金融知識(shí)介紹

演講人：日期：金融知識(shí)介紹目錄金融基本概念與體系銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品證券投資與分析保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)金融風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管政策個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置01金融基本概念與體系貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，是商品交換發(fā)展和價(jià)值形態(tài)發(fā)展的必然產(chǎn)物。在發(fā)達(dá)的商品經(jīng)濟(jì)中，貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣五種職能。貨幣信用是指依附在人之間、單位之間和商品交易之間形成的一種相互信任的生產(chǎn)關(guān)系和社會(huì)關(guān)系。信用構(gòu)成了人之間、單位之間、商品交易之間的雙方自覺(jué)自愿的反復(fù)交往，消費(fèi)者甚至愿意付出更多的錢(qián)來(lái)延續(xù)這種關(guān)系。信用貨幣與信用金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，為金融體系的一部分，金融服務(wù)業(yè)包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等行業(yè)。金融監(jiān)管金融監(jiān)管是指政府通過(guò)特定的機(jī)構(gòu)對(duì)金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定，其本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。金融監(jiān)管可以分成金融監(jiān)督與金融管理，金融監(jiān)督指金融主管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的全面性、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營(yíng)和發(fā)展；金融管理指金融主管當(dāng)局依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管金融市場(chǎng)金融市場(chǎng)是指經(jīng)營(yíng)貨幣資金借款、外匯買(mǎi)賣(mài)、有價(jià)證券交易、債券和股票的發(fā)行、黃金等貴金屬買(mǎi)賣(mài)場(chǎng)所的總稱(chēng)。金融市場(chǎng)可以分為直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)，兩者的結(jié)合共同構(gòu)成完整的金融市場(chǎng)。金融工具金融工具是指在金融市場(chǎng)中可交易的金融資產(chǎn)，是用來(lái)證明貸者與借者之間融通貨幣余缺的書(shū)面證明，其最基本的要素為支付的金額與支付時(shí)間。金融工具具有流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性、收益性的特征。金融市場(chǎng)與工具國(guó)際金融體系國(guó)際金融體系是一個(gè)十分復(fù)雜的體系，從廣義上講，其構(gòu)成要素幾乎包括了整個(gè)國(guó)際金融領(lǐng)域，主要由國(guó)際貨幣體系、國(guó)際金融市場(chǎng)、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)、國(guó)際金融法規(guī)和規(guī)章以及國(guó)際金融協(xié)調(diào)等部分組成，狹義上講，國(guó)際金融體系主要指國(guó)際間的貨幣安排，具體包括：國(guó)際匯率體系、國(guó)際收支和國(guó)際儲(chǔ)備體系、國(guó)別經(jīng)濟(jì)政策與國(guó)際間經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)。國(guó)際金融體系02銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品存款業(yè)務(wù)隨時(shí)存取，金額不限，適用于日常資金流轉(zhuǎn)。約定存期，利率較高，適合長(zhǎng)期閑置資金。支取時(shí)需提前通知銀行，利率介于活期與定期之間。如教育儲(chǔ)蓄、零存整取等，滿足特定需求?；钇诖婵疃ㄆ诖婵钔ㄖ婵钐厥獯婵顦I(yè)務(wù)個(gè)人貸款企業(yè)貸款票據(jù)貼現(xiàn)貸款承諾貸款業(yè)務(wù)01020304包括房貸、車(chē)貸、消費(fèi)貸等，滿足個(gè)人不同消費(fèi)需求。用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款等。持票人將未到期的商業(yè)票據(jù)賣(mài)給銀行，獲得資金融通。銀行承諾在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)，按照約定的條件向借款人提供貸款。支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)擔(dān)保及承諾交易類(lèi)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)銀行作為中介機(jī)構(gòu)，為客戶提供貨幣收付、資金劃撥等服務(wù)。銀行為客戶提供擔(dān)保，承諾在特定情況下承擔(dān)一定的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。銀行接受客戶委托，代為辦理指定經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)。包括外匯交易、金融衍生品交易等，銀行作為交易一方或提供交易平臺(tái)。包括借記卡、信用卡等，提供存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等功能。銀行卡業(yè)務(wù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)提供查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、理財(cái)?shù)确?wù)。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)通過(guò)手機(jī)APP提供隨時(shí)隨地的金融服務(wù)。手機(jī)銀行業(yè)務(wù)通過(guò)電話提供查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等服務(wù)。電話銀行業(yè)務(wù)銀行卡及電子銀行業(yè)務(wù)03證券投資與分析股票是公司發(fā)行的一種所有權(quán)憑證，代表股東對(duì)公司的所有權(quán)和收益權(quán)。股票定義與性質(zhì)股票種類(lèi)與特點(diǎn)股票市場(chǎng)與交易包括普通股、優(yōu)先股等，各自具有不同的權(quán)利和義務(wù)。介紹股票市場(chǎng)的組成、交易機(jī)制、交易規(guī)則等。030201股票投資基礎(chǔ)知識(shí)債券定義與分類(lèi)01債券是債務(wù)人發(fā)行的一種有價(jià)證券，用于籌集資金并承諾按約定條件償還本金和支付利息。根據(jù)發(fā)行主體、期限、利率等不同，債券可分為不同類(lèi)型。債券市場(chǎng)與交易02介紹債券市場(chǎng)的組成、交易方式、交易規(guī)則等。債券投資風(fēng)險(xiǎn)與收益03分析債券投資面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)以及相應(yīng)的收益情況。債券投資基礎(chǔ)知識(shí)證券投資基金定義與分類(lèi)證券投資基金是一種集合投資方式，通過(guò)發(fā)行基金份額匯集投資者的資金，由專(zhuān)業(yè)基金管理人進(jìn)行投資管理和運(yùn)作。根據(jù)投資對(duì)象、投資策略等不同，證券投資基金可分為不同類(lèi)型。證券投資基金的運(yùn)作機(jī)制介紹證券投資基金的募集、投資、收益分配等運(yùn)作流程。證券投資基金的風(fēng)險(xiǎn)與收益分析證券投資基金面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)以及相應(yīng)的收益情況。證券投資基金簡(jiǎn)介通過(guò)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、公司經(jīng)營(yíng)狀況等因素的分析，評(píng)估證券的內(nèi)在價(jià)值和市場(chǎng)前景?；痉治龇夹g(shù)分析法組合分析法量化分析法借助圖表、指標(biāo)等工具，對(duì)證券價(jià)格走勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)和判斷。根據(jù)不同證券之間的相關(guān)性、風(fēng)險(xiǎn)收益特征等因素，構(gòu)建投資組合并進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整。利用數(shù)學(xué)模型和計(jì)算機(jī)算法對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和處理，挖掘潛在的投資機(jī)會(huì)并建立相應(yīng)的投資策略。證券投資分析方法04保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)保險(xiǎn)利益原則要求投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。要求保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在簽訂和履行合同過(guò)程中必須保持最大限度的誠(chéng)意，恪守信用，互不欺騙和隱瞞。指保險(xiǎn)人對(duì)于承保范圍的保險(xiǎn)事故作為直接的、最接近的原因引起的損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)可分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類(lèi)，其中人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等。最大誠(chéng)信原則近因原則分類(lèi)保險(xiǎn)基本原則和分類(lèi)人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。主要包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等。健康保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等。意外傷害保險(xiǎn)指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門(mén)診、住院醫(yī)療等的保險(xiǎn)賠償。主要包括普通意外傷害保險(xiǎn)、特定意外傷害保險(xiǎn)等。人身保險(xiǎn)主要產(chǎn)品介紹要點(diǎn)三財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人對(duì)物質(zhì)財(cái)產(chǎn)或者物質(zhì)財(cái)產(chǎn)利益的損失負(fù)賠償責(zé)任。主要包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。0102責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。主要包括公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。信用保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人信用放款或信用售貨，債務(wù)人拒絕履行合同或不能清償債務(wù)時(shí)，所受到的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)方式。主要包括出口信用保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)等。03財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要產(chǎn)品介紹保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人；保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。理賠流程指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或受益人向保險(xiǎn)人提出索賠申請(qǐng)，保險(xiǎn)人根據(jù)合同約定進(jìn)行審核、查勘、定損、理算并支付保險(xiǎn)賠款的整個(gè)過(guò)程。一般包括報(bào)案、受理、審核、查勘、定損、理算、審批、支付等步驟。保險(xiǎn)合同與理賠流程05金融風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管政策

金融風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型及識(shí)別方法信用風(fēng)險(xiǎn)因借款人或交易對(duì)手違約而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，可通過(guò)信用評(píng)級(jí)、擔(dān)保措施等方式進(jìn)行識(shí)別。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等，可通過(guò)市場(chǎng)分析和壓力測(cè)試等方法進(jìn)行識(shí)別。操作風(fēng)險(xiǎn)因內(nèi)部流程、人員或系統(tǒng)失誤而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，可通過(guò)內(nèi)部審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方式進(jìn)行識(shí)別。03內(nèi)部控制與審計(jì)加強(qiáng)內(nèi)部控制和審計(jì)機(jī)制，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度的要求。01風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，明確各部門(mén)職責(zé)和權(quán)限。02風(fēng)險(xiǎn)管理制度與流程制定完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，確保各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)得到及時(shí)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系制定和完善金融監(jiān)管法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，明確監(jiān)管要求和處罰措施。監(jiān)管法規(guī)與標(biāo)準(zhǔn)定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估，確保其業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)穩(wěn)健合規(guī)。監(jiān)管檢查與評(píng)估建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)事件，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和傳染。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置外部監(jiān)管政策與措施123利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘和分析，建立風(fēng)控模型，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估的準(zhǔn)確性。大數(shù)據(jù)分析與風(fēng)控模型應(yīng)用人工智能技術(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行智能監(jiān)控和預(yù)警，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和自動(dòng)化水平。人工智能與智能風(fēng)控利用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建信任編織網(wǎng)絡(luò)，提高金融交易的透明度和可追溯性，降低欺詐和違約風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)塊鏈與信任編織金融科技在風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用06個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與資產(chǎn)配置根據(jù)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、生活需求等因素，設(shè)定明確的理財(cái)目標(biāo)，如購(gòu)房、養(yǎng)老、子女教育等。確定理財(cái)目標(biāo)全面了解個(gè)人或家庭的資產(chǎn)、負(fù)債、收入、支出等財(cái)務(wù)狀況，為制定理財(cái)規(guī)劃提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。評(píng)估財(cái)務(wù)狀況根據(jù)理財(cái)目標(biāo)和財(cái)務(wù)狀況，制定具體的理財(cái)規(guī)劃，包括投資計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、稅務(wù)計(jì)劃等。制定理財(cái)規(guī)劃按照理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行，并定期評(píng)估和調(diào)整規(guī)劃，以適應(yīng)財(cái)務(wù)狀況和市場(chǎng)環(huán)境的變化。執(zhí)行與調(diào)整個(gè)人理財(cái)目標(biāo)設(shè)定和規(guī)劃流程風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡原則在追求收益的同時(shí)，要充分考慮風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確保資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性。定期調(diào)整原則根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境和個(gè)人財(cái)務(wù)狀況的變化，定期調(diào)整資產(chǎn)配置比例，以保持投資組合的最佳狀態(tài)。長(zhǎng)期投資原則對(duì)于長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)，應(yīng)采取長(zhǎng)期投資策略，避免頻繁交易和追漲殺跌。分散投資原則將資金分散投資于不同的資產(chǎn)類(lèi)別、行業(yè)、地區(qū)等，以降低單一資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)配置原則和方法保守型投資組合以中低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為主，如債券、基金等，追求較為穩(wěn)定的收益。穩(wěn)健型投資組合積極型投資組合激進(jìn)型投資組合01020403以高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為主，如期權(quán)、外匯等，追求超高的收益。以低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為主，如銀行存款、國(guó)債等，追求穩(wěn)定的收益。以中高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為