2024年初級(jí)銀行從業(yè)資格《（個(gè)人理財(cái)）實(shí)務(wù)》考試復(fù)習(xí)題庫(kù)-上（單選題）

2024年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試復(fù)習(xí)題庫(kù)大全（含

真題'典型題）-上（單選題匯總）

一、單選題

1.（）就是每個(gè)職業(yè)人的第一戰(zhàn)場(chǎng)，是時(shí)間管理的行為標(biāo)志。

A、辦公室

B、辦公桌

C、書(shū)桌

D、書(shū)房

答案：B

解析：辦公桌就是每個(gè)職業(yè)人的第一戰(zhàn)場(chǎng)，是時(shí)間管理的行為標(biāo)志。

2.金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的價(jià)格機(jī)制不包括（）。

A、利率

B、匯率

C、利息

D、各種證券的價(jià)格

答案：C

解析：金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格（包括利率、

匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制。

3.按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括（）。

A、持倉(cāng)限額制度

B、大戶(hù)報(bào)告制度

C、全額交割制度

D、保證金制度

答案：C

解析：期貨交易制度包括：①保證金制度；②每日結(jié)算制度；③持倉(cāng)限額制度;

④大戶(hù)報(bào)告制度；⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。由此可知，C選項(xiàng)不符合題意。

4.客戶(hù)實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。

A、理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)規(guī)劃

B、客戶(hù)現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源

C、理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

D、理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)

答案：B

解析：客戶(hù)現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源是客戶(hù)實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)。

5.一般而言，由于（）的存在，未來(lái)的1元錢(qián)更有價(jià)值。

A、通貨緊縮

B、心理認(rèn)知

C、通貨膨脹

D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

答案：A

解析：未來(lái)的1元錢(qián)更有價(jià)值是因?yàn)橥ㄘ浘o縮的存在。通貨緊縮是指貨幣供應(yīng)量

減少，導(dǎo)致物價(jià)水平下降，商品和服務(wù)的價(jià)格普遍低于正常水平。在這種情況下，

未來(lái)的1元錢(qián)相對(duì)于現(xiàn)在的1元錢(qián)更有價(jià)值，因?yàn)殡S著時(shí)間的推移，貨幣價(jià)值會(huì)

上升。其他選項(xiàng)如心理認(rèn)知、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等也可能對(duì)未來(lái)1元錢(qián)的相對(duì)

價(jià)值產(chǎn)生影響，但不是本題的正確答案。

6.小王大學(xué)畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年年末需要支付房租10000元，

年利率為8%,則小王5年所付租金的現(xiàn)值為()元。

A、43124.4

B、39931

G33120

D、31170

答案：B

解析：先計(jì)算出房租的終值，在對(duì)終值進(jìn)行折現(xiàn)。PA=AX(F/A,8%,5)X(P

/F,8%,5)=10000X5,867Xo.6806%39931(元)

7.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中

含有()。

A、投資保費(fèi)

B、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)

C、純保費(fèi)

D、附加保費(fèi)

答案：A

解析：銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)

品相比，該類(lèi)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專(zhuān)家進(jìn)

行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)

險(xiǎn)。

8.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。

A、美國(guó)

B、英國(guó)

C、法國(guó)

D、日本

答案：A

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)興起，并首先在美國(guó)發(fā)展成熟。

9.理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。這體現(xiàn)

了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

A、正直守信

B、客觀公正

C、勤勉盡職

D、專(zhuān)業(yè)勝任

答案：B

解析：客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何

個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，公正對(duì)待每一位客戶(hù)、委托人、合伙人或所

在的機(jī)構(gòu)。

10.下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止情形的是（）。

A、代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、代理人親屬死亡

D、代理人喪失民事行為能力

答案：c

解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完

成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能

力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非

法人組織終止。

11.按照《個(gè)人外匯管理辦法》，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理描述錯(cuò)誤的是（）。

A、經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理

B、從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門(mén)辦理對(duì)外貿(mào)易備案后，

其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

C、境內(nèi)個(gè)人外匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以

上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理

D、個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)

代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

答案：C

解析：境內(nèi)個(gè)人外匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額

以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

12.理財(cái)師幫助客戶(hù)分析家庭財(cái)務(wù)狀況的內(nèi)容不包括（）。

A、資產(chǎn)負(fù)債分析

B、家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析

C、支出結(jié)構(gòu)分析

D、儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

答案：B

解析：理財(cái)師對(duì)客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)狀況分析的內(nèi)容主要包括：資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析、收

入結(jié)構(gòu)分析、支出結(jié)構(gòu)分析、儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。

13.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A、5000

B、10000

G20000

D、50000

答案：B

解析：個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的?？梢栽阢y行直接辦

理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地

外匯局事前報(bào)備。

14.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

B、基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)

C、基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管

D、利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承

擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分

配

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的

基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管,

基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。利益共享是指基金投資

者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基

金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。

15.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過(guò)程中會(huì)運(yùn)用到的分析方法是（）。

A、比率分析

B、流動(dòng)性比率

C、杠桿比率

D、經(jīng)營(yíng)性比率

答案：A

解析：家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過(guò)程中會(huì)運(yùn)用商務(wù)會(huì)計(jì)中的比率分析，結(jié)合經(jīng)驗(yàn)法則，

向客戶(hù)展示較為全面的家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。

16.下列關(guān)于收藏品價(jià)格影響因素，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、生產(chǎn)或開(kāi)采能力越強(qiáng).價(jià)格越低

B、儲(chǔ)量少的收藏品價(jià)格高

C、生長(zhǎng)周期越長(zhǎng)。價(jià)格越低

D、受到追捧的收藏品價(jià)格高

答案：C

解析：一些可再生收藏品，由于生長(zhǎng)周期長(zhǎng)，幾乎等同于不可再生資源，價(jià)格也

很身。

17.為了控制客戶(hù)的費(fèi)用和投資儲(chǔ)蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶(hù)在銀行開(kāi)設(shè)

3種類(lèi)型的賬戶(hù)，下列4個(gè)選項(xiàng)中，不屬于這3種類(lèi)型賬戶(hù)的是（）。

A、活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

B、定期投資賬戶(hù)

C\扣款賬戶(hù)

D、信用卡賬戶(hù)

答案：A

解析：定期投資賬戶(hù)，達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功能；若有房貸本息要繳，則在貸款行開(kāi)

一個(gè)扣款賬戶(hù)，方便隨時(shí)掌握房貸的本息繳付狀況；開(kāi)立信用卡賬戶(hù)，彌補(bǔ)臨時(shí)

性資金不足，減少低收益資金的比例。

18.關(guān)于黃金價(jià)格的影響因素，以下說(shuō)法正確的是（）。

A、通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲.黃金的名義價(jià)格保持相對(duì)穩(wěn)定

B、在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用

C、實(shí)際利率較高時(shí).黃金價(jià)格上升

D、美元匯率相對(duì)與其他貨幣貶值.黃金價(jià)格下降

答案：B

解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲.黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升。實(shí)

際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣(mài)出黃金.將所得貨幣用于購(gòu)買(mǎi)債券或者其

他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。通常情況下美元是黃

金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)與其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格

上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。

19.境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開(kāi)立（）賬戶(hù)。

A、投資者專(zhuān)用外匯賬戶(hù)

B、特殊目的公司專(zhuān)用賬戶(hù)

C、投資并購(gòu)專(zhuān)用賬戶(hù)

D、外匯結(jié)算賬戶(hù)

答案：A

解析：境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開(kāi)立外國(guó)投資者專(zhuān)用外匯

賬戶(hù)。賬戶(hù)內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯。

20.趙女士的孩子6年后上大學(xué)，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財(cái)師推薦

了年收益率為8%的理財(cái)產(chǎn)品，她決定每年年末存人8000元，那么6年后趙女

士可獲得教育基金（）元。（答案取近似數(shù)值）

A、58688

B、48000

C、76176

D、49680

答案：A

解析：當(dāng)r=8%,n=6時(shí)，查普通年金終值系數(shù)表，得系數(shù)為7.336,故FV=800

0X7.336=58688（元）。

21.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素不包括（）。

A、時(shí)間因素

B、市場(chǎng)因素

C、人員因素

D、資金成本因素

答案：B

解析:執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素有時(shí)間因素、人員因素和資金成本因素。

22.因重大誤解訂立的合同屬于（）。

A、無(wú)效合同

B、可撤銷(xiāo)合同

C、效力待定合同

D、有效合同

答案：B

解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變

更或者撤銷(xiāo)：（1）因重大誤解訂立的。（2）在訂立合同時(shí)顯失公平的。一方以欺｝

乍'脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受

損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)。

23.真正意義上的的個(gè)人理財(cái)生涯從0開(kāi)始。

A、探索期

B、建立期

C、穩(wěn)定期

D、維持期

答案：B

解析：建立期：自完成學(xué)業(yè)開(kāi)始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開(kāi)始，真正意義上的個(gè)人

理財(cái)生涯才開(kāi)始。

24.下列屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是（）。

A、收支情況

B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、社會(huì)地位

D、年齡

答案：A

解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶(hù)家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排

(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶(hù)情況等)。

25.()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

A、合同

B、委托協(xié)議

C、承諾書(shū)

D、成交單

答案：A

解析：合同是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

26.()的原則是對(duì)投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳詮釋。

A、風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大

B、風(fēng)險(xiǎn)匹配

C、理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

D、分散投資

答案：C

解析：“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”的原則是對(duì)投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的

最佳詮釋。

27.下列是債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。

A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

B、投資風(fēng)險(xiǎn)大

C、客戶(hù)預(yù)期收益穩(wěn)定

D、投資風(fēng)險(xiǎn)小

答案：D

28.下列屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

B、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

C、中國(guó)大陸A股市場(chǎng)

D、銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)

答案：B

解析：貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng),可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)

和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。

29.基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A、第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)及評(píng)價(jià)日期

B、基金管理人管理的剛成立不足六個(gè)月的基金業(yè)績(jī)

C、其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D、預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)

答案：A

解析：根據(jù)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第三十五條規(guī)定，基金宣傳推介材科

必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招驀說(shuō)明書(shū)相符，不得有下列情形：①虛假

記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；②預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)；③違規(guī)承諾收

益或者承擔(dān)損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，或者其

他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使甩安全、保

證'承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)

的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷(xiāo)時(shí)間限制的表述；⑥登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；

⑦中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形，另外基金合同生效不足6個(gè)月的，不可以登

載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)?？键c(diǎn)：基金宣傳管理及相關(guān)

要求

30.下列理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)所不能提供的功能是（）。

A、資產(chǎn)管理

B、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C、投資建議

D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

答案：A

解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議'個(gè)人

投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

31.不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品顯著特點(diǎn)的是（）。

A、投資功能

B、稅負(fù)減免

C、財(cái)富保障功能

D、財(cái)富傳承

答案：A

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅

負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。

32.商業(yè)銀行只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)

品是商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的（）原則。

A、公開(kāi)

B、公正

C、誠(chéng)實(shí)守信

D、風(fēng)險(xiǎn)匹配

答案：D

解析：商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其

風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶(hù)銷(xiāo)售

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

33.客戶(hù)個(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資，說(shuō)明客戶(hù)實(shí)現(xiàn)了（）。

A、財(cái)務(wù)安全

B、財(cái)務(wù)自由

C、財(cái)富增值

D、財(cái)富保障

答案：B

解析：財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。

34.下列關(guān)于QDII的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是（）。

A、QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

B、QDII可以從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券的投資

C、QDII意味著允許內(nèi)地居民使用人民幣投資境外資本市場(chǎng)

D、QDII將通過(guò)中國(guó)政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)施

答案：C

解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批

準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票,債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QDII意味

著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場(chǎng)，QDII將通過(guò)中國(guó)政府認(rèn)可的機(jī)

構(gòu)來(lái)實(shí)施。

35.商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)是（）。

A、私人銀行

B、理財(cái)計(jì)劃

C、財(cái)富管理

D、理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：B

解析：綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi)。其中，理財(cái)

計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)的服

務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶(hù)，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀

行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。

36.確定一個(gè)投資方案可行的必要條件是（）。

A、內(nèi)部報(bào)酬率大于1

B、凈現(xiàn)值大于0

C、現(xiàn)值指數(shù)大于0

D、回收期小于1年

答案：B

解析：凈現(xiàn)值（NPV）：對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果NPV>0,表明該項(xiàng)目在回報(bào)率

為r的要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPVVO,表

明該項(xiàng)目在回報(bào)率為r的要：求下是不可行的。

37.下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、每期私募債券的投資者合計(jì)不得超過(guò)200人

B、為保證私募債安全性.私募債須強(qiáng)制擔(dān)保

C、發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40%的限制

D、中小企業(yè)私募債發(fā)行人暫不包括房地產(chǎn)企業(yè)和金融企業(yè)

答案：B

解析：鼓勵(lì)中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，但不強(qiáng)制要求擔(dān)保。

38.關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人必須在保險(xiǎn)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

C、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

D、保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)

答案：C

解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，為保險(xiǎn)人代

辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的有關(guān)法律法

規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠(chéng)實(shí)信用原則。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)

代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。C項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。

39.從（）年開(kāi)始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

答案：C

解析：從2004年開(kāi)始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品。

40.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和（）功能結(jié)合起來(lái)。

A、資金保值

B、資金增值

C、資金投資

D、資金套期保值

答案：B

解析：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)

合起來(lái)。

41.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（）。

A、需求方

B、供給方

C、中介方

D、監(jiān)管方

答案：B

解析：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。

42.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)？（）

A、信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

B、信托財(cái)產(chǎn)具有間隔性

C、受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

D、信托具有融通資金的職能

答案：B

解析:銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括:①信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;

②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；④信

托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn);

⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；⑧信托具有融通資金的職能。

43.下列表述中，適用開(kāi)放式基金的有（）個(gè)，適用封閉式基金的有（）個(gè)。（1）

基金的資金規(guī)模具有可變性；（2）在證券交易所按市場(chǎng)價(jià)買(mǎi)賣(mài)；（3）可采取現(xiàn)

金分紅和再投資分紅；（4）可隨時(shí)購(gòu)買(mǎi)或贖回；（5）固定額度，一般不能再增

加發(fā)行；（6）單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告。

A、3：3

B、4；2

C、2；4

D、2；3

答案：B

解析：（1）（3）（4）（6）屬于開(kāi)放式基金的特點(diǎn)；（2）（5）屬于封閉式基

金的特點(diǎn)。

44.小李年滿(mǎn)18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來(lái)源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家

庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2.2萬(wàn)元，如2年后到期無(wú)力償還，應(yīng)由

（）來(lái)承擔(dān)償還責(zé)任。

A、學(xué)校

B、小李父母先行墊付，以后由小李

C、小李父母

D、小李

答案：D

45.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù).必須取

得（）。

A、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證

B、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

C、保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證

D、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)共同頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司

簽訂代理協(xié)議，下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。

46.以下關(guān)于另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票,債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)

B、另類(lèi)投資可采用賣(mài)空策略

C、另類(lèi)投資可以采用杠桿投資策略

D、另類(lèi)資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較高

答案：D

解析：另類(lèi)資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組

合的抗跌性和順周期性。

47.下列不屬于價(jià)格機(jī)制的是（）。

A、利率機(jī)制

B、匯率機(jī)制

C、證券的價(jià)格機(jī)制

D、結(jié)算機(jī)制

答案：D

解析：金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格（包括利率、

匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。

48.我國(guó)短期企業(yè)債券的償還期限在1年以?xún)?nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債

券，償還期限在5年以上的為長(zhǎng)期企業(yè)債券。

Ax1年以上3年以下

B、1年以上10年以下

C、3年以上5年以下

D、1年以上5年以下

答案：D

解析：根據(jù)我國(guó)企業(yè)債券的相關(guān)規(guī)定，短期企業(yè)債券的償還期限在一年以?xún)?nèi)，而

償還期限在一年以上五年以上則為長(zhǎng)期企業(yè)債券。同時(shí)，償還期限在一年到五年

之間的，可以稱(chēng)為中期企業(yè)債券。因此，正確答案為D,即償還期限在一年以上

五年以上。

49.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（）管理制度，完

善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。

A、持證上崗

B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C、績(jī)效激勵(lì)

D、業(yè)務(wù)考核

答案：A

解析：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的

規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處

罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問(wèn)

責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷(xiāo)售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并

追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

50.下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A、綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)

和組合，才是真正符合客戶(hù)做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

B、單目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財(cái)規(guī)劃考慮的是“面”

C、家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方

案

D、理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶(hù)所有主要理財(cái)目標(biāo)

的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

答案：D

解析：理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶(hù)所有主要理

財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，方案類(lèi)型主要是由客戶(hù)愿意提供的信息和需求所決

定的。

51.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括（）。

A、銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響其經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)

致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為

B、能夠在多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

C、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)

正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D、為商業(yè)銀行的客戶(hù)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

答案：A

解析：選項(xiàng)A不屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用。

52.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的

。。

A、財(cái)務(wù)功能

B、融通集聚功能

C、風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D、流動(dòng)性功能

答案：B

解析：金融市場(chǎng)功能中的資金融通集聚功能表現(xiàn)為：通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同

主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而

促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

53.張先生有500元現(xiàn)金，1500元活期存款，20000元定期存款，價(jià)值5000元的

股票，價(jià)值20000元的汽車(chē)，價(jià)值500000元的房產(chǎn)，價(jià)值10000元的古董字畫(huà)。

每月的生活費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)為1000元，每月需還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（）

個(gè)月。

A、7

B、4.5

C、7.8

D、9.5

答案：B

解析：失業(yè)保障月數(shù)=可變現(xiàn)資產(chǎn)/月固定支出，其中，可變現(xiàn)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、

活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽車(chē)、房地產(chǎn)、古董字畫(huà)等變現(xiàn)性

較差的資產(chǎn)；固定支出除生活費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)以外，還包括房貸本息支出、分期付款支出

等已知負(fù)債的固定現(xiàn)金支出。所以，張先生的失業(yè)保障月數(shù)=（500元現(xiàn)金+1500

元活期存款+20000元定期存款+價(jià)值5000.元的股票）/（每月的生活費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)100

0元+每月房貸5000元）=4.5o

54.（）是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)。

A、接觸客戶(hù)、建立信任關(guān)系

B、明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)

C、制定理財(cái)規(guī)劃方案

D、理財(cái)方案的執(zhí)行

答案：D

解析：理財(cái)方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定

著整個(gè)理財(cái)方案的效果。

55.其他條件相同的情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券風(fēng)險(xiǎn),

是由于（）的作用。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、政策風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：其他條件相同的情況下，外幣計(jì)價(jià)的債券比本幣計(jì)價(jià)債券風(fēng)險(xiǎn)高是因?yàn)榇?/p>

在匯率風(fēng)險(xiǎn)。

56.下列關(guān)于黃金T+D交易的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、交易時(shí)間靈活

B、交易有做空機(jī)制

C、到期交割

D、較實(shí)物黃金投入資金少

答案：C

解析：黃金T+D產(chǎn)品具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：（1）交易時(shí)間靈活。（2）交易多樣化，

有做空機(jī)制。（3）保證金模式——利用杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少。（4）

無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本。

57.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作,

只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。這一說(shuō)法體現(xiàn)理財(cái)師的職業(yè)特征的（）。

A、綜合性

B、規(guī)范性

C、專(zhuān)業(yè)性

D、顧問(wèn)性

答案：D

解析：理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問(wèn)性、專(zhuān)業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)態(tài)

性。其中，顧問(wèn)性的特征體現(xiàn)為：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不

涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。

58.銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱(chēng)代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦

理的、（）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)（）的業(yè)務(wù)。

A、不構(gòu)成，非利息收入

B、不構(gòu)成，利息收入

C、構(gòu)成，非利息收入

D、構(gòu)成，利息收入

答案：A

解析：銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱(chēng)代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)

辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。

59.下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。

A、銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B、對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

C、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D、根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行

應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理

財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理

財(cái)計(jì)劃。

60.()是指經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客

戶(hù)提供理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人士。

A、理財(cái)師

B、經(jīng)濟(jì)師

C、經(jīng)理人

D、精算師

答案：A

解析：理財(cái)師又名理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師，一般是指經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)資格認(rèn)證，即持

有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人士。

61.張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲(chǔ)備金，年利

率為7%,則5年后張女士得到的本利和為()元。

A、57510

B、61535.7

G71530

D、67510

答案：B

解析:計(jì)算期初年金的終值。FA=10000X（F/A,7%,5）X（1+7%）=10000X5.

751X1,07%61535.7（元）。

62.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，禁止誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承

受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

A、風(fēng)險(xiǎn)提示

B、風(fēng)險(xiǎn)匹配

C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D、風(fēng)險(xiǎn)共攤

答案：B

解析：商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其

風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶(hù)銷(xiāo)售

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

63.下列機(jī)構(gòu)中，屬于金融市場(chǎng)交易中介的是（）。

A、有價(jià)證券承銷(xiāo)人

B、律師事務(wù)所

C、證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

答案：A

解析：在資金融通的過(guò)程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁

的作用。金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：交易中介和服務(wù)中介。（1）交易中介：

交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券

承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。（2）服務(wù)中介：這

類(lèi)機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律

師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。選項(xiàng)B、C、D屬于金融市場(chǎng)服

務(wù)中介。

64.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A、行業(yè)監(jiān)督

B、自愿平等

C、完全信任

D、委托代理

答案：D

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性

化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

65.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)

B、當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌

C、持有債券到期，則無(wú)任何損失

D、債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

答案：C

解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國(guó)債的市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。一

般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。對(duì)于在到

期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來(lái)價(jià)差損失,

進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。

66.外匯市場(chǎng)中，（）之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低。

A、顧客與商業(yè)銀行

B、中央銀行與顧客

C、商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D、商業(yè)銀行與中央銀行

答案：C

解析：在外匯市場(chǎng)上商業(yè)銀行同業(yè)市場(chǎng)交易額占90%以上，它決定了外匯匯率的

局低。

67.（）的成立和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展。

A、國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

B、金融理財(cái)學(xué)員

C、財(cái)富管理師協(xié)會(huì)

D、財(cái)務(wù)顧問(wèn)師協(xié)會(huì)

答案：A

解析：1969年，國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)（IAFP）應(yīng)運(yùn)而生。IAFP的成立和定位標(biāo)志

著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展。

68.下列關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A、期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約所具有的套期保值功能

B、期貨合約實(shí)質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約

C、期貨合約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約高

D、遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實(shí)現(xiàn)

答案：A

解析：期貨合約也具有套期保值的功能。

69.下列關(guān)于金融市場(chǎng)含義的說(shuō)法不正確的是（）

A、它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”

B、它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C、它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制

D、它的最主要的機(jī)制是流通機(jī)制

答案：D

解析：金融市場(chǎng)最主要的機(jī)制是價(jià)格機(jī)制。

70.以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是（）。

A、研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品

B、做好市場(chǎng)細(xì)分

C、了解客戶(hù)和客戶(hù)需求

D、改善營(yíng)業(yè)廳環(huán)境

答案：C

解析：本題考查的是以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)和服務(wù)，要想做好這一點(diǎn)，首先要了解

客戶(hù)和客戶(hù)需求。只有了解客戶(hù)的需求，才能生產(chǎn)出符合客戶(hù)需求的產(chǎn)品，提供

滿(mǎn)足客戶(hù)需求的服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)和服務(wù)。因此，本題的正確

答案是C。其他選項(xiàng)雖然也是經(jīng)營(yíng)和服務(wù)中的重要環(huán)節(jié)，但不是最關(guān)鍵的一步。

71.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。

A、家庭消費(fèi)支出

B、債務(wù)管理

C、現(xiàn)金管理

D、投資規(guī)劃

答案：D

解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理；債

務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問(wèn)題。

72.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是()。

A、人壽保險(xiǎn)

B、意外傷害保險(xiǎn)

C、健康保險(xiǎn)

D、責(zé)任保險(xiǎn)

答案：D

解析：責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。

73.假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%,則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可

以承諾的無(wú)附加條件保證收益率是()。

A、4%

B、5%

C、6%

D、7%

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條保證收益理財(cái)計(jì)

劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的保

證收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。

商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項(xiàng)收益

率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。

74.調(diào)查問(wèn)卷使用的主要難點(diǎn)是問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)需要（）。

A、簡(jiǎn)潔大方

B、精確科學(xué)

C、易于理解

D、不涉及隱私

答案：B

解析：調(diào)查問(wèn)卷使用主要難點(diǎn)是問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客

戶(hù)：客戶(hù)有時(shí)不愿意填寫(xiě)或不認(rèn)真填寫(xiě)。

75.金融市場(chǎng)可以按照（）分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

A、金融市場(chǎng)的重要性

B、金融產(chǎn)品的期限

C、金融產(chǎn)品交易的交割方式

D、金融工具發(fā)行和流通特征

答案：D

解析：按金融工具發(fā)行和流通特征分類(lèi)，分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

76.下列關(guān)于債券交易的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、債券市場(chǎng)不是一個(gè)孤立的市場(chǎng)，它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的變化

息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系

B、交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)'市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨

脹率的預(yù)期等

C、債券價(jià)格與到期收益率成正比

D、債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比

答案：c

解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。

交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)'市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率

的預(yù)期等。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比：債券價(jià)格越高，從二級(jí)市

場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場(chǎng)交易

價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比：市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下

降；反之則相反。債券市場(chǎng)不是一個(gè)孤立的市場(chǎng)，它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外

匯市場(chǎng)的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系。

77.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體不包括（）。

A、發(fā)行者

B、投資者

C、銷(xiāo)售商

D、承銷(xiāo)商

答案：D

解析：商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期

無(wú)擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特

點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者、銷(xiāo)售商。

78.（）是金融市場(chǎng)構(gòu)成要素中的客體。

A、金融機(jī)構(gòu)

B、金融工具

C、企業(yè)

D、證券交易所

答案：B

解析：金融市場(chǎng)的客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說(shuō)的金融工具。

79.下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的描述，不正確的是（）。

A、主體是商業(yè)銀行

B、服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資產(chǎn)增值

C、從客戶(hù)利益最大化的角度為客戶(hù)提供理財(cái)建議

D、商業(yè)銀行按客戶(hù)的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

答案：D

解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人

投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，客戶(hù)接受商業(yè)銀行和個(gè)人理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)

服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲得和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)顧問(wèn)

服務(wù)商業(yè)銀行不接收客戶(hù)委托。

80.（）是理財(cái)師制定客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)。

A、家庭成員信息

B、客戶(hù)性格特征

C、財(cái)務(wù)信息

D、風(fēng)險(xiǎn)屬性

答案：C

解析：理財(cái)師制定客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)是財(cái)務(wù)信息。

81.證監(jiān)會(huì)在其2010年《投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償

專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效地推動(dòng)了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

A、買(mǎi)賣(mài)證券

B、投資咨詢(xún)

C、理財(cái)規(guī)劃

D、資產(chǎn)管理

答案：B

解析：

證監(jiān)會(huì)在其2010年《投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把投資咨詢(xún)作為證券公司有

償專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，旨在推動(dòng)證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。因此，選項(xiàng)

B“投資咨詢(xún)”是正確的答案。

82.下列不屬于商品期貨標(biāo)的商品的是（）。

A、銅

B、外匯

C、原油

D、鋼材

答案：B

解析：期貨按照交易標(biāo)的物的不同可分為商品期貨和金融期貨。標(biāo)的物是某種商

品，如銅或原油，屬于商品期貨；標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)的，如外匯、

債券、利率、股票指數(shù)，屬金融期貨。

83.以下不屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的是（）。

A、物價(jià)上漲

B、居民理財(cái)需求上升

C、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

D、投資理財(cái)工具日趨豐富

答案：A

解析：國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括居民理財(cái)需求上升、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型

的客觀需要、投資理財(cái)工具日趨豐富、居民財(cái)富積累和居民理財(cái)技能欠缺。

84.小李投資100萬(wàn)元入股一個(gè)私營(yíng)企業(yè)，每年的固定收益為20%。小李需要（）

年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。

A、3.6

B、5.8

C、4.8

D、10

答案：A

解析：根據(jù)72法則，收益率為20%,那需要72/20=3.6年后就可以實(shí)現(xiàn)資金

翻一番的目標(biāo)。

85.對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值（）萬(wàn)美元。

A、1

B、3

C、5

D、10

答案：C

解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第2條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯

實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。

86.擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富；量出為入，開(kāi)源重于節(jié)流，有賺錢(qián)機(jī)會(huì)

時(shí)不排斥借錢(qián)滾錢(qián)指的是0。

A、儲(chǔ)藏者

B、積累者

C、修道士

D、揮霍者

答案：B

解析：積累者，擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富；量出為入，開(kāi)源重于節(jié)流,

有賺錢(qián)機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢(qián)滾錢(qián)。

87.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是()。

A、銀行

B、保險(xiǎn)公司

C、信托公司

D、律師事務(wù)所

答案：D

解析：包括商業(yè)銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)如證券公司、保險(xiǎn)公司、投資公司、信托公

司等。甚至一些非金融機(jī)構(gòu)都提供個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

88.()是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

A、投連險(xiǎn)

B、分紅險(xiǎn)

G萬(wàn)能保險(xiǎn)

D、房貸險(xiǎn)

答案：A

解析：投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)投連險(xiǎn)，是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

89.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱(chēng)謂

不正確的是（）。

A、內(nèi)部報(bào)酬率

B、凈現(xiàn)值率

C、內(nèi)部回報(bào)率

D、內(nèi)部收益率

答案：B

解析：內(nèi)部回報(bào)率（IRR）,又稱(chēng)內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的

現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。

90.增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品是以（）為主要申購(gòu)對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。

A、新股'可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證

B、可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證

C、新股'可轉(zhuǎn)債、可分離債

D、新股'可分離債、認(rèn)股權(quán)證

答案：C

解析：增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)對(duì)象主要有：新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債。

91.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向（）提供的金融服務(wù)。

A、普通客戶(hù)

B、所有客戶(hù)

C、基金客戶(hù)

D、高凈值客戶(hù)

答案：D

解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶(hù)提供的金融服務(wù)，它不僅為客戶(hù)提供投

資理財(cái)產(chǎn)品，還為客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，同時(shí)也提供與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服

務(wù)。

92.目前我國(guó)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值（）萬(wàn)美元。

A、2

B、5

C、8

D、10

答案：B

解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第2條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯

實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。

93.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。

A、國(guó)債

B、金融債

C、公司債

D、垃圾債券

答案：A

解析：債券中，投資風(fēng)險(xiǎn)最小的是國(guó)債。

94.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的是（）。

A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃

B、人身保險(xiǎn)計(jì)劃

C、重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃

D、養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃

答案：D

解析：一般情況下，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)

計(jì)劃。

95.適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是（）。

A、成長(zhǎng)型基金

B、收入型基金

C、貨幣市場(chǎng)型基金

D、混合型基金

答案：A

解析：成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。

96.保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶(hù)是有附加條件的.商業(yè)銀行不可以采取的附加條件

是（）。

A、與本行存款進(jìn)行搭配銷(xiāo)售

B、對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限作出調(diào)整

C、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

D、選擇最終支付貨幣和工具

答案：A

解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客

戶(hù)有附加條件的保證收益。附加條件包括：理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整：幣種轉(zhuǎn)換：最終

支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。

97.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品一般主要投資于（）。

A、國(guó)債；基金；股票；貨幣市場(chǎng)金融工具

B、基金；國(guó)債；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票

C、貨幣市場(chǎng)工具；國(guó)債；銀行存款

D、國(guó)債；基金；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票

答案：C

解析：極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類(lèi)產(chǎn)品一般

主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管

理類(lèi)產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。

98.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）

A、自然人

B、法人

C、標(biāo)的物

D、國(guó)家

答案：C

解析：民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)

的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法

人組織。在一定情況下，國(guó)家也可以成為民事主體?？键c(diǎn)：民事法律關(guān)系主體

99.直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的,兌現(xiàn)能力

（）

A、局:低

B、低；I^J

5問(wèn)：向

D、低；低

答案：D

解析：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌現(xiàn)能力較低。相應(yīng)

地直接融資的風(fēng)險(xiǎn)較大.

100.()是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。

A、時(shí)間

B、貨幣

C、收益率

D、單利

答案：A

解析：時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越

明顯。

101.由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買(mǎi)方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)入或

者賣(mài)出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是()。

A、遠(yuǎn)期合約

B、期貨合約

C、期權(quán)合約

D、即期合約

答案：C

解析：由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買(mǎi)方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)入

或者賣(mài)出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。

102.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有

關(guān)的重要事實(shí)，以下哪種情況是違規(guī)的（）

A、在宣傳銷(xiāo)售文本中明確提示，產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)

理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證

B、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

C、在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明

D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等

表述

答案：B

103.在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A、對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次

評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；?/p>

整體方案的修正

B、客戶(hù)投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)

與評(píng)估

C、如果客戶(hù)正處于事業(yè)黃金期，收入增長(zhǎng)較快；或者正面臨退休，就需要理財(cái)

師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶(hù)就可以

相應(yīng)減少評(píng)估

D、有的客戶(hù)偏愛(ài)風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；有的客戶(hù)屬于風(fēng)險(xiǎn)

厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)

估

答案：A

解析：對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每

次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排（如健康保險(xiǎn)規(guī)劃、教育投資等）或

投資產(chǎn)品組合的調(diào)整；也可能是較大規(guī)?；蛘w方案的修改。

104.我們將理財(cái)師的工作流程概括為六個(gè)方面，最先進(jìn)行的一個(gè)環(huán)節(jié)是（）。

A、對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析

B、為客戶(hù)進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃

C、接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系

D、為客戶(hù)進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析

答案：C

解析：我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：1.接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)

系；2.收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況；3.明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)；4.制訂

理財(cái)規(guī)劃方案；5.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；6.后續(xù)跟蹤服務(wù)。

105.《民法通則》中代理不包括（）。

A、委托代理

B、法定代理

C、指定代理

D、受托代理

答案：D

解析：《民法通則》第六十四條規(guī)定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。

106.下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)的是（）。

A、無(wú)民事行為能力人的法定代理人

B、無(wú)民事行為能力的自然人

C、限制民事行為能力人的法定代理人

D、完全民事行為能力的自然人

答案：B

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事

行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

107.對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是()。

A、融通資金

B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失

C、補(bǔ)償損失

D、賺取保費(fèi)收入

答案：D

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；②損失補(bǔ)償功能；③

資金融通功能。

108.()幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。

A、貨幣市場(chǎng)基金

B、債券型基金

C、開(kāi)放式基金

D、收入型基金

答案：A

解析：貨幣市場(chǎng)基金被稱(chēng)為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來(lái)相對(duì)安全的增值收

益，同時(shí)又與一般開(kāi)放式基金一樣有較好的流動(dòng)性.幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣

便利。

109.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變

化相同的是（）。

A、總資產(chǎn)不變

B、凈資產(chǎn)不變

C、資產(chǎn)負(fù)債率不變

D、資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變

答案：B

解析：“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負(fù)債，凈

資產(chǎn)沒(méi)有發(fā)生變化;用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)的行為改變了流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)、

凈資產(chǎn)和負(fù)債均沒(méi)有發(fā)生變化。

110.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)不包括（）。

A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B、投資建議

C、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

D、傾聽(tīng)客戶(hù)的訴求

答案：D

解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人

投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷(xiāo)售

儲(chǔ)蓄存款,信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)。

111.按照客戶(hù)的（）可以把客戶(hù)分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類(lèi)。

A、消費(fèi)行為

B、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度

C\人際風(fēng)格

D、不同的財(cái)富觀

答案：C

解析：按照客戶(hù)的人際風(fēng)格，可以把客戶(hù)分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹

型四類(lèi)。

112.下來(lái)選項(xiàng)中，最安全的投資工具是（）。

A、國(guó)債

B、證券

G外匯

D、基金

答案：A

解析：國(guó)債是最安全的投資工具，收益率略高于定期存款，但流動(dòng)性較差。

113.與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)的典型特征不包括（）。

A、交易場(chǎng)所不固定

B、交易范圍比較窄

C、交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)

D、交易的種類(lèi)多

答案：B

解析：與有形市場(chǎng)相比，一般而言無(wú)形市場(chǎng)有以下幾個(gè)典型的特征：交易場(chǎng)所不

固定，分散交易；交易范圍比較廣；交易時(shí)問(wèn)相對(duì)較長(zhǎng).不是集中、固定的；交

易的種類(lèi)多。

114.國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得

基金從業(yè)資格人員不少于（）人。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：C

解析：國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取

得基金從業(yè)資格人員不少于30人。

115.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是（）。

A、建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

B、探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期

C、穩(wěn)定期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收

益的組合投資為主要手段

D、高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低

投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主

答案：D

解析：建立期是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期。穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)

備資產(chǎn)、積累財(cái)富。維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其

是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。

116.金融衍生品市場(chǎng)和債券市場(chǎng)共同的功能是（）。

A、融資功能

B、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能

D\提身交易效率功能

答案：B

解析：價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能是金融衍生品市場(chǎng)和債券市場(chǎng)共同的功能。選項(xiàng)A為債券市

場(chǎng)的功能；選項(xiàng)C、D是金融衍生品市場(chǎng)的功能。

117.銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品可分為代理信托計(jì)劃資金收付和（）。

A、代理信用收付

B、代理投資理財(cái)

C、代為推介信托計(jì)劃

D、代為執(zhí)行信托計(jì)劃

答案：C

解析：銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品可以分為兩種情況，其一是代理信托計(jì)劃資金收付，

指商業(yè)銀行接受信托公司的委托，代理信托公司收付信托計(jì)劃資金；其二是代為

推介信托計(jì)劃，指商業(yè)銀行接受信托公司的委托，代理選擇合格投資者進(jìn)行信托

計(jì)劃的推介。

118.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。

A、普通債券、普通股票、國(guó)債

B、國(guó)債、普通債券,普通股票

C、普通股票、國(guó)債、普通債券

D、普通股票、普通債券、國(guó)債

答案：B

解析：一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益。國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最小，其收益也最低：

股票風(fēng)險(xiǎn)最大，收益最局。

119.時(shí)間管理從某個(gè)角度上講即是對(duì)人生和生命的管理，可以體現(xiàn)這一點(diǎn)的是()。

A、古語(yǔ)“寸金難買(mǎi)寸光陰”

B、提高工作效率，減輕工作壓力

C、管理時(shí)間可以使其獲得更多的“空閑時(shí)間”

D、合理利用時(shí)間，增加悠閑時(shí)光

答案：A

解析：時(shí)間管理的重要性主要體現(xiàn)在：①對(duì)人生和生命的管理，古語(yǔ)說(shuō)“寸金難

買(mǎi)寸光陰”，時(shí)間是世界上最稀缺的資源，管理好時(shí)間就是管理好人生，人們可

以靠有效地利用時(shí)間來(lái)獲得更多的資源；②工作效率的提高，時(shí)間管理可以提高

工作效率，減輕工作壓力，同時(shí)也有更充裕的時(shí)間對(duì)下一步工作包括家庭生活有

所安排；③生活質(zhì)量的改善，良好的時(shí)間管理可以增加悠閑時(shí)光，是一種高明的

時(shí)間管理。

120.開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于()。

A、基金總資產(chǎn)

B、供求關(guān)系

C、基金凈資產(chǎn)

D、基金負(fù)債

答案：C

解析：開(kāi)放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定；封閉式基金的價(jià)格主要由市

場(chǎng)供求關(guān)系決定。

121.理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、

意外提前終止和客戶(hù)集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告（）。

A、中國(guó)人民銀行

B、財(cái)政部

C、國(guó)務(wù)院

D、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》三、理財(cái)產(chǎn)品存

續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和

客戶(hù)集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)，理財(cái)產(chǎn)

品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)產(chǎn)品收益實(shí)現(xiàn)情況、發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和處置情況,

以及客戶(hù)滿(mǎn)意度等作出后評(píng)價(jià)，并將產(chǎn)品后評(píng)價(jià)報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)

構(gòu).

122.在下列策劃中，屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目的是（）。

A、現(xiàn)金、債務(wù)管理

B、投資規(guī)劃

C、稅收規(guī)劃

D、教育規(guī)劃

答案：D

解析：一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)劃，

人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問(wèn)題。其中，人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃、

退休養(yǎng)老規(guī)劃。

123.下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、自由外匯市場(chǎng)對(duì)外匯交易的沒(méi)有任何限制

B、實(shí)行外匯管制的國(guó)家大多是官方外匯市場(chǎng)

C、遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)的交易筆數(shù)是世界之最

D、交易類(lèi)產(chǎn)品以外匯實(shí)盤(pán)交易為主

答案：C

解析:世界即期外匯市場(chǎng)每天進(jìn)行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)是世界之最。

124.（）首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C、財(cái)政部

D、中國(guó)人民銀行

答案：A

解析：2011年8月28日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，

首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

125.為組建小家庭和生育子女準(zhǔn)備必要的財(cái)力；為充電學(xué)習(xí)和充實(shí)生活準(zhǔn)備必要

的資金；為購(gòu)置房產(chǎn)準(zhǔn)備首付資金；如果計(jì)劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是（）個(gè)人

理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。

A、求學(xué)成長(zhǎng)期

B、成家立業(yè)期

C、年富力強(qiáng)期

D、穩(wěn)定成熟期

答案：B

解析：組建小家庭、購(gòu)置房產(chǎn)可以看作是成家的條件，充電學(xué)習(xí)、積累創(chuàng)業(yè)資金

是立業(yè)的條件。為這些目標(biāo)積累資金是成家立業(yè)期個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。因此，

本題的正確答案為Bo

126.理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售時(shí)，須遵守“銷(xiāo)售前需要（）”

A、了解理財(cái)產(chǎn)品

B、了解產(chǎn)品投資

C、了解你的客戶(hù)

D、了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售時(shí)，須遵守“銷(xiāo)售前需要了解你的客戶(hù)”

127.通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接

為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這是金融市場(chǎng)的（）。

A、財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

B、資源配置功能

C、資金融通集聚功能

D、交易功能

答案：C

解析：通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)

接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這是金融市場(chǎng)的資金融通集聚

功能。

128.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方

B、商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一

C、商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法

D、商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

答案：D

解析：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。商業(yè)

銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)

人客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

129.小王利用手上5萬(wàn)元的閑置資金投資某基金產(chǎn)品，期限為3年，其年收益率

為5%。假設(shè)用復(fù)利計(jì)算，3年后小王獲得的收益為（）。

A、15.75

B、5.788

C、0.75

D、15.65

答案：B

解析：

用復(fù)利計(jì)算是FV5X（1+5%）35.788（萬(wàn)元）

130.下列有關(guān)債券市場(chǎng)的功能中，不正確的是（）。

A、債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所

B、債券市場(chǎng)是聚集資金的重要場(chǎng)所

C、債券市場(chǎng)難以反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D、債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

答案：C

解析：債券市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能指?jìng)瘍r(jià)格的市場(chǎng)表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)

營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場(chǎng)可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況。選項(xiàng)

A表述不屬于債券市場(chǎng)的功能范疇。

131.在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、

債券40%、貨幣10%,這是屬于家庭生命周期的（）。

A、家庭形成期

B、家庭成長(zhǎng)期

C、家庭成熟期

D、家庭衰老期

答案：C

解析：家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產(chǎn)配置

為股票50%、債券40%、貨幣10%,適宜投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)

產(chǎn)品。

132.基金（）是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基

金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務(wù)模式。

A、申購(gòu)

B、認(rèn)購(gòu)

G贖回

D、轉(zhuǎn)換

答案：D

解析：本題考查基金轉(zhuǎn)換的概念?；疝D(zhuǎn)換是指投資者不需要先贖回已持有的基

金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基

金份額的業(yè)務(wù)模式。

133.下列各類(lèi)市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。

A、回購(gòu)市場(chǎng)

B、票據(jù)市場(chǎng)

C、股票市場(chǎng)

D、同業(yè)拆借市場(chǎng)

答案：C

解析：貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng),可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)

和回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)等，股票市場(chǎng)是屬于資本市場(chǎng)。

134.下列關(guān)于合同履行的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)

B、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行

C、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)

拒絕其履行要求

D、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕

其相應(yīng)的履行要求

答案：B

解析：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行，故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

135.下面不屬于債券市場(chǎng)功能的是（）。

A、資本轉(zhuǎn)讓功能

B、融資功能

C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

D、宏觀調(diào)控功能

答案：A

解析：債券市場(chǎng)的功能主要有以下三點(diǎn)：第一，融資功能。第二，價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。

第三，宏觀調(diào)控功能。

136.金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有

一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。

A、深圳證券交易所

B、美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司

C、普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D、天元律師事務(wù)所

答案：A

解析：A項(xiàng)屬于交易中介，其余