銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理財）模擬試卷218

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理

財）模擬試卷218

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本

金安全的理財計劃是（）。

A、保證收益型理財計劃

B、非保證收益型理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

2、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）。

A、增加銀行存款

B、賣出手中外匯

C、增持固定收益證券

D、出售手中股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：市場利率下降會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上漲，

房地產(chǎn)市場走高。所以沒資者應(yīng)采取的措施是增持固定收益證券。

3、銀行推出、一款理財產(chǎn)品一“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”。該產(chǎn)品

的理財期限為一年，到期一次性還本付息，到期持有者預(yù)期收益率為4%?12%。

但實際收益由新股申購中簽率以及新股上市價格波動決定上，該款理財產(chǎn)品屬于

（）。

A、理財顧問服務(wù)

B、保證收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：考查非保本浮動收益理財計劃的特點，即預(yù)期收益率較高，但銀行不

承擔(dān)還本付息的責(zé)任。

4、下面哪個國家不使用間接標(biāo)價法（）o

A、美國

B、新西蘭

C、南非

D、中國

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

5、關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（）。

A、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的。

商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項，

雙方簽字認(rèn)可

B、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

C、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的

基本常識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品

D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例。說

明最不利的投資情形

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

6、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括（）。

A、官方干預(yù)

B、國際收支

C、通貨膨脹率

D、利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

7、對違反本職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴(yán)重者的處罰措施是（）。

A、經(jīng)濟(jì)處罰

B、通報同業(yè)

C、道義勸導(dǎo)

D、批評教育

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

8、下列情況中，符合銀行發(fā)放個人貸款要求的是（）。

A、每月收入約8000元，正常生活費用4000元，月還款額4200元

B、申請一項10年期的360000元貸款，每月收入約為6000元，正常生活費用約

3000元

C、貸款100000元，以同等價值的汽車作為抵押

D、貸款30000元，以80000己的國債作為質(zhì)押

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

9、申購新股型理財計劃屬于（）。

A、套匯型理財產(chǎn)品

B、固定收益型產(chǎn)品

C、衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

D、套利型理財產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

10、現(xiàn)年45歲的王先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60

歲退休；假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時王先生將擁有（）元的銀

行存款可用于退休養(yǎng)老之用。

A、191569

B、192213

C、191012

D、192567

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

11,有限合伙企業(yè)由兩個以上（）個以下合伙人設(shè)立，

A、20

B、30

C、40

D、50

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》第六十一條規(guī)定，有限合伙企業(yè)由二個以上五十

個以下合伙人設(shè)立；但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有一個普

通合伙人。故本題選Do

12、商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（）小時。

A、8

B、10

C、20

D、40

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財.業(yè)務(wù)人員，保證

個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。

13、關(guān)于抵押的說法，正確的是（）。

A、債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

B、作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C、債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D、土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為

債權(quán)的擔(dān)保，所以A選項正確；作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動

產(chǎn)，所以B選項錯誤；抵押中債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，

提供擔(dān)保的財產(chǎn)為抵押財產(chǎn)，所以C選項錯誤；土地所有權(quán)不能抵押，所以D選

項錯誤。

14、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點的是（）。

A、風(fēng)險低

13、管理簡單

C、業(yè)務(wù)廣

D、經(jīng)營收益穩(wěn)定

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

15、（）是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。

A、認(rèn)知需要

B、預(yù)算支出

C、現(xiàn)金管理

D、理財計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

16、某日銀行公布的牌，介為：GBPUSD=8I078112o這意味著客戶在用英鎊兌換美

元時，（）。

A、可以與銀行協(xié)商確定匯率

B、按照1.8107和1.8112的中間價進(jìn)行兌換

C、1英鎊兌換1.8107美元

D、1英鎊兌換1.8112美元

標(biāo)準(zhǔn)答案.C

知識點露斤：暫無解析

17、以下說法中，不正確的是（）。

A、股票發(fā)行定價方法中，市價折扣法只適用于增資發(fā)行方式

B、股票指數(shù)計算方法中，加權(quán)股價平均法可能涉及股票成交股數(shù)

C、當(dāng)樣本股票發(fā)生股票分割、派發(fā)紅股、增資等情況時，用簡單算術(shù)股價平均數(shù)

法算出的股價平均數(shù)會失去連續(xù)性，產(chǎn)生不可比性

D、簡單算術(shù)股價平均數(shù)能夠反映不同樣本股票對發(fā)價平均數(shù)的影響

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

18、最早出現(xiàn)的交易所交易的金融期貨品種是（）o

A、貨幣期貨

B、國債期貨

C、股指期貨

D、利率期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

19、理財顧問服務(wù)的流程是（）。

A、收集客戶信息一客戶財務(wù)分析一客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一財務(wù)規(guī)劃-投資組

合一實施計劃一績效評估

B、客戶財務(wù)分析T收集客戶信息T客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)T財務(wù)規(guī)劃一投資組

合T實施計劃一績效評估

C、客戶財務(wù)分析-收集客戶信息一客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)一投資組合一財務(wù)規(guī)

劃一實施計劃-績效評估

D、收集客戶信息一客戶財務(wù)分析一客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)-績效評估-財務(wù)規(guī)

劃一投資組合一實施計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

20、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是（）。

A、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔(dān)

B、儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的

C、個人理財業(yè)務(wù)資金的運用是非定向的

D、個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

21、假設(shè)某股票年初價格為10元/股，年末價格上漲到13元/股，年末該公司支付

了5元/10股的紅利，如果某客戶委托你在年初購買了100股，那么（）o

A、該客戶共獲得收益350元

B、該客戶共獲得資本利得200元

C、該客戶共獲得收益800元

D、該客戶共獲得資本利得500元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

22、下面;股價（元）交易量:的派許指數(shù)

基期（Po）報告期gp基期%）報告期（P1）

A58100110

B16224070

C243190120

D35605080

約為（）。

A、149

B、217

C、68

D、151

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

23、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點的是（）。

A、風(fēng)險低

B、管理簡單

C、業(yè)務(wù)廣

D、經(jīng)營收益穩(wěn)定

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

24、執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素不包括（）。

A、時間因素

B、市場因素

C、人員因素

D、資金成本因素

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素有時間因素、人員因素和資金成本

因素。

25、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。

A、信用貸款

B、融資租賃

C、以證券為抵押品的抵押貸款

D、金融衍生產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

26、根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

A、委托人固有財產(chǎn)

B、受托人固有財產(chǎn)

C、信托財產(chǎn)

D、信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：《信托法》第34條規(guī)定，受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付

信托利益的義務(wù)。所以，本題的正確答案為C。

27、短期目標(biāo)的期限通常在（）年以內(nèi)。

A、4

B、5

C、6

D、7

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

28、個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。

A、契約

B、信托

C、法定代理

D、委托代理

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶

理財.，客戶和商業(yè)銀行就是委托和代理關(guān)系。

29、（）為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間。

A、日漸龐大的儲蓄存款余額

B、居民理財需求的不斷上升

C、投資理財工具的日趨豐富

D、居民理財技能的欠缺

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

30、關(guān)于家庭投資前的現(xiàn)金儲備，下列說法錯誤的是（）。

A、家庭基本生活支出儲備金，通常占6?12個月的家庭生活費

B、用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的10%?

12%

C、家庭短期債務(wù)儲備金，主要包括用于償還信用卡透支額、短期個人借款、3?6

個月的個人消費貸款月供款

D、家庭短期必需支出，主要是短期內(nèi)可能需要動用的買房買車款、結(jié)婚生了款、

裝修款、醫(yī)療住院款、旅游款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)

的5%?10%。

31、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的艱據(jù)不同，可以將代理分為（）三類。

A、委托代理、法定代理和指定代理

B、委托代理、業(yè)務(wù)代理和職務(wù)代理

C、業(yè)務(wù)代理、法定代理和指定代理

D、約定代理、指定代理和委托代理

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

32、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)

品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（）c

A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員

B、主動為客戶解答

C、將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

D、拒絕客戶的提問

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品

業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客

戶移交理財業(yè)務(wù)人員。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財'也務(wù)人

員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)

則。所以，本題的正確答案為C。

33、下列收益中，不屬于投資債券收益的是（）。

A、長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B、在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益

C、長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D、持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益：前者是債券投資者長期

持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債券形

成的價差收入或價差虧須，或在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損

益。C項中的分紅屬于股票的收益，債券的收益一般與公司的盈利狀況沒有關(guān)系。

故本題選C。

34、中小企業(yè)私募債券發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的（）的限制。

A、40%

B、50%

C、60%

D、70%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：根據(jù)《上海證券交易所中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)試點辦法》和《深圳證

券交易所中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)試點辦法》規(guī)定，中小企業(yè)私募債券的發(fā)行要求

為：①發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40%的限制；②需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事

務(wù)所審計的最近兩年財務(wù)報告，但對財務(wù)報告中的利潤情況無要求，不受年均可分

配利潤不少于公司債券1年的利息的限制。故本題選Ao

35、甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000

元，若利率相同，則兩者在第五年年末時的終值（），

A、相等

B、前者大于后者

C、前者小于后者

D、可能會出現(xiàn)上述三種情況中的任何一種

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：期初付款的年金起息時間比年末付款的年金早，所以第五年年末，期

初付款的年金終值更大。

36、按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為（）。

A、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

B、歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C、現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)

D、多頭期權(quán)和空頭期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：B和C選項分別是按行權(quán)日期的不同、基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)不同劃分的。

37、以下不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)原則的是（）。

A、風(fēng)險和收益應(yīng)匹配

B、審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計

C、理財產(chǎn)品命名時應(yīng)明確給予客戶的承諾

D、理財產(chǎn)品應(yīng)該易于理解，容易被客戶認(rèn)知

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：在給理財產(chǎn)品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱

謂。故本題選C。

38、可贖回債券常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的（）年，

A、1?2

B、2?3

C、3?5

D、5?10

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期。在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖

回權(quán)。常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5?10年。

39、一個投資者以13美元購入一份看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價格為90美元，而該

資產(chǎn)的市場定價為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價值和時間價值分別是（）。

A、內(nèi)在價值為3,時間價值為10

B、內(nèi)在價值為0,時間價值為13

C、內(nèi)在價值為10,時問價值為3

D、內(nèi)在價值為13,時間價值為0

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

40、貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險不包括（）。

A、政策風(fēng)險

B、價格波動風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、技術(shù)風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

41、在固定收益理財計劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險的是（）。

A、銀行

B、投資者

C、銀行和投資者各承擔(dān)一半

D、監(jiān)管部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

42、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為，表述錯誤的是（）。

A、無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

B、被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C、民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D、顯失公平的民事行為無效

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：顯失公平的民事法律行為不一定無效。所以，選項D的敘述是錯誤

的。

43、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行可以集合境

內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個人的人民幣資金購匯投資境外（）。

A、固定收益類產(chǎn)品

B、股權(quán)類產(chǎn)品

C、基金類產(chǎn)品

D、衍生產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

44、下列不屬于金融市場客體的是（）。

A、股票

B、債券

C、外匯

D、保險單

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆

借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

45、贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額，一般最低要求

持有（）份。

A、500

B、1000

C、1200

D、1500

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額，一般

最低要求持有1000份。故本題選Bo

46、對貪污犯罪的，依據(jù)情節(jié)輕重，分別依照《刑法》的規(guī)定處罰，下列處罰決定

錯誤的是（）.

A、個人貪污數(shù)額在10萬元以上的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并

處沒收財產(chǎn)

B、個人對貪污數(shù)額在5萬元以上不滿10萬元的，處5年以上有期徒刑，可以并

處沒收財產(chǎn)

C、個人貪污數(shù)額在5000元以上不滿5萬元的，處1年以上7年以下有期徒刑

D、對多次貪污未經(jīng)處理的，按貪污數(shù)額最大的那次處罰

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《中華人民共和國刑法》第383條規(guī)定，對多次貪污未經(jīng)處理的，按

照累計貪污數(shù)額處罰.故D選項處罰決定錯誤°

47、關(guān)于基金認(rèn)購，下列描述錯誤的是（）。

A、認(rèn)購期一般按照基金面值1元錢購買基金

B、認(rèn)購費率通常比申購費率優(yōu)惠

C、投資者辦理認(rèn)購必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申

請

D、認(rèn)購申請成功受理后，可在限期內(nèi)撤銷

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：認(rèn)購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷，選項D說法有誤。

48、與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、交換下個月將要公布的兼并收購信息

B、交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的難題

C、詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃

D、詢問對方對央行近期政策的看法

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：從業(yè)人員與同業(yè)人員交流應(yīng)當(dāng)做到同業(yè)競爭和商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保

護(hù)，A項違反了競爭的原則，BC違反了保護(hù)商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)的原則。

49、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。

A、因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別

B、在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C、設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來

D、設(shè)置專門的理財產(chǎn)品服務(wù)窗口來服務(wù)個人理財客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、

民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的

差異而歧視客戶。

50、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投

保人所獲得的最高賠償額是（）萬元。

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險公司只會按照比例賠償損失。

51、財政政策手段不包括（）。

A、稅收

B、國債

C、轉(zhuǎn)移支付制度

D、基礎(chǔ)貨幣供給量

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：財政政策是政府依據(jù)客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律制定的指導(dǎo)財政工作和處理財政關(guān)

系的一系列方針、準(zhǔn)則和措施的總稱。財政政策手段主要包括國家預(yù)算、稅收、國

債、財政補(bǔ)貼、財政管理體制、轉(zhuǎn)移支付制度等。這些手段可以單獨使用，也可以

配合協(xié)調(diào)使用。所以本題選D。

52、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散資產(chǎn)的（）。

A、系統(tǒng)性風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、非系統(tǒng)性風(fēng)險

D、政策風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

53、下列金融工具中，屬于間接融資工具的是（）。

A、三年期國債

B、企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券

C、股票

D、銀窘短期貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：國債和企業(yè)債屬于債權(quán)工具，股票屬于權(quán)益工具，都屬于直接融資工

具。銀行貸款屬于間接融資工具。故本題選D。

54、以下說法不正確的是（）。

A、信托的受益人可以是委托人

B、信托的受益人可以是受托人

C、信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人

D、信托的受益人可以是法人

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：信托的受吒人不可以是同一信托的唯一受托人。

55、信托當(dāng)事人的當(dāng)事人不包括（）。

A、委托人

B、中間人

C、受托人

D、受益人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

56、金融期權(quán)的要素不包括（）。

A、標(biāo)的資日

B、執(zhí)行價格

C、到期日

D、保險費

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：金融期權(quán)的要素包括：基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣

方、執(zhí)行價格、到期日及期權(quán)費等。

57、充分體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營銷精髓的是（）。

A、交易營銷

B、客戶營銷

C、關(guān)系營銷

D、價值營銷

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：客戶（Cuslomer）營銷是來自市場營銷4cs理論的。該理論認(rèn)為：擁有

了顧客就擁有了市場，就會在競爭中成為最后的贏家。在企、業(yè)文化上，要在整個銀

行樹立以顧客為中心的理念；在戰(zhàn)略上，實行顧客導(dǎo)向戰(zhàn)略；在實際操作中，從顧

客的角度出發(fā)，建立顧客中心，對顧客進(jìn)行分組管理、為顧客量身定做他們想要的

產(chǎn)品。協(xié)調(diào)、調(diào)動全方位的資源為顧客服務(wù)，滿足顧客需要?？梢?，客戶營銷充分

體現(xiàn)了“以客戶為中心“c

58、對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括

的語句有（）。

A、“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)譚慎投資”

B、“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”

C、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投

資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”

D、“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損

失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析?：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)

當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于保證收益

理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句：“本理

財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)

慎投資

59、根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，封閉式基金成立的條件包括（）。

A、基金份額總額超過核準(zhǔn)的最低募集份額總額

B、基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的60%以上

C、基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的80%以上

D、基金份額持有人人數(shù)達(dá)到1萬人以上

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，封閉式基金成立要求基金份額總額達(dá)

到標(biāo)準(zhǔn)規(guī)模的80%以卜、

60、下列選項中，不屬于銷售人員不當(dāng)銷售行為的是（）。

A、沒有向投資者說明預(yù)期最高的收益率與最終收益率之間的關(guān)系

B、沒有向投資者說明贖回條款的具體規(guī)定以及其可能對投資者產(chǎn)生的危害

C、沒有向投資者詳細(xì)介紹理財產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險

D、提供虛假或誤導(dǎo)性的數(shù)據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：不當(dāng)銷售泛指任何欺騙投資者和不利于投資者的行為，主要包括：

（1）產(chǎn)品銷售人員沒有向投資者提供足夠的理財產(chǎn)品信息，如各種收益率的基本特

點、預(yù)期最高收益率的含義、贖回條款的具體規(guī)定以及其可能對投資者產(chǎn)生的危

害，尤其是沒有透露或沒有詳細(xì)介紹理財產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險；（2）向投資者銷售

任何不符合投資者承受能力的產(chǎn)品或服務(wù)，包括游說投資者進(jìn)行過度投資，使得理

財產(chǎn)品超出其所能擔(dān)負(fù)的風(fēng)險水平。選項D屬于錯誤銷售。

61、根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，封閉式基金成立的條件包括（）。

A、基金份額總額超過核準(zhǔn)的最低募集份額總額

B、基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的60%以上

C、基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的80%以上

D、基金份額持有人人數(shù)達(dá)到1萬人以上

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，封閉式基金成立要求基金份額總額達(dá)

到核準(zhǔn)規(guī)模的80%以上。

62、下列不屬于家庭生命周期階段的是（）。

A、形成期

B、成長期

C、穩(wěn)定期

D、衰老期

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：家庭的生命周期分為四個階段：①家庭形成期；②家庭成長期；③

家庭成熟期；④家庭衰老期。

63、以下債券中風(fēng)險最高的是（）.

A、國債

B、金融債

C、公司債券

D、垃圾債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：國債的風(fēng)險最低，金融債的風(fēng)險較高，公司債券的風(fēng)險更高，垃圾債

券的風(fēng)險最局。

64、下列有關(guān)金融市場的說法，錯誤的是（）。

A、金融市場按照期限可以分為貨幣市場和資本市場

B、一級市場是證券發(fā)行市場，股票發(fā)行制度有注冊制、審核制、審批制，我國目

前采取審核制

C、二級市場是已發(fā)行證券的交易市場，通過交易可以發(fā)現(xiàn)并且確定資產(chǎn)的公允價

格

D、金融市場按照品種可以分為證券市場和非證券金融市.場，股票債券交易的市場

屬于證券市場，信貸、保險交易的市場屬于非證券金融市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：金融巾場是由許多子市場構(gòu)成的龐大市場體系，主要分為以下幾類：

①按照金融交易是否存在固定場所，金融市場劃分為有形市場和無形市場；②按

照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第

四市場；③按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融

衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場。

65、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，錯誤的是（）

A、投資基金適合作短期投機(jī)炒作

B、投資基金適合作中長期投資

C、投資者購買基金時需要支付一定的費用

D、資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費可能會很

高，從而增大投資成本。故選項A說法有誤。

66、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列選

項中屬于流動負(fù)債的是（）

A、汽車貸款

B、教育貸款

C、住房抵押貸款

D、信用卡貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

67,衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是

（）o

A、償還性

B、收益性

C、流動性

D、安全性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：流動性即變現(xiàn)和轉(zhuǎn)手的難易程度，其他選項從字面上即可知道其含

義。

68、根據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列不屬于證券交易內(nèi)部信息知情人的是（）。

A、發(fā)行股票公司的監(jiān)事

B、持有公司1%股份的股東

C、中國證監(jiān)會的工作人員

D、承銷其股份的證券公司的有關(guān)人員

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：我國《證券法》第74條對內(nèi)幕信息的知情人進(jìn)行了明確的規(guī)定，證

券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：①發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；②持有

公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其

董事、監(jiān)事、高級管理人員；③發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人

員；④由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；⑤證券監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員；⑥保薦

人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人

員；⑦國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。

69、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因為他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會

（）。

A、上漲

B、下跌

C、不變

D、都有

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：看漲期權(quán)又叫買權(quán)，賦予投資者在未來一定時期內(nèi)以固定價格買入某

種證券的權(quán)利。對看漲期權(quán)的購買者來說，他是預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲，希望

能夠以固定的執(zhí)行價格（低于上漲后的市場價格）來購買以獲利。

70、具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精

神，易于相處，值得信賴，指的是理財規(guī)劃中的哪一種客戶類型?（）

A、孔雀型

B、貓頭鷹型

C、鴿子型

D、老鷹型

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：理財規(guī)劃中的鴿子型客戶指的是具有專心致志、持之以恒和忠實可靠

的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴。

71、下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是（）。

A、期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

B、看漲期權(quán)賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)

C、看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D、看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：這道題很簡單，從字而卜就能看出答案,看跌期權(quán)一定是認(rèn)為標(biāo)的資

產(chǎn)價格卜跌才買進(jìn)的期雙。但應(yīng)當(dāng)注意其他選項，弄清楚它們?yōu)槭裁凑_。期權(quán)

是這樣一種衍生工具：它賦予期權(quán)的買方在未來一定時間內(nèi)以約定價格買入或賣出

?定數(shù)量的標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)利。期權(quán)的買方只有權(quán)利沒有義務(wù)，期權(quán)的賣方收取期權(quán)

費用，并且有義務(wù)滿足買方執(zhí)行權(quán)利的要求。當(dāng)投資者認(rèn)為某總標(biāo)的資產(chǎn)的價格會

上漲時，他可以買入買雙，又稱看漲期權(quán)，從而獲得以約定價格未來買入該資產(chǎn)的

權(quán)利。如果未來該資產(chǎn)，介格確實上漲，買方執(zhí)行權(quán)力以低于市場價格的協(xié)議價格買

入資產(chǎn)獲利，賣方的收益為期權(quán)費用減去市場價格與協(xié)議價格的差價；如果市場價

格沒有出現(xiàn)預(yù)期的上漲，買方放棄執(zhí)行權(quán)利，買方的損失是期權(quán)費用，這也就是賣

方的收益?？梢?，賣方獲利以期權(quán)費用為限?？吹跈?quán)乂稱賣權(quán)，其原理與看漲期

權(quán)類似，但買入期權(quán)一方獲得的是賣出資產(chǎn)的權(quán)利，買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)價格下

降才會買入賣權(quán)。

72、下列不屬于固定收益證券的金融工具是（）。

A、銀行存款

B、普通股票

C、優(yōu)先股票

D、國債

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：普通股的收益主要是股息、分紅和資本利得，前兩者與公司的盈利情

況和股息分配政策有關(guān)，資本利得取決于市場價格，三者都不是固定的。

73、商業(yè)銀行可以根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險的管理，但流動性風(fēng)險限額至

少包括()。

A、期限錯配限額

B、止損限額

C、期權(quán)限額

D、風(fēng)險價值限額

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析?：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十四條：商業(yè)銀行可根據(jù)

實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配

限額，并應(yīng)根據(jù)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險可能對銀行流動性產(chǎn)生的影響，制訂相應(yīng)的限

額指標(biāo)。止損限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額都是市場風(fēng)險限額。

74、以下交易中不屬于即期交易的是()。

A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)

B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割

C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易

D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：兩個交易三內(nèi)辦理業(yè)務(wù)的屬于即期交易。

75、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1且系數(shù)加1的所得系數(shù)，應(yīng)當(dāng)為()。

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D、即付年金現(xiàn)值系數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：普通年金現(xiàn)值計算公式為：P=Ax[l-(|+i)-n]/i,其中，[l-(l+i)-n]/i是

年金現(xiàn)值系數(shù)，預(yù)付年金現(xiàn)值計算公式為：P=Ax{[l-(l+i)l-n]/i+l},其中，{[1-

(l+i)l-n]/i+l}是預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)，比較兩個現(xiàn)值系數(shù)可發(fā)現(xiàn)只有B項正確。

姓名：張自強(qiáng)日期：2010年12月31日

資產(chǎn)負(fù)債

流動資產(chǎn)應(yīng)期負(fù)債

現(xiàn)金15000公共事業(yè)費用400

活期存款45000醫(yī)藥費用400

定期存款55000①600

流動資產(chǎn)合計115000汽車和其他支出1200

投資稅務(wù)支出1200

股票15000旅游和娛樂支出1100

房地產(chǎn)120000其他短期負(fù)債2400

投資合計135000短期負(fù)債合計7300

主要住房550000長期負(fù)債

第二處住房380000主要住房貸款160000

汽車320000第二處住房貸款90000

房屋內(nèi)設(shè)施擺設(shè)40000房地產(chǎn)投資貨1090。。

其他78000汽車貸款70000

②5000

長期負(fù)債合計434000

資產(chǎn)合計1618000負(fù)債合計441300

凈資產(chǎn)③

76、①處的項目內(nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲蓄產(chǎn)品（大于一年）

D、貨幣市場基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：①處的項目內(nèi)容屬于短期負(fù)債，故只有B項符合。A項屬于長期負(fù)

債；C項屬于投資；D項屬于流動資產(chǎn)。

77、②處的項目內(nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲蓄產(chǎn)品（大于一年）

D^貨幣市場基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：②處的項目內(nèi)容屬于長期負(fù)債，故只有A項符合。B項屬于短期負(fù)

債：C項屬于投資；D項屬于流動資產(chǎn)。

78、③處的值為（）。

A、1633000

B、728700

C、1176700

D、107700

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債=1618000-441300=1176700（元）。

79、關(guān)于隨機(jī)漫步理論，下列描述不正確的是（）。

A、股價變動是隨機(jī)的，是不可測的

B、隨機(jī)性被認(rèn)為暗示著股票市場是非理性的

C、股價只對新的信息作出上漲或下跌的反映

D、在市場均衡的條件下，股票價格仍不能反映所有的信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：D項在市場均衡的條件下，股票價格將反映所有的信息，而一旦市場

偏離均衡，出現(xiàn)了某種獲利的機(jī)會，會有人在極短的時間內(nèi)去填補(bǔ)這一空隙，使市

場趨于平衡。

80、下列選項中，承受風(fēng)險能力較高的是（）。

A、理財目標(biāo)彈性越大者

B、年齡越大者

C、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近者

D、負(fù)債比率越高者

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：一般而言，年富力強(qiáng)者承受風(fēng)險的能力比年齡大者高，CD選項的風(fēng)

險承受能力較低。

81、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法，錯誤的

是（）。

A、總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的

50%

B、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨立的法人資格

C、總行對分支機(jī)構(gòu)實行分級管理的財務(wù)制度

D、各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點。析：商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營

運資金額的總和不得超過總行資本金總額的60%；商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨

立的法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔(dān)民

事貢任，不足部分由總行承擔(dān)。

82、根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以

上的解釋時，應(yīng)該（）處理。

A、按照通常理解予以解釋

B、作出不利于提供格式條款一方的解釋

C、作出利于提供格式條款一方的解釋

D、按照字面理解予以解釋

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》第四十一條的規(guī)定，對格式條款的理

解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)

作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用

非格式條款。

83、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》對勤勉盡職方

面做了嚴(yán)格規(guī)定，其中應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A、誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知

B、公平、公開、公正

C、風(fēng)險匹配

D、微笑營銷、時效服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中強(qiáng)調(diào)：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)

品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則；商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)

遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行

誤導(dǎo)銷售；商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與

其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商'也銀行只能向客戶銷售

風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品；商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)

當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險提示和沒資者教育。

84、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財?shù)漠a(chǎn)品是（）。

A、紙黃金

B、黃金期貨

C、黃金飾品

D、賬戶黃金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，

黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。賬戶黃

金投資更適合具備專業(yè)知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險太高，不太適合普

通投資者。

85、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資

料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起應(yīng)至少保

存（）年。

A、5

B、7

C、10

D、15

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人

的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起

至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存15年。

86、客戶利潤貢獻(xiàn)度是由一定時期內(nèi)客戶為銀行創(chuàng)造的價值。下列公式正確的是

（）。

A、綜合貢獻(xiàn)=綜合收益一運營成本

B、綜合收益=綜合貢獻(xiàn)一運營成本

C、平均綜合貢蛾=綜合收益一運營費用

D、平均綜合收益=綜合貢獻(xiàn)一運營費用

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：客戶利潤貢獻(xiàn)度是指一定時期內(nèi)客戶為銀行創(chuàng)造的價值。計算時，可

以用一個客戶的所有賬戶在一定時期內(nèi)為銀行帶來的收益除以成本（包括服務(wù)成

本、資金成本、違約成本加上一些間接成本）得出?？蛻糌暙I(xiàn)度指標(biāo)包括綜合貢

獻(xiàn)、平均綜合貢獻(xiàn)、存款貢獻(xiàn)、貸款貢獻(xiàn)、銀行卡貢獻(xiàn)、中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)等。綜合貢

獻(xiàn)=綜合收益一運營成本。

87,下列選項中，不屬于衡量家庭財務(wù)安全的內(nèi)容的是（）。

A、是否有舒適的住房

B、是否享受社會保障

C、是否有適當(dāng)?shù)氖找孢M(jìn)行穩(wěn)定投資

D、是否購買了教育基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：一般來說，衡量一個人或者家庭的財產(chǎn)安全，主要包括以下內(nèi)容：

①是否有穩(wěn)定、充足的收入。②個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力。③是否有充足的現(xiàn)

金準(zhǔn)備。④是否有舒適的住房。⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險。⑥是否有

適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資.⑦是否享受社會保障。⑥是否有額外的養(yǎng)老保障計劃0

88、在已知現(xiàn)值、年金和貼現(xiàn)率的條件下，用最簡單的方法計算期數(shù)，應(yīng)先計算的

系數(shù)是（）。

A、年金終值系數(shù)

B、年金現(xiàn)值系數(shù)

C、復(fù)利終值系數(shù)

D、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：己知現(xiàn)值、年金和貼現(xiàn)率，能夠直接計算年金現(xiàn)值系數(shù)，然后采用內(nèi)

插法求出期數(shù)。

89、（）是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A、中央銀行

B、企業(yè)

C、金融機(jī)構(gòu)

D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

90、影響房地產(chǎn)價格的因素不包括（）。

A、行政因素

B、個人因素

C、社會因素

D、自然因素

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：影響房地產(chǎn)價格的因素包括行政因素、社會因素、經(jīng)濟(jì)因素和自然因

素。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、銀行承兌匯票的特點包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：銀行承兌匯票有如下特點：安全性高、信用度高、靈活性好。銀行承

兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上

轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動性比較好，故A、B、C選項正確，D選項錯誤。

92、下列金融投資工具屬于固定收益證券的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：哲無解析

93、黃金的投資方式主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

94、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公

平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正

的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)溝依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：暫無解析

95、影響貨幣時間價值的主要因素包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：影響貨幣時間價值的主要因素有：①時間；②收益率或通貨膨脹

率；③單利與復(fù)利。

96、影響結(jié)構(gòu)性理財計劃收益牢的金融市場因素包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E：

知識點解析：暫無解析

97、銀行職業(yè)道德與法律法規(guī)的聯(lián)系具體表現(xiàn)在（）.

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

98、了解客戶、收集信息的渠道和方法有（）幾方面，

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：心理咨詢不是常見的了解客戶、收集信息的渠道和方法。故本題答案

選ABCD。

99、以下對貨幣市場基金的表述正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（1年以內(nèi)，平均期限120

天）有價證券的一種投資基金。該基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商

業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價證券。貨幣市場基金

收益率相對于股票基金或債券基金而言比較低。故本題選ACDEo

100、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型E（Ri尸Rf邢［E（RM）—Rf］的說法，正確的有

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

101、個人理財業(yè)務(wù)人員向客戶的提問方式主要有:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.D

知識點解析：暫無解析

102、根據(jù)價值細(xì)分理論，商業(yè)銀行個人理財客戶可以分為:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

103、下列有關(guān)證券組合風(fēng)險的表述，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：由于系統(tǒng)性風(fēng)險的存在，通過多樣化的投資組合并不能使得證券組合

的風(fēng)險降為零，故B選項錯誤；系統(tǒng)性風(fēng)險是不能通過投資組合得到分散的，故E

選項錯誤。

104、下列關(guān)于金融市場風(fēng)險的理解，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：伴隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加，非系統(tǒng)性風(fēng)險逐漸降低，但是系

統(tǒng)性風(fēng)險卻無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低，E項說法錯誤。故本題選

ABCDo

105、個人理財是指客戶根據(jù)（），制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)

理財目標(biāo)的過程。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理

財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。

106、衡量消費者收入水平的指標(biāo)上要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括：國民收入、人均國民收入、個

人收入以及個人可支配收入。

107、教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所定的計劃，下列對教育規(guī)劃的表

述恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識點解析：個人教育屬于再教育具有投資性，子女教育規(guī)劃具有消費性。教育投

資規(guī)劃要在確定客戶教育投資規(guī)劃的基本數(shù)據(jù)，即該規(guī)劃所需的資金總額、投資規(guī)

劃的時間等之后考慮通貨膨脹率。

108、在理財計劃的存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬

單，賬單應(yīng)列明（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定，在理財計劃

的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明

費產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。

109、債券型理財產(chǎn)品是以（）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

110、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

111、理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：暫無解析

112、下列金融交易中屬于資本市場交易的項目是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點解析：資本市場交易的項目期限在1年以上，股票、基金、房地產(chǎn)都屬于資

本市場投資工具。所以，選項C和選項D的敘述符合題意。

113、獲取利潤是企業(yè)經(jīng)營的目標(biāo)，獲利能力是衡量企業(yè)經(jīng)營能力的重要指標(biāo),衡量獲

利能力的指標(biāo)有以下哪幾種?（

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

114、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托

計劃。其中，信托公司的風(fēng)險主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點解析：信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括投資項目風(fēng)險、項目主體風(fēng)險、信托公司風(fēng)險和

流動性風(fēng)險四個方面，其中信托公司的風(fēng)險主要包括項目評估風(fēng)險和信托產(chǎn)品的設(shè)

計風(fēng)險。

115、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范，在“誠實信用”的基本原則下，表現(xiàn)為以下哪些具體的

行為準(zhǔn)則

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

116、以下屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括：發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)

相關(guān)的主體。

117、理財目標(biāo)確定必須遵循SMART原則，即（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

118、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資的總風(fēng)

險，故B項錯。E項對,

119、影響個人理財業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識點解析：A、B項屬于政策環(huán)境。

120、按金融衍生工具自身交易的方法和特點劃分，可以分為（）等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

121、基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動中,不正確的做法有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：以上各項都違反了《證券投資基金銷售管理辦法》。

122、客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)

性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，選項C和E的內(nèi)容屬

于選擇性支出。

123、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,CD

知識點解析：綜合理財服務(wù)可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類：前者是商業(yè)銀

行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)；后者的服務(wù)對象主要是高凈值客

戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，個性化服務(wù)