《中國銀行國際化發(fā)展現(xiàn)狀、面臨的問題及完善對(duì)策研究》13000字（論文）

第第頁共20頁中國銀行國際化發(fā)展現(xiàn)狀、面臨的問題及完善對(duì)策研究?jī)?nèi)容摘要在經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)不斷加強(qiáng)的背景下，商業(yè)銀行作為我國金融體系中重要的一部分，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)受到了挑戰(zhàn)，走國際化道路是必然的。為了不斷發(fā)展和提高自身的實(shí)力，應(yīng)對(duì)國際形勢(shì)帶來的挑戰(zhàn)，近年來我國商業(yè)銀行紛紛積極實(shí)施國際化戰(zhàn)略，但目前我國商業(yè)銀行的國際化水平都還以待提升。作為我國幾大商業(yè)銀行中，國際化成績(jī)最亮眼的非中國銀行莫屬。本文首先總結(jié)了商業(yè)銀行國際化的背景以及意義，通過對(duì)已有的國內(nèi)外文獻(xiàn)進(jìn)行梳理，概括出商業(yè)銀行國際化動(dòng)因的理論以及銀行國際化的含義。其次對(duì)中國銀行的發(fā)展現(xiàn)狀與存在問題進(jìn)行研究，并在研究過程中與國內(nèi)其他商業(yè)銀行做出了對(duì)比。選取匯豐銀行進(jìn)行其國際化發(fā)展分析，作為參考，最后總結(jié)出中國銀行國際化發(fā)展的建議，爭(zhēng)取在國際競(jìng)爭(zhēng)中獲得優(yōu)勢(shì)。關(guān)鍵詞中國銀行；國際化；匯豐銀行目錄TOC\o"1-3"\h\u29309一、緒論 121352（一）研究背景及意義 1225021.選題的背景 1123152.選題意義 19247（二）銀行國際化的概念 22336（三）研究方法 212837（四）主要內(nèi)容 27532（五）國內(nèi)外研究綜述 374951.銀行國際化的含義 3149982.銀行國際化的理論動(dòng)因 39783二、中國銀行國際化發(fā)展現(xiàn)狀 42587（一）中國銀行國際化戰(zhàn)略選擇 4219601.推進(jìn)境外機(jī)構(gòu)區(qū)域化管理，響應(yīng)“一帶一路” 424672.拓展全球機(jī)構(gòu)投資者客戶群與業(yè)務(wù)覆蓋領(lǐng)域 4293433.積極推動(dòng)業(yè)務(wù)資源整合，提升跨境撮合能力 436984.持續(xù)優(yōu)化全球網(wǎng)絡(luò)布局 4187775.優(yōu)化境外機(jī)構(gòu)管理機(jī)制與組織架構(gòu) 430064（二）中國銀行國際化發(fā)展現(xiàn)狀 57601.國際化整體指數(shù) 5277582.與三大行國際化指數(shù)的比較 6254863.國際化具體表現(xiàn) 826259（三）國際化成果 10234331.海外機(jī)構(gòu)數(shù)量及布局 10266312.海外資產(chǎn)規(guī)模 10180423.收入結(jié)構(gòu) 1125370三、中國銀行國際化進(jìn)程中存在的問題 1117089（一）境外盈利能力低 1110984（二）風(fēng)險(xiǎn)管理能力需要提高 129741（三）對(duì)人員的國際化培養(yǎng)有待加強(qiáng) 1332518四、匯豐銀行國際化分析 139551（一）匯豐銀行國際化概況 1311656（二）匯豐銀行的國際化戰(zhàn)略 13142231.機(jī)構(gòu)擴(kuò)張戰(zhàn)略 13137142.業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 1368393.人員發(fā)展戰(zhàn)略 1429550（三）匯豐銀行國際化經(jīng)驗(yàn)總結(jié) 1481331.重視國際化，以跨國并購為主 14190692.重視人才培養(yǎng) 14394五、中國銀行國際化發(fā)展的對(duì)策建議 149081（一）分析中外差距，積極進(jìn)行海外擴(kuò)張 1425179（二）把握“雙循環(huán)新發(fā)展格局”機(jī)遇 152520（三）發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)作用，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型 1512389（四）吸引國內(nèi)外優(yōu)秀人才，培育適合國際化發(fā)展的企業(yè)文化 1518782（五）建設(shè)完善的信息管理系統(tǒng) 1628035六、結(jié)論 16一、緒論（一）研究背景及意義1.選題的背景二戰(zhàn)后，穩(wěn)定的國際環(huán)境、科技的發(fā)展以及資本主義國家對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的干預(yù)等因素，使世界經(jīng)濟(jì)一體化得以迅速發(fā)展。而全球各國的金融行業(yè)在經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)不斷加強(qiáng)的背景下，成為了經(jīng)濟(jì)全球化重要的組成部分，并不斷趨于融合。金融機(jī)構(gòu)不再局限于在本國內(nèi)經(jīng)營發(fā)展，而是在全球范圍內(nèi)發(fā)展業(yè)務(wù)，進(jìn)行資源配置。在這經(jīng)濟(jì)全球化的浪潮中，我國順應(yīng)時(shí)代潮流，進(jìn)行改革開放，逐漸由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，加快了融入經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程，在此過程中，我國經(jīng)濟(jì)總量得以提升，國際地位更是有了極大的提升。與此同時(shí)，人民幣的國際化程度也逐漸加快，人民幣國際化推動(dòng)了我國金融領(lǐng)域的國際化。在此背景下，我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)國家化也是大勢(shì)所趨。目前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展已進(jìn)入新常態(tài)，而商業(yè)銀行作為金融行業(yè)中的一重要金融機(jī)構(gòu)，其發(fā)展對(duì)于我國金融行業(yè)全局發(fā)展有著舉足輕重的作用。面對(duì)國內(nèi)外的環(huán)境對(duì)我國金融機(jī)構(gòu)帶來的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，金融領(lǐng)域亟需改革。中國商業(yè)銀行作為金融行業(yè)的主力軍，在金融領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)日益國際化的背景下，國際化成為我國商業(yè)銀行發(fā)展的主要方向。綜上所述，在國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)的影響下，中國商業(yè)銀行的發(fā)展趨于國際化是必然的。實(shí)際上，近年來我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不只是傳統(tǒng)的單一業(yè)務(wù)，而是逐漸趨向于多樣化。業(yè)務(wù)范圍方面，我國商業(yè)銀行不再局限于國內(nèi)市場(chǎng)，而是逐漸將目光投向了全球范圍。2.選題意義銀行業(yè)在一國經(jīng)濟(jì)體系中占據(jù)重要地位，它對(duì)國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、繁榮發(fā)展有著舉足輕重的影響。特別是我國的金融市場(chǎng)主要以直接融資作為主要融資渠道，銀行業(yè)在其中扮演著不容忽視的重要角色。伴隨著我國金融體制改革的不斷深化，商業(yè)銀行海外發(fā)展及合作不斷擴(kuò)大，國際化發(fā)展的空間逐漸得以拓展。本文通過對(duì)中國商業(yè)銀行國際化的背景及發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展中存在的問題進(jìn)行研究，并且以目前中國銀行業(yè)內(nèi)實(shí)力較強(qiáng)的中國銀行為例，對(duì)中國商業(yè)銀行在國際化發(fā)展道路上的經(jīng)驗(yàn)與挫折進(jìn)行總結(jié)，從而歸納出適合我國商業(yè)銀行的國際化發(fā)展道路。這樣有利于我國銀行業(yè)在全球范圍內(nèi)的地位得到提升，同時(shí)也對(duì)我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有一定的推動(dòng)作用。（二）銀行國際化的概念銀行國際化一詞的英文寫法是BankingInternationalization。這里的國際化不同于一體化、全球化，一體化是指將各個(gè)部分合為整體，或者使各部分的成員成為平等的在一個(gè)社會(huì)中的；全球化則是指各獨(dú)立的國家或者地區(qū)逐漸趨于全球范圍的過程；而“國際化”的概念有著較為明顯的主體色彩，特指從某個(gè)特定國家或其銀行業(yè)出發(fā)，去實(shí)現(xiàn)跨國經(jīng)營和全球范圍內(nèi)的發(fā)展。銀行國際化包含兩個(gè)含義：第一個(gè)含義是指銀行的國際化，即一家銀行由只在國內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)經(jīng)營的銀行走向在全國范圍內(nèi)有業(yè)務(wù)往來的跨國銀行；第二個(gè)含義則是指一國的銀行業(yè)由封閉走向開放的狀態(tài)與過程，在這個(gè)過程中，不只是本國銀行在海外的發(fā)展，還包括了國外銀行向本國發(fā)展。本國銀行的跨國經(jīng)營與外國銀行進(jìn)入本國銀行市場(chǎng)發(fā)展，這兩方面相結(jié)合，構(gòu)成了銀行業(yè)國際化的完整含義。銀行國際化的內(nèi)容主要包括銀行業(yè)務(wù)、銀行管理、銀行機(jī)構(gòu)、銀行監(jiān)管等四方面的國際化。銀行業(yè)務(wù)的國際化是指銀行開展國際業(yè)務(wù)，不再局限于單一的傳統(tǒng)國內(nèi)業(yè)務(wù)，包括進(jìn)行國際貨幣的存款、借貸、國際結(jié)算等國際業(yè)務(wù)；銀行在經(jīng)營管理上以國際標(biāo)準(zhǔn)為參考，并學(xué)習(xí)國際化的管理手段及方法等來對(duì)銀行進(jìn)行管理；銀行機(jī)構(gòu)的國際化包含兩方面：一方面是指本國銀行在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)行國際業(yè)務(wù)；另一方面是對(duì)本國的銀行業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行開發(fā)，允許國外銀行來設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并開展相應(yīng)銀行業(yè)務(wù)；銀行監(jiān)管的國際化是指某個(gè)銀行在實(shí)現(xiàn)國際化之后，不僅要受到本國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的約束，還要受國際監(jiān)管制度的約束，銀行要按照國際化的監(jiān)管要求，對(duì)其跨國的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。（三）研究方法第一，運(yùn)用文獻(xiàn)資料研究法，本文通過查閱資料、搜集以及整理國內(nèi)外有關(guān)商業(yè)銀行國際化的發(fā)展的數(shù)據(jù)與文獻(xiàn)等，并進(jìn)一步進(jìn)行分析與研究。第二，本文主要采取案例分析法，選取國內(nèi)目前實(shí)力較強(qiáng)、國際化程度較高的中國銀行進(jìn)行深入分析，首先從中國銀行的國際化發(fā)展現(xiàn)狀展開研究，并分析其發(fā)展中存在的問題。根據(jù)其國際化整體指數(shù)及國際化的的具體表現(xiàn)，做出相應(yīng)的評(píng)價(jià)。最后在此研究基礎(chǔ)下，通過結(jié)合我國目前商業(yè)銀行國際化的國內(nèi)外環(huán)境以及我國目前的相關(guān)發(fā)展戰(zhàn)略，總結(jié)出我國商業(yè)銀行國際化發(fā)展相關(guān)建議與啟示。（四）主要內(nèi)容本文首先在理論上對(duì)商業(yè)銀行國際化的背景進(jìn)行了分析，在此基礎(chǔ)上分析了中國銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，并進(jìn)一步提出了其國際化發(fā)展過程中存在的問題。發(fā)展現(xiàn)狀主要從國際化戰(zhàn)略選擇與國際化整體指數(shù)、國際化具體表現(xiàn)進(jìn)行研究。并進(jìn)行案例分析，對(duì)匯豐銀行的國際化發(fā)展進(jìn)行了分析，作為參考，為中國銀行國際化持續(xù)發(fā)展提供相關(guān)建議。（五）國內(nèi)外研究綜述1.銀行國際化的含義葛兆強(qiáng)（2008）認(rèn)為銀行國際化是指某一銀行跨越國界，突破國界限制從事經(jīng)營活動(dòng)，是一個(gè)由封閉走向開放的過程。銀行國際化研究的對(duì)象主要是從事國際化經(jīng)營的銀行，從廣義上來看，某一銀行如果在另外一個(gè)國家建立了分支機(jī)構(gòu)，就說明該銀行有國際化的經(jīng)營活動(dòng)葛兆強(qiáng).商業(yè)銀行國際化及其動(dòng)因分析[J].農(nóng)村金融研究,2008(08):6-14.。韓天石（2015）提出商業(yè)銀行國際化是商業(yè)銀行在追逐利潤、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制作用以及滿足未來長遠(yuǎn)發(fā)展要求的共同作用下，在本國經(jīng)營的同時(shí)在海外設(shè)立機(jī)構(gòu)進(jìn)行發(fā)展經(jīng)營。其中包括了三方面的內(nèi)容——市場(chǎng)國際化、業(yè)務(wù)國際化、機(jī)構(gòu)國際化韓天石.中國銀行與中國工商銀行國際化經(jīng)營對(duì)比研究[D].對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué),2015.。陳濤、魏一寧（2019）提出銀行國際化是指商業(yè)銀行基于利潤目標(biāo)，按照國際規(guī)則在境外建立機(jī)構(gòu)、發(fā)展國際金融業(yè)務(wù)，并從而實(shí)現(xiàn)跨國經(jīng)營的過程葛兆強(qiáng).商業(yè)銀行國際化及其動(dòng)因分析[J].農(nóng)村金融研究,2008(08):6-14.韓天石.中國銀行與中國工商銀行國際化經(jīng)營對(duì)比研究[D].對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué),2015.陳濤,魏一寧.“一帶一路”背景下的商業(yè)銀行國際化經(jīng)營[J].青海金融,2019(01):37-40.2.銀行國際化的理論動(dòng)因在經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)不斷加強(qiáng)的背景下，銀行國家化經(jīng)營發(fā)展幾乎已成為所有的商業(yè)銀行的發(fā)展目標(biāo)。嚴(yán)麗琴（2013）在分析商業(yè)銀行國際化動(dòng)因時(shí)，提出了四大理論動(dòng)因——追隨客戶理論、內(nèi)部化優(yōu)勢(shì)理論、區(qū)位優(yōu)勢(shì)理論、國際生產(chǎn)折衷理論。該理論認(rèn)為商業(yè)銀行國際化發(fā)展的動(dòng)機(jī)在于配合國際貿(mào)易的順利進(jìn)行、為國內(nèi)企業(yè)在進(jìn)行對(duì)外直接投資時(shí)提供服務(wù)、銀行通過并購?fù)獠拷灰變?nèi)部化以達(dá)到降低交易費(fèi)用的目的、東道國能夠給予銀行一些獨(dú)特優(yōu)勢(shì)如稅收優(yōu)惠等嚴(yán)麗琴,方華.中資銀行跨國境經(jīng)營動(dòng)因的實(shí)證研究——以中國銀行為例[J].浙江金融,2013(06):21-23+13.。李軍（1995）認(rèn)為商業(yè)銀行國際化的根本動(dòng)因是追求利潤，銀行國際化經(jīng)營由于突破了國內(nèi)狹窄市場(chǎng)的限制，可以大量地進(jìn)行放款，并充分利用國際資本，從而增加了資本量，就可以就地吸收存款，再就地放款。還可以利用國外逃避稅款，進(jìn)行套匯活動(dòng)等。通過這一系列經(jīng)營活動(dòng)可以獲得巨額利潤李軍.試論商業(yè)銀行國際化經(jīng)營的動(dòng)因和趨勢(shì)[J].對(duì)外經(jīng)貿(mào)實(shí)務(wù),1995(12):7-9.。葛兆強(qiáng)（2008）提出了四個(gè)銀行國際化的理論動(dòng)因。在比較優(yōu)勢(shì)理論中提出銀行國際化是由于國際化的銀行醫(yī)用安全通貨和有利匯率產(chǎn)生的；在資本流動(dòng)理論中指出銀行進(jìn)行國際化經(jīng)營，不只是為了獲利，也為了避險(xiǎn)；內(nèi)部化理論認(rèn)為銀行國際化可以在投資分散化中獲得優(yōu)勢(shì)，比如分散投資的風(fēng)險(xiǎn)、使投資的收益穩(wěn)定等；三分類理論中體現(xiàn)出國際化的銀行通過規(guī)模經(jīng)濟(jì)將經(jīng)營管理過程中的開支費(fèi)用分散于不同的國家，會(huì)比傳統(tǒng)的銀行更加具有經(jīng)營優(yōu)勢(shì)葛兆強(qiáng).商業(yè)銀行國際化及其動(dòng)因分析[J].農(nóng)村金融研究,2008(08):6-14.嚴(yán)麗琴,方華.中資銀行跨國境經(jīng)營動(dòng)因的實(shí)證研究——以中國銀行為例[J].浙江金融,2013(06):21-23+13.李軍.試論商業(yè)銀行國際化經(jīng)營的動(dòng)因和趨勢(shì)[J].對(duì)外經(jīng)貿(mào)實(shí)務(wù),1995(12):7-9.葛兆強(qiáng).商業(yè)銀行國際化及其動(dòng)因分析[J].農(nóng)村金融研究,2008(08):6-14.TingtingWu,YanbinWu.TheRelationshipBetweenInternationalDiversificationandBusinessPerformanceofChineseCommercialBanks[J].JournalofFinanceandAccounting,2017,5(3).二、中國銀行國際化發(fā)展現(xiàn)狀（一）中國銀行國際化戰(zhàn)略選擇1.推進(jìn)境外機(jī)構(gòu)區(qū)域化管理，響應(yīng)“一帶一路”2020年，中國銀行致力于持續(xù)推進(jìn)境區(qū)域整合，境外機(jī)構(gòu)區(qū)域整合與區(qū)域總部建設(shè)邁出重要的步伐，并且將境外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)已成功覆蓋到了61個(gè)國家與地區(qū)。隨著“一帶一路”政策的不斷推行，從2015年到202012月，中國銀行已經(jīng)在“一帶一路”的沿線累計(jì)跟進(jìn)境外重大項(xiàng)目超過600個(gè)。并在“一帶一路”沿線國家設(shè)立境外機(jī)構(gòu)已達(dá)到25個(gè)，成為了我中資商業(yè)銀行中在“一帶一路”沿線國家布局最為廣泛的銀行。2.拓展全球機(jī)構(gòu)投資者客戶群與業(yè)務(wù)覆蓋領(lǐng)域中國銀行與各類金融機(jī)構(gòu)開展了多領(lǐng)域的全方位合作，其中包括國際結(jié)算、本外幣清算、投資、資金交易及代理、承分銷、債券發(fā)行等領(lǐng)域。為了能夠加強(qiáng)合作并推動(dòng)合作的順利進(jìn)行，中國銀行持續(xù)推動(dòng)國際金融領(lǐng)域信息的交流，曾多次舉辦了線上的跨境論壇活動(dòng)，并為全球的客戶及時(shí)準(zhǔn)確地介紹了有關(guān)中國市場(chǎng)開放的新政策、新機(jī)遇，與此同時(shí)，為其提供務(wù)實(shí)解決方案以及配套服務(wù)支持。3.積極推動(dòng)業(yè)務(wù)資源整合，提升跨境撮合能力截至2020年末，中國銀行已經(jīng)成功在全球舉辦了72場(chǎng)跨境撮合對(duì)接會(huì)，為全球來自125個(gè)國家與地區(qū)的三萬家中外企業(yè)提供服務(wù)，幫助這些企業(yè)成功實(shí)現(xiàn)了貿(mào)易、投資、技術(shù)引進(jìn)等一系列的商務(wù)合作。中國銀行通過舉辦各種跨境對(duì)接活動(dòng)，吸引多家企業(yè)參與，通過洽談達(dá)成多個(gè)合作意向。4.持續(xù)優(yōu)化全球網(wǎng)絡(luò)布局作為中資銀行中國際化水平最高的銀行，中國銀行立足于發(fā)展新階段，持續(xù)優(yōu)化全球化網(wǎng)絡(luò)布局、截至2020年末，中國銀行已擁有559家海外分支機(jī)構(gòu)，覆蓋率了全球61個(gè)國家與地區(qū)，其中包括25個(gè)“一帶一路”沿線國家。5.優(yōu)化境外機(jī)構(gòu)管理機(jī)制與組織架構(gòu)中國銀行持續(xù)深化東南亞和歐洲等境外區(qū)域總部的管理與建設(shè)，努力打造高效扁平的矩陣式管理、差異化經(jīng)營模式。充分發(fā)揮境外三大銀團(tuán)中心優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化歐非銀團(tuán)中心的運(yùn)營管理模式，歐非授信審批中心逐步完善配套機(jī)制。實(shí)施境外機(jī)構(gòu)分類管理，制定差異化發(fā)展策略，提升境外機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力與集團(tuán)的協(xié)同效能。（二）中國銀行國際化發(fā)展現(xiàn)狀1.國際化整體指數(shù)銀行國際化的具體表現(xiàn)內(nèi)容包括了人員國際化、機(jī)構(gòu)國際化、業(yè)務(wù)國際化、利潤國際化和監(jiān)管國際化，是一個(gè)通過跨境業(yè)務(wù)由封閉走向開放，由國內(nèi)向國外全方位延展的動(dòng)態(tài)過程。在這里面機(jī)構(gòu)數(shù)量及員工數(shù)量、境外業(yè)務(wù)利潤收入等都是可以定量的指標(biāo)，但是監(jiān)管國際化作為定性指標(biāo)，不易用具體數(shù)值來進(jìn)行測(cè)量。因此，國內(nèi)外一些學(xué)者在對(duì)銀行國際化水平研究時(shí)，主要采用定量指標(biāo)。蔣海曦（2015）曾提出商業(yè)銀行與企業(yè)之間是存在共性，但也有特殊性，所以在測(cè)算商業(yè)銀行國際化水平時(shí)不能完全照搬企業(yè)測(cè)算國際化水平的公式，需要在測(cè)算時(shí)進(jìn)行修正蔣海曦.中國國有商業(yè)銀行國際化水平的國際比較:2008～2013[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)研究,2015(12):76-81.。張羽、呂菁洋（2013）研究發(fā)現(xiàn)企業(yè)國際化指數(shù)體系的數(shù)據(jù)較為容易獲取，通過使用蘇利文測(cè)算方法，該指標(biāo)模型能夠獲取到較為全面的數(shù)據(jù)。將這兩種方法結(jié)合起來并選取了四類指標(biāo)作為我國商業(yè)銀行國際化指數(shù)體系的指標(biāo)張羽,呂菁洋.我國商業(yè)銀行國際化指數(shù)研究[J].金融經(jīng)濟(jì),2013(20):114-116.。于丹（2013）在文章中使用海外資產(chǎn)、總資產(chǎn)、海外利潤、總利潤、海外員工數(shù)、總員工數(shù)、海外機(jī)構(gòu)數(shù)、總機(jī)構(gòu)數(shù)這些指標(biāo)，通過公式來計(jì)算商業(yè)銀行的國際化指數(shù)于丹.中國工商銀行國際化發(fā)展進(jìn)程研究[D].廣東外語外貿(mào)大學(xué),2013.蔣海曦.中國國有商業(yè)銀行國際化水平的國際比較:2008～2013[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)研究,2015(12):76-81.張羽,呂菁洋.我國商業(yè)銀行國際化指數(shù)研究[J].金融經(jīng)濟(jì),2013(20):114-116.于丹.中國工商銀行國際化發(fā)展進(jìn)程研究[D].廣東外語外貿(mào)大學(xué),2013.李菲雅,康睿.金融科技時(shí)代中小銀行信息風(fēng)險(xiǎn)防范的思考[J].金融理論與教學(xué),2021(01):46-47+56.表1中國銀行2013-2018年國際化指數(shù)年份境外機(jī)構(gòu)占比(%)境外員工占比(%)境外利息收入占比(%)境外非利息收入占比(%)境外資產(chǎn)凈值占比(%)境外利潤占比(%)國際化指數(shù)20135.407.4213.5027.4221.5819.3815.7820145.467.6615.7928.0920.0722.9816.6820155.548.0614.1531.9820.3223.6417.2820165.017.2913.8644.2123.1236.2721.6220174.697.3715.8044.6425.9325.6120.6720184.677.8416.2145.1326.7236.4222.83注：數(shù)據(jù)來源于中國銀行2013-2018年年度報(bào)告 如表1所示，中國銀行的國際化指數(shù)從數(shù)值上來看，總體呈上升趨勢(shì)，尤其是在2016年的時(shí)候有了較大幅度的增長，從2015年的17.28上升到了21.62。從表中數(shù)據(jù)不難看出，中國銀行這六年來境外利息收入占比以及境外資產(chǎn)凈值占比、境外利潤占比逐年不斷增加，說明中國銀行在2013年到2018年的國際化水平不斷提高。2.與三大行國際化指數(shù)的比較表4、表5和表6分別是工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行2013-2018相關(guān)指標(biāo)數(shù)據(jù)以及國際化指數(shù)。表2中國工商銀行2013-2018年國際化指數(shù)年份境外機(jī)構(gòu)占比（%）境外員工占比（%）境外利息收入占比（%）境外非利息收入占比（%）境外資產(chǎn)凈值占比（%）境外利潤占比（%）國際化指數(shù)20132.203.503.829.778.895.095.5520142.403.604.4811.3574.506.3717.1120152.804.204.5413.2288.957.4918.9520163.004.406.0612.04130.246.2027.0020173.244.567.5814.1292.328.9721.7920183.674.897.8315.79106.429.9824.76注：數(shù)據(jù)來源于中國工商銀行2013-2018年年度報(bào)告表3中國建設(shè)銀行2013-2018年國際化指數(shù)年份境外機(jī)構(gòu)占比（%）境外員工占比（%）境外利息收入占比(%)境外非利息收入占比(%)境外資產(chǎn)凈值占比(%)境外利潤占比(%)國際化指數(shù)20130.090.121.522.607.001.392.1220140.160.172.100.784.662.121.6720150.190.191.883.615.641.782.2220160.190.241.674.696.722.292.6320170.200.261.763.856.762.322.5320180.210.281.924.727.162.442.79注：數(shù)據(jù)來源于中國建設(shè)銀行2013-2018年年度報(bào)告表4中國農(nóng)業(yè)銀行2013-2018年國際化指數(shù)年份境外機(jī)構(gòu)占比(%)境外員工占比(%)境外利息收入占比(%)境外非利息收入占比(%)境外資產(chǎn)凈值占比(%)境外利潤占比(%)國際化指數(shù)20130.060.101.242.061.031.390.9820140.060.101.594.961.281.791.6320150.050.102.079.081.672.352.5520160.050.202.0512.071.720.982.8520170.060.202.0612.121.751.853.0120180.060.212.0713.021.781.923.18注：數(shù)據(jù)來源于中國農(nóng)業(yè)銀行2013-2018年年度報(bào)告綜合表1、表2、表3和表4來看，中國銀行的國際化水平處于中國四大商業(yè)銀行之首，其次為中國工商銀行。而中國建設(shè)銀行與中國農(nóng)業(yè)銀行的國際化指數(shù)都很低，并且連續(xù)幾年增加幅度很小，中國建設(shè)銀行在2014年有下滑的情況。除中國銀行外，其他三大行的境外機(jī)構(gòu)占比、境外利息收入占比、境外利潤占比等指標(biāo)都較低。尤其是在境外機(jī)構(gòu)占比與境外員工占比上，中國建設(shè)銀行與中國農(nóng)業(yè)銀行只有不到1%。3.國際化具體表現(xiàn)（1）機(jī)構(gòu)國際化機(jī)構(gòu)國際化是指商業(yè)銀行通過在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)來拓展其經(jīng)營業(yè)務(wù)，從而提高銀行國際化水平的過程。表52018年國內(nèi)四大商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)數(shù)銀行機(jī)構(gòu)總數(shù)（個(gè)）境外機(jī)構(gòu)數(shù)（個(gè)）境外機(jī)構(gòu)占比（%）中國銀行117415484.64中國工商銀行169244262.52中國建設(shè)銀行14977310.21中國農(nóng)業(yè)銀行23398170.07注：數(shù)據(jù)來源于中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行2018年年度報(bào)告從表5中數(shù)據(jù)對(duì)比來看，我國四大商業(yè)銀行的境外機(jī)構(gòu)數(shù)量中國銀行處于首位，說明在機(jī)構(gòu)國際化方面中國銀行的國際化程度最深。從境外機(jī)構(gòu)總數(shù)上來看，中國銀行在境外設(shè)立分行、代表處等機(jī)構(gòu)共548個(gè)，在數(shù)量少遙遙領(lǐng)先于中國建設(shè)銀行與中國農(nóng)業(yè)銀行，幾乎達(dá)到這二者的24倍。在境外機(jī)構(gòu)占比方面，從縱向來看，中國銀行也是居于首位，并達(dá)到了四大行總占比的60%；橫向來看，中國銀行境外機(jī)構(gòu)占本行總機(jī)構(gòu)數(shù)的4.67%，緊跟其后的是中國工商銀行，占比2.52%。而另外兩大銀行則與它們差距較大。不難看出，中國銀行在國際化中幾乎占據(jù)了半壁江山，是我國商業(yè)銀行國際化發(fā)展中的主力軍。（2）業(yè)務(wù)國際化一家銀行想要通往國際化之路，業(yè)務(wù)國際化便是起點(diǎn)，也是其國際化發(fā)展的核心。業(yè)務(wù)國際化發(fā)展到一定水平時(shí)，會(huì)伴隨著一些日益增長的需求，逐漸會(huì)出現(xiàn)機(jī)構(gòu)國際化、人員國際化等。這些相結(jié)合持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行的國際化之路才會(huì)一直向前。中國銀行充分發(fā)揮全球一體化經(jīng)營優(yōu)勢(shì)，持續(xù)提升全球現(xiàn)金管理服務(wù)能力，并與全球178個(gè)國家和地區(qū)的近1600家機(jī)構(gòu)建立了代理行關(guān)系，在此過程中，為跨國機(jī)構(gòu)及企業(yè)提供國際結(jié)算、債券融資、外匯交易、投資托管等全球金融服務(wù)中國銀行2020年年度報(bào)告。至2018年末，中國銀行海外業(yè)務(wù)利潤總額達(dá)到89.26億美元，占集團(tuán)總利潤的25.78%，形成了以公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)以及金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)為主，以支付清算服務(wù)業(yè)務(wù)、人民幣跨境支付系統(tǒng)、電子渠道服務(wù)等為輔的全球性金融服務(wù)體系中國銀行2020年年度報(bào)告中國銀行2018年年度報(bào)告（3）人員國際化企業(yè)的發(fā)展離不開員工的貢獻(xiàn)，往往高素質(zhì)的員工會(huì)給企業(yè)的發(fā)展帶來重要的貢獻(xiàn)，商業(yè)銀行也不例外。商業(yè)銀行走國際化發(fā)展道路，員工作為其中的一個(gè)重要角色，其國際化也是必然的。表6中國銀行2018年員工年齡與學(xué)歷結(jié)構(gòu)項(xiàng)目集團(tuán)中國內(nèi)地商業(yè)銀行海外及附屬公司員工年齡結(jié)構(gòu)30歲及以下29.06%28.06%36.66%31-40歲30.16%29.96%31.74%41-50歲29.42%30.63%20.20%51歲及以上11.36%11.35%11.40%員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)研究室及以上學(xué)歷9.45%8.09%19.85%大學(xué)本科65.67%67.49%51.77%大學(xué)?？?9.69&19.98%17.45%其他5.19%4.44%10.93%注：數(shù)據(jù)來源于中國銀行2018年年度報(bào)告根據(jù)表6中的數(shù)據(jù)，我們可以看到中國銀行海外及附屬公司的人員研究室及以上學(xué)歷的占比19.85%，遠(yuǎn)高于中國內(nèi)地商業(yè)銀行，已達(dá)到后者占比的2.45倍。說明了中國銀行在國際化發(fā)展過程中引進(jìn)了境外的高素質(zhì)人才，高素質(zhì)人才能夠?yàn)橹袊y行帶來先進(jìn)的管理理念、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)以及境外的人才培養(yǎng)體系等，有利于銀行形成國際化管理的體系，促進(jìn)銀行的國際化發(fā)展。（三）國際化成果1.海外機(jī)構(gòu)數(shù)量及布局表7中國銀行2016年-2020年海外機(jī)構(gòu)年份海外機(jī)構(gòu)數(shù)量機(jī)構(gòu)總數(shù)境外機(jī)構(gòu)占比2016578116055.00%2017545116054.70%2018548117414.67%2019557116994.76%2020559115504.84%注：數(shù)據(jù)來源于中國銀行2016-2020年年度報(bào)告由表7中可以看出，中國銀行近五年海外機(jī)構(gòu)數(shù)量基本保持在550左右的水平，增長速度較慢。銀行的海外機(jī)構(gòu)設(shè)立一般需要考慮東道國的經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境、金融開放程度等因素，作為目前我國國際化程度最高的中國銀行，在海外機(jī)構(gòu)設(shè)立的區(qū)位選擇上，主要選擇集中在港澳地區(qū)和亞太地區(qū)。隨著我國商業(yè)銀行的海外拓展步伐加快，歐洲地區(qū)的占比也逐漸提高，而目前占比比較少的是美洲地區(qū)與非洲地區(qū)。2.海外資產(chǎn)規(guī)模至2020年末，中國銀行其他國家和地區(qū)資產(chǎn)總額達(dá)到20901.65億元，比2019年年末增加了896.66億元，增長了1.33%，在集團(tuán)資產(chǎn)總額當(dāng)中占了8.08%中國銀行2020年年度報(bào)告中國銀行2020年年度報(bào)告表8中國銀行2016-2020年境外資產(chǎn)占比年份總資產(chǎn)額（百萬元）境外資產(chǎn)額（百萬元）境外資產(chǎn)占比（%）201624402659639684426.21201724203208627967225.95201823139017620671126.82201924203208627967225.95202025851113639684426.74注：數(shù)據(jù)來源于中國銀行2016-2020年年度報(bào)告從表8中可以看出，近五年來中國銀行的海外資產(chǎn)占比在24%-27%的范圍內(nèi)波動(dòng)，境外資產(chǎn)占比較為穩(wěn)定。從2017年開始，中國銀行的海外資產(chǎn)逐年小幅度增加。收入結(jié)構(gòu)中間業(yè)務(wù)可以用來衡量商業(yè)銀行國際化的程度，與商業(yè)銀行的國際化程度有著明顯的正相關(guān)關(guān)系。近年來，中國銀行的總收入不斷提高，其中通過中間業(yè)務(wù)獲得的非利息收入也在一定程度上有了提高，從表9來看，雖然近五年來非利息收入占比有小幅度的降低，相較于五年前來看，非利息收入占比總體上還是一定程度上得到了提升。表9中國銀行2016-2020年收入結(jié)構(gòu)年份收入來源凈利息收入非利息收入金額（百萬元）比重（%）金額（百萬元）比重（%）201630604863.2817758236.72201733838970.0114488929.99201835970671.3114440128.69201939005071.0215913228.98202041591873.5414961326.46注：數(shù)據(jù)來源于中國銀行2016-2020年年度報(bào)告三、中國銀行國際化進(jìn)程中存在的問題（一）境外盈利能力低因?yàn)樯虡I(yè)銀行的利潤的主要來源是吸收存款與發(fā)放貸款之間產(chǎn)生的利息額，所以利息凈收入是衡量一家銀行經(jīng)營狀況的重要數(shù)據(jù)。因此境外利息收入及其占比也是衡量商業(yè)銀行在境外的國際化經(jīng)營狀況的重要指標(biāo)。表10中國銀行2015-2019年利息凈收入情況年份境外利息凈收入（百萬）利息凈收入（百萬）境外利息凈收入占比（%）20154649932865014.120164240630604813.920175345933838915.820185576135970615.520195532037425014.8注：數(shù)據(jù)來源于中國銀行2015-2019年年度報(bào)告由表10中中國銀行連續(xù)五年的相關(guān)數(shù)據(jù)來看，中國銀行的境外盈利能力還有待提高。五年來中國銀行的境外盈利能力比較穩(wěn)定，但境外利息凈收入占比較低，基本是在13%-16%這個(gè)范圍內(nèi)上下浮動(dòng)，增長幅度低；并且在2016年與2019年出現(xiàn)了小幅度的下滑。面對(duì)國際環(huán)境帶來的挑戰(zhàn)，中國銀行需要提升自身的經(jīng)營能力，滿足客戶的個(gè)性化、多樣化的需求，為客戶提供多樣的業(yè)務(wù)服務(wù)，留住原有的老客戶并吸引潛在的新客戶，從而達(dá)到提高盈利能力的目的。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理能力需要提高商業(yè)銀行在進(jìn)行國際化經(jīng)營時(shí)，能夠在一定程度上分散一部分系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但還面臨著東道國的各種不確定因素，如政治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)政策等變動(dòng)因素。所以商業(yè)銀行在國際化過程中需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)并提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，這樣才能在國際化這場(chǎng)浪潮中不斷前進(jìn)。據(jù)中國銀行2019年年度報(bào)告，2019年末，香港澳門臺(tái)灣及其他國家和地區(qū)機(jī)構(gòu)的減值貸款總額達(dá)到82.84億元，比2018年末增加了41.10億元，減值貸款率為0.30%，也比2018年末上升了0.13個(gè)百分點(diǎn)中國銀行2019年年度報(bào)告中國銀行2019年年度報(bào)告（三）對(duì)人員的國際化培養(yǎng)有待加強(qiáng)人才是企業(yè)發(fā)展的內(nèi)驅(qū)動(dòng)力，也是創(chuàng)新的原動(dòng)力，商業(yè)銀行國際化發(fā)展需要提升人才的素質(zhì)，提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。中國銀行想要順利地進(jìn)行國際化，必須培養(yǎng)出有扎實(shí)專業(yè)知識(shí)、素質(zhì)高、操作能力高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的人員，助力其國際化發(fā)展。中國銀行在國際化的過程中，人員的培訓(xùn)體系還不夠完善。目前還是在內(nèi)地培訓(xùn)后再去境外機(jī)構(gòu)上崗，但是受當(dāng)?shù)匚幕L(fēng)俗、政治環(huán)境等因素的影響，一般很難很快適應(yīng)并提供精準(zhǔn)熟練的服務(wù)。這可能會(huì)導(dǎo)致一部分客戶因服務(wù)能力不夠好，而選擇不再信任，這會(huì)使銀行失去一部分客戶，造成損失。中國銀行可以在設(shè)立機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)剡M(jìn)行本土的培訓(xùn)，并吸引國外人才加入，提高銀行在國際化經(jīng)營中的競(jìng)爭(zhēng)力。四、匯豐銀行國際化分析匯豐銀行國際化概況匯豐銀行于1865年3月，在香港正式成立，目前已經(jīng)有了遍布全球的客戶群。至今，已經(jīng)成立發(fā)展了140，匯豐銀行以雄厚的實(shí)力為基礎(chǔ)，在20世紀(jì)50年代開始了國際化道路，目前已經(jīng)在全球范圍內(nèi)開設(shè)機(jī)構(gòu)，其中包括了88個(gè)國家與地區(qū)，設(shè)立了8000多家辦事處，這些網(wǎng)點(diǎn)覆蓋了五大洲。從50年代末開始，匯豐銀行在鞏固香港業(yè)務(wù)的同時(shí)，進(jìn)行了數(shù)十次的海外兼并與收購活動(dòng)，通過這些海外并購活動(dòng)，匯豐銀行現(xiàn)在已經(jīng)從開始的地方性銀行成長為全球性的跨國型銀行，國際化大大推動(dòng)了其發(fā)展。匯豐銀行的國際化戰(zhàn)略機(jī)構(gòu)擴(kuò)張戰(zhàn)略從二十世紀(jì)中旬開始，匯豐銀行擴(kuò)張的步伐便已踏上了亞洲板塊，在1959年收購印度商貿(mào)銀行與不列顛銀行后，正式開始了其國際化發(fā)展的征程。二十世紀(jì)八十年代以后，匯豐銀行抓住了英國銀行業(yè)爆發(fā)危機(jī)的機(jī)遇，遷總部于倫敦，在之后的數(shù)十年開始了一系列的跨國并購，并在中國、日本、新加坡、馬來西亞等全球范圍內(nèi)的地區(qū)設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略匯豐銀行非常重視內(nèi)部積累，這為其國際化發(fā)展奠定了充足的物質(zhì)基礎(chǔ)。有了強(qiáng)大的實(shí)力，匯豐銀行開始不斷擴(kuò)大在本土的業(yè)務(wù)發(fā)展，并在保持原有的兼并戰(zhàn)略基礎(chǔ)上，實(shí)行主動(dòng)有效的兼并策略。在兼并過程中，匯豐銀行堅(jiān)持走多樣化的倒庫，使其零售業(yè)銀行業(yè)務(wù)與批發(fā)銀行業(yè)務(wù)都得以發(fā)展。通過合理的策略在三大洲進(jìn)行戰(zhàn)略布局，一定程度上分散了銀行的潛在危機(jī)，為集團(tuán)的運(yùn)營與內(nèi)控提供支持。其國際化業(yè)務(wù)發(fā)展歷程中，跨國并購了多個(gè)行業(yè)，其中包括商行、證券、投行等，這有效地使匯豐銀行的資產(chǎn)規(guī)模得以擴(kuò)大。與此同時(shí)，也進(jìn)行了現(xiàn)有業(yè)務(wù)的綜合整合，促進(jìn)了匯豐銀行業(yè)務(wù)多樣化。人員發(fā)展戰(zhàn)略匯豐銀行非常注重國際化人才的培養(yǎng)，努力為員工提供專業(yè)培訓(xùn)與職業(yè)發(fā)展的機(jī)會(huì)。在經(jīng)歷了150多年的摸索，匯豐逐漸形成了自己穩(wěn)健、嚴(yán)格管理、包容的多樣性文化，并為員工提供支持與信息，按照層級(jí)、職位的不同進(jìn)行培訓(xùn)，包括專業(yè)技能與企業(yè)文化等。打造出一支業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、跨國文化管理強(qiáng)、國際經(jīng)驗(yàn)豐富的團(tuán)隊(duì)。這些為匯豐國際化積累了豐富的國際化經(jīng)驗(yàn)，為其國際化持續(xù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。匯豐銀行國際化經(jīng)驗(yàn)總結(jié)1.重視國際化，以跨國并購為主匯豐銀行對(duì)國際化高度重視，從設(shè)立機(jī)構(gòu)到以收購兼并為主，在此過程中積累了豐富的國際化經(jīng)驗(yàn)。通過跨國收購進(jìn)行機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，制定并實(shí)施可行的國際化發(fā)展戰(zhàn)略，充分把握經(jīng)濟(jì)全球化帶來的機(jī)遇。重視人才培養(yǎng)匯豐銀行不竭生命力的來源便是人才。匯豐銀行的企業(yè)經(jīng)營理念中，高度重視對(duì)人才的培養(yǎng)，一直強(qiáng)調(diào)要建設(shè)出一致國際化員工團(tuán)隊(duì)，并建立了完善的人力資源管理體系，在此基礎(chǔ)上，給出具有誘惑力的薪金標(biāo)準(zhǔn)。在這樣的經(jīng)營理念與模式下，吸引了世界上的頂尖人才加入?yún)R豐，使其在人才資源上占據(jù)優(yōu)勢(shì)。五、中國銀行國際化發(fā)展的對(duì)策建議（一）分析中外差距，積極進(jìn)行海外擴(kuò)張目前國內(nèi)商業(yè)銀行國際化程度在不斷加深，并在國際化方面取得一定的成績(jī)，但與大型外資銀行差距還很大，主要是因?yàn)橥赓Y銀行具有先發(fā)優(yōu)勢(shì)。相較于國外的銀行，國內(nèi)的商業(yè)銀行起步比較晚，前者的國際化發(fā)展在20世紀(jì)就已經(jīng)初現(xiàn)端倪，經(jīng)過這么多年的發(fā)展，很多已經(jīng)成為有著豐富經(jīng)驗(yàn)的國際性銀行，而國內(nèi)的商業(yè)銀行是從近幾年才開始有國際化方面的作為，所以目前處于劣勢(shì)。因此，中國銀行要充分認(rèn)識(shí)到國際市場(chǎng)的重要性，端正態(tài)度，正視外資銀行在國際化水平上的優(yōu)勢(shì)，嚴(yán)格要求自身，吸取外資銀行國際化過程中的成功經(jīng)驗(yàn)，并總結(jié)其過程中的問題與失敗的教訓(xùn)，在國際市場(chǎng)中找尋自己的生存機(jī)會(huì)，積極的進(jìn)行海外擴(kuò)張，為中國結(jié)金融業(yè)在國際上贏得更多的話語權(quán)。在積極推進(jìn)國際化的進(jìn)程中，中國銀行也需要認(rèn)真分析國際形勢(shì)，研究實(shí)時(shí)的國內(nèi)外政策，把握好每一個(gè)參與國際競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)，提高中國銀行業(yè)在國際社會(huì)中的地位。（二）把握“雙循環(huán)新發(fā)展格局”機(jī)遇2020年初，新冠疫情突如其來，對(duì)全球經(jīng)濟(jì)帶來巨大沖擊，全球需求市場(chǎng)萎縮，國際局勢(shì)呈現(xiàn)出前所未有的復(fù)雜格局。在2020年兩會(huì)期間，中國國家主席習(xí)近平強(qiáng)調(diào)“要逐步形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局”。為了應(yīng)對(duì)國內(nèi)外嚴(yán)復(fù)雜峻的發(fā)展形勢(shì)，“雙循環(huán)”已經(jīng)成為中國中長期的重要發(fā)展戰(zhàn)略。這對(duì)銀行業(yè)帶來了新要求，我國銀行業(yè)需要進(jìn)行調(diào)整并優(yōu)化海外機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)布局，調(diào)整發(fā)展思路與模式，中國銀行應(yīng)該在這一浪潮中把握機(jī)遇?！半p循環(huán)”格局下的中國銀行需要對(duì)其全球化的布局進(jìn)行優(yōu)化，以達(dá)到適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展新格局的目的。未來的發(fā)展中，中國銀行需要綜合考慮全球各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r與發(fā)展前景，積極推動(dòng)境內(nèi)外業(yè)務(wù)比重的調(diào)整。同時(shí)，加大對(duì)亞太地區(qū)的業(yè)務(wù)滲透以及加快機(jī)構(gòu)建立的速度，推動(dòng)國際化進(jìn)程。中國銀行還需要完善對(duì)全球資產(chǎn)負(fù)債的管理，加強(qiáng)國別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)方面，中國銀行需要提升其全球金融服務(wù)能力，努力構(gòu)建新型全球產(chǎn)業(yè)鏈，優(yōu)化境內(nèi)外的結(jié)構(gòu)布局，在此過程中，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保證其國際化業(yè)務(wù)的順利實(shí)施。（三）發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)作用，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型隨著我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，尤其是現(xiàn)在已經(jīng)走到世界前列，為中國商業(yè)銀行的國際化發(fā)展帶來了彎道超車的機(jī)會(huì)。百度、阿里巴巴、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，以全球領(lǐng)先的線上支付業(yè)務(wù)為核心，成功進(jìn)入國外市場(chǎng)，發(fā)展境外客戶群，為企業(yè)的發(fā)展作出了巨大貢獻(xiàn)。中國銀行在國際化的發(fā)展過程中，可以借鑒這些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的成功經(jīng)驗(yàn)，加大創(chuàng)新力度，充分利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。從而提供更加方便快捷優(yōu)質(zhì)的境外業(yè)務(wù)服務(wù)，穩(wěn)定已有的客戶群并吸引潛在的新客戶。通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型來提升中國銀行的國際競(jìng)爭(zhēng)力，有利于加快其國際化進(jìn)程。（四）吸引國內(nèi)外優(yōu)秀人才，培育適合國際化發(fā)展的企業(yè)文化企業(yè)的發(fā)展離不開優(yōu)秀的人才，中國銀行國際化道路上需要優(yōu)秀人才的支持。中國銀行應(yīng)該以開放、包容的姿態(tài)吸納國內(nèi)外的優(yōu)秀人才，共同打造有著強(qiáng)大凝聚力、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)。引進(jìn)優(yōu)秀人才后，還需要建立完善的培養(yǎng)與獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，一方面為銀行發(fā)展注入源源的發(fā)展動(dòng)力，一方面激發(fā)員工的工作熱情與動(dòng)力，為中國銀行國際化發(fā)展作出貢獻(xiàn)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)員工的自身價(jià)值。企業(yè)文化是一個(gè)企業(yè)重要的文化財(cái)富，在企業(yè)的發(fā)展中，企業(yè)文化往往扮演著企業(yè)發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)與照明燈的角色，推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展。中國銀行作為特殊的企業(yè)，在國際化發(fā)展的道路上，可以培育適合國際化發(fā)展的文化，鼓勵(lì)員工在海外進(jìn)修、交流文化，助力中國銀行國際化發(fā)展。（五）建設(shè)完善的信息管理系統(tǒng)隨著時(shí)代的發(fā)展，人們的生活節(jié)奏越來越快，客戶對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)的要求也逐漸多樣化，傳統(tǒng)繁雜的業(yè)務(wù)流程已經(jīng)不能適應(yīng)人們的快節(jié)奏生活。目前很多商業(yè)銀行已經(jīng)很少有人工柜臺(tái)存在，通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的加持，越來越多的自助服務(wù)系統(tǒng)出現(xiàn)在各大商業(yè)銀行。這就要求商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)必須能夠跟上其業(yè)務(wù)發(fā)展的步伐，充分發(fā)揮自動(dòng)化處理的優(yōu)勢(shì)。建立高標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)清算系統(tǒng)，可以減少人工干預(yù)，從而節(jié)約人力成本。同時(shí)，還需要增強(qiáng)系統(tǒng)的擴(kuò)展能力，為未來國際業(yè)務(wù)的擴(kuò)張做準(zhǔn)備。六、結(jié)論近年來，在經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)不斷加強(qiáng)的趨勢(shì)下，我國緊跟時(shí)代發(fā)展的潮流，積極進(jìn)行改革開放，在此過程中我國的經(jīng)濟(jì)總量以及在國際社會(huì)中的地位皆得以提升。我國的商業(yè)銀行也在其中得以發(fā)展，擁有了一定的實(shí)力與能力。于是我國商業(yè)銀行紛紛開始走向國際化，不斷在境外設(shè)立機(jī)構(gòu)并發(fā)展國際業(yè)務(wù)，其中以中國銀行的國際化成績(jī)最為亮眼。但其國際化過程中仍存在一些問題，在業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)營范圍等多方面與世界上實(shí)力雄厚的外資銀行存在明顯的差距。伴隨著全球化進(jìn)程的不斷加快，世界經(jīng)濟(jì)逐漸在相互融合的過程中實(shí)現(xiàn)一體化，國內(nèi)外對(duì)我國商業(yè)銀行走出去的需求將會(huì)日益增加，因此，我國商業(yè)銀行需要做好準(zhǔn)備，把握機(jī)遇、面對(duì)挑戰(zhàn)，充分認(rèn)清自身的優(yōu)勢(shì)與缺陷，借助當(dāng)前“雙循環(huán)”發(fā)展新格局以及“一帶一路”等政策帶來的機(jī)遇，以更加開放的姿態(tài)以及更加慎重的決策接受國內(nèi)外形勢(shì)帶來的挑戰(zhàn)。參考文獻(xiàn)：[1]葛兆強(qiáng).商業(yè)銀行國際化及其動(dòng)因分析[J].農(nóng)村金融研究,2008(08):6-14.[2]韓天石.中國銀行與中國工商銀行國際化經(jīng)營對(duì)比研究[D].對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué),2015.[3]陳濤,魏一寧.“一帶一路”背景下的商業(yè)銀行國際化經(jīng)營[J].青海金融,2019(01):37-40.[4]嚴(yán)麗琴,方華.中資銀行跨國境經(jīng)營動(dòng)因的實(shí)證研究——以中國銀行為例[J].浙江金融,2013(06):21-23+13.[5]李軍.試論商業(yè)銀行國際化經(jīng)營的動(dòng)因和趨勢(shì)[J].對(duì)外經(jīng)貿(mào)實(shí)務(wù),1995(12):7-9.[6]TingtingWu,YanbinWu.TheRelationshipBetweenInternationalDiversific