(中級) 金融專業(yè)復(fù)習(xí)題(含五卷)及答案

（中級）金融專業(yè)復(fù)習(xí)題（一）

一、單項選擇題（每小題2分，共100分）

1、根據(jù)凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策增加國民收入的效果,

主要取決于（）o

A、投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性

B、投資的利率彈性和貨幣供給的利率彈性

C、投資的收入彈性和貨幣需求的收入彈性

D、投資的收入彈性和貨幣供給的收入彈性

【答案】A

【解析】根據(jù)凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策增加國民收入的

效果，主要取決于投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性。

2、凱恩斯認(rèn)為貨幣政策應(yīng)實行（）。

A、單一規(guī)則

B、當(dāng)機(jī)立斷

C、適度從緊

D、相機(jī)行事

【答案】D

【解析】凱恩斯認(rèn)為貨幣需求量受未來利率不確定性的影響，因此不穩(wěn)定，在

貨幣政策上應(yīng)實行“相機(jī)行事”政策。而弗里德夏認(rèn)為，貨幣需求量是穩(wěn)定

的，可以預(yù)測的，因而“單一規(guī)則”可行。

3、某商業(yè)銀行的凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比為0.5%,流動性資產(chǎn)與流動性

負(fù)債之比為30%。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，該銀行的（）不

滿足監(jiān)管要求。

A、資本充足性指標(biāo)

B、流動適度性指標(biāo)

C、資產(chǎn)安全性指標(biāo)

D、收益合理性指標(biāo)

【答案】D

【解析】【知識點】收益合理性指標(biāo)。我國關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)包括：

（1）成本收入比不應(yīng)高于35%。（2）資產(chǎn)利潤率，即凈利潤與資產(chǎn)平均余

額之比，不應(yīng)低于0.6%。（3）資本利潤率不應(yīng)低于11%。

4、保險公司以及養(yǎng)老基金、退休基金屬于（）。

A、投資型金融機(jī)構(gòu)

B、存款性金融機(jī)構(gòu)

C、契約性金融機(jī)構(gòu)

D、政策性金融機(jī)構(gòu)

【答案】C

【解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成。保險公司以及養(yǎng)老基金、退休基金屬

于契約性金融機(jī)構(gòu)。

5、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)不包括（）o

A、庫存現(xiàn)金

B、存款準(zhǔn)備金

C、存放同業(yè)款項

D、對外貸款

【答案】D

【解析】【知識點】商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)。我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括

三項：（1）庫存現(xiàn)金。（2）存放中央銀行款項，即存款準(zhǔn)備金。（3）存放同

業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項。

6、對金融租賃公司監(jiān)管要求描述不正確的是（）。

A、金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額不得超過資本凈額的100%

B、金融租賃公司對全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額

的50%

C、金融租賃公司對單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的

50%

D、金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額

的30%

【答案】D

【解析】金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈

額的30%o

7、現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是基于（）的管理。

A、利潤最大化

B、效率最大化

C、價值

D、核心資本增值

【答案】C

【解析】本題考查商業(yè)銀行財務(wù)管理的相關(guān)知識。商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是

基于價值的管理。

8、一國出現(xiàn)國際收支逆差時，可以采用（）o

A、緊的財政政策

B、松的財政政策

C、中性財政政策

D、混合財政政策

【答案】A

【解析】在國際收支逆差時，可以采用緊的財政政策。反之國際收支順差時，

則采用松的財政政策。

9、在20世紀(jì)90年代，日本陷入長期通貨緊縮困境的主要原因是（）o

A、貨幣緊縮

B、流動性陷阱

C、資產(chǎn)泡沫破滅

D、結(jié)構(gòu)性因素

【答案】C

【解析】資產(chǎn)泡沫破滅是導(dǎo)致通貨緊縮的原因之一。1990年5月經(jīng)濟(jì)泡沫破滅

之后，引起股市狂駕，匯率大跌，企業(yè)和銀行大量倒閉，從此日本經(jīng)濟(jì)陷入長

期的通貨緊縮困境。選C。

10、中央銀行再貼現(xiàn)政策的缺點是（）o

A、作用猛烈，缺乏彈性

B、政策效果很大程度受超額準(zhǔn)備金的影響

C、主動權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行

D、從政策實施到影響最終目標(biāo)，時滯較長

【答案】C

【解析】再貼現(xiàn)的主要缺點是：再貼現(xiàn)的主動權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀

行。選C。

11、10月1日起實施的SDR新貨幣籃子中人民幣的權(quán)重是（）。

A、8.09%

B、8.33%

C、10.09%

D、10.92%

【答案】D

【解析】2015年11月30日，國際貨幣基金組織執(zhí)董會決定將人民幣納入

（SDR）貨幣籃子，SDR貨幣籃子相應(yīng)擴(kuò)大至美元、歐元、人民幣、日元、英鎊

5種貨幣，人民幣在SDR貨幣籃子中的權(quán)重為10.92%,美元、歐元、日元和英

鎊的權(quán)重分別為41.73%、30.93%>8.33%和8.09%,新的SDR籃子已于2016年

10月1口生效。

12、巴西的金融監(jiān)管體制是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制，由國家貨幣委員會牽

頭，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)對不同金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管活動。這屬于（）的監(jiān)管體

制。

A、集中統(tǒng)一

B、分業(yè)監(jiān)管

C、不完全集中統(tǒng)一

D、完全不集中統(tǒng)一

【答案】C

【解析】不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)

管體制，巴西是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制。選C。

13、我國某居民在購房時向商業(yè)銀行借入按揭貸款，在借款期內(nèi)中國人民銀行

宣布加息，該居民的借款利率隨之被商業(yè)銀行上調(diào)，導(dǎo)致該居民的利息成本提

高，這種情形說明該居民因承受（）而蒙受了經(jīng)濟(jì)損失。

A、信用風(fēng)險

B、利率風(fēng)險

C、匯率風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

【答案】B

【解析】本題考查考生對利率風(fēng)險概念的理解。利率風(fēng)險是指有關(guān)主體在貨幣

資金借貸中，因利率在借貸有效期中發(fā)生意外變動，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能

性。在貨幣資金借貸中，利率是借方的成本、貸方的收益。如果利率發(fā)生意外

變動，借方的損失是借入資金的成本提高，貸方的損失是貸出資金的收益減

少。

14、如果當(dāng)前的證券價格不僅反映了歷史價格信息，而且反映了所有公開的價

格信息，該市場屬于（）。

A、弱式有效市場

B、半弱式有效市場

C、強(qiáng)式有效市場

D、半強(qiáng)式有效市場

【答案】D

【解析】如果當(dāng)前的證券價格不僅反映了歷史價咯信息，而H.反映了所有公開

的價格信息，該市場屬于半強(qiáng)式有效市場。選D。

15、商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金加流通中的現(xiàn)金等于：）。

A、基礎(chǔ)貨幣

B、庫存現(xiàn)金

C、法定存款準(zhǔn)備金

D、超額準(zhǔn)備金

【答案】A

【解析】本題考查基礎(chǔ)貨幣的概念，它是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金與流通中的現(xiàn)

金之和。大家注意掌握。這部分還容易出計算類型的案例分析題。

16、在信托三方當(dāng)事人中，（）處于掌握、管理和處分信托財產(chǎn)的中心位置。

A、委托人

B、受托人

C、受益人

D、管理人

【答案】B

【解析】在信托三方當(dāng)事人中，受托人處于掌握、管理和處分信托財產(chǎn)的中心

位置。

17、資本資產(chǎn)定價模型（CAPM）中的貝塔系數(shù)測度的是（）。

A、利率風(fēng)險

B、通貨膨脹風(fēng)險

C、非系統(tǒng)性風(fēng)險

D、系統(tǒng)性風(fēng)險

【答案】D

【解析】系統(tǒng)性風(fēng)險是由宏觀經(jīng)濟(jì)營運狀況或市場結(jié)構(gòu)所引致的風(fēng)險，又稱市

場風(fēng)險。它在市場上永遠(yuǎn)存在，不可能通過資產(chǎn)組合來消除。資產(chǎn)風(fēng)險主要研

究系統(tǒng)性風(fēng)險。而資產(chǎn)定價模型（CAPM）提供了測度不可消除系統(tǒng)性風(fēng)險的指

標(biāo)，即風(fēng)險系數(shù)口。

18、法定盈余公積金除可用彌補(bǔ)公積金，還可以用于轉(zhuǎn)增資本金，但法定盈余

公積金彌補(bǔ)虧損和轉(zhuǎn)增資本后的剩余部分一般不得低于（）。

A、注冊資本的25%

B、注冊資本的15%

C、注冊資本的35%

D、注冊資本的20%

【答案】A

【解析】法定盈余公積金除可用彌補(bǔ)公積金，還可以用于轉(zhuǎn)增資本金，但法定

盈余公積金彌補(bǔ)虧損和轉(zhuǎn)增資本后的剩余部分一般不得低于注冊資本的

25%o

19、三種證券組成一個投資組合，在投資組合中所占投資權(quán)重各為30%、20%、

50%,且各自的預(yù)期收益率相對應(yīng)為10%、15%、20%：這個投資組合的預(yù)期收益

率是（）。

A、10%

B、12%

C、16%

D、20%

【答案】C

【解析】該投資組合的預(yù)期收益率-30用X10%+20%X15%|50%X20%-16%,選

Co

20、日本公司在紐約發(fā)行的美元債券屬于（）。

A、歐洲債券

B、外國債券

C、美國債券

D、日本債券

【答案】B

【解析】非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值發(fā)行的國際債券是

外國債券。B正確。

21、若公開發(fā)行股數(shù)在（）股以上的，參與初步詢價的詢價對象應(yīng)不少于

20家，不多于40家。

As1億

B、4億

C、5000萬

D、50億

【答案】B

【解析】若公開發(fā)行股數(shù)在4億股以上的，參與初步詢價的詢價對象應(yīng)不少于

20家，不多于40家。

22、（）是投資銀行最木源、最基礎(chǔ)的'業(yè)務(wù)活動，是投資銀行為公司或政府機(jī)構(gòu)

等融資的主要手段之一。

A、證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)

B、證券經(jīng)紀(jì)與交易業(yè)務(wù)

C、兼并收購業(yè)務(wù)

D、基金管理業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)是投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動，是投資

銀行為公司或政府機(jī)構(gòu)等融資的主要手段之一。選A。

23、投資銀行證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的資金賬戶中，允許客戶使用經(jīng)紀(jì)人或銀行的貸款

購買證券的賬戶是（）。

A、股票賬戶

B、現(xiàn)金賬戶

C、保證金賬戶

D、債券回購賬戶

【答案】C

【解析】保證金賬戶允許客戶使用經(jīng)紀(jì)人或銀行的貸款購買證券。在保證金賬

戶下，客戶可以用少量的資金進(jìn)行大量的證券交易，其余的資金由經(jīng)紀(jì)商墊

付，作為給投資者的貸款，所有的信用交易和期雙交易均在保證金賬戶進(jìn)行，

成為保證金交易。

24、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的重點是0。

A、貸款管理

B、債券投資管理

C、存款管理

D、準(zhǔn)備金管理

【答案】A

【解析】本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的重點。商業(yè)銀行資產(chǎn)管理主要由三部分

組成：貸款管理、債券投資管理、現(xiàn)金資產(chǎn)管理。其中，貸款是商業(yè)銀行最主

要的資產(chǎn)和最主要的資金運用，貸款管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的重點。

25、在經(jīng)營管理過程中，商業(yè)銀行會選擇主動拒絕或退出某些高風(fēng)險經(jīng)營活

動，這種風(fēng)險管理策略稱為()o

A、風(fēng)險抑制

B、風(fēng)險對沖

C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D、風(fēng)險補(bǔ)償

【答案】A

【解析】風(fēng)險抑制是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，主動拒絕或退出某些高風(fēng)

險經(jīng)營活動。

26、證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)只走申報材料進(jìn)行“形式審查”的股票發(fā)行審核制度類型

()o

A、審批制

B、核準(zhǔn)制

C、注冊制

D、登記制

【答案】C

【解析】本題考查股票發(fā)行審核制度類型。證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)只對申報材料進(jìn)行

“形式審查”的股票發(fā)行審核制度類型是注冊制。

27、()是買賣雙方將一種貨幣的本金和固定利息與另一貨幣的等價本金和

固定利息進(jìn)行交換的協(xié)議。

A、利率互換

B、貨幣互換

C、金融互換

D、指數(shù)互換

【答案】B

【解析】貨幣互換是買賣雙方將一種貨幣的本金和固定利息與另一貨幣的等價

本金和固定利息進(jìn)行交換的協(xié)議。

28、根據(jù)我國現(xiàn)行規(guī)定.商業(yè)銀行法定盈余公積彌補(bǔ)虧損和轉(zhuǎn)增資本后的剩余

部分不得低于注冊資本的()0

A、25%

B、50%

C、75%

D、100%

【答案】A

【解析】【知識點】商業(yè)銀行的利潤分配。法定盈余公積金除可用于彌補(bǔ)虧損

外。還可用于轉(zhuǎn)增資本金，但法定盈余公積金彌補(bǔ)虧損和轉(zhuǎn)增資本金后的剩

余部分不得低于注冊資本的25%。

29、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指

標(biāo)》，“風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)”分為風(fēng)險水平、風(fēng)險遷徙和（）三個層次。

A、風(fēng)險控制

B、風(fēng)險抵補(bǔ)

C、風(fēng)險識別

D、風(fēng)險測度

【答案】B

【解析】根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管咳心

指標(biāo)》，《監(jiān)管核心指標(biāo)》分為三個層次，即風(fēng)險水平、風(fēng)險遷徙和風(fēng)險抵補(bǔ)。

30、國際收支均衡是指（）的收入和支出的均衡。

A、自主性交易

B、補(bǔ)償性交易

C、經(jīng)濟(jì)交易

D、貨幣交易

【答案】A

【解析】國際收支均衡是指自主性交易的收入和支出的均衡。

31、下列屬于商業(yè)銀行營業(yè)外支出的是（）0

A、次級債損失

B、無形資產(chǎn)攤銷

C、研究開發(fā)費

D、證券交易差錯損失

【答案】D

【解析】商'業(yè)銀行營業(yè)外支出內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤虧和毀損報損的凈損失、

抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費用、出納短款、賠償金、違約金、非常損

失、公益救濟(jì)性捐贈等。

32、甲公司股票當(dāng)前的理論價格為10元/股，假設(shè)月末每股股息收入增長

10%,市場利率從當(dāng)前的8%下降到5%,則甲公司股票的理論價格調(diào)整為；）元

/股。

A、16.8

B、17.6

C、18.9

D、19.6

【答案】B

【解析】【知識點】股票的理論價格：現(xiàn)在的股票收入為：10X8%=0.8（元）。

甲公司股票的理論價格應(yīng)調(diào)整為：0.8X（l+10%）/See=17.6（元）。

33、商業(yè)銀行經(jīng)營的核心：（）。

A、擴(kuò)大貸款規(guī)模

B、市場營銷

C、增加資本金

D、提高收益

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行經(jīng)營的核心：市場營銷，市場營銷是經(jīng)營的核心和靈魂，也

是商業(yè)銀行經(jīng)營的核心。

34、如果一國出現(xiàn)國際收支逆差，則該國（）。

A、外匯供不應(yīng)求,外匯匯率上升,本幣貶值

B、外匯供不應(yīng)求,外匯匯率下降,本幣升值

C、外匯供過于求,外匯匯率上升,本幣貶值

D、外匯供過于求,外匯匯率下降,本幣升值

【答案】A

【解析】如果一國出現(xiàn)國際收支逆差,則該國外匯供不應(yīng)求，外匯匯率上升,

本幣貶值。

35、（）是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

A、表內(nèi)業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、負(fù)債業(yè)務(wù)

【答案】C

【解析】中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的

業(yè)務(wù)。選C。

36、中央銀行的逆回購操作對短期內(nèi)貨幣供應(yīng)量的影響是（）。

A、增加貨幣供應(yīng)量

B、減少貨幣供應(yīng)量

C、不影響貨幣供應(yīng)量

D、不確定

【答案】A

【解析】【知識點】逆回購的概念。逆回購為中國人民銀行向一級交易商購買

有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給原一級交易商的交易行

為，為向市場上投放流動性的操作。也就是說，中央銀行的逆回購操作對短期

內(nèi)貨幣供應(yīng)量的影響是增加貨幣供應(yīng)量。

37、下列關(guān)于證券私募發(fā)行的優(yōu)點不正確的是0。

A、簡化了發(fā)行手續(xù)

B、節(jié)省發(fā)行費用

C、較少受到法律法規(guī)約束

D、發(fā)行價格和交易價格會比較高

【答案】D

【解析】私募發(fā)行的發(fā)行價格和交易價格可能會比較低，不利于籌資者，選

Do

38、金融資產(chǎn)管理公司收購國有獨資商業(yè)銀行不受貸款的主要資金來源為

（）o

A、對相應(yīng)的銀行發(fā)行金融債券

B、吸收社會公眾存款

C、向相應(yīng)的銀行貸款

D、財政撥款

【答案】D

【解析】金融資產(chǎn)管理公司是在特定時期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政

府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)陶，可知D正確。

39、在金融衍生工具中，遠(yuǎn)期合約的最大功能是：）o

A、增加收益

B、增加交易量

C、方便交易

D、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險

【答案】D

【解析】在金融衍生工具中，遠(yuǎn)期合約的最大功能是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。選D。

40、在IP0中的“綠鞋期權(quán)”行使期內(nèi)，若市場股價低于股票發(fā)行價，則主承

銷商應(yīng)當(dāng)作出的操作是（）o

A、用15%的超額資金在市場按市場價購進(jìn)股票并按發(fā)行價配售給投資者

B、按發(fā)行價額外配發(fā)募集總量15%的股票并將其按原來認(rèn)購比例配售給機(jī)

構(gòu)投資者

C、用15%的超額資金在市場按市場價購進(jìn)股票并持有至股價上漲至發(fā)行價

D、按發(fā)行價額外配發(fā)募集總量15%的股票并按競價方式銷售給公眾投資者

【答案】A

【解析】在綠鞋期權(quán)行使期內(nèi)，若市場股價高于發(fā)行價，主承銷商根據(jù)授權(quán)要

求發(fā)行人按發(fā)行價額外配發(fā)多達(dá)該次募集總量15%的股票，主承銷商將其配售

給投資者；若市場股價低于發(fā)行價，則主承銷商用超額的15%的資金在市場按

市場價購進(jìn)股票再按發(fā)行價配售給投資者。

41、通貨緊縮有利于（）。

A、債權(quán)人

B、債務(wù)人

C、生產(chǎn)者

D、投資者

【答案】A

【解析】本題考查通貨緊縮的相關(guān)知識。通貨緊縮有利于債權(quán)人而有損于債務(wù)

人。

42、黃金收購量大于銷售量，基礎(chǔ)貨幣量()。

A、減少

B、不變

C、增加

D、不確定

【答案】C

【解析】本題考查影響貨幣供給量的國際儲備因素。黃金收購量大于銷售量，

基礎(chǔ)貨幣量增加。

43、()是基金投資管理與市場營銷工作的后臺保障。

A、基金的銷售

B、基金的募集

C、基金的投資管理

D、基金運營服務(wù)

【答案】D

【解析】基金運營服務(wù)是基金投資管理與市場營銷服務(wù)的后臺保障，對基金管

理公司整個業(yè)務(wù)的發(fā)展起著重要的支持作用。

44、價格總水平上漲的年率不超過2%—3%的通貨膨脹類型是()。

A、需求拉上型通貨膨脹

B、爬行式通貨膨脹

C、溫和式通貨膨脹

D、惡性通貨膨脹

【答案】B

【解析】考核爬行式通貨膨脹的概念。爬升式通貨膨脹是指價格總水平上漲的

年率不超過2%-3%,并且在經(jīng)濟(jì)生活中沒有形成通貨膨脹的預(yù)期。

45、銀行理財業(yè)務(wù)的核心是()。

A、財務(wù)分析

B、財務(wù)規(guī)劃

C、資產(chǎn)管理

D、投資顧問

【答案】C

【解析】理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項重要業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行本著為客戶利益服

務(wù)的原則，以客戶需求為導(dǎo)向，以客戶資產(chǎn)保值增值為目標(biāo)，為客戶提供的資

產(chǎn)管理、財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問等專業(yè)叱服務(wù)活動。其中，資產(chǎn)管理

活動是銀行理財業(yè)務(wù)的核心，銀行理財產(chǎn)品是資產(chǎn)管理的載體。

46、按照()的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品

市場、保險市場和黃金市場等。

A、市場中交易標(biāo)的物

B、金融工具的交易程序

C、金融交易是否存在固定場所

D、金融工具的本原和從屬關(guān)系不同

【答案】A

【解析】按照市場中交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市

場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場等。

47、國際儲備額與外債總額之比，一般在()。

A、10限20%

B、10%

C、30%"50%

D、25%

【答案】C

【解析】在實踐中，測度國際儲備總量是否適度的經(jīng)驗指標(biāo)是：

國際儲備與國民生產(chǎn)總值之比，一般為10%

國際儲備額與外債總額之比，一般在30虹50%

國際儲備額與進(jìn)口額之比，一般為25%

48、兩個或兩個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時間內(nèi)交換一系列

現(xiàn)金流的交易形式稱為()。

A、金融期貨

B、金融遠(yuǎn)期

C、金融期權(quán)

D、金融互換

【答案】D

【解析】金融互換是兩個或兩個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時

間內(nèi)交換一系列現(xiàn)金流的交易形式。金融互換分為貨幣互換、利率互換和交叉

互換等三種類型。互換合約實質(zhì)上可以分解為一系列遠(yuǎn)期合約組合。

49、隱蔽性通貨膨脹發(fā)生時，物價總體水平(Jo

A、明顯上漲

B、變化不明顯

C、明顯下降

D、持續(xù)下降

【答案】B

【解析】隱蔽型通貨膨脹是表面上貨幣工資沒有下降，物價總水平也未提高，

但居民實際消費水準(zhǔn)卻下降的現(xiàn)象。選B。

50、關(guān)于在我國申請設(shè)立金融租賃公司的條件說法錯誤的是()

A、有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程

B、有符合規(guī)定條件的發(fā)起人

C、注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為500萬元人民幣或等值的

可自由兌換貨幣

D、建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系

【答案】C

【解析】注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的

可自由兌換貨幣

（中級）金融專業(yè)復(fù)習(xí)題（二）

一、單項選擇題（每小題2分，共100分）

1、若公開發(fā)行股數(shù)在4億股以上的，有效報價投資者的數(shù)量應(yīng)（）。

A、不少于10家

B、不少于20家

C、不少于50家

D、不少于100家

【答案】B

【解析】若公開發(fā)行股數(shù)在4億股以上的，有效抽價投資者的數(shù)量應(yīng)不少于20

家。

2、一般而言，中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)是C。

A、充分就業(yè)

B、穩(wěn)定物價

C、國際收支平衡

D、經(jīng)濟(jì)增長

【答案】B

【解析】物價總水平能否保持穩(wěn)定，直接關(guān)系到國民經(jīng)濟(jì)生活是否能保持安定

這樣一個宏觀經(jīng)濟(jì)問題：因此，中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)一般是穩(wěn)定物

價，選B。

3、12月1日，我國正式接受《國際貨幣基金協(xié)定》第八條款。這意味著，我

國從此實現(xiàn)了人民幣在（）項下可兌換。

A、商品項目

B、經(jīng)常項目

C、資本項目

D、錯誤與遺漏項目

【答案】B

【解析】1996年12月，我國實現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項目可兌換。

4、成本收入比是（）o

A、核心負(fù)債與總負(fù)債之比，不應(yīng)低于60%

B、流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債之比，不應(yīng)低于25%

C、營業(yè)費用與營業(yè)收入之比，不應(yīng)高于35%

D、凈利潤與資產(chǎn)立均余額之比，不應(yīng)低于0.6%

【答案】C

【解析】成本收入比是營業(yè)費用與營業(yè)收入之比，不應(yīng)高于35虬

5、下列關(guān)于中央銀行業(yè)務(wù)的描述中，不屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。

A、中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣

B、中國人民銀行吸收存款準(zhǔn)備金

C、中國人民銀行接受政府委托管理國庫

D、中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進(jìn)行資金清算

【答案】D

【解析】中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準(zhǔn)備金，中

國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進(jìn)行資金清算，屬于央行的中間業(yè)務(wù)，選D。

6、根據(jù)國際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，債務(wù)國控制外債總量的債務(wù)率警戒線是0。

A、100%

B、50%

C、25%

D、20%

【答案】A

【解析】根據(jù)國際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，債務(wù)國控制外債總量的債務(wù)率警戒線是

100%。A正確。

7、關(guān)于證券投資基金的說法，錯誤的是（）。

A、無須托管，方便靈活

B、集合理財;專業(yè)管理

C、組合投資，分散風(fēng)險

D、利益共學(xué)，風(fēng)險共擔(dān)

【答案】A

【解析】【知識點】證券投資基金的特點。證券投資基金的特點有：（1）集合

理財;專業(yè)管理。（2）組合投資。分散風(fēng)險。（3）利益共享，風(fēng)險共擔(dān)。

（4）嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明。（5）獨立托管，保障安全。

8、同業(yè)拆借活動都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借

活動基本上都是（）拆借。

A、質(zhì)押

B、抵押

C、擔(dān)保

D、信用

【答案】D

【解析】同業(yè)拆借活動都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的，市場準(zhǔn)入條件比較嚴(yán)格，

金融機(jī)構(gòu)主要以其信譽(yù)參加拆借活動。也就是說，同業(yè)拆借市場基本上都是信

用拆借。

9、在商業(yè)銀行成本管理中，固定資產(chǎn)折舊屬于（）支出。

A、稅費

B、利息

C、補(bǔ)償性

D、營業(yè)外

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行的補(bǔ)償性支出包括固定資產(chǎn)折舊、無形資產(chǎn)攤銷、遞延資產(chǎn)

攤銷等。

10、中央銀行貨幣政策工具中，再貼現(xiàn)政策的優(yōu)點不包括（）0

A、政策效果猛烈

B、調(diào)整機(jī)動、靈活

C、以票據(jù)融資，風(fēng)險極小

D、有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款人職能

【答案】A

【解析】【知識點】再貼現(xiàn)政策的優(yōu)點。再貼現(xiàn)政策的優(yōu)點主要有：（1）有利

于中央銀行發(fā)揮最后貸款人的作用。（2）比存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整更機(jī)動、靈

活，可以調(diào)節(jié)總量，還可以調(diào)節(jié)結(jié)構(gòu)。（3）以票據(jù)融資，風(fēng)險較小。

11、中央銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證

券的交易行為是（）。

A、正回購

逆回購

C、現(xiàn)券買斷

D、現(xiàn)券賣斷

【答案】A

【解析】本題考查正回購的概念。正回購是中央策行向一級交易商賣出有價證

券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為。

12、（）是基金管理公司最核心的一項業(yè)務(wù)。

A、基金的募集

B、基金的銷售

C、基金的投資管理

D、基金運營服務(wù)

【答案】C

【解析】投資管理業(yè)務(wù)是基金管理公司最核心的一項業(yè)務(wù)。

13、商業(yè)銀行市場營銷應(yīng)以（）為中心。

A、金融產(chǎn)品

B、價格

C、客戶

D、利潤

【答案】C

【解析】【知識點】商業(yè)銀行市場營銷的含義。商業(yè)銀行市場營銷的中心是客

戶，金融產(chǎn)品、價格、渠道和促銷等行為的最終目標(biāo)是能夠滿足客戶的需

要，并使商業(yè)銀行獲得盈利和發(fā)展。

14、國際儲備的基本功能是（）o

A、彌補(bǔ)國際收支逆差

B、穩(wěn)定本幣匯率

C、維持國際資信

D、維持良好的投資環(huán)境

【答案】A

【解析】題中四個選項都是國際儲備的主要功能，其中基本功能是A。

15、下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是：)。

A、理財業(yè)務(wù)

B、咨詢顧問

C、存放同業(yè)

D、支付結(jié)算

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非

利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基

金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)

務(wù)。

16、假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20%,超額準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金漏損率為

3%,則存款乘數(shù)為0。

A、4.00

B、4.12

C、5.00

D、20

【答案】A

【解析】存款乘數(shù)=1/(20%+2%+3%)=4

17、投資銀行幫助基金發(fā)行人向投資者發(fā)售收益憑證時，投資銀行在基金運作

中承擔(dān)基金的()角色。

A、發(fā)起人

B、管理者

C、托管人

D、承銷人

【答案】D

【解析】投行在基金管理業(yè)務(wù)中的角色包括發(fā)起人、管理人和承銷人。證券承

銷是指在證券發(fā)行過程中，投資銀行按照協(xié)議幫助發(fā)行人推銷其發(fā)行的有價證

券的活動。因此，當(dāng)投資銀行幫助基金發(fā)行人向友資者發(fā)售收益憑證時，投資

銀行在基金運作中承擔(dān)基金的承銷人角色。

18、兩個或兩個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時間內(nèi)交換一系列

現(xiàn)金流的交易形式稱為()。

A、金融期貨

B、金融遠(yuǎn)期

C、金融期權(quán)

D、金融互換

【答案】D

【解析】金融互換是兩個或兩個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時

間內(nèi)交換一系列現(xiàn)金流的交易形式。金融互換分為貨幣互換、利率互換和交叉

互換等三種類型?；Q合約實質(zhì)上可以分解為一系列遠(yuǎn)期合約組合。

19、貨幣乘數(shù)的計算公式為()

A、存款總額/原始存款額

B、派生存款總額/原始存款額

C、貨幣供給量/基礎(chǔ)貨幣

D、貨幣流通量/存款準(zhǔn)備金

【答案】C

【解析】本題考查貨幣乘數(shù)的公式。貨幣乘數(shù)=貨幣供給量/基礎(chǔ)貨幣。

20、認(rèn)為監(jiān)管是政府木公眾要求糾正某些社會組織和個體的不公正、不公平、

無效率或低效率的一種回應(yīng)，是政府用來改善資源配置和收入分配的手段。該

觀點源自管制理論中的()。

A、公共利益論

B、特殊利益論

C、社會選擇論

D、經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

【答案】A

【解析】公共利益論認(rèn)身監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個體的不

公正、不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，被看成是政府用來改善資源配置

和收入分配的一種手段。選A。

21、當(dāng)通貨膨脹率上升快于名義利率上升并超過名義利率時，實際利率()o

A、大于零

B、小于零

C、等于零

D、不能確定

【答案】B

【解析】實際利率-名義利率一通貨膨脹率。當(dāng)通貨膨脹率上升快于名義利率上

升并超過名義利率時，可見，實際利率為負(fù)值。

22、在凱恩斯理論中，與利率成反比的是()。

A、交易動機(jī)形成的交易需求

B、投機(jī)動機(jī)形成的投機(jī)需求

C、預(yù)防動機(jī)形成的交易需求

D、投資動機(jī)形成的投資需求

【答案】B

【解析】凱恩斯認(rèn)為，人們的貨幣需求取決交易動機(jī)、預(yù)防動機(jī)和投機(jī)動機(jī)。

其中，由交易動機(jī)和預(yù)防動機(jī)決定的貨幣需求與收入成正比，與利率無關(guān)；基

于投機(jī)動機(jī)的貨幣需求與利率成反比。

23、若某種股票的預(yù)期每年股息收入為10元，當(dāng)前市場利率為5%,則股票價

格為（）元。

A、100

B、200

C、500

D、1000

【答案】B

【解析】根據(jù)題意，股票價格=10?5%二200元，選B。

24、某企業(yè)從某銀行借入一筆貸款后，到期不能如期、足額還本付息，這種情

形屬于該銀行的0。

A、市場風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、流動性風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

【答案】B

【解析】本題考查考生對信用風(fēng)險概念的理解。狹義的信用風(fēng)險可具體定義

為，有關(guān)主體在享有債權(quán)時，由于債務(wù)人不能如期、足額還本付息，而蒙受經(jīng)

濟(jì)損失的可能性。

25、從購入到賣出這段特有期限里所能得到的收益率為（）。

A、本期收益率

B、實際收益率

C、到期收益率

D、持有期收益率

【答案】D

【解析】持有期收益率為從購入到賣出這段特有期限里所能得到的收益率。

26、在金融市場中，既是重要的資金需求者和供給者，又是金融衍生品市場上

重要的套期保值主體的是（）。

A、家庭

B、企業(yè)

C、中央銀行

D、政府

【答案】B

【解析】企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金需求者和供給者。此外，

企業(yè)還是金融衍生品市場上重要的套期保值主體。

27、在資產(chǎn)定價模型中用來測度不可消除系統(tǒng)性風(fēng)險的是（）。

A、阿爾法系數(shù)

B、貝塔系數(shù)

C、資產(chǎn)收益率

D、到期收益率

【答案】B

【解析】本題考查貝塔系數(shù)的概念。在資產(chǎn)定價模型中用來測度不可消除系統(tǒng)

性風(fēng)險的是貝塔系數(shù)。

28、商業(yè)銀行的管理是對其開展的各種業(yè)務(wù)活動的（）。

A、組織和控制

B、調(diào)整與監(jiān)督

C、控制與監(jiān)督

D、計劃與組織

【答案】C

【解析】本題考查商業(yè)銀行管理的概念。商業(yè)銀行的管理是商業(yè)銀行對所開展

的各種業(yè)務(wù)活動的控制與監(jiān)督。

29、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行核心資本充足率必須大

于等于（）o

A、2%

B、4%

C、8%

D、10%

【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行核心卷本充足率必

須大于等于4%o選Bo

30、現(xiàn)代租賃起源于20世紀(jì)50年代的（）o

A、英國

B、美國

C、日本

D、德國

【答案】B

【解析】現(xiàn)代租賃起源于20世紀(jì)50年代的美國。

31、關(guān)于金融宏觀調(diào)控機(jī)制中第二階段的說法，正確的是（）。

A、調(diào)控主體為中吳銀行

B、貨幣政策工具為再貼現(xiàn)率等

C、變換中介為商業(yè)銀行

D、調(diào)控受體為企業(yè)與居民

【答案】C

【解析】金融宏觀調(diào)控的三個階段是以操作目標(biāo)和中介指標(biāo)為界進(jìn)行劃分的，

調(diào)控主體央行和政策工具屬于第一階段，調(diào)控受體屬于第三階段。

32、風(fēng)險系數(shù)B提供了一個衡量證券的實際收益率對市場投資組合的實際收益

率的敏感度的比例指標(biāo)，若比值大于1,則稱該證券為0。

A、激進(jìn)型

B、保守型

C、防衛(wèi)型

D、平均風(fēng)險型

【答案】A

【解析】B值高（大于1）的證券被稱為“激進(jìn)型”的，這是因為它們的收益

率趨向于放大全市場的收益率，選A。

33、中央銀行制定頒行各種金融法規(guī)、金融業(yè)務(wù)規(guī)章，監(jiān)督管理各金融機(jī)構(gòu)的

業(yè)務(wù)活動，這體現(xiàn)的是中央銀行的0職能。

A、管理金融的銀行

B、發(fā)行的銀行

C、政府的銀行

D、銀行的銀行

【答案】A

【解析】中央銀行的職能有四個方面，分別為題中四個選項，其中制定頒行各

種金融法規(guī)、金融業(yè)務(wù)規(guī)章、監(jiān)督管理各金融機(jī)陶的業(yè)務(wù)活動，是它的管理金

融的職能，選A。

34、（）最典型的間接金融機(jī)構(gòu)。

A、投資銀行

B、商業(yè)銀行

C、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D、中央銀行

【答案】B

【解析】間接金融機(jī)構(gòu)指它一方面以債務(wù)人的身分從資金盈余者的手中籌集資

金，一方面又以債權(quán)人的身份向資金的短缺者提供資金，以間接融資為特征的

金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行是最典型的間接金融機(jī)構(gòu)。

35、（）是指商業(yè)銀行通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或

衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種風(fēng)險管理策略。

A、風(fēng)險對沖

B、風(fēng)險預(yù)防

C、風(fēng)險分散

D、風(fēng)險抑制

【答案】A

【解析】本題考查風(fēng)險對沖概念。風(fēng)險對沖是指商業(yè)銀行通過投資或購買與標(biāo)

的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一

種風(fēng)險管理策略。風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效。

36、投資者完全繞過證券商，相互間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場，稱為

()。

A、一級市場

B、二級市場

C、第三市場

D、第四市場

【答案】D

【解析】投資者完全繞過證券商，相互間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場，稱

為第四市場。造D。

37、面額1000元的二年期零息債券，購買價格為950元，如果按半年復(fù)利計

算，那么債券的到期收益率是()。

A、2.58%

B、2.596%

C、5%

D、5.26%

【答案】A

【解析】本題考查債券到期收益率的計算。950=1000/[(l+r/2)-4],解得

r=2.58%o

38、我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是0。

A、中國人民銀行

B、中國保險監(jiān)督管理委員會

C、中國證券監(jiān)督管理委員會

D、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

【答案】D

【解析】銀保監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管對象：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信

用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資

公司、財務(wù)公司、金融租賃公司及其他金融機(jī)構(gòu)。

39、在特定時期，我國政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集

中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)是()。

A、銀監(jiān)會

B、保監(jiān)會

C、金融租賃公司

D、金融資產(chǎn)管理公司

【答案】D

【解析】本題考查金融資產(chǎn)管理公司的概念。金融資產(chǎn)管理公司是在特定時

期，我國政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)

不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。

40、如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶束發(fā)行將歐元

劃到銀行指定賬戶的義務(wù)，這可能性就是商業(yè)銀行承擔(dān)的（）。

A、狹義的信用風(fēng)險

B、廣義的信用風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、市場風(fēng)險

【答案】B

【解析】廣義的信用風(fēng)險是指交易對方所有背信棄義、違反約定的風(fēng)險，可知

選Bo

41、壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤而人為提高產(chǎn)品售價，由此引起的通貨膨脹

屬于（）通貨膨脹。

A、需求拉上型

B、成本推進(jìn)型

C、供求混合型

D、結(jié)構(gòu)型

【答案】B

【解析】壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤而人為提高產(chǎn)品價格，由此引起“利潤

推進(jìn)型通貨膨脹”，它屬于成本推進(jìn)通貨膨脹的一種。選B。

42、債券是資本市場重要的工具之一，其特征不包括（）。

A、流動性

B、安全性

C、收益性

D、永久性

【答案】D

【解析】債券的特征包括：①償還性；②流動性；③收益性；④安全性。精

講班第一章例題第45題。

43、某國內(nèi)商業(yè)銀行各項貸款期末余額為1000萬元人民幣，如果要達(dá)到資產(chǎn)安

全性的指標(biāo)，則其不良貸款少于O萬元人民幣。

A、1000

B、50

C、200

D、150

【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，商業(yè)銀行的不良貸款率不

得超過5%,不良貸款塞為不良貸款與貸款總額之比，所以，本題中該商業(yè)銀行

的不良貸款應(yīng)少于1000x5%=50(萬元)。

44、()是基金產(chǎn)品的募集者和管理者。

A、基金份額持有人

B、基金管理人

C、基金托管人

D、基金銷售機(jī)構(gòu)

【答案】B

【解析】基金管理人是基金產(chǎn)品的募集者和管理者。

45、下列收入中屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入的是()。

A、違約金

B、投資收益

C、賠償金

D、罰沒收入

【答案】D

【解析】選項AC屬于營業(yè)外支出內(nèi)容，B為銀行利潤的一部分。D正確。

46、銀行在需要時能夠及時以較低的成本獲得所需資金的能力，是()的

要求。

A、負(fù)債的流動性

B、資產(chǎn)的流動性

C、負(fù)債的安全性

D、資產(chǎn)的安全性

【答案】A

【解析】負(fù)債的流動性是指銀行在需要時能夠及時以較低的成本獲得所需資金

的能力,選A。

47、6月1日成立的歐洲中央銀行是一個典型的()制度。

A、一元式中央銀行

B、二元式中央銀行

C、跨國式中央銀行

D、準(zhǔn)中央銀行

【答案】C

【解析】歐洲中央銀行是一個典型的跨國的中央策行制度，它獨立于歐盟各成

員國的政府，是歐盟各成員國共有的中央銀行。選C。

48、公開市場業(yè)務(wù)作為中央銀行一般性貨幣政策工具之一，缺點在于()。

A、缺乏主動權(quán)

B、缺乏彈性

C、從實施到影響最終目標(biāo)，時滯較長

D、無法進(jìn)行逆向操作

【答案】C

【解析】公開市場業(yè)務(wù)的主動權(quán)在中央銀行，富有彈性，可以對貨幣進(jìn)行微

調(diào)，中央銀行買賣證券可同時交叉進(jìn)行，故很容易逆向修正貨幣政策，不足是

從實施到影響最終目標(biāo)，時滯較長。選C。

49、貨幣主義治理通貨緊縮的對策是，配合擴(kuò)張性財政政策，通過擴(kuò)大購買政

府債券、降低存款準(zhǔn)備金率等手段擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量，從而壓低（）o

A、物價水平

B、市場利率

C、貨幣流通速度

D、現(xiàn)金使用的規(guī)模

【答案】B

【解析】貨幣主義實際上是主張通過擴(kuò)大購買政府債券、降低存款準(zhǔn)備金率等

手段擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量，從而壓低市場利率，配合擴(kuò)張性財政政策達(dá)到刺激消費

與投資、振興經(jīng)濟(jì)之目的。

50、貨幣工資和物價水平?jīng)]有變化，但是居民實際消費水準(zhǔn)卻下降的通貨膨脹

屬于（）通貨膨脹。

A、溫和型

B、隱蔽型

C、爬行式

D、公開型

【答案】B

【解析】隱蔽型通貨膨脹是指貨幣工資和物價水平?jīng)]有變化，但是居民實際消

費水準(zhǔn)卻下降的現(xiàn)象。

（中級）金融專業(yè)復(fù)習(xí)題（三）

一、單項選擇題（每小題2分，共100分）

1、治理通貨緊縮的舉措中，一般不經(jīng)常使用的政策措施是0。

A^減稅

B、擴(kuò)張性貨幣政黃

C、加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

D、增加財政支出

【答案】A

【解析】治理通貨緊縮的政策措施：1.擴(kuò)張性財政政策：減稅和增加財政支

出。減稅涉及稅法和稅收制度的改變，不是一種經(jīng)常性的調(diào)控手段；2.擴(kuò)張性

貨幣政策；3.加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整；4.其他措施：（1）工資、物價管制：制

定工資增長計劃或限制價格下降；（2）股票市場干預(yù)。

2、在商業(yè)銀行成本管理中，能夠計入經(jīng)營管理費用的是（）

A、利息支出

B、研究開發(fā)費

C、固定資產(chǎn)折舊

D、保險費

【答案】D

3、貨幣政策的最終目標(biāo)之間存在矛盾，根據(jù)菲利普斯曲線，（）之間就存在

矛盾。

A、穩(wěn)定物價與充分就業(yè)

B、穩(wěn)定物價與經(jīng)濟(jì)增長

C、穩(wěn)定物價與國際收支平衡

D、經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡

【答案】A

【解析】根據(jù)菲利普斯曲線，穩(wěn)定物價與充分就業(yè)之間就存在矛盾.，失業(yè)率與

物價上漲之間存在著一種此消彼長的關(guān)系。

4、在證券公司的市場準(zhǔn)入監(jiān)管制度中，我國證券公司的設(shè)立實行（）。

A、登記制

B、備案制

C、注冊制

D、審批制

【答案】D

【解析】本題考查證券公司的市場準(zhǔn)入監(jiān)管制度的相關(guān)知識。我國證券公司實

行審批制的市場準(zhǔn)入制度。

5、通貨膨脹對生產(chǎn)具有一定的刺激作用，這主要發(fā)生在通貨膨脹的（Jo

A、初期

B、中期

C、中后期

D、后期

【答案】A

【解析】通貨膨脹初期會對生產(chǎn)有一定的刺激作用，但這種刺激作用是遞減

的，隨之而來的就是東?生產(chǎn)的破壞性影響。選A。

6、凱恩斯學(xué)派與貨幣主義學(xué)派有關(guān)貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的主要分歧在于（）。

A、前者強(qiáng)調(diào)利率指標(biāo)而后者強(qiáng)調(diào)貨幣供應(yīng)量指標(biāo)在傳導(dǎo)機(jī)制中的作用

B、前者強(qiáng)調(diào)貨幣供應(yīng)量指標(biāo)而后者強(qiáng)調(diào)利率指標(biāo)在傳導(dǎo)機(jī)制中的作用

C、前者強(qiáng)調(diào)基礎(chǔ)貨幣而后者強(qiáng)調(diào)短期利率在傳導(dǎo)機(jī)制中的作用

D、前者強(qiáng)調(diào)短期利率而后者強(qiáng)調(diào)基礎(chǔ)貨幣在傳導(dǎo)機(jī)制中的作用

【答案】A

【解析】凱恩斯學(xué)派在貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的問題上，最大的特點是非常強(qiáng)調(diào)利率的

作用。與凱恩斯學(xué)派不同，弗里德曼的現(xiàn)代貨幣數(shù)量論則強(qiáng)調(diào)貨幣供應(yīng)量變動

直接影響名義國民收入。所以，本題答案為A。

7、官方或明或暗地干預(yù)外匯市場，使市場匯率在經(jīng)過操縱的外匯供求關(guān)系作用

下相對平穩(wěn)波動的匯率制度是（）o

A、固定匯率制

B、自由浮動匯率制

C、管理浮動匯率制

D、盯住匯率制

【答案】C

【解析】官方或明或暗地干預(yù)外匯市場，使市場匯率在經(jīng)過操縱的外匯供求關(guān)

系作用下相對平穩(wěn)波動的匯率制度是管理浮動匯率制。選Co

8、信托投資公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。

A、中國人民銀行

B、中國證監(jiān)會

C、中國保監(jiān)會

D、中國銀保監(jiān)會

【答案】D

【解析】本題考查信托投資公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。信壬投資公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是銀保

J必JILA2XO

9、（）是信托關(guān)系的核心。

A、信任和誠信

B、信托財產(chǎn)

C、受托人以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)

D、受托人按委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務(wù)

【答案】B

【解析】信托財產(chǎn)是信托關(guān)系的核心，信托是一種以信托財產(chǎn)為中心的法律關(guān)

系。

10、在上市公司以增發(fā)新股融資時，現(xiàn)有股東按目前持有股份比例優(yōu)先認(rèn)購

后，如果股份尚有剩余，承銷商將買進(jìn)剩余股票，再轉(zhuǎn)售給其他投資者，則該

新股發(fā)行的承銷方式是（）0

A、全額包銷

B、盡力推銷

C、余額包俏

D、混合推銷

【答案】C

【解析】證券承銷的方式包括包銷、盡力推銷（代銷）和余額包銷三種。本題

考查余額包銷的概念。余額包銷通常發(fā)生在股東行使其優(yōu)先認(rèn)股權(quán)時，即需要

在融資的上市公司增發(fā)新股前，向現(xiàn)有股東按目前持有股份比例提供優(yōu)先認(rèn)股

權(quán)，在股東按優(yōu)先認(rèn)股權(quán)認(rèn)購股份后若還有余額，承銷商有義務(wù)全部買進(jìn)這部

分剩余股票，然后再轉(zhuǎn)售給投資大眾。

11、我國對證券公司實行分類管理，其中，經(jīng)紀(jì)類證券公司只能從事證券交易

的（）業(yè)務(wù)。

A、承銷

B、經(jīng)紀(jì)

C、直營

D、做市

【答案】B

【解析】我國對證券公司實行分類管理.，其中，經(jīng)紀(jì)類證券公司只能從事證券

交易的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

12、由出票人簽發(fā)的委托付款人在見票后或票據(jù)到期時，對收款人無條件支付

一定金額的信用憑證是（）o

A、匯票

B、支票

C、本票

D、存單

【答案】A

【解析】由出票人簽發(fā)的委托付款人在見票后或票據(jù)到期時，對收款人無條件

支付一定金額的信用憑證是匯票，選A

13、同業(yè)拆借活動都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆

借活動基本上都是（）拆借。

A、質(zhì)押

B、抵押

C、擔(dān)保

D、信用

【答案】D

【解析】同'也拆借活動都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的，市場準(zhǔn)入條件比較嚴(yán)格，

金融機(jī)構(gòu)主要以其信譽(yù)參加拆借活動。也就是說，同業(yè)拆借市場基本上都是信

用拆借。

14、在貨幣均衡分析中，用來描述國際勞務(wù)收支保持不變時收支和利率組合的

軌跡是0。

A、BP曲線

B、J曲線

C、IS曲線

D、LM曲線

【答案】A

【解析】BP曲線指國際勞務(wù)收支保持不變時收支和利率組合的軌跡，即BP曲

線上的任何一點所代表的利率和收支的組合都可以使當(dāng)期國際收支均衡。

15、通貨緊縮的基本標(biāo)志是（）o

A、貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降

B、價格總水平的持續(xù)下降

C、經(jīng)濟(jì)增長率持續(xù)下降

D、所有商業(yè)和勞務(wù)價格的普遍下降

【答案】B

【解析】通貨緊縮的基本標(biāo)志是價格總水平的持續(xù)下降。AC也是通貨緊縮的標(biāo)

志，但不是基本標(biāo)志，選B。

16、在商業(yè)銀行卷產(chǎn)負(fù)債管理中，規(guī)模對稱原理的動態(tài)平衡的基礎(chǔ)是。。

A、合理經(jīng)濟(jì)體制

B、合理經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

C、合理經(jīng)濟(jì)規(guī)模

D、合理經(jīng)濟(jì)增長

【答案】D

【解析】規(guī)模對稱原理是指商業(yè)銀行資產(chǎn)運用的規(guī)模必須與負(fù)債來源的規(guī)模相

對稱、相平衡。這種而稱并非是簡單的對等，而是一種建立在合理經(jīng)濟(jì)增長基

礎(chǔ)上的動態(tài)平衡。

17、治理通貨緊縮，凱恩斯主義認(rèn)為刺激經(jīng)濟(jì)的有效手段是實行以（：為

主的政策。

A、擴(kuò)張性貨幣政簧

B、增加收入政策

C、赤字財政政策

D、收入指數(shù)化政簧

【答案】C

【解析】治理通貨緊縮，凱恩斯主義認(rèn)為刺激經(jīng)濟(jì)的有效手段是實行積極的財

政政策，同時輔以擴(kuò)張性的貨幣政策，選C。

18、出賣人和承租人是同一人的融資租賃是（）。

A、直接租賃

B、轉(zhuǎn)租賃

C、回租

D、杠桿租賃

【答案】C

【解析】回租是出賣人和承租人是同一人的融資租賃。

19、下列舉措中，不屬于凱恩斯主義治理通貨緊縮的政策主張的是（）。

A、增加貨幣供應(yīng)量

B、壓低利率以刺激投資

C、政府舉債以擴(kuò)大需求

D、減少政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)

【答案】D

【解析】凱恩斯主義的主張：（1）擴(kuò)張性的貨幣政策，即增加貨幣供應(yīng)量，壓

低利率，以刺激投資與消費；（2）赤字財政政策，即政府要用舉債的辦法發(fā)展

經(jīng)濟(jì)，擴(kuò)大有效需求。

20、投資銀行證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的資金賬戶中，允許客戶使用經(jīng)紀(jì)人或銀行的貸款

購買證券的賬戶是（）。

A、股票賬戶

B、現(xiàn)金賬戶

C、保證金賬戶

D、債券回購賬戶

【答案】C

【解析】保證金賬戶允許客戶使用經(jīng)紀(jì)人或銀行的貸款購買證券。在保證金賬

戶下，客戶可以用少量的資金進(jìn)行大量的證券交易，其余的資金由經(jīng)紀(jì)商墊

付，作為給投資者的貸款，所有的信用交易和期權(quán)交易均在保證金賬戶進(jìn)行，

成為保證金交易。

21、金融衍生品市場中允許進(jìn)行保證金交易，這意味著投資者可以從事兒倍甚

至幾I倍于自身擁有資金的交易，放大了交易的收益和損失。這體現(xiàn)了金融衍

生品的（）特征。

A、杠桿比例高

B、定價復(fù)雜

C、高風(fēng)險性

D、全球化程度高

【答案】A

【解析】“投資者可以從事幾倍甚至幾十倍于自身擁有資金的交易”，這體現(xiàn)

了金融衍生品的高杠桿性。選A。

22、下列法律法規(guī)中，不屬于中國證券監(jiān)督管理委員會證券監(jiān)管法律法規(guī)體系

中第一層次依據(jù)的是（）o

A、《公司法》

B、《證券法》

C、《證券投資基金法》

D、《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》

【答案】D

【解析】法律法規(guī)體系包括三個層次，法律是第一層次；部門規(guī)章是第二層

次，主要是各類辦法；各類監(jiān)管規(guī)則是第三層次。第一層次包括《公司法》

《證券法》《證券投資基金法》等法律。

23、某人在銀行存入10萬元，期限兩年，年利率為6%,每半年支付一次利

息，如果按復(fù)利計算，兩年后的本利和是（）萬元。

A、11.2

B、10.23

C、10.26

D、11.26

【答案】D

【解析】本題考查復(fù)利本利和的計算。年利率是6%,每半年支付一次利息，那

么一年的本利和就是10*（1+6%/2）-4=11.26萬元。

24、金融調(diào)控的一階主控變量是（）o

A、存款準(zhǔn)備金率

B、貨幣供給量

C、基礎(chǔ)貨幣

D、市場利率

【答案】C

【解析】中央銀行能夠有效控制的基礎(chǔ)貨幣稱為一階主控變量，存款準(zhǔn)備金率

是貨幣政策工具，貨幣供給是中央銀行宏觀金融調(diào)控的間接控制二階變量，市

場利率是反饋信號。c正確。

25、以下不屬于融資租賃合同特征的是（）

A、融資租賃合同是諾成、要式合同

B、融資租賃合同是雙務(wù)、有償合同

C、融資租賃合同可單方解除

D、融資租賃合同大可單方解除

【答案】C

【解析】融資租賃合同是不可單方解除的合同。

26、在公司并購業(yè)務(wù)中，其結(jié)果可以用公式“A+B=C”表示的并購是（）。

A、吸收合并

B、新設(shè)合并

C、控股與被控股

D、交換發(fā)盤

【答案】B

【解析】新設(shè)合并是兩個或兩個以上企業(yè)合成一個新的企業(yè)，特點是伴有產(chǎn)權(quán)

關(guān)系的轉(zhuǎn)移，多個法人變成一個新法人?？芍xB。

27、下列關(guān)于風(fēng)險的說法，不正確的是（）0

A、風(fēng)險是損失的無源，同時也是盈利的基礎(chǔ)

B、風(fēng)險是收益的概率分布

C、風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念

D、風(fēng)險通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，可以等同于損

失本身

【答案】D

【解析】損失是一個事后概念，反映的是風(fēng)險事芍發(fā)生后所造成的實際結(jié)果；

而風(fēng)險是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。風(fēng)險和

損失是不能同時并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)。雖然風(fēng)險通常采用損失的可能性

以及潛在的損失規(guī)模來計量，但絕不等同于損失本身。

28、道義勸告和窗口指導(dǎo)屬于（）貨幣政策工具。

A、一般性

B、間接信用控制

C、選擇性

D、直接信用控制

【答案】B

【解析】間接信用控制貨幣政策包括道義勸告和指導(dǎo)窗口。道義勸告是中央銀

行利用其在金融體系中的特殊地位和聲望，以口頭或書面的形式對商業(yè)銀行和

其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)出通告、指示、勸其遵守政策，主動合作；窗口指導(dǎo)是中央銀

行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情?、物價趨勢和金融市場動向，規(guī)定商業(yè)銀行季度貸款的增減

額，并“指導(dǎo)”執(zhí)行。

29、我國在2013年推出的金融衍生品是（）。

A、股指期貨

B、國債期貨

C、利率互換

D、債券遠(yuǎn)期

【答案】B

【解析】2013年9月6日，國債期貨正式上市交易。國債期貨的推出，有利于

完善國債發(fā)行體制，弓導(dǎo)資源優(yōu)化配置，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。

30、在所有情況下，銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具備了解銀行和集團(tuán)的整體結(jié)構(gòu)，以及與

其他監(jiān)管銀行集團(tuán)所屬公司的監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行協(xié)調(diào)的能力，稱為()。

A、非現(xiàn)場監(jiān)督

B、現(xiàn)場檢查

C、并表監(jiān)管

D、監(jiān)管評級

【答案】C

【解析】在所有情況下，銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具備了解銀行和集團(tuán)的整體結(jié)構(gòu)，以

及與其他監(jiān)管銀行集團(tuán)所屬公司的監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行協(xié)調(diào)的能力，稱為并表監(jiān)管。

選Co

31、在凱恩斯的“流動性陷阱”區(qū)間()。

A、貨幣政策完全有效

B、財政政策完全無效

C、財政政策完全有效

D、貨幣政策完全無效

【答案】D

【解析】在凱恩斯的流動性陷阱區(qū)間，貨幣政策是完全無效的，只能依靠財政

政策。選D。

32、在我國，負(fù)責(zé)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)是()。

A、中國人民銀行

B、中國銀保監(jiān)會

C、中國證監(jiān)會

D、中國保監(jiān)會

【答案】B

【解析】互聯(lián)網(wǎng)支付一一業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管；網(wǎng)絡(luò)借貸，互聯(lián)網(wǎng)信托和

互聯(lián)網(wǎng)消費金融一一業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管；股雙眾籌融資，互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

一一業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管；互聯(lián)網(wǎng)保險一一業(yè)務(wù)由保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。

33、由于股票市場低迷，在某次發(fā)行中股票未被全部售出，承銷商在發(fā)行結(jié)束

后將未售出的股票退還給了發(fā)行人。這表明此次股票發(fā)行選擇的承銷方式是

()

A、全額包銷

B、盡力推銷

C、余額包銷

D、混合推銷

【答案】B

【解析】盡力推銷即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按規(guī)定的發(fā)行

條件盡力推銷證券，發(fā)行結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔(dān)發(fā)

行風(fēng)險。

34、根據(jù)缺口分析法，若某商業(yè)銀行在未來一段時期內(nèi)需要重新定價的資產(chǎn)大

于負(fù)債.則在利率下降的情況下，該銀行的利差收益會（）。

A、不變

B、擴(kuò)大

C、減小

D、不確定

【答案】C

【解析】【知識點】缺口分析。如果某一時期內(nèi)到期或需重新定價的資產(chǎn)大于

負(fù)債，則為正缺口，反之則為負(fù)缺口。在利率上升的環(huán)境中，保持正缺口對

商業(yè)銀行是有利的，因為資產(chǎn)收益的增長要快于資金成本的增加，利差自然就

會增大；而在利率下降的環(huán)境中，正缺口會減少利差，對商業(yè)銀行是不利

的。負(fù)缺口的情況正好與此相反。

35、形成通貨膨脹的直接原因是（）。

A、貨幣供給過度

B、貨幣供給不足

C、貨幣需求不足

D、貨幣需求過度

【答案】A

【解析】本題考查形成通貨膨脹的成因。形成通貨膨脹的直接原因是貨幣供給

過度。

36、當(dāng)通貨膨脹率上升快于名義利率上升并超過名義利率時，實際利率（）。

A、大于零

B、小于零

C、等于零

D、不能確定

【答案】B

【解析】實際利率:名義利率一通貨膨脹率。當(dāng)通貨膨脹率上升快于名義利率上

升并超過名義利率時，可見，實際利率為負(fù)值。

37、當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（）。

A、外匯供給小于外匯需求

B、外匯供給大于外匯需求

C、外匯匯率上漲

D、外匯匯率無變化

【答案】B

【解析】國際收支大體上能夠反映外匯市場的供求狀況。國際收支出現(xiàn)順差，

在外匯市場上表現(xiàn)為外匯需求小于供給，從而引起外匯貶值，本幣升值，外匯

匯率下跌。

38、中央銀行不以盈利為目標(biāo)，是（）的金融機(jī)構(gòu)。

A、為存款者服務(wù)

B、充當(dāng)社會信用中介

C、為工商企業(yè)服務(wù)

D、為實現(xiàn)國家經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)

【答案】D

【解析】中央銀行不以盈利為目標(biāo)；是為實現(xiàn)國家經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

選D。

39、投資銀行幫助基金發(fā)行人向投資者發(fā)售收益憑證時，投資銀行在基金運作

中承擔(dān)基金的（）角色。

A、發(fā)起人

B、管理者

C、托管人

D、承銷人

【答案】D

【解析】投行在基金管理業(yè)務(wù)中的角色包括發(fā)起人、管理人和承銷人。證券承

銷是指在