初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力檢測試卷-含答案

初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力檢測試

卷含答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、我國大型商業(yè)銀行中，最早成立的是；最早在香港聯(lián)合交易所上市的是

.（）

A.中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

B.交通銀行；中國工商銀行

C.中國工商銀行；中國建設(shè)銀行

D.中國銀行：中國建設(shè)銀行

2、電子銀行的交易媒介是（）。

A.網(wǎng)絡(luò)

B.紙

C.票據(jù)

D.柜臺

3、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（）。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

I）.中國建設(shè)銀行

第1頁共39頁

4、在我國，現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（)(>2008

年正在進(jìn)行股份帶改造的銀行是（）。

A.中國銀行中國建設(shè)銀行

B.中國建設(shè)銀行中國工商銀行

C.交通銀行中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀彳丁

5、由于市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險屬于（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

I）.商品價格風(fēng)險

6、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國保險監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

7、授信業(yè)務(wù)中最主要的內(nèi)容是（）。

A.貿(mào)易融資

B.貸款業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保

D.貼現(xiàn)

8、持票人對支票的權(quán)利，自出票日起（）個月。

A.2

B.5

C.6

第2頁共39頁

D.8

9、貨幣供應(yīng)量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（）目標(biāo)。

A.貨幣政策

B.中介

C.操作

D.最終

10、通過報表數(shù)據(jù)可計算年初每一級貸款繼續(xù)保留原有分類形態(tài)或遷徙為其他四種分類形態(tài)

的比例，貸款向下遷徙率反映貸款質(zhì)量（）的概率。

A.好轉(zhuǎn)

B.惡化

C.穩(wěn)定

D.不變

11、關(guān)于進(jìn)口押匯，下列說法不正確的是（）。

A.進(jìn)口押匯在國際上也叫議付

B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項下押匯和進(jìn)口代收項下押匯

C.目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)

D.進(jìn)行押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀

行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為

12、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌

握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行業(yè)務(wù)印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看

病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

I）.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

13、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有

的部門、崗位和人員，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。

第3頁共39頁

A.全覆蓋

B.制衡性

C.匹配性

D.審慎性

】4、從數(shù)量上看，資本利潤率表現(xiàn)為凈利潤與（）的比率。

A:資產(chǎn)

B:資本

C:股本

D:營業(yè)收入

15、某金融剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些產(chǎn)品風(fēng)險的理解不夠為理由，

禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解秤。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)?/p>

做法是（）。

A.認(rèn)為是不合理的邀請，堅決不能做

B.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進(jìn)行

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

16、信貸人員以技術(shù)為核心進(jìn)行分析的階段是（）。

A.生產(chǎn)階段

B.銷售階段

C.研發(fā)階段

D.供應(yīng)階段

17、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（）。

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

第4頁共39頁

18、下列金融機構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（）。

A.中國人民銀行

B.中國境內(nèi)的外資銀行

C.政策性銀行

D.國有商業(yè)銀行

19、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應(yīng)通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)授

信主體的潛在風(fēng)險并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險提示。下列哪項是預(yù)警信號。（）

A、有破產(chǎn)經(jīng)歷

B、卷入法律糾紛

C、資產(chǎn)或抵押品低估

D、客戶在銀行的頭T不斷變化

20、貸款合法合規(guī)性審杳中，被審杳人除借款人外，還可能有（）o

A.關(guān)聯(lián)方

B.債權(quán)人

C.債務(wù)人

D.擔(dān)保人

21、考察一國或一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平的動態(tài)變化的參考指標(biāo)是（）。

A.年度進(jìn)出口總額

B.國民生產(chǎn)總值

C.GDP增長率

D.恩格爾系數(shù)

22、商業(yè)銀行辦理遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)實行保證金制度。為非授信企業(yè)開立信用證，保證金的收

取比例不得低于開證金額的（）。

A、5%

B、20%

C、50%

第5頁共39頁

D、70%

23、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整為基

準(zhǔn)利率的（）。

A.1.5倍

B.1倍

C.2倍

D.3倍

24、下列關(guān)于合同的表述，錯誤的是（）。

A.訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具備完全民事行為能力和民事權(quán)利能力

B.合同包括.上級單位向下級單位下達(dá)的強制規(guī)定

C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

D.訂立合同采取要約承諾方式

25、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量（）的內(nèi)部評級法。

A:信用風(fēng)險

B:市場風(fēng)險

C:操作風(fēng)險

D:法律風(fēng)險

26、（）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。

A.同業(yè)存款

B.同放存款

C.拆借存款

D.拆放存款

27、按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達(dá)到數(shù)額

較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

第6頁共39頁

C.500

D.5000

28、下列各項中，不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策的是（）。

A.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)

B.增加核心資本

C.降低市場風(fēng)險的資本要求

D.降低操作風(fēng)險的資本要求

29、按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，當(dāng)客戶發(fā)生突發(fā)事件時，商業(yè)銀行應(yīng)（），

并依法及時做出是否更改原授信資料的意見。

A.立即收回貸款

B.立即停止結(jié)算

C.立即派員實地調(diào)查

D.立即參與事件

30、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法，下列選項錯誤的是（）。

A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提

B.不因同事健康狀況而歧視同事

C.不剽竊同事的工作成果

D.不向所在機構(gòu)報告同事違反機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為

31、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買

價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際

收益率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

32、公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。

第7頁共39頁

A.3年

B.6個月

C.1年

D.2年

33、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)占比低的原因是（）。

A:第一產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低

B:第二產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低

C:第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低

D:制造業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低

34、不得以排擠競爭對手為目的，進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭，體現(xiàn)了（）

原則。

A.合法合規(guī)

B.公平競爭

C.成本可算

D.風(fēng)險可控

35、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）。

A.平衡銀行流動性和盈利性

B.提高銀行資本充足率

C.降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險

D.減少銀行負(fù)債

36、個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前?定時間通知銀行，約定支取日及金

額，目前銀行提供（）通知儲蓄存款品種。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

第8頁共39頁

37、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是

（）o

A.擔(dān)保業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

38、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定

不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.5年

39、風(fēng)險識別與評估是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的一個重要環(huán)節(jié)，在風(fēng)險可接受時的正確做法是

（）。

A:向上級匯報，做成風(fēng)險評估報告

B：要檢測并定期評審，以確保其可持續(xù)接受

C:將工作重點轉(zhuǎn)移到風(fēng)險不可接受領(lǐng)域

D:對該風(fēng)險點可在2年內(nèi)予以免查

40、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.變造貨幣罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

41、我國的銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行：、城市信用合作社、

農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及（兀

A.基金公司

第9頁共39頁

B.互助儲蓄銀行

C.政策性銀行

D.契約型存款機構(gòu)

42、現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%,當(dāng)持票人持有票據(jù)1個月，

要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。

A.93.5

B.95.5

C.97.5

D.99.5

43、王先生2007年2月8H購買了?套商品房，總價40萬元，首付20萬元，其余20萬元通過按

揭方式支付，貸款期限10年，假設(shè)貸款利率為5.814%,如果采用等額本息還款法，則王先生

每月需要償還的本息總額為（）。

A.2201.78元

B.1666.67元

C.969.00元

I）.1232.78元

44、存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀

行結(jié)算賬戶叫做（），

A.專用存款賬戶

B.臨時存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.特約存款賬戶

45、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是（）。

A.過多的貨幣追求過少的商品

B.總需求大于總供給

C.總需求小于總供給

第10頁共39頁

D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格

46、中國的中央銀行是（）o

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.財政部

47、劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照

積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.68K0,他能取回的全部金額是（）元。

A.3001.69

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

48、有權(quán)對企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是（）。

A:中國證監(jiān)會

B:中國人民銀行

C:國家發(fā)展和改革委員會

D:中國銀監(jiān)會

49、在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（

A:提高銀行資產(chǎn)的流動性

B:降低銀行資產(chǎn)組合為風(fēng)險

C:提高銀行資產(chǎn)組合的信譽水平

D:提高銀行資產(chǎn)組合的收益率

50、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益時，（）可以對該銀行

實行接管。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

第II頁共39頁

C.政策性銀行

D.財政部

51、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責(zé)的是（）0

A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

C.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

52、現(xiàn)階段我國貨幣政策為中介目標(biāo)是（）。

A.經(jīng)濟增長

B.貨幣供應(yīng)量

C.物價穩(wěn)定

D.基礎(chǔ)貨幣

53、（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

54、離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營幣種僅限于（）。

A、可自由兌換貨幣

B、人民幣

C、美元、英鎊、歐元及日元

D、所有國家貨幣

55、2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬

戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

第12頁共39頁

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

56、要約失效的情形不包括（）。

A.承諾期限屆滿，受要約人未做出承諾.

B.要約以對話方式做出

C.拒絕要約的通知到達(dá)要約人

D.受要約人對要約的內(nèi)容做出實質(zhì)性變更

57、（）是指銀行通過制定信貸政策，明確銀行意愿對客戶開辦某項信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的

最低要求。

A.信貸準(zhǔn)入

B.限額管理

C.信貸退出

D.風(fēng)險緩釋

58、在國際收支的衡量指標(biāo)中，（）是國際收支中最主要的部分。

A.貿(mào)易收支

B.國外投資

C.勞務(wù)輸出

D.國外借款

59、不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（）。

A.美元

B.加拿大元

C.瑞士法郎

D.法國法郎

60、金融機構(gòu)通過第三方設(shè)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份

識別措施的，由（）承擔(dān)為履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

第13頁共39頁

A、第三方

B、客戶

C、該金融機構(gòu)

D、該金融機構(gòu)和第三方比例

61、《商業(yè)銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法》規(guī)定，同城支行的籌建申請經(jīng)批準(zhǔn)后，申請人

方可進(jìn)行籌建，籌建期限為（）個月。

A、1

B、3

C、6

D、9

62、下列選項不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的堇事和高級管理人員實行任職資格管理

B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締

C.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

63、下列說法不正確的是（

A.《商業(yè)銀行法》存款自愿、取款自由，為客戶保密的基本原則奠定法律基礎(chǔ)

B.《商業(yè)銀行法》在相應(yīng)章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關(guān)種類、

權(quán)限及程序可被視為我國對客戶隱私進(jìn)行保護的基本規(guī)范

C.《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密

D.我國對客戶隱私俁護進(jìn)行了專門的立法

64、下面有關(guān)銀行財務(wù)報表的說法不正確的是（）。

A.會計要素有“資產(chǎn)”、“負(fù)債”、“所有者權(quán)益”、“收入”、“費用”、“利潤”

六項

B.資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報表

C.根據(jù)會計平衡要求，產(chǎn)生了復(fù)式記賬法，最通用口勺是借貸記賬方法

第14頁共39頁

D.一般財務(wù)會計是對外報告，管理會計是對內(nèi)報告

65、下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有（）個。

①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金

互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

A.④⑥⑦

B.②⑤⑦

C.②⑥⑧

D.④⑤⑧

66、（）是指商業(yè)銀行針對消費者（如企業(yè)或政府）的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量

身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。

A.私人銀行業(yè)務(wù)

B.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

67、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.中國建設(shè)銀行

68、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。

A.適應(yīng)性原則

B.審慎性原則

C.獨立性原則

D.有效性原則

69、在外匯標(biāo)價方法的選擇上，我國采用的是（）。

A:市場標(biāo)價法

第15頁共39頁

B:直接標(biāo)價法

c：一-攬子標(biāo)價法

D：直接標(biāo)記法

70、銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（）。

A:為其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品

B:妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)

C:舉報銀行違法行為

D:擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

71、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得高于25%

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得低于4倍

72、A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B的銀行貸款未還,

該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價位為

8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其

他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。

A.4000萬元

B.6000萬元

C.8000萬元

I）.1億元

73、構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

第16頁共39頁

74、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是（).

A.及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

B.及時向內(nèi)部支持剖門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)

C.認(rèn)真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件

I）.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉

75、外匯是以（）表示的用于國際結(jié)算的支付手段。

A.外幣

B.本幣

C.黃金

D.外國匯票

76、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款

機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）o

A.風(fēng)險準(zhǔn)備金

B.保險金

C.存款保險準(zhǔn)備金

D.存款保證金

77、個人住房貸款期限一般不超過（）。

A:10年

B:15年

C:20年

D:30年

78、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。

A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量

B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任'所在機構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，

或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性

第17頁共39頁

D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾

79、危害貨幣管理罪侵犯的客體為（）。

A.國家的銀行管理制度

B.國家的貨幣管理制度

C.國家對貸款的管理制度

D.國家對票據(jù)的管理制度

80、從支出角度看，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是（）。

A.投資

B.稅收

C.消費

D.凈出口

81、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.發(fā)行銀行債券

B.向中央銀行借款

C.存款

D.同業(yè)拆借

82、根據(jù)《反不正當(dāng)競爭法》的規(guī)定,下列表述正確的是（）。

A.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù),不可以給中間人傭金

B.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù),不可以以明示方式給對方折扣

C.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù),可以以明示方式給對方折扣

D.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù),可以以暗示方式給對方問扣

83、行為人購買假幣后使用的，以（）處罰。銀行從業(yè)資格考試成績查詢

A.持有、使用假幣罪

B.購買假幣罪

C.運輸假幣罪

第18頁共39頁

D.出售假幣罪

84、對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采?。ǎ┬问教峁┓?wù)。

A.設(shè)立分支機構(gòu)

B.流動服務(wù)

C.設(shè)立代表處

D.設(shè)置ATM

85、負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理的機構(gòu)是（

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.國務(wù)院

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

86、我們通常所說的利率是指（工

A.市場利率

B.名義利率

C.實際利率

D.固定利率

87、下列關(guān)于非公開發(fā)行的說法中，錯誤的是（）。

A.非公開發(fā)行也稱為私募發(fā)行

B.采用非公開的方式，向特定對象發(fā)行的行為

C.不得采用公開勸誘和變相公開的方式

D.可以使用廣告宣傳

88、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。

A.盈余公積

B.資本公枳

C.貸款資金

第19頁共39頁

D.未分配利潤

89、商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資

B.買賣金融債券

C.發(fā)行金融債券

D.買賣政府債券

90、下面哪組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)是錯誤的（）。

A.經(jīng)濟增長一一國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)----失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定一一通貨膨脹率

D.國際收支平衡一一國際收支

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則是（）。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

【）.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

E.勤勉盡職公平競爭

2、根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰？（）

A.數(shù)顏較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上1（）年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬

元以下罰金或沒收財產(chǎn)

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑。并處5萬元

以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且紿國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收

第20頁共39頁

財產(chǎn)

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直

接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10

年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無

期徒刑

3、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的辦理儲蓄業(yè)務(wù)的原則包括（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密

4、下列有關(guān)商'業(yè)銀行面臨的國家風(fēng)險的表述，正確的有（）。

A.國家風(fēng)險多發(fā)生在經(jīng)濟主體與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來的過程中

B.在國際經(jīng)濟金融活幻中，各類行為主體都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失

C.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也會存在國家風(fēng)險

D.國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險三類

E.國家風(fēng)險通常由債務(wù)人所在國的行為引起，超出了債權(quán)人的控制范圍

5、下列銀行的各業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險的有（）。

A.同業(yè)交易

B.貿(mào)易融資

C.票據(jù)承兌

I）.掉期交易

E.金融期貨

6、下列關(guān)于票據(jù)市場的說法，正確的有（）。

A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類

B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)

行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場

第21頁共39頁

C.商業(yè)票據(jù)屬斤本票.發(fā)揮融資功能.不再限于支付結(jié)算手段

D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關(guān)

E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一

7、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點包括（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

8、個人存款業(yè)務(wù)包括（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.定活兩便存款

1）.個人通知存款

E.教育儲蓄存款

9、下列屬于非融資類保函的有（）。

A.有價證券保付保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.借款保函

E.預(yù)付款保函

10、《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。

A.向金融機構(gòu)借款

B.提供購車貸款

C.發(fā)行金融債券

第22頁共39頁

D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

E.為貸款購車提供擔(dān)保

11、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（）。

A.股票市場

B.債券回購市場

C.債券市場

D.同業(yè)拆借市場

E.票據(jù)市場

12、一般存單糾紛案件，當(dāng)事人可以以（）等憑證為主要證據(jù)，向人民法院提起訴訟。

A.存單

B.進(jìn)賬單

C.對賬單

D.存款合同

E.收據(jù)

13、導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（）。

A.公司虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

E.公司依法被撤銷

14、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（兀

A.存款準(zhǔn)備金

B.中央銀行基準(zhǔn)利率

C.再貼現(xiàn)

I）.公開市場上買賣國債

第23頁共39頁

E.稅率

15、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的目標(biāo)及其衡量指標(biāo)一般包括（）。

A.經(jīng)濟增長一國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.貨幣供應(yīng)量一市場利率

C.充分就業(yè)一失業(yè)率

D.物價穩(wěn)定??通貨膨張率

E.國際收支平衡一匯率

16、我國股票場內(nèi)市場主要包括（

A.滬深主板市場

B.券商柜臺交易市場

C.中小企業(yè)板市場

I）.創(chuàng)業(yè)板市場

E.區(qū)域股權(quán)交易市場

】7、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的表述不正確的有（）。

A.為境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

B.不得為境內(nèi)外金融機構(gòu)提供外匯交易服務(wù)

C.從事融資租賃業(yè)務(wù)

D.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)

E.從事金融機構(gòu)問資金融通服務(wù)

18、借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括（）,,

A.貸款金額

B.貸款用途

C.償還能力

D.還款方式

E.個人信用記錄

第24頁共39頁

19、下列我國信托公司可以經(jīng)營的主要業(yè)務(wù)包括（）.

A.資金信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價證券信托

I）.經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組

E.動產(chǎn)信托

20、國家風(fēng)險可以分為（）。

A:政治風(fēng)險

B:政策風(fēng)險

C:社會風(fēng)險

D:法律風(fēng)險

E:地域風(fēng)險

21、對于〃應(yīng)收賬款〃的概念，中國人民銀行制定的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》作了界定，即

權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來

的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)〃，這些

權(quán)利包括（）。

A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)

B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)

C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)

D.提供服務(wù)產(chǎn)生的假權(quán)

E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)

22、代理的法律特征包括（）。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

第25頁共39頁

E.代理人不得收取代理費用

23、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

E.拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足

24、反映企業(yè)財務(wù)狀況的會計要素包括（）。

A:資產(chǎn)

B:收入

C:負(fù)債

D：所有者權(quán)益

E:利潤

25、民事行為能力具有的恃征有（）。

A：民事法律行為的主體之間是平等的

B:民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素

C：民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的

D：民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

E：民事法律行為能力是經(jīng)法律認(rèn)可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)

系的設(shè)立、變更與終止

26、我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)包括（）o

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.國際收支平衡

第26頁共39頁

E.區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展

27、洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括（）。

A.購買高額保險，然后低價贖|可

B.購買金融債券

C.控制銀行

D.匿名存儲

E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

28、以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（）。

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部

分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可

以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止

性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機

構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其中請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真

實的申請材料，以順利提交審核

E.所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理

29、市場風(fēng)險的管控手段包括（）。

A.限額管理

B.風(fēng)險緩釋

C.風(fēng)險對沖

D.融資管理

E.壓力測試

30、代理包括（）。

A、法定代理

B、協(xié)定代理

第27頁共39頁

C、委托代理

D、指定代理

E、表見代理

31、2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我

國先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機構(gòu)類型包括（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀彳丁

B.農(nóng)村合作銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

32、銀監(jiān)會良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A:促進(jìn)金砸穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B:對銀行的任何交易都要進(jìn)行監(jiān)管

C:鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D:努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

E:高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

33、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的FI常管理工作

B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締

C.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制

34、下列屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的有（）。

A:外商獨資銀行

B:中外合資銀行

C:外國銀行代表處

第28頁共39頁

D:外國銀行分行

E:國內(nèi)銀行海外分行

35、（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

C.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《中國銀行業(yè)自律公約》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》

36、銀行管理的安全性指標(biāo)有（）。

A、不良貸款率

B、不良貸款撥備覆蓋率

C、撥貸比

D、資本充足率

E、存貸比

37、下列有關(guān)中國銀監(jiān)會對資本不充足銀行的干預(yù)措施說法正確的有（）。

A.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度

B.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力

C.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

D.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

E.要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃

38、際收支中的“居民”是指在國內(nèi)居住一定時間以上的（

A:自然人

B:社會團體

C:無國籍人

D:法人

第29頁共39頁

E:上市公司

39、目前在我國，需要征收個人所得稅的有（）。

A.獎金

B.津貼

C.年終加薪

D.保險金

E.勞動分紅

40、中小商業(yè)銀行包括（）0

A.股份制商業(yè)銀行

B.住房儲蓄銀行

C.城市商業(yè)銀行

D.農(nóng)業(yè)合作銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)

事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險管理體系和建設(shè)流程銀吁。

A.對

B.錯

2、（）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構(gòu)沒有進(jìn)行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。

A.正確

B.錯誤

3、（）中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的準(zhǔn)會員。

A.對

B.錯

第30頁共39頁

4、業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于15%.()

A.對

B.錯

5、()要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。

A、正確

B、錯誤

6、()票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征，票據(jù)不能流通，就不能稱為票據(jù)。

A、正確

B、錯誤

7、()到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本

信息有異議的處理。

A.正確

B.錯誤

8、()汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。

A.對

B.錯

9、()國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。

A.對

B.錯

10、()我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟政策服務(wù)的，一般來說，政策性銀行堅持

經(jīng)濟效益而不以盈利為目的。

A.對

B.錯

11、()國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取

他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的

回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。

第31頁共39頁

A.正確

B.錯誤

12、()董事會對資本補充方案、財務(wù)重組等進(jìn)行決議時，需要全體董事半過數(shù)通過方

可有效。

A.對

B.錯

13、()目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償。

A.對

B.錯

14、()具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

A.正確

B.錯誤

15、()外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國參股創(chuàng)辦的銀行。

A.對

B.錯

第32頁共39頁

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、D

2、A

3、C

4、C

5、【正確答案】A

【答案解析】本題考查利率風(fēng)險。利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失

的風(fēng)險。

6、D

7、B

8、C

9、【答案】B

【解析】貨幣政策的最終FI標(biāo)包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大

目標(biāo)。操作目標(biāo)包括準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣和其他指標(biāo)。中介目標(biāo)包括利率、貨幣供應(yīng)量及其他

指標(biāo)。

10、B

11>A

12、B

13、【正確答案】A

14、B

15、C

16、A

17、B

18、A

19、A

第33頁共39頁

20、D

21、正確答案是：C

解析：AB兩項是絕對值，無法衡量動態(tài)變化水平；D項通常用來衡量一國貧富分化的程

度。

22、B

23、A

2