項核心的風(fēng)險管理活動。

A、公司治理

B、內(nèi)部控制

C、合規(guī)管理

D、風(fēng)險指標

答案：C

解析：當(dāng)前，銀行業(yè)金融機構(gòu)普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機構(gòu)一項核心的風(fēng)

險管理活動。考點合規(guī)管理的基本機制

11.下列不屬于銀行二級資本的是（）。

A、超額貸款損失準備

B、實收資本

C、二級資本工具

D、少數(shù)股東資本可計入部分

答案：B

解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險

準備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資

本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其

溢價；超額貸款損失準備；少數(shù)股東資本可計入部分。考點監(jiān)管指標

12.專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金

融機構(gòu)是()。

A、貨幣經(jīng)紀公司

B、證券公司

C、信托公司

D、投資銀行

答案：A

解析：貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段,

專門從事促進金融機構(gòu)問資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非

銀行金融機構(gòu)。

13.在判斷一個自然人或法人是否是銀行的關(guān)聯(lián)方時，下列哪個不屬于它的重要

決定因素()。

A、股權(quán)關(guān)系

B、人身關(guān)系

C、雇傭關(guān)系

D、支配權(quán)

答案：D

解析：在判斷一個自然人或法人是否是銀行的關(guān)聯(lián)方時，股權(quán)關(guān)系、人身關(guān)系、

雇傭關(guān)系以及決策權(quán)的歸屬等是重要的決定因素。

14.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供

金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A、企業(yè)財務(wù)公司

B、汽車金融公司

C、金融租賃公司

D、信托公司

答案:B

解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及

銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)?？键c汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)

基本功能定位

15.下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的維權(quán)職責(zé)（）。

A、提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議

B、組織制定行業(yè)標準、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C、組織會員開展行業(yè)維權(quán)調(diào)查

D、建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制

答案：B

解析：B項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責(zé)。

16.債務(wù)人或者第三人有權(quán)用于質(zhì)押的資產(chǎn)包括（）。

A、依法可以轉(zhuǎn)讓的股票

B、建設(shè)用地使用權(quán)

C、建筑物和其他土地附著物

D、生產(chǎn)設(shè)備

答案：A

解析：其他三項都是可以用來抵押的財產(chǎn)。我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一

是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。

17.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡

業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是()。

A、注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B、企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定

C、具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

D、在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)的專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施

答案：D

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條

件：(1)注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣。(2

)具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)

定，個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運行情況良好，身份

證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好。(3)具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的

專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基

礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)

數(shù)據(jù)的完整性和安全性。

18.下列選項中，屬于商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境的是()。

A、連續(xù)營業(yè)

B、購買商業(yè)保險

C、業(yè)務(wù)外包

D、加強內(nèi)部控制體系的建設(shè)

答案：D

解析：商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化及信息

系統(tǒng)四項要素，對有效管理與控制操作風(fēng)險起到重要作用。A、B、C三項屬于操

作風(fēng)險緩釋手段。

19.在金融創(chuàng)新過程中，（）負責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理程序卻風(fēng)險控制措施。

A、風(fēng)險管理部門

B、高級管理層

C、董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會

D、董事會

答案：C

解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一

的風(fēng)險管理體系。董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險和其他

傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行統(tǒng)一管理，制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理程序和風(fēng)險控制措施，清楚

地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。

20.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中,7天通知存款是指0。

A、存期為7天的存款

B、存款人在7天內(nèi)可隨時支取的存款

C、存款人取款時提前通知的期限為7天

D、存款人可隨時支取的存款

答案：C

解析：個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一

天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取

存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。

21.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A、由交易對象無力履約造成的風(fēng)險是信用風(fēng)險

B、信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中

C、發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險

D、承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險

答案：B

解析:信用風(fēng)險既存在傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、

貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。

22.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當(dāng)（）。

A、堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任

B、遵守公開交易的原則

C、履行公平對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任

D、向銀行業(yè)消費者不公開信息的義務(wù)

答案：A

解析：銀行消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當(dāng)堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)

任，履行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任,

遵守公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益。考點銀行業(yè)消費者權(quán)

益保護內(nèi)涵

23.金融租賃公司的下列變更事項中，不需報經(jīng)中國銀監(jiān)會批準的是（）。

A、變更公司監(jiān)事

B、變更公司名稱

C、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

D、修改公司章程

答案：A

解析：金融租賃公司有下列變更事項之一的，須報經(jīng)中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)批

準：(1)變更公司名稱。(2)變更組織形式。(3)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。(4)

變更注冊資本。(5)變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。(6)修改公司章程。(7)

變更公司住所或營業(yè)場所。(8)變更董事和高級管理人員。(9)合并或分立。

(10)中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。

24.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法錯誤的是()。

A、信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)

B、銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸

C、一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復(fù)使用

D、根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個人卡和單位卡

答案：D

解析：信用卡是由銀行或信用卡公司向資信良好的個人和機構(gòu)簽發(fā)的一種信用憑

證，持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)。銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費

信貸，它提供一個明確信用額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或者全部額

度。一旦已使用余額得到償還，該信用額度又重新恢復(fù)使用。商業(yè)銀行發(fā)行的信

用卡按照發(fā)行對象不同，分為個人卡和單位卡?？键c信用卡業(yè)務(wù)

25.以下不屬于連續(xù)營業(yè)方案的是()。

A、財務(wù)管理

B、業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估

C、面對災(zāi)難時的風(fēng)險緩釋措施

D、危機和事故管理

答案：A

解析:連續(xù)營業(yè)方案具體包括業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估、面對災(zāi)難時的風(fēng)險緩釋措施、

危機和事故管理。

26.某銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進行了一系列人事調(diào)整：（1）

在未預(yù)先通知下屬某營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人的情況下，要求該營業(yè)機構(gòu)會計主管趙某強

制休假，并安排另一業(yè)務(wù)（營業(yè)）機構(gòu)會計主管接替。（2）將個人業(yè)務(wù)部負

責(zé)授信調(diào)查的錢某與風(fēng)險管理部負責(zé)授信審批的孫某輪崗。（3）對下屬12家

營業(yè)機構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗。

（4）對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人周某輪崗，并同時實施離任審

計。（5）將負責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗。

根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》“原則上不相容崗位人員之間不得輪崗”的要求，

上述做法不符合要求的是（）。

A、（3）與（4）

B、（1）與（3）

C、（1）與（2）

D、（2）與（5）

答案：D

解析：不相容職務(wù)是指那些不能由一個部門或人員兼任，否則可能發(fā)生弄虛作假

或舞弊行為的職務(wù)。一般情況下，業(yè)務(wù)活動通?？煞譃樯暾?、審批、執(zhí)行、記錄

四個步驟，如果每一個步驟都由相對獨立的人員或部門分別實施或執(zhí)行，就能夠

保證不相容職務(wù)分離。一般應(yīng)當(dāng)加以分離的不相容職務(wù)有:授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行、

業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)督審核、業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄、財務(wù)保管與相應(yīng)記錄、授權(quán)批準與

監(jiān)督檢查等。授信調(diào)查和授信審批、固定資產(chǎn)購建審批與固定資產(chǎn)購建采購屬于

不相容職務(wù)，應(yīng)加以分離。

27.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款

設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

A、項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)

B、符合條件的項目資產(chǎn)

C、項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)

D、項目批準文書

答案：C

解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件

的項目資產(chǎn)和/或項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要，將項目發(fā)

起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

28.()是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具,

或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬

戶所形成的存款類別。

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、保證金存款

D、單位協(xié)定存款

答案：C

解析：保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的

信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金

存入特定賬戶所形成的存款類別。

29.信用卡透支額計息方式不包括()。

A、全額罰息

B、余額計息

C、全額計息

D、容差全額罰息

答案：C

解析：我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式主要有三種，分別是全額罰息、

余額計息和容差全額罰息，其中全額罰息是我國絕大部分銀行所采用的計息方式。

考點信用卡業(yè)務(wù)

30.對商業(yè)銀行進行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定

實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不

得超過（）年。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

解析：對商業(yè)銀行進行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決

定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長

不得超過兩年?？键c《商業(yè)銀行法》

31.普惠金融的發(fā)展目標不包括（）。

A、提高金融覆蓋率

B、完善金融體系

C、提高金融服務(wù)可得性

D、提高金融服務(wù)滿意度

答案：B

解析：普惠金融的發(fā)展目標:提高金融服務(wù)滿意度；提高金融服務(wù)覆蓋率；提高

金融服務(wù)可得性?？键c普惠金融

32.（）分為兩類：銀行業(yè)消費知識的教育權(quán)和消費者權(quán)益保護知識的教育權(quán)。

A、隱私權(quán)

B、受教育權(quán)

C、受尊重權(quán)

D、損害賠償權(quán)

答案：B

解析：教育權(quán)分為兩類：銀行業(yè)消費知識的教育權(quán)和消費者權(quán)益保護知識的教育

權(quán)。

33.按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡不包括()。

A、維薩卡

B、萬事達卡

C、大萊卡

D、聯(lián)通卡

答案：D

解析：按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括維薩卡、萬事達卡、大

萊卡、JCB卡、運通卡和中國銀聯(lián)卡?？键c信用卡業(yè)務(wù)

34.()是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運

行體制，協(xié)調(diào)運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A、獨立性原則

B、系統(tǒng)性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

答案：B

解析：系統(tǒng)性原則，是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)

建合理的運行體制，協(xié)調(diào)運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能?？键c合規(guī)管理概述

35.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)方法的是()。

A、仿效法

B、交叉組合法

C、低成本法

D、創(chuàng)新法

答案：C

解析：銀行應(yīng)根據(jù)新產(chǎn)品的內(nèi)容和特點，從本銀行和目標市場出發(fā)，選擇和確定

適當(dāng)?shù)拈_發(fā)方法。產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為以下三種：(1)仿效法。(2)

交叉組合法。(3)創(chuàng)新法。

36.中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)不包括()。

A、自律

B、維權(quán)

C、協(xié)調(diào)

D、監(jiān)督

答案：D

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責(zé)?？键c中國銀行業(yè)協(xié)會

37.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支

取本息的存款類型。

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、單位通知存款

D、單位協(xié)定存款

答案：B

解析：單位活期存款：指單位類客戶(含個體工商戶)將人民幣存入銀行，不

規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計付

利息的一種存款。單位定期存款：指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整

筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。單位通知存款：指單位類客戶在存入

款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方

能支取的存款類型。單位協(xié)定存款：指一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同

的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款

額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存

款利率付息的存款類型?？键c存款業(yè)務(wù)

38.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中

不包括()。

A、接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月(含)以上定

期存款

B、經(jīng)批準，發(fā)行金融債券

C、提供購車貸款業(yè)務(wù)

D、辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

答案：A

解析：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司

可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：(1)接受境外股東及其所在集團在華全資

子公司和境內(nèi)股東3個月(含)以上定期存款；(2)接受汽車經(jīng)銷商采購車

輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；(3)經(jīng)批準，發(fā)行金融債券：(4)

從事同業(yè)拆借；(5)向金融機構(gòu)借款；(6)提供購車貸款業(yè)務(wù)；(7)提供

汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以

及維修設(shè)備貸款等；(8)提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外)；(9

)向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；(10)

辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；(11)從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、

代理業(yè)務(wù)；(12)經(jīng)批準，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)。

考點汽車金融公司核心業(yè)務(wù)

39.2005年6月17日萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三

方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行

資料被盜取，這種風(fēng)險屬于()引發(fā)的風(fēng)險。

A、人員因素

B、系統(tǒng)缺陷

C、內(nèi)部流程

D、外部事件

答案：D

解析:這種現(xiàn)象屬于外部事件中的外部欺詐。外部欺詐事件,指第三方故意騙取、

盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的

損失事件。考點操作風(fēng)險管理概述

40.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，中國銀監(jiān)會可以采取的監(jiān)管措

施是()。

A、處30萬元罰款

B、責(zé)令調(diào)整董事，高級管理人員或者限制其權(quán)利

C、吊銷金融許可證

D、責(zé)令停業(yè)整頓

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)

應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)

健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機

構(gòu)負責(zé)人批準，可以區(qū)別情形，采取下列監(jiān)管措施：(1)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、

停止批準開辦新業(yè)務(wù)。(2)限制分配紅利和其他收入。(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

（4）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。（5）責(zé)令調(diào)整董事、

高級管理人員或者限制其權(quán)利。（6）停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。

41.按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包

括（）。

A、實收資本

B、優(yōu)先股

C、資本公積

D、少數(shù)股東資本可計入部分

答案:B

解析：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準

備、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分。

42.關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，下列說法中，錯誤的是（）。

A、同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B、商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構(gòu)之間的短期資金拆借一般沒有固定場所

C、同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一

D、同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長期限不得超過2個月

答案：D

解析：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在

協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4個月。

43.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。

A、公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)

B、公開市場業(yè)務(wù)、利率政策、窗口指導(dǎo)

C、存款準備金、再貼現(xiàn)、利率政策

D、再貸款、存款準備金、再貼現(xiàn)

答案：A

解析：三大法寶：公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)

44.貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于（）。

A、20世紀60年代

B、20世紀70年代

C、20世紀90年代

D、20世紀80年代

答案：B

解析:貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于20世紀70年代的美國。

45.商業(yè)銀行應(yīng)該指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)

劃、組織落實和檢查評估。

A、稽核機構(gòu)

B、合規(guī)部門

C、專門部門

D、監(jiān)管部門

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)該指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的

統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估?？键c內(nèi)部控制的職責(zé)分工

46.回購交易要發(fā)生（）次券款交割。

A、0

B、1

C、2

D、3

答案：C

解析：回購交易要發(fā)生兩次券款交割?；刭徑灰自诤炗喕刭徍贤?dāng)時就有一次券

款的交割,待回購合同到期時,還有一次相反方向的券款交割,交割共發(fā)生兩次。

47.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取

日期和支取金額的存款是()。

A、定期存款

B、活期存款

C、通知存款

D、協(xié)定存款

答案：C

解析：客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支

取日期和支取金額的存款是個人通知存款。

48.資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進行強有力的沖擊

和競爭，這一類商業(yè)銀行一般采用的定位方式是()。

A、主導(dǎo)式定位

B、市場定位

C、補缺式定位

D、追隨式定位

答案：D

解析：根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三

種：(1)主導(dǎo)式定位。有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商

業(yè)銀行的行為，同時，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)

點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導(dǎo)的地位，這類銀行可以采用主導(dǎo)式定位。(2)追

隨式定位。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或進入市場，資產(chǎn)規(guī)模

中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類

銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。（3）補缺式定位。處于補缺

式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分

市場進行營銷?？键c市場定位

49.銀行從業(yè)人員應(yīng)（）嚴格遵守保密法規(guī)，自覺履行保密責(zé)任。

A、規(guī)范操作

B、自覺抵制內(nèi)幕交易

C、樹立保密觀念

D、自覺抵制欺詐

答案：C

解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)樹立保密觀念，增強保密意識，嚴格遵守保密法規(guī)，自覺

履行保密責(zé)任。考點銀行從業(yè)人員行為規(guī)范

50.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報（）備案

Av證監(jiān)會

B、中國證券業(yè)協(xié)會

G銀監(jiān)會

D、中國人民銀行

答案：C

解析：銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報銀監(jiān)會備案

51.銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)膿務(wù)的（）。

A、自然人

B、法人

C、成年人

D、未成年人

答案：A

解析：銀行業(yè)消費者是購買或使用銀行產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人?？键c銀

行業(yè)消費者權(quán)益保護內(nèi)涵

52.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因

此，銀行通常將()看做對其市場價值最大的威脅。

A、市場風(fēng)險

B、聲譽風(fēng)險

C、法律風(fēng)險

D、流動性風(fēng)險

答案：B

解析：銀行通常將聲譽風(fēng)險看做對其市場價值最大的威脅。

53.()是指商業(yè)銀行無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險,

通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

A、市場對沖

B、匯率對沖

C、利率對沖

D、自我對沖

答案：A

解析：市場對沖是指商業(yè)銀行無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖

的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

54.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司管理運用信托資產(chǎn)時不可采取的方式

是（）。

A、存放同業(yè)

B、賣出回購

C、出售

D、買入返售

答案：B

解析：信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取投

資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進行。信托公司不得以賣出

回購方式管理運用信托財產(chǎn)。

55.以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是（）。

A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

D、內(nèi)控管理職能部門負責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及

時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題

答案：B

解析：業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制

的“第二道防線”內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”內(nèi)部審計部門負責(zé)

對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題

56.下列（）不屬于銀行績效考評的指標。

A、合規(guī)經(jīng)營類指標

B、風(fēng)險管理類指標

C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

D、盈利潛力類指標

答案：D

解析：銀行績效考評指標一般包括一下五大類：1、合規(guī)經(jīng)營類指標2、風(fēng)險管

理類指標3、經(jīng)營效益類指標4、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標5、社會責(zé)任類指標

57.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備與各項貸款余額之

比為()。

A、撥備覆蓋率

B、不良貸款率

C、貸款損失準備充足率

D、貸款撥備率

答案：D

解析：貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比。

58.下列選項中，不屬于非銀行金融機構(gòu)的是()。

A、貨幣經(jīng)紀公司

B、金融租賃公司

C、信托公司

D、村鎮(zhèn)銀行

答案：D

解析：非銀行金融機構(gòu)包括：(1)證券類機構(gòu)。主要包括證券交易所、證券公

司、證券服務(wù)機構(gòu)、期貨公司和基金管理公司。(2)保險類機構(gòu)。主要包括保

險公司和保險中介機構(gòu)。(3)其他非銀行金融機構(gòu)。主要包括金融資產(chǎn)管理公

司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公

司和貨幣經(jīng)紀公司等。D項屬于銀行類金融機構(gòu)。

59.推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括()。

A、機會平等，惠及民生

B、健全機制，持續(xù)發(fā)展

C、市場導(dǎo)向，自由競爭

D、防范風(fēng)險，推進創(chuàng)新

答案：C

解析：推進普惠金融發(fā)展的基本原則包括：(1)健全機制、持續(xù)發(fā)展。(2)

機會平等、惠及民生。(3)市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)。(4)防范風(fēng)險、推進創(chuàng)新。

(5)統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。

60.銀行的客戶可分為()。

A、自然人客戶、法人客戶、機構(gòu)客戶

B、個人客戶、單位客戶

C、個人客戶、機構(gòu)客戶

D、區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶

答案：C

解析：銀行的客戶可分為個人客戶和機構(gòu)客戶。考點客戶管理

61.下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的特點說法錯誤的是()。

A、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終

所有者是客戶

B、客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

C、銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

D、理財業(yè)務(wù)是一項金融勞動密集型業(yè)務(wù)

答案：D

解析：與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財業(yè)務(wù)具有以下特點：1.商業(yè)銀行理財業(yè)

務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶；2.

客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者；3.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)；4.理財

業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。考點理財業(yè)務(wù)

62.下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A.了解你的客戶

A、重視潛在客戶

B、了解你的業(yè)務(wù)

C、盡職盡責(zé)

答案：B

解析：“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”、“盡職盡責(zé)”，合成商業(yè)銀行“展

業(yè)三原則”

63.下列關(guān)于信托公司處理事務(wù)的說法中，表述錯誤的是（）。

A、信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)

B、信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理

C、委托他人處理事務(wù)時，對他人處理信托事務(wù)的行為不承擔(dān)責(zé)任

D、委托他人處理事務(wù)時，信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)

答案：C

解析：信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)。信托文件另有約定或有不得已事由時,

可委托他人代為處理，但信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)，并對他人處理信托事務(wù)

的行為承擔(dān)責(zé)任。考點信托公司主要業(yè)務(wù)

64.下列關(guān)于關(guān)系人的說法中，錯誤的是（）。

A、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

B、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放

信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，

以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)沏其他經(jīng)濟組織。

65.為配合國家節(jié)能減排戰(zhàn)略的順利實施，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)把調(diào)整和優(yōu)化信

貸結(jié)構(gòu)與國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)緊密結(jié)合，有效防范信貸風(fēng)險，（）制定了《節(jié)能減排

授信工作指導(dǎo)意見》。

A、中國環(huán)保局

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、國家發(fā)展改革委

D、中國銀監(jiān)會

答案：D

解析：為配合國家節(jié)能減排戰(zhàn)略的順利實施，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)把調(diào)整和優(yōu)化

信貸結(jié)構(gòu)與國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)緊密結(jié)合，有效防范信貸風(fēng)險，中國銀監(jiān)會制定了《節(jié)

能減排授信工作指導(dǎo)意見》。考點綠色金融

66.中國保護消費者基金會在（）年成立。

A、1984年

B、1989年

C、1969年

D、1980年

答案：B

解析：中國保護消費者基金會也在1989年成立。

67.代理保險業(yè)務(wù)的種類不包括（）。

A、代理人壽保險業(yè)務(wù)

B、代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)

C、代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

D、代理支付保費業(yè)務(wù)

答案：D

解析：代理保險業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險業(yè)務(wù)、代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)、

代理收取保費及支付保險金業(yè)務(wù)、代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)?？键c代理業(yè)務(wù)

68按照我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

A、資本公積

B、未分配利潤

C、少數(shù)股權(quán)

D、一般準備

答案：D

解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險

準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。

69.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況相

適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。

A、制衡性原則

B、審慎性原則

C、相匹配原則

D、全覆蓋原則

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原

則：1.全覆蓋原則2.制衡性原則3.審慎性原則4.相匹配原則。相匹配原則：商

業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，

并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整?？键c內(nèi)部控制的基本概念

70.（）是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。

Ax一般準備

B、實收資本

C、附屬資本

D、核心資本

答案：D

解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分?？键c我國銀行監(jiān)管

改革

71.第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。

A、最低資本要求

B、內(nèi)部審計

C、市場約束

D、外部監(jiān)管

答案：A

解析：《巴塞爾協(xié)議II》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)

管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險都納入資本

監(jiān)管要求。

72.合規(guī)文化的核心是（）。

A、法規(guī)意識

B、價值取向

C、合規(guī)

D、法律意識

答案：D

解析：合規(guī)文化的特點：1.合規(guī)文化的核心是法律意識；2.合規(guī)文化是銀行的自

身需求；3.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向；4.合規(guī)文化必須通過制度傳達。考點合規(guī)

文化建設(shè)

73.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險類型是（）。

A、操作風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、流動性風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

答案：D

解析：信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險類型。

對信用風(fēng)險的有效管理是商業(yè)銀行綜合風(fēng)險管理的一個至關(guān)重要的組成部分。

74.下列關(guān)于與汽車消費相關(guān)的貸款說法錯誤的是（）。

A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

C、發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

D、發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年

答案：D

解析：D選項：發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長不得超過5年。

75.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A、融通貨幣資金

B、調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C、優(yōu)化資源配置

D、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

答案：A

解析：金融市場具有以下功能：(1)貨幣資金融通功能。：2)優(yōu)化資源配置

功能。(3)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。(4)經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能。(5)交易及定

價功能。(6)反映經(jīng)濟運行功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最

基本的功能。

76.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資可分散

那些投費于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的()功能。

A、貨幣資金融通

B、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

C、資源配置

D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)

答案：B

解析：這是金融市場的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。

77.()負責(zé)組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。

A、董事會

B、首席風(fēng)險官

C、總經(jīng)理

D、審計委員會

答案：B

解析:首席風(fēng)險官負責(zé)組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。

78.A銀行認為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風(fēng)險水平過高，不應(yīng)該介入，該

銀行采取的風(fēng)險管理措施是（）。

A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B、風(fēng)險規(guī)避

C、風(fēng)險對沖

D、風(fēng)險補償

答案：B

解析：風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或

市場風(fēng)險的策略性選擇。

79.以下關(guān)于金融工具的分類，錯誤的是（）。

A、按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具

B、按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具

C、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工

具

D、按金融工具的職能劃分，一級融資工具和二級融資工具

答案：D

解析：沒有D選項這種說法。

80.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)基金銷售，下列說法錯誤的是（）。

A、基金銷售機構(gòu)與其他機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財產(chǎn)品的，要切實履

行風(fēng)險披露義務(wù)，必要時可以承諾收益方式吸引客戶

B、基金管理人應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯配和流動性風(fēng)險

C、基金銷售機構(gòu)及其合作機構(gòu)通過其他活動為投資人提供收益的，應(yīng)當(dāng)對收益

構(gòu)成、先決條件、適用情形等進行全面、真實、準確表述和列示

D、基金銷售機構(gòu)及其合作機構(gòu)通過其他活動為投資人提供收益的，不得與基金

產(chǎn)品收益混同

答案：A

解析：基金銷售機構(gòu)與其他機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財產(chǎn)品的，要切實

履行風(fēng)險披露義務(wù)，不得通過違規(guī)承諾收益方式吸引客戶；基金管理人應(yīng)當(dāng)采取

有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯配和流動性風(fēng)險；基金銷售機構(gòu)及其合作機構(gòu)

通過其他活動為投資人提供收益的，應(yīng)當(dāng)對收益構(gòu)成、先決條件、適用情形等進

行全面、真實、準確表述和列示，不得與基金產(chǎn)品收益混同。

81.中國銀監(jiān)會對加強案件防控、落實內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要求不包括（）0

A、加強與監(jiān)管部門的交流

B、對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險或問題督促及時整改

C、及時向董事會提交全面的審計工作報告

D、將案件風(fēng)險作為一項重要內(nèi)容納入各營業(yè)機構(gòu)每年的風(fēng)險評估

答案：C

解析：切實防范因柜臺操作誘發(fā)的案件風(fēng)險，有效防控案件的發(fā)生，《中國銀監(jiān)

會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕127號）

對加強案件防控、落實內(nèi)審有關(guān)要求提出了如下具體要求：第一，內(nèi)審在案件防

控工作中的思路及重心應(yīng)由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范操作風(fēng)險及

案件風(fēng)險，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移；第二，將案件風(fēng)險作為一項重要內(nèi)容納入各營業(yè)

機構(gòu)每年的風(fēng)險評估；第三，將案件風(fēng)險的審計作為一項重要風(fēng)險融入信貸業(yè)務(wù)

審計、會計業(yè)務(wù)審計、重要崗位人員履職審計、出納業(yè)務(wù)審計以及其他日常監(jiān)督

活動中；第四，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險或問題督促及時整改；第五，加強與監(jiān)管部門的交

流?？键c銀行分支機構(gòu)高管人員及相關(guān)人員需關(guān)注的內(nèi)外部審計相關(guān)事項

82.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A、公平

B、公開

C、公正

D、實事求是

答案：D

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正的原則。

83.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。

A、信用貸款

B、保證

C、質(zhì)押

D、抵押

答案：C

解析：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律

法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人

不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)

本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。

84.在現(xiàn)實中，活期存款通常（）元起存。

A、1

B、2

C、5

D、10

答案：A

解析：在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存。

85.在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)

經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、客戶、員工和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值屬于企業(yè)社會責(zé)

任中的（）。

A、經(jīng)濟責(zé)任

B、環(huán)境責(zé)任

C、社會責(zé)任

D、文化建設(shè)責(zé)任

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任至少應(yīng)包括經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)

任。經(jīng)濟責(zé)任是在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以

優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、客戶、員工和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值?？?/p>

點社會責(zé)任概述

86.以下不屬于合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素的是（）。

A、合規(guī)管理目標

B、合規(guī)政策

C、合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

答案：A

解析：合規(guī)風(fēng)險管理體系具體包括的基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織

結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制

度。@

87.產(chǎn)業(yè)保護政策的目的是（）。

A、反壟斷和反不正當(dāng)競爭

B、防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C、減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D、防止過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置

答案：C

解析：產(chǎn)業(yè)保護政策其目的在于減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。

88.銀行（）負責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險的有效管理。

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、高級管理層

D、銀行內(nèi)部的各個部門及其人員

答案：C

解析：銀行高級管理層負責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險的有效管理。

89.金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)不包括（）。

A、建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

B、建立客戶身份識別制度

C、執(zhí)行大額交易和可疑交易狠告制度

D、保護存款人款項安全

答案：D

解析：金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；建立客戶

身份識別制度；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；執(zhí)行大額交易和可疑交

易報告制度；按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作;

保密義務(wù)和報告義務(wù)?？键c相關(guān)立法

90.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個

還本付息之日為止。

A、提款期

B、寬限期

C、還款期

D、延后期

答案：B

解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢

之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。寬

限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付

息之日為止，介于提款期和還款期之間。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還

款日起至全部本息清償日止的期間。考點貸款業(yè)務(wù)

91.()是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

A、安全權(quán)

B、隱私權(quán)

C、知情權(quán)

D、選擇權(quán)

答案：A

解析：安全權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

92.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與銀行保持長期合作

關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率，這一策略體現(xiàn)為()。

A、風(fēng)險對沖

B、風(fēng)險分散

C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D、風(fēng)險補償

答案：D

解析：商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策理可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、

風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償五種策略。風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)

務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇?？键c

商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法

93.信托的基本分類不包括的是()。

A、意定信托和非意定信托

B、定性信托和定量信托

C、私益信托與公益信托

D、民事信托和營業(yè)信托

答案：B

解析：信托可以分為以下幾類：私益信托與公益信托；意定信托和非意定信托;

民事信托和營業(yè)信托?？键c信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位

94.以下不屬于非銀行金融機構(gòu)的核心業(yè)務(wù)的是()

A、證券公司、投行業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

C、財務(wù)公司、賬戶管理

D、保險公司、保險業(yè)務(wù)

答案：C

解析：非銀行金融機構(gòu)的核心業(yè)務(wù)：(1)證券公司、投行業(yè)務(wù)。(2)保險公

司、保險業(yè)務(wù)。(3)資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置。(4)財務(wù)公司、相當(dāng)企

業(yè)集團內(nèi)部的準銀行。

95.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險的說法，不正確的是()o

A、合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B、商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商

C、業(yè)務(wù)外包必須有嚴格的合同或服務(wù)協(xié)議

D、一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

答案：B

解析：業(yè)務(wù)外包必須有嚴謹?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議，明確對外包服務(wù)質(zhì)量和可靠性的

基本要求，并對信息保密和業(yè)務(wù)安全提出明確的要求。合同雙方要清楚劃分各自

所要履行的義務(wù)，并在雙方之間建立公開、可信的溝通渠道。對于關(guān)鍵業(yè)務(wù)，還

要考慮應(yīng)急方案，包括外部替代方的可行性以及可能在短期內(nèi)轉(zhuǎn)換外部合同方所

需要的資源和成本。但從本質(zhì)上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)

任并未被“包”出去?？键c操作風(fēng)險管理概述

96.負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的機構(gòu)是（）。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會

B、中國人民銀行

C、中國證監(jiān)會

D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

答案:D

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱銀監(jiān)會）負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其

業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)管。

97.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。

A、股票市場

B、同業(yè)拆借市場

C、商業(yè)票據(jù)市場

D、回購協(xié)議市場

答案：A

解析：資本市場是融資期限在一年以上的長期資金融通市場。其主要包括股票市

場、債券市場和基金市場等。

98.下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）。

A、制訂監(jiān)管計劃

B、日常監(jiān)測分析

C、資產(chǎn)評估

D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動

答案：C

解析：非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序是：1制訂監(jiān)管計劃；R常監(jiān)測分析；3風(fēng)險評

估；4.現(xiàn)場檢查聯(lián)動；5.監(jiān)管評級；6.監(jiān)管總結(jié)。考點監(jiān)管方法

99.以下不屬于綜合化經(jīng)營的特點的是（）。

A、公司主體規(guī)模大實力強

B、明顯的集團化趨勢

C、經(jīng)營領(lǐng)域窄

D、可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)

答案：C

解析：綜合化經(jīng)營主要呈現(xiàn)以下特點：1.主體公司規(guī)模大實力強；2.明顯的集團

化趨勢；3.經(jīng)營領(lǐng)域廣，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)。考點綜合化經(jīng)營概述

100.目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影

響。

A、增長速度下坡期

B、緩沖期

C、高壓期

D、前期刺激政策消化期

答案：D

解析：目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)陣痛期和前期刺激政策

消化期疊加的影響。

101.下列不良資產(chǎn)不得進行批量轉(zhuǎn)讓的是()。

A、個人貸款

B、抵債資產(chǎn)

C、公司貸款

D、已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

答案：A

解析：下列不良資產(chǎn)不得進行批量轉(zhuǎn)讓：債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機關(guān)的資產(chǎn)；經(jīng)

國務(wù)院批準列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)；國防軍工等涉及國家安全

和敏感信息的資產(chǎn)；個人貸款(包括向個人發(fā)放的購房貸款、購車貸款、教育助

學(xué)貸款、信用卡透支、其他消費貸款等以個人為借款主體的各類貸款)；在借

款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)；國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。

102.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要素不包括()。

A、內(nèi)部監(jiān)督

B、風(fēng)險評估

C、外部控制措施

D、內(nèi)部環(huán)境

答案：C

解析：內(nèi)部控制的基本要素包括：(1)內(nèi)部環(huán)境。(2)風(fēng)險評估。(3)控

制活動。(4)信息與溝通。(5)內(nèi)部監(jiān)督。

103.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)績效

考評工作的監(jiān)管問題的說法中，正確的是()。

A、銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與監(jiān)管激勵措施掛

鉤

B、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將股東大會批準的年度經(jīng)營計劃和董事會制定的

績效考評制度報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)

C、中國銀監(jiān)會會同銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評工作進行監(jiān)督管

理

D、銀行業(yè)金融機構(gòu)年終績效考評工作完成后，銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級考評對象

應(yīng)當(dāng)于10R內(nèi)將考評結(jié)果在指定媒體上予以公告

答案：A

解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)績

效考評進行監(jiān)督管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將董事會批準的年度經(jīng)營計劃

和高級管理層制定的績效考評制度報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)c銀行業(yè)金融機構(gòu)年

終績效考評工作完成后，銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級考評對象應(yīng)當(dāng)于10日內(nèi)將考評

結(jié)果報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。

104.()是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)

范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B、產(chǎn)業(yè)組織政策

C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D、產(chǎn)業(yè)布局政策

答案：B

解析：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策

措施。產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場

結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進產(chǎn)業(yè)技

術(shù)進步的政策。其主要內(nèi)容包括產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇和技術(shù)發(fā)展政策與促進資源

向技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域投入的政策。產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對

產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施?？键c產(chǎn)業(yè)政策

105.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A、合規(guī)謹慎原則

B、公平原則

C、專業(yè)原則

D、效率原則

答案：B

解析：一般性投訴處理基本原則:積極主動原則；客觀公正原則；專業(yè)原則；效

率原則；合規(guī)謹慎原則。考點銀行業(yè)消費者投訴處理

106.債券投資對象不包括（）。

A、股票

B、國債

C、地方政府債券

D、中央銀行債券

答案：A

解析：商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債

券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支

持證券、企業(yè)債券和公司債券等?？键c投資業(yè)務(wù)

107.由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行可根據(jù)市場形勢實時調(diào)

整存款價格，下列說法中，錯誤的是（）。

A、根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格

B、根據(jù)存款規(guī)模調(diào)整存款價格

C、根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價格

D、根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格

答案：B

解析：由于市場是處于不斷變化之中的，存款價格制定后，銀行還應(yīng)適時根據(jù)市

場形勢進行靈活的調(diào)整。具體包括：(1)根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格。(2)

根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格。(3)根據(jù)資金頭寸調(diào)整價格。

108.重大聲譽事件發(fā)生后()內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

答案：A

解析：重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。

109.以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是()。

A、為消費者提供規(guī)范服務(wù)

B、履行信息披露要求

C、做好消費者信息管理

D、完善消費者金融知識教育

答案：D

解析：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容：為消費者提供規(guī)范服務(wù)；履行信息披露

要求；做好消費者信息管理；開展消費者金融知識教育；完善消費者投訴管理。

110.(),即發(fā)行人向社會公眾公開發(fā)行金融債券。

A\私募

B、公募

C、直接發(fā)行

D、間接發(fā)行

答案：B

解析：金融債券的發(fā)行方式：(1)私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金

融債券，中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。(2)

公募，即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券，在這種場合，投資者的身份一般不受

限制。(3)直接發(fā)行，即發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，中國金融

債券的發(fā)行大多選擇這種方式。(4)間接發(fā)行，即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行

金融債券，各國絕大多數(shù)金融機構(gòu)發(fā)行債券多選擇這種發(fā)行方式。考點其他負債

業(yè)務(wù)

111.信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的()o

A、50%

B、40%

C、30%

D、45%

答案：A

解析：信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的5

0%o

112.()是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，

按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A、項目融資

B、并購貸款

C、銀團貸款

D、貿(mào)易融資

答案：C

解析：根據(jù)貸款用途、風(fēng)險特征不同，公司貸款業(yè)務(wù)種類包括流動資金貸款、固

定資產(chǎn)貸款、項目融資、并購貸款、銀團貸款、貿(mào)易融資等。銀團貸款又稱辛迪

加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按

約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。考點貸款

業(yè)務(wù)

113.以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是（）。

A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

D、內(nèi)控管理職能部門負責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及

時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題

答案：B

解析：業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”；內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控

制的“第二道防線”;內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”；內(nèi)部審計部

門負責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問

題。考點內(nèi)部控制的職責(zé)分工

114.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主的

非銀行業(yè)金融機構(gòu)。

A、經(jīng)營租賃

B、轉(zhuǎn)租賃

C、融資租賃

D、租賃

答案：C

解析：金融租賃公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀

行金融機構(gòu)。

115.系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風(fēng)險包括系統(tǒng)設(shè)計不完善和系統(tǒng)維護不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險，

具體表現(xiàn)的問題不包括（）。

A、數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B、違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C、系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險

D、系統(tǒng)的維護性

答案：D

解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風(fēng)險包括系統(tǒng)設(shè)計不完善和系統(tǒng)維護不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險,

具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險，以

及系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面的問題。

116.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）。

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B、銀行業(yè)協(xié)會

C、人民銀行

D、國務(wù)院

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構(gòu)

117.當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時，所要達到的政策調(diào)控目的是（）。

A、收縮市場貨幣供應(yīng)量

B、促使市場利率相應(yīng)上升

C、使整個社會的投資支出減少

D、促進經(jīng)濟增長

答案：D

解析：中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商

業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中

央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資

規(guī)模，進而也就縮減了市場貨幣供應(yīng)量。隨著市場貨幣供應(yīng)量的減少，市場利率

相應(yīng)上升，社會對貨市的需求相應(yīng)減少，整個社會的投資支出減少，經(jīng)濟增速放

慢，最終實現(xiàn)貨幣政策目標，中央銀行降低再貼現(xiàn)率的作用過程與上述相反。

118.下列選項中，不屬于市場風(fēng)險的是（）。

A、利率風(fēng)險

B、匯率風(fēng)險

C、商品價格風(fēng)險

D、違約風(fēng)險

答案：D

解析：市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股票價格風(fēng)險和

商品價格風(fēng)險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶

來的風(fēng)險。

119.一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。

A、股票

B、企業(yè)債券

C、長期國債

D、回購協(xié)議

答案：D

解析:短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、

銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。長期金融工具的期限一般在

一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

120.商業(yè)銀行可以長期獨立運用的最穩(wěn)定的資金來源是（）。

A、資本金

B、吸收存款

C、向中央銀行借款

D、發(fā)行金融債券

答案：A

解析：商業(yè)銀行可以長期獨立運用的最穩(wěn)定的資金來源是資本金。

121.小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整