商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)范與實(shí)訓(xùn)第2版董雷光課后參考答案

商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)——規(guī)范與實(shí)訓(xùn)商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)——規(guī)范與實(shí)訓(xùn)PAGE52模塊項(xiàng)目強(qiáng)化訓(xùn)練一、判斷題1．國家安全機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)與扣劃單位與個(gè)人的存款。（）2．已被凍結(jié)的存款，其他執(zhí)行機(jī)關(guān)要求再行凍結(jié)的，須征求原凍結(jié)機(jī)關(guān)意見后，再做相應(yīng)處理與協(xié)助。（）3．賬頁記載錯(cuò)誤無法更改的，須經(jīng)會(huì)計(jì)主管人員同意蓋章后才能撕毀。（）4．檢查出納庫房庫箱時(shí)，被查人員須陪同在場，提供賬簿資料但不得參加查庫。（）5．具有查詢、凍結(jié)權(quán)力的機(jī)關(guān)有人民法院、海關(guān)和審計(jì)機(jī)關(guān)。（）6．會(huì)計(jì)人員對(duì)客戶類賬戶進(jìn)行抹賬處理時(shí)，只能對(duì)銀行員工操作失誤的進(jìn)行抹賬，不允許應(yīng)客戶要求進(jìn)行抹賬。（）7．重要單證在未使用前，不得事先加蓋業(yè)務(wù)公章和私人名章。（）8．重要空白憑證的管理要貫徹印證分管的原則，施行專人負(fù)責(zé)管理。（）9．庫存現(xiàn)金發(fā)生差錯(cuò)，要核對(duì)賬款、及時(shí)查找、及時(shí)上報(bào)，并填報(bào)錯(cuò)款報(bào)告單，不準(zhǔn)以長補(bǔ)短，長款不報(bào)以貪污論，短款自補(bǔ)不報(bào)以違反制度論。（）10．商業(yè)銀行協(xié)助扣劃存款時(shí)，有權(quán)機(jī)關(guān)無權(quán)要求提取現(xiàn)金。（）二、單項(xiàng)選擇題1．以下不屬于會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)中的重要業(yè)務(wù)印章為（）。A．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)專用章 B．簽證章 C．票據(jù)清算章 D．現(xiàn)金清訖章2．臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過（）年。A．半 B．1 C．2 D．33．隔年錯(cuò)賬處理規(guī)定正確的是（）。A．本年錯(cuò)賬以反方向紅字沖正，上年錯(cuò)賬以同方向藍(lán)字沖正B．本年錯(cuò)賬以同方向藍(lán)字沖正，上年錯(cuò)賬以反方向紅字沖正C．本年錯(cuò)賬以反方向藍(lán)字沖正，上年錯(cuò)賬以同方向紅字沖正D．本年錯(cuò)賬以同方向紅字沖正，上年錯(cuò)賬以反方向藍(lán)字沖正4．全過程風(fēng)險(xiǎn)控制不包括下列（）項(xiàng)。A．分工控制 B．授權(quán)控制 C．保障控制 D．操作控制5．重要空白憑證作廢時(shí)，應(yīng)由憑證經(jīng)管人員切去（）角，并在憑證明顯處加蓋“作廢”戳記。A．右上 B．右下 C．左上 D．左下6．凍結(jié)單位存款的最長期限不超過（）。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．1年 D．無期限7．以下無權(quán)扣劃單位和個(gè)人的存款的為（）。A．人民法院 B．稅務(wù)機(jī)關(guān) C．海關(guān) D．人民檢察院8．下列屬于前臺(tái)臨柜柜員崗位職責(zé)的是（）。A．掌管監(jiān)控設(shè)施和特殊業(yè)務(wù)授權(quán) B．編制營業(yè)日、月、季報(bào)告C．核對(duì)當(dāng)班收入現(xiàn)金和結(jié)存重要憑證 D．稽核前一天會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)憑證9．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)終了，當(dāng)日所有業(yè)務(wù)憑證均在（）由事后稽核員進(jìn)行全面復(fù)核。A．當(dāng)日 B．次日 C．3日內(nèi) D．本周內(nèi)10．各種業(yè)務(wù)印章使用人員臨時(shí)離開崗位時(shí)，應(yīng)將業(yè)務(wù)印章和個(gè)人名章（）。A．隨身攜帶 B．交與內(nèi)勤主任臨時(shí)保管C．他人代管 D．人離章收11．（）是明確銀行對(duì)內(nèi)對(duì)外權(quán)責(zé)關(guān)系的重要依據(jù)。A．儲(chǔ)蓄專用章 B．會(huì)計(jì)專用章 C．業(yè)務(wù)公章 D．貸款專用章12．發(fā)生故障不能正常打印存折時(shí)，由（）手工補(bǔ)登存折，并由（）簽章確認(rèn)。A．經(jīng)辦員本人；經(jīng)辦員本人B．經(jīng)辦員本人；經(jīng)辦員與審核人員雙人C．經(jīng)辦員以外的柜員；經(jīng)辦員以外的柜員與審核人員雙人D．經(jīng)辦員以外的柜員；經(jīng)辦員以外的柜員13．柜員在其授權(quán)范圍內(nèi)，可以辦理多幣種、多種類的各項(xiàng)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，承擔(dān)相應(yīng)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種勞動(dòng)組合形式是（）。A．雙人臨柜制 B．單柜員制 C．儲(chǔ)蓄柜員制 D．綜合柜員制14．柜員辦理一筆現(xiàn)金收入業(yè)務(wù)，應(yīng)使用（）。A．結(jié)算專用章 B．現(xiàn)金付訖章 C．現(xiàn)金收訖章 D．票據(jù)清算專用章15．現(xiàn)金短款以個(gè)人賠付為主，現(xiàn)金長款（）。A．歸個(gè)人所有 B．歸銀行所有 C．抵銷現(xiàn)金短款 D．歸人民銀行三、多項(xiàng)選擇題1．以下有權(quán)查詢單位存款，但無權(quán)查詢個(gè)人存款的為（）。A．監(jiān)獄 B．工商行政管理機(jī)關(guān)C．證券監(jiān)督管理機(jī)關(guān) D．走私犯罪偵查機(jī)關(guān)2．作為重要憑證進(jìn)行管理和使用的憑證有（）。A．活期存折 B．定期儲(chǔ)蓄存單 C．利息清單 D．存款憑條3．下列關(guān)于商業(yè)銀行印章管理說法正確的是（）。A．人在章在、人走章鎖 B．托人代管、托人簽章C．業(yè)務(wù)印章、名章加蓋清晰 D．可以超用途使用4．以下（）是儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中需要實(shí)時(shí)復(fù)核的業(yè)務(wù)。A．超限額的存取款交易 B．掛失解掛C．信用卡存取業(yè)務(wù) D．定期開戶5．以下（）屬于重要空白憑證。A．定期存單 B．支票 C．國庫券 D．定額存單6．重要單證在使用時(shí)應(yīng)符合下列要求（）。A．重要單證在使用前必須進(jìn)行清點(diǎn)，清點(diǎn)方法可以是卡大數(shù)點(diǎn)尾數(shù)B．每班使用重要單證時(shí)，必須順號(hào)使用，不得跳號(hào)使用C．任何部門和個(gè)人不得以任何名義挪用重要單證D．重要單證一般不得作教學(xué)實(shí)習(xí)或練習(xí)使用7．空白重要憑證的數(shù)量應(yīng)該嚴(yán)格控制，其控制的量一般是（）。A．每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)按2個(gè)月的使用量 B．每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)按半年的使用量C．每個(gè)柜員按1周的使用量 D．每個(gè)柜員按15天的使用量8．有下列（）情況的，可以申請(qǐng)開立個(gè)人結(jié)算賬戶。A．適用支票、信用卡等信用支付工具的B．辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結(jié)算業(yè)務(wù)的C．自然人可根據(jù)需要申請(qǐng)開立個(gè)人結(jié)算存款賬戶D．自然人可以在已開立的儲(chǔ)蓄賬戶中選擇并向開戶銀行申請(qǐng)確認(rèn)為個(gè)人結(jié)算存款賬戶9．下列執(zhí)法機(jī)關(guān)有權(quán)查詢單位和個(gè)人存款的為（）。A．人民政府 B．公證機(jī)關(guān) C．海關(guān) D．人民法院10．對(duì)作廢的重要空白憑證操作正確的是（）。A．不得損毀 B．剪角 C．加蓋作廢章 D．專夾保管四、簡答題1．簡述綜合柜員制的優(yōu)點(diǎn)及其主要風(fēng)險(xiǎn)所在。2．綜合柜員崗的風(fēng)險(xiǎn)防范措施有哪些？3．單位結(jié)算賬戶的種類及各自含義。4．如何妥善使用和管理空白重要憑證？5．如何妥善使用和保管權(quán)限卡？五、案例分析農(nóng)行某支行行長挪用公款炒股、購買彩票案情梗概2020年1月至2021年11月，王××利用擔(dān)任農(nóng)行某支行行長職務(wù)的便利條件，伙同支行汽車信貸部經(jīng)理李×指使員工違規(guī)編造虛假存單、虛增存款、挪用汽車貸款保證金等手段作案，涉及金額5

179萬元，用于炒股、購買彩票等。王××、李×已于2021年12月2日被移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》和“四個(gè)一律”的規(guī)定，給予王××、李×開除處分。該支行計(jì)財(cái)信息部經(jīng)理劉××在發(fā)現(xiàn)王××擅自從柜員現(xiàn)金箱拿17萬元之后，不抵制，也不向上級(jí)行報(bào)告，還按照王××的指令，指示柜員虛增存款8筆，共293.68萬元；支行計(jì)財(cái)信息部坐班主任王×、計(jì)財(cái)信息部員工毛×、石×在知道王××從柜員現(xiàn)金箱拿款的事后，不抵制、不報(bào)告；計(jì)財(cái)信息部柜員李×，按照王××和劉××授意，空庫77萬元；虛增存款18萬元。根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》和“四個(gè)一律”的規(guī)定，分別給予了責(zé)任追究。思考分析：請(qǐng)根據(jù)以上案情分別從銀行柜臺(tái)崗位各級(jí)人員道德、責(zé)任及制度建設(shè)、執(zhí)行等方面對(duì)柜臺(tái)崗位的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并從一名柜員的角度對(duì)如何防范柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)表自己的見解。參考答案：一、判斷題：1—5×××√×6—10√√√√√二、單選題;1—5DCDCA6—10BDCBD11—15CBDCB三、多選題1、BC2、AB3、AC4、AB5、AB6、ABCD7、AC8、ABCD9、CD10、ABC項(xiàng)目2強(qiáng)化訓(xùn)練一、判斷題1．對(duì)經(jīng)常惠顧的客戶，在主動(dòng)稱呼客戶時(shí)，要加上客戶的姓氏或職務(wù)，以示對(duì)客戶的熟記和尊重。（）2．女柜員不得戴戒指。（）3．男柜員不得留長發(fā)、胡須，但可適當(dāng)佩戴飾物。（）4．當(dāng)設(shè)備發(fā)生故障不能辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)說：“非常抱歉，請(qǐng)耐心等待”。（）5．應(yīng)避免在客戶面前打哈欠、咳嗽、打噴嚏，難以控制時(shí)，應(yīng)適當(dāng)遮掩。（）6．上班時(shí)間，不得聊天、吃東西，但可以在空閑時(shí)看有關(guān)業(yè)務(wù)方面的書。（）7．柜員遇老人或其他有困難的客戶不便填寫憑證時(shí)，可以在其他柜員監(jiān)督下代填。（）8．接待客戶時(shí)應(yīng)注意儀容整潔，發(fā)式莊重，不得染頭發(fā)和指甲。（）9．對(duì)個(gè)別客戶的失禮表現(xiàn)和無理要求，可以不予理睬。（）10．小寫金額￥100

200.00元，規(guī)范的漢字大寫金額為“拾萬零貳佰元整”。

（）二、單項(xiàng)選擇題1．銀行客戶服務(wù)的原則是（）。A．讓客戶滿意 B．以客戶為中心 C．滿足客戶的需要 D．客戶永遠(yuǎn)是對(duì)的2．對(duì)個(gè)別客戶的失禮表現(xiàn)和無理要求，要婉轉(zhuǎn)拒絕地說：“（）”。A．無法滿足您的要求 B．對(duì)不起，銀行無此先例C．對(duì)不起，很抱歉 D．請(qǐng)找我們領(lǐng)導(dǎo)3．上班時(shí)間，應(yīng)在（）佩戴總行統(tǒng)一制發(fā)的工號(hào)牌。A．胸前 B．服裝左前上方 C．左衣領(lǐng)上 D．右上衣領(lǐng)4．營業(yè)過程中，前臺(tái)柜員最低保留（）個(gè)柜員在崗。A．1 B．2 C．3 D．45．以下數(shù)字書寫（）是正確的。A．壹仟零貳拾元三角陸分整 B．捌佰零伍元壹角整C．玖萬元 D．拾伍元整6．示意客戶時(shí)，要用（）的手勢。A．手心向上五指并攏 B．單指 C．手心向下 D．雙指7．人民幣的最小貨幣單位是（）。A．元 B．角 C．分 D．厘8．柜員當(dāng)班空閑時(shí)，可以（）。A．與領(lǐng)導(dǎo)聊天 B．清點(diǎn)現(xiàn)金 C．吃飯 D．學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)教材9．下列中文大寫正確的有（）。A．￥1

008.60人民幣壹千零捌元陸角零分 B．￥15.00人民幣拾伍元整C．￥315.00人民幣叁佰壹拾伍元整 D．￥1

001.60人民幣壹仟壹元陸角整10．以下票據(jù)日期書寫正確的是（）。A．貳零零九年壹拾貳月貳拾陸日 B．貳零零玖年零壹拾月貳拾陸日C．貳零零柒年零壹月貳日 D．貳零壹零年零叁月零陸日11．2005年版第五套人民幣100元紙幣的光變面額數(shù)字的顏色變化是由（）。A．綠變金 B．金變綠 C．藍(lán)變黃 D．綠變藍(lán)12．提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)是實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的（）。A．關(guān)鍵 B．保證 C．原則 D．基礎(chǔ)13．2005年版第五套人民幣100元、50元和10元紙幣上的“陰陽互補(bǔ)對(duì)印圖案”是（）。A．花卉 B．古錢幣 C．文字 D．人物頭像三、多項(xiàng)選擇題1．以下是柜臺(tái)人員應(yīng)掌握的服務(wù)技能的是（）。A．柜面知識(shí)的全面了解 B．操作技能的熟練掌握C．處理業(yè)務(wù)高效準(zhǔn)確 D．持證上崗定期考核2．銀行前臺(tái)綜合柜員必須取得以下（）認(rèn)證后方可上崗。A．會(huì)計(jì)上崗證 B．保險(xiǎn)從業(yè)人員上崗證書C．反假幣工作人員資格證 D．銀行從業(yè)人員資格證3．儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以通過（）來吸引儲(chǔ)戶參儲(chǔ)。A．送禮品 B．儲(chǔ)蓄創(chuàng)新 C．提高利率 D．提高服務(wù)4．銀行客戶需求主要有（）。A．服務(wù)功能需求 B．服務(wù)價(jià)值需求 C．精神愉悅需求 D．成本減少需求5．下列關(guān)于柜員的職業(yè)形象表達(dá)正確的有（）。A．柜員上崗時(shí)可自由著裝 B．柜員不得化妝C．柜員不得文身D．柜員上崗時(shí)應(yīng)精神飽滿，不能趴在柜臺(tái)上6．鑒別真假人民幣的基本方法為（）。A．手感鑒別 B．聽聲鑒別 C．根據(jù)防偽標(biāo)記鑒別 D．通過花紋鑒別7．下列關(guān)于中文大寫金額的描述正確的是（）。A．中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字。在“角”之后可以不寫“整”或“正”字。大寫金額數(shù)字有“分”的，分后面不寫“整”（或“正”）字B．中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字C．中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。大寫金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字D．票據(jù)大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣。8．《人民幣管理?xiàng)l例》所稱的人民幣包括（）。A．紙幣 B．代幣券 C．硬幣 D．電子貨幣9．2015年版第五套人民幣100元正面（）部位采用雕刻凹版印刷。A．頭像 B．行名 C．國徽 D．含隱形面額數(shù)字的裝飾圖案10．單位和個(gè)人持有假幣，應(yīng)當(dāng)及時(shí)上交到（）。A．中國人民銀行 B．辦理貨幣存取款和業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)C．公安機(jī)關(guān) D．司法機(jī)關(guān)四、簡答題1．怎樣理解我們永遠(yuǎn)不說“不”。2．簡述“100-1=0”的含義。3．簡述柜面人員實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的主要途徑？4．簡述在辦理業(yè)務(wù)中客戶缺少相應(yīng)證件怎么辦？5．客服人員的基本素質(zhì)有哪些？6．優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的意義是什么?五、案例分析銀行服務(wù)案例：別在客戶面前批評(píng)自己的銀行案情梗概這時(shí)，他趕緊詢問這家支行的員工。雷先生：“我沒取到錢，可卡上少了1

000元，是不是這臺(tái)機(jī)器有毛病啊？”“批評(píng)支行”員工：“你是怎么操作的？取了卡有沒有等一下再離開？”雷先生：“吐卡時(shí)未出錢啊，我就接了一個(gè)電話?！薄芭u(píng)支行”員工：“可能被后面取款的人拿走了。我們這臺(tái)機(jī)器有時(shí)會(huì)‘反應(yīng)’慢一些，特別是業(yè)務(wù)高峰時(shí)期。我們行的系統(tǒng)早就落后需要換代了，這臺(tái)老爺機(jī)都該報(bào)廢了，唉！我們行有問題的地方多著呢?！崩紫壬骸拔业?

000元怎么辦？”“批評(píng)支行”員工：“誰叫你不等一下再離開，自認(rèn)倒霉吧！”雷先生：“……”思考分析：1．在此次事件中，該支行員工在服務(wù)上有哪些不妥之處？2．如果你是這位員工，你會(huì)怎樣做？3．如果你是這家銀行的領(lǐng)導(dǎo)，這樣的員工應(yīng)把他放在哪個(gè)部門合適呢？參考答案：一、判斷題：1—5××√×√6—10××√××二、單選題;1—5BCBBB6—10ACBCB11—13DDB三、多選題1、ABC2、AC3、BD4、ABD5、CD6、ABCD7、ABCD8、AC9、ABCD10、ABC模塊項(xiàng)目強(qiáng)化訓(xùn)練一、判斷題1．現(xiàn)金的收、付應(yīng)堅(jiān)持日清日結(jié)，每天必須進(jìn)行一次日終現(xiàn)金軋賬，做到賬款、賬實(shí)相符。（）2．柜員可以將蓋章齊全的整捆、整把現(xiàn)金直接對(duì)外支付，但付出外幣時(shí)應(yīng)逐張清點(diǎn)，不得整捆付出。（）3．紙幣票面裂口2處以上，長度每處超過5mm的或裂口1處，長度超過10mm的，符合不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)。（）4．一次性發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人10張以上（含）假人民幣，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)。（）5．凡發(fā)現(xiàn)挖補(bǔ)、拼湊、揭去一面以及有意損壞、涂抹等被破壞的人民幣，原則上均應(yīng)沒收。經(jīng)追查如確系誤收的，可按殘缺人民幣兌換辦法給予兌換。（）6．凡辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)均應(yīng)無償為公眾兌換殘缺、污損人民幣，不得拒絕兌換。（）7．柜員發(fā)現(xiàn)假幣并收繳后，假幣持有人對(duì)收繳程序有異議的，可在７個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申請(qǐng)行政復(fù)議或依法提起行政訴訟。（）8．紙幣呈正十字形缺少1/4的，按原面額兌換。

（）9．庫存現(xiàn)金發(fā)生差錯(cuò)，要核對(duì)賬款、及時(shí)查找、及時(shí)上報(bào)，并填報(bào)“錯(cuò)款報(bào)告單”，不允許以長補(bǔ)短，長款不報(bào)以貪污論處，短款自補(bǔ)不報(bào)以違反制度論處。（）10．殘缺人民幣的處理包括殘缺人民幣的兌換和損傷幣的挑剔兩項(xiàng)。（）二、單項(xiàng)選擇題1．以下（）業(yè)務(wù)處理方式是正確的。A．現(xiàn)金收入與付出，均須先收付現(xiàn)金，后記賬。B．資金劃收，先記賬后收?qǐng)?bào)C．資金劃付，先記賬后發(fā)報(bào)D．轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，先記貸后記借2．每日營業(yè)結(jié)束，先由柜員軋賬后由（）進(jìn)行總軋賬后進(jìn)行簽退。A．后臺(tái)綜合柜員 B．業(yè)務(wù)主管 C．事后稽核員 D．其他柜員3．柜員發(fā)現(xiàn)假幣并收繳后，假幣持有人對(duì)收繳程序有異議的，可在（）個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申請(qǐng)行政復(fù)議或依法提起行政訴訟。A．3 B．7 C．30 D．604．柜員發(fā)現(xiàn)假幣并收繳后，假幣持有人對(duì)貨幣真?zhèn)斡挟愖h的，可在（）個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定。A．3 B．7 C．30 D．605．收款中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金有誤，應(yīng)立即向繳款人說明情況，待確認(rèn)后，可采取按原繳款單金額多退少補(bǔ)，也可由（）重新填制現(xiàn)金繳款單。A．大堂經(jīng)理 B．臨柜柜員 C．庫管員 D．繳款人6．營業(yè)開始前現(xiàn)金柜員領(lǐng)取現(xiàn)金尾箱時(shí)，應(yīng)仔細(xì)檢查箱體、箱鎖是否完好無損，如有可疑之處，應(yīng)報(bào)告（）。A．庫管員 B．分行保衛(wèi)處 C．分行會(huì)計(jì)部 D．會(huì)計(jì)主管7．庫管員應(yīng)將開啟金庫門的鑰匙存放于（）中，不得隨身攜帶或委托他人代管。A．專用保險(xiǎn)柜 B．上鎖抽屜 C．尾箱 D．只能隨身攜帶8．出納員收到現(xiàn)金時(shí)，按款項(xiàng)券別順序點(diǎn)收，第一步先做（）。A．點(diǎn)捆、卡把 B．點(diǎn)尾數(shù)C．核對(duì)總數(shù) D．與現(xiàn)金收款憑證核對(duì)9．現(xiàn)金收款時(shí)，出納員清點(diǎn)中發(fā)現(xiàn)有誤，應(yīng)首先做的是（）。A．重新清點(diǎn) B．返回款項(xiàng) C．向客戶聲明 D．要求客戶補(bǔ)足現(xiàn)金10．出納員按照現(xiàn)金付款憑證進(jìn)行付款時(shí)，應(yīng)首先做的是（）。A．提醒客戶當(dāng)面清點(diǎn) B．收回對(duì)號(hào)單或號(hào)牌C．將款項(xiàng)交客戶 D．問清戶名、取款金額11．票幣兌換，以下做法錯(cuò)誤的是（）。A．先收款后兌付 B．兌換單由客戶填寫C．兌換單由出納員填寫 D．兌換單由出納員留存?zhèn)洳?2．整點(diǎn)現(xiàn)金，以下操作不正確的是（）。A．每把鈔票的上端和右端要墩齊 B．紙幣每一百張為一把，每捆十把C．殘損幣挑凈，符合“七成新”標(biāo)準(zhǔn) D．扎把的腰條應(yīng)在票面的1/2處13．對(duì)需要收繳的假幣（紙幣）應(yīng)當(dāng)在（）位置加蓋“假幣”戳記章。A．隨意 B．正面 C．正面水印窗和背面中間位置 D．左上角或右上角三、多項(xiàng)選擇題1．下列人民幣可半額兌換的有（）。A．能辨別面額，票面剩余3/4，其余圖案、文字能照原樣連接的B．能辨別面額，票面剩余1/2，其余圖案、文字能照原樣連接的C．紙幣呈十字形缺少1/4，其余圖案、文字能照原樣連接的D．故意挖補(bǔ)的票幣2．柜面業(yè)務(wù)復(fù)核一般包括（）。A．柜員即時(shí)復(fù)核 B．客戶即時(shí)復(fù)核C．柜員日終軋賬前復(fù)核 D．事后稽核人員的全面復(fù)核3．柜員收繳假幣過程中有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)（）。A．一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣10張以上、假外幣10張以上的B．屬于利用新的造假手段制造假幣的C．有制造販賣假幣線索的D．持有人不配合收繳行為的4．柜員現(xiàn)金箱管理中要求柜員應(yīng)在（）軋點(diǎn)現(xiàn)金尾箱。A．營業(yè)開始 B．臨時(shí)離崗 C．中午休息前 D．營業(yè)終了5．現(xiàn)金收付款業(yè)務(wù)要做到“三清”，是指（）。A．收款當(dāng)面點(diǎn)清 B．鈔券當(dāng)面交清 C．內(nèi)外必須分清 D．金額當(dāng)面問清6．不予兌換的殘缺人民幣有（）。A．票面殘缺1/2以上的人民幣 B．票面污損嚴(yán)重不能辨別真假C．拼湊但票面完整的票幣D．紙幣呈正十字形缺少1/4，其余圖案、文字能照原樣連接的7．下列損傷人民幣應(yīng)予以挑剔（）。A．紙幣票面缺少面積在10mm2以上B．紙幣票面裂口兩處以上、長度每處超過mmC．紙幣票面脫色，不能保持票面防偽功能D．紙幣票面涂寫字跡面積超過2cm28．柜員上解現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，管庫員使用上解現(xiàn)金交易處理，輸入（）等要素，柜員確認(rèn)。A．幣種 B．券別 C．金額 D．上解柜員號(hào)9．下列有關(guān)假幣收繳、鑒定管理說法正確的是（）。A．對(duì)假人民幣應(yīng)當(dāng)面加蓋“假幣”字樣的戳記B．持有人不配合收繳行為的，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告C．假幣持有人對(duì)假幣真?zhèn)未嬗挟愖h，可在2個(gè)工作日內(nèi)提出書面鑒定申請(qǐng)D．辦理假幣收繳業(yè)務(wù)的人員，應(yīng)取得“反假貨幣上崗資格證書”10．居民可以到（）兌換殘損幣。A．人民銀行 B．中國銀行 C．信用社 D．商業(yè)銀行四、簡答題1．假幣持有人被沒收假幣后有什么權(quán)利？2．網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)人員營業(yè)前準(zhǔn)備工作有哪些？3．兌換殘幣的標(biāo)準(zhǔn)有哪些？4．如何挑揀殘損人民幣？5．現(xiàn)金收、付款遵循的原則是什么？五、請(qǐng)做出下列業(yè)務(wù)的流程圖并對(duì)主要環(huán)節(jié)予以說明1．柜員領(lǐng)用和上繳現(xiàn)金業(yè)務(wù)。2．現(xiàn)金交款差錯(cuò)處理業(yè)務(wù)。3．假幣收繳業(yè)務(wù)。六、案例分析現(xiàn)金收付案例【案例一】現(xiàn)金離柜后發(fā)現(xiàn)問題，銀行不負(fù)責(zé)任某儲(chǔ)戶上午到銀行取款，經(jīng)辦人員進(jìn)行完賬務(wù)處理，將現(xiàn)金和存折一起交儲(chǔ)戶，并請(qǐng)儲(chǔ)戶當(dāng)面點(diǎn)清。儲(chǔ)戶當(dāng)時(shí)未提出異議便離開了柜臺(tái)。當(dāng)天下午，儲(chǔ)戶返回銀行，稱上午所取的現(xiàn)金少了一張，要求銀行給個(gè)說法。【案例二】中途離崗造成現(xiàn)金短款某儲(chǔ)【案例三】客戶辦理業(yè)務(wù)造成現(xiàn)金短款甲儲(chǔ)戶到柜臺(tái)存入人民幣55

000元。他先交給經(jīng)辦人員50

000元，另外5

000元還在他手中清點(diǎn)。經(jīng)辦人員接過現(xiàn)金后進(jìn)行了清點(diǎn)，并等待甲儲(chǔ)戶繳納其他的現(xiàn)金。此時(shí)有乙儲(chǔ)戶來辦理取款業(yè)務(wù)，經(jīng)辦人員為減少乙儲(chǔ)戶的等待時(shí)間，就先為乙儲(chǔ)戶辦理了取款業(yè)務(wù)，并從甲儲(chǔ)戶已交來的現(xiàn)金中拿出一部分付給乙儲(chǔ)戶。乙儲(chǔ)戶走后，經(jīng)辦人員向甲儲(chǔ)戶索要未繳納的現(xiàn)金。甲儲(chǔ)戶稱，所有現(xiàn)金都已交給經(jīng)辦人員，經(jīng)辦人員短缺的款項(xiàng)可能是多付給乙儲(chǔ)戶了。雙方爭執(zhí)不下，經(jīng)辦柜員就和甲儲(chǔ)戶一起調(diào)閱錄像資料。結(jié)果由于錄像資料不清楚，不能給銀行方面提供有力證據(jù)，甲儲(chǔ)戶的態(tài)度就越發(fā)強(qiáng)硬起來。最終由經(jīng)辦人員賠付了短款?！景咐摹咳绾螞]收假鈔某儲(chǔ)戶來銀行辦理存款，經(jīng)辦人員清點(diǎn)現(xiàn)金時(shí)發(fā)現(xiàn)了一張假鈔，并向客戶講明。儲(chǔ)戶顯出很不信任的樣子，非要經(jīng)辦人員將假鈔給他看一下不可，沒有經(jīng)驗(yàn)的經(jīng)辦人員就將假鈔交給儲(chǔ)戶看。儲(chǔ)戶隨即將假鈔放進(jìn)自己的另一疊的鈔票里，然后放進(jìn)口袋。經(jīng)辦人員怎么也要不回來，最后就找保衛(wèi)人員出面做儲(chǔ)戶的工作。儲(chǔ)戶就將錢拿出來說：你看吧，哪張錢是假鈔。其實(shí)，儲(chǔ)戶已經(jīng)借機(jī)將假鈔給了他同來的伙伴，弄得銀行人員也無可奈何。思考分析：現(xiàn)金收付因其特殊性而具有較大的風(fēng)險(xiǎn)。上述4個(gè)案例都涉及現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，請(qǐng)分別指出以上案例中柜員的失誤之處及正確的工作規(guī)范。參考答案：一、判斷題：1—5√√√×√6—10√××√√二、單選題;1—5CADAD6—10AAAAD11—13BAC三、多選題1、BC2、ABC3、BCD4、CD5、ABD6、ABC7、BCD8、ABCD9、ABD10、BCD項(xiàng)目4強(qiáng)化訓(xùn)練一、判斷題1．零存整取提前支取時(shí)，必須全額支取，不能部分提前支取。 （）2．一次性提款10萬元以上需要授權(quán)。（）3．儲(chǔ)蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。（）4．定期存款支取時(shí)，如非本人支取，須同時(shí)出示存款人及代理人的身份證件。（）5．個(gè)人通知存款的本金起存金額是5

000元。

（）6．單位活期存款的結(jié)息日為每年6月30日。（）7．定期存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，均按存單開戶日所定利率計(jì)付利息。（）8．電話和口頭掛失后，應(yīng)于5日內(nèi)補(bǔ)辦書面申請(qǐng)掛失手續(xù)。（）9．整存整取定期儲(chǔ)蓄存款開戶時(shí)10元起存。（）10．儲(chǔ)蓄存款掛失前已被他人支取的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)賠償責(zé)任。（）二、單項(xiàng)選擇題1．我國儲(chǔ)蓄存款的原則是（）。A．實(shí)行統(tǒng)一的利率政策B．存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶保密C．實(shí)行鼓勵(lì)政策D．實(shí)行保護(hù)政策2．整存零取定期儲(chǔ)蓄存款（）元起存。A．100 B．500 C．1

000 D．5

0003．下列（）可作為存款實(shí)名制的有效證件。A．機(jī)動(dòng)車駕駛證 B．法定身份證的復(fù)印件C．臨時(shí)居民身份證 D．學(xué)生證4．活期儲(chǔ)蓄存折戶（）為結(jié)息日。A．每年6月30日 B．每月20日 C．每季末月20日 D．每季末月21日5．通過電話、電報(bào)、信函等方式進(jìn)行口頭掛失的，必須在掛失（）天以內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)，否則掛失自動(dòng)失效。A．4 B．5 C．6 D．76．未到期定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的（）利率計(jì)付利息。A．活期儲(chǔ)蓄存款 B．相應(yīng)檔次的定期儲(chǔ)蓄存款C．相應(yīng)檔次的定期儲(chǔ)蓄存款打6折 D．相應(yīng)檔次的定期儲(chǔ)蓄存款打5折7．零存整取存款中途如有漏存，應(yīng)在（）補(bǔ)齊。A．當(dāng)月 B．次月 C．3個(gè)月 D．隨時(shí)8．某客戶于2021年6月3日存入定期1年儲(chǔ)蓄存款10

000元，假定支取日為2022年8月20日，存入日1年期存款利率2.25%，2022年8月18日調(diào)整為2.52%，活期儲(chǔ)蓄存款利率為0.72%，則應(yīng)支付客戶的金額為（）元。A．10

219 B．10

192.48 C．10

192.32 D．10

240.609．某儲(chǔ)戶存一筆6年期的教育儲(chǔ)蓄，每月最高存入的金額為（）元。A．347.22 B．277.78 C．555.56 D．416.6710．若儲(chǔ)戶找到已經(jīng)被掛失的存單（折），儲(chǔ)戶用函電方式或委托他人要求撤銷掛失申請(qǐng)的，（）受理。A．可以 B．不予 C．不確定 D．以上都不對(duì)11．對(duì)教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)下列敘述正確的是（）。A．教育儲(chǔ)蓄部分提前支取，能提供學(xué)校證明的，按實(shí)際存期和開戶日同檔次整存整取定期存款利率計(jì)算B．教育儲(chǔ)蓄提前支取，不能提供學(xué)校證明的，按實(shí)際存期和同開戶日同檔次零存整取定期存款利率計(jì)算C．教育儲(chǔ)蓄逾期支取，超過原定存期的部分，按支取日活期利率計(jì)付利息并按規(guī)定征收利息所得稅D．教育儲(chǔ)蓄分1年、3年、6年3個(gè)檔次，到期支取能提供學(xué)校證明的，分別按實(shí)際存期和同開戶日同檔次整存整取定期存款利率計(jì)算12．零存整取是定期儲(chǔ)蓄的一種，本金（）起存，存期分為（）。A．10元；3個(gè)月、1年、3年 B．5元；半年、1年、3年C．10元；半年、1年、3年 D．5元；1年、3年、5年13．教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A．三年級(jí)（含） B．四年級(jí)（含）C．五年級(jí)（含） D．六年級(jí)（含）14．定期儲(chǔ)蓄存款的期限分為（）。A．1年、2年、3年、5年B．半年、1年、2年、3年、5年C．3個(gè)月、半年、1年、2年、3年、5年D．3個(gè)月、半年、1年、2年、3年、5年、8年15．儲(chǔ)戶憑未到期的定期儲(chǔ)蓄存款存單部分支取次數(shù)（）。A．只限一次 B．只限兩次 C．只限三次 D．只限四次三、多項(xiàng)選擇題1．儲(chǔ)蓄的職能有（）。A．借貸職能 B．投資職能 C．分配職能 D．延期消費(fèi)職能E．積累職能2．口頭掛失方式包括（）。A．電話 B．電報(bào) C．信函 D．電子郵件3．零存整取定期儲(chǔ)蓄存款的存期分為（）。A．6個(gè)月 B．1年 C．2年 D．3年E．5年4．儲(chǔ)蓄利息在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中主要具有下列作用（）。A．鼓勵(lì)作用 B．報(bào)酬作用 C．補(bǔ)償作用 D．杠桿作用5．下列做法屬于“使用不正當(dāng)手段吸收存款”的是（）。A．利用廣播、電視等媒體做宣傳B．以散發(fā)有價(jià)饋贈(zèng)品為條件吸收儲(chǔ)蓄存款C．利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強(qiáng)迫儲(chǔ)戶存款D．利用各種名目多付利息、獎(jiǎng)品或其他費(fèi)用6．儲(chǔ)蓄利息計(jì)算的基本規(guī)定有（）。A．利隨本清，不計(jì)復(fù)利B．定活兩便儲(chǔ)蓄支取日的相應(yīng)檔次的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率打6折計(jì)息C．本金以元為起息點(diǎn)，元以下不計(jì)息D．活期儲(chǔ)蓄按結(jié)息日或銷戶日銀行掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息7．儲(chǔ)蓄操作員辦理交接時(shí)必須交接的事項(xiàng)有（）。A．現(xiàn)金 B．密碼C．部分重要空白憑證 D．全部重要空白憑證8．不能由他人代理的儲(chǔ)蓄掛失業(yè)務(wù)有（）。A．密碼掛失 B．掛失到期取款 C．書面掛失 D．掛失預(yù)留印鑒9．對(duì)儲(chǔ)蓄存單（折）掛失業(yè)務(wù)說法正確的有（）。A．營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在確認(rèn)該存款屬實(shí)并未被支取的前提下，方可辦理掛失手續(xù)B．未成年存款人沒有身份證申請(qǐng)辦理掛失手續(xù)的，要出具戶口簿和監(jiān)護(hù)人的身份證C．通存通兌的存折遺失，儲(chǔ)戶可在通存通兌范圍內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)柜臺(tái)辦理正式掛失手續(xù)D．掛失業(yè)務(wù)屬于特殊業(yè)務(wù)，必須經(jīng)主管授權(quán)10．儲(chǔ)蓄存款的存期計(jì)算“算頭不算尾”是指（）。A．存款的當(dāng)日計(jì)息 B．存款的次日計(jì)息C．取款當(dāng)天計(jì)息 D．取款當(dāng)天不計(jì)息11．柜員辦理整存整取定期儲(chǔ)蓄存款時(shí)，應(yīng)在計(jì)算機(jī)上錄入的是（）。A．戶名 B．金額C．地址 D．身份證件名稱和號(hào)碼12．整存整取定期儲(chǔ)蓄部分提前支取時(shí)，柜員應(yīng)計(jì)算機(jī)打印的有（）。A．原存單 B．新存單 C．計(jì)息單 D．存款憑證13．如果存折滿頁需要換新存折時(shí)，存折上不變化的是（）。A．存折賬號(hào) B．戶名 C．存折憑證號(hào) D．存款積數(shù)14．整存整取定期儲(chǔ)蓄存款銷戶時(shí)，以下說法正確的是（）。A．如為提前支取，應(yīng)審查存單與支取人身份證件是否相符，不必登記B．如憑印鑒支取，須折角核對(duì)印鑒C．憑密碼支取的，由儲(chǔ)戶輸入密碼D．如為提前支取，應(yīng)審查存單與支取人身份證件是否相符，在存單背面登記證件名稱及號(hào)碼15．柜員接到委托人交來的存單、身份證件及需要辦理異地托收的證明時(shí)，應(yīng)審查（）。A．存單戶名與身份證明是否一致 B．是否符合受理托收的范圍和條件C．是否為本行簽發(fā) D．是否須憑密碼、印鑒支取四、簡答題1．我國的儲(chǔ)蓄政策原則是什么？2．現(xiàn)行的儲(chǔ)蓄種類有哪些？3．存款掛失的種類和主要規(guī)定是什么？4．什么是個(gè)人存款實(shí)名制？5．儲(chǔ)蓄存款提前支取有什么特殊規(guī)定？6．哪些人可以辦理教育儲(chǔ)蓄？在哪些學(xué)習(xí)階段可以享受教育儲(chǔ)蓄免稅優(yōu)惠？一個(gè)人至多可以享受幾次教育儲(chǔ)蓄免稅優(yōu)惠？五、請(qǐng)做出下列業(yè)務(wù)流程圖并對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)予以說明1．個(gè)人活期存款開戶。2．個(gè)人定期存款的提前支取。3．個(gè)人零存整取存款的正式掛失與解掛。4．單位活期存款的續(xù)存與轉(zhuǎn)賬。5．教育儲(chǔ)蓄存款的銷戶。六、案例分析存款掛失案例分析【案例一】孫某2020年10月15日存入某銀行網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)蓄存款10

000元，存期3年，2021年10月16日于某持孫某的存款單前來提前支取，網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)班柜員只向于某索取了身份證件，就辦理了提前支取，2022年5月20日孫某到該網(wǎng)點(diǎn)要求掛失，發(fā)現(xiàn)存款已被冒領(lǐng)，再找于某已下落不明。請(qǐng)問該事件中柜員的失誤是什么？【案例二】王某在2022年8月19日發(fā)現(xiàn)未到期的儲(chǔ)蓄存單1

000元遺失，即向原存款儲(chǔ)蓄所申請(qǐng)掛失。柜員張某經(jīng)查核，該存單已于2022年8月15日被支取，經(jīng)辦人為李某，復(fù)核員林某，支取人身份證件登記為吳某，于是不受理掛失。王某要求賠償本息。儲(chǔ)蓄所經(jīng)調(diào)查證實(shí)，決定李某、林某賠償本息。請(qǐng)問該儲(chǔ)蓄所的處理決定是否正確并說明理由?！景咐?022年2月20日15時(shí)17分47秒徐某因儲(chǔ)蓄存單被盜去某儲(chǔ)蓄所掛失。儲(chǔ)蓄員告知掛失必須憑身份證，徐某即離開柜臺(tái)回家。15時(shí)23分，儲(chǔ)蓄員騰出手來再處理掛失的事，徐某只提供了姓名，沒告知賬號(hào)，儲(chǔ)蓄員靈機(jī)一動(dòng)，迅速找來當(dāng)?shù)刂扑帍S的職工清單（徐某所在廠工資轉(zhuǎn)存賬戶），當(dāng)查到徐某賬號(hào)已是15時(shí)26分58秒，而徐某一筆900元存款已于15時(shí)22分35秒在另一儲(chǔ)蓄所被冒領(lǐng)。等到15時(shí)48分徐某持著身份證來辦理正式掛失手續(xù)時(shí)，她的存款已全部被冒領(lǐng)。請(qǐng)問該事件中儲(chǔ)蓄員是否有失職之處？【案例四】個(gè)體工商戶業(yè)主張某今年1月在某銀行存款7

800元，3月的一天，存折被盜，張某當(dāng)即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并向銀行掛失。該行工作人員接到掛失電話后，經(jīng)電腦查對(duì)確有該筆款項(xiàng)，并口頭告知張某存款未被冒領(lǐng)。第二天，張某去銀行，銀行告知存款已被冒領(lǐng)。現(xiàn)公安機(jī)關(guān)尚未偵破此案。請(qǐng)問在這種情況下銀行有無責(zé)任？張某能否要求銀行賠償？思考分析：在商業(yè)銀行前臺(tái)存款業(yè)務(wù)中，最大的風(fēng)險(xiǎn)之一就來源于存款掛失業(yè)務(wù)的辦理。上述4個(gè)案例都涉及存款的掛失業(yè)務(wù)，請(qǐng)分別指出以上案例中柜員的辦理不當(dāng)之處及正確的工作規(guī)范并回答案例后的問題。參考答案一、判斷題：1—5√√√××6—10×√√××二、單選題; 1—5BCCCB6—10ABDBB11—15CDBCA三、多選題1、ABCDE2、ABC3、BDE4、ABCD5、BCD6、ACD7、AD8、AB9、ABD10、AD11、ABCD12、ABCD13、ABD14、BCD15、ABCD項(xiàng)目5強(qiáng)化訓(xùn)練一、判斷題1．貸款資產(chǎn)是我國商業(yè)銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)。（）2．中期貸款是指金融企業(yè)發(fā)放的貸款期限在1年以上3年以下（含）的各種貸款。（）3．貸款流程為：客戶申請(qǐng)—調(diào)查—受理—審查—審議與審批—與貸款客戶簽訂合同—貸款發(fā)放—貸后管理—貸款收回。（）4．票據(jù)貼現(xiàn)是指貸款人以購買借款人已到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。（）5．貸款五類風(fēng)險(xiǎn)分類法按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失五類。（）6．個(gè)人質(zhì)押貸款起點(diǎn)為金額為人民幣1

000元，并以50元的整數(shù)倍計(jì)算，無最高貸款額度限制。（）7．個(gè)人質(zhì)押貸款在期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率也要做相應(yīng)調(diào)整。（）8．可疑類貸款的基本特征就是“缺陷明顯，可能損失”。（）9．學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體是優(yōu)良的保證人。（）10．關(guān)注貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常的經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息。（）二、單項(xiàng)選擇題1．個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款人須持本人名下的（）到銀行辦理。A．整存整取定期存單、房產(chǎn)證、憑證式國庫券、金銀首飾B．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、金銀首飾、活期存折、存本取息定期存單C．整存整取定期存單、活期存折、房產(chǎn)證、存本取息定期存單D．憑證式國債、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、存本取息定期存單、整存整取定期存單2．銀行發(fā)放的沒有任何擔(dān)保，僅憑借款人的信用狀況的貸款是（）。A．擔(dān)保貸款 B．抵押貸款 C．質(zhì)押貸款 D．信用貸款3．借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息時(shí)，按貸款損失程度分類可分為（）。A．關(guān)注 B．次級(jí) C．可疑 D．損失4．借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失，按貸款損失程度分類可分為（）。A．關(guān)注 B．次級(jí) C．可疑 D．損失5．質(zhì)押與抵押的最大不同之處在于（）。A．擔(dān)保物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移 B．擔(dān)保物的種類C．合同生效的時(shí)間 D．能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保權(quán)6．信貸管理中，首先追求的應(yīng)是貸款的_____，其次才是_____和______。（）A．效益性、安全性、流動(dòng)性 B．安全性、利潤性、流動(dòng)性C．流動(dòng)性、安全性、效益性 D．安全性、效益性、流動(dòng)性7．抵押貸款中，銀行可接受的動(dòng)產(chǎn)抵押物是（）。A．企業(yè)廠房 B．學(xué)校教學(xué)樓 C．醫(yī)院救護(hù)車 D．原材料8．質(zhì)押貸款到期經(jīng)業(yè)務(wù)人員多次催收，逾期超過（）以上的，才可對(duì)質(zhì)押品進(jìn)行強(qiáng)制支取。A．1個(gè)月 B．3個(gè)月 C．半年 D．1年9．小額質(zhì)押貸款期限最長為（）。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．1年 D．2年10．貸款逾期（）天以上，轉(zhuǎn)入呆滯貸款。A．180 B．90 C．360 D．27011．王某持我行開具的人民幣個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單80萬元要求辦理質(zhì)押貸款，王某最高可貸（）萬元。A．10 B．20 C．64

D．72

12．個(gè)人汽車貸款期限最長不超過（）年。A．3

B．5 C．10 D．1513．信貸業(yè)務(wù)調(diào)查階段不包括（）。A．客戶評(píng)價(jià)

B．業(yè)務(wù)評(píng)價(jià) C．擔(dān)保評(píng)價(jià)

D．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)14．擔(dān)保貸款不包括（）。A．委托貸款

B．保證貸款

C．抵押貸款

D．質(zhì)押貸款15．票據(jù)貼現(xiàn)是銀行的（）。A．資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．負(fù)債業(yè)務(wù) C．中間業(yè)務(wù) D．表外業(yè)務(wù)三、多項(xiàng)選擇題1．商業(yè)銀行貸款的三性原則是指（）。A．安全性 B．流動(dòng)性 C．營利性 D．風(fēng)險(xiǎn)性2．擔(dān)保貸款分為（）。A．委托貸款 B．抵押貸款 C．質(zhì)押貸款 D．保證貸款3．貸款“三查”制度是指（）。A．貸前調(diào)查

B．貸時(shí)審查

C．貸后檢查

D．書面審查4．信貸資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失5類，其中（）為正常信貸資產(chǎn)。A．正常

B．關(guān)注

C．次級(jí)

D．可疑5．短期貸款的種類有（）。A．質(zhì)押貸款 B．保證貸款 C．信用貸款 D．進(jìn)出口押匯6．信貸業(yè)務(wù)受理階段主要包括（）。A．客戶申請(qǐng) B．資格初審

C．提交材料

D．初步審查7．質(zhì)押貸款受理時(shí)，借款人須提交（）。A．有效存單 B．本人身份證 C．貸款申請(qǐng)書 D．質(zhì)押貸款合同8．下列可以作為小額質(zhì)押貸款質(zhì)物的是（）。A．整存整取存單 B．憑證式國債 C．人壽保險(xiǎn)單 D．活期儲(chǔ)蓄存單9．柜員審核借款人的質(zhì)押申請(qǐng)時(shí)，須認(rèn)真審核（）。A．證件是否有效 B．資料的內(nèi)容是否正確、齊全C．質(zhì)物是否有效 D．申請(qǐng)的貸款金額是否符合規(guī)定10．下面財(cái)產(chǎn)不能作為抵押的有（）。A．土地所有權(quán) B．房產(chǎn)所有權(quán)C．社會(huì)公益設(shè)施 D．學(xué)校四、簡答題1．貸款5級(jí)分類的核心定義是什么?2．信貸管理的“三性”原則及之間的辯證統(tǒng)一關(guān)系是什么？3．什么是非住房消費(fèi)貸款并舉例？4．個(gè)人質(zhì)押貸款主要業(yè)務(wù)規(guī)定有哪些？5．外匯貸款期限是怎樣規(guī)定的？6．柜員對(duì)到期的貼現(xiàn)票據(jù)應(yīng)怎樣進(jìn)行處理？五、請(qǐng)做出下列業(yè)務(wù)流程圖并對(duì)主要環(huán)節(jié)予以說明1．一般貸款收回。2．貼現(xiàn)發(fā)放。3．個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放。4．個(gè)人質(zhì)押貸款到期或提前歸還。六、案例分析存單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)案情梗概2019年9月3日，個(gè)體經(jīng)營戶王某用其父名下10萬元人民幣定期存單做質(zhì)押，向A行申請(qǐng)1年期人民幣貸款10萬元，該存單為2019年7月5日存入的5年期定期存單。A行辦理存單凍結(jié)手續(xù)后，向其發(fā)放人民幣貸款10萬元，但在辦理貸款手續(xù)時(shí)，未堅(jiān)持讓出質(zhì)人本人當(dāng)面簽字，而是由王某代簽。貸款到期后，A行積極催收。王某因經(jīng)營不善，始終無力償還，且出質(zhì)人以質(zhì)押合同為王某代簽，自己沒有同意為質(zhì)押為由，拒絕銀行處置存單。經(jīng)多次協(xié)商未果，2022年年初，A行提起訴訟，2022年7月8日，經(jīng)法院調(diào)解，出質(zhì)人同意處置該存單，A行提前支取存單后收回貸款本金10萬元及利息2

961.75元，剩余49

693.23元利息經(jīng)A行多次催收，王某仍未能履行還款義務(wù)。2022年10月11日，王某因車禍死亡，致使剩余利息形成損失。思考分析：在商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，質(zhì)押貸款是風(fēng)險(xiǎn)性較小的貸款產(chǎn)品，但如果在操作中違反相關(guān)規(guī)定，質(zhì)押貸款同樣會(huì)給商業(yè)銀行造成損失。請(qǐng)結(jié)合質(zhì)押貸款的主要規(guī)定及其他相關(guān)的貸款知識(shí)，從質(zhì)押貸款的受理審核及到期處理方面分析該筆質(zhì)押貸款形成損失的原因。參考答案一、判斷題：1—5×××××6—10×××××二、單選題;1—5DDBCA6—10DDBCB11—15DBBAA三、多選題1、ABC2、BCD3、ABC4、AB5、ABCD6、ABCD7、ABCD8、ABC9、ABCD10、ACD模塊4項(xiàng)目強(qiáng)化訓(xùn)練一、判斷題1．貸記卡與準(zhǔn)貸記卡透支取現(xiàn)時(shí)都要收取手續(xù)費(fèi)。（）2．柜員辦理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)止付卡應(yīng)立即沒收該卡。（）3．免息還款期優(yōu)惠是貸記卡持卡人在透支時(shí)所獲得的或在歸還最低還款額有困難時(shí)所獲得的一種優(yōu)惠。（）4．商業(yè)承兌匯票的收付款人必須是在銀行開立存款賬戶的個(gè)人或企業(yè)。（）5．國債買賣期內(nèi)，對(duì)提前兌付的憑證式國債，經(jīng)辦行可在發(fā)行額度內(nèi)繼續(xù)賣出。（）6．代售火車票是銀行的代收類業(yè)務(wù)。（）7．國庫券無法辦理掛失業(yè)務(wù)。（）8．支票沒有金額起點(diǎn)，但有最高限額。（）9．支票只能用于單位在同一票據(jù)交換區(qū)域的各種款項(xiàng)的結(jié)算，而不能用于個(gè)人。（）10．基金投資人須為中華人民共和國公民。（）二、單項(xiàng)選擇題1．準(zhǔn)貸記卡的透支利率為日利率（）。A．1% B．1‰ C．5% D．萬分之五2．以下哪種卡不記付利息（）。A．貸記卡 B．準(zhǔn)貸記卡C．借記卡（不含儲(chǔ)值卡） D．招行一卡通3．貸記卡透支按月計(jì)收（），準(zhǔn)貸記卡透支按月記收（）。A．復(fù)利；單利 B．復(fù)利；復(fù)利 C．單利；單利 D．單利；復(fù)利4．銀行卡在ATM機(jī)上取現(xiàn)（）。A．每卡每日不得超過5000元 B．每卡每日不得超過6000元C．每日累計(jì)取現(xiàn)不得超過20000元 D．不得超過信用額度5．結(jié)算票據(jù)的出票日期應(yīng)使用（）。A．大寫 B．小寫C．大寫小寫均可 D．按辦理網(wǎng)點(diǎn)要求填寫6．銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)行的國庫券為憑證式國債，（），使用專用憑證。A．可記名、可上市轉(zhuǎn)讓，但不可掛失 B．不記名、不掛失，可上市轉(zhuǎn)讓C．可記名、可掛失，但不可上市轉(zhuǎn)讓 D．不記名、不掛失，不可上市轉(zhuǎn)讓7．代售飛機(jī)票屬于代理業(yè)務(wù)中的（）。A．代付類 B．轉(zhuǎn)賬類 C．代理發(fā)行類 D．代收類8．已承兌的銀行承兌匯票喪失時(shí)，失票人要持（）出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明向承兌行請(qǐng)求付款。A．開戶行 B．公安機(jī)關(guān) C．人民法院 D．人民銀行9．國債的起存金額為（）元。A．10 B．50 C．100 D．50010．現(xiàn)金支票的提示付款期自出票之日起（）天。A．5 B．10 C．15 D．2011．出票人簽發(fā)空頭支票，持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額的（）。A．1% B．2% C．5% D．0.5%12．投資者購買憑證式國債的起息時(shí)間是（）。A．當(dāng)年1月1日 B．當(dāng)期國債發(fā)行開始日C．購買日 D．當(dāng)期國債發(fā)行結(jié)束日13．代理發(fā)行業(yè)務(wù)主要有（）。A．代發(fā)放紅利 B．代理開放式基金業(yè)務(wù)C．代收電費(fèi) D．代收聯(lián)通費(fèi)14．“POS”的中文意思是指（）。A．自動(dòng)取款機(jī) B．自動(dòng)存款機(jī) C．自動(dòng)柜員機(jī) D．銷售點(diǎn)終端15．銀行卡不具有（）功能。A．消費(fèi)信用 B．轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C．存取現(xiàn)金 D．買賣證券三、多項(xiàng)選擇題1．轉(zhuǎn)賬卡具有（）功能。A．轉(zhuǎn)賬結(jié)算 B．存取現(xiàn)金 C．消費(fèi) D．透支2．（）不享受免息還款期和最低還款額。A．貸記卡持卡人支取現(xiàn)金 B．貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易C．準(zhǔn)貸記卡持卡人支取現(xiàn)金 D．準(zhǔn)貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易3．可用于支取現(xiàn)金的支票有（）。A．轉(zhuǎn)賬支票 B．普通支票 C．專用支票 D．現(xiàn)金支票4．銀行匯票欠缺（）要素，匯票無效。A．無條件支付承諾 B．出票金額C．收付款人名稱 D．出票日期及出票人簽章5．代理業(yè)務(wù)從資金清算的方向上來分可以分為（）。A．代收類 B．代付類 C．轉(zhuǎn)賬類 D．代理發(fā)行類6．以下（）是現(xiàn)行銀行支付結(jié)算的種類。A．支票 B．商業(yè)匯票 C．現(xiàn)金 D．托收托付7．單位、個(gè)人、銀行辦理支付結(jié)算必須遵守（）原則。A．恪守信用，履約付款 B．誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配C．存款自愿，為儲(chǔ)戶保密 D．銀行不墊款8．中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。A．不運(yùn)用或不直接運(yùn)用商業(yè)銀行的自有資金 B．必須接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)C．不承擔(dān)或不直接承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) D．以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益9．發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶持有的銀行卡在（）情況下應(yīng)予以收回。A．卡已被掛失 B．卡磁條已被破壞C．卡的指定賬戶已銷戶 D．使用時(shí)連續(xù)三次輸錯(cuò)密碼10．借記卡的掛失正確的敘述是（）。A．口頭掛失和書面掛失B．主卡辦理掛失與支付后，附卡不可以繼續(xù)使用C．主卡辦理掛失與支付后，附卡可以繼續(xù)使用D．附卡辦理掛失與支付后，主卡仍然可以繼續(xù)使用四、簡答題1．信用卡的分類及基本特點(diǎn)。2．簡要說明銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。3．請(qǐng)舉出8家銀行的信用卡及其名稱。4．代收業(yè)務(wù)的基本規(guī)定有哪些？ 5．支付結(jié)算業(yè)務(wù)的原則是什么？6．現(xiàn)行銀行支付結(jié)算的種類有哪些？五、請(qǐng)做出下列業(yè)務(wù)流程圖并對(duì)主要環(huán)節(jié)予以說明1．信用卡申請(qǐng)2．銀行卡掛失3．現(xiàn)金支票提現(xiàn)4．票據(jù)掛失5．銀行承兌匯票承兌6．匯出款項(xiàng)7．國債買入六、案例分析票據(jù)案例案情梗概A公司從B紡織廠購進(jìn)一批羊毛衫。為支付貨款，A公司向B廠開具了10萬元貨款的匯票，B廠隨即向C銀行所在地的區(qū)人民法院申請(qǐng)公示催告。人民法院接到申請(qǐng)后第2天即受理，并通知了付款人停止支付。第3天發(fā)出公告，限利害關(guān)系人在公告之日起3個(gè)月內(nèi)到人民法院申報(bào)，否則，人民法院將根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)，宣告票據(jù)無效。后來D持匯票到人民法院申報(bào)，并聲稱匯票是用6萬元從經(jīng)銷員手里買的。人民法院接到申報(bào)后，裁定終結(jié)公示催告程序，并通知B廠和C銀行。于是，B廠向人民法院起訴。思考分析：票據(jù)遺失后，以上各相關(guān)各方的行為是否正確？區(qū)人民法院的公示催告程序是否合法、正確？請(qǐng)根據(jù)票據(jù)掛失的相關(guān)規(guī)定和程序進(jìn)行分析。參考答案一、判斷題：1—5××××√6—10×××××二、單選題; 1—5DAACA6—10CCCCB11—15CCBDD三、多選題1、ABC2、ACD3、BD4、ABCD5、ABD6、ABD7、ABD8、ABCD9、AC10、ABD模塊3項(xiàng)目強(qiáng)化訓(xùn)練一、判斷題1．外匯是指以外幣表示的可以用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)。

（）2．直接標(biāo)價(jià)法是指以一定的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算為一定數(shù)額的本國貨幣來表示匯率的一種標(biāo)價(jià)方法。我國和世界上絕大多數(shù)國家和地區(qū)采用直接標(biāo)價(jià)法。

（）3．買入?yún)R率或買價(jià)是外匯客戶從銀行手中買進(jìn)外匯時(shí)所采用的匯率。（）4．中國境內(nèi)居民均可以個(gè)人名義開立外幣儲(chǔ)蓄存款賬戶。

（）5．他人可以代理開立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，代理人出示代理人與被代理人的有效實(shí)名證件即可。（）6．外匯存款按照存入資金形態(tài)可以分為現(xiàn)匯存款和現(xiàn)鈔存款。（）7．丙種外鈔戶存款匯出境外金額較大時(shí)，不須經(jīng)過外匯管理局批準(zhǔn)。

（）8．存款支取的貨幣可以與原存款的貨幣不同。

（）9．境外人員離境前，要求將入境時(shí)兌換的未用完的人民幣兌回外幣，可以憑借本人護(hù)照和本人的有效期（6個(gè)月）之內(nèi)的外幣兌換水單到原兌換機(jī)構(gòu)辦理。

（）10．我國銀行開辦的個(gè)人外匯買賣實(shí)行個(gè)人實(shí)名交易。（）二、單項(xiàng)選擇題1．根據(jù)國家外匯管理局發(fā)布的《銀行外匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定》，外匯是指以外幣表示的可以用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)。根據(jù)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A．外匯包括外國貨幣 B．外匯包括外幣支付憑證C．外匯包括外幣有價(jià)證券，股票除外 D．外匯包括特別提款權(quán)2．根據(jù)國家外匯管理局發(fā)布的《銀行外匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定》，不屬于我國外匯指定銀行可以經(jīng)營的外匯業(yè)務(wù)是（）。A．外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)B．發(fā)行或代理發(fā)行包括股票在內(nèi)的外幣有價(jià)證券C．自營外匯買賣或者代客外匯買賣D．外匯信用卡的發(fā)行和代理國外信用卡的發(fā)行及付款3．外匯存款在經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)受理，直接在（）進(jìn)行業(yè)務(wù)處理和會(huì)計(jì)核算。A．信貸管理系統(tǒng)（CMIS） B．國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)（IBP）C．核心賬務(wù)系統(tǒng) D．外匯寶系統(tǒng)4．以下（）幣種在銀行只可辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，不可辦理外匯儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。A．瑞士法郎 B．新加坡元C．日元 D．臺(tái)幣5．以下說法不正確的是（）。A．牌價(jià)標(biāo)志選擇讓利價(jià)和直接比價(jià)時(shí)均須強(qiáng)制授權(quán)B．選擇讓利價(jià)時(shí)如輸入的牌價(jià)超過相應(yīng)的總分行點(diǎn)差對(duì)應(yīng)的牌價(jià)時(shí)，無需高級(jí)別授權(quán)C．系統(tǒng)控制對(duì)讓利價(jià)買入價(jià)不能大于對(duì)客戶的賣出價(jià)，賣出價(jià)不能小于對(duì)客戶的買入價(jià)D．直接比價(jià)向總行平盤的價(jià)格是分行向總行詢價(jià)的價(jià)格6．關(guān)于結(jié)售匯業(yè)務(wù)中金額