金融行業(yè)簡介

金融行業(yè)簡介演講人：日期：金融業(yè)概述銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品保險業(yè)務(wù)與產(chǎn)品證券業(yè)務(wù)與產(chǎn)品信托與租賃業(yè)務(wù)金融科技發(fā)展與創(chuàng)新目錄01金融業(yè)概述金融業(yè)是指經(jīng)營金融商品的特殊行業(yè)，包括銀行業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和租賃業(yè)等。金融業(yè)具有高風(fēng)險、高收益、高杠桿等特點，是市場經(jīng)濟中的重要組成部分。定義與特點特點定義金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，對經(jīng)濟發(fā)展起著重要的支撐和推動作用。經(jīng)濟核心金融業(yè)通過資金的融通和配置，優(yōu)化社會資源配置，提高資金使用效率。資源配置金融業(yè)通過風(fēng)險管理和控制，降低經(jīng)濟活動的風(fēng)險，保障經(jīng)濟安全。風(fēng)險管理金融業(yè)的重要性

金融業(yè)的發(fā)展歷程早期金融業(yè)早期的金融業(yè)主要以銀行業(yè)為主，提供存貸款、匯兌等基礎(chǔ)金融服務(wù)?，F(xiàn)代金融業(yè)隨著經(jīng)濟的發(fā)展和金融創(chuàng)新，現(xiàn)代金融業(yè)逐漸形成了包括銀行、保險、證券、信托、租賃等在內(nèi)的多元化金融體系。金融科技發(fā)展近年來，隨著科技的進(jìn)步和互聯(lián)網(wǎng)的普及，金融科技（FinTech）迅速發(fā)展，為金融業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)。02銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品存款業(yè)務(wù)隨時存取，資金流動性強，但利率相對較低。存款期限固定，利率較高，但提前支取會損失部分利息。針對個人儲蓄的存款業(yè)務(wù)，風(fēng)險低，收益穩(wěn)定。面向個人和企業(yè)發(fā)行的大額存款憑證，利率較高，可轉(zhuǎn)讓流通?；钇诖婵疃ㄆ诖婵顑π畲婵畲箢~存單個人貸款企業(yè)貸款房屋抵押貸款汽車消費貸款貸款業(yè)務(wù)包括個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款等，滿足個人不同消費需求。以房產(chǎn)作為抵押物的貸款方式，貸款額度較高，期限較長。針對企業(yè)經(jīng)營的貸款業(yè)務(wù)，包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款等。針對購買汽車的消費貸款，首付比例低，還款期限靈活。包括票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算代理收付款項、代理發(fā)行兌付債券等。代理業(yè)務(wù)為客戶提供信用擔(dān)保、履約擔(dān)保等服務(wù)。擔(dān)保業(yè)務(wù)包括貸款承諾、承兌承諾等，為客戶提供融資支持。承諾業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)包括借記卡、信用卡等，提供存取款、轉(zhuǎn)賬、消費等功能。銀行卡業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)手機銀行業(yè)務(wù)電話銀行業(yè)務(wù)通過互聯(lián)網(wǎng)提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財?shù)确?wù)。通過手機APP提供隨時隨地的銀行服務(wù)，包括賬戶管理、交易查詢等。通過電話提供賬戶查詢、業(yè)務(wù)咨詢、投訴建議等服務(wù)。銀行卡及電子銀行業(yè)務(wù)03保險業(yè)務(wù)與產(chǎn)品健康險以被保險人的身體為保險標(biāo)的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N人身保險。壽險以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。意外險以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險金條件的人身保險。人身保險以各種物質(zhì)財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險，保險人對物質(zhì)財產(chǎn)或者物質(zhì)財產(chǎn)利益的損失負(fù)賠償責(zé)任。財產(chǎn)損失險以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險，保險人對被保險人因過失等行為造成第三者的財產(chǎn)損失或人身傷亡承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。責(zé)任保險以信用交易中債務(wù)人的信用為保險標(biāo)的，在債務(wù)人未能如約履行債務(wù)清償而使債權(quán)人遭受經(jīng)濟損失時，由保險人向債權(quán)人提供風(fēng)險保障的保險。信用保險財產(chǎn)保險原保險人和再保險人按照保險金額的比例分擔(dān)責(zé)任的一種再保險方式。比例再保險以損失為基礎(chǔ)來確定再保險當(dāng)事人雙方的責(zé)任的分保方式。非比例再保險將比例再保險和非比例再保險混合使用的分保方式。復(fù)合再保險再保險業(yè)務(wù)保險公司在組織經(jīng)濟補償過程中，將積聚的各種保險資金加以運用，使資金增值的活動。保險資金運用具有保障和投資雙重功能的保險產(chǎn)品，如萬能保險、投資連結(jié)保險等。投資型保險產(chǎn)品以理財為主要目的，同時提供一定保障的保險產(chǎn)品，如分紅型養(yǎng)老保險等。理財型保險產(chǎn)品保險公司通過設(shè)立資產(chǎn)管理公司或委托專業(yè)投資機構(gòu)，對保險資金進(jìn)行專業(yè)化、規(guī)范化的運作和管理。保險資產(chǎn)管理保險投資與理財04證券業(yè)務(wù)與產(chǎn)品定義01股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。特點02收益性、風(fēng)險性、流動性、永久性、參與性。分類03按股東權(quán)利可分為普通股、優(yōu)先股和后配股；按票面形態(tài)可分為記名股、無記名股、面值股和無面值股；按股票持有者可分為國家股、法人股、個人股等。股票定義債券是政府、企業(yè)、銀行等債務(wù)人為籌集資金,按照法定程序發(fā)行并向債權(quán)人承諾于指定日期還本付息的有價證券。特點償還性、流動性、安全性、收益性。分類按發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司（企業(yè)）債券；按財產(chǎn)擔(dān)保可分為抵押債券、信用債券；按債券形態(tài)可分為實物債券、憑證式債券、記賬式債券；按利率是否固定可分為固定利率債券和浮動利率債券等。債券基金根據(jù)投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金等；根據(jù)投資目標(biāo)的不同，可分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金等。分類基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。在證券市場中，主要是指證券投資基金。定義集合理財、專業(yè)管理；組合投資、分散風(fēng)險；利益共享、風(fēng)險共擔(dān)；嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；獨立托管、保障安全。特點期貨與期權(quán)期貨定義期貨是一種跨越時間的交易方式，買賣雙方通過簽訂合約，同意按指定的時間、價格和數(shù)量交割一定數(shù)量的某種商品或金融資產(chǎn)。期貨特點標(biāo)準(zhǔn)化合約、保證金制度、雙向交易、對沖機制、每日無負(fù)債結(jié)算制度等。期權(quán)定義期權(quán)是一種選擇權(quán)，是指買方有權(quán)在約定的期限內(nèi)，按照事先確定的價格，買入或賣出一定數(shù)量的某種特定商品或金融工具的權(quán)利。期權(quán)特點買賣雙方權(quán)利和義務(wù)不對等、收益和風(fēng)險不對等、保證金繳納情況不同等。按期權(quán)買方的權(quán)利劃分，主要有看漲期權(quán)和看跌期權(quán)等。05信托與租賃業(yè)務(wù)03信托業(yè)務(wù)原則信托業(yè)務(wù)應(yīng)遵循誠信、謹(jǐn)慎、有效管理的原則，確保受益人的最大利益。01信托業(yè)務(wù)定義信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。02信托業(yè)務(wù)功能信托業(yè)務(wù)具有財產(chǎn)管理、資金融通、投資理財、社會投資等功能，可以滿足不同客戶的需求。信托業(yè)務(wù)概述資金信托指委托人將資金交付給信托公司，由信托公司按照委托人的意愿進(jìn)行管理、運用和處分的信托產(chǎn)品。資金信托具有收益較高、風(fēng)險較低、流動性較好等特點。財產(chǎn)信托指委托人將非資金形式的財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)交付給信托公司，由信托公司按照委托人的意愿進(jìn)行管理、運用和處分的信托產(chǎn)品。財產(chǎn)信托可以滿足客戶多樣化的財產(chǎn)管理需求。權(quán)益投資信托指信托公司投資于能帶來穩(wěn)定現(xiàn)金流的權(quán)益性資產(chǎn)，如基礎(chǔ)設(shè)施收費權(quán)、公共交通營運權(quán)等。權(quán)益投資信托具有收益穩(wěn)定、風(fēng)險較低等特點。信托產(chǎn)品種類與特點租賃業(yè)務(wù)是信托企業(yè)的一種業(yè)務(wù)服務(wù)方式，指出租人將租賃物交付給承租人使用、收益，承租人支付租金的交易活動。租賃業(yè)務(wù)定義租賃業(yè)務(wù)可以滿足承租人的臨時或長期設(shè)備需求，降低資金占用成本；對于出租人來說，則可以通過租賃業(yè)務(wù)實現(xiàn)資產(chǎn)的增值和收益。租賃業(yè)務(wù)功能根據(jù)租賃物的不同，租賃業(yè)務(wù)可以分為動產(chǎn)租賃和不動產(chǎn)租賃；根據(jù)租賃期限的不同，可以分為短期租賃和長期租賃。租賃業(yè)務(wù)分類租賃業(yè)務(wù)概述租賃產(chǎn)品種類與特點房屋租賃指出租人向承租人提供房屋的使用權(quán)，承租人支付租金的租賃產(chǎn)品。房屋租賃可以滿足承租人的住房或商業(yè)用房需求，具有穩(wěn)定性好、租期長等特點。設(shè)備租賃指出租人向承租人提供設(shè)備的使用權(quán)，承租人支付租金的租賃產(chǎn)品。設(shè)備租賃可以滿足承租人的設(shè)備需求，降低資金占用成本。車輛租賃指出租人向承租人提供車輛的使用權(quán)，承租人支付租金的租賃產(chǎn)品。車輛租賃可以滿足承租人的臨時或長期用車需求，具有靈活方便、選擇多樣等特點。06金融科技發(fā)展與創(chuàng)新提供P2P網(wǎng)貸、眾籌、第三方支付等服務(wù)的在線金融平臺。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺便捷性風(fēng)險與挑戰(zhàn)通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)金融服務(wù)的普及和便捷化，降低交易成本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融面臨信息安全、資金監(jiān)管、風(fēng)險控制等挑戰(zhàn)。030201互聯(lián)網(wǎng)金融區(qū)塊鏈技術(shù)原理利用去中心化、去信任化的區(qū)塊鏈技術(shù)，實現(xiàn)金融交易的安全、透明和可追溯。應(yīng)用場景數(shù)字貨幣、供應(yīng)鏈金融、證券發(fā)行與交易、保險等領(lǐng)域。前景展望區(qū)塊鏈技術(shù)有望重構(gòu)金融業(yè)態(tài)，提高金融效率和降低風(fēng)險。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融中的應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析通過大數(shù)據(jù)分析，實現(xiàn)客戶畫像、信用評估、風(fēng)險控制等金融服務(wù)。智能化金融服務(wù)利用人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，實現(xiàn)智能化投顧、智能客服、智能風(fēng)控等創(chuàng)新服務(wù)