大學(xué)《中央銀行學(xué)》復(fù)習(xí)題

中央銀行學(xué)復(fù)習(xí)題

1.貨幣政策轉(zhuǎn)導(dǎo)機(jī)制：即貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制是指動(dòng)

用貨幣政策工具到實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的作用過如

何通過貨幣政策各種措施的實(shí)施，經(jīng)濟(jì)體制內(nèi)的

各種經(jīng)濟(jì)變量影響整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活。貨幣政策

傳導(dǎo)機(jī)制能否有效地貫徹中央銀行的意圖、實(shí)現(xiàn)

貨幣政策的最終目標(biāo)，不但取決于貨幣傳導(dǎo)機(jī)制

自身的構(gòu)成和規(guī)范程度，也取決于傳導(dǎo)機(jī)制所處

的外部環(huán)境。

2.財(cái)政性貨幣發(fā)行：指中央銀行為彌補(bǔ)財(cái)政赤字而

進(jìn)行的貨幣發(fā)行，一般會(huì)導(dǎo)致信用膨脹甚至通貨

膨脹，世界各國(guó)一般都杜絕財(cái)政性貨幣發(fā)行。

3.貨幣政策中介指標(biāo)；指中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政

策的最終目標(biāo)所選擇和確定的短期的，數(shù)量化

的，便于中央銀行管理和操作的，作為實(shí)現(xiàn)中央

銀行貨幣政策最終目標(biāo)的中介和橋梁。

4.貨幣供應(yīng)量；指中央銀行和商業(yè)銀行負(fù)債的總

額，是中央銀行發(fā)行的貨幣與商業(yè)銀行派生的存

款之和。

5.基礎(chǔ)貨幣；指中央銀行發(fā)行出來的，社會(huì)大眾手

持的現(xiàn)金和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金及其

在中央銀行的準(zhǔn)備金存款，它是商業(yè)銀行等金融

機(jī)構(gòu)派生存款的基礎(chǔ)。

6.巴塞爾委員會(huì)；指國(guó)際清算銀行內(nèi)部專門成立的

對(duì)從事國(guó)際性金融業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的常設(shè)委員會(huì)。

7?中央銀行理事會(huì)；中央銀行理事會(huì)是中央銀行內(nèi)

部最高權(quán)利機(jī)構(gòu)，它是具體領(lǐng)導(dǎo)和管理中央銀行

工作的機(jī)關(guān)。中央銀行理事會(huì)的組成一般要堅(jiān)持

以下幾個(gè)原則：第一，理事會(huì)成員必須是本國(guó)公

民；第二，在政府擔(dān)任要職的人員不能參加理事

會(huì)；第三，理事會(huì)成員應(yīng)是某一方面的專家；第

四，限制政府或總統(tǒng)直接任免理事的數(shù)量。這些

原則體現(xiàn)一個(gè)中心即減少或避免政治干預(yù)，保證

中央銀行決策的科學(xué)與民主。

8?中央銀行貨幣發(fā)行；指中央銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的

需要向流通中投放貨幣的行為，指在一定時(shí)期內(nèi)

從流通中籠的貨幣小于向流通中投放的貨幣。

9,超額準(zhǔn)備金：指存款式金融機(jī)構(gòu)擁有的庫存現(xiàn)金

及其在中央銀行的清算戶存款，即存款式金融機(jī)

構(gòu)全部準(zhǔn)備金減去法定的準(zhǔn)備金。

10.社會(huì)總需求：指在一定的時(shí)期全社會(huì)在各種可

能的價(jià)格條件下，對(duì)社會(huì)商品和勞務(wù)的需求總

量。

11.貨幣政策，指中央銀行為了實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)金

融目標(biāo)所采取的調(diào)控社會(huì)貨幣與信用量的方針政

策等的總稱。

12.中央銀行相對(duì)獨(dú)立性，指中央銀行在政府的領(lǐng)

導(dǎo)下，獨(dú)立的完成中央銀行的任務(wù)，實(shí)現(xiàn)中央銀

行的目標(biāo)。

13.超額準(zhǔn)備金：指存款式金融機(jī)構(gòu)擁有的庫存現(xiàn)

金及其在中央銀行的清算戶存款，即存款式金融

機(jī)構(gòu)全部準(zhǔn)備金減去法定的準(zhǔn)備金。

14社會(huì)總需求：指在一定的時(shí)期全社會(huì)在各種可

能的價(jià)格條件下，對(duì)社會(huì)商品和勞務(wù)的需求總

量。

15.央銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置的一般原則

答：中央銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置的一般原則有：（1）

嚴(yán)格按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)置的原則；（2）即按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃

也考慮行政區(qū)劃；（3）數(shù)量有限和適度的原則。

16.央銀行再貼現(xiàn)政策的內(nèi)容及其運(yùn)行機(jī)制

根據(jù)國(guó)家的方針、政策和國(guó)民經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的要求，

制定金融系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)制度和規(guī)定，領(lǐng)導(dǎo)、管理、協(xié)

調(diào)、監(jiān)督和檢查商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的金融

統(tǒng)計(jì)工作。2）準(zhǔn)確、及時(shí)、全面地進(jìn)行中央銀行

業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，匯總、編制金融系統(tǒng)統(tǒng)”報(bào)表。

按照統(tǒng)一的指標(biāo)體系、項(xiàng)目歸屬和時(shí)間要求，對(duì)

銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)數(shù)據(jù)進(jìn)行加工整理，歸類分組，編

制統(tǒng)計(jì)報(bào)表，作為統(tǒng)計(jì)分析和金融管理工作的依

據(jù)。3）組織和促進(jìn)金融系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)工作，采用現(xiàn)代化

手段，規(guī)定統(tǒng)一的編碼和接口，建立統(tǒng)一的金融信

息網(wǎng)絡(luò)。如金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)管理信息系統(tǒng)、金融統(tǒng)計(jì)

數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)，銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)和企業(yè)景氣

調(diào)查系統(tǒng)等等。4）代表金融系統(tǒng)參加國(guó)內(nèi)、國(guó)際金

融統(tǒng)計(jì)活動(dòng)。

18.中央銀行貨幣政策與財(cái)政政策的作用范圍

答：貨幣政策與財(cái)政政策各自的作用范圍是：財(cái)

政政策的作用范圍：①調(diào)整社會(huì)財(cái)富分配：②調(diào)

整社會(huì)資源配置：③調(diào)整社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域差

異，實(shí)現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的相對(duì)均衡發(fā)展；④通過國(guó)家

投資、價(jià)格補(bǔ)貼、戰(zhàn)略儲(chǔ)備等實(shí)現(xiàn)特殊情況下對(duì)

宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控。

貨幣政策的作用范圍：①直接有效的調(diào)控物價(jià)總

水平；②通過信貸資金流動(dòng)調(diào)控經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)；③通

過引導(dǎo)儲(chǔ)蓄和促進(jìn)儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化調(diào)控宏觀經(jīng)

濟(jì)；④調(diào)控金融體系和金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)金融的穩(wěn)

定。

19.中外中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的差異及其原因

答：1）中國(guó)人民銀行資產(chǎn)中以對(duì)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的

信用貸款為主，以因收購(gòu)流通中的外匯而占用的

人民幣為主，這兩項(xiàng)一般都占80%以上；2）外國(guó)

中央銀行資產(chǎn)中主要是有價(jià)證券資產(chǎn)，一般都占

8（）%左右；3）中國(guó)人民銀行負(fù)債中主要以金融機(jī)

構(gòu)的存款為主；4）外國(guó)中央銀行的負(fù)債主要以貨

幣發(fā)行為主；5）中外中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表差異的

原因在于：外國(guó)中央銀行宏觀調(diào)控以市場(chǎng)化調(diào)控

手段為主如公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，而中國(guó)人民銀行以貸

款為主；外國(guó)中央銀行與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的

資金關(guān)系很淡薄，而中國(guó)人民銀行與商業(yè)銀行等

金融機(jī)構(gòu)的資金關(guān)系很緊密。

20,凱恩斯革命”的主要內(nèi)容

答：凱恩斯革命的主要內(nèi)容有：推翻資本主義經(jīng)

濟(jì)是充分就業(yè)與均衡經(jīng)濟(jì)的傳統(tǒng)說教；再理論上

革了“薩伊定律”的命；在政策上徹底推棄了通過

市場(chǎng)的自動(dòng)調(diào)節(jié)可以實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)的傳統(tǒng)教條；

在具體政策上凱恩斯主張通過政府干預(yù)刺激有效

需求O

21.簡(jiǎn)評(píng)“凱恩斯革命”

答：（1）,凱恩斯引入了非充分就業(yè)，有效需求

與產(chǎn)量可變等假定，推翻了許多傳統(tǒng)說教與傳統(tǒng)

經(jīng)典理論，實(shí)現(xiàn)了凱恩斯革命；（2）,凱恩斯對(duì)

資本主義經(jīng)濟(jì)采取了比較實(shí)際和現(xiàn)實(shí)的態(tài)度與政

策，在分析資本主義經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)觸及到了資本主

義經(jīng)濟(jì)危機(jī)的根源。提出了許多有意的對(duì)策；

（3）,在大力發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的今天，我

們應(yīng)該結(jié)合中國(guó)特色加以學(xué)習(xí)，借鑒，發(fā)展與創(chuàng)

新。

22.中央銀行貨幣政策的特征、任務(wù)與內(nèi)容

答：貨幣政策的特征。一般說來，貨幣政策具有

以下幾個(gè)特征：（1）貨幣政策是一種宏觀經(jīng)濟(jì)政

策，而不是微觀經(jīng)濟(jì)政策。（2）貨幣政策是一種

調(diào)整社會(huì)總需求的政策，而非調(diào)整社會(huì)總供給的

政策。（3）貨幣政策是一種間接的控制措施，而

非直接的控制措施。（4）貨幣政策是一種較長(zhǎng)期

的經(jīng)濟(jì)政策，而非短期的經(jīng)濟(jì)政策。

貨幣政策的任務(wù)。主要有三項(xiàng)：（1）使貨幣的供

給不成為重大經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的根源，從而維護(hù)、整個(gè)

國(guó)民經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。（2）濟(jì)社會(huì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)提

供一個(gè)穩(wěn)定的、良好的貨幣金融環(huán)境。（3）對(duì)來

自其他方面的經(jīng)濟(jì)干擾因素發(fā)揮抵消作用，即通

常所講的逆經(jīng)濟(jì)風(fēng)向而行的作用。貨幣政策的內(nèi)

容。①信貸政策。②利率政策。③外匯政策。

23.現(xiàn)代中央銀行制度發(fā)展的背景與原因

答：1、針對(duì)“29-33”年的世界性經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)，

國(guó)家干預(yù)與調(diào)控職能逐步加強(qiáng)，中央銀行的社會(huì)

地位和政治地位大大提高，中央銀行的作用開始

顯現(xiàn)并引起重視。2、商品經(jīng)濟(jì)的充分發(fā)展，為金

融業(yè)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，也為中央銀行制度的發(fā)

展與變化提供了充分與堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。3、金融

業(yè)空前發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)多樣化，金融商品日趨豐

富多彩，金融資產(chǎn)種類和數(shù)量空前增多，商業(yè)銀

行由簡(jiǎn)單的信用中介變成了萬能壟斷者。4、信用

貨幣制度的建立和推廣，使極具彈性的信用貨幣

（存款貨幣）取代了傳統(tǒng)的硬幣和銀行卷（代用

貨幣）等實(shí)物貨幣，使貨幣不再僅僅是流通中的

支付工具，而成為了貨幣政策的調(diào)節(jié)工具。5、

“KEYNESrevlution”后，宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)應(yīng)運(yùn)而生，

中央銀行宏觀控制與監(jiān)督管理職能特別是制定。

24.貨幣政策工具的種類

答：貨幣政策工具的種類有：一般性的貨幣政策

工具如存款準(zhǔn)備金政策，再貼現(xiàn)政策，公開市場(chǎng)

業(yè)務(wù)；選擇性的貨幣政策工具如直接信用控制，

間接信用控制，消費(fèi)信用控制，不動(dòng)產(chǎn)信用控

制，證券市場(chǎng)控制等。

25.中央銀行開展對(duì)外金融活動(dòng)的作用

答：中央銀行開展對(duì)外金融活動(dòng)的作用有：加強(qiáng)

對(duì)外經(jīng)濟(jì)金融聯(lián)系，溝通對(duì)外經(jīng)濟(jì)金融信息，協(xié)

調(diào)對(duì)外經(jīng)濟(jì)金融關(guān)系，引進(jìn)國(guó)際上先進(jìn)的理念與

技術(shù)等。

26.早期中央銀行制度和現(xiàn)代中央銀行制度的特征

答：首先，我們應(yīng)知道早期和現(xiàn)代中央銀行階段

劃分的標(biāo)準(zhǔn)。按照國(guó)際慣例，我們以二十世紀(jì)三

十年代的經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)作為時(shí)間段，在這之前稱

為早期，在這之后稱為現(xiàn)代。

（一）早期中央銀行制度的特征

①自然的發(fā)展與演變。②逐步擁有到全部壟斷

貨幣發(fā)行權(quán)。③兼營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。④不完全

具備調(diào)節(jié)與控制金融市場(chǎng)的能力。⑤一般多是私

人股份或公私合股的銀行。

（二）現(xiàn)代中央銀行制度的特征

①呈現(xiàn)出“國(guó)有化”的趨勢(shì)。（這里還應(yīng)深入研究

中央銀行“國(guó)有化”趨勢(shì)的表現(xiàn)與原因）

②中央銀行逐步成為國(guó)家宏觀調(diào)控與監(jiān)督管理的

重要工具。③通過立法明確與規(guī)范中央銀行宏觀

調(diào)控與監(jiān)督管理的目的與任務(wù)。④世界各國(guó)中央

銀行之間的聯(lián)系更加緊密，合作逐步加強(qiáng)。⑤中

央銀行宏觀調(diào)控與監(jiān)督管理能力大大提高。

27.中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的基本原則

答：中央銀行要履行自己的職責(zé)，就必須經(jīng)營(yíng)一

定業(yè)務(wù)，但是，既然是中央銀行，是位于銀行體

系之首、有特殊職能的銀行，那么，它在從事業(yè)

務(wù)工作時(shí)，就與一般銀行有明顯的不同，這些不

同主要通過下列若干活動(dòng)原則體現(xiàn)出來。

(1)不以盈利為目標(biāo)

普通銀行從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，必須講究經(jīng)濟(jì)效益。

中央銀行因所處地位完全不同，它必須以調(diào)節(jié)宏

觀經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定全國(guó)金融、穩(wěn)定幣值為己任，一切

業(yè)務(wù)都是為此服務(wù)的。因而，業(yè)務(wù)的盈利與否，不是

它所考慮的目標(biāo)之一。

(2)既然中央銀行不同于普通銀行，不以盈

利為目標(biāo)，那么，它的業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)對(duì)象也就

不同于普通銀行。因此，在一些業(yè)務(wù)上，如壟斷

貨幣發(fā)行、代理國(guó)庫、組織資金清算、對(duì)商業(yè)銀

行發(fā)放貸款等，也就不存在與普通銀行爭(zhēng)利的問

題。中央銀行的有些業(yè)務(wù)，與普通銀行所從事的

業(yè)務(wù)是交叉的，如在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，

有時(shí)會(huì)發(fā)生這種子情況：金融市場(chǎng)上有筆證券，

商業(yè)銀行想買進(jìn)，中央銀行也想買進(jìn)；或者商業(yè)

銀行想拋出時(shí)，中央銀行也欲拋出時(shí)。這時(shí)，二

者在證券價(jià)格、買進(jìn)或拋出的數(shù)量等問題上就可

能發(fā)生沖突。發(fā)生這種情況時(shí)，中央銀行應(yīng)從國(guó)

家整體利益出發(fā)，既不主動(dòng)爭(zhēng)取，也不有意讓

利，一切視履行職責(zé)上的需要而定。

(3)保證資產(chǎn)具有最大流動(dòng)性

中央銀行作為“銀行的銀行“存在，它不僅向銀

行提供資金清算服務(wù)，依法征繳法定存款準(zhǔn)備

金，還必須在商業(yè)銀行的資金周轉(zhuǎn)不靈時(shí)，提供

資金幫助，即要履行其作為“最后貸款人”的職

責(zé)。所以，保證資產(chǎn)具有最大流動(dòng)性是中央銀行

履行其職能的前提條件，也可以說，資產(chǎn)的流動(dòng)

性問題，對(duì)中央銀行來說比對(duì)商業(yè)銀行具有更重

要的意義。

(4)管理權(quán)相對(duì)獨(dú)立

中央銀行肩負(fù)有管理全國(guó)金融工作的重大職

責(zé)，它既要從宏觀上調(diào)控貨幣供應(yīng)總量、貸款總

規(guī)模，又要從微觀上管理金融性企業(yè)的業(yè)務(wù)活

動(dòng)。要完成雙重重任，中央銀行就必須享有相對(duì)

的獨(dú)立性，這種相對(duì)獨(dú)立性既表現(xiàn)為與政府關(guān)系

上，也表現(xiàn)為與其他宏觀經(jīng)濟(jì)管理部門如財(cái)政

部、計(jì)委等部門的關(guān)系上，還表現(xiàn)為中央銀行與

其他金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系上。這種獨(dú)立性并不表現(xiàn)為

不受任何約束，而只是要求中央銀行能獨(dú)立地制

定和執(zhí)行貨幣政策，少受干擾。當(dāng)然，為了確保

貨幣政策的正確性，強(qiáng)化決策的科學(xué)性和民主

性，中央銀行制定貨幣政策時(shí)，也應(yīng)該征求社會(huì)

各界的意見。

（5）分支機(jī)構(gòu)設(shè)置適當(dāng)

中央銀行由于職能的特殊性、地位的特殊性等

原因，在分支機(jī)構(gòu)設(shè)置上與普通銀行不同?？陀^

存在的總行一般必須設(shè)于首都（這是為了方便管

理全國(guó)金融事業(yè)的需要），分支機(jī)構(gòu)則按經(jīng)濟(jì)需

要設(shè)置，通常在各大經(jīng)濟(jì)區(qū)域、中心城市和金融

機(jī)構(gòu)云集處，設(shè)立一級(jí)分行，在中等城市設(shè)二級(jí)

分行，在必要時(shí)，也可在國(guó)外設(shè)立代理處，以加

強(qiáng)同國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的交往。

（6）制定有關(guān)業(yè)務(wù)限制法規(guī)

為了保證中央銀行忠實(shí)地履行其職責(zé)，各國(guó)中

央銀行法都對(duì)中央銀行的業(yè)務(wù)作了必要的限制。

如日本銀行法規(guī)定：日本銀行在一般情況下不得

超越中央銀行法所規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍，但在必要

時(shí)，可經(jīng)財(cái)政大臣批準(zhǔn)，可涉及其他業(yè)務(wù)。法國(guó)

的法律也規(guī)定：法蘭西銀行不能在帳冊(cè)上開立沒

有保證的借款人帳戶，各分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總裁批

準(zhǔn)，不得向一般企業(yè)提供服務(wù)并因此而取得報(bào)

酬。其他國(guó)家中央銀行法也大都規(guī)定，中央銀行

不得經(jīng)營(yíng)法律許可以外的業(yè)務(wù)。

綜觀各國(guó)中央銀行法，對(duì)中央銀行業(yè)務(wù)限制的

共同點(diǎn)至少有如下幾點(diǎn)：①不得直接從事商業(yè)票

據(jù)的承兌業(yè)務(wù)；②不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)買賣業(yè)

務(wù)；③不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)抵押放款；④不得直

接對(duì)企業(yè)或個(gè)人發(fā)放貸款；⑤不得收買本行股票

（當(dāng)中央銀行是以股份制方式組建時(shí)）。

28.按照國(guó)際慣例，中央銀行的基本特征有以下幾

點(diǎn)

答：（1）中央銀行不能一贏利為目的；（2）中央銀行

對(duì)其存款一般不支付利息；（3）中央銀行不能兼營(yíng)

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)；（4）中央銀行的資產(chǎn)應(yīng)具有最大的

清償性；（5）中央銀行不在國(guó)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；（6）

中央銀行既獨(dú)立于政府又受政府的制約。

29.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的運(yùn)行機(jī)制

答：1、調(diào)控存款貨幣銀行準(zhǔn)備金和貨幣供給量。

中央銀行通過在金融市場(chǎng)買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，

可直接增加或減少商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的超

額儲(chǔ)備水平，從而影響存款貨幣銀行的貸款規(guī)模

和貨幣供給總量。2、影響利率水平和利率結(jié)構(gòu)。

中央銀行通過在公開市場(chǎng)買賣有價(jià)證券可從兩個(gè)

渠道影響利率水平：當(dāng)中央銀行買進(jìn)有價(jià)證券

時(shí)，一方面證券需求增加，證券價(jià)格上升，影響

市場(chǎng)利率；另一方面，商業(yè)銀行儲(chǔ)備增加，貨幣

供給增加，影響利率。當(dāng)中央銀行賣出有價(jià)證券

時(shí)，利率的變化方向相反。此外，中央銀行在公

開市場(chǎng)買賣不同期限的有價(jià)證券，可直接改變市

場(chǎng)對(duì)不同期限證券的供求平衡狀況，從而使利率

結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。

3、與再貼現(xiàn)政策配合使用，可以提高貨幣政策效

果。當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，如果商業(yè)銀行

持有較多超額儲(chǔ)備而不依賴中央銀行再貼現(xiàn)時(shí)，

就會(huì)使緊縮性貨幣政策難以奏效；這時(shí)候，中央

銀行若以公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)相配合，則商業(yè)銀行的超

額儲(chǔ)備必然減少，緊縮政策目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。

30.規(guī)范的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的特點(diǎn)與對(duì)外部環(huán)境

的要求

答：（1）間接調(diào)控性：中央銀行的地位具有超然

性；貨幣政策是長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)政策，短期政策措施都

必須圍繞長(zhǎng)期目標(biāo)來制定，調(diào)控機(jī)制的設(shè)置以間

接調(diào)控為主，直接調(diào)控只是在特定的形勢(shì)下才會(huì)

采用。且各種政策措施具有較大的彈性。（2）目

標(biāo)與工具變量之間傳導(dǎo)迅速、準(zhǔn)確。（3）法制健

全，調(diào)控主客體的法律意識(shí)和經(jīng)營(yíng)行為都很規(guī)

范，避免傳導(dǎo)機(jī)制的扭曲和變形，保障貨幣政策

意圖傳導(dǎo)準(zhǔn)確、迅速。

3L中央銀行調(diào)研業(yè)務(wù)的目的與原則

答：中央銀行的調(diào)研是中國(guó)人民銀行各級(jí)干部職

工在工作實(shí)踐中，以鄧小平理論和黨的基本路線

為指導(dǎo)，遵循人類認(rèn)識(shí)規(guī)律，通過一定的方式和

方法，對(duì)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)進(jìn)行調(diào)查了解和分析研

究，從而認(rèn)識(shí)揭示經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的本質(zhì)及其規(guī)

律，更好履行國(guó)家賦予各項(xiàng)職能的一種認(rèn)識(shí)活

動(dòng)。

1、客觀性原則2、科學(xué)性原則3、統(tǒng)一性原

則4、連續(xù)性原則5、及時(shí)性原則6、保密性

原則

32.中央銀行與商業(yè)銀行的異同

答：同：1）都是一國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融的主體；2）都

在一個(gè)經(jīng)濟(jì)、金融中發(fā)展中起著重要的作用；

3）許多中央銀行是由商業(yè)銀行演變而來的；4）

許多中央銀行的早期都兼營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

異：1）對(duì)地位不同：中央銀行相對(duì)于商業(yè)銀行是

調(diào)控者，監(jiān)管者；商業(yè)銀行則是被調(diào)控者，監(jiān)管

者；2）在金融業(yè)中的地位不同：中央銀行是一國(guó)

貨幣信用與金融業(yè)的核心；商業(yè)銀行是金融業(yè)的

主體；3）目的不同：中央銀行不以盈利為目的；

商業(yè)銀行以盈利為目的；4）對(duì)存款是否付息不

同：中央銀行對(duì)其存款不支付利息；商業(yè)銀行對(duì)

其存款要支付利息、；5）資產(chǎn)的要求不同：中央銀

行的資產(chǎn)應(yīng)具有最大清償性；商業(yè)銀行的資產(chǎn)應(yīng)

是“三性”的最佳均衡；6）是否在外國(guó)設(shè)分支機(jī)構(gòu)

不同：中央銀行不在國(guó)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；商業(yè)銀

行要可在國(guó)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，條件成熟時(shí)是國(guó)內(nèi)

外金融對(duì)接的橋梁；7）與政府的關(guān)系不同：中央

銀行與政府是相對(duì)獨(dú)立的關(guān)系；商業(yè)銀行與政府

是“自主經(jīng)營(yíng)，依法納稅”的關(guān)系；8）資本來源不

同：中央銀行的資本主要?dú)w國(guó)家所有；商業(yè)銀行

多是實(shí)行股份制；9）動(dòng)作形式不同：中央銀行是

政策性動(dòng)作；商業(yè)銀行是商業(yè)性動(dòng)作；10）在貨

幣供給中的作用不同：中央銀行創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣；

商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款。

33.人民銀行分支結(jié)構(gòu)設(shè)置中的問題及改革與發(fā)展

的對(duì)策

答：1984年，中國(guó)工商銀行從人民銀行中分離出

去，人民銀行開始專門從事中央銀行職能，開始

了機(jī)構(gòu)的設(shè)置，調(diào)整，補(bǔ)充人員。在人民銀行的

機(jī)構(gòu)設(shè)置中的主要問題表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1）分支機(jī)構(gòu)基本完全按行政區(qū)劃設(shè)置，機(jī)構(gòu)

太多；

2）內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置基本與總行一一對(duì)口；

3）各級(jí)行政部門對(duì)各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)干

預(yù)較多，有時(shí)十分嚴(yán)重；脫離總行管理，地方化

傾向嚴(yán)重；

4）機(jī)構(gòu)臃腫，人浮于事，效力低下；人員素

質(zhì)較差，不能適應(yīng)人民銀行職能轉(zhuǎn)換與強(qiáng)化的要

求。

人民銀行分支機(jī)構(gòu)改革是我國(guó)中央銀行改革的

一個(gè)重要方面，經(jīng)過近十年的調(diào)整與改革，仍然

存在許多問題，急需深化改革，以適應(yīng)人民銀行

職能轉(zhuǎn)換與強(qiáng)化的要求。

1）按照《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》

第二章第十二條的規(guī)定：中國(guó)人民銀行根據(jù)履行

職則的需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，作為中國(guó)人民銀行的

派出機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行集中統(tǒng)

一的領(lǐng)導(dǎo)和管理。中國(guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu)根據(jù)

中國(guó)人民銀行的授權(quán)，負(fù)責(zé)本轄區(qū)的金融監(jiān)督管

理，承辦有關(guān)業(yè)務(wù)。

2）走按“經(jīng)濟(jì)原則”與“行政原則”相結(jié)合的建設(shè)

分支機(jī)構(gòu)的道路；壓縮不必要的分支機(jī)構(gòu)，逐漸

撤消大部分地區(qū)的縣級(jí)機(jī)構(gòu)，只保留貧困地區(qū)，

交通通訊不發(fā)達(dá)地區(qū)的基層機(jī)構(gòu)。

3）伴隨著人民銀行宏觀調(diào)控與監(jiān)督管理職能

的分離，人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)要調(diào)整內(nèi)部機(jī)構(gòu)

設(shè)置，主要應(yīng)加強(qiáng)調(diào)查研究，支付清算服務(wù)，經(jīng)

理國(guó)庫和外匯管理部門。

4）在總結(jié)1998年大區(qū)分行改革以來的經(jīng)驗(yàn)與

教訓(xùn)的同時(shí)，應(yīng)加快中心支行和縣級(jí)支行的調(diào)整

與改革，分流人民銀行職工，轉(zhuǎn)換人民銀行職

能，提高人民銀行干部素質(zhì)，提高人民銀行形

象。

34.試論增強(qiáng)人民銀行獨(dú)立性的對(duì)策

答：1、按照《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》

第一章第二條的規(guī)定：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的

領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)

督管理工這就明確了中國(guó)人民銀行隸屬于國(guó)務(wù)

院，是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的宏觀調(diào)控部門的相對(duì)獨(dú)立

性。同時(shí)，該法第七條又規(guī)定“中國(guó)人民銀行在國(guó)

務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨提高中國(guó)人民銀行地

位、增強(qiáng)中國(guó)人民銀行相對(duì)獨(dú)立性的幾點(diǎn)對(duì)策。

幣政策，履行職責(zé)，開展'業(yè)務(wù)，不受地方政府、

社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉“。這就明確了中國(guó)人民銀

行對(duì)地方政府和各級(jí)政府部門的完全獨(dú)立性。

(1)中國(guó)人民銀行必須獨(dú)立于財(cái)政，不能成

為財(cái)政的出納和彌補(bǔ)財(cái)政赤子的工具。

(2)中國(guó)人民銀行必須獨(dú)立于國(guó)有商業(yè)銀

行，不能成為彌補(bǔ)國(guó)有商業(yè)銀行信貸收支差額的

工具。

（3）中國(guó)人民銀行必須獨(dú)立于計(jì)委，防止貨

幣發(fā)行成為彌補(bǔ)計(jì)劃缺口的工具。

（4）中國(guó)人民銀行必須獨(dú)立于各級(jí)地方政

府，防止中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)職能的地方化，

以保證貨幣金融政策的順利實(shí)施。

35.加強(qiáng)中央銀行會(huì)計(jì)監(jiān)管的對(duì)策

答：（1）要從防范金融風(fēng)險(xiǎn)的高度來認(rèn)識(shí)會(huì)計(jì)監(jiān)

管工作。會(huì)計(jì)監(jiān)管是金融監(jiān)管體系中最基最有效

的部分，只有強(qiáng)化會(huì)計(jì)監(jiān)管工作才能消除會(huì)計(jì)人

員“監(jiān)管與己無關(guān)”的觀念，自覺的當(dāng)?shù)氐慕鹑谄?/p>

穩(wěn)運(yùn)行。

（2）采取切實(shí)可行的措施提高會(huì)計(jì)人云亦云的業(yè)

務(wù)素質(zhì)與監(jiān)管技術(shù)。通過正面教育，使其樹立正確

的人生觀和價(jià)值觀同時(shí)抓技能教育，使其掌握監(jiān)

管的本領(lǐng)，以造就一支政治強(qiáng)、業(yè)務(wù)精、作風(fēng)硬的

會(huì)計(jì)監(jiān)管隊(duì)伍。（3）統(tǒng)籌兼顧，拓寬會(huì)計(jì)監(jiān)管工

作面。中央銀行管理人員應(yīng)樹立全方位監(jiān)管意

識(shí)。金融系統(tǒng)內(nèi)，無論機(jī)構(gòu)大小，都應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行

會(huì)計(jì)制度、財(cái)務(wù)制度、結(jié)算紀(jì)律。在實(shí)施會(huì)計(jì)監(jiān)

管過程中，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)較多，會(huì)計(jì)人員數(shù)量不

足的情況，可以采取分期分批的進(jìn)行抽查的方

式。同時(shí)，日常性的會(huì)計(jì)檢查，內(nèi)容要全面，不

能留有死角。而對(duì)自身的檢查也要定期進(jìn)行，以

確保會(huì)計(jì)制度在本行得到全面貫徹落實(shí)。(4)加

大查處力度，真正做到違法必究。會(huì)計(jì)人員應(yīng)明

確查處金融機(jī)構(gòu)違規(guī)違章行為，是為了維護(hù)當(dāng)?shù)?/p>

的金融秩序，是履行國(guó)家賦予的神圣職責(zé)，發(fā)現(xiàn)

問題，應(yīng)多管齊下，及時(shí)糾正，可采取經(jīng)濟(jì)處

罰，還可以通過取消單位負(fù)責(zé)人任職資格、行政

處分、在金融系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行通報(bào)、限制其開展某些

業(yè)務(wù)等手段，使違法機(jī)構(gòu)和個(gè)人受到相應(yīng)的處

罰。(5)進(jìn)一步制定和完善法規(guī)制度?！稌?huì)計(jì)

法》、《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、

《票據(jù)法》等雖已相繼出臺(tái)，但這些法律中的條

款比較原則，執(zhí)行起來難以統(tǒng)一。因此，相關(guān)部

門應(yīng)根據(jù)上述法律的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合金融系統(tǒng)的

具體業(yè)務(wù)制定實(shí)施細(xì)則，使基層行在履行職能時(shí)

能夠查處有依，另外，制定統(tǒng)一的金融業(yè)會(huì)計(jì)制

度，規(guī)范各金融機(jī)構(gòu)的科目設(shè)置和核算內(nèi)容。

(6)注意與其它監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與配合。會(huì)計(jì)監(jiān)

管是基礎(chǔ)性監(jiān)管，并不排斥其它部門的監(jiān)管，要

加強(qiáng)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，既要防止出現(xiàn)多頭監(jiān)管、重復(fù)監(jiān)

管，又要防止出現(xiàn)監(jiān)管“真空”與“盲點(diǎn)”。(7)善

于運(yùn)用多種行之有效的監(jiān)管方法。根據(jù)新時(shí)期會(huì)

計(jì)工作的特點(diǎn)，采取以下監(jiān)管方法比叫適用：一

是現(xiàn)場(chǎng)檢查法，這仍然是一個(gè)最基本、最有效的

方法，通過現(xiàn)場(chǎng)核對(duì)、跟蹤調(diào)查等能夠獲取真實(shí)

資料，這是日常的常規(guī)性檢查方法；二是突擊抽

查法，，不定期的隨機(jī)抽查某一金融機(jī)構(gòu)，這種

方法更適合于對(duì)重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的檢查；三是報(bào)表

分析法，對(duì)不同時(shí)期報(bào)表上的重點(diǎn)科目，如應(yīng)收

應(yīng)付科目、同業(yè)存放科目、聯(lián)行往來科目等的數(shù)

據(jù)變化進(jìn)行考核，發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)象后立即提出質(zhì)

詢；四是座談了解法，在實(shí)際工作中了解情況，

發(fā)現(xiàn)帶有苗頭性的問題，及時(shí)采取措施進(jìn)行處

理；五是受理舉報(bào)法，設(shè)立舉報(bào)電話，通過媒體

向社會(huì)公布，當(dāng)社會(huì)公眾舉報(bào)某一金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)

行會(huì)計(jì)制度或結(jié)算紀(jì)律等方面存在問題時(shí)，中央

銀行會(huì)計(jì)監(jiān)管部門應(yīng)快速反應(yīng)，及時(shí)進(jìn)行查處。

36.試論提高人民銀行貨幣政策效果的措施

答：(1)正確評(píng)價(jià)貨幣政策的功效以及貨幣政策

與包括財(cái)政政策在內(nèi)的其他經(jīng)濟(jì)政策在功效上的

差異，實(shí)現(xiàn)貨幣政策與其他政策之間的協(xié)同運(yùn)

作；（2）加強(qiáng)對(duì)我國(guó)貨幣供應(yīng)量與實(shí)際經(jīng)濟(jì)變量

相關(guān)關(guān)系的研究，完善金融經(jīng)濟(jì)的統(tǒng)計(jì)和公布制

度；（3）改良當(dāng)前的貨幣政策工具和慎重選擇貨

幣政策中介指標(biāo)，并實(shí)現(xiàn)金融宏觀調(diào)控方式從直

接型向間接型的根本轉(zhuǎn)變；（4）繼續(xù)改革中國(guó)人

民銀行的管理體制和運(yùn)行方式，提高工作效率，

盡可能縮短貨幣政策的認(rèn)識(shí)時(shí)滯和決策時(shí)滯；

（5）加快和推進(jìn)社會(huì)綜合體制改革,減少貨幣政策

的協(xié)調(diào)成本，提高貨幣政策的可信度。

37.人民銀行專門行使中央銀行職能的必要性。

答：1、1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行與中國(guó)

工商銀行分家，工商銀行從人民銀行中獨(dú)立出

去，人民銀行單獨(dú)行使我國(guó)中央銀行職能，這一

銀行制度的改革與變化是有其客觀必要性的，具

體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.社會(huì)主義商品經(jīng)濟(jì)逐步發(fā)展的客觀要求。

2.加強(qiáng)宏觀控制和搞活微觀經(jīng)濟(jì)的客觀要求。

3.建立和健全我國(guó)金融體制的客觀要求。

4.建立和完善社會(huì)主義金融市場(chǎng)的客觀要求。

5.建立和發(fā)展對(duì)外經(jīng)濟(jì)金融關(guān)系的客觀要求。

2、我國(guó)貨幣政策傳導(dǎo)中的主要問題

考慮目前的實(shí)際情況，在最終目標(biāo)確定的前

提下，未來一定時(shí)期內(nèi)，我國(guó)貨幣政策的中介目

標(biāo)和操作目標(biāo)仍將是貨幣供應(yīng)量和基礎(chǔ)貨幣，即

實(shí)行以數(shù)量型為主的間接調(diào)控。但根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)

發(fā)展的趨勢(shì)，要重視引入資金的價(jià)格（利率）調(diào)控機(jī)

制：即中央銀行的利率調(diào)控，引導(dǎo)貨幣市場(chǎng)的利

率，從而影響商業(yè)銀行的成本利潤(rùn)約束，以及企

業(yè)和居民的利潤(rùn)利益能力。運(yùn)用多種貨幣政策工

具調(diào)控基礎(chǔ)貨幣到中長(zhǎng)期利率、傳導(dǎo)通暢的間接

調(diào)控體系。

積極穩(wěn)妥地推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，完善中央銀

行間接調(diào)控機(jī)制

在正確處理防范金融風(fēng)險(xiǎn)與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)

系、堅(jiān)定“穩(wěn)定貨幣”政策目標(biāo)的大前提下，要積

極穩(wěn)妥地推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革。

利率市場(chǎng)化改革的目標(biāo)是，建立以中央銀行利

率為基礎(chǔ)、貨幣市場(chǎng)利率為中介，由市場(chǎng)供求決

定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率水平的市場(chǎng)利率體系，同

時(shí)，要有產(chǎn)業(yè)發(fā)展保障制度相配套。

與此同時(shí)，要進(jìn)一步提高中央銀行貨幣政策的

科學(xué)性，提高宏觀經(jīng)濟(jì)分析預(yù)測(cè)能力；要建立金

融規(guī)劃系統(tǒng)，合理規(guī)劃基礎(chǔ)貨幣，增強(qiáng)貨幣政策

工具的有效性；要放寬信貸政策和限制。

另外，為有利于加快資金周轉(zhuǎn)和對(duì)金融體系的

控制，要建立以中央銀行為主的現(xiàn)代化支付清算

完善中國(guó)貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的目標(biāo)是：實(shí)現(xiàn)從中

央銀行到貨幣市場(chǎng)，到金融機(jī)構(gòu)，再到企業(yè)的靈

敏有效的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)構(gòu)，即建立以穩(wěn)定貨幣

為最終目標(biāo)，以貨幣供應(yīng)量到短期利率為中介目

體系。在完成電子聯(lián)行平滑過渡到現(xiàn)代化支付系

統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)同城票據(jù)清分和資金清算自動(dòng)化。“十

五”時(shí)期，要完成對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的改造，全面推廣綜

合柜員業(yè)務(wù)系統(tǒng)。加快實(shí)現(xiàn)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)計(jì)算機(jī)

化和網(wǎng)絡(luò)化的步伐，全國(guó)所有城市及發(fā)達(dá)地區(qū)縣

的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)電子化和網(wǎng)絡(luò)化。

1、加快貨幣市場(chǎng)的基礎(chǔ)性建設(shè)，解決市場(chǎng)分

割問題，使貨幣市場(chǎng)利率真正發(fā)揮引導(dǎo)利率總水

平的作用。

第一，加強(qiáng)市場(chǎng)的基礎(chǔ)性建設(shè)。要擴(kuò)大全國(guó)統(tǒng)

一電子聯(lián)網(wǎng)，完善銀行間同業(yè)拆借和債券市場(chǎng)電

子交易系統(tǒng)和清算體系，為債券市場(chǎng)的發(fā)展和風(fēng)

險(xiǎn)控制提供堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。第二，開發(fā)交易工

具。除繼續(xù)配合財(cái)政部擴(kuò)大國(guó)債發(fā)行數(shù)量和品種

外，要積極開發(fā)金融債券、住房抵押債券等新的

貨幣市場(chǎng)交易工具。通過開辦柜臺(tái)交易，逐步溝

通債券批發(fā)市場(chǎng)和零售市場(chǎng)；通過代理業(yè)務(wù)，逐

步打通農(nóng)村市場(chǎng)(信用社)和城市市場(chǎng)；通過證券公

司、基金公司的資格審查入市，逐步溝通貨幣市

場(chǎng)和資本市場(chǎng)。第三，票據(jù)市場(chǎng)是貨幣政策傳導(dǎo)

的重要渠道，是銀行與企業(yè)聯(lián)系較密切的方面之

一。要推廣使用商業(yè)承兌匯票，積極培育票據(jù)市

場(chǎng)，完善貼現(xiàn)制度，支持商業(yè)銀行在中心城市建

立專業(yè)分支機(jī)構(gòu)，集中辦理商業(yè)匯票的承兌、貼

現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等票據(jù)融資業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)股份制商業(yè)銀

行開展票據(jù)承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大對(duì)他們的再貼

現(xiàn)。逐步使票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)成為企業(yè)和銀行進(jìn)行短

期資金融通的重要場(chǎng)所及中央銀行實(shí)施間接調(diào)控

的工具和載體。

38.試論“巴塞爾委員會(huì)”建立的背景及其宗旨

答：巴塞爾委員會(huì)建立的背景有：

(1)國(guó)際金融業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)逐漸加大：

(2)國(guó)際銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)中的不平等性越來越明

顯；

(3)國(guó)際銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)安全系數(shù)越來愈低。

為了加強(qiáng)對(duì)國(guó)際銀行業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管，在國(guó)際清

算銀行內(nèi)部成立了專門對(duì)從事國(guó)際金融業(yè)務(wù)監(jiān)督

管理的機(jī)構(gòu)即“巴塞爾委員會(huì)”。

巴塞爾委員會(huì)的宗旨就是：加強(qiáng)對(duì)國(guó)際銀行業(yè)

的統(tǒng)一監(jiān)督與管理，協(xié)調(diào)世界各國(guó)金融監(jiān)督與管

理的制度與內(nèi)容安排。

39.人民銀行貨幣政策傳導(dǎo)中的主要問題及解決對(duì)

策。

答：強(qiáng)化成本約束和利潤(rùn)考核，積極推進(jìn)國(guó)有商

業(yè)銀行改革，建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度。

商業(yè)銀行要逐步建立