2023年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》真題匯編（考生回憶版）

2023年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》真題匯編（考生回憶版）1.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的資本的最低要求B.經(jīng)濟(jì)資（江南博哥）本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A：監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。選項(xiàng)B：經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所"需要"的資本，或"應(yīng)該持有"的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。選項(xiàng)C：賬面資本又稱(chēng)為會(huì)計(jì)資本。選項(xiàng)D：在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失。從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過(guò)一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求;銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。但是它們之間沒(méi)有絕對(duì)的等式關(guān)系。綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。2.【單選題】按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少保存期限為()年。A.5B.3C.10D.2正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A：按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為5年。3.【單選題】物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹或者通貨緊縮。A.生產(chǎn)者物價(jià)水平B.物價(jià)總水平C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值D.消費(fèi)者物價(jià)水平正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A：生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)，是指一組出廠(chǎng)產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。選項(xiàng)B：物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

選項(xiàng)C：衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。選項(xiàng)D：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。4.【單選題】下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)職責(zé)的是（）。A.建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.制定合規(guī)管理計(jì)劃C.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系D.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策的合規(guī)性正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A：屬于銀行自身的職責(zé)。5.【單選題】在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D.風(fēng)險(xiǎn)控制正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告過(guò)程看似簡(jiǎn)單，但實(shí)際上滿(mǎn)足不同層級(jí)、不同部門(mén)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。例如，高管層需要的是全行風(fēng)險(xiǎn)輪廓的報(bào)告。選項(xiàng)B：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，是指通過(guò)對(duì)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；同時(shí)，向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果。選項(xiàng)C：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。

選項(xiàng)D：風(fēng)險(xiǎn)控制，是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。綜上，本題應(yīng)選C選項(xiàng)。6.【單選題】通常說(shuō)的“擠兌"是指銀行面臨的()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A：信用風(fēng)險(xiǎn)，是指存在交易對(duì)于未能按期交割可能會(huì)給銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，是指市場(chǎng)匯率利率朝頭寸不利方向變動(dòng)時(shí)給銀行帶來(lái)的潛在虧損。選項(xiàng)C：操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是交易和結(jié)算人員有意或無(wú)意違反管理規(guī)定和操作流程使交易風(fēng)險(xiǎn)大大增加的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。“擠兌”是指銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

綜上，本題應(yīng)選D選項(xiàng)。7.【單選題】商業(yè)銀行在交易市場(chǎng)過(guò)程中的交易或定價(jià)錯(cuò)誤屬于（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：選項(xiàng)D：根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、流程設(shè)計(jì)不合理，或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、結(jié)算/支付錯(cuò)誤、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告、交易/定價(jià)錯(cuò)誤六個(gè)方面。

8.【單選題】提供附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書(shū)的債券屬于（）的金融工具創(chuàng)新。A.信用創(chuàng)造型B.流動(dòng)性增強(qiáng)型C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型D.股權(quán)創(chuàng)造型正確答案：D參考解析：選項(xiàng)D：附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書(shū)的債券的出現(xiàn)屬于股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新。9.【單選題】公開(kāi)募集基金的基金份額持有人按()享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，私募證券投資基金的基金份額持有人按()享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。A.基金合同的約定，基金合同的約定B.基金合同的約定，所持基金份額C.所持基金份額，基金合同的約定D.所持基金份額：所持基金份額正確答案：C參考解析：選項(xiàng)C：根據(jù)我國(guó)《基金法》的規(guī)定，公開(kāi)募集的證券投資基金，投資者按照其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，私募證券投資基金的收益分配和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)由基金合同約定。

選項(xiàng)ABD為干擾項(xiàng)。10.【單選題】商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)或者國(guó)多院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，每只公募證券投資基金的市值不得超過(guò)該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（）。A.20%B.30%C.5%D.10%正確答案：D參考解析：選項(xiàng)D：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，每只公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過(guò)該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%。

選項(xiàng)ABC為干擾項(xiàng)。11.【單選題】依據(jù)《民法典》，當(dāng)事人對(duì)下列哪一可以請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)（）。A.違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的合同B.因欺詐而訂立的合同C.損害社會(huì)公共利益的合同D.包含因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的免責(zé)條款的合同正確答案：B參考解析：可變更、可撤銷(xiāo)合同的類(lèi)型主要包括：（1）因重大誤解訂立的合同；（2）顯失公平的合同因欺詐而訂立的合同；（3）因欺詐而訂立的合同；（選項(xiàng)B）（4）因脅迫而訂立的合同；（5）乘人之危的合同。選項(xiàng)ACD：屬于無(wú)效合同。綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。12.【單選題】根據(jù)我國(guó)刑法規(guī)定，下列關(guān)于騙取貸款罪的表述，正確的是（）。A.該罪屬于金融詐騙罪的一種B.該罪主觀上要求行為人以非法占有為目的C.該罪的主體只是自然人D.該罪最高法定刑為7年有期徒刑正確答案：D參考解析：選項(xiàng)AB錯(cuò)誤：騙取貸款罪屬于破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類(lèi)犯罪；金融詐騙罪主觀上具有非法占有的目的，而本罪不要求行為人以“非法占有”為目的。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：該罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體；選項(xiàng)D正確：該罪最高法定刑僅為七年有期徒刑。綜上，本題應(yīng)選D選項(xiàng)。13.【單選題】歷史上，巴林銀行倒閉的直接原因是其新加坡分行衍生品交易負(fù)責(zé)人里森投機(jī)失敗導(dǎo)致?lián)p失逾10億美元之巨。他判斷日經(jīng)指數(shù)期貨將上漲，偽造文件、私設(shè)賬戶(hù)挪用大量的資金買(mǎi)進(jìn)日經(jīng)指數(shù)期貨。該案例中里森的行為屬于銀行的（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：選項(xiàng)D：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。人員因素主要是因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)/技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、違反用工法、勞動(dòng)力中斷等造成損失或者不良影響的風(fēng)險(xiǎn)。該案例中由于銀行內(nèi)部人員里森的【內(nèi)部欺詐】問(wèn)題導(dǎo)致的巴林銀行破產(chǎn)清算，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，本題應(yīng)選D選項(xiàng)。14.【單選題】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于"爭(zhēng)議處理“規(guī)定的是（）。A.因工資發(fā)生糾紛的，可以向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁B.因工資發(fā)生糾紛的，只能向法院起訴C.對(duì)所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時(shí)，可以提起行政訴訟D.因工資發(fā)生糾紛的，只能內(nèi)部調(diào)解正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)BD錯(cuò)誤：因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭(zhēng)議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT(mén)的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁；選項(xiàng)C錯(cuò)誤：受到行政處分的國(guó)家工作人員不能提起行政復(fù)議或行政訴訟，只能通過(guò)申訴的途徑解決。銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時(shí)，參照行政處分的相關(guān)規(guī)定是不能通過(guò)訴訟途徑解決的。銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分。綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。15.【單選題】商業(yè)銀行可以直接利用資本()。A.會(huì)計(jì)資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.風(fēng)險(xiǎn)資本正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A：賬面資本又稱(chēng)為會(huì)計(jì)資本，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映；選項(xiàng)B：監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。選項(xiàng)C：經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所"需要"的資本，或"應(yīng)該持有"的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。選項(xiàng)D：風(fēng)險(xiǎn)資本有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本、操作風(fēng)險(xiǎn)資本等。綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。16.【單選題】下列選項(xiàng)中，全部是直接融資工具的是（）。A.公司股票、基金、國(guó)庫(kù)券B.企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票C.銀行貸款D.貸款正確答案：B參考解析：選項(xiàng)B：直接融資工具包括：政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。

17.【單選題】銀行本票提示付款期限為（）。A.3個(gè)月B.10天C.1個(gè)月D.2個(gè)月正確答案：D參考解析：選項(xiàng)D：銀行本票的提示付款期限為2個(gè)月。

選項(xiàng)ABC為干擾項(xiàng)。18.【單選題】現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策工具中的操作目標(biāo)是（）。A.利率B.基礎(chǔ)貨幣C.準(zhǔn)備金D.匯率正確答案：B參考解析：貨幣政策目標(biāo)包括：①最終目標(biāo)，包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡四個(gè)目標(biāo)；②操作目標(biāo)，現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣；③中介目標(biāo)，現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。19.【單選題】由出票人簽發(fā)，委托付款人在指定付款日期無(wú)條件支持確定金額的票據(jù)是（）。A.支票B.期票C.匯票D.本票正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。選項(xiàng)B：期票屬于信用憑證的種類(lèi),是由債務(wù)人簽發(fā),載有一定金額，承諾在約定的期限由自己無(wú)條件地將所載金額支付給債權(quán)人的票據(jù)。選項(xiàng)C：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。

選項(xiàng)D：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。綜上，本題應(yīng)選C選項(xiàng)。20.【單選題】下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)職責(zé)的是()。A.監(jiān)控各類(lèi)金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)限額B.建立有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則的檔案和手冊(cè)C.核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估D.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況正確答案：B參考解析：選項(xiàng)B：屬于高級(jí)管理層的職責(zé)?！究疾炜键c(diǎn)】教材無(wú)原文21.【單選題】積極開(kāi)展金融知識(shí)教育活動(dòng)，盡到了（）。A.社會(huì)責(zé)任B.環(huán)境責(zé)任C.經(jīng)濟(jì)責(zé)任D.政治責(zé)任正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A：社會(huì)責(zé)任是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營(yíng)理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)大眾的社會(huì)公共利益；提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展。比如，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任，積極開(kāi)展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)，引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為提高社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量等。選項(xiàng)B：環(huán)境責(zé)任是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。選項(xiàng)C：經(jīng)濟(jì)責(zé)任是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在遵守法律條件下，營(yíng)造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，以?xún)?yōu)質(zhì)的專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)為國(guó)家、股東、員工、客戶(hù)和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值。選項(xiàng)D屬于干擾項(xiàng)。綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。22.【單選題】盜竊信用卡并使用的，定()。A.盜竊罪B.金融憑證詐騙罪C.信用證詐騙罪D.信用卡詐騙罪正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A：盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。

選項(xiàng)B：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。選項(xiàng)C：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。選項(xiàng)D：信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。23.【單選題】下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是(）。A.止損限額B.最低限額C.風(fēng)險(xiǎn)限額D.交易限額正確答案：B參考解析：常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括：交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。不包括最低限額。綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。24.【單選題】貸款五級(jí)分類(lèi)：借款人目前有能力償還貸款本息，但存在不利影響是（）。A.可疑類(lèi)貸款B.次級(jí)類(lèi)貸款C.關(guān)注類(lèi)貸款D.損失類(lèi)貸款正確答案：C參考解析：五級(jí)分類(lèi)核心定義如下：本題應(yīng)選C選項(xiàng)，關(guān)注類(lèi)貸款是指?jìng)鶆?wù)人目前有能力償付本金、利息或收益，符合題意。25.【單選題】甲向乙簽發(fā)10萬(wàn)元的支票出票期為2019年4月1日，乙于4月5日背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，如果丙于2019年12月25日才提示付款。下列關(guān)于該票據(jù)的表述中，正確的是（）。A.丙可以向甲、乙追索B.丙喪失向任何人提起訴訟的權(quán)利C.丙有權(quán)要求銀行付款D.丙的票據(jù)權(quán)利消失正確答案：D參考解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：（1）持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年。見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起2年。（2）持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月。（3）持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月。（4）持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。本題中，支票的出票日期為2019年4月1日，應(yīng)在出票日起6個(gè)月內(nèi)（即2019年10月1日）提示付款，而題干中丙于2019年12月25日才提示付款，已經(jīng)超出6個(gè)月的票據(jù)權(quán)利期限，所以，丙的票據(jù)權(quán)利消失。

綜上，本題應(yīng)選D選項(xiàng)。26.【單選題】銀行持有的賬面資本數(shù)量應(yīng)（）經(jīng)濟(jì)資本。A.小于等于B.大于C.小于D.等于正確答案：B參考解析：選項(xiàng)B：從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。

選項(xiàng)ACD為干擾項(xiàng)。27.【單選題】只能在一定幅度內(nèi)流動(dòng)的匯率稱(chēng)為（）。A.浮動(dòng)匯率B.固定匯率C.官方匯率D.基本匯率正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A：浮動(dòng)匯率，是本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定，可以自由浮動(dòng)，官方在匯率出現(xiàn)過(guò)度波動(dòng)時(shí)才干預(yù)市場(chǎng)。選項(xiàng)B：固定匯率，是指本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間維持一個(gè)固定比率，匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來(lái)保證匯率的穩(wěn)定。

選項(xiàng)C：官方匯率，是外匯管制較嚴(yán)格的國(guó)家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國(guó)貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價(jià)。選項(xiàng)D：人民幣基本匯率，是由中國(guó)人民銀行根據(jù)前一日銀行間外匯市場(chǎng)上形成的美元對(duì)人民幣的加權(quán)平均價(jià)，公布當(dāng)日主要交易貨幣(美元、日元和港幣)對(duì)人民幣交易的基本匯率，即市場(chǎng)交易中間價(jià)。綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。28.【單選題】不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，屬于（）。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)(UnderlyingAsset)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。選項(xiàng)B：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。選項(xiàng)C：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，是指通過(guò)購(gòu)買(mǎi)某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。選項(xiàng)D：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。綜上，本題應(yīng)選D選項(xiàng)。29.【單選題】經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期會(huì)增加對(duì)行業(yè)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)，而經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)就會(huì)將其產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)延遲到經(jīng)濟(jì)改善之后，這是（）。A.增長(zhǎng)型行業(yè)B.進(jìn)攻型行業(yè)C.周期型行業(yè)D.防導(dǎo)型行業(yè)正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A：增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，這類(lèi)行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會(huì)發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長(zhǎng)勢(shì)頭。選項(xiàng)B：屬于干擾項(xiàng)。選項(xiàng)C：周期型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升時(shí)期，這些行業(yè)隨其擴(kuò)張，當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，這些行業(yè)也會(huì)相應(yīng)低迷。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因是，經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期會(huì)增加對(duì)這些行業(yè)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)，而經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)就會(huì)將其產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)延遲到經(jīng)濟(jì)改善之后。

選項(xiàng)D：防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無(wú)論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價(jià)格，行業(yè)的銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)會(huì)呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。綜上，本題應(yīng)選C選項(xiàng)。30.【單選題】投資單只商品及金融衍生品類(lèi)產(chǎn)品金額不低于()萬(wàn)。A.100B.30C.20D.40正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A：投資于單只權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬(wàn)元人民幣。選項(xiàng)BCD為干擾項(xiàng)。31.【單選題】在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品生產(chǎn)中占據(jù)很大的市場(chǎng)份額()。A.寡頭壟斷行業(yè)B.完全競(jìng)爭(zhēng)C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)D.完全壟斷正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A：寡頭壟斷行業(yè)，是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形。

選項(xiàng)B：完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。選項(xiàng)C：壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。選項(xiàng)D：完全壟斷行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品，從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。32.【單選題】衡量一國(guó)整體經(jīng)濟(jì)一般使用宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是()。A.財(cái)政收入B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值C.通貨膨脹率D.國(guó)民生產(chǎn)總值正確答案：B參考解析：選項(xiàng)B：GDP是衡量一國(guó)(或地區(qū))整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)，GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。選項(xiàng)ACD為干擾項(xiàng)。33.【單選題】客戶(hù)可通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線(xiàn)上線(xiàn)下渠道申請(qǐng)信用卡產(chǎn)品。營(yíng)銷(xiāo)人員開(kāi)展電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存()年備查。A.1年B.5年C.2年D.3年正確答案：C參考解析：選項(xiàng)C：客戶(hù)可通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線(xiàn)上線(xiàn)下渠道申請(qǐng)信用卡產(chǎn)品。營(yíng)銷(xiāo)人員開(kāi)展電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存2年備查。

選項(xiàng)ABD為干擾項(xiàng)。34.【單選題】關(guān)于商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)表達(dá)正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身B.是未來(lái)將要遭受的損失C.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)不確定的D.經(jīng)營(yíng)成就正確答案：C參考解析：選項(xiàng)BD錯(cuò)誤：銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失。選項(xiàng)A錯(cuò)誤：風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念。

綜上，本題應(yīng)選C選項(xiàng)。35.【單選題】關(guān)于銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的表述錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌B.銀行支票付款期限為自出票日起10日C.銀行支票是由銀行簽發(fā)的D.填明“現(xiàn)金“字樣的銀行匯票可以用于支取現(xiàn)正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A正確：商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌；選項(xiàng)B正確：支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日；選項(xiàng)C錯(cuò)誤：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票；選項(xiàng)D正確：銀行匯票按照結(jié)算方式劃分，可分為轉(zhuǎn)賬銀行匯票和現(xiàn)金銀行匯票，銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金。綜上，本題應(yīng)選C選項(xiàng)。36.【單選題】下列不屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的是（）。A.承兌匯票B.信托貸款C.國(guó)債D.委托債權(quán)正確答案：C參考解析：非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款（選項(xiàng)B）、委托債權(quán)（選項(xiàng)D）、承兌匯票（選項(xiàng)A）、信用證、應(yīng)收賬款、各類(lèi)受（收）益權(quán)、帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資等。綜上，本題應(yīng)選C選項(xiàng)。37.【單選題】融資租賃業(yè)務(wù)中，承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式為（）。A.聯(lián)合租賃B.售后回租C.轉(zhuǎn)租賃D.直接租賃正確答案：B參考解析：選項(xiàng)B：售后回租業(yè)務(wù)，是指承租人將自有物件出賣(mài)給出租人，同時(shí)與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的融資租賃形式。售后回租業(yè)務(wù)是承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。38.【單選題】下列關(guān)于銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售原則，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.避免利益沖突原則B.適當(dāng)性原則C.客戶(hù)收益最大化原則D.客觀性原則正確答案：C參考解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則有：（1）適當(dāng)性原則，為客戶(hù)推薦適合的產(chǎn)品；（選項(xiàng)B）（2）客觀性原則，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶(hù)說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品有全面的了解；（選項(xiàng)D）（3）避免利益沖突原則，銀行在代銷(xiāo)金融產(chǎn)品時(shí)應(yīng)避免與客戶(hù)利益發(fā)生沖突，盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選和產(chǎn)品銷(xiāo)售之間應(yīng)相互獨(dú)立，避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶(hù)的利益沖突。（選項(xiàng)A）綜上，本題應(yīng)選C選項(xiàng)，不包括客戶(hù)收益最大化原則。39.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶(hù)或一組關(guān)聯(lián)客戶(hù)超過(guò)其一級(jí)資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A.2.5%B.1%C.2%D.0.5%正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A：大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶(hù)或一組關(guān)聯(lián)客戶(hù)超過(guò)其一級(jí)資本凈額2.5％的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

選項(xiàng)BCD為干擾項(xiàng)。40.【單選題】國(guó)際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則(IFRS9)主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計(jì)量方法，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)已出現(xiàn)顯著增加的資產(chǎn)損失階段劃為階段二或階段三，計(jì)提損失準(zhǔn)備時(shí)要考慮資產(chǎn)（）的全部預(yù)期信用損失。A.兩年B.一年C.整個(gè)存續(xù)期D.三年正確答案：C參考解析：國(guó)際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計(jì)量方法。對(duì)于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)程度較小、風(fēng)險(xiǎn)狀況更穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計(jì)提損失準(zhǔn)備時(shí)只需考慮未來(lái)一年內(nèi)的預(yù)期信用損失；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)已出現(xiàn)顯著提高增加的信貸資產(chǎn)損失階段劃為階段二或階段三，計(jì)提損失準(zhǔn)備時(shí)要考慮資產(chǎn)整個(gè)存續(xù)期內(nèi)用的全部預(yù)期信用損失。因此，損失階段、信用等級(jí)評(píng)級(jí)是新準(zhǔn)則模型的計(jì)量基礎(chǔ)。綜上，本題應(yīng)選C選項(xiàng)。41.【單選題】一般而言，()由于投資期限短，資金贖回靈活本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。A.現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品B.固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品C.權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品D.混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A：一般而言，現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。42.【單選題】公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是()。A.股東大會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)D.公司經(jīng)理正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A：股東大會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C：董事會(huì)(不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。

43.【單選題】近期市場(chǎng)流動(dòng)性極為緊張，很難融資或融資成本非常高，此時(shí)收益率曲線(xiàn)很可能是()。A.一條水平線(xiàn)B.正向收益率曲線(xiàn)C.反轉(zhuǎn)收益率曲線(xiàn)D.駝峰收益率曲線(xiàn)正確答案：C參考解析：收益率曲線(xiàn)一般有四種典型形狀，水平收益率曲線(xiàn)基本呈一條水平線(xiàn)，表示長(zhǎng)期利率與短期利率相等；正向收益率曲線(xiàn)向上傾斜，表示長(zhǎng)期利率高于短期利率；反轉(zhuǎn)收益率曲線(xiàn)向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率；（選項(xiàng)C）駝峰收益率曲線(xiàn)表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

44.【單選題】下列關(guān)于一般存款賬戶(hù)的表述，正確的是()。A.一般存款賬號(hào)只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取B.同一存款賬戶(hù)只能開(kāi)一個(gè)一般存款賬戶(hù)C.一般存款賬戶(hù)是存有人的主辦賬戶(hù)D.單位活期存款賬戶(hù)中一般存款賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以支取現(xiàn)金正確答案：A參考解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钯~戶(hù)又稱(chēng)為單位結(jié)算賬戶(hù)，包括基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)。選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)D錯(cuò)誤：一般存款賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：同一存款客戶(hù)只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：基本存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)基本戶(hù)，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)?；敬婵钯~戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)。綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。45.【單選題】根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲(chǔ)備資本要求為()。A.1%B.2%C.2.5%D.3.5%正確答案：C參考解析：選項(xiàng)C：儲(chǔ)備資本要求為2.5%，由核心一級(jí)資本來(lái)滿(mǎn)足。

46.【單選題】公司增加或減少注冊(cè)成本，須由公司()作出決策，并由代表三分之二以上表決權(quán)通過(guò)并進(jìn)行變更登記。A.股東大會(huì)或股東會(huì)B.公司經(jīng)理C.監(jiān)事會(huì)D.董事會(huì)正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A：公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。選項(xiàng)BCD為干擾項(xiàng)。47.【單選題】下列不屬于中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)職責(zé)的是（）。A.批準(zhǔn)商業(yè)銀行開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)B.對(duì)銀行行長(zhǎng)任職資格進(jìn)行審查C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)D.批準(zhǔn)商業(yè)銀行成立正確答案：C參考解析：選項(xiàng)C：黃金市場(chǎng)目前的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是期貨交易委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局以及中國(guó)人民銀行。48.【單選題】目前，我國(guó)銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是()。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個(gè)人活期存款D.二年期教育儲(chǔ)蓄存款正確答案：C參考解析：選項(xiàng)C：除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。49.【單選題】執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是()。A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，是政策性金融機(jī)構(gòu)的深化和發(fā)展，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，以市場(chǎng)業(yè)績(jī)?yōu)橹е?，通過(guò)融資貫徹國(guó)家政策，實(shí)現(xiàn)政府的發(fā)展目標(biāo)。既開(kāi)展政策性金融業(yè)務(wù)又開(kāi)展商業(yè)性金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)；選項(xiàng)B：中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是：執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持；選項(xiàng)C：屬于商業(yè)銀行，是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)；選項(xiàng)D：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行依托國(guó)家信用，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，主要服務(wù)維護(hù)國(guó)家糧食安全、脫貧攻堅(jiān)、實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域。綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。50.【單選題】以下關(guān)于商業(yè)銀行的表述，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行在境內(nèi)不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資，但地方法規(guī)另有規(guī)定的除外B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；C.對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本金額的10%D.限制從事信托員，為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。51.【單選題】票據(jù)詐騙設(shè)計(jì)的票據(jù)不包括()。A.本票B.支票C.匯票D.發(fā)票正確答案：D參考解析：選項(xiàng)ABC：金融票據(jù)是指可以流通轉(zhuǎn)讓的信用支付工具。廣義的金融票據(jù)包括各種有價(jià)證券，狹義的金融票據(jù)僅指匯票，本票和支票。選項(xiàng)D屬于干擾項(xiàng)。綜上，本題應(yīng)選D選項(xiàng)。52.【單選題】商業(yè)銀行在代理銷(xiāo)售投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在()進(jìn)行銷(xiāo)售。A.所有網(wǎng)點(diǎn)B.設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專(zhuān)柜以上層級(jí)(含)網(wǎng)點(diǎn)C.設(shè)有理財(cái)專(zhuān)柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道D.設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道正確答案：B參考解析：選項(xiàng)B：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資批發(fā)連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售管理的通知》，各保險(xiǎn)公司自2009年3月15日起不得在銀行產(chǎn)品銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷(xiāo)售投連險(xiǎn)，僅限于在理財(cái)中心和現(xiàn)金管理理財(cái)柜銷(xiāo)售。同時(shí)，在銀行銷(xiāo)售的新單躉交保費(fèi)限制在3萬(wàn)元以上。53.【單選題】下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)B.市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)C.銀行無(wú)法獲取充足資金D.銀行系統(tǒng)失靈正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。54.【單選題】2009年6月，某企業(yè)在商業(yè)銀行辦理貸款2000萬(wàn)元并以商業(yè)用房抵押，但由于手續(xù)欠缺，尚未辦理他項(xiàng)權(quán)證。該筆貸款發(fā)放后該公司發(fā)生重大事故，法人代表車(chē)禍死亡經(jīng)營(yíng)活動(dòng)停止，因此，該筆貸款無(wú)抵押物處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。這是由（）引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.外部事件B.內(nèi)部程序C.人員D.系統(tǒng)正確答案：B參考解析：選項(xiàng)B：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、流程設(shè)計(jì)不合理，或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、結(jié)算/支付錯(cuò)誤、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告、交易/定價(jià)錯(cuò)誤六個(gè)方面。55.【單選題】貨幣發(fā)行時(shí)，()負(fù)責(zé)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，按照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理。A.商業(yè)銀行B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行發(fā)行庫(kù)D.中國(guó)人民銀行分支庫(kù)正確答案：D參考解析：選項(xiàng)D：中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫(kù)。分支庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定，動(dòng)用發(fā)行基金。56.【單選題】以下選項(xiàng)中，僅附金融票據(jù)不附帶商業(yè)單據(jù)的托收方式為（）。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進(jìn)口托收正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A：光票托收，是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。選項(xiàng)B：跟單托收，是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。選項(xiàng)CD：屬于信用證托收，是銀行應(yīng)進(jìn)口商請(qǐng)求，開(kāi)出一項(xiàng)憑證給出口商的，在一定條件下保證付款、或者承兌并付款、或者議付的一種結(jié)算方式。57.【單選題】根據(jù)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，我國(guó)貸款撥備率不得低于（）。A.4.50%B.2%C.2.50%D.4%正確答案：C參考解析：選項(xiàng)C：《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%。

58.【單選題】下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)正確答案：D參考解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（真題以前叫銀監(jiān)會(huì)，暫不更改）。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：凡經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨(dú)立法人資格、在民政部門(mén)登記注冊(cè)的各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位，而并非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參加中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。59.【單選題】采用國(guó)際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則(IFRS9)計(jì)量貸款撥備，（）是新準(zhǔn)則模型的計(jì)量基礎(chǔ)。A.信用評(píng)級(jí)、資產(chǎn)分類(lèi)B.損失階段、信用評(píng)級(jí)C.資產(chǎn)分類(lèi)、遷徙矩陣D.損失階段、資產(chǎn)分類(lèi)正確答案：B參考解析：選項(xiàng)B：損失階段、信用評(píng)級(jí)是新準(zhǔn)則模型的計(jì)量基礎(chǔ)。選項(xiàng)ACD屬于干擾項(xiàng)。60.【單選題】國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是()。A.股份有限公司B.有限責(zé)任公司C.兩合公司D.無(wú)限公司正確答案：B參考解析：選項(xiàng)B：一人公司和國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的有限責(zé)任公司。61.【單選題】（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.理事會(huì)正確答案：B參考解析：選項(xiàng)B：董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。62.【單選題】以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是()。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證D.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的資源正確答案：A參考解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；（選項(xiàng)B）②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；（選項(xiàng)D）④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證。（選項(xiàng)C）綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。63.【單選題】當(dāng)一國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起（）。A.資本流出B.外匯升值，本幣貶值C.對(duì)外匯需求增大D.對(duì)本國(guó)貨幣需求增大正確答案：D參考解析：選項(xiàng)D：當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值。64.【單選題】銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)兩者的主要區(qū)別在于（）。A.客戶(hù)是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管期限不同D.保管物品的種類(lèi)不同正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A：代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱(chēng)、種類(lèi)、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶(hù)在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。65.【單選題】商業(yè)銀行的由于資金未到賬，無(wú)法償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展需要的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A：操作風(fēng)險(xiǎn)，是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B：違約風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)于不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。選項(xiàng)D：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理獲得成本充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。綜上，本題應(yīng)選D選項(xiàng)。66.【單選題】黃金價(jià)格變動(dòng)造成的風(fēng)險(xiǎn)()。A.商品價(jià)格變動(dòng)B.匯率變動(dòng)C.利率變動(dòng)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：選B：黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于，黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。67.【單選題】法人的種類(lèi)不包括()。A.普通法人B.營(yíng)利法人C.非營(yíng)利法人D.特別法人正確答案：A參考解析：根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定，法人分為營(yíng)利法人（選項(xiàng)B）、非營(yíng)利法人（選項(xiàng)C）和特別法人（選項(xiàng)D）。綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。68.【單選題】貨幣政策的中介目標(biāo)是()。A.基礎(chǔ)貨幣B.物價(jià)穩(wěn)定C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.貨幣供應(yīng)量正確答案：D參考解析：貨幣政策目標(biāo)包括：①最終目標(biāo)，包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡四個(gè)目標(biāo)；（選項(xiàng)BC）②操作目標(biāo)，現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣；（選項(xiàng)A）③中介目標(biāo)，現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。（選項(xiàng)D）綜上，本題應(yīng)選D選項(xiàng)。69.【單選題】銀行中匯率的數(shù)額較小的是()。A.外匯賣(mài)出價(jià)B.買(mǎi)入價(jià)C.中間價(jià)D.平均價(jià)正確答案：B參考解析：在直接標(biāo)價(jià)法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動(dòng)?，F(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)（匯買(mǎi)價(jià)）：銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格，即銀行向客戶(hù)買(mǎi)外匯的價(jià)格。銀行實(shí)行賤買(mǎi)貴賣(mài)的原則，買(mǎi)入價(jià)低于賣(mài)出價(jià)，以賺取差價(jià)。因此，買(mǎi)入價(jià)的數(shù)額較小。綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。70.【單選題】下列商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.托收D.同業(yè)拆借正確答案：C參考解析：選項(xiàng)C：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)最大的特點(diǎn)就是不使用自有資金，而選項(xiàng)中存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和同業(yè)拆借都會(huì)涉及自有資金（選項(xiàng)ABD），唯有托收業(yè)務(wù)不涉及自有資金（選項(xiàng)C）。綜上，本題應(yīng)選C選項(xiàng)。71.【單選題】《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》規(guī)定，企業(yè)內(nèi)部控制由企業(yè)（）實(shí)施的。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.經(jīng)理層D.全體員工正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A：根據(jù)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》的規(guī)定，董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系。選項(xiàng)B：監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。選項(xiàng)C：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。選項(xiàng)D：?jiǎn)T工聽(tīng)從指令完成上級(jí)交代的事項(xiàng)。綜上，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。72.【單選題】根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（）個(gè)等級(jí)。A.6B.4C.3D.5正確答案：D參考解析：選項(xiàng)D：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)步細(xì)分。73.【單選題】在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)不善時(shí)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行接管的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。A.4年B.1年C.2年D.3年正確答案：C參考解析：選項(xiàng)C：接管決定由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。接管自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始。接管期限屆滿(mǎn)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)二年。選項(xiàng)ABD為干擾項(xiàng)。74.【單選題】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與銀行一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)的最主要區(qū)別是（）。A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及范圍寬C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)面向高端客戶(hù)D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)收費(fèi)較高正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)。選項(xiàng)BCD為干擾項(xiàng)。75.【單選題】銀行從業(yè)人員小李由于不會(huì)計(jì)算到期收益率，給顧客算錯(cuò)了收益率，這行為違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則的（）。A.誠(chéng)實(shí)信用B.專(zhuān)業(yè)勝任C.保護(hù)商業(yè)秘密和客戶(hù)隱私D.勤勉盡責(zé)正確答案：B參考解析：選項(xiàng)B：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力。具備崗位所需專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。76.【單選題】與股票中場(chǎng)相比，外匯市場(chǎng)一個(gè)典型的特征是（）。A.價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性B.品種多樣性和清算及時(shí)性C.空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性D.交易主體單一性正確答案：C參考解析：選項(xiàng)C：外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)是空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。空間統(tǒng)一性，指的是各國(guó)外匯市場(chǎng)都使用電話(huà)、電報(bào)等進(jìn)行外匯交易，讓國(guó)家之間的聯(lián)系越來(lái)越密切，形成了一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場(chǎng)。時(shí)間上的連續(xù)性，指的是外匯市場(chǎng)是一個(gè)不分晝夜的市場(chǎng),可以24小時(shí)不間斷循環(huán)。77.【單選題】商業(yè)銀行由于外部措施產(chǎn)生的損失，稱(chēng)為()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A：根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，可以分為由人員、流程、系統(tǒng)和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。外部事件，是指由于外部主觀或客觀的破壞性因素導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災(zāi)害、政治風(fēng)險(xiǎn)、外部欺詐、外部人員犯罪等。78.【單選題】某精神病醫(yī)院為無(wú)法定監(jiān)護(hù)人患者保管銀行存折，并支取生活費(fèi)用。該行為屬于()。A.侵權(quán)行為B.指定代理C.法定代理D.委托代理正確答案：C參考解析：選項(xiàng)C：法定代理，是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系?！睹穹ǖ洹访魑囊?guī)定：“父母是未成年子女的監(jiān)護(hù)人”，“無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人”。當(dāng)無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人處于一定社會(huì)組織的監(jiān)護(hù)之下時(shí)，如精神病院、育幼機(jī)構(gòu)等，這些組織負(fù)有監(jiān)護(hù)責(zé)任，也是法定代理人。選項(xiàng)ABD為干擾項(xiàng)。79.【多選題】商業(yè)銀行資本的作用主要有()。A.吸收和消化損失B.維持市場(chǎng)信心C.為銀行提供融資D.擴(kuò)大貸款份額E.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張正確答案：A,B,C,E參考解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下四點(diǎn)：選項(xiàng)A：吸收和消化損失；選項(xiàng)B：維持市場(chǎng)信息；選項(xiàng)C：為銀行提供融資；選項(xiàng)E：限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張。綜上，本題應(yīng)選ABCE選項(xiàng)。80.【多選題】下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行常用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控手段的有()。A.融資管理B.壓力測(cè)試C.現(xiàn)金流量管理D.資產(chǎn)分類(lèi)E.限額管理正確答案：A,B,C,E參考解析：在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理（選項(xiàng)C）、限額管理（選項(xiàng)E）、融資管理（選項(xiàng)A）、壓力測(cè)試（選項(xiàng)B）、應(yīng)急計(jì)劃。不包括資產(chǎn)分類(lèi)。綜上，本題應(yīng)選ABCE選項(xiàng)。81.【多選題】二級(jí)資本包含以下哪些()。A.優(yōu)先股B.普通股C.次級(jí)債券D.超額貸款損失準(zhǔn)備E.可轉(zhuǎn)債正確答案：C,D,E參考解析：選項(xiàng)A：屬于其他一級(jí)資本，在銀行實(shí)踐中，其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。選項(xiàng)B：屬于核心一級(jí)資本，主要包括以下六個(gè)部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。選項(xiàng)CDE：二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。綜上，本題應(yīng)選CDE選項(xiàng)。82.【多選題】保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集()于一體的綜合性金融服務(wù)。A.貿(mào)易融資B.包買(mǎi)票據(jù)C.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保D.商業(yè)資信調(diào)查E.應(yīng)收賬款管理正確答案：A,C,D,E參考解析：選項(xiàng)ACDE：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。選項(xiàng)B屬于干擾項(xiàng)。83.【多選題】在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)主要包括()。A.建筑業(yè)B.金融業(yè)C.租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)D.文化、體育和娛樂(lè)業(yè)E.交通運(yùn)輸業(yè)正確答案：B,C,D,E參考解析：選項(xiàng)BCDE：第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、植專(zhuān)業(yè)及輔助性活動(dòng)，開(kāi)采專(zhuān)業(yè)及輔助性活動(dòng)，批發(fā)和零售業(yè)，交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會(huì)工作，文化、體育和娛樂(lè)業(yè)，公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織，國(guó)際組織。

選項(xiàng)A：建筑業(yè)屬于第二產(chǎn)業(yè)。綜上，本題應(yīng)選BCDE選項(xiàng)。84.【多選題】下列票據(jù)業(yè)務(wù)操作，不符合清廉金融行為規(guī)范的有()。A.無(wú)票據(jù)貼現(xiàn)B.先貼現(xiàn)后見(jiàn)票C.在客戶(hù)授信額度內(nèi)辦理貼現(xiàn)D.無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景辦理承兌E.跟蹤核查貼現(xiàn)資金使用情況正確答案：A,B,D參考解析：選項(xiàng)ABD不合理：需要要求真實(shí)貿(mào)易背景辦理承兌，先見(jiàn)票再貼現(xiàn)，不能無(wú)票據(jù)貼現(xiàn)。

85.【多選題】以下關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管的表述，正確的是()。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)情形，不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷(xiāo)B.商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立后，其分理處、儲(chǔ)蓄所可由其總行批準(zhǔn)設(shè)立，不需要銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話(huà)，但無(wú)權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動(dòng)的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明D.重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩亮，保護(hù)存款人的利益E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其限期整改正確答案：A,D,E參考解析：選項(xiàng)A正確：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷(xiāo)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話(huà)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。選項(xiàng)D正確：重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。選項(xiàng)E正確：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正。綜上，本題應(yīng)選ADE選項(xiàng)。86.【多選題】以行業(yè)變動(dòng)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期變動(dòng)為基礎(chǔ)進(jìn)行行業(yè)分析時(shí)，可把行業(yè)分為()。A.增長(zhǎng)型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.夕陽(yáng)型行業(yè)D.防守型行業(yè)E.朝陽(yáng)型行業(yè)正確答案：A,B,D參考解析：選項(xiàng)ABD：各行業(yè)發(fā)生變動(dòng)時(shí)，通常會(huì)出現(xiàn)明顯的增長(zhǎng)和衰退現(xiàn)象，并且其變動(dòng)和宏觀經(jīng)濟(jì)周期變動(dòng)存在一定的關(guān)系，可以分為增長(zhǎng)型行業(yè)、周期型行業(yè)和防守型行業(yè)。

選項(xiàng)CE為干擾項(xiàng)。87.【多選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有()。A.基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息B.超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款利率計(jì)付利息C.超過(guò)基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息D.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息E.單位客戶(hù)通過(guò)與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶(hù)需要保留的基本存款額度正確答案：A,E參考解析：?jiǎn)挝粎f(xié)定存款是一種單位類(lèi)客戶(hù)通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶(hù)需要保留的基本存款額度（選項(xiàng)E正確），對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息（選項(xiàng)BC錯(cuò)誤）、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息（選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)D錯(cuò)誤）的存款類(lèi)型。綜上，本題選AD選項(xiàng)。88.【多選題】風(fēng)險(xiǎn)分散原理，信貸策略的說(shuō)法，正確的是（）。A.集中于同一區(qū)域借款人B.集中于同一企業(yè)C.集中于同一行業(yè)借款人D.采取限額管理E.減少單一資產(chǎn)貸款額度正確答案：D,E參考解析：選項(xiàng)ABC錯(cuò)誤：風(fēng)險(xiǎn)分散對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。

89.【多選題】商業(yè)銀行解決流動(dòng)性問(wèn)題需要現(xiàn)金流入，而銀行獲取資金的能力取決于()。A.銀行在市場(chǎng)中的頭寸B.貸款規(guī)模C.銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況D.市場(chǎng)環(huán)境E.盈利能力正確答案：A,C,D參考解析：在解決流動(dòng)性問(wèn)題時(shí)，更需要的是現(xiàn)金流入，而銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況（選項(xiàng)C）、銀行在市場(chǎng)中的頭寸（選項(xiàng)A）和市場(chǎng)環(huán)境（選項(xiàng)D）。綜上，本題應(yīng)選ACD選項(xiàng)。90.【多選題】下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.第一版巴塞爾協(xié)議允許商業(yè)銀行采用比較高級(jí)的方法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)B.第三版巴塞協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了儲(chǔ)備資本要求，用于應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)衰退帶來(lái)的損失C.第二版巴塞爾資本協(xié)議新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求D.巴塞爾協(xié)議是銀行資本監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)E.第三版巴塞爾協(xié)議限制了內(nèi)部評(píng)級(jí)法的使用范圍，例如，對(duì)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露不允許采用內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法正確答案：A,C參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：第一版巴塞爾資本協(xié)議主要關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)水平的大小分別賦予不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，共分為0、10%、20%、50%、100%五個(gè)檔次。資產(chǎn)的賬面價(jià)值與相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重相乘，計(jì)算出風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，綜合反映資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：第二版巴塞爾資本協(xié)議要求全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。91.【多選題】單位活期存款賬戶(hù)又稱(chēng)為單位結(jié)算賬戶(hù)，包括()。A.基本存款賬戶(hù)B.一般存款賬戶(hù)C.專(zhuān)用存款賬戶(hù)D.臨時(shí)存款賬戶(hù)E.協(xié)定存款賬戶(hù)正確答案：A,B,C,D參考解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钯~戶(hù)又稱(chēng)為單位結(jié)算賬戶(hù)，包括：基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)。不包括協(xié)定存款賬戶(hù)。綜上，本題應(yīng)選ABCD選項(xiàng)。92.【多選題】商業(yè)銀行存款自主定價(jià)制定有利于自己的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)綜合考慮因素()。A.資金用途B.銀行承受能力C.監(jiān)管要求D.資金價(jià)格走勢(shì)E.對(duì)存款人吸引力正確答案：A,B,D,E參考解析：商業(yè)銀行自主定價(jià)，應(yīng)綜合分析對(duì)存款人的吸引力（選項(xiàng)E）、銀行承受能力（選項(xiàng)B）、資金用途（選項(xiàng)A）、盈利能力、資金價(jià)格走勢(shì)（選項(xiàng)D）等因素后制定最有利于自己的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。綜上，本題應(yīng)選ABDE選項(xiàng)。93.【多選題】福費(fèi)廷的英文意為放棄,這種放棄包括（）。A.出口商買(mǎi)斷票據(jù)放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益B.出口商賣(mài)斷票據(jù)放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益C.銀行買(mǎi)斷票據(jù)放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)D.銀行賣(mài)斷票據(jù)放棄對(duì)進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)E.包買(mǎi)人買(mǎi)斷票據(jù)放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)正確答案：B,C,E參考解析：福費(fèi)廷是指包買(mǎi)商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：選項(xiàng)A錯(cuò)誤，選項(xiàng)B正確：出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；選項(xiàng)CE正確，選項(xiàng)D錯(cuò)誤：銀行(包買(mǎi)人)買(mǎi)斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

綜上，本題應(yīng)選BCE選項(xiàng)。94.【多選題】借記卡具備()功能。A.消費(fèi)B.通存通兌C.透支D.存取現(xiàn)金E.轉(zhuǎn)賬正確答案：A,B,D,E參考解析：借記卡具有如下功能：(1)存取現(xiàn)金；（選項(xiàng)D）(2)轉(zhuǎn)賬匯款；（選項(xiàng)E）(3)刷卡消費(fèi)；（選項(xiàng)A）(4)代收代付；（選項(xiàng)B）(5)資產(chǎn)管理；(6)其他服務(wù)。

借記卡不允許透支。綜上，本題應(yīng)選ABDE選項(xiàng)。95.【多選題】下列屬于金融市場(chǎng)功能的有()。A.優(yōu)化資源配置功能B.交易及定價(jià)功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.貨幣資金融通功能正確答案：A,B,C,D,E參考解析：金融市場(chǎng)的功能：(一)貨幣資金融通功能。（選項(xiàng)E）(二)優(yōu)化資源配置功能。（選項(xiàng)A）(三)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。（選項(xiàng)C）(四)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。（選項(xiàng)D）(五)交易及定價(jià)功能。（選項(xiàng)B）(六)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

綜上，本題應(yīng)選ABCDE選項(xiàng)。96.【多選題】根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為（）。A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)B.非競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)D.寡頭壟斷的行業(yè)E.完全壟斷的行業(yè)正確答案：A,C,D,E參考解析：根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)、寡頭壟斷的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)四個(gè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)類(lèi)型。不包括非競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)。綜上，本題應(yīng)選ACDE選項(xiàng)。

97.【多選題】金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模ǎ┑绕渌y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。A.銀行存單B.匯款憑證C.委托收款憑證D.信用證E.銀行匯票正確答案：A,B,C參考解析：金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

綜上，本題應(yīng)選ABC選項(xiàng)。98.【多選題】下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.押品價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B,C,D,E參考解析：選項(xiàng)A不屬于：押品價(jià)格變化可能是多方面原因?qū)е碌?，如果是由于保管不?dāng)引起的押品價(jià)值變動(dòng)則屬于操作風(fēng)險(xiǎn)；如果是由于市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)引起的押品價(jià)值變動(dòng)則屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)BCDE屬于：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。綜上，本題應(yīng)選BCDE選項(xiàng)。99.【多選題】根據(jù)《民法典》，代理的種類(lèi)包括()。A.法定代理B.自愿代理C.表見(jiàn)代理D.指定代理E.委托代理正確答案：A,E參考解析：選項(xiàng)AE：根據(jù)《民法典》第一百六十三條的規(guī)定，代理包括委托代理和法定代理。選項(xiàng)BCD為干擾項(xiàng)。100.【多選題】下列關(guān)于呆賬核銷(xiāo)的說(shuō)法，正確的有()。A.核銷(xiāo)是通過(guò)使用資本對(duì)呆賬資產(chǎn)損失進(jìn)行內(nèi)部賬務(wù)處理B.呆賬核銷(xiāo)后納入表外科目管理和核算C.銀行應(yīng)比照表內(nèi)不良貸款的管理方式對(duì)核銷(xiāo)資產(chǎn)進(jìn)行管理D.除法律有規(guī)定的外，銀行對(duì)已核銷(xiāo)的呆賬繼續(xù)保留追償?shù)臋?quán)利E.所有不良資產(chǎn)都可以核銷(xiāo)正確答案：B,C,D參考解析：核銷(xiāo)指銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，通過(guò)使用資產(chǎn)減值準(zhǔn)備（選項(xiàng)A錯(cuò)誤），對(duì)呆賬資產(chǎn)損失進(jìn)行內(nèi)部賬務(wù)處理、納入表外核算的行為（選項(xiàng)B正確）。（選項(xiàng)C正確）不是所有的不良資產(chǎn)都可以核銷(xiāo)（選項(xiàng)E錯(cuò)誤），下列債權(quán)、股權(quán)不得作為呆賬核銷(xiāo)：①借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，銀行未按規(guī)定履行必要措施和實(shí)施必要程序追償?shù)膫鶛?quán)；（選項(xiàng)D正確）②違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或懸空的銀行債權(quán)；③因行政干預(yù)造成逃廢或懸空的銀行債權(quán)；④銀行未向借款人、擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)；⑤其他不應(yīng)核銷(xiāo)的銀行債權(quán)、股權(quán)。

綜上，本題應(yīng)選BCD選項(xiàng)。101.【多選題】信用證的主要當(dāng)事人包括()。A.開(kāi)證申請(qǐng)人B.議付行C.受益人D.開(kāi)證行E.通知行正確答案：A,C,D參考解析：選項(xiàng)ACD：信用證業(yè)務(wù)所涉及的基本當(dāng)事人為三個(gè)：開(kāi)證申請(qǐng)人、開(kāi)證行和受益人。選項(xiàng)BE為干擾項(xiàng)。102.【多選題】當(dāng)本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起()。A.資本流入B.外匯貶值C.外匯升值D.資本流出E.本幣升值正確答案：A,B,E參考解析：當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入（選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)D錯(cuò)誤），由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值（選項(xiàng)E正確），外匯貶值（選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)C錯(cuò)誤）；反之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國(guó)流出，由