初級銀行專業(yè)人員資格公司信貸多項選擇題專項強化真題試卷10

初級銀行專業(yè)人員資格公司信貸多項選

擇題專項強化真題試卷10

一、多選題（本題共40題，每題1.0分，共40分。）

1、按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括（）。（2010年上半年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：按貸款期限劃分，公司信貸可分為透支、短期貸款、中期貸款和長期

貸款。

2、制約行業(yè)的內(nèi)部因素包括（）。（2010年下半年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：國民經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)鏈位置屬于影響行業(yè)的外部因素，所以A、E選項不

符合題意。

3、下列經(jīng)營行為中，可能產(chǎn)生短期融資需求的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：既有可能通過短期融資實現(xiàn)，又有可能通過長期融資實現(xiàn)的融資需求

有資產(chǎn)使用效率下降、債務(wù)重構(gòu)、商業(yè)信用減少和改變、額外或非預(yù)期性支出?？?/p>

能產(chǎn)生短期融資需求的有季節(jié)性銷售模式。設(shè)備更新需求的融資需求是長期的。

4、根據(jù)貸款五級分類制度，不良貸款包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識點解析：將銀行信貸資產(chǎn)分為五類，即正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。不良

貸款指次級類、可疑類和損失類貸款。

5、在對客戶進行歷史分析時，主要關(guān)注的內(nèi)容有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：在對客戶進行歷史分析時，主要關(guān)注的內(nèi)容有：成立動機、經(jīng)營范

圍、名稱變更、以往重組情況。

6、產(chǎn)生行業(yè)風(fēng)險的因素包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：產(chǎn)生行業(yè)風(fēng)險的因素包括：經(jīng)濟周期；產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期；產(chǎn)業(yè)組織結(jié)

構(gòu)；地區(qū)生產(chǎn)力布局；國家政策和產(chǎn)業(yè)鏈位置。

7、下列屬于貸款風(fēng)險預(yù)警信號的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

8、在市場需求預(yù)測分析中，估計潛在的市場需求總量時，與其有關(guān)的直接因素包

括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識點解析：商業(yè)銀行在預(yù)測項目產(chǎn)品的市場需求時，估計產(chǎn)品潛在的市場需求總

量計算公式為：Q=npq,其中，Q表示總市場潛量，n表示給定條件下特定產(chǎn)品或

市場中的購買者的數(shù)量，p表示單位產(chǎn)品的價格，q表示購買者的平均購買量。

9、公司信貸的原則包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析；公司信貸的原則包括合法合規(guī)原則、效益性、安全性和流動性原則、

平等、自立、公平和誠實信用原則、公平競爭、密切協(xié)作原則。利潤最大化原則不

是公司信貸的原則的內(nèi)容。

10、信貸產(chǎn)品主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、

擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。

11、信貸人員對于客戶經(jīng)營范圍及變化需要關(guān)注下列（）方面。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：信貸人員對于客戶經(jīng)營范圍及變化需要重點關(guān)注以下內(nèi)容：（1）要注

意目前客戶所經(jīng)營的業(yè)務(wù)是否超出了注冊登記的范圍；（2）要注意客戶經(jīng)營范BI特

別是主營業(yè)務(wù)的演變；（3）要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務(wù)之間是否存在關(guān)聯(lián)性。

12、下列關(guān)于項目的可行性研究與貸款項目評估關(guān)系的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：就涉及的方面和采用的公式而言，項目的可行性研究和貸款項目評估

是相同的，它們的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①發(fā)起主體不同；②發(fā)生的時

間不同；③研究范圍與側(cè)重點不同；④進行項目評估和可行性研究的目的不同。

13、中長期貸款中，項目配套文件包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：項目可行性研究報告屬于中長期貸款中，項目立項文件包括的內(nèi)容。

其余選項均是項目配套文件包括的內(nèi)容。

14、下列情況中，有必要追加保證人的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析?：對由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應(yīng)

由保證人為其承擔(dān)還本討息的責(zé)任。倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變

化，其自身的財務(wù)狀況惡化；或由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險增大或由于

貸款逾期，銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負擔(dān)加重，而原保證人又不同意增加保

證額度；或抵（質(zhì)）押物出現(xiàn)不利變化；銀行應(yīng)要求借款人追加新的保證人。故本題

選ABCDo

15、實貸實付的核心要義包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識點解析：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在

借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資

金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過

程。其核心要義有以下幾個方面：（1）滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的：

（2）按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求；（3）受托支付是實貸實付的重要手段；

（4）協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。

16、貸款主管人員在對一筆貸款定價時必須考慮（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：在對一筆貸款定價時，貸款主管人員必須考慮新發(fā)貸款的預(yù)期收入、

提供資金的成本、管理和收入費用以及借款人的風(fēng)險等級等因素。故木題選

ABCDo

17、還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：還本付息通知單應(yīng)載明：貸款項目名稱或其他標(biāo)志、還本付息的日

期、當(dāng)前貸款余額、本次還本金額、付息金額以及利息計算過程中涉及的利率、計

息天數(shù)、計息基礎(chǔ)等。

18、計算貸款損失的普通準(zhǔn)備金計提基數(shù)時，可以采用的計提基數(shù)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：普通準(zhǔn)備金的計提基數(shù)有：①選擇以全部貸款余額作基數(shù)：②為了

避免普通準(zhǔn)備金與專項準(zhǔn)備金的重復(fù)計算，選擇以全部貸款扣除已提取專項準(zhǔn)備金

后的余額為基數(shù)；③選擇以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額

為基數(shù)。

19、對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，票據(jù)背書的連續(xù)性審查包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，必須對背書進行連續(xù)性審查。審查的內(nèi)容

有：①每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜

接，前一次轉(zhuǎn)讓的被背書人必須是后一次轉(zhuǎn)讓的背書人；②票據(jù)質(zhì)押辦理質(zhì)押權(quán)

背書手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”“設(shè)質(zhì)”等字樣。故本題選

ABCo

20、公司信貸的原則包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：

知識之解析A司,C信.E貸的原則是信貸經(jīng)營管理過程中必須堅持的行為準(zhǔn)則，是信貸

決策的依據(jù)和信貸檢查的標(biāo)準(zhǔn)，它包括：①合法合規(guī)原則；②效益性、安全性和

流動性原則：③平等、自立、公平和誠實信用原則；④公平競爭、密切協(xié)作原

則。故ACE選項符合題意。商業(yè)銀行目前堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則，故

D選項不符合題意。

21、下列選項中，屬于財務(wù)狀況的預(yù)警信號的有（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號主要包括：存貨激增；存貨周轉(zhuǎn)速度放慢：

現(xiàn)金狀況惡化；應(yīng)收賬款余額或比例激增；流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例下降；流動資

產(chǎn)狀況惡化；固定資產(chǎn)迅速變化：除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)集中；長期債務(wù)大量

增加；短期債務(wù)增加失當(dāng)；資本與債務(wù)的比例降低；銷售額下降；成本上升、收益

減少：銷售上升、利潤減少：相對于銷售額（利潤）而言，總資產(chǎn)增加過快等。

22、下列關(guān)于評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：信貸平均7員失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量，故A

選項說法正確。信貸資產(chǎn)相對不良率大于1時，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險高于銀行一

般水平，反之，目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險低于銀行一般水平。不良率變幅為負時，說明資

產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風(fēng)險下降。利息實收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情

況。加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)。

23、下列貸款審查中，屬于非財務(wù)因素審查的有（）,

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：非財務(wù)因索審查主要包括借款人的企業(yè)性質(zhì)、發(fā)展沿革、品質(zhì)、組織

架構(gòu)及公司治理、財務(wù)管理、經(jīng)營環(huán)境、所處的行業(yè)市場分析、行業(yè)地位分析、產(chǎn)

品定價分析、生產(chǎn)技術(shù)分析、客戶核心競爭。能力分析等。

24、金融活動遵循的基本原則有()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點露析「至益性、安全性和流動性都是金融活動遵循的基本原則。故本題選

ABCo

25、下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有()，

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：貸款人應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金

授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款，選項

A錯誤。對單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，

應(yīng)采用貸款人受托支付方式，選項B正確。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)

營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款.業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式

及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)，選項C正確。貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司

貸款，選項D正確。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國

家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途，選項E錯誤。

26、貸款質(zhì)押風(fēng)險主要有()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要有如下風(fēng)險：①虛假質(zhì)抻風(fēng)

險；②司法風(fēng)險；③匯率風(fēng)險；④操作風(fēng)險。故本題選ABCD。

27、申請固定資產(chǎn)貸款的客戶應(yīng)向銀行提供()等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E

知識之解析「申請固定資產(chǎn)貸款需提交：符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定

的證明文件；項目可行性研究報告及有關(guān)部門對研究報告的批復(fù)；其他配套條件落

實的證明文件。

28、在客戶信用評級中，針對商業(yè)銀行信用評價的CAMEL體系的內(nèi)容包括()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：駱鴕評價系統(tǒng)是針對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)信用分析的系統(tǒng)。因其五項

考核指標(biāo)，即貨本充足性(C叩italAdequacy)、資產(chǎn)質(zhì)量(AssetQuality)、管理水平

(Management)＞盈利狀況(Eamings)和自動性(Liquicli【y),英文第一個字母組合在一

起為“CAMEL”，正好與“駱駝”的英文名字相同而得名。故本題選ABCDE。

29、影響貸款償還的非財務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復(fù)雜多樣的，一般可以從（）分

析非財務(wù)因素對貸款償還的影響程度。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：一般可以從借款人的行業(yè)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險、自然及社會因

素和銀行信貸管理等幾個方面入手分析非財務(wù)因素對貸款償還的影響程度。也可以

從借款人行業(yè)的成木結(jié)溝、成長期、產(chǎn)品的經(jīng)濟周期性和替代性、行業(yè)的盈利性、

經(jīng)濟技術(shù)環(huán)境的影響、對其他行業(yè)的依賴程度以及有關(guān)法律政策對該行業(yè)的影響程

度等幾個方面來分析借款人所處行業(yè)的基本狀況和發(fā)展趨勢，由此判斷借款人的基

本風(fēng)險。故ABCDE選項均符合題意。

30、在客戶法人治理結(jié)陶評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機制評價需考慮的關(guān)鍵因素

有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機制評價主要考慮

以下幾個關(guān)鍵要素：①董事長和總經(jīng)理如何產(chǎn)生；②董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事之間

是否兼任，是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位；③董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)

構(gòu)和形式；④內(nèi)部決策的程序和方式，董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事之間是如何相互制

衡的。

31、下列關(guān)于對抵債資產(chǎn)的計價價值與貸款本金和應(yīng)收利息之和的差額處理的說

法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要同時沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債

資產(chǎn)的計價價值與貸款本金和應(yīng)收利息之和的差額，按以下規(guī)定處理：①抵債資

產(chǎn)的計價價值低于貸款本金時，其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后連同表內(nèi)利息

并沖減呆賬準(zhǔn)備金；②抵債資產(chǎn)的介價值等丁貸款本金時，作為貸款本金收

回處理，其表內(nèi)應(yīng)收利息經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后沖減呆賬準(zhǔn)備金；③抵債資產(chǎn)的計價

價值高于貸款本金但低于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，其相當(dāng)于貸款本金的數(shù)額作

為貸款本金收回處理。超過貸款本金的部分作為應(yīng)收利息收回處理，不足應(yīng)收利息

部分經(jīng)總行批準(zhǔn)后沖減呆賬準(zhǔn)備金；④抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金與應(yīng)收

利息之和時，作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理；⑤抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸

款本金與應(yīng)收利息之和時，其差額列入保證金科目設(shè)專戶管理。待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后

一并處理。

32、反映客戶短期償債能力的比率主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點。析「展映客戶短期償債能力的比率主要有：流動比率、速動比率和現(xiàn)金比

率，這些統(tǒng)稱為償債能力比率。

33、下列屬于銀行信貸產(chǎn)品的有工）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行信貸產(chǎn)品指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸

款、承兌、保函、信用證、承諾等。

34、預(yù)期收入理論帶來的問題包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E

知識點解析：預(yù)期收入理論帶來的問題是：由于收入預(yù)測與經(jīng)濟周期有密切關(guān)系，

同時，資產(chǎn)的膨脹和收縮也會影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此可能會增加銀行的信貸風(fēng)險。銀

行危機一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會越來越大。C、E選項符合題意。A、B

兩項是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的問題。D選項是真實票據(jù)理論帶來的問題。

35、銀行對細分市場進行分析的內(nèi)容主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D.E

知識點麻斤：遍*定按照一定的標(biāo)準(zhǔn)細分完市場之后，就要對細分市場進行分析，

分析的內(nèi)容主要包括：①市場容量分析，即對潛在細分市場是否具有適當(dāng)?shù)囊?guī)模

和發(fā)展?jié)摿M行分析；?結(jié)構(gòu)吸引力分析，即對細分市場的長期的內(nèi)在吸引力進

行分析；③市場機會分析，即分析銀行所用的資源條件和經(jīng)營目標(biāo)是否能夠與細

分市場的需求相吻合；④獲利狀況分析，即分析維分市場能給銀行帶來的利澗；

⑤風(fēng)險分析，即對每個細分市場的風(fēng)險進行分析。

36、商業(yè)銀行信用評級時可能考慮的因素有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：總體來看，商業(yè)銀行在對客戶進行評級時主要考慮的因素包括以下方

面內(nèi)容：財務(wù)報表分析結(jié)果、借款人的行業(yè)特征、借款人財務(wù)信息的質(zhì)量、借款人

資產(chǎn)的變現(xiàn)性、借款人的管理水平、借款人所在國家、特殊事件的影響、被評級交

易的結(jié)構(gòu)。