2021年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫

2021年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(完整版)

單選題

1.下列表述中，屬于民事法律行為的是()o

A、12歲的小明購買銀行理財產(chǎn)品

B、某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同

C、某企業(yè)與銀行簽訂存款合同.目的為企業(yè)洗錢

D、張三委托其同學某銀行借貸員李四.為其發(fā)放普通貸款

答案:D

解析：民事法律行為應當具備的條件：①行為人具有相應的民事行為能力：②意

思表示真實；③不違反法律法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益。A選項中1

2歲屬于限制民事行為能力的人；B選項違反法律法規(guī)強行性規(guī)定；C選項同樣

不符合第三個條件。

2.甲和乙于2000年結(jié)婚，2002年甲以個人名義向其弟借款20萬元購買商品房

一套，夫妻共同居住。2010年，甲與乙離婚，甲向其弟所借20萬元到期尚未償

還，則甲和乙離婚時對該筆欠款應如何處理()

A、作為甲的個人債務，由甲負責償還

B、債務隨甲乙婚姻關系的解除而消滅

C、作為夫妻共同債務，以夫妻共同財產(chǎn)償還

D、主要由甲償還，不足部分由乙償還

答案：C

解析：離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還。

3.非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是()o

A、國家的銀行管理制度

B、國家的貸款管理制度

C、國家的存款管理制度

D、社會公眾的財產(chǎn)和國家的金融秩序

答案：A

解析：非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

4.李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金2

5萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成()。

A、洗錢罪

B、職務侵占罪

C、挪用資金罪

D、貪污罪

答案：C

解析：挪用資金罪，是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職

務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個

月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法

活動的行為。

5.代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的()o

A、表內(nèi)業(yè)務

B、負債業(yè)務

C、資產(chǎn)業(yè)務

D、中間業(yè)務

答案：D

解析：中間業(yè)務是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)

務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務'咨詢顧問、基金和債券的代理

買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費'托管、支付結(jié)算等業(yè)務。因此，代理業(yè)務

屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務。銀行從業(yè)考前

6.張某原是某公司董事長兼總經(jīng)理，明知沒有還款能力，但于2012年4月4日

至18日，先后利用其個人持有的信用卡，共透支50萬元用于高消費揮霍。張某

于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬余元，尚差21

萬余元沒有歸還。經(jīng)發(fā)卡行催收后，張某仍無法歸還透支款，下列關于張某行為

的表述正確的是()o

A、涉嫌構(gòu)成貸款詐騙罪

B、涉嫌構(gòu)成惡意透支罪

C、涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪

D、不構(gòu)成犯罪，屬于借貸糾紛

答案：C

解析：張某明知自己無還款能力，還惡意透支，違反了《刑法》第一百八十八條

規(guī)定，屬于涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。

7.0是無民事行為能力人。

A、年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B、不滿10周歲且精神正常的未成年人

C、不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D、年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的

自然人

答案：B

解析：根據(jù)《民法通則》第十一條：十八周歲以上公民是成年人，具有安全民事

行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來

源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿十周歲的未成年人是無民

事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行

為能力人，故A選項是完全民事行為能力人，B選項是無民事行為能力人，C選

項是限制民事行為能力人，D選項是完全民事行為能力人。

8.下列選項中，具有法人資格的是（）。

A、某銀行董事會

B、個體工商戶

C、某公司財務部

D、一個公司

答案：D

解析：法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔

民事義務的組織。根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，法

人分為企業(yè)法人、機關法人'事業(yè)單位法人和社會團體法人。選項A、C屬于企

業(yè)內(nèi)部的某個機構(gòu)或部門，不具有獨立的法人資格；選項B,自然人不具備法人

資格。

9.資產(chǎn)證券化是一種（）的管理手段。

A、流動性風險

B、市場風險

C、信用風險

D、利率風險

答案：A

解析：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導向型、低成本'結(jié)構(gòu)性融資方式，是一種表外融

資方式和增加企業(yè)價值的融費方式。同時又是一種流動性風險的管理手段。

10.為保證無民事行為能力人和限制民事行為能力人合法權益而依法直接產(chǎn)生的

代理關系的（）。

A、委托代理

B、表見代理

C、指定代理

D、法定代理

答案：D

解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系。法定代理主要是為保

護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定的。

11.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構(gòu)為（），由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

A、專艮監(jiān)會

B、會員大會

0\委員會

D、理事會

答案：B

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位

組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會

期間負責領導協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。

12.持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額不足支付時，可在規(guī)定的信

用額度內(nèi)透支的銀行卡是（）。

A、貸記卡

B、準貸記卡

C、借記卡

D、儲值卡

答案：B

解析：準貸記卡的定義。

13.以下關于偽造、變造金融票證罪的說法錯誤的是()o

A、變造匯票

B、偽造收款憑證

C、變造信用證

D、變造信用卡

答案：D

解析：應為偽造信用卡。

14.債券信用級別越高，其()。

A、違約風險越低，融資成本越低

B、違約風險越低，融費成本越高

C、違約風險越高，融費成本越高

D、違約風險越高，融費成本越低

答案：A

15.下列關于無效合同，表述正確的是。。

A、合同部分無效，不影響其他部分效力

B、合同部分無效，整體無效

C、有過錯一方不需承擔締約過失責任

D、合同無效自判定無效起無效

答案：A

解析：選項B,合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。選項

C,有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自

承擔相應的責任。選項D,無效的合同自始沒有法律約束力。

16.銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠()o

A、法律制度

B、道德水平

C、社會進步

D、經(jīng)濟秩序

答案：A

解析：銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠的是法律制度。

17.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為()個層次。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：B

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次。

18.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是()。

A、以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B、轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

C、買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

D、買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

答案：A

解析：對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。

對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人。

19.良好的風險識別應具有（）。

A、全面性和及時性

B、全面性和前瞻性

C、準確性和

D、及時性和準確性

答案：B

解析：良好的風險識別應具有全面性和前瞻性.既要盡可能識別銀行所面臨的風

險，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風險。又能夠前瞻性考察風險的變化趨勢以

及可能出現(xiàn)的風險種類和性質(zhì)。

20.個人通知存款的最低起存金額一般為人民幣（）元。

A、10000

B、50000

C、1000

D、5000

答案：B

解析：個人通知存款開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時

問通知銀行，約定支取日期及金額。一般五萬元起存。

21.銀行業(yè)從業(yè)人員不應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，對客戶所

在區(qū)域的信用環(huán)境'所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信

用記錄等（）。

A、向社會公眾披露

B、進行授信后管理

G進行審查

D、進行盡職調(diào)查

答案：A

解析：應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制要求對客戶所在區(qū)域信用環(huán)境'行業(yè)

情況及財務狀況、經(jīng)營狀況'擔保物情況'信用記錄進行盡職調(diào)查、審查和授信

后管理。

22.投資風險全部由銀行承擔的是（）。

A、保本固定收益理財產(chǎn)品

B、保證收益理財產(chǎn)品

C、保本浮動收益理財產(chǎn)品

D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：A

解析：保本固定收益理財產(chǎn)品，銀行支付全額本金和固定收益，銀行承擔全部投

資風險。

23.風險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當局（）。

A、收集銀行的運行信息

B、能夠識別'監(jiān)測、預警和處置風險

C、制定科學合理的風險預警指標

D、及時處置潛在的風險

答案：B

解析：風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各

類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)

管方式。風險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當局能夠識別、監(jiān)測'預警和處置風險，識

別風險是各個環(huán)節(jié)的基礎。

24.貸款業(yè)務是商業(yè)銀行最主要的()。

A、負債業(yè)務

B、資產(chǎn)業(yè)務

G中間業(yè)務

D、交易業(yè)務

答案：B

解析：貸款業(yè)務是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務。

25.我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀

行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，但經(jīng)銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀

行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于。。

A、有形偽造

B、無形偽造

C、變造

D、仿造

答案：A

解析：偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，

是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤

認為是真實金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權的人，超越

其制作權限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。本題中外貿(mào)公司和外商無金融

票證制作權，這種偽造行為屬有形偽造。

26.()是銀監(jiān)會的基本職責和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，

也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。

A、增強市場信心

B、增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

C、支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風險

D、保護存款人和廣大金融消費者的利益

答案：D

解析：保護存款人和廣大金融消費者的利益是銀監(jiān)會的基本職責和目標追求，是

國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根

本所在。

27.下列關于支票的表述，正確的是()。

A、轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B、劃線支票可以提取現(xiàn)金

C、支票等同于現(xiàn)金

D、普通支票可以提取現(xiàn)金

答案：D

解析：支票為未標明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取

現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能提取現(xiàn)金。

支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。

28.假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股

票的市盈率為0oA.A:6B.B:12

A、

B、2.5

C、

D、24

答案：D

解析:市盈率市/日=股票價格(P)/每股收益(E)=12/0.5=24。

29.中國人民銀行的主要職能之一是。。

A、防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理

C、證券業(yè)監(jiān)督管理

D、保險業(yè)監(jiān)督管理

答案：A

解析：防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定是中國人民銀行的主要職能。

30.下列關于教育儲蓄存款表述正確的是()o

A、利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B、存期靈活，最長存期為六年

C、總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D、分次存入，分次支取

答案：B

解析：一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率

計息，六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。故選項A錯誤。

本金合計最高限額為2萬元。故選項C錯誤。分次存入，到期一次支取本金和利

息。故選項D錯誤。

31.是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需

求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需

求的貸款。

A、流動資金貸款

B、流動資金循環(huán)貸款

C、法人賬戶透支

D、項目貸款

答案：A

32.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。

A、承諾業(yè)務

B、代理業(yè)務

C、擔保行為

D、理財業(yè)務

答案：C

解析：備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其

實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。

33.目前，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設備等資

本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。

A、國家開發(fā)銀行

B、中國進出口銀行

C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D、中國人民銀行

答案：B

解析：中國進出口銀行的主要任務是：執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我

國機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

34.2008年2月國家開發(fā)銀行改革方案獲得（）批準。

A、中央銀行

B、國務院

C、中國銀行

D、中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：B

解析：2008年2月國家開發(fā)銀行改革方案獲得國務院批準。

35.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是()o

A、金融犯罪不一定以非法占有為目的

B、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

C、金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

D、金融犯罪的客體都是危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

答案：D

解析：金融犯罪的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)

管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。考點金融犯罪概述

36.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險。

A、市場風險

B、操作風險

C、信用風險

D、法律風險

答案：C

解析：商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先

達成的協(xié)議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務中，也存在

于其他表內(nèi)和表外業(yè)務中，如擔保、承兌和證券投資等。

37.()是金融市場最主要、最基本的功能。

A、融通貨幣資金

B、優(yōu)化資源配置

C、風險分散與風險管理

D、定價調(diào)節(jié)

答案：A

解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

38.下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關規(guī)定理解錯

誤的是（）。

A、了解金融機構(gòu)和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關職責

B、了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務的義務

C、了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序

D、了解哪些機關有權查詢、凍結(jié)'扣劃客戶資產(chǎn)

答案：B

解析：應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務。在嚴格保守客戶隱私的同時,

了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關.按法定

程序積極協(xié)助執(zhí)行機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)

移財產(chǎn)。

39.利率市場化形成機制相互聯(lián)系的組成部分不包括（）。

A、市場基準利率體系

B、中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機制

C、金融機構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風險管理能力

D、市場貸款利率體系

答案：D

解析：利率市場化形成機制至少應包括以下相互聯(lián)系的組成部分：ABC

40.按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯

定要造成較大損失的貸款類別是()。

A、損失類

B、可疑類

C、次級類

D、關注類

答案：B

解析：按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也

肯定要造成較大損失的貸款類別是可疑類。

41.下列關于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是()o

A、銀行資本能夠鼓勵銀行進行業(yè)務擴張

B、經(jīng)濟資本也稱為風險資本

C、銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和

D、商業(yè)銀行的會計斐本等于經(jīng)濟資本

答案：B

解析:銀行資本不能夠鼓勵銀行進行業(yè)務擴張。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念,

因而又稱為風險資本；商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管費本管理、經(jīng)濟資

本管理和賬面資本管理三個方面；賬面斐本又稱為會計資本，從數(shù)量角度而言，

賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額

應大于最低監(jiān)管資本要求；銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應大于經(jīng)

濟資本。

42.下列選項中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍的是()o

A、代保管業(yè)務

B、代理證券業(yè)務

C、個人理財業(yè)務

D、票據(jù)發(fā)行便利

答案：A

解析：托管業(yè)務包括資產(chǎn)托管業(yè)務和代保管業(yè)務。

43.()是調(diào)整平等民事主體之間人身關系和財產(chǎn)關系法律規(guī)范的總稱。

A、民法

B、商法

G刑法

D、行政法律

答案：A

解析：民法是調(diào)整平等民事主體之間人身關系和財產(chǎn)關系法律規(guī)范的總稱。

44.關于表內(nèi)資產(chǎn)負債管理的重要補充手段，下列說法錯誤的是()o

A、利用金融衍生工具等表外工具來規(guī)避表內(nèi)風險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理

的重要補充

B、資產(chǎn)證券化是表內(nèi)資產(chǎn)負債管理的重要補充手段

C、利用利率、匯率衍生工具可以對沖市場風險

D、利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具可以對沖信用風險

答案：B

解析：商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風險，是對表內(nèi)資

產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具

規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工

具來對沖市場風險，另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對

沖信用風險

45.當中央銀行降低再貼現(xiàn)率時，能起到的政策調(diào)控效應是（）。

A、增加貨幣供應量

B、增加中央銀行盈利

C、減少貨幣供應量

D、調(diào)節(jié)市場利率上升

答案：A

解析：中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機制是：中央銀行降低再貼現(xiàn)率，會降低商

業(yè)銀行向中央銀行的融資成本，增加商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中

央銀行的借款或貼現(xiàn)。因而商業(yè)銀行有充足的資金擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模,

進而也就增加了市場貨幣供應量。隨著市場貨幣供應量的增加，市場利率相應下

降。

46.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一

家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（）。

A、違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

B、非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身

份

C、非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工

作

D、與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

答案：B

解析：非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職

身份.

47.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是（）。

A、建立全面風險管理體系

B、制訂合規(guī)管理計劃

C、保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系

D、評價商業(yè)銀行各項政策的合規(guī)性

答案：A

解析：合規(guī)管理部門應制訂并執(zhí)行以風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和

程序的實施與評價'合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試'合規(guī)培訓與教育等。

48,2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責由()行使。

A、國務院有關部門

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、發(fā)改委

答案：B

解析：2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責由新設立的銀監(jiān)會

行使。

49.下列關于中央銀行說法錯誤的是()。

A、中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中

行銀行來承擔

B、中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任而不是

微觀經(jīng)濟責任

C、中央銀行擁有在貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時

通過不同的操作方式給予支持

D、作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中

的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持

答案：B

解析：中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任而

不是微觀經(jīng)濟責任

50.證券公司承銷證券，應當同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷'包

銷期限最長不得超過（）日。

Av三十

B、四十五

C、六十

D、九十

答案：D

解析：

51.根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務是。。

A、代理證券資金清算

B、信托投資

C、非自用不動產(chǎn)投資

D、證券經(jīng)營業(yè)務

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：（1）吸

收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票

據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）

買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣'代理買賣外匯；（10）

從事銀行卡業(yè)務；（11）提供信用證服務及擔保；（12）代理收付款項及代理保險業(yè)

務；（13）提供保管箱服務；（14）經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

52.李某是銀行的一名職員。一次偶然機會他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶

發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認為（）o

A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為.不用大驚小怪

B、這件事情與自己關系不大。不用理會，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D、應當向所在機構(gòu)有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在X-作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予

以提示'制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門'司法機關報

告。

53.()是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

A、浮動理財產(chǎn)品

B、固收理財產(chǎn)品

C、公募理財產(chǎn)品

D、私募理財產(chǎn)品

答案：C

解析：公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。私

募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

54.在行業(yè)發(fā)展的()階段，市場上的新產(chǎn)品得到充分認可，需求量大幅增加，

價格穩(wěn)步提高，高收益的特征逐步顯露。

A、初創(chuàng)期

B、成熟期

C、衰退期

D、成長期

答案：D

解析：

55.遠期匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為成為（）。

A、背書

B、轉(zhuǎn)讓

C、承兌

D、出票

答案:C

解析：承兌是指遠期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的

行為。

56.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設

一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,存款滿1個月后，小

李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A、3.10

B、5.30

C、16.5

D、12.4

答案：A

解析：提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息,

提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應按活期存款

利率0.36%計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘

以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數(shù)X日利率，其中，累計

計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月

份共有31天，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000X0.36%X

（31/360）=3.10（元）。

57.某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財產(chǎn)品的收益率計算，導致宣傳該理財產(chǎn)品

時所作出的產(chǎn)品收益率解釋與產(chǎn)品實質(zhì)相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從

業(yè)基本準則關于（）的規(guī)定。

A、勤勉盡職

B、保護商業(yè)秘密與客戶隱私

C、專業(yè)勝任

D、誠實信用

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

58.下列情形中，最后可能導致成本推動的通貨膨脹的是（）。

A、政府增加購買支出

B、投資增加

C、稅率降低

D、進口商品價格大幅上漲

答案：D

解析：在通常情況下，商品的價格是以生產(chǎn)成本為基礎，加上一定的利潤構(gòu)成,

因此生產(chǎn)成本的上升必然導致物價上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本

提高的原因不同分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。

59.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A、銀行盈利目標

B、合規(guī)風險管理計劃

C、合規(guī)政策

D、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

答案：A

解析：合規(guī)風險管理體系的基本要素包括：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織

結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風險管理計劃；④合規(guī)風險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓與

教育制度。

60.貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將與作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)。（）

A、貸款申請：貸款審批

B、貸款發(fā)放：貸款追索

C、貸款申請：貸款發(fā)放

D、貸款審批：貸款發(fā)放

答案：D

解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務

環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。

61.中國首家在境外上市的內(nèi)地商業(yè)銀行是（）。

A、交通銀行

B、中國農(nóng)業(yè)銀行

C、中國建設銀行

D、中國工商銀行

答案：A

解析：2005年6月，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國內(nèi)

地商業(yè)銀行。

62.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不包括

0O

A、政策性銀行

B、商業(yè)銀行

C、農(nóng)村信用合作社

D、信托公司

答案：D

解析：按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)是指

在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行'城市信用合作社'農(nóng)村信用合作社等吸

收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

63.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)不包括（）。

A、理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)合投資比例

B、理財產(chǎn)品期限'成本、收益測算

C、本行對同類理財產(chǎn)品的業(yè)績預測

D、理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險

答案：C

解析：商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素：

1.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)合投資比例；2.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測

算；3.本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績；4.理財產(chǎn)品運營過程中存在的

各類風險。

64.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時，向客戶特別強調(diào)同類產(chǎn)品歷史年

收益率最高為25%,暗示肯定會達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對

該行為評價正確的是Oo

A、該人員為了完成銷售目標，對銀行有利，因此正確

B、沒有做到向客戶充分提示風險

C、歷史年收益率達到過25%,因此他的做法沒有違規(guī)

D、以上均不正確

答案：B

解析：此銷售人員行為違反風險提示原則。

65.銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確

處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（）。

A、銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產(chǎn)品

B、銀行工作人員為朋友提供明顯低于其他客戶價格的產(chǎn)品

C、銀行工作人員目前兼職機構(gòu)的財務人員來銀行辦理業(yè)務時，該工作人員申請

回避。并向管理層說明情況

D、銀行工作人員利用朋友關系.向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信'公平合理'客戶利益至上原則.正確

處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：在

存在潛在沖突情形時，應向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突情況，及處理利益

沖突建議。

66.甲乙丙三人共同去盜竊。甲負責望風，乙入室行竊，丙負責接應轉(zhuǎn)運贓物，

甲'乙'丙三人的共同犯罪屬于（）。

A、簡單的共同犯罪

B、復雜的共同犯罪

C、必要的共同犯罪

D、有組織的共同犯罪

答案：B

解析：本題考查的知識點是：復雜共同犯罪的含義。根據(jù)共同犯罪人之間是否有

分工，共同犯罪分為簡單共同犯罪和復雜共同犯罪，復雜共同犯罪是指各共同犯

罪人之間存在著分工的共同犯罪。在復雜共同犯罪中，共同犯罪人可以根據(jù)分工

分為組織犯、實行犯'幫助犯和教唆犯。在本題中，甲乙丙三人共同盜竊，存在

著甲望風、乙入室行竊、丙接應轉(zhuǎn)運贓物的分工，所以甲乙丙之間構(gòu)成的共同犯

罪是復雜的共同犯罪。本題的正確答案是B。

67.將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標準是()。

A、金融交易的對象

B、金融交易成交時約定的付款時間

C、金融交易對象的期限

D、金融交易的層次

答案：C

解析：金融市場按金融工具的期限可以分為貨幣市場和資本市場。

68.()是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期

損失而應該持有或需要的資本金。

A、會計資本

B、監(jiān)管資本

C、經(jīng)濟資本

D、信用費本

答案：C

解析：本題考查經(jīng)濟費本的概念。

69.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是()o

A、依法向有權機構(gòu)提供客戶賬戶信息

B、向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的材料

C、與本行專家討論某股票的走勢

D、出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

答案：D

解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務無關人

或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目

的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信

息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員有機會接觸到客戶的

個人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

70.兩家不同銀行之間的清算，()o

A、必須通過人民法院進行

B、必須通過中國人民銀行清算系統(tǒng)進行

C、兩家銀行相互自主清算

D、商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

解析：跨系統(tǒng)往來的費金清算必須通過中國人民銀行辦理。

71.在短期內(nèi)，影響銀行價值的主要變量是()o

A、凈現(xiàn)金流量

B、凈利潤

C、凈資產(chǎn)

D、凈資產(chǎn)利潤率

答案：A

解析：在短期內(nèi)，銀行現(xiàn)金流量的可預測性較強，風險相對可控，獲取現(xiàn)金流量

的時間對價值影響也不大，因此，影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。

72.下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的表述，錯誤的是()。

A、商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放擔保貸款

B、商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的

條件

C、商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款

D、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

答案：B

解析：商業(yè)銀行不得違法向關系人發(fā)放信用貸款。

73.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A、全國銀行間債券市場

B、上海證券交易所

C、深圳證券交易所

D、商業(yè)銀行柜臺市場

答案：A

解析：目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市

場。

74.由銀行向客戶承諾支付最低收益.產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按

照合同約定進行分配，這樣的理財產(chǎn)品是Oo

A、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B、保本浮動收益理財產(chǎn)品

C、保證最低收益理財產(chǎn)品

D、固定收益理財產(chǎn)品

答案：C

解析：

75.操作風險管理工具和手段不包括（）。

A、操作風險與控制自評估

B、關鍵風險指標

C、經(jīng)驗值法

D、損失數(shù)據(jù)庫

答案：C

解析：操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（RCSA）、關

鍵風險指標（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。

76.下列關于支票的使用表述正確的是（）。

A、劃線支票可提取現(xiàn)金

B、轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C、現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D、普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

答案：C

解析：劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。

普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。

77.下列選項中，不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風險是（）。

A、操作風險

B、聲譽風險

C、信用風險

D、市場風險

答案：B

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。其明確商業(yè)銀行總資

本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風

險、市場風險和操作風險。

78.此章節(jié)無歷年考點

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

79.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本為（）。

A、最低注冊資本

B、會計資本

C、經(jīng)濟斐本

D、監(jiān)管資本

答案：C

解析：經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需

要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資

本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱風險費本。

80.以下選項中關于美國銀行家協(xié)會的說法，錯誤的是。。

A、總部設在華盛頓

B、美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會

C、成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資

公司和儲蓄銀行

D、接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務

答案：D

解析：美國銀行家協(xié)會（ABA）,成立于1975年，總部設在華盛頓，其成員包括

社區(qū)，區(qū)域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀

行，為美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會。其使命是為會員單位提供優(yōu)秀的金融服務，加

強合作，共謀發(fā)展。

81.公司經(jīng)理對（）負責。

A、董事會

B、股東大會

C、監(jiān)事會

D、職代會

答案：A

解析：公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負有總責的高級管理人

員，公司經(jīng)理對董事會負責。

82.某銀行定期存款有5000萬元，活期存款有8000萬元，其定活比為（）。

A、38.5%

B、62.5%

C、61.5%

D、23.1%

答案：B

解析.【解析】根據(jù)定活比=韶!舞X100%加I；答案為H

83.銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)，對銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務范

圍和增加業(yè)務范圍內(nèi)的業(yè)務品種的申請作出批準或者不批準的書面決定

A、1

B、2

C、3

D、6

答案：c

解析：銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)，對銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務范

圍和增加業(yè)務范圍內(nèi)的業(yè)務品種的申請作出批準或者不批準的書面決定

84.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%,另外，已知該公司的撥備覆

蓋率為50%,那么該公司的撥貸比為。。

A、15%

B、30%

C、50%

D、60%

答案：A

解析:

【解析】不良貸款率=不總撥備覆蓋率=曙髓歌翳xKX

不良貸款損失準備

撥貸比=貸款余頷xlOO%=不良貸款率x撥備覆蓋率=30%x50%=159

85.關于福費廷業(yè)務，下列說法不正確的是（）。

A、福費廷業(yè)務中.銀行沒有追索權

B、福費廷業(yè)務中.出口商擁有所出售票據(jù)的回購權

C、從業(yè)務運作實質(zhì)來看.福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D、福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

答案：B

解析：福費廷業(yè)務中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益，包括

回購權。

86.11歲男孩小天的母親作為小天的代理人為小天買了一架鋼琴。這在民法上稱

為（）。

A、授權代理

B、委托處理

C、指定代理

D、法定代理

答案：D

解析：法定代理人是指依照法律規(guī)定而直接取得代理權的人。法定代理人的代理

權與當事人的意志無關。《民法通則》第14條規(guī)定：“無民事行為能力人、限

制民事行為能力人的監(jiān)護人是他的法定代理人?！?1歲的小天屬于限制民事行

為能力人.其母是他的法定代理人。

87.下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。

A、掛失止付

B、提起訴訟

C、登報聲明作廢

D、公示催告

答案：C

解析：票據(jù)喪失的補救措施有掛失止付'公示催告、提起訴訟。

88.（）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金

責任的保險公司。

A、保險人

B、投保人

C、被保險人

D、受益人

答案：A

解析：保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保

險金責任的保險公司。

89.以下各項中銀行基本不再開立的是（）。

A、可撤銷信用證

B、不可撤銷信用證

C、跟單信用證

D、不可轉(zhuǎn)讓信用證

答案：A

解析：為保證受益人的利益，現(xiàn)在銀行基本不再開立可撤銷信用證。

90.下列關于商業(yè)銀行資本負債計劃管理的說法中錯誤的是（）。

A、資產(chǎn)負債計劃是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要手段

B、資產(chǎn)負債計劃主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃

C、主要根據(jù)提高信貸市場份額來確定資產(chǎn)負債總額計劃

D、主要運用資產(chǎn)負債組合模型確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風險控制等要素，

確保各項計劃一致，平衡銜接

答案：C

解析：資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和

結(jié)構(gòu)計劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和斐本充足率水平來確定資產(chǎn)

負債總量計劃。

91.描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而

應該持有或需要的資本金是（）。

A、核心資本

B、會計資本

C、監(jiān)管資本

D、經(jīng)濟資本

答案：D

解析：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的

非預期損失而應該持有或需要的資本金。

92.資產(chǎn)負債組合管理不包括（）。

A、資產(chǎn)組合管理

B、負債組合管理

C、所有者權益組合管理

D、資產(chǎn)負債匹配管理

答案：C

解析：資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理

三個部分。

93.現(xiàn)行的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》由中國人民銀行制定并自（）年1月1日起

實施，原2003年1月3日頒布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時廢止。

A、2004

B、2005

C、2006

D、2007

答案：D

解析：現(xiàn)行的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》自2007年1月1日起實施

94.下列不屬于《巴塞爾資本協(xié)議》資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）o

A、外部監(jiān)管

B、最低資本要求

C、市場紀律

D、流動性要求

答案：D

解析：《巴塞爾資本協(xié)議》資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低斐本要求、監(jiān)督檢

查和市場紀律。

95.下列關于票據(jù)的出票日期，填寫正確的是（）。

A、或月壹拾貳日

B\零貳月壹拾貳日

C、壹拾月貳拾日

D、零壹拾月貳拾日

答案：B

解析：2月12日：應寫成零貳月壹拾貳日；10月20日：應寫成零壹拾月零貳拾

日。票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月'

日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應在其前加“零”；

日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。

96.根據(jù)我國行政復議法的規(guī)定，被申請人應當自收到申請書副本或者申請筆錄

復印件之日起（）內(nèi)，提出書面答復，并提交當初作出具體行政行為的證據(jù)、依

據(jù)和其他有關材料。

A、三日

B、五日

C、七日

D、十日

答案：D

解析：根據(jù)《行政復議法》第二十三條規(guī)定：被申請人應當自收到申請書副本或

者申請筆錄復印件之日起十日內(nèi)，提出書面答復，并提交當初作出具體行政行為

的證據(jù)'依據(jù)和其他有關材料。故選D。

97.下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A、完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

B、超出其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得

他的法定代理人的同意

C、限制民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動

D、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

答案:A

解析：完全不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力。

98.按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯

定要造成較大損失的貸款類別是Oo

A、損失類

B、可疑類

C、次級類

D、關注類

答案：B

解析：按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也

肯定要造成較大損失的貸款類別是可疑類。

99.就反洗錢有關規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員最需關注的是。。

A、承擔的反洗錢義務

B、客戶內(nèi)幕交易

C、客戶隱私

D、及時報告大額和可疑交易

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守反洗錢有關規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務,

在嚴守害戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。

100.某客戶于2011年3月5日在某銀行買人1年期憑證式國債10000元，年利

率2.75%,2012年3月20日才全部支?。ɑ钇诖婵罾蕿?.72%）,客戶可

從銀行取回的全部金額（）元。

A、10275

B、10285

C、10220

D、10278

答案：A

解析：憑證式國債，是指國家采取不印刷實物券，而用填制國庫券收款憑證的方

式發(fā)行的國債。它是以國債收款憑單的形式來作為債權證明，不可上市流通轉(zhuǎn)讓,

從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購

買網(wǎng)點提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應的利

率檔次計算，經(jīng)辦機構(gòu)按兌付本金的2%。收取手續(xù)費，逾期不加計利息。本題

中客戶購買的憑證式國債已到期，逾期不加利息，因此客戶最終取出的金額為I

0000元+10000元X2.75%=10275（元）。

101.貸款人逾期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權利不包括（）。

A、要求保證人歸還本金

B、要求保證人歸還貸款利息

C、要求就擔保物優(yōu)先受償

D、凍結(jié)保證人存款賬戶

答案：D

解析：商業(yè)銀行不得隨意凍結(jié)單位存款賬戶，除非法律另有規(guī)定。

102.信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。

A、可撤銷信用證和不可撤銷信用證

B、保兌信用證和無保兌信用證

C、跟單信用證和無保兌信用證

D、可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

答案:A

解析:信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

103.甲未經(jīng)乙授權即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應當向丙承擔責任的情形是

0o

A、乙事后表示追認

B、乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示

C、丙在知道甲沒有得到乙的授權的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D、丙有足夠的理由相信甲有代理權

答案：C

解析：題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。AB兩項，根據(jù)《民法通

則》的規(guī)定，被代理人對無權代理人的代理行為表示追認或者明知代理人的代理

行為而不作否認的，被代理人承擔責任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理

人承擔責任。

104.以下關于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A、商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單

獨的經(jīng)營許可證

B、商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單

獨的經(jīng)營許可證

C、商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單

獨的經(jīng)營許可證

D、商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單

獨的經(jīng)營許可證

答案：B

解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設立分支機構(gòu)。設立

分支機構(gòu)必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有

法人斐格，在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。經(jīng)批準設

立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該

許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

105.下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是（）。

A、項目貸款承諾

B、客戶授信額度

C、融資租賃

D、開立信貸證明

答案：C

解析：貸款承諾是指應客戶的申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行

信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和

期限的貸款，用于指定項目建設或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目

貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

106.()是指民事主體應依據(jù)社會公認的公平觀念從事民事活動，以維持當事人

之間的利益均衡。

A、公平原則

B、平等原則

C、自愿原則

D、公正原則

答案：A

解析：公平原則是指民事主體應依據(jù)社會公認的公平觀念從事民事活動，以維持

當事人之間的利益均衡。

107.我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定的機構(gòu)

是()。

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B、中國證券監(jiān)督管理委員會

C、中國人民銀行

D、國家發(fā)展與改革委員會

答案：C

解析：負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定的機構(gòu)是

中國人民銀行。

108.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請

并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無條件支付確定的金額給。的票據(jù)。

A、存款人

B、收款人

C、持票人

D、收款人或持票人

答案：D

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申

請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或

持票人的票據(jù)。

109.下列關于商業(yè)銀行信用貸款特征的表述，正確的是（）。

A、無須還本付息的貸款

B、無擔保貸款

C、無風險貸款

D、無利息貸款

答案：B

解析：信用貸款無須擔保物。

110.因重大誤解而訂立的合同應予（）。

A、無效

B、撤銷

C、有效

D、不可撤銷

答案：B

解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。

111.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務中，托收屬于（）。

A、政府信用

B、商業(yè)信用

C、個人信用

D、銀行信用

答案：B

解析：托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款

項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款

項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

112.國家開發(fā)銀行于（）正式開業(yè)。

A、1994年3月

B、1994年7月1日

G1993年7月

D、2008年2月

答案：B

解析：國家開發(fā)銀行與1994年3月成立，同年7月1日正式開業(yè)。

113.金融機構(gòu)辦理業(yè)務時發(fā)現(xiàn)客戶單筆交易超過規(guī)定金額的，應當及時向（）報

告。

A、當?shù)毓膊块T

B、當?shù)胤ㄔ?/p>

C、反洗錢信息中心

D、當?shù)貦z察部門

答案：C

解析：金融機構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者

發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。

114.穩(wěn)健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（）。

A、員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調(diào)

整

B、薪酬的支付時間應敏感反應風險暴露的時間規(guī)律

C、管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按

既定目標運作

D、現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應與風險配置情況相符

答案：C

解析：董事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其

按既定目標運作

115.根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是()o

A、某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企

業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的

利率

C、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

D、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

答案：A

解析:我們應該了解，一項資產(chǎn)只能抵押一次。它也是其為取得貸款的一種擔保，

若無力償還貸款時可將其用來抵押還款。將其多次抵押的行為屬于貸款詐騙行為。

當數(shù)額較大，對金融機構(gòu)造成較大損失時構(gòu)成貸款詐騙罪。B選項屬于銀行與企

業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為。C選項所

述行為是正常的貸款行為。但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過三

年)。D選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。貸

款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假

的經(jīng)濟合同'使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保、超出抵押物價

值重復擔?；蛘咭云渌椒ǎp騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行

為。

116.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的（）。

A、表內(nèi)業(yè)務

B、表外業(yè)務

C、貸款業(yè)務

D、中間業(yè)務

答案：B

解析：理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時不得承諾保本

保收益。

117.（）制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日通過。

A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、全國人大

答案：C

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月

9日通過。

118.商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程一般為（）。

A、貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B、貸款申請'貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C、貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D、貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

答案：B

解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理

與調(diào)查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧

貸后管理；⑨貸款回收與處置。

119.以下機構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。

A、村鎮(zhèn)銀行工作人員

B、基金管理公司工作人員

C、企業(yè)集團財務公司工作人員

D、信托公司工作人員

答案：B

解析：B選項不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。

120.以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。

A、它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額

B、它是銀行需要保有的最低資本量

C、它是維持金融體系穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D、它用于防御銀行的非預期損失

答案：C

解析：會計資本是銀行資產(chǎn)減去負債的余額；經(jīng)濟資本是銀行需要保有的最低資

本量，是用于防御銀行的非預期損失。

121.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構(gòu)

成犯罪的，由O處以罰款。

A、海關

B、公安機關

C、稅務機關

D、建設部

答案：B

解析：出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構(gòu)成

犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、

一萬元以下罰款。

122.現(xiàn)代管理學認為，組織架構(gòu)是由工作任務、工作流程'匯報關系和()所組

成的一個系統(tǒng)。

A、交流渠道

B、投訴管理

C、風險管理

D、財務管理

答案：A

解析：現(xiàn)代管理學認為，組織架構(gòu)是由工作任務'工作流程、匯報關系和交流渠

道所組成的一個系統(tǒng)。

123.()負責對高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利

益的行為進行監(jiān)督。

A、監(jiān)事會

B、合規(guī)部門

C、內(nèi)審部門

D、董事

答案：A

解析：監(jiān)事會對國有獨斐商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、費產(chǎn)負債比例、國有資產(chǎn)保

值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行

利益的行為進行監(jiān)督。

124.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

Av發(fā)票

B、匯票

C、支票

D、本票

答案：A

解析：票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一

定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

125.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在

3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權O。

A、解除合同

B、變更合同

C、行使后履行抗辯權

D、行使撤銷權

答案：A

解析：《合同法》規(guī)定，有下列情形之一的，當事人可以解除合同：因不可抗力

致使不能實現(xiàn)合同目的；在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己

的行為表明不履行主要債務；當事人一方遲延履行主要債務，經(jīng)催告后在合理期

限內(nèi)仍未履行；當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使不能實現(xiàn)合同

目的；法律規(guī)定的其他情形。不可抗力主要包括自然災害、政府行為、社會異常

事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。

126.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）o

A、向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的

B、應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息

C、不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)客戶隱私保護的規(guī)定.透露任何客戶資料和交

易信息

D、為了使客戶得到全面的金融服務.可以將客戶信息直接提供給保險公司

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

127.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A、《國民銀行法》

B、《反泡沫公司法》

C、《金融服務改革法案》

D、《金融管理法案》

答案：B

解析：為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金

融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一直影響到今天。但這種監(jiān)管

還不是現(xiàn)代意義上的監(jiān)管，銀行監(jiān)管制度的正式確立與法律制度緊密相連。

128.資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)

銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務經(jīng)

營引導和調(diào)控能力，實現(xiàn)（）最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。

A、凈現(xiàn)金流量

B、經(jīng)濟利益

C、凈利息收益率

D、經(jīng)濟資本回報率

答案：D

解析：資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商

業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務

經(jīng)營引導和調(diào)控能力。統(tǒng)籌把握資產(chǎn)負債的總量和結(jié)構(gòu)，促進流動性、安全型和

效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，實現(xiàn)經(jīng)濟費本回報率最大化.進而持續(xù)提升股東價值回報。

129.斐產(chǎn)負債組合管理是對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表進行()管理。

A、消極的

B、積極的

G被動的

D、免疫的

答案：B

解析：資產(chǎn)負債組合管理是對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理。

130.存款人日常經(jīng)營活動的斐金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過()

存款賬戶辦理。

A、一般

B、基本

G臨時

D、專用

答案：B

解析：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其

工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過該賬戶辦理。

131.()對股東大會(經(jīng)營管理決策機構(gòu))負責，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財務監(jiān)

督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、高級管理層

D、董事長

答案：B

解析：考察監(jiān)事會的職責。

132.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是()o

A、