初級銀行從業(yè)資格考試歷年真題及答案《法律法規(guī)》(一)

初級銀行從業(yè)資格考試歷年精選真題及答案

《法律法規(guī)》（1）

1.有限責任公司的權力機構是（）。

A.監(jiān)事會B.股東大會C.股東會D.董事會

【答案】Co

【解析】：《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）第三十七條規(guī)定。

“有限責任公司股東會由全體股東組成。股東會是公司的權力機構，依照本法行使職

權。”故本題選C。

2.1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負責新加坡分行的金融衍生品

交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進行日經(jīng)指數(shù)期貨的套利活動。然而過于自

負的里森并沒有嚴格按照規(guī)則去做，他判斷日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲，偽造文件、私設賬

戶挪用大量的資金買進日經(jīng)指數(shù)期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投

機活動導致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國中央銀行宣布:

巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請破產(chǎn)清算。該案件中里森偽造文件、私設賬戶

挪用大量的資金買進日經(jīng)指數(shù)期貨的行為主要屬于銀行的（）。

A.操作風險B.國家風險C.流動性風險D.市場風險

【答案】Ao

【解析】：本題考核風險的種類。操作風險是指由于人員、內(nèi)部流程、系統(tǒng)因素和

外部事件（包括欺詐活動）的失誤而導致的風險。

3.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款，該行客戶經(jīng)理小劉因與該

貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關系.聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從

業(yè)人員職業(yè)操守中的（）規(guī)定。

A.風險提示B.內(nèi)幕交易C.協(xié)助執(zhí)行D.監(jiān)管規(guī)避

【答案】Co

【解析】：協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務,

在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結和扣

劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)

助客戶隱匿、轉移資產(chǎn)。

4.某商業(yè)銀行對貸款進行審批.下列做法正確的是（）。

A.貸款審批可以與貸款調查同為一個部門

B.審查與批準一般由不同的崗位完成

C.貸款批準必須集體做出

D.貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成

【答案】Bo

【解析】：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》）第三十五條

規(guī)定，“商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴

格市查。商業(yè)銀行貸款，應當實行申貸分離、分級審批的制度?！?/p>

5.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.開立匿名賬戶

B.不打聽與自身工作無關的信息

C.對可疑交易不報告

D.未經(jīng)批準為客戶境外理財

【答案】Bo

【解析】：銀行從業(yè)人員崗位職責：（1）不打聽與自身工作無關的信息。（2）除非經(jīng)

內(nèi)部職責調整或經(jīng)過適當批準，不代其他肉位人員履行職責或將本人工作委托他人代為

履行。（3）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責崗位管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑

證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

6.留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的（），債務人未履行到期債務的,

債權人有權依據(jù)法律規(guī)定，并有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.不動產(chǎn)B.權利憑證C.不動產(chǎn)和動產(chǎn)D,動產(chǎn)

【答案】D。【解析】：留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債

務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

7.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指

標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃，該行為涉嫌構成（）。

A.盜竊罪B.非法吸收公眾存款罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.集資詐騙罪

【答案】Do

【解析】：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，

非法向社會公開募集資金。數(shù)額較大的行為。非法吸收公眾存款罪不具有非法占有的目

的，題中此人的行為是以非法占有為目的，所以選瓦

8.第二版巴塞爾資本協(xié)議中，最低資本要求、資本充足率監(jiān)督檢查和（）被并列為

資本監(jiān)管的三大支柱。

A.公司治理B.投資者關系管理C.市場約束D.資本評估

【答案】Co【解析】：《第二版巴塞爾資本協(xié)議》將市場約束、最低監(jiān)管資本要

求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，

9.在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評

估，從而確定風險水平的過程是（）。

A.風險監(jiān)測B.風險報告C.風險計量D.風險控制

【答案】Co

【解析】：風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程

度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

10.銀行銷售理財產(chǎn)品時應當遵循的原則不包括（）。

A.買者自負、賣者有責原則，商業(yè)銀行不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

B.客戶中心原則，可以根據(jù)客戶需求代客戶簽署相關理財文件

C.風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財

產(chǎn)品

D.公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤

導銷售

【答案】Bo

【解析】：銀行不得代替客戶簽署相關理財文件。

11.下列關于合同特征的表述，錯誤的是（）。

A.合同是一種民事法律行為

B.合同是以設立、變更、終止民事權利義務關系為目的

C.合同是雙方或多方的法律行為

D.銀行營業(yè)員甲為了挪用公款而賄賂營業(yè)員乙，雙方為此建立了相應的利益交換合

同。這個合同依然有效

【答案】Do

【解析】：合同是指平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民

事權利義務關系的意思表示一致的協(xié)議。合同有效成立的條件之一是合同的標準的和內(nèi)

容必須合法，而D項內(nèi)容為非法交易，不符合合同有效成立的條件，所以D項錯誤。故

本題答案選D。

12.我國中央銀行的職能是（）。

A.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止

B.對銀行自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

C.負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作

D.制定和執(zhí)行貨幣政策.防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定

【答案】Do

【解析】：中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行在國務院的領導下，制

定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

13.銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進而無法償付到期債務、履行其他支付義務或

滿足正常業(yè)務開展需要。從而給銀行帶來損失，這類風險屬于（）。

A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.流動性風險

【答案】Do

【解析】：銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進而無法償付到期債務、履行其他支付

義務或滿足正常業(yè)務開展需要，從而給銀行帶來損失，這類風險屬于流動性風險。流動

性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險。題中所述為資產(chǎn)流動性風險。負債流動

性風險是指商業(yè)銀行過去籌集的資金特別是存款資金，由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)

則波動，對其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關損失的風險。

14.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款，這屬于（）業(yè)

務。

A.中間B.負債C.擔保D.保理

【答案】Do【解析】：保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管

理及信用風險擔保于一體的綜合性金融業(yè)務。

15.下列關于流動性風險管理的表述，錯誤的是（）。

A.銀行有較為充足的資本時.就不會陷入流動性危機

B.為妥善管理流動性風險.銀行需具備完善的流動性管理體系和措施

C.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負債情況、銀行在市場中的頭寸和市

場環(huán)境

D.銀行在解決流動性問題時.更需要的是現(xiàn)金流入

【答案】Ao

【解析】：流動性風險是一類比較特別的風險，當銀行發(fā)生流動性危機事件時，即

使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因為流動性問題而破產(chǎn)。在解決流動性問題時,

更需要的是現(xiàn)金流入，而銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負債情況、銀行在

市場中的頭寸和市場環(huán)境。因此，從銀行業(yè)目前的普遍做法來看，較少對流動性風險計

提資本要求，而更多的是要求銀行具備完善的流動性管理體系和措施。

16.金融市場的主體是（）。

A.貨幣資金B(yǎng).融資活動的參與者C.金融工具D.金融交易對象

【答案】Bo

【解析】：金融市場主體又叫金融市場的交易主體，即金融市場的交易者。指的是

參與金融市場的機構或個人，或者是資金的供給者，或者是資金的需求者，或者是以雙

重身份出現(xiàn)。

17.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合作”規(guī)定的是（）。

A.交流先進經(jīng)驗B.交流未公開的財務情況

C.交流客戶信息D.交流機構內(nèi)部資料

【答案】Ao

【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題

協(xié)調會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交

流與合作。

18.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A.賬戶種類不同B.存款幣種不同C.客戶類型不同D.存款期限不同

【答案】Do

【解析】：存款可按多種方式分類，如按產(chǎn)生方式可分為原始存款和派生存款。按

期限可分為活期存款和定期存款。按存款者的不同（以中國為例），則可劃分為單位存款

和個人存款，個人存款即居民儲蓄存款，是居民個人存入銀行的貨幣。

19.銀行本票的提示付款期限為（）。

A.1個月B.3個月C.10天D.2個月

【答案】Do

【解析】：銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不超過2個月。持票人超過付

款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

20.下列不屬于商業(yè)銀行市場風險的是（）。

A.利率風險B.股票價格風險C.匯率風險D.違約風險

【答案】Do

【解析】：市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不

利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、

股票價格風險和商品價格風險四大類。

21.我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策的機構是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.國務院

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

【答案】Do

【解析】：中國人民銀行的職責之一是依法制定和執(zhí)行貨幣政策。

22.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，當事人一方不履行合同義務或者履行義務不符合

約定的，應當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。該規(guī)定采用的民

事責任歸責原則是（）。

A.過錯責任原則B.過錯推定原則

C.公平責任原則D,無過錯責任原則

【答案】Do

【解析】：從題干的表述中，可知當事人只要有不履行合同義務或履行義務不符合

約定，就應當承擔違約責任。而不論該當事人主觀意愿如何。故選項D正確。

23.當事人訂立合同，應當具有（）。

A.民事權利能力

B.民事行為能力

C.民事權利能力和民事行為能力

D.相應的民事權利能力和民事行為能力

【答案】Do

【解析】：《合同法》第九條規(guī)定，“當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利

能力和民事行為能力?！?/p>

24.根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產(chǎn)品的風險評

級結果由低到高應當至少包括（）個等級。

A.5B.6C.4D.3

【答案】Ao

【解析】：《商'亞銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十四條規(guī)定，“理財產(chǎn)品風險

評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)實際情況進一步

細分”。

25.下列關于人民幣的表述，錯誤的是（）。

A.人民幣的印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務院銀行業(yè)

監(jiān)督管理部門共同負責

B.以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人

不得拒收

C.人民幣的法定管理部門是中國人民銀行

D.人民幣是中華人民共和國的法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分

【答案】Ao

【解析】：《中華人民共和國中國人民銀行法》（以下簡稱《中國人民銀行法》）規(guī)

定，“中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切

公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位

為角、分。人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。殘缺、污損的人民幣，按照中國人

民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀。”

26.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是（）。

A.不良貸款率B.資本充足率C.撥貸比D,資產(chǎn)回報率

,【答案】Do

【解析】：反映銀行經(jīng)營安全性的指標有不良貸款率、不良貸款拔備覆蓋率、撥貸

比、資本充足率。

27.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體

B.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

D.銀行業(yè)金融機構必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】Do

【解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，中國銀行業(yè)協(xié)會是經(jīng)銀監(jiān)會

批準成立的，主管單位是銀監(jiān)會。凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國銀

行業(yè)金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中

國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。幣并非銀行'業(yè)金融機構都必須參加中國銀行業(yè)協(xié)會，D選項錯

誤。

28.銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金

額的（）。

A.10%B.50%C.15%D.20%

【答案】Do

【解析】：銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額

的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不

少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%。

29.根據(jù)《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機構協(xié)助有權機

關查詢的存款資料不包括（）。

A.與存款有關的會計憑證

B.存款人婚姻家庭狀況

C.被查詢單位或個人開戶、存款情況

D.與存款有關的對賬單

【答案】Bo

【解析】：金融機構協(xié)助有關機關查詢的資料應限于存款資料，包括被查詢單位或

個人開戶、存款情況以及與存款有關的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。

30.貨幣的本質決定了貨幣（）。

A,是固定充當一般等價物的特殊商品

B.具有價值利使用價值的普通商品

C.是固定充當一般等價物的普通商品

D.具有使用價值的普通商品

【答案】Ao

【解析】：貨幣是固定的充當一般等價物的特殊商品，是貨幣的本質。

31.下列關于大額可轉讓定期存單的表述.錯誤的是（）。

A.有固定面額和固定期限B.可以在市場上轉讓流通的存款憑證

C.不可提前支取D.由大型工商企業(yè)發(fā)行

【答案】Do

【解析】：大額存單一般又稱為大額可轉讓存單，是銀行發(fā)行的一種固定面額、固

定期限、可以在金融市場上轉讓流通的銀行定期存款憑證。

32.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張。支

票票面金額4萬元。據(jù)此，下列表述正確的是（）°

A.錢某的行為涉嫌構成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為涉嫌構成盜竊罪

C.錢某的行為涉嫌構成票據(jù)詐騙罪D.錢某的行為不構成犯罪

【答案】Co

【解析】：票據(jù)詐騙罪和詐騙罪是特殊罪名與一般罪名的關系，前罪依據(jù)《中華人

民共和國刑法》（以下簡稱《刑法》）第一百九十四條的規(guī)定，“有下列情形之一，進行

金融票據(jù)詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十

萬元以下罰金：數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑。并處

五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上

有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：（一）明知是

偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的；（二）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

的；（三）冒用他人的匯票、本票、支票的；（四）簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的

支票，騙取財物的；（五）匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票

時作虛假記載。騙取財物的。使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等

其他銀行結算憑證的。依照前款的規(guī)定處罰?！北景钢绣X某利用盜來的身份證及偽造的

空頭支票，騙取VCD光盤4000張，屬于上述情形。故C項正確。

33.當企業(yè)經(jīng)營周轉資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.房地產(chǎn)貸款B.項目貸款C.流動資金貸款D.固定資產(chǎn)貸款

【答案】Co

【解析】：流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動性資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿

足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中

長期平均占用的流動性資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。

34.下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（）。

A.單一最大客戶貸款比率B.最大十家客戶貸款比率

C.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度D.單一集團客戶授信集中度

【答案】Co

【解析】：在銀行管理的基本指標中，客戶集中度指標包括單一最大客戶貸款比率、

最大十家客戶貸款比率和單一集團客戶授信集中度。

35.國有獨資公司的法律性質是（）。

A.股份有限公司B.有限責任公司C.兩合公司D.無限公司

【答案】Bo【解析】：根據(jù)我國《公司法》，一人公司和國有獨資公司屬于特殊

的有限責任公司。

36.經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本反映了銀行應對未來資產(chǎn)的非預期損失而應持有的資本

B.經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

C.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

D.經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

【答案】Do

【解析】：經(jīng)濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和

抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風險

所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可

能小于賬面資本。經(jīng)濟資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本。商業(yè)銀行的整

體風險水平高，要求的經(jīng)濟資本就多，反之要求的經(jīng)濟資本就少。因此，經(jīng)濟資本的小

大與商業(yè)銀行的整體風險水平成正比，選項D錯誤。

37.票據(jù)屬于（）0

A.金融衍生工具B.股票市場工具C.資本市場工具