初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試卷C卷-附答案

初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試卷C卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、職工購買、建造、翻建、大修自住住房，可以申請住房公積金貸款，申請貸款應(yīng)具備條

件之一是連續(xù)正常繳存住房公積金（）以上。

A、六個月

B、一年

C、三個月

1）、無時間規(guī)定

2、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關(guān)規(guī)定的是（）

A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B、未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C、當有急事需要處理時，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D、未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為

3、在家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財師在為客戶進行風(fēng)險管理效果評估時，其內(nèi)容不包括

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A、風(fēng)險覆蓋評估

B、可行性評估

C、安全性評估

D、整體性評估

4、當人們預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)叫做（）

A、看漲期權(quán)

B、看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)

D、歐式期權(quán)

5、在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（）

A、商業(yè)銀行

B、金觸機構(gòu)

C、非銀行金融機構(gòu)

D、保險公司

6、下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的說法，不正確的是（）

A、總額差異的重要性大于細目差異

B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻

C、依據(jù)預(yù)算的分類個別分析

D、若差異很大則需要各個項目同時進行改善

7、用來描述某組數(shù)據(jù)對中心的偏離程度的統(tǒng)計指標是（）

A、協(xié)方差

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B、相關(guān)系數(shù)

C、方差

D、均值

8、宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬元，貸款期限20年，貸款利率為6%,該筆貸款在等額本

息還款方式下每月還款額為（）元。

A、3825.16

B、3582.16

C、4325.26

D、4253.26

9、下列信息中屬于客戶的定量信息的是（）

A、就業(yè)預(yù)期

B、風(fēng)險特征

C、收入與支出

D、投資偏好

10、以下屬于信用中介的是（）

A、證券交易所

B、債券

C、股票

D、借款合同

11、宋體廣義地證券包括（）、貨幣證券和資本證券。

A、權(quán)益證券

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B、商品證券

C、憑證證券

D、債務(wù)證券

12、下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）

A、房地產(chǎn)

B、貨幣市場基金

C、信托產(chǎn)品

D、實物黃金

13、當PMI大于（）時，說明經(jīng)濟在發(fā)展。

A、30

B、40

C、50

D、60

14、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當向（）主動說明利益沖突的情況，以及處

理利益沖突的建議。

A、所在機構(gòu)管理層

B、銀行業(yè)協(xié)會。

C、銀監(jiān)會

D、利益沖突當事方

15、宋體張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項永久性助學(xué)金，計劃每年末頒發(fā)5000元資

金。若銀行年利率恒為5%,則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。（不考慮利息稅）

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A、1E+006

B、500000

C、100000

D、無法計算

16、下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風(fēng)險最低的是（）

A、保證收益理財計劃

B、非保證收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

17、房地產(chǎn)價格的構(gòu)成不包括一下哪個選項（）

A、土地費

B、建筑安裝費

C、手續(xù)費

D、稅費

18、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信狂公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A、證券公司

B、保險公司

C、商業(yè)銀行

I）、基金管理公司

19、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）

A、股票

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B、債券

C、匯票

D、信用貸款

20、被繼承人死亡后，有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（）；其次（）；最后是（）

A、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承

B、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑

C、遺囑;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承

D、遺囑;法定繼承;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議

21、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點的是（）

A、風(fēng)險低

B、管理簡單

C、業(yè)務(wù)廣

D、經(jīng)營收益穩(wěn)定

22、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)

活動，這是指（）

A、個人理財服務(wù)

B、投資規(guī)劃

C、綜合理財服務(wù)

D、私人銀行業(yè)務(wù)

23、以下投資工具中，最安全的是（）

A、銀行存款

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B、國債

C、股票

D、基金

24、以下對于銀行承兌匯票描述錯誤的是（）

A、安全性高

B、信用度好

C、靈活性好

D、收益率高

25、在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲

得當初雙方所協(xié)定的回報率的是（）

A、一觸即付期權(quán)

B、雙向不觸發(fā)期權(quán)

C、二觸即付期權(quán)

D、單向不觸發(fā)期權(quán)

26、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10斬項目投資期限為3年，

每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將

獲得的本利和為（）元。

A、13000

B、3000

C、13310

D、10300

27、商業(yè)銀行應(yīng)按（）準備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材

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料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

28、以下不屬于客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是（）

A、為理財師提供客戶服務(wù)的工具和方法

B、將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力

C、直接提高理財業(yè)務(wù)的收益

【）、防止客戶流失

29、需求是消費者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（）

A、質(zhì)量

B、數(shù)量

C、多少

D、次數(shù)

30、外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報（）審批。

A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會

C、中國證監(jiān)會

D、國家外匯管理局

31、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（）

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A、基金所投資的產(chǎn)品、對象

B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況

D、基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督

32、債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（）和（）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行

的理財產(chǎn)品。

A、股票市場，債券市場

B、期貨市場，債券市場

C、貨幣市場，債券市場

D、金融衍生品市場，貨幣市場

33、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（）

A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)

B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)

I）、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

34、以下交易中不屬于即期交易的是（）

A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。

B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。

C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。

D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。

35、（）理財產(chǎn)品的特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。

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A、利率掛鉤類

B、債券掛鉤類

C、股票掛鉤類

D、基金掛鉤類

36、關(guān)于質(zhì)押率的確定，說法錯誤的是（）

A、應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率

B、確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。

C、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的

經(jīng)濟性貶值或增值3方面進行分析

D、對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當提高質(zhì)押率

37、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)

致某種后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失業(yè)

C、殘疾或死亡

D、退休或殘疾

38、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（）

A、收入與支出

B、投資偏好

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C、健康狀況

D、風(fēng)險特征

39、對商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會可令其限期改正，逾期未改

的，銀監(jiān)會有權(quán)采?。ǎ┑拇胧?。

A、暫停該銀行新的理財計劃和產(chǎn)品

B、停止對該銀行所有理財計劃或產(chǎn)品的銷售

C、更換該銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門的負責人

D、將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理

40、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）

A、投資功能

B、套利功能

C、保障功能

【）、儲蓄功能

41、宋體金融市場的宏觀經(jīng)濟（）

A、資源配置功能

B、調(diào)節(jié)功能

C、反映功能

D、集聚功能

42、期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度

B、法律制度

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C、保證金制度

D、市場制度

43、在一國的資本市場范圍內(nèi)，以下因素引發(fā)的投資風(fēng)險不能通過多元化投資分散的是

（）

A、某家上市公司發(fā)生財務(wù)危機

B、經(jīng)濟走向衰退

C、肉制品行業(yè)價格全面上調(diào)

D、一家上市公司的某個項目失敗

44、子女教育理財規(guī)劃的最基本原則是（）

A、足額

B、高收益

C、及時

D、穩(wěn)健安全

45、宋體（）不是上海黃金交易所指定地清算銀行。

A、工商銀行

B、建設(shè)銀行

C、招商銀行

D、中國銀行

46、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（）

A、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的

B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金

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C、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累

D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性

47、盡管各個年齡段客戶的具體目標不盡相同，但是他們都需要進行（）

A、現(xiàn)今規(guī)劃

B、未來規(guī)劃

C、規(guī)劃未來

D、日日規(guī)劃

48、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被

稱為房地產(chǎn)投資的（）

A、價值升值效應(yīng)

B、財務(wù)杠桿效應(yīng)

C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D、風(fēng)險效應(yīng)

49、保險兼業(yè)代理人是指接受（）的委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同E寸，在（）的授權(quán)

范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并收取保險代理手續(xù)費的機構(gòu)。

A、投保人

B、保險人

C、被保險人

D、保險經(jīng)紀人

50、債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和（）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。

A、公司債券

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B、主權(quán)債券

C、中央銀行票據(jù)

D、歐洲債券

51、投機組合中配置的資產(chǎn)一般是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個人或家庭資產(chǎn)總額的（）

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

52、下列選項中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風(fēng)險的是（）

A、增加現(xiàn)金流的不確定性

B、增加交易成本

C、增加投資者的再投資風(fēng)險

D、使投資者蒙受購買力風(fēng)險

53、下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀人的表述中，錯誤的是（）

A、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，代為辦理保險業(yè)務(wù)

B、保限代理人和保險經(jīng)紀人都只能是個人，不能是機構(gòu)

C、保險代理機構(gòu)包括專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險專業(yè)代理機構(gòu)和兼營保險代理業(yè)務(wù)

的保險兼業(yè)代理機構(gòu)

D、保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，

并依法收取傭金的機構(gòu)

54、關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是（）

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A、第一個階段是2005年11月以前

B、第二個階段是2005年11月至2008年中期

C、第三個階段是2008年中期至今

D、第四個階段是2005年以后

55、下列各項中不屬于崗位職責的是（）

A、不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B、不打聽于自身工作無關(guān)的信息

C、未經(jīng)批準不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D、不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼

和鑰匙等于自身職責有關(guān)的物品或信息交于或告知其他人員。

56、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機構(gòu)是（）

A、國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會

B、國家外匯管理局

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

I）、中國人民銀行

57、宋體以下債券中風(fēng)險最低的是（）

A^國債

B、金融債券

C、公司債

D、企業(yè)債券

58、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（）

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A、信用記錄

B、貸款背景

C、項目收益

D、抵押品變現(xiàn)難易程度

59、作家李先生從2010年3月1日起在某報刊連載一小說，每期取得報社支付的收入300

元，共連載110期（其中3月份30期）9月份將連載的小說結(jié)集出版，取得稿酬48600元。

下列各項關(guān)于李先生取得上述收入繳納個人所得稅的表述中，正確的是（）

A、小說連載每期取得的收入應(yīng)由報社按勞務(wù)報酬所得代扣代繳個人所得稅60元

B、小說連載取得收入應(yīng)合并為一次，取報社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元

C、3月份取得的小說連載收入應(yīng)由報社按稿酬所得于當月代扣繳個人所得稅1800元

D、出版小說取得的稿酬繳納個人所得稅時允許抵扣其中報刊連載時己繳納的個人所得

稅。

60、家庭成長期的最佳理財順序是（）

A、子女教育基金>健康意外保險>建立養(yǎng)老金>資本增值>特殊基金規(guī)劃

B、養(yǎng)老規(guī)劃〉資本增值》特殊目標規(guī)劃>應(yīng)急基金

C、意外保險〉節(jié)財計劃》資本增值

D、購房供房〉家庭硬件〉健康以外保險

61、（^^是（）

A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認證

B、理財規(guī)劃師資格認證

C、注冊從業(yè)人員資格認證

D、理財分析師資格認證

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62、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期杈可分為（）

A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)

B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

63、（）年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

64、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)工程地是（）

A^收藏品

B、接受別人地禮品

C、按揭房產(chǎn)

D、租借地房屋

65、投資100元，報酬率為10%,按復(fù)利累計10年可積累多少錢？（）

A、245.34元

B、248.25元

C、259.37元

D、260.87元

66、以下關(guān)于收藏品市場的說法中，錯誤的是（）

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A、藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升

B、古玩交易成本高、流動性低

C、經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀念意義的貨幣

D、郵票投資的風(fēng)險性大于其盈利性

67、實務(wù)操作中，建議采用（）方式進行現(xiàn)場調(diào)研，同時通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果

加以證實。

A、多次檢查

B、全面檢查

C、突擊檢查

D、約見檢查

68、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)

A、標準差

B、期望收益率

C、方差

D、協(xié)方差

69、黃金，又稱為金，化學(xué)元素符號為（）,是一種帶有黃色光澤的金屬。

A、Pt

B、Ag

C^Au

D、G

70、下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是（）

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A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B、期限越長，利率越高，終值就越大

C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

71、宋體在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當?shù)扔冢ǎ?/p>

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D、以上都不正確

72、（）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大

的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠那個客

戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。

A、差異化營銷

B、情感營銷

C、數(shù)據(jù)庫營銷

D、電話營銷

73、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是（）

A、資產(chǎn)負債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤分配表

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74、對于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于（）

A、0

B、-1

C、+1

D、無所謂

75、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因

意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依

次為（）

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

76、在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)

致某種后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失業(yè)

C、殘疾或死亡

D、退休或殘疾

77、機動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（）責任。

A、車輛第三者責任的免除

B、車輛第三者責任的承保

C、車輛損失險的免除

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【）、車輛損失險的承保

78、宋體以下關(guān)于年金地說法正確地是（）

A、普通年金地現(xiàn)值大于預(yù)付年金地現(xiàn)值

B、預(yù)付年金地現(xiàn)值大于普通年金地現(xiàn)值

C、普通年金地終值大于預(yù)付年金地終值

D、A和C都正確

79、關(guān)于債券的違約風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）

A、違約風(fēng)險就是信用風(fēng)險

B、政府債券的違約風(fēng)險一般要比公司債券的低

C、政府債券的違約風(fēng)險是零

D、公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示

80、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）

A、貿(mào)易項目和融資項目

B、結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

D、經(jīng)常項目和資本項目

81、以下哪一種風(fēng)險不屬于銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險類型（）

A、強制平倉風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、違約風(fēng)險

D、銷售風(fēng)險

第21頁共44頁

82、當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行

要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)

力通常稱為（）

A、先履行抗辯權(quán)

B、同時履行抗辯權(quán)

C、不安抗辯權(quán)

D、后履行抗辯權(quán)

83、宋體期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度

B、法律制度

C、保證金制度

D、市場制度

84、趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大

10日游每人2萬元，假設(shè)價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備

把這筆獎金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10%,請問（）年后趙小姐全家可以去旅

游。（答案取近似數(shù)值）

A、6

B、4

C、7

D、5

85、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）

A、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

第22頁共44頁

B、收集、整理客戶信息

C、客戶分類和了解、分析客戶需求

D、投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃

86、其他個人財產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（）,這類資產(chǎn)通常是客戶資

產(chǎn)的主要組成部分。

A、實物資產(chǎn)

B、流動資產(chǎn)

C、固定資產(chǎn)

D、非流動資產(chǎn)

87、（）是指股票價格的變動是隨機且不可預(yù)測的。

A、生命周期理論

B、資本資產(chǎn)定價理論

C、隨機漫步

D、市場有效

88、制訂個人理財目標地基本原則之一是，將（）作為必須實現(xiàn)地理財目標、

A、個人風(fēng)險管理

B、長期投資目標

C、預(yù)留現(xiàn)金儲備

D、短期投資目標

89、用人單位的社會保險登記事項發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應(yīng)當自變更或者終止

之日起（）日內(nèi)，到社會保險經(jīng)辦機構(gòu)辦理變更或者注銷社會保險登記手續(xù)。

第23頁共44頁

A、5日

B、10日

C、15日

D、30日

90、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年利率為

（）

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責包括（）

A、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、咨詢和建議等，在法

律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作識籃￡美11縊凝竟喧儼凄

儂減攜蘇鯊運.

B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù)

C、負責理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓(xùn)工作

I）、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)

品管理部門。

2、市場營銷理論中的4Ps分別是指（）

A、產(chǎn)品

第24頁共44頁

B、價格

C、地點

D、促銷

E、服各

3、影響匯率變化的基本因素有（）

A、經(jīng)濟因素

B、政治及新聞輿論因素

C、市場因素

D、央行干預(yù)

E、與以上幾項無關(guān)

4、以下可以成為金融市場資金需求者的是（）

A、政府

B、商業(yè)銀行

C、居民個人

D、金融行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)

E、國有企業(yè)

5、保險兼業(yè)代理市場準入條件包括（）

A、具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

B、有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源

C、有固定的營業(yè)場所

I）、具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件

第25頁共44頁

E、持續(xù)經(jīng)營3年以上

6、以下關(guān)于客戶信息的分類，正確的是（）

A、定量信息

B、定性信息

C、非定量信息

D、非定性信息

E、綜合信息

7、世界黃金地需求主要包括（）

A、工業(yè)需求

氏投資需求

C、官方儲備需求

D、飾金需求

8、衡量消費者收入水平的指標主要包括（）

A、國民收入

B、人均國民收入

C、企業(yè)收入

D、個人可支配收入

E、個人可任意支配收入

9、家庭經(jīng)濟活動通常表現(xiàn)為（）三大內(nèi)容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。

A、融資

第26頁共44頁

B、生活

C、投資

D、借貸

E、消費

10、關(guān)于個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說法有（）

A、個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期

B、一個理財產(chǎn)品委托單一次只能申請一筆貸款，多個理財產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應(yīng)分

別申請

C、一個理財產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi)，不可分期多次貸款

D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個客戶貸款金額不得高于100萬元

11、關(guān)于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有（）

A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效已經(jīng)滿6個月

B、使用安全、保證、承諾、保險等使投資者認為沒有風(fēng)險的詞語

C、登載單位或者個人的推薦性文字

D、含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字

E、預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

12、下列因素引起的風(fēng)險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風(fēng)險是（）

A、國家貨幣政策變化

B、發(fā)生經(jīng)濟危機

C、通貨膨脹

D、企業(yè)經(jīng)營管理不善

第27頁共44頁

13、個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理內(nèi)容包括（)

A、商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求

B、商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理

C、商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理

D、代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理

E、風(fēng)險提示

14、理財師職業(yè)道德的要求有（）

A、必須專業(yè)勝任、勤勉盡職

B、經(jīng)過嚴格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練

C、不必要達到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格

D、具備一定的專業(yè)知識和技能

E、能盡其所能分析、了解客戶

15、基金按照投資對象不同，可以分為（）

A、股票型基金

B、債券型基金

C、混合型基金

D、貨幣市場基金

E、金融市場基金

16、潛在進入者可能遇到的進入壁壘包括（）

A、規(guī)模經(jīng)濟

B、產(chǎn)品差異

第28頁共44頁

C、資本需要

D、轉(zhuǎn)換成本

E、自然資源

17、原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括（）

A、價格的合理性

B、運輸?shù)葐栴}對成本的影響

C、存儲所要求的條件及存儲數(shù)量等

D、規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項目生產(chǎn)工藝的要求

E、供應(yīng)來源及數(shù)量能否滿足項目生產(chǎn)的需要

18、關(guān)于市場利率與債券價格的關(guān)系，以下說法正確的是（）

A、負相關(guān)

B、正相關(guān)

C、沒有關(guān)系

D、重要影響

19、信托產(chǎn)品風(fēng)險包括（）

A、投資項目風(fēng)險

B、項目主體風(fēng)險

C、信托公司風(fēng)險

I）、流動性風(fēng)險

E、償還風(fēng)險

20、教育由（）等組成。

第29頁共44頁

A、基礎(chǔ)教育

B、高等教育

C、成人教育

D、職業(yè)教育

21、最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括()

A、政策風(fēng)險

B、違約風(fēng)險

C、市場風(fēng)險

D、利率風(fēng)險

E、提前終止風(fēng)

22、我國的“一行三會”是指()

A、中國人民銀行

B、銀監(jiān)會

C、證監(jiān)會

D、保監(jiān)會

E、中國銀行

23、國際通行的信用“6C”標準原則包括()

A^品德(Character)

B、擔保(Collateral)

C、資本(Capital)

D、環(huán)境(Condition)

第30頁共44頁

E、控制（Control）

24、理財顧問服務(wù)的特點包括（）

A、顧問性

B、專業(yè)性

C、綜合性

D、制度性

25、下列理財目標屬于短期目標的是（）

A、稅務(wù)負擔最小化

B、籌集緊急備用金

C、為子女準備教育基金

D、投資股票市場

E、控制開支預(yù)算

26、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）

A、理財理念是增加消費、減少負債

B、風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C、適度增加財富是其理財目標

D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險

27、獲得良好的第一印象的主要方法有（）

A、微笑、開朗的表情

B、誠懇的態(tài)度

第31頁共44頁

C、干凈利落的動作

D、誠懇的態(tài)度

E、周到細致的服務(wù)建議書

28、假設(shè)未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應(yīng)地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概

率分別是20%,30%,40%,10%；對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%,30%,

10%,-12%；而基金丫的對應(yīng)收益率為45%,25%,13%,-6%。下列說法正確的是（）

A、兩個基金有相同的期望收益率

B、投資者等額分配資金于基金x和Y,不能提高資金的期望收益率

C、基金X的風(fēng)險要大于基金丫的風(fēng)險

D、基金X的風(fēng)險要小于基金丫的風(fēng)險

29、銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到（）

A、按銀行需求進行選擇

B、選擇CRM軟件系統(tǒng)

C、選擇最便宜的

D、選擇質(zhì)量最好的

E、選擇質(zhì)優(yōu)價廉的

30、期貨交易所有（）情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人

員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。

A^允許會員在保證金不足是進行交易

B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險準備金

C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定

D、不限制會員的實物交割總量

第32頁共44頁

E、不按照期貨監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料

31、保險合同的當事人是指（）

A、投保人

B、被保險人

C、受益人

D、保險人

E、收益人

32、影響匯率變動的因素有（）

A、浮動匯率

B、遠期匯率

C、掉期匯率

D、即期匯率

33、下列有關(guān)證券組合風(fēng)險的表達，正確的有（）

A、一般而言，由于證券組合中每兩項資產(chǎn)間具有不完全的相關(guān)關(guān)系，因此隨著組合中

證券個數(shù)的增加，組合的風(fēng)險會逐漸降低

B、當組合中的證券足夠多時，組合的風(fēng)險會降低到零

C、系統(tǒng)性風(fēng)險不能完全消除

D、組合中證券個數(shù)增加到一定程度時，組合風(fēng)險的下降將趨于平穩(wěn)，直至不再降低

E、通過證券的組合投資可以消除非系統(tǒng)性風(fēng)險

34、假設(shè)現(xiàn)有的財務(wù)資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3樂

則下列哪些財務(wù)目標可以實現(xiàn)？（）

第33頁共44頁

A、2年后積累7.5萬元的購車費用

B、5年后積累11萬元的購房首付款

C、10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學(xué)費用）

D、20年后積累40萬元的退休金

E、以上目標都能實現(xiàn)

35、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財.計戈IJ?（）

A、保本收益理財計劃

B、最低收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

【）、非保本浮動收益理財計劃

E、固定收益理財計劃

36、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國

泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（）

A、客戶甲是基金持有人

B、國泰基金公司是基金管理人

C、中國銀行是基金管理人

D、中國銀行是基金托管人

E、客戶甲是基金發(fā)起人

37、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)

性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（）

A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物

第34頁共44頁

B、其他金融資產(chǎn)

C、其他個人資產(chǎn)

D、固定資產(chǎn)

38、人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有（）

A、節(jié)儉生財

B、理財是富人、高收入家庭的專利

C、理財是投機活動

D、只有把錢放在銀行才是理財

39、若將債券堪稱理財產(chǎn)品，則要考慮的債權(quán)的特征包括（）

A、流動性

B、參與性

C、償還性

D、收益性

E、安全性

40、個人理財?shù)木唧w目標按照人生過程可以分為（）

A、個人單身期目標

B、家庭組成期目標

C、家庭成長期目標

D、子女教育期目標

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

第35頁共44頁

1、宋體()理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。

A、正確

B、錯誤

2、()受客戶委托授權(quán)，理貶客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密瑪、鑰匙、協(xié)議書、印

章等文件和物品。

A、正確

B、錯誤

3、()商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。

A、正確

B、錯誤

4、()每個兼業(yè)代理機構(gòu)可以與多家保險公司建立代理關(guān)系。

A、正確

B、錯誤

5、()短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機構(gòu)。

A、正確

B、錯誤

6、()證券投資基金種類繁多，風(fēng)險狀況也不同：收入型基金適合風(fēng)險承受能力強，追

求高回報的投資者；成長型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的