基于工商管理的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式

摘要：在全球化進(jìn)程加速和我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，供應(yīng)鏈管理在工商企業(yè)運(yùn)營(yíng)中的重要性日益凸顯。供應(yīng)鏈金融作為供應(yīng)鏈管理的新興領(lǐng)域，通過(guò)金融手段為供應(yīng)鏈成員提供融資支持，有助于解決企業(yè)融資難題，促進(jìn)供應(yīng)鏈成員之間的合作，提高供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力。在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新中，工商管理可以為企業(yè)的融資和風(fēng)險(xiǎn)管理提供有力的理論支持和實(shí)踐指導(dǎo)。文章將從工商管理的角度出發(fā)，探討其在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新中的實(shí)際應(yīng)用，旨在為企業(yè)提供更加有效的融資和管理策略。關(guān)鍵詞：工商管理；物流供應(yīng)鏈；協(xié)同管理1

工商管理與供應(yīng)鏈金融概述1.1

工商管理工商管理涵蓋戰(zhàn)略管理、組織管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理等多個(gè)領(lǐng)域（如圖1所示）。這些領(lǐng)域在企業(yè)運(yùn)營(yíng)中相互關(guān)聯(lián)，共同促進(jìn)企業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。工商管理從實(shí)踐出發(fā)，是大量成功的管理經(jīng)驗(yàn)和方法的總結(jié)，旨在幫助企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中制定合適的戰(zhàn)略、優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)、提高運(yùn)營(yíng)效率、降低成本、提高競(jìng)爭(zhēng)力，最終實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展[1]。工商管理是對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的全面研究，涉及多個(gè)領(lǐng)域。企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，可以借鑒工商管理的方法和經(jīng)驗(yàn)，不斷提高自身管理水平，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。1.2

供應(yīng)鏈金融隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入發(fā)展，供應(yīng)鏈金融作為一種創(chuàng)新的金融服務(wù)模式，越來(lái)越受到學(xué)術(shù)界和企業(yè)界的關(guān)注。一般而言，供應(yīng)鏈金融以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)，運(yùn)用金融手段為供應(yīng)鏈成員提供融資、結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理等金融服務(wù)，以促進(jìn)供應(yīng)鏈成員之間的合作，提高供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力[2]。供應(yīng)鏈金融的發(fā)展可以追溯到20世紀(jì)80年代，隨著全球供應(yīng)鏈的逐步形成，供應(yīng)鏈金融逐漸成為當(dāng)時(shí)一種重要的金融創(chuàng)新。在我國(guó)，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展始于20世紀(jì)90年代，經(jīng)過(guò)多年的探索和發(fā)展，已經(jīng)取得了顯著的成效。當(dāng)前，我國(guó)供應(yīng)鏈金融的市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，服務(wù)模式不斷創(chuàng)新，政策支持力度加大，為我國(guó)工商企業(yè)的發(fā)展提供了有力的金融支持。供應(yīng)鏈金融具有以下幾個(gè)顯著特點(diǎn)。以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)。供應(yīng)鏈金融以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)，通過(guò)供應(yīng)鏈上的交易關(guān)系和信息共享為各參與企業(yè)提供金融服務(wù)。因此，供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，更具針對(duì)性和精細(xì)化。強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制。供應(yīng)鏈金融重視對(duì)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)中的企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制，通過(guò)掌握供應(yīng)鏈上的交易信息和物流信息降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。促進(jìn)供應(yīng)鏈協(xié)同。供應(yīng)鏈金融通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的支持，幫助供應(yīng)鏈上的企業(yè)優(yōu)化資金流、物流和信息流，提高供應(yīng)鏈的協(xié)同效率。支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。供應(yīng)鏈金融主要服務(wù)于供應(yīng)鏈上的實(shí)體企業(yè)，有助于緩解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展[3]。2

基于工商管理的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式研究2.1

供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新的動(dòng)力和阻力2.1.1

動(dòng)力技術(shù)進(jìn)步。隨著科技的不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)為供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新提供了強(qiáng)大的支持。利用這些技術(shù)可以更好地管理供應(yīng)鏈，提高效率，同時(shí)也可以更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和管理金融活動(dòng)。例如，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以保障供應(yīng)鏈金融交易的安全和透明，大數(shù)據(jù)技術(shù)可以幫助金融機(jī)構(gòu)更準(zhǔn)確地評(píng)估企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，利用人工智能技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的智能化管理。市場(chǎng)需求。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)對(duì)更高效、更靈活的金融服務(wù)的需求增加。供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新可以更好地滿足這些需求，為企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，進(jìn)而提高其市場(chǎng)份額。例如，通過(guò)供應(yīng)鏈金融，企業(yè)可以獲得更靈活的融資方式，降低融資成本，提高資金使用效率，從而增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)力。法規(guī)環(huán)境有利。近年來(lái)，政策法規(guī)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供了鼓勵(lì)和支持。例如，《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》等法規(guī)的出臺(tái)為供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新提供了更多的機(jī)會(huì)。這些法規(guī)在一定程度上規(guī)范了供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的發(fā)展，降低了金融機(jī)構(gòu)的法律風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也為供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新提供了制度保障。全球化推動(dòng)。全球化為供應(yīng)鏈金融提供了更多的機(jī)會(huì)和發(fā)展空間。隨著國(guó)際貿(mào)易的不斷增加，供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新可以更好地滿足企業(yè)的全球化發(fā)展需求。例如，跨國(guó)企業(yè)可以通過(guò)供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)對(duì)全球資金的優(yōu)化配置，降低跨國(guó)融資成本，從而提高自身全球業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)效率。管理模式變革。隨著企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈管理的重視程度不斷提高，供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新可以更好地融入企業(yè)的管理體系中，推動(dòng)企業(yè)的整體發(fā)展。例如，企業(yè)可以通過(guò)供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的協(xié)同管理，提高供應(yīng)鏈的整體競(jìng)爭(zhēng)力。2.1.2

阻力技術(shù)難度較大。供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新需要先進(jìn)技術(shù)的支持，這就增加了技術(shù)難度和成本投入。在大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用過(guò)程中，如何保證技術(shù)的成熟穩(wěn)定、安全可靠，以及如何解決技術(shù)的兼容性問(wèn)題，都是實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新面臨的重要挑戰(zhàn)[4]。法規(guī)制約。由于金融行業(yè)具有特殊性，供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新會(huì)受到相關(guān)法規(guī)的制約，如銀行賬戶管理、反洗錢等相關(guān)法律法規(guī)。這些法規(guī)在一定程度上限制了供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新，如何在遵守法規(guī)的前提下實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新是企業(yè)需要關(guān)注的問(wèn)題。缺乏專業(yè)人才。供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新需要具備相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能的人才的支持，缺乏這類人才可能會(huì)成為創(chuàng)新的阻力。企業(yè)應(yīng)重視人才培養(yǎng)和引進(jìn)，提高員工的專業(yè)素養(yǎng)，為供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新提供有力的人力資源保障。投資成本高。供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新需要投入大量的人力、物力和財(cái)力，投資成本較高可能會(huì)成為創(chuàng)新的阻力。企業(yè)需要在創(chuàng)新與成本之間尋求平衡，合理評(píng)估投資成本，優(yōu)化資源配置，確保供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的可持續(xù)發(fā)展。難以平衡各方利益。供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新需要平衡各方的利益，如金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、投資者等，難以達(dá)成一致的利益分配方案。如何在確保各方利益的前提下實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新是企業(yè)需要關(guān)注的問(wèn)題。2.2

基于工商管理的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式設(shè)計(jì)2.2.1

設(shè)計(jì)原則系統(tǒng)性與整體性。供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式的設(shè)計(jì)應(yīng)注重系統(tǒng)性與整體性，確保各個(gè)環(huán)節(jié)的協(xié)同與整合。工商管理理念強(qiáng)調(diào)企業(yè)整體戰(zhàn)略規(guī)劃與資源配置，將這一理念應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，有助于實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈中各環(huán)節(jié)的金融資源的優(yōu)化配置，提高其整體運(yùn)營(yíng)效率。個(gè)性化與差異化。工商管理理念注重企業(yè)間的個(gè)性化與差異化，以滿足不同企業(yè)的需求。在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式設(shè)計(jì)中，應(yīng)根據(jù)供應(yīng)鏈中各企業(yè)的特點(diǎn)和需求，為其提供個(gè)性化的金融服務(wù)，以提高供應(yīng)鏈金融的針對(duì)性和有效性。靈活性與可持續(xù)性。工商管理理念強(qiáng)調(diào)企業(yè)的靈活性和可持續(xù)性發(fā)展，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的不斷變化。在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式設(shè)計(jì)中，應(yīng)注重靈活性和可持續(xù)性，以適應(yīng)市場(chǎng)變化和滿足供應(yīng)鏈中各企業(yè)的融資需求。風(fēng)險(xiǎn)管理與效益平衡。工商管理理念強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理與效益平衡，以實(shí)現(xiàn)企業(yè)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式設(shè)計(jì)中，應(yīng)充分考慮風(fēng)險(xiǎn)管理，確保供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行，同時(shí)實(shí)現(xiàn)金融效益的最大化。合作共贏與共同發(fā)展。工商管理理念強(qiáng)調(diào)企業(yè)間的合作共贏與共同發(fā)展，以實(shí)現(xiàn)整個(gè)行業(yè)的繁榮。在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式設(shè)計(jì)中，應(yīng)促進(jìn)供應(yīng)鏈上各企業(yè)之間的合作，實(shí)現(xiàn)金融資源的優(yōu)化配置，并推動(dòng)整個(gè)供應(yīng)鏈的發(fā)展。2.2.2

創(chuàng)新流程需求分析。需求分析是開(kāi)展供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式設(shè)計(jì)的第一步。通過(guò)深入了解供應(yīng)鏈中各企業(yè)的融資、金融產(chǎn)品和服務(wù)等需求，為后續(xù)創(chuàng)新模式的設(shè)計(jì)提供依據(jù)。需求分析應(yīng)考慮企業(yè)的規(guī)模、行業(yè)特點(diǎn)、發(fā)展階段、信用狀況等因素，以保證創(chuàng)新模式的針對(duì)性和實(shí)用性。方案設(shè)計(jì)。在需求分析的基礎(chǔ)上開(kāi)展供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式的方案設(shè)計(jì)。方案設(shè)計(jì)應(yīng)遵循工商管理理念，注重上文提到的5個(gè)原則。在方案設(shè)計(jì)階段需要充分考慮供應(yīng)鏈中各企業(yè)的特點(diǎn)和需求，制定符合實(shí)際情況的創(chuàng)新模式。實(shí)施方案。在方案設(shè)計(jì)完成后，組建供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式的實(shí)施方案。實(shí)施方案應(yīng)詳細(xì)規(guī)劃創(chuàng)新模式的實(shí)施步驟、時(shí)間表、責(zé)任主體等，以確保創(chuàng)新模式的順利實(shí)施。同時(shí)，關(guān)注實(shí)施過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)管理和效益評(píng)估，及時(shí)調(diào)整實(shí)施方案，以保證創(chuàng)新模式的順利推進(jìn)。持續(xù)改進(jìn)與優(yōu)化。在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式實(shí)施后，需要對(duì)其進(jìn)行持續(xù)改進(jìn)與優(yōu)化。通過(guò)收集實(shí)施過(guò)程中的反饋信息，對(duì)創(chuàng)新模式進(jìn)行評(píng)估和分析，找出其中存在的問(wèn)題和不足，并對(duì)其進(jìn)行針對(duì)性的改進(jìn)。持續(xù)改進(jìn)與優(yōu)化有助于提高供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式的有效性和可持續(xù)性。評(píng)估與反饋。評(píng)估與反饋是供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式設(shè)計(jì)的重要環(huán)節(jié)。通過(guò)對(duì)創(chuàng)新模式的實(shí)施效果進(jìn)行評(píng)估，了解創(chuàng)新模式是否達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，為后續(xù)創(chuàng)新模式的設(shè)計(jì)提供參考。評(píng)估與反饋環(huán)節(jié)應(yīng)關(guān)注創(chuàng)新模式的經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和風(fēng)險(xiǎn)狀況等方面。2.3

實(shí)施方案供應(yīng)鏈上游企業(yè)。供應(yīng)鏈上游企業(yè)通常面臨較大的采購(gòu)成本和庫(kù)存壓力，需要具備靈活的融資渠道和風(fēng)險(xiǎn)管理工具。針對(duì)這一環(huán)節(jié)，設(shè)計(jì)應(yīng)收賬款融資、庫(kù)存融資等金融產(chǎn)品，以幫助企業(yè)緩解資金壓力，降低采購(gòu)成本，提高資金周轉(zhuǎn)效率。同時(shí)，提供風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢和保險(xiǎn)服務(wù)，降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈中游企業(yè)。供應(yīng)鏈中游企業(yè)通常面臨生產(chǎn)過(guò)程中的資金需求和產(chǎn)能擴(kuò)張壓力。針對(duì)這一環(huán)節(jié)，應(yīng)設(shè)計(jì)項(xiàng)目融資、設(shè)備融資等金融產(chǎn)品，以滿足企業(yè)在生產(chǎn)過(guò)程中的資金需求。此外，提供財(cái)務(wù)咨詢和稅收優(yōu)化服務(wù)，幫助企業(yè)優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低稅收成本。供應(yīng)鏈下游企業(yè)。供應(yīng)鏈下游企業(yè)通常面臨較大的銷售賬款回收壓力和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)這一環(huán)節(jié)，設(shè)計(jì)應(yīng)收賬款融資、保理等金融產(chǎn)品，幫助企業(yè)加速現(xiàn)金流回款，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，提供市場(chǎng)營(yíng)銷咨詢和貿(mào)易融資服務(wù)，幫助企業(yè)擴(kuò)大銷售規(guī)模，提高其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力?？绻?yīng)鏈環(huán)節(jié)。為了實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈中各企業(yè)的協(xié)同發(fā)展和優(yōu)化資源配置，需要設(shè)計(jì)跨供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如供應(yīng)鏈整體融資、貿(mào)易融資、金融衍生品等。這些產(chǎn)品和服務(wù)有助于提高供應(yīng)鏈的整體運(yùn)營(yíng)效率，降低整體運(yùn)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈的優(yōu)化和升級(jí)。供應(yīng)鏈金融平臺(tái)。為了更好地滿足供應(yīng)鏈中各企業(yè)的金融服務(wù)需求，需要搭建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，提供線上線下一體化金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融平臺(tái)可以整合各類金融資源，提供快速、精準(zhǔn)、高效的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。同時(shí)，通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，保障金融業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)健運(yùn)行。2.4

實(shí)施步驟信息共享與整合。實(shí)施供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式需要供應(yīng)鏈中的各參與方共享和整合信息，包括供應(yīng)商、生產(chǎn)商、經(jīng)銷商、金融機(jī)構(gòu)等。[5]通過(guò)建立信息平臺(tái)和共享機(jī)制，可以實(shí)現(xiàn)信息的暢通和交流，并對(duì)供應(yīng)鏈中的信用信息進(jìn)行整合，形成完整的信用體系。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理。金融機(jī)構(gòu)需要對(duì)融資申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。根據(jù)供應(yīng)鏈中各參與方的信用狀況和風(fēng)險(xiǎn)情況，金融機(jī)構(gòu)可以對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，以確保融資申請(qǐng)的安全性。融資申請(qǐng)與審批。供應(yīng)鏈中的企業(yè)可以根據(jù)自身需求和實(shí)際情況向金融機(jī)構(gòu)提出融資申請(qǐng)。金融機(jī)構(gòu)需要對(duì)融資申請(qǐng)進(jìn)行審批，并根據(jù)申請(qǐng)人的信用狀況和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果決定是否為其提供融資服務(wù)。實(shí)施監(jiān)控與調(diào)整。在融資申請(qǐng)審批通過(guò)并開(kāi)始實(shí)施后，金融機(jī)構(gòu)需要對(duì)融資的使用情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，并對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)防控。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還需要對(duì)供應(yīng)鏈中的企業(yè)進(jìn)行定期評(píng)估，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決問(wèn)題。持續(xù)優(yōu)化與創(chuàng)新。供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式不