2022年山東省初級銀行從業(yè)資格（個人理財）考試題庫（含綜合能力和實務(wù)）

2022年山東省初級銀行從業(yè)資格（個人理財）考試題

庫（含綜合能力和實務(wù)）

一、單選題

1.下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。

A、取現(xiàn)透支有免息期

B、所有透支都有免息的

C、信用額度一般不能循環(huán)使用

D、消費透支有免息期

答案：D

解析：信用卡取現(xiàn)透支沒有免息期，A、B錯誤；信用額度能夠循環(huán)使用，C錯誤；

D描述正確。

2.注冊制主張事后控制。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：A

解析：注冊制主張事后控制。

3.有效風(fēng)險管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。

A、組織機構(gòu)間的溝通

B、向董事會的報告

C、召開股東大會

D、向高管層的報告

答案：C

解析：有效風(fēng)險管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，包括組織機構(gòu)間

的溝通和向董事會'高管層的報告。董事會和高管層應(yīng)有效運用內(nèi)部審計、外部

審計和內(nèi)控部門的工作成果。

4.在行業(yè)發(fā)展的()階段，市場上的新產(chǎn)品得到充分認(rèn)可，需求量大幅增加，價

格穩(wěn)步提高，高收益的特征逐步顯露。

A、初創(chuàng)期

B、成熟期

C、衰退期

D、成長期

答案：D

5.合同生效是指()o

A、合同履行完畢

B、合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C、已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D、合同訂立過程的結(jié)束

答案：C

解析：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是

合同生效的前提。

6.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是()o

A、系統(tǒng)監(jiān)管

B、制度監(jiān)管

C、信息監(jiān)管

D、市場監(jiān)管

答案：B

解析：銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管。

7.外匯交易雙方達(dá)成買賣協(xié)議，約定在未來某一時間進(jìn)行外匯實際交割所使用的

匯率是()o

A、即期匯率

B、遠(yuǎn)期匯率

C、交割匯率

D、套算匯率

答案：B

解析：遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成

協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預(yù)定的匯率'金額進(jìn)行錢匯兩清。

8.金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按()來劃分的。

A、交易的階段

B、交易場所

C、交割時間

D、期限

答案:C

解析：金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按交割時間來劃分的。

9.按照我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心斐本不包括()o

A、資本公積

B、未分配利潤

C、少數(shù)股權(quán)

D、一般準(zhǔn)備

答案：D

解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積'

一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤'少數(shù)股東資本可計入部分。

10.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響

因素的貸款是()o

A、可疑類貸款

B、關(guān)注類貸款

C、次級類貸款

D、損失類貸款

答案:B

解析：可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造

成較大損失的貸款。故選項A錯誤。次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯

問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能

會造成一定損失的貸款。故選項C錯誤。損失類貸款是指在采取所有可能的措施

或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

故選項D錯誤。關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一

些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

11.我國銀行監(jiān)管體制在O,銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)管職責(zé)配置

的部門化；二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A、初步確立階段

B、探索成形階段

C、改革調(diào)整階段

D、形成完善階段

答案:A

解析：我國銀行監(jiān)管體制在初步確立階段，銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)

管職責(zé)配置的部門化;二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

12.行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違

反行政紀(jì)律的行為給予的Oo

A、開除處分

B、刑事處分

C、行政制裁措施

D、撤職處分

答案：C

解析：A項和D項都是行政處分的一種，而B項過于嚴(yán)苛，所以應(yīng)選c項。

13.應(yīng)項目業(yè)主的要求，在項目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的，用以證明投標(biāo)人在

中標(biāo)后可在承諾獲得一定信貸額度支持的文件屬于()0

A、授信額度

B、資信證明

C、貸款承諾

D、信貸證明

答案：D

解析：信貸證明實質(zhì)屬承諾業(yè)務(wù)的一個種類。開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人

或項目業(yè)主的要求，在項目投標(biāo)人斐格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后

可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。

14.操作風(fēng)險管理工具和手段不包括（）。

A、操作風(fēng)險與控制自評估

B、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C、經(jīng)驗值法

D、損失數(shù)據(jù)庫

答案：C

解析：操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估（RCSA）、關(guān)

鍵風(fēng)險指標(biāo)（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。

15.不屬于操作風(fēng)險高級計量模型的是O。

A、損失分布法

B、內(nèi)部衡量法

C、打分卡法

D、內(nèi)部評級法

答案：D

解析：高級計量法是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。操作

風(fēng)險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法'打分卡法。

16.下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）o

A、采用合同書形式訂立合同的.自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立

B、當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時合同成立

C、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的.發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D、當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的。雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點為合同

成立的地點

答案：C

解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點.所

以C選項錯誤。

17.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是()。

A、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

B、GDP

C、生產(chǎn)者物價指數(shù)

D、消費者物價指數(shù)

答案：B

解析：GDP衡量經(jīng)濟增長。

18.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)的說法，正確的是()o

A、價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率

B、充分就業(yè)，指百分百就業(yè)

C、國際收支平衡，指國際收支差額為零

D、經(jīng)濟增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長

答案：D

解析：物價穩(wěn)定是要物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨；充分就業(yè)，并非

是指百分之百就業(yè)；國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍，

既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

19.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的

()以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于()年。

A、40%；3

B、40%；5

C、50%；5

D、50%；2

答案：A

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬

的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

20.下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯誤的是()o

A、金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場

B、金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場

C、金融市場按交易活動是否在固定的場所進(jìn)行分為場內(nèi)交易市場和場外交易市

場

D、金融市場按具體的交易工具類型分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票

市場、黃金市場和保險市場

答案：A

解析：金融市場按成交后是否立即交割分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

21.行政機關(guān)在其法定職權(quán)范圍內(nèi)，依法可以委托下列哪種組織實施行政許可()

A、其他國家機關(guān)

B、其他行政機關(guān)

C、具有管理公共事務(wù)職能的事業(yè)組織

D、具有管理公共事務(wù)職能的社會團體

答案：B

解析：《行政許可法》規(guī)定，行政機關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)，依法可以委托其他行

政機關(guān)實施行政許可。

22.董事應(yīng)具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期

持續(xù)審查更新。

A、經(jīng)驗

B、個人素質(zhì)

G專業(yè)技能

D、資質(zhì)

答案：D

解析：董事應(yīng)具備持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，并采取措施確保

這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

23.監(jiān)管汽車金融公司的機構(gòu)是（）。

A、銀監(jiān)會

B、證監(jiān)會

C、保監(jiān)會

D、中國人民銀行

答案：A

解析：汽車金融公司是銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

24.商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，下列表述中，正確的是（）。

A、活期存款100元起存

B、定期存款不能提前支取

C、應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由”的原則

D、定期存款存款期內(nèi)計算復(fù)利

答案:C

解析：個人存款又稱儲蓄存款?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄

業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿'取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

25.物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A、生產(chǎn)者物價水平

B、消費者物價水平

C、國內(nèi)生產(chǎn)總值

D、物價總水平

答案:D

解析：物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

26.證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、包

銷期限最長不得超過（）日。

A、三十

B、四十五

C、六十

D、九十

答案：D

27.根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是()o

A、國際收支

B、相對利率

C、相對通貨膨脹率

D、心理預(yù)期

答案:C

解析：在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決定的

基礎(chǔ)，即貨幣購買力平價。在紙幣流通制度下，兩國貨幣之間的比率，是根據(jù)各

自貨幣所代表的價值量的對比關(guān)系決定的。因此，在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下,

該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實際購買力也隨之下降，于是其對外幣比

價同樣趨于下跌。

28.目前銀行理財產(chǎn)品的主體是()o

A、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B、個人理財產(chǎn)品

C、開放式凈值型產(chǎn)品

D、保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：A

解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也

是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

29.下列關(guān)于利息的表述中，錯誤的是()o

A、利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分

B、利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生的

C、利息是在信用關(guān)系中債權(quán)人支付給債務(wù)人的報酬

D、利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇

答案：C

解析：利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。

30.下列符合金融創(chuàng)新原則的是()。

A、銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露

B、銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息

C、銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭

D、銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心

答案：A

解析：考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。

31.()是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。

A、區(qū)域勞動人口的數(shù)量

B、自然條件和自然資源

C、科學(xué)技術(shù)條件

D、基礎(chǔ)設(shè)施的規(guī)模

答案：B

解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資

源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

32.有限責(zé)任公司股東會由全體股東組成，股東會是公司的()o

A、權(quán)力機構(gòu)

B、決策機構(gòu)

C、監(jiān)督機構(gòu)

D、經(jīng)營機構(gòu)

答案：A

解析：股東會是公司的權(quán)力機構(gòu)。

33.匯款的方式不包括（）。

A、電匯

B、票匯

G信匯

D、信用證

答案：D

解析：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)

展.現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。

34.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本負(fù)債計劃管理的說法中錯誤的是O。

A、資產(chǎn)負(fù)債計劃是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段

B、資產(chǎn)負(fù)債計劃主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃

C、主要根據(jù)提高信貸市場份額來確定資產(chǎn)負(fù)債總額計劃

D、主要運用資產(chǎn)負(fù)債組合模型確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險控制等要素，

確保各項計劃一致，平衡銜接

答案：C

解析：斐產(chǎn)負(fù)債計劃是斐產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計劃和

結(jié)構(gòu)計劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)

負(fù)債總量計劃。

35.在我國貨幣政策間接傳導(dǎo)過程中，運用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政

策的()o

A、中介目標(biāo)

B、操作目標(biāo)

C、增長目標(biāo)

D、最終目標(biāo)

答案：B

解析：中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動，操作目標(biāo)的變

動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀

經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。

36.()是銀行增加一級資本的重要方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要

低得多。

A、留存利潤

B、長期次級債務(wù)

C、可轉(zhuǎn)換債券

D、混合資本債券

答案：A

解析：留存利潤是銀行增加一級資本的重要方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本

相對要低得多。

37.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A、存款

B、向中央銀行借款

C、同業(yè)拆借

D、發(fā)行債券

答案：A

解析：存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

38.民事訴訟的當(dāng)事人不包括（）

A、原告

B、被告

C、第三人

D、特別訴訟人

答案：D

解析：民事訴訟的當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。

39.春節(jié)期間，同學(xué)小張在商店里購買了一款打折的MP4,原標(biāo)價為人民幣550

元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）o

A、流通手段

B、支付手段

C、價值尺度

D、貯藏手段

答案:A

解析：本題描述的是一個購買活動，人民幣——紙幣在這里代替金屬貨幣執(zhí)行的

是流通手段的職能。

40.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是()。

A、減少賦稅

B、減少基礎(chǔ)貨幣投放

C、提高利率

D、減少政府支出

答案：D

解析：通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和提高

利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是

增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少

各種補貼和救濟等福利性支出。

41.以下用途的資金中不可以存入專用存款賬戶的是。。

A、基本建設(shè)資金

B、金融機構(gòu)存放同業(yè)費金

C、社會保障基金

D、設(shè)立臨時機構(gòu)

答案：D

解析：設(shè)立臨時機構(gòu)的斐金應(yīng)存入臨時存款賬戶。

42.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()o

A、個人信用

B、商業(yè)信用

G銀行信用

D、政府信用

答案：B

解析：托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的

金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

43.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)立的

時間是Oo

A、質(zhì)押合同鑒定日

B、借款合同簽訂日

C、權(quán)利憑證交付日

D、證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時

答案：D

解析：股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。質(zhì)押權(quán)設(shè)定法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記

手續(xù)兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結(jié)算機構(gòu)的，因此證券登記結(jié)算機

構(gòu)辦理出質(zhì)登記時，質(zhì)押權(quán)設(shè)立。

44.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。

A、執(zhí)行機構(gòu)

B、決策機構(gòu)

C、監(jiān)督機構(gòu)

D、管理機構(gòu)

答案：C

解析：監(jiān)事會是由全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務(wù)活動及會計事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機

構(gòu)。

45.下列選項中不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。

A、誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配

B、存款自愿、取款自由

C、銀行不墊貸

D、恪守信用，履約付款

答案：B

解析：銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算應(yīng)遵循以下原則：①恪守信用、履約付款；②誰的錢進(jìn)誰的

賬，由誰支配；③銀行不得墊貸。B項是銀行辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。

46.目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）o

A、借款業(yè)務(wù)

B、貸款業(yè)務(wù)

G中間業(yè)務(wù)

D、債券投資業(yè)務(wù)

答案：B

解析：貸款是銀行最主要的斐產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。

47.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時，向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額

度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣（結(jié)匯）o該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)?/p>

是（）。

A、為避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī).告訴客戶沒有任何辦法

B、建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C、建議客戶若不急用.明年初再來結(jié)匯

D、建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

答案：A

解析：該客戶行為并不涉及“監(jiān)管規(guī)避”問題，只是一般的業(yè)務(wù)問題.因此從業(yè)

人員應(yīng)盡力解決。

48.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中

國人民銀行的職責(zé)的是()o

A、監(jiān)督管理黃金市場

B、監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構(gòu)

C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

答案：B

解析：監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構(gòu)是銀監(jiān)會的職責(zé)。

49.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括()o

A、安全性

B、收益性

G流動性

D、效益性

答案：B

解析：商業(yè)銀行以“安全性'流動性'效益性”為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自

擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

50.下列屬于資本市場的是()。

A、外匯市場

B、票據(jù)市場

C、黃金市場

D、股票市場

答案：D

解析：資本市場包括債券市場和股票市場。

51.下列不屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的是()o

A、商業(yè)銀行董事

B、商業(yè)銀行會計人員

C、商業(yè)銀行信貸人員近親屬

D、商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑?wù)的公司

答案：B

解析：關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，

及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司'企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

52.()對股東大會(經(jīng)營管理決策機構(gòu))負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財務(wù)監(jiān)

督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、高級管理層

D、董事長

答案:B

解析：考察監(jiān)事會的職責(zé)。

53.在金融市場中，具備償還期限長、流動性相對較小、風(fēng)險相對較高特點的市

場是()o

A、貨幣市場

B、回購市場

C、票據(jù)市場

D、資本市場

答案:D

解析：斐本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金

融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點是：風(fēng)險大、收

益較高；期限長、流動性差。

54.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定的是()。

A、協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

B、未經(jīng)法定程序透漏客戶信息給司法人員

C、為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

D、按規(guī)定審核有權(quán)機關(guān)來人的證件

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客

戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國

家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)

助客戶隱匿'轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

55.商業(yè)匯票的合法持有人將所持有具有真實交易背景的并由商業(yè)銀行認(rèn)可的未

到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票據(jù)金額扣除貼現(xiàn)利息后，將剩余資金

付給持票人的融資行為稱為Oo

A、票據(jù)托收

B、票據(jù)貼現(xiàn)

C、票據(jù)轉(zhuǎn)讓

D、票據(jù)承兌

答案：B

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,

由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

56.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是()o

A、低負(fù)債經(jīng)營

B、全負(fù)債經(jīng)營

C、中負(fù)債經(jīng)營

D、高負(fù)債經(jīng)營

答案：D

解析：與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負(fù)債經(jīng)營，融資杠桿率很高,

斐本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險較大。

57.下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是()。

A、委托貸款

B、支票

C、代發(fā)工資

D、備用信用證

答案：D

解析：銀行的授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融費、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和

回購，以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。

58.A縣環(huán)保局在環(huán)境執(zhí)法中，發(fā)現(xiàn)B企業(yè)存在私自排放污染物的行為，經(jīng)過其

上級環(huán)保行政主管部門C市環(huán)保局的批準(zhǔn)。決定對B企業(yè)罰款10萬元，罰款單

蓋上A縣環(huán)保局的公章。B企業(yè)對此行政處罰不服，為此，B企業(yè)提起行政訴訟。

被告是Oo

A、A縣環(huán)保局

B、C市環(huán)保局

C、A縣環(huán)保局或者C市環(huán)保局

D、A縣環(huán)保局和C市環(huán)保局

答案:A

59.債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的()的比率。

A、債券投資收益與投費額

B、債券投資額與收益

C、利息收入與本金

D、利息支出與本金

答案：A

解析:債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投費額的比率。

60.下列能夠享受存款利息免征所得稅的存款是()o

A、個人通知存款

B、定活兩便儲蓄存款

C、教育儲蓄存款

D、單位協(xié)定存款

答案：C

解析：略。

61.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()o

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

答案：C

解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。

代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)。代銷開放式基金

屬于其他代理業(yè)務(wù)。

62.近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，()也被用來管理信用風(fēng)險。

A、風(fēng)險分散

B、風(fēng)險對沖

C、風(fēng)險規(guī)避

D、風(fēng)險補償

答案：B

解析：風(fēng)險對沖是管理市場風(fēng)險非常有效的方法，近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不

斷創(chuàng)新和發(fā)展.風(fēng)險對沖也被用來管理信用風(fēng)險.

63.失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指()。

A、16歲以上的人的全體

B、18歲以上的人的全體

C、具有勞動能力的人的全體

D、16歲以上具有勞動能力的人的全體

答案：D

解析：失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動人口是指年齡在1

6周歲以上具有勞動能力的人的全體。

64.目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是()o

A、分

B、角

G元

D、厘

答案：C

解析：活期存款的計息起點為元，元以下角分不計利息?？键c個人存款業(yè)務(wù)

65.關(guān)于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是()o

A、《公司法》允許公司資本的分批繳納

B、股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C、非貨幣出資不得高估作價

D、公司資本不得任意變更

答案：B

解析：公司奧本制度強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。我國《公

司法》中規(guī)定了：①非貨幣出資不得高估作價；②非貨幣出費的實際價額顯著低

于公司章程所定價額時股東的責(zé)任；③股票發(fā)行價格不得低于票面金額。這些規(guī)

定均體現(xiàn)了這一精神。

66.（）是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)121項下單據(jù)及貨物的所有

權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的

行為。

A、進(jìn)口押匯

B、出口押匯

C、保理

D、福費廷

答案：A

解析：進(jìn)口、單據(jù)及貨物的所有權(quán)。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口人的要求，與其達(dá)

成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向

其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。而出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押

權(quán)利有追索權(quán)的對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。保理又稱為

保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避

收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險的做法。福費廷也稱為包買

票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的

遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）o

67.依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A、轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

B、當(dāng)事人發(fā)行'轉(zhuǎn)讓'背書等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C、持有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問取得票據(jù)的原因

D、取得票據(jù)無須合法原因

答案：C

解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票

據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。

68.票據(jù)持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人，屬于票據(jù)行為中的()o

A、出票

B、背書

C、承兌

D、保證

答案：B

解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于收款人的行為。

69.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)說法錯誤的是O。

A、充分就業(yè)與經(jīng)濟增長

B、物價穩(wěn)定與通貨膨脹率

C、國際收支平衡與國際收支

D、經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：A

解析：A選項應(yīng)該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。

70.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益.銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資

風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險。其他投資

收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財產(chǎn)

品是()o

A、保證收益理財產(chǎn)品

B、非保證收益理財產(chǎn)品

C、保本浮動收益理財產(chǎn)品

D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案:A

71.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為是()o

A、編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B、上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露

C、自制信用卡從銀行提款機提款

D、提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款

答案：B

解析："編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款”、“提供不完整的財務(wù)報表，以獲取

銀行貸款”“屬于貸款詐騙罪；“自制信用卡從銀行提款機提款”屬于信用卡詐

騙罪。

72.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，()主要用于績效考核和風(fēng)險定價兩個方面。

A、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

B、經(jīng)濟斐本

C、久期管理

D、缺口管理

答案：B

解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟資本主要用于績效考核和風(fēng)險定價兩個

方面。

73.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是()o

A、物價穩(wěn)定

B、基礎(chǔ)貨幣

G再貼現(xiàn)

D、貨幣供應(yīng)量

答案：B

解析：貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)，其中通常被采用的操

作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。A項屬于最終目標(biāo)；C項是中央銀行的貨

幣政策工具；D項屬于中介目標(biāo)。

74.中國人民銀行的職能不包括()。

A、制定和執(zhí)行貨幣政策

B、通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心

C、防范和化解金融風(fēng)險

D、維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B

解析：選項B屬于銀監(jiān)會的職責(zé)。

75.下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)，說法錯誤的是()

A、委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)

B、委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業(yè)銀行尋找確定

C、貸款人只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險

D、委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定

答案：B

解析：委托貸款是指由政府部門，企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款

人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，

監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

故B錯誤

76.銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和（），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立

性、資源保障和向董事會報告的路徑。

A、風(fēng)險決策機構(gòu)

B、監(jiān)事會

C、風(fēng)險管理部門

D、高級管理層

答案：C

解析：銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位）,

并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、費源保障和向董事會報告的路徑。

77.要求先存款后消費'不具備透支功能的銀行卡是（）o

A、準(zhǔn)貸記卡

B、貸記卡

C、信用卡

D、借記卡

答案：D

解析：借記卡要求先存款后消費'不具備透支功能的銀行卡。

78.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是O。

A、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)

定的除外

B、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律

另有規(guī)定除外

C、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律、行

政法規(guī)有規(guī)定的除外

D、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章

另有規(guī)定除外

答案：D

解析：對單位和個人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序占《商業(yè)銀行法》規(guī)定，

對個人儲蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、

凍結(jié)、扣劃。對單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任

何單位或者個人查詢；除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣

劃。在D中偷換了概念，將行政法規(guī)偷換成了部門規(guī)章。

79.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價說法正確的是()o

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每季度對所有在職董事進(jìn)行履職評價被評

B、為不稱職的董事，董事會、監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)

要求，如長期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C、高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D、根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：D

解析：根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱

職三個級別。

80.()對董事會負(fù)責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理

活動不受干預(yù).

A、股東大會

B、董事

C、高級管理層

D、監(jiān)事會

答案：C

解析：高級管理層對董事會負(fù)責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。高級管理層依法在其職

權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預(yù)。

81.保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任,

由()承擔(dān)。

A、保險兼業(yè)代理人

B、保險人

C、被保險人

D、保險經(jīng)紀(jì)人

答案：B

解析：保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)

任，由保險人承擔(dān)。

82.小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10%,

那么這只股票的價格為（）元。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案:B

解析：PV=C/r=1/10%=10（元）。

83.教育是成為合格理財師的基礎(chǔ)，但是教育的效果必須通過（）才能體現(xiàn)出來。

A、教育

B、考試

C、工作經(jīng)驗

D、職業(yè)道德

答案：B

解析：教育的效果必須通過考試才能體現(xiàn)出來。

84.成分指數(shù)類指數(shù)不包括（）。

A、新上證綜合指數(shù)

B、上證380指數(shù)

C、上證50指數(shù)

D、上證成分股指數(shù)

答案:A

解析：1.上海證券交易所成分指數(shù)類：①上證成分股指數(shù)。②上證50指數(shù)。③

上證380指數(shù)。2.上海證券交易所綜合指數(shù)類①上證綜合指數(shù)。②新上證綜合指

數(shù)。

85.投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是（）o

A、國際黃金現(xiàn)貨價格

B、中國黃金期貨交易所公布價格

C、銀行公布的價格

D、銀行和客戶的協(xié)議價格

答案：C

解析：客戶只需持現(xiàn)金或在銀行開立的儲蓄卡存折以及身份證等有效證件，即可

按銀行公布的價格進(jìn)行紙黃金的購買。

86.按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）o

A、平價發(fā)行

B、貼現(xiàn)方式

C、折價發(fā)行

D、溢價發(fā)行

答案：B

解析：按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：Q）按面值發(fā)行，

按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行。（2）發(fā)行價

格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為溢價發(fā)行。（3）債券

發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額發(fā)行,這被稱為折價發(fā)行。

87.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的（）。

A、從業(yè)經(jīng)驗

B、職業(yè)操守

G行業(yè)資格

D、年齡

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀

行個人理財業(yè)務(wù)人員資格要求包括：①對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政

規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個

人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問

意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷

水平和工作經(jīng)驗；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會要求的其他斐格條件。

88.證券投資基金的收益來源不包括（）。

A、證券買賣差價

B、證券價格波動率上升

C、紅利收入

D、存款利息收入

答案：B

解析：價格波動率上升帶來的不是收益，而是風(fēng)險的增加。

89.理財師進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。

A、個人的財務(wù)資源是有限的

B、客戶都是理性的

C、客戶對理財師都是信任的

D、財務(wù)資源的分配方式是多樣的

答案：A

解析：理財師進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是個人的財務(wù)資源是有限的。

90.（）屬于客戶自身情況的突然變動。

A、經(jīng)濟形勢異于理財方案估計

B、自然災(zāi)害帶來的風(fēng)險

C、政府對某個領(lǐng)域進(jìn)行改革

D、客戶進(jìn)行股權(quán)投資

答案：D

91.根據(jù)規(guī)定，下列選項中不得抵押的是（）o

A、建設(shè)用地使用權(quán)

B、耕地的土地使用權(quán)

C、交通運輸工具

D、建筑物和其他土地附著物

答案：B

解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：（1）

土地所有權(quán)。（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但

法律規(guī)定可以抵押的除外。（3）學(xué)校'幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、

社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。（4）所有權(quán)、使用權(quán)

不明或者有爭議的財產(chǎn)。（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。（6）法律、行政法

規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債

務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：（1）建筑物和其他土地附著物。⑵

建設(shè)用地使用權(quán)。（3）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)

營權(quán)。（4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。（5）正在建造的建筑物。（6）交通

運輸工具。（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。抵押人可以將前款所列

財產(chǎn)一并抵押。

92.國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的萌芽階段始于（）。

A、20世紀(jì)70年代末

B、20世紀(jì)80年代末

C、20世紀(jì)90年代末

D、21世紀(jì)初

答案：B

解析：20世紀(jì)80年代末90年代初是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的萌芽階

段。

93.下列關(guān)于股票分類的表述，不正確的是（）o

A、A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的

股票

B、B股是以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香港、

澳門、臺灣地區(qū)的投費者買賣的股票

C、H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D、N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國納斯達(dá)克上市的股票

答案：D

解析：我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股'B股'H股、N

股等幾種。其中，A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易'供國內(nèi)

投費者買賣的股票。故A選項說法正確。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人

民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)

的投資者買賣的股票。（從2001年2月28日開始，國內(nèi)居民也被允許用銀行賬

戶的外匯存款購買B股）故B選項說法正確。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)

行、直接在中國香港上市的股票。故C選項說法正確。N股是指由中國境內(nèi)注冊

的公司發(fā)行'直接在美國紐約上市的股票。故D選項符合題意。

94.商業(yè)銀行應(yīng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

A、國務(wù)院

B、中國人民銀行

C、中國銀監(jiān)會

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：B

解析:制定存貸款利率標(biāo)準(zhǔn)是中國人民銀行的職責(zé)之一;銀監(jiān)會是監(jiān)督管理機構(gòu),

主要職責(zé)是管理銀行業(yè)風(fēng)險，監(jiān)督金融機構(gòu)的行為；中國銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)內(nèi)機

構(gòu)自愿結(jié)成的社會團體，沒有權(quán)力規(guī)定利率上下限。

95.下列有關(guān)期貨的說法，錯誤的是。。

A、金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

B、期貨交易可以在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行.也可以在場外交易

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)

D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定.是標(biāo)準(zhǔn)

化合約

答案：B

解析：期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場所進(jìn)行，禁止場外交易。B選項說法錯誤。

96.《民法通則》關(guān)于公民(自然人)的規(guī)定的適用范圍是()o

A、只適用于中國公民

B、不適用于外國公民

C、適用于中國公民、外國公民和無國籍人

D、不適用于無國籍人

答案：C

97.李先生擬在5年后用20000元購買一臺電腦，銀行年復(fù)利率為12%,此人現(xiàn)

在應(yīng)存入銀行()。

A、12000元

B、13432元

G15000元

D、11349元

答案：D

解析：已知復(fù)利終值，求本金。復(fù)利終值的計算公式為：FV=PV*(1+r/n,根據(jù)

公式變形：PV=FV/(1+r):=20000/(1+12%)"5=11348.53711(元)。

98.()是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持

有者支付利息并還本的債券。

A、附息債券

B、一次還本付息債券

C、貼現(xiàn)債券

D、金融債券

答案：B

解析：一次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的

利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零

息債券。

99.總體上看，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分,

是銀行()的重要來源。

A、利差收入

B、投行收入

C、自營收入

D、非利息收入

答案：D

解析：總體上看，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部

分，是銀行非利息收入的重要來源。

100.()年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)

品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。

A、2002

B、2003

G2004

D、2005

答案：D

解析：2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤

產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。

101.下列不能作為財產(chǎn)保險標(biāo)的的是()o

A、產(chǎn)品責(zé)任

B、意外死亡

C、出口信用

D、機器設(shè)備

答案：B

解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，保險人對保險事故導(dǎo)致的

財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標(biāo)

的必須是有形財產(chǎn)或經(jīng)濟性利益。財產(chǎn)保險包括物質(zhì)財產(chǎn)保險、責(zé)任保險和信用

保險。選項B屬于人身保險的保險標(biāo)的。

102.關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是()o

A、第一個階段為2005年11月以前

B、第二個階段為2005年11月至2008年中期

C、第三個階段為2008年中期至2011年年底

D、第四個階段為2005年以后

答案：D

解析：我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展大致可以分為四個階段：第一個階段為200

5年11月以前；第二個階段為2005年11月至2008年中期；第三個階段為200

8年中期至2011年年底；第四個階段為2012年至今。

103.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）o

A、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

B、一方的婚前財產(chǎn)

C、遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)

D、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

答案：D

解析：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（1）工資'

獎金；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營的收益；（3）知識產(chǎn)權(quán)的收益；（4）繼承或贈與所得

的財產(chǎn)，但本法第十八條第三項規(guī)定的除外；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)。

104.貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限（），資金贖回。，本金、收益安全性高等

主要特點。

A、短；靈活

B、長；不靈活

C、短；不靈活

D、長；靈活

答案：A

解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，費金贖回靈活，本金、收益安全性高等

主要特點。

105.小李將1000元存入銀行某理財產(chǎn)品，投資回報率為7%,按復(fù)利計算，5

年后變成（）元。（通過系數(shù)表計算）

A、1430

B、1403

G1500

D、1200

答案：B

解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是復(fù)利終值系數(shù)。通過查表可得(n=5,r=7%)

的交叉點為1.403,則FV=1000X1.403=1403元。

106.界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是

()O

A、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B、《中華人民共和國證券法》

C、《中華人民共和國保險法》

D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

答案：D

解析：銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，

該辦法界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理。

107.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯誤的是()o

A、在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

B、對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財

產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣

C、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應(yīng)真實、準(zhǔn)確，并注明出處

D、將以往業(yè)績和基金證券投資的未來業(yè)績的預(yù)測作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容

答案：D

解析：過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不應(yīng)作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容，且不能有

預(yù)測基金的證券投資業(yè)績的情形，故D項錯誤。

108.下列情況中，符合銀行發(fā)放個人貸款要求的是()o

A、每月收入約8000元，正常生活費用4000元，月還款額4200元

B、申請一項10年期的360000元貸款，每月收入約6000元，正常生活費用約3

000元

C、貸款100000元，以同等價值的汽車作為抵押

D、貸款30000元，以80000元的國債作為質(zhì)押

答案：D

解析：銀行向客戶提供個人貸款，要考慮安全性，如其未來的收入水平是否能夠

滿足償還貸款本息的要求。A項每月的收入不足以滿足正常生活費用和還款要求;

B項每月收入扣除生活費用后每月為3000元，申請10年期的360000元貸款，

存在利息，每月還款額要超過3000元；C項作為抵押的汽車的價值應(yīng)當(dāng)高于貸

款金額，以補償還款期前的利息；D項國債信用高，遠(yuǎn)超過貸款金額。

109.下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的原則，表述不正確的是()o

A、以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

B、品行正直

C、恪守誠實信用

D、誠實信用的原則有理由時可以抗辯

答案：D

解析：誠實信用的原則不能夠以任何理由違反和抗辯。銀行業(yè)從業(yè)人員無論何時

何地，都必須恪守誠實信用原則，保持個人品行正直，以免自己的行為給所在機

構(gòu)帶來不良影響。

110.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括()。

A、吸收公眾存款

B、發(fā)放短期、中期和長期貸款

C、發(fā)行股權(quán)證券

D、發(fā)行金融債券

答案：C

解析：我國商業(yè)銀行不得買賣股票。

111.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地()o

A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險

B、降低非系統(tǒng)風(fēng)險

C、降低系統(tǒng)風(fēng)險

D、降低市場風(fēng)險

答案：B

解析：證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券、費產(chǎn)和市場上，通過有效的

資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險。

112.下列費用中，不屬于投連險費用的是()o

A、資產(chǎn)管理費

B、初始費用

C、利差收益

D、投資單位買賣差價

答案：C

解析：投連險的費用主要包括初始保費、風(fēng)險保險費、賬戶轉(zhuǎn)換費用、投資單位

買賣差價、費產(chǎn)管理費'部分支取和退保手續(xù)費等。

113.委托代理人轉(zhuǎn)托他人代理，代理人要對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任的

情形是Oo

A、事先取得被代理人的同意

B、事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，但被代理人不

同意

C、事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，被代理人表示

同意

D、在緊急情況下.為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理

答案：B

114.下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。（1）

基金的資金規(guī)模具有可變性；（2）在證券交易所按市場價買賣；（3）可采取現(xiàn)

金分紅和再投費分紅；（4）可隨時購買或贖回；（5）固定額度，一般不能再增

加發(fā)行；（6）單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進(jìn)行公告。

A、3：3

B、4；2

C、2；4

D、2；3

答案：B

解析：(1)(3)(4)(6)屬于開放式基金的特點；(2)(5)屬于封閉式基

金的特點。

115.對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財務(wù)信息是()o

A、資產(chǎn)和負(fù)債

B、收入與支出

C、房地產(chǎn)升值預(yù)期

D、客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

答案：D

解析：非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好

和風(fēng)險承受能力等。非財務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶，對個人財務(wù)

規(guī)劃的制定有直接的影響。

116.客戶轉(zhuǎn)移人身風(fēng)險的方法是()。

A、法律手段

B、選擇優(yōu)秀的理財師

C、購買保險

D、分散投資

答案：C

解析：客戶通過購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移。

117.個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是O。

A、提升專業(yè)，提高收入

B、量入為出，存自備款

C、償還房貸，籌教育金

D、收入增加，籌退休金

答案：C

解析：個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是償還房貸，籌教育金。

118.下列關(guān)于利益分配及激勵機制的說法中，錯誤的是()o

A、超過預(yù)期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益

B、“優(yōu)先收回投資機制”是保障普通合伙人利益的一種機制

C、“回?fù)軝C制”是保障有限合伙人利益的一種機制

D、“優(yōu)先收回投資機制”和“回?fù)軝C制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集費金

方面的困境

答案：B

解析：在國內(nèi)的實踐中，為了吸引到投斐人，有些私募股權(quán)投資基金往往采用“優(yōu)

先收回投費機制”和“回?fù)軝C制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普通合伙

人才可以享有利潤分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致性。因此,

“優(yōu)先收回投資機制”是保障有限合伙人利益的一種機制。

119.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償

還責(zé)任，但債權(quán)人在()年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D

解析：個人獨斐企業(yè)解散后，原投斐人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)

償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅。

120.個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A、法定代理關(guān)系

B、委托代理關(guān)系

C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

答案：B

解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托——代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個

性化、綜合化的服務(wù)活動。

121.人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品的保費

中含有Oo

A、投資保費

B、風(fēng)險保費

C、純保費

D、附加保費

答案：A

解析：銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險產(chǎn)

品相比，該類產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進(jìn)

行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投斐風(fēng)

險。

122.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)遵

循（）原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

A、如實告知

B、風(fēng)險匹配

C、勤勉盡責(zé)

D、公平、公開、公正

答案:D

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，

保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

123.下列關(guān)于有形市場與無形市場的說法錯誤的是（）。

A、有形市場有固定的交易場所

B、中國目前屬于無形市場

C、無形市場是整個世界外匯市場的主體

D、倫敦、紐約和蘇黎世都屬于無形市場

答案:B

解析：中國的外匯市場尚屬于有形市場，通訊技術(shù)越發(fā)展，這種市場信息就越顯

得落后。

124.客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解,

從了解到理解的過程。客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。

A、利益

B、信任

C、忠誠

D、雙贏

答案：B

解析:客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解,

從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感'信任，理財師難以了

解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。

125.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是()o

A、信托關(guān)系

B、合同關(guān)系

C、委托代理關(guān)系

D、供銷關(guān)系

答案：B

解析：銀行和客戶簽訂理財合同，按照合同的規(guī)定執(zhí)行權(quán)利義務(wù)。二者之間的關(guān)

系都是建立在相關(guān)合同基礎(chǔ)上的，因而為合同關(guān)系。

126.下列關(guān)于職業(yè)道德的說法，錯誤的是()o

A、職業(yè)道德是獲得理財師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)

B、職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證

C、職業(yè)道德具備法律上的強制約束力

D、嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象.取得大

眾的信任

答案：C

解析：職業(yè)道德不是法律規(guī)范、不具備法律上的強制約束力，更多地依靠從業(yè)人

員的自覺和行業(yè)的自律機制。

127.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和（）兩類。

A、理財規(guī)劃服務(wù)

B、綜合理財服務(wù)

C、理財咨詢服務(wù)

D、專業(yè)理財服務(wù)

答案：B

解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，商業(yè)銀行個人理

財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。

128.理財師在收集客戶信息時，（）的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。

A、“您現(xiàn)在可以動用作為首付的資金是多少”

B、“購房涉及住房公積金的情況.能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”

C、“您現(xiàn)在有多少資金”

D、“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，

我能了解一下您的收入情況嗎”

答案:C

解析：大多數(shù)情況下，理財師拿出定制的表格，然后開始向客戶詢問“您現(xiàn)在有

多少資金”，或者“您的收入情況怎樣”……這樣的信息收集方式當(dāng)然會遭到客

戶心理上的抵觸。

129.下列選項中不屬于個人理財業(yè)務(wù)在理財服務(wù)擴張階段主要內(nèi)容的是（）。

A、合理避稅

B、為客戶做專業(yè)的咨詢服務(wù)

C、提供年金系列產(chǎn)品

D、參與有限合伙

答案：B

解析：20世紀(jì)70?80年代是理財服務(wù)的擴張階段，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就

是合理避稅'提供年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙以及投資于另類投資產(chǎn)品。

130.將導(dǎo)致委托代理，法定代理或者指定代理都終止的情形是()o

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D、作為被代理人或者代理人的法人終止

答案：B

解析：A選項屬于委托代理終止；B選項屬于法定代理或者指定代理終止；C、D

選項屬于委托代理終止。

131.下列選項所列內(nèi)容均屬于定量信息的是()o①目標(biāo)陳述：②資產(chǎn)和負(fù)債；

③健康狀況；④就業(yè)預(yù)期；⑤風(fēng)險特征；⑥理財決策模式；⑦保單信息；⑧金錢

觀；⑨養(yǎng)老金規(guī)劃；⑩遺囑。

A、①②⑨

B、④⑦⑩

C、⑤⑥⑧

D、②⑦⑨⑩

答案：D

解析：姓名'身份證號碼'性別、出生日期、年齡、婚姻狀況'學(xué)歷、就業(yè)情況'

配偶及撫養(yǎng)贍養(yǎng)狀況等普通個人和家庭檔案，有關(guān)財務(wù)顧問的信息，資產(chǎn)和負(fù)債,

收入與支出，保單信息，雇員福利，養(yǎng)老金規(guī)劃，現(xiàn)有投斐情況，其他退休收益，

客戶的事業(yè)信息，遺囑等均屬于定量信息。本題中，②⑦⑨⑩均屬于定量信息,

其余各內(nèi)容均屬于定性信息。

132.下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。

A、家庭消費支出

B、債務(wù)管理

C、現(xiàn)金管理

D、投資規(guī)劃

答案：D

解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理；債

務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。

133.在進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換時，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉(zhuǎn)換日（T

日），以（）計算轉(zhuǎn)出金額。

A、T日的轉(zhuǎn)出基金份額總值

B、T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額總值

C、T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費用后

D、T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費用后

答案：C

解析：基金轉(zhuǎn)換時，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉(zhuǎn)換日（T日），

以T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費用后計算轉(zhuǎn)出金額。

134.不屬于保險產(chǎn)品顯著特點的是（）o

A、投資功能

B、稅負(fù)減免

C、財富保障功能

D、財富傳承

答案：A

解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅

負(fù)減免和財富傳承功能。

135.()是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。

A、調(diào)節(jié)功能

B、避險功能

C、交易功能

D、優(yōu)化斐源配置功能

答案：A

解析：調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的資

本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機制，對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響，金融市場還

是中央銀行實施貨幣政策，調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導(dǎo)中介，通過金融市場

對宏觀經(jīng)濟起到調(diào)節(jié)作用。

136.保證收益理財計劃的起點金額是()o

A、人民幣50000元以上，外幣5000美元以上

B、人民幣30000元以上，外幣5000美元以上

C、人民幣50000元以上，外幣1000美元以上

D、人民幣100000元以上，外幣5000美元以上

答案：A

解析：保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在50000元以上，外幣5000美

元（或等值外幣）以上。

137.被動型基金通常被稱為O。

A、收入基金

B、指數(shù)基金

C、私人基金

D、合約基金

答案：B

解析：被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。

138.通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。

A、貨幣時間差異

B、貨幣時間價值

C、貨幣投資價值

D、貨幣投資差異

答案:B

解析：同等數(shù)