2023年消保知識(shí)競賽參考題庫（濃縮600題）

2023年消保知識(shí)競賽參考題庫（濃縮600題）

一、單選題

1?商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全買入返售交易質(zhì)押品的管理制度，采用科學(xué)合理的質(zhì)押

品估值方法，審慎確定質(zhì)押品0,確保其能夠滿足正常和壓力情景下融資交易

的質(zhì)押品需求，并且能夠及時(shí)向相關(guān)交易對(duì)手履行返售質(zhì)押品的義務(wù)。

A、金額

B、折扣系數(shù)

C、耗損情況

D、質(zhì)量

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全買入返售交

易質(zhì)押品的管理制度，采用科學(xué)合理的質(zhì)押品估值方法，審慎確定質(zhì)押品折扣系數(shù)，確保

其能夠滿足正常和壓力情景下融資交易的質(zhì)押品需求，并且能

夠及時(shí)向相關(guān)交易對(duì)手履行返售質(zhì)押品的義務(wù)。

2、《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)

正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，不斷完善考核機(jī)制，合理確定或適當(dāng)提高

此類指標(biāo)在考核體系中的占比，合規(guī)經(jīng)營類、（）指標(biāo)應(yīng)當(dāng)

明顯高于其他類指標(biāo)。

A、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型類

B、經(jīng)營效益類

C、風(fēng)險(xiǎn)管理類

D、社會(huì)責(zé)任類

答案：C

解析：《中國節(jié)尷會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)鐳亍業(yè)務(wù)和員工行為管醐通知》二、強(qiáng)化銀行

員工行為管理(六)商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)全流程管理，不斷完善內(nèi)控制度并提高制度執(zhí)行

力。正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，不斷完善考核機(jī)制，合理確定或適

當(dāng)提高合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)在考核體系中的占比，合規(guī)經(jīng)營類和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)

明顯高于其他類指標(biāo)。培育全員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

“零容忍”思想。建立有效的問責(zé)制度，嚴(yán)格責(zé)任追究。

3?向中國人民銀行申請開辦銀行卡業(yè)務(wù)，不需要提交下列哪項(xiàng)材料()。

A、公安消防機(jī)構(gòu)出具的消防安全檢查合格證明

B、內(nèi)部控制度、風(fēng)險(xiǎn)防范措施；

C、中國人民銀行要求提供的其他材料。

D、銀彳汴章程或管理辦法、卡樣設(shè)計(jì)草案；

答案：A

4結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)當(dāng)納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算，按照存款管理，納入0和存款保險(xiǎn)

保費(fèi)的繳納范圍。

A、其他各項(xiàng)減值準(zhǔn)備

B、存款準(zhǔn)備金

C、計(jì)提資本

D、貸款損失準(zhǔn)備

答案：B

解析：《商業(yè)銀彳亍理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十五條結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)當(dāng)納入商業(yè)銀行表內(nèi)

核算，按照存款管理，納入存款準(zhǔn)備金和存款保險(xiǎn)保費(fèi)的繳納范圍，相關(guān)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照國

務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定計(jì)提資本和撥備。衍生產(chǎn)

品交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理，應(yīng)當(dāng)有真實(shí)的交易對(duì)手和交易行為。

5.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管5里業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，金融機(jī)構(gòu)于每只資產(chǎn)管

理產(chǎn)品成立后0,向中國人民銀行和金融監(jiān)督管理部門同時(shí)報(bào)送產(chǎn)品基本信息

和起始募集信息

A、5個(gè)工作日內(nèi)

B、5個(gè)交易日內(nèi)

C、10個(gè)工作日內(nèi)

D、10個(gè)交易日內(nèi)

答案：A

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，二十五、金融機(jī)構(gòu)于每只資產(chǎn)管

理產(chǎn)品成立后5個(gè)工作日內(nèi)，向中國人民銀行和金融監(jiān)督管理部門同時(shí)報(bào)送產(chǎn)品基本信息

和起始募集信息；于每月10日前報(bào)送存續(xù)期募集信息、資產(chǎn)

負(fù)債信息，于產(chǎn)品終止后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送終止信息。

a商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮銷售渠道優(yōu)勢，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮長期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理和

風(fēng)險(xiǎn)保障的核心技術(shù)優(yōu)勢，在商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中大力發(fā)展0,

持續(xù)調(diào)整和優(yōu)化商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，為消費(fèi)者提供全面的金融^務(wù)。

A、短期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品

B、長期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品

C、風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)觸保險(xiǎn)產(chǎn)品

D、風(fēng)險(xiǎn)激進(jìn)型保險(xiǎn)產(chǎn)品

答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第一章第五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮銷售渠道

優(yōu)勢，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮長期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理和風(fēng)險(xiǎn)保障的核心技術(shù)優(yōu)勢，在商業(yè)銀

行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中大力發(fā)展長期儲(chǔ)蓄型和風(fēng)險(xiǎn)保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品，持續(xù)調(diào)整和優(yōu)化商業(yè)銀行代

理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，為消費(fèi)者提供全面的金融服務(wù)。7?可購買私募理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者法

人或其他組織應(yīng)具備最近0年末凈資產(chǎn)

不低于100。萬元人民幣。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二章第八條（二）最近1年末凈資

產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；

8?貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的0

A、收入償債比例控制機(jī)制

B、償債比例控制機(jī)制

C、收入比例控制機(jī)制

D、考核和問責(zé)機(jī)制

答案：D

解析：據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第五條貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制,

制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對(duì)象和

范圍，實(shí)施差別風(fēng)險(xiǎn)管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機(jī)制。

9.境內(nèi)機(jī)構(gòu)、境內(nèi)個(gè)人的0或者外匯經(jīng)營活動(dòng)，以及境外機(jī)構(gòu)、境外個(gè)人在境

內(nèi)的外匯收支或者外匯經(jīng)營活動(dòng)，適用《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》。

A、外匯收支

B、金融交易

C、匯款轉(zhuǎn)賬

D、外幣結(jié)算

答案：A

解析：《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》第四條境內(nèi)機(jī)構(gòu)、境內(nèi)個(gè)人的外匯收支或者外匯

經(jīng)營活動(dòng)，以及境外機(jī)構(gòu)、境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯收支或者外匯經(jīng)營活

動(dòng)，適用本條例。

10.商業(yè)銀行選擇合作保險(xiǎn)公司時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮其償付能力狀況、風(fēng)險(xiǎn)管控能

力、業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)、近()年違法違規(guī)情況等

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第十六條商業(yè)銀行選擇合作保險(xiǎn)公司時(shí),

應(yīng)當(dāng)充分考慮其償付能力狀況、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理信息

系統(tǒng)、近兩年違法違規(guī)情況等。

11.（）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

A、一年以內(nèi)（含）

B、半年以內(nèi)（含）

C、兩年以內(nèi)（含）

D、三年以內(nèi)（含）

答案：A

解析：據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第六章/第三十九條一年以內(nèi)（含）的個(gè)人

貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

12.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費(fèi)0小時(shí)內(nèi)，以保險(xiǎn)公司名義，通過手機(jī)短信、

微信、電子郵件等方式，提示投保人。

A、12

B、24

C、36

D、48

答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第三十五條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保

費(fèi)24小時(shí)內(nèi)，或未劃扣首期保費(fèi)的在承保24小時(shí)內(nèi)，以保險(xiǎn)公司名義，

通過手機(jī)短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人

13.在確保投資者得到公平對(duì)待的前提下，商業(yè)銀行可以按照法律、行政法規(guī)和理財(cái)產(chǎn)品

銷售文件約定，綜合運(yùn)用相關(guān)方式，作為壓力情景下開放式公募理財(cái)產(chǎn)

品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的輔助措施。運(yùn)用的方式不包括0。

A、設(shè)置贖回下限

B、延期辦理巨額贖回申請

C、暫停接受贖回申請

D、收取短期贖回費(fèi)

答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十七條在確保投資者得到公平對(duì)待的前提

T,商業(yè)銀行可以按照法律、行政法規(guī)和理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定，綜合運(yùn)用設(shè)置贖回上限、

延期辦理巨額贖回申請、暫停接受贖回申請、收取短期贖回費(fèi)等方式，作為壓力情景下開

放式公募理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的輔助措施。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中約

定的信息披露方式，在3個(gè)交易日內(nèi)通知

投資者相關(guān)處理措施。

14.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，行業(yè)自律組織制定

的反洗錢和反恐怖融資行業(yè)規(guī)則等應(yīng)當(dāng)向0報(bào)告。

A、國務(wù)院

B、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、銀行業(yè)監(jiān)督懿機(jī)構(gòu)

D、中國金鬲虹會(huì)

答案：C

解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，第五十四條、行業(yè)自律組織制定

的反洗錢和反恐怖融資行業(yè)規(guī)則等應(yīng)當(dāng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。15.高管層應(yīng)定期分析

消費(fèi)者投訴處理反映出的各類問題，確保建立一級(jí)抓一級(jí)、

層層抓落實(shí)的有效投訴管理體系，依法維護(hù)消費(fèi)者的0。

A、知情權(quán)

B、公平交易權(quán)

C、自主選擇權(quán)

D、求償權(quán)

答案：D

解析：來白《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)丁加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的

指導(dǎo)意見》一、健全體制機(jī)制，及時(shí)跟進(jìn)銀行業(yè)消費(fèi)者戲艮行服務(wù)的各項(xiàng)訴求和關(guān)切（四）高

管層應(yīng)定期分析消費(fèi)者投訴處理反映出的各類問題，確保

建立一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)的有效投訴管理體系，依法維護(hù)消費(fèi)者的0。

16.根據(jù)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的各項(xiàng)政策和基本原則，盡快建立起0的管理

體系。

A、目標(biāo)清晰

B、架構(gòu)不合理

C、分工不科學(xué)

D、不便于操作

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問

題的指導(dǎo)意見》一、健全體制機(jī)制，及時(shí)跟進(jìn)銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)銀行服務(wù)的各項(xiàng)訴

求和關(guān)切（一）加強(qiáng)制度建設(shè)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管要求，對(duì)現(xiàn)有的制度體系開展有

針對(duì)性的、系統(tǒng)的梳理和完善。要根據(jù)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的各項(xiàng)政策和基本原則，盡

快建立起目標(biāo)清晰、架構(gòu)合理、分工科學(xué)、便于操作的管理制度體系，使消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

工作要求在相關(guān)經(jīng)營管理環(huán)節(jié)中都能體現(xiàn)為切實(shí)可

行的業(yè)務(wù)管理標(biāo)準(zhǔn)。

17.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全覆蓋各類員工的全員管理制度，可探索建立員工0制

度，防止非本行員工假借銀行名義辦理業(yè)務(wù)。

A、離崗狀態(tài)查詢

B、在職狀態(tài)查詢

C、在崗狀態(tài)查詢

D、離職狀態(tài)查詢

答案：B

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》二、強(qiáng)化銀行

員工行為管理（一）通過簽訂協(xié)議、承諾書等形式要求銀行員工嚴(yán)格執(zhí)行，并將責(zé)任層層

落實(shí)到各機(jī)構(gòu)和部門的主要負(fù)責(zé)人。可探索建立員工在職狀態(tài)

查詢制度，防止非本行員工假借銀行名義辦理業(yè)務(wù)。

18.國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)向0有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作

情況。

A、人民銀行

B、銀監(jiān)局

C、國務(wù)院

D、公安機(jī)關(guān)

答案：c

19.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)定期向銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)報(bào)告并表和未并表的風(fēng)險(xiǎn)暴露情況，未并表情況0報(bào)送一次。

A、每月

B、每季

C、每半年

D、

答案：B

解析：《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告

井表和未并表的風(fēng)險(xiǎn)暴露情況，并表情況每半年報(bào)送一次，未并表情況

每季度報(bào)送一次。

20.中國銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定不予批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，應(yīng)

當(dāng)作出0并說明理由。

A、口

B、書面決定

C、口頭答復(fù)

D、書面答復(fù)

答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第二章第十三條中國銀保監(jiān)會(huì)及其派

出機(jī)構(gòu)決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)作出書面決定并說明理由。

21.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身

份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，（）負(fù)責(zé)反洗錢

和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，

評(píng)估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時(shí)修改和完善相關(guān)制度。

A、總經(jīng)理

B、客戶經(jīng)理

C、大堂經(jīng)理

D、指定專人

答案：D

解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第一章第四條？

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識(shí)別、客戶

身份斐料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，指定專人負(fù)責(zé)反洗餞和反恐融資合規(guī)管

理工作，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進(jìn)

行內(nèi)部審計(jì)，評(píng)估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時(shí)修改和完善相關(guān)制度。

22.活期儲(chǔ)蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，結(jié)息日按0記付利息。

A、存單開戶日掛牌公告的利率

B、結(jié)息日掛牌公告的活期利率

C、支取日掛牌公告的利率

D、清戶日掛牌公告的活期利率

答案：B

解析：據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第四章/第二十七條活期儲(chǔ)蓄存款在存入期間遇有利

率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。

23.銀行要樹立以0為中心的服務(wù)理念，制定和完善消費(fèi)者投訴制度，確保消

費(fèi)者投訴妥善處理。

A、銀行

B、國務(wù)院

C、客戶

D、產(chǎn)品

答案：C

解析：06章《銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施》/第2頁.樹立以客戶為中心的服務(wù)

理念，制定和完善消費(fèi)者投訴制度，確保消費(fèi)者投訴妥善處理。

24.金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)0的批準(zhǔn)。

A、董事會(huì)或者其他高級(jí)管理層

B、中國人民銀行

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：A

解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第一章第六條？

金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類，以業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)

或者其他高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。

25.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益納入0企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展

戰(zhàn)略中統(tǒng)籌規(guī)劃，落實(shí)人員配備和經(jīng)費(fèi)預(yù)算，完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作搬心

A、職業(yè)操守

B、公司治理

C、績效考核

D、月躇

答案：B

解析：《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》/三、規(guī)范金融

機(jī)構(gòu)行為?一）健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將保護(hù)金融消費(fèi)者合法

權(quán)益納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略中統(tǒng)籌規(guī)劃，落

實(shí)人員配備和經(jīng)費(fèi)預(yù)算，完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制。

26.按照《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題

的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號(hào)）》，部分確有實(shí)施困難的（）可根

據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況分步實(shí)施產(chǎn)品銷售“雙錄”工作。

A、股份制商業(yè)銀行

B、城市商業(yè)銀行

C、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)

D、郵政儲(chǔ)蓄銀行

答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的

指導(dǎo)意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號(hào)）》（四）嚴(yán)格防控錄音錄像信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，并

確保錄音錄像資料可隨時(shí)精準(zhǔn)檢索和調(diào)閱，以有效維護(hù)消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)和依法求償

權(quán)。部分確有實(shí)施困難的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況分

步實(shí)施。

27.銀行卡卡面左下方的的“DWK”標(biāo)志表示此卡為

A、單位卡

B、員工卡

C、準(zhǔn)貸記卡

D、專用卡

答案：A

28.開放式公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)持有不低于該理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值0的現(xiàn)金或者到

期日在一年以內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。

A、0.05

B、0.06

C、0.07

D、0.08

答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第四十三條商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財(cái)

產(chǎn)品的期限不得低于90天；開放式理財(cái)產(chǎn)品所投資資產(chǎn)的流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)與投資者贖回需求

相匹配，確保持有足夠的現(xiàn)金、活期存款、國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券等具有

良好流動(dòng)性的資產(chǎn)，以備支付理財(cái)產(chǎn)品投資者的贖回款項(xiàng)。開放式公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)持有

不低于該理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值5%的現(xiàn)金或者

到期日在一年以內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。

29.()是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。

A、儲(chǔ)值卡

B、專用卡

C、轉(zhuǎn)賬卡

D、借記卡

答案：C

30.金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，

應(yīng)當(dāng)0。

A、報(bào)告可以交易

B、向公安機(jī)關(guān)報(bào)案

C、向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告

D、重新識(shí)別客戶身份

答案：D

31.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格禁止?fàn)I銷人員從事本行以外的信用卡營銷活動(dòng)，并對(duì)營銷人員收到

申請人資料和送交審核的時(shí)間間隔和保密措施作出明確的(),不得在未征得信用卡申請人

同意的情況下，將申請人資料用于其他產(chǎn)品和服務(wù)的交叉銷

售。

A、管理辦法

B、制度規(guī)定

C、工作流程

D、行為準(zhǔn)則

答案：B

解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務(wù)管理笫三十九條信用卡營銷

行為應(yīng)當(dāng)符合以下條件：(四)發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格禁止?fàn)I銷人員從事本行以外的信用卡營銷

活動(dòng)，并對(duì)營銷人員收到申請人資料和送交審核的時(shí)間間隔和保密措施作出明確的制度規(guī)

定，不得在未征得信用卡申請人同意的情況下，

將申請人資料用于其他產(chǎn)品和服務(wù)的交叉銷售。

32?優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境。建立以政府為主導(dǎo)、社會(huì)廣泛參與的金融發(fā)展環(huán)境優(yōu)化機(jī)制，加

強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)、金融消費(fèi)者契約精神和信用意識(shí)，

推動(dòng)—，為保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益創(chuàng)造良好金融發(fā)展環(huán)境。（）

A、生態(tài)環(huán)境評(píng)估工作

B、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)環(huán)境評(píng)估工作

C、社會(huì)法制環(huán)境評(píng)估

D、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)考核評(píng)價(jià)工作

答案：B

33.據(jù)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定，經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)、

（）的交易基礎(chǔ)。

A、有效

B、合規(guī)

C、合理

D、合法

答案：D

解析：《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》第二章第十二條經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支應(yīng)當(dāng)

具有真實(shí)、合法的交易基礎(chǔ)。

34?商業(yè)銀行商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低

于（）

A、0.6

B、0.7

C、0.8

D、0.8

答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二章第九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不

同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)

品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于

80%;權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%;商品及金融衍生品類理財(cái)

產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%;混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、

權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)

且任一資產(chǎn)的投斐比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

35.商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置張貼統(tǒng)一制式的0,并公示代銷保

險(xiǎn)產(chǎn)品清單，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱和保險(xiǎn)公司等信息。

A、投保提示

B、人身投保提示

C、財(cái)產(chǎn)投保提示

D、公司投保提示

答案：A

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第二十七條?商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)

當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置張貼統(tǒng)一制式的投保提示，并公示代銷保險(xiǎn)產(chǎn)

品清單，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱和保險(xiǎn)公司等信息。

36.2016年，銀監(jiān)會(huì)對(duì)于實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)健康發(fā)展，有效治理當(dāng)前存款糾紛、

私售“飛單八誤導(dǎo)銷售、違規(guī)收費(fèi)等問題會(huì)出臺(tái)0,就加強(qiáng)銀行業(yè)

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。

A、《金融i肖費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》

B、《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》

C、《銀行業(yè)i肖費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》

D、《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》

答案：B

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意

見》各銀監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)

管理公司，其他會(huì)管金融機(jī)構(gòu)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國信托業(yè)協(xié)會(huì)：為認(rèn)真解決好人民群眾

關(guān)心的熱點(diǎn)難點(diǎn)問題，提升金融消費(fèi)者信心，維護(hù)公平正義，促進(jìn)社會(huì)和諧，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)可持續(xù)健康發(fā)展，有效治理當(dāng)前存款糾紛、私售飛單”、誤導(dǎo)銷售、違規(guī)收費(fèi)等問題,

按照《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融$肖費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2015〕

81號(hào)）

要求，現(xiàn)就加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作提出以下意見。

37.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定一個(gè)部門牽頭負(fù)責(zé)服務(wù)價(jià)格管理工作，建立服務(wù)價(jià)格內(nèi)部

審批制度，適時(shí)對(duì)服務(wù)價(jià)格管理進(jìn)行評(píng)估和0。

A、檢查

B、審查

C、判定

D、決策

答案：A

解析：《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》第五章第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定一個(gè)

部門牽頭負(fù)責(zé)服務(wù)價(jià)格管理工作，建立服務(wù)價(jià)格內(nèi)部審批制度，適時(shí)對(duì)服務(wù)價(jià)格

管理進(jìn)彳元平估和檢查，及時(shí)糾正相關(guān)問題，并組織開展服務(wù)價(jià)格相關(guān)宣傳、解釋、

投訴處理等工作

38.《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，銀行卡的計(jì)息包括計(jì)收利息和計(jì)付利息，均

按照()的規(guī)定進(jìn)行核算。

A、《金融保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)制度》

B、《銀行法》

C、《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》

D、《人民幣利率管理規(guī)定》

答案：A

解析：《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第四章/第十九條銀行卡的計(jì)息包括計(jì)收利息和

計(jì)付利息，均按照《金融保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)制度》的規(guī)定進(jìn)行核算。

39.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照與合格投資者約定的方式和頻率，

披露以下理財(cái)產(chǎn)品信息，其中不包括()。

A、在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)獲取的登記編碼

B、銷售文件

C、至少每個(gè)月向合格投資者披露理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)凈值、份額凈值和其他重要信

息

D、定期報(bào)告

答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十九條C每季度至少每季度向合

格投資者披露理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)凈值、份額凈值和其他重要信息

40.發(fā)卡銀行通過通過司法機(jī)關(guān)的訴訟程序進(jìn)行追償透支款項(xiàng)后仍不足以彌補(bǔ)的，

將按照0《呆賬準(zhǔn)備金管理辦法》執(zhí)行。

A、財(cái)政部

B、司法部

C、

D、消費(fèi)者協(xié)會(huì)

答案：A

41.持卡人在ATM機(jī)跨行取款的費(fèi)用由其0承擔(dān)。

A、本人

B、無手續(xù)費(fèi)

C、中國人民銀行

D、收單行

答案：A

42.據(jù)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定，國家實(shí)行0。

A、國際開支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度

B、國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度

C、國內(nèi)收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度

D、國際收支統(tǒng)計(jì)匯報(bào)制度

答案：B

解析：《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》第六條國家外摑際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度。43?開放式

公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)持有不低于該理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值0的現(xiàn)金或者到

期日在0以內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。

A、5%,一年

B、6%,一年

Cv7%,兩年

D、8%,兩年

答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十三條開放式公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)持有不低

于該理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值5%的現(xiàn)金或者到期日在一年以內(nèi)的國債、中央

銀行票據(jù)和政策性金融債券。

44.對(duì)于涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重大突發(fā)事件，地方人民政府負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)本行政區(qū)域內(nèi)

各方力量做好應(yīng)急處置工作。金融管理部門要積極協(xié)同配合，協(xié)調(diào)相關(guān)

金融機(jī)構(gòu)做好應(yīng)急響應(yīng)及處置工作。，這是什么措施？0

A、提升金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)水平

B、建立重大突發(fā)事件協(xié)作機(jī)制

C、建立金融知識(shí)普及長效機(jī)制

D、建立金融消費(fèi)糾紛多元化解決機(jī)制

答案：B

45.《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀彳亍業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)

正確如里業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)翻的關(guān)系，不斷完善考核機(jī)器J,合理確定或適當(dāng)提高

此類指標(biāo)在考核體系中的占比，合規(guī)經(jīng)營類、o指標(biāo)應(yīng)當(dāng)

明顯高于其他類指標(biāo)。

A、

B、經(jīng)離臟膝

C、風(fēng)險(xiǎn)管理類

D、社會(huì)責(zé)任類

答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》二、強(qiáng)化銀行

員工行為管理(六)商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)全流程管理，不斷完善內(nèi)控制度并提高制度執(zhí)行力。

正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，不斷完善考核機(jī)制，合理確定或適當(dāng)提

高合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)在考核體系中的占比，合

規(guī)經(jīng)營類和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。

46.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)本著()的原則，對(duì)會(huì)員單位執(zhí)行公約的情況進(jìn)行評(píng)估.

A、公平、公正、客觀

B、公平、誠信、客觀

C、公正、誠信、準(zhǔn)確

D、公正、透明、誠信

答案：A

解析：《中國銀行業(yè)公平對(duì)待消費(fèi)者自律公約》第四十條中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)本著公平、公正、

客觀的原則，對(duì)會(huì)員單位執(zhí)行公約的情況進(jìn)彳亍評(píng)估，不定期組織公平

對(duì)待消費(fèi)者工作的綜合測評(píng)。

47?中國銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法作出批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的決定

的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。許可證有效期為0年。

A、5

B、10

C、不設(shè)有效期

D、3

答案：C

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第二章第十三條中國銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依

法作出批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許

可證。許可證不設(shè)有效期。

48.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少0向投資者披露一次封閉式公募理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)凈值和

份額凈值。

A、每日

B、每周

C每月

D、每季度

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少每周向

投資者披露一次封閉式公募理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)凈值和份額凈值。

49.中國銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法作出批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的決定

的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證，以下哪個(gè)正確0。

A、申請人申請?jiān)S可證時(shí)，可開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

B、申請人取得許可證后，方可開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

C、申請人未取得許可證，可繼續(xù)申請，允許開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

D、以上都不正確

答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第二章第十三條中國銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依

法作出批準(zhǔn)商業(yè)銀彳擢營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許

可證。許可證不設(shè)有效期。申請人取得許可證后，方可開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

50.從事理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作，發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品違反法律或

合同規(guī)定等進(jìn)行投資的，應(yīng)當(dāng)拒絕執(zhí)行，及時(shí)通知()并報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)

督管5%;幾構(gòu)。

A、銀^亍業(yè)協(xié)會(huì)

B、理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行

C、證券業(yè)協(xié)會(huì)

D、大眾媒體

答案：B

解析：《商業(yè)銀彳亍理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十一條(五)監(jiān)督理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作，發(fā)現(xiàn)

理財(cái)產(chǎn)品違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定或合同約定進(jìn)行投資的，應(yīng)

當(dāng)拒絕執(zhí)行，及時(shí)通知理財(cái)產(chǎn)品發(fā)彳壬艮行并報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

5,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與合作機(jī)構(gòu)建立0,確保代銷結(jié)算資金的安仝性和雙方客戶

交易明細(xì)的一致性。

A、定期對(duì)賬機(jī)制

B、反饋機(jī)$1]

C、

D、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)機(jī)制

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》三、合作機(jī)構(gòu)管理

（十五）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與合作機(jī)構(gòu)建立定期對(duì)賬機(jī)制，確保代銷結(jié)算資金的安全

性和雙方客戶交易明細(xì)的一致性。

52.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善規(guī)章制度，落實(shí)0和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定中關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)

益保護(hù)的相關(guān)要求。

A、^亍政法規(guī)

B、管理制度

C、監(jiān)管要求

D、法律法規(guī)

答案：D

53.貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)

行。與0。

A管理；僦I]

B、委托；緘J

C、管理；委托

D、評(píng)估；委托

答案：A

解析：據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第五章/第二十九條貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通

過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理

與控

54.當(dāng)客戶年期繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的0時(shí)，保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)在取

得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后才可承保。

A、A0.1

B、B0.2

C.C0.25

DD0.3

答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第三十二條（二）銷售保單利

益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保

險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投

保聲明后方可承保：N年期繳保費(fèi)超過投保人家

庭年收入的20%,或月期繳保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%;

55.根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指

導(dǎo)意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕25號(hào)），銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，

統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)應(yīng)收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品

的基本信息，凡未在信息查詢平臺(tái)上收錄的產(chǎn)品，0。

A、可根據(jù)情況選擇銷售

B、一律不得銷售

C、可以銷售

D、可以銷售，但銷售后須補(bǔ)錄信息

答案：B

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)

意見》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和水平（一）加強(qiáng)產(chǎn)品信

息披露。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品名稱不得使用帶有誘惑性、i吳導(dǎo)性或易引發(fā)爭議

的語言。產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)真實(shí)、全面地反映產(chǎn)品的主要特性，嚴(yán)禁夸大收益率或隱瞞重要

風(fēng)險(xiǎn)信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品

的基本信息，對(duì)存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)信息變動(dòng)情況進(jìn)行及日寸提示，并嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)

品和代銷產(chǎn)品，供消費(fèi)者查詢。凡未在信息查詢平臺(tái)上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售，切實(shí)

保除肖費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)。通過電子

渠道銷售的，也應(yīng)遵守監(jiān)管部門關(guān)于產(chǎn)品銷售的規(guī)定和流程管理要求。

56.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中所稱年人貸款，是指貸款人向符合條件的自

然人發(fā)放的用于0用途的本外幣貸款。

A、流動(dòng)資金、資產(chǎn)投資

B、資產(chǎn)投資、個(gè)人消費(fèi)

C、技術(shù)改造、產(chǎn)品升級(jí)

D、個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營

答案：D

解析：據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三條本辦法所稱個(gè)人貸款，是指貸款人向

符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款0

57.銀行對(duì)服務(wù)價(jià)格信息公告的內(nèi)容應(yīng)0。

A、全面、隱、晦

B、部分、隱晦

C、部分、清晰

D、全面、清晰

答案：D

解析：《關(guān)于在服務(wù)收費(fèi)方面給消費(fèi)者以充分知情選擇權(quán)的自律要求》四、（二）

服務(wù)價(jià)格信息公告的內(nèi)容應(yīng)全面、清晰

58.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)的管理，明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)

系，嚴(yán)格防控金融消費(fèi)者信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，保障金融消費(fèi)者信息安全，這是保

障金融消費(fèi)者的（）權(quán)。

A、受尊重權(quán)

B、信息安全權(quán)

C、依法求償權(quán)

D、公平交易權(quán)

答案：B

59.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品終止后（）日內(nèi)披露到期公告。

A、3

B、5

C、7

D、14

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十六條（八）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品

成立之后5日內(nèi)披露發(fā)行公告，在理財(cái)產(chǎn)品終止后5日內(nèi)披露到期公告，在發(fā)生可能

對(duì)埋財(cái)產(chǎn)品投資者或者埋財(cái)產(chǎn)品收益產(chǎn)生重大影響的事件后2日內(nèi)

發(fā)布重大事項(xiàng)公告。

60.貸款人（）,應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

A、受托支付完成后

B、受托支付完成前

C、自主支付完成前

D、自主支付完成后

答案：A

解析：據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第五章/第三十二條貸款人受托支付完成后，

應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

61.銀行為充分保障消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)，在向消費(fèi)者提供服務(wù)之前，應(yīng)

向消費(fèi)者事先告知哪些收費(fèi)相關(guān)內(nèi)容

A、收費(fèi)與否

B、各個(gè)服務(wù)環(huán)節(jié)的計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

C、減免優(yōu)惠政策

D、以上全選

答案：D

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意

見》第二大點(diǎn)：（六）規(guī)范服務(wù)收費(fèi)行為。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)相

關(guān)辦法和監(jiān)管規(guī)定，通過完善業(yè)務(wù)流程、改進(jìn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能以及加強(qiáng)前臺(tái)工作人員培訓(xùn)等

措施，保證在向消費(fèi)者提供服務(wù)前，事先告知收費(fèi)與否及各個(gè)服務(wù)環(huán)節(jié)的計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（包括

減免優(yōu)惠政策）和收費(fèi)金額，充分保障

消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)

62.銀行外包活動(dòng)中應(yīng)建立嚴(yán)格的客戶0,確?？蛻粜畔踩?，并有相關(guān)措施

做保障。

A、信息保密制度

B、信息反饋楸IJ

C、閉環(huán)管理機(jī)制

D、投訴港槌U

答案:A

解析：06章《銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施》/第2頁/6.外包活動(dòng)中應(yīng)建立嚴(yán)格的

客戶信息保密制度，確保客戶信息安全，并有相關(guān)措施做保障。

63.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審查0申請人的資信狀況，根據(jù)申請人的資信狀況確定

有效擔(dān)保及擔(dān)保方式。

A、信用卡

B、儲(chǔ)蓄卡

C、單位卡

D、認(rèn)同卡

答案：A

64.商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)員工異常行為的監(jiān)督力度。建立對(duì)員工異常行為的0,

并可通過問卷調(diào)查、電話回訪等方式向銀行客戶了解銀行員工是否參與民間借貸。

A、監(jiān)督制度

B、處冊岐

C、檢查M度

D、內(nèi)部舉報(bào)制度

答案:D

解析：《中國金鼬￡會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀彳亍業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》二、

強(qiáng)化銀行員工行為管理（二）商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)員工異常行為的監(jiān)督力度。建立

對(duì)員工異常行為的內(nèi)部舉報(bào)制度，并可通過問卷調(diào)查、電話回訪等方式向銀行客

戶了解銀行員工是否參與民間借貸。

65.商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品還應(yīng)至少有1年以上的

保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，每年接受不少于0小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。

A、30

B、40

C、50

D、60

答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第二十四條商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員

銷售投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品還應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，每年接

受不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。

66.《反洗錢法》所稱0,是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)

的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐

騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照

本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

A、洗錢

B、反洗錢

C、犯罪

D、可疑交易

答案：B

67.據(jù)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)批準(zhǔn)的經(jīng)營

范圍內(nèi)可以直接向第帽共商業(yè)貸款。0

A、對(duì)

B、錯(cuò)

答案：A

解析：《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》第三章第二十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)批

準(zhǔn)的經(jīng)營范圍內(nèi)可以直接向境外提供商業(yè)貸款。

68.有權(quán)批準(zhǔn)商業(yè)銀行開辦信用卡業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)是0。

A、商業(yè)銀行總行

B、商業(yè)銀行轄區(qū)內(nèi)中國人民銀行分行

C、中國人民銀行總行

D、^?部

答案：C

69.根據(jù)銀監(jiān)辦發(fā)[2016]25號(hào)中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決

當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》，開辦個(gè)人業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在董

（理）事會(huì)下設(shè)立專門的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)，并0向董（理）事會(huì)提交有

關(guān)報(bào)告，確保將保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)

略中。

A、硼

B、不定期

C、定期或不定期

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)

意見》第一大點(diǎn)：（二）健全組織體系。開辦個(gè)人業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在董（理）事會(huì)

下設(shè)立專門的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)，并定期向董（理）事會(huì)提交有關(guān)報(bào)告，確保將保護(hù)

消費(fèi)者合法權(quán)益納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)

營發(fā)展戰(zhàn)略中。

70.《中國*艮監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀^代理銷售業(yè)務(wù)的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行總行

應(yīng)當(dāng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)實(shí)行0管理。

A、名單制

B、集中制

C、差別化

D、類型化

答案：A

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》三、合作機(jī)構(gòu)管理

（十二）商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，建立并有效實(shí)施對(duì)合作

機(jī)構(gòu)的盡職調(diào)查、評(píng)估和審批制度，及時(shí)對(duì)存在嚴(yán)重違規(guī)行為、重大風(fēng)險(xiǎn)或其他

不符合合作標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)實(shí)施退出。

71?不屬于個(gè)人貸款申請應(yīng)具備的條件的是。（）

A、貸款用途明確合法

B、貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

C、借姒信用WR螃

D、借款人有定期存款

答案：D

解析：據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二章/第十一條個(gè)人貸款申請應(yīng)具備以下條件：（一）

借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;

（二）貸款用途明確合法；（三）貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；（四）借款人具備還款意

愿和還款能力；（五）借款人信用狀況良

好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。

72.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)開展盡職調(diào)查，實(shí)行名單制管理，明確規(guī)

定理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求。以下不屬于明確規(guī)定的是0。

A、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序

B、權(quán)利和要求

C、存續(xù)期管理

D、利益沖突防范機(jī)制

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十八條除ACD外，還有：責(zé)任與

義務(wù)、信息披露義務(wù)及退出機(jī)制

73.《中華人民共和國反洗錢法》由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會(huì)常

務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議于（）年10月31日通過。

A、1999

B、2006

C、2007

D、2009

答案：B

解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)》/第19頁/9.《中華人民共和國反洗錢法》（

中華人民共和國主席令第56號(hào)，2006第年十屆全國人民代表大會(huì)第

二十四次會(huì)議通過）

74?對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)事件暴露出的、可能普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，由0及時(shí)向全轄發(fā)布

風(fēng)險(xiǎn)警示，組織專項(xiàng)檢查。

A、人民銀行

B、分行

C、

D、總行

答案：D

解析：來自《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作

風(fēng)險(xiǎn)的通知》十五、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)事件暴露出的、可能普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，

由總行及時(shí)向全轄發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)警示，組織專項(xiàng)檢查。

75.保險(xiǎn)公司委托商業(yè)銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)建立商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

的0。

A、產(chǎn)品信息庫

B、代理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)

C、服務(wù)評(píng)價(jià)考核制度

D、財(cái)務(wù)獨(dú)立核算及評(píng)價(jià)機(jī)制

答案：D

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》悌三章/經(jīng)營規(guī)貝悌十九條?保險(xiǎn)公

司委托商業(yè)銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)建立商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)獨(dú)立

核算及評(píng)價(jià)機(jī)制，做到新業(yè)務(wù)價(jià)值、利潤及費(fèi)用獨(dú)立核算，應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎原則科學(xué)制定商

業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)預(yù)算、業(yè)務(wù)推動(dòng)政策，防止出現(xiàn)為了業(yè)務(wù)規(guī)模

不計(jì)成本的經(jīng)營行為，防范費(fèi)差損風(fēng)險(xiǎn)

76.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費(fèi)24小時(shí)內(nèi)，或未劃扣首期保費(fèi)的在承保24小

時(shí)內(nèi)，以保險(xiǎn)公司名義，提示投保人，以下不屬于提示投保人的方式是0。

A、手機(jī)短信

B、微信

C、傳真

D、電子郵件

答案：C

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第三十五條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保

費(fèi)24小時(shí)內(nèi)，或未劃扣首期保費(fèi)的在承保24小時(shí)內(nèi)，以保險(xiǎn)公司名義，

通過手機(jī)短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人

77.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)金融產(chǎn)品和服務(wù)的特性，向金融消費(fèi)者披露的重要內(nèi)容，

其中小包括

A、金融消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的費(fèi)用及布約金

B、產(chǎn)品收益的保證

C、解除合同的方式及限制

D、金融產(chǎn)品和服務(wù)是否受存款保險(xiǎn)或者其他相關(guān)保障機(jī)制的保障

答案：B

78.商業(yè)銀行選擇合作保險(xiǎn)公司時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮其0、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、業(yè)務(wù)

和財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)、近兩年違法違規(guī)情況等。

A、償付能力狀況

B、業(yè)務(wù)規(guī)模

C、市場占有率

D、公司品牌

答案：A

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第十六條商業(yè)銀行選擇合作保險(xiǎn)公司時(shí),

應(yīng)當(dāng)充分考慮其償付能力狀況、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理信息

系統(tǒng)、近兩年違法違規(guī)情況等。

79.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前0日，在全國銀行

業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二章第十二條商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照以下要求,

在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行集中登記：（一）商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)

品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前10日，在全國銀行業(yè)理

財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記；

80.特殊消費(fèi)者群體消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的基本內(nèi)容之一，應(yīng)當(dāng)

保障其受尊重權(quán)，為其創(chuàng)造適宜的金融^務(wù)環(huán)境，不得歧視或變相歧視。

以下哪些群體不屬于今寺殊消費(fèi)者群體：（）。

A、殘障人士

B、下崗失業(yè)者

C、老年人

D、外國人

答案：D

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)

意見》第一大點(diǎn)：(三)完善工作機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的各個(gè)

業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)全面貫徹落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的各項(xiàng)監(jiān)管要求。要將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作納入到

綜合經(jīng)營績效考核評(píng)價(jià)體系，配以合理考核權(quán)重，有效引導(dǎo)各級(jí)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員嚴(yán)格落實(shí)

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的各項(xiàng)要求，確保政策落地。要完善內(nèi)部監(jiān)督制約和考核評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)各項(xiàng)工作要求

落實(shí)不力的分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)業(yè)務(wù)條線進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。

81.調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可以詢問金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員，要求其()情況。

A、說明

B、核示

C、解釋

D、闡述

答案：A

解析：《中華人民共和國反洗錢法》第四章/第二十四條調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可

以詢問金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員，要求其說明情況。

82.商業(yè)銀行選擇合作保險(xiǎn)公司時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮其償付能力狀況、風(fēng)險(xiǎn)管控能

力、業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)、近0年違法違規(guī)情況等。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第十六條商業(yè)銀行選擇合作保險(xiǎn)公司時(shí),

應(yīng)當(dāng)充分考慮其償付能力狀況、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理信息

系統(tǒng)、近兩年違法違規(guī)情況等。

83?商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法履行客戶信息保密義務(wù)，防止客戶信息被不當(dāng)使用。與合作機(jī)構(gòu)共

享客戶信息的，應(yīng)當(dāng)事先0或者通過電子方式確認(rèn)，并要求合作機(jī)構(gòu)

履行客戶信息保密義務(wù)。

A、打電話征得客戶同意

B、以醒目方式征得客戶書面同意

C、當(dāng)面征得客戶同意

D、口頭征得客戶同意

答案：B

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》六、信息披露與保密管理（三

十七）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法履行客戶信息保密義務(wù)，防止客戶信息被不當(dāng)使用。與合作機(jī)構(gòu)

共享客戶信息的，應(yīng)當(dāng)事先以醒目方式征得客戶書面同意或

者通過電子方式確認(rèn)，并要求合作機(jī)構(gòu)履行客戶信息保密義務(wù)。

84.個(gè)人申領(lǐng)銀行卡，應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效0,經(jīng)發(fā)

卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶。

A身份證件

B、工作證明

C、申請書

D、照

答案：A

85.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年至少開展()次金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專題教育和培訓(xùn)。

A、一次

B、三次

C、田欠

D、十次

答案：A

86.據(jù)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定，國家對(duì)外債實(shí)行0。借用外債

應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定辦理，并到外匯管理機(jī)關(guān)辦理外債登記。

A、市場管理

B、規(guī)模管理

C、自由管8

D、國家管理

答案：B

解析：《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》第三章第十八條國家對(duì)外債實(shí)行規(guī)模管

理。借用外債應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定辦理，并到外匯管理機(jī)關(guān)辦理外債登記。

87.按照《中國主艮監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)

險(xiǎn)的通知》規(guī)定，總行業(yè)務(wù)條線部門和0要聯(lián)合組織風(fēng)險(xiǎn)事件查處工作，提升診斷風(fēng)險(xiǎn)、

剖析原因、認(rèn)定責(zé)任、整改預(yù)防等方面的專業(yè)性和精準(zhǔn)性。

A、一級(jí)分行

B、事發(fā)機(jī)構(gòu)

C、審計(jì)監(jiān)督部門

D、風(fēng)險(xiǎn)事件查處牽頭部門

答案：D

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

的通知》十六、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)事件雙線問責(zé)。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件直接責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)的同時(shí)，

對(duì)管理不盡職、履職不到位的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)條線管理人員

也要嚴(yán)格認(rèn)定責(zé)任并嚴(yán)肅問責(zé)；

88.商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品是指0。

A、特定集合計(jì)劃

B、私募理財(cái)產(chǎn)品

C、公募理財(cái)產(chǎn)品

D、高凈值客戶理財(cái)產(chǎn)品

答案：B

解析：《商業(yè)銀彳掩財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二章第八條本辦法所稱私募理財(cái)產(chǎn)

品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

89.商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，不得0。

A、代銷產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)督促合作機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向客

戶披露代銷產(chǎn)品投資運(yùn)作情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益

有重大影響的風(fēng)險(xiǎn)事件等信息。

B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法履行客戶信息保密義務(wù)，防止客戶信息被不當(dāng)使用。與合作機(jī)構(gòu)共

享客戶信息的，應(yīng)當(dāng)事先以醒目方式征得客戶書面同意或者通過電子方

式確認(rèn)，并要求合作機(jī)構(gòu)履行客戶信息保密義務(wù)。

C、由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務(wù)相關(guān)文件，或者代替客戶進(jìn)行代銷產(chǎn)

品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品。

D、商業(yè)銀行代銷政府債券和實(shí)物貴金屬，按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行即可。

答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》：五、銷售管理（三十三）商業(yè)

銀行從事代銷業(yè)務(wù)，不得有以下情形：4.由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務(wù)相關(guān)文件,

或者代替客戶進(jìn)行代銷產(chǎn)品購買等操作、代替客戶持有或

安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品。

90.（）銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)（以下統(tǒng)稱金融管理部門）要按照職責(zé)分工，

密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。

A、工商銀行

B、人民銀行

C、建設(shè)銀行

D、中國銀行

答案：B

解析：《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》/二、工作要求/（一）

人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)（以下統(tǒng)稱金融管理部門）

要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。

91.按照《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)

險(xiǎn)的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于近期組織開展一次0員工行為

專項(xiàng)大排查，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)采取相應(yīng)措施，嚴(yán)肅整改。

A窗1崗位

B、重點(diǎn)崗位

C、基層崗位

D、所有崗位

答案：B

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

的通知》十五、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)事件聯(lián)動(dòng)查處和雙線整改。事發(fā)機(jī)構(gòu)所在一級(jí)分行承擔(dān)查處和整

改的第一責(zé)任；總行業(yè)務(wù)條線部門和風(fēng)險(xiǎn)事件查處牽頭部門要聯(lián)合組織查處工作，提升診

斷風(fēng)險(xiǎn)、剖析原因、認(rèn)定責(zé)任、整改預(yù)防等方面的專

業(yè)性和精準(zhǔn)性；

92為加強(qiáng)對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范，某銀行近期采取了下列措施。其中不符

合監(jiān)管要求的是0。

A、對(duì)重要憑證和核算印章進(jìn)行剛性控制，建立“交易、憑證、用印''對(duì)應(yīng)關(guān)系，

防范套打存折，盜用重要憑證和印章等風(fēng)險(xiǎn)

B、在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金區(qū)實(shí)施同步錄音錄像，錄像資料回放做到清晰辨別銀行員工

和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過程

C、力口強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)日常經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、

調(diào)閱監(jiān)控錄像、查閱文檔資料等多種方式對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查

D、在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所及時(shí)公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單及其購買者信息，

防范代銷業(yè)務(wù)中的“非單9亍為

答案：D

解析：來自《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作

風(fēng)險(xiǎn)的通知》，解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜

面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產(chǎn)品

清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等重

要信息。但不可以公布其購買者信息

93.據(jù)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定，境內(nèi)機(jī)構(gòu)違反外匯管理規(guī)定的，對(duì)金融機(jī)

構(gòu)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予

警告，處()的罰款

A、A1萬元以上50萬元以下

B、1萬元以上100萬元以下

C、5萬元以上100萬元以下

D、5萬元以上50萬元以下

答案：D

解析：《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》第七章第四十九條境內(nèi)機(jī)構(gòu)違反外匯管理規(guī)定的,

除依照本條例給予處罰外，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和具他直接責(zé)任人

員，應(yīng)當(dāng)給予處分；對(duì)金融機(jī)構(gòu)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其

他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依

法追究刑事責(zé)任。

94.商業(yè)銀行變更保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)責(zé)任部門和責(zé)任人的，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起

0日內(nèi)，由法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)通過中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系

統(tǒng)報(bào)告.

A、3

B、5

C、7

D、10

答案：B

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第二章第十四條商業(yè)銀行有下列情形之一

的，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，由法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)通過中國銀保

監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報(bào)告：（四）變更保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)責(zé)任部門和責(zé)

任人；

95.商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作，原則上應(yīng)當(dāng)由雙方法人機(jī)構(gòu)簽訂書

面委托代理協(xié)議，確需由。分支機(jī)構(gòu)簽訂委托代理協(xié)議的，該分支機(jī)構(gòu)應(yīng)

當(dāng)事先獲得其法人機(jī)構(gòu)的書面授權(quán)，并在簽訂協(xié)議后，及時(shí)向其法人機(jī)構(gòu)備案。

A、一級(jí)

B、二級(jí)

C、三級(jí)

D、四級(jí)

答案：A

解析：《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第十七條商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)

代理業(yè)務(wù)合作，原則上應(yīng)當(dāng)由雙方法人機(jī)構(gòu)簽訂書面委托代理協(xié)議，確需由一級(jí)分支機(jī)構(gòu)

簽訂委托代理協(xié)議的，該一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先獲得其法人機(jī)

構(gòu)的書面授權(quán)，并在簽訂協(xié)議后，及時(shí)向其法人機(jī)構(gòu)備案。

96?經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法向外匯管理機(jī)關(guān)0客戶的外匯收支及賬

戶變動(dòng)情況。

A、報(bào)告

B、報(bào)送

C、告知

D、通報(bào)

答案：B

解析：《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》第七條經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依

法向外匯管理機(jī)關(guān)報(bào)送客戶的外匯收支及賬戶變動(dòng)情況。

97.商業(yè)銀行全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，

不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的()％

A、20

B、30

C、40

D、50

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第四十一條（二）商業(yè)銀行全部公募理財(cái)

產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券

市值或該公募證券投資基金市值的30%。

98.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立0理念，與時(shí)俱進(jìn)，追求新知，提升素

質(zhì)，完善技能。

A、獨(dú)立學(xué)習(xí)

B、自主學(xué)習(xí)

C、終身學(xué)習(xí)

D、全面學(xué)習(xí)

答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引的通知》第十三條、

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立終身學(xué)習(xí)理念，與時(shí)俱進(jìn)，追求新知，提升素質(zhì)，完

善技能。

99.金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別

客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身

份（）。

A、核查措施

B、核對(duì)措施

C、審查措施

D、識(shí)別措施

答案：D

解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二章第

二十四條？金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)

議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有

效的客戶身份識(shí)別措施。

100.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金

額不得低于()萬元人民幣，投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于0萬元人民幣,

投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的

金額不得低于()萬元人民幣。

A、30;40;100

B、30;30;100

C、25;40;50

D、25;30;100

答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第三十條商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)