2025年浙江大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)課程作業(yè)高分攻略在線(xiàn)與離線(xiàn)答案解析

判斷題1.最大誠(chéng)信原則對(duì)保險(xiǎn)協(xié)議雙方均有約束力。對(duì)的錯(cuò)誤2.二元說(shuō)認(rèn)為保險(xiǎn)協(xié)議是以給付一定金額和損失賠償?shù)膮f(xié)議。3.受益人由投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)期間內(nèi)可隨意變更。4.對(duì)保險(xiǎn)協(xié)議的條款，保險(xiǎn)人與投保人有爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)做有助于保險(xiǎn)人的解釋。5.無(wú)論壽險(xiǎn)還是非壽險(xiǎn)都合用近因原則。6.根據(jù)保險(xiǎn)利益原則，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，人身保險(xiǎn)在保險(xiǎn)協(xié)議成立時(shí)，被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。對(duì)的錯(cuò)誤7.家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)規(guī)定：假如在保險(xiǎn)期間不發(fā)生保險(xiǎn)事故，則在保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)保險(xiǎn)企業(yè)將原繳保險(xiǎn)儲(chǔ)金所有退還被保險(xiǎn)人；假如保險(xiǎn)期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，則在保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)不退還保險(xiǎn)儲(chǔ)金。對(duì)的錯(cuò)誤8.損失管理包括減損和防損，前者是為了減少損失發(fā)生的頻率，后者是為了減少損失的程度。669.利潤(rùn)損失保險(xiǎn)中，實(shí)際賠償期是指從損失發(fā)生之日起到營(yíng)業(yè)所有恢復(fù)為止。10.在汽車(chē)保險(xiǎn)單中，除了指名的被保險(xiǎn)人外，任何經(jīng)指名的被保險(xiǎn)人許可使用汽車(chē)的合格駕駛員也屬于被保險(xiǎn)人。11.在人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限內(nèi)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人一直具有保險(xiǎn)利益。12.涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與我國(guó)國(guó)內(nèi)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款不一樣，在賠償處理規(guī)定中不辨別固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)、所有損失和部分損失。13.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人自有或與他人共有的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損壞，以及由于這些設(shè)備損壞引起“三?！倍鴮?dǎo)致的機(jī)器設(shè)備、在產(chǎn)品和貯藏品的直接損失不承擔(dān)對(duì)的錯(cuò)誤14.在利潤(rùn)損失保險(xiǎn)中，假如投保企業(yè)有數(shù)個(gè)供應(yīng)商或銷(xiāo)售商，那么,擴(kuò)展責(zé)任的加費(fèi)率應(yīng)對(duì)應(yīng)于只對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的錯(cuò)誤21.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)不承保由于地震所導(dǎo)致的一切損失，以及堆放在露天或罩棚下的保險(xiǎn)標(biāo)的以22.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，流動(dòng)資產(chǎn)的的保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)的對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的錯(cuò)誤24.涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不承保被保險(xiǎn)人或其代表的故意行為或重大過(guò)錯(cuò)引起的損失，至于一般工作人員的故意行為和重大過(guò)錯(cuò)(未經(jīng)被保險(xiǎn)人指使或授意)不在此限。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的錯(cuò)誤26.對(duì)于業(yè)務(wù)質(zhì)量?jī)?yōu)劣不齊，保險(xiǎn)金額高下不均勻的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，往往也采用超賠再保險(xiǎn)方式來(lái)分散風(fēng)對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的錯(cuò)誤29.現(xiàn)金價(jià)值與準(zhǔn)備金是兩個(gè)不一樣的概念，一般來(lái)說(shuō)，在保險(xiǎn)期前期，現(xiàn)金價(jià)值低于準(zhǔn)備金，在后6對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的錯(cuò)誤31.一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)企業(yè)設(shè)有營(yíng)銷(xiāo)職能部門(mén)，實(shí)務(wù)中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)與人壽保險(xiǎn)企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)設(shè)置完全相似。對(duì)的錯(cuò)誤35.我國(guó)各地區(qū)差異極大，因此大部分保險(xiǎn)企業(yè)都采用地區(qū)性保險(xiǎn)銷(xiāo)售構(gòu)造，各區(qū)域主管負(fù)責(zé)該地區(qū)對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的錯(cuò)誤41.年齡是風(fēng)險(xiǎn)選擇所要考慮的最重要原因之一，由于死亡概率伴隨年齡增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，因此在投保時(shí)對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的錯(cuò)誤43.壽險(xiǎn)中，體重是與健康有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)原因之一。在其他條件一定的狀況下，超重偏輕的被保險(xiǎn)人都對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的6錯(cuò)誤對(duì)的錯(cuò)誤第一章思索題：1.簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)的定義，風(fēng)險(xiǎn)與不確定性的區(qū)別。答：風(fēng)險(xiǎn)即損失的不確定性。這種不確定性，包括損失發(fā)生與否的不確定和損失程度的不確定。不確定性，意味著預(yù)期成果與實(shí)際成果之間也許存在差異。根據(jù)這一定義，風(fēng)險(xiǎn)的大小本質(zhì)上決定于不幸發(fā)生的概率及其后果的嚴(yán)重性。為確定風(fēng)險(xiǎn)的大小，一般需要借助數(shù)學(xué)和記錄學(xué)等學(xué)科的工具風(fēng)險(xiǎn)的大小。2.風(fēng)險(xiǎn)原因、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的定義及其互相關(guān)系。答：從風(fēng)險(xiǎn)原因、風(fēng)險(xiǎn)事故與損失三者之間的關(guān)系來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)原因引起風(fēng)險(xiǎn)事故，而風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失。也就是說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)原因只是風(fēng)險(xiǎn)事故產(chǎn)生并導(dǎo)致?lián)p失的也許性或使這種也許性增長(zhǎng)的條件，它并不直接導(dǎo)致?lián)p失，只有通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)事故這個(gè)媒介才產(chǎn)生損失。不過(guò)，對(duì)于某一特定條件，假如在一定的條件下，風(fēng)險(xiǎn)原因也許是導(dǎo)致?lián)p失的直接原因，則它就是引起損失的風(fēng)險(xiǎn)事故；而假如在其他條件下，也許是導(dǎo)致?lián)p失的間接原因，那么它就是風(fēng)險(xiǎn)原因。如因下冰雹是的路滑而發(fā)生車(chē)禍，導(dǎo)致人員傷亡，這時(shí)冰雹是風(fēng)險(xiǎn)原因，車(chē)禍時(shí)風(fēng)險(xiǎn)事故。若冰雹直接擊傷行人，則它是風(fēng)險(xiǎn)事故。3.風(fēng)險(xiǎn)單位的定義，怎樣劃分?答：是指某種風(fēng)險(xiǎn)或某種事故影響或被波及的最大邊界和影響范圍，或在風(fēng)險(xiǎn)上不也許再合理分割的最小單位，又稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)波及度。風(fēng)險(xiǎn)單位的劃分有三種：①按地段劃分，由于標(biāo)的之間在地理位置上相毗鄰，具有不可分割性，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，受損失的機(jī)會(huì)是相似的，故將一種地段作為一種風(fēng)險(xiǎn)單位；②按投保單位劃分，為了簡(jiǎn)化手續(xù)，有時(shí)候一種投保單位就是一種風(fēng)險(xiǎn)單位；③按標(biāo)的劃分，一種標(biāo)的作為一種風(fēng)險(xiǎn)單位。對(duì)于某些與其他標(biāo)的無(wú)毗連關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)集中于一體的保險(xiǎn)標(biāo)的，可以視一種保險(xiǎn)標(biāo)的為一種風(fēng)險(xiǎn)單位。4.風(fēng)險(xiǎn)原因的分類(lèi)?答：風(fēng)險(xiǎn)原因提成實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)原因、道德風(fēng)險(xiǎn)原因、心理風(fēng)險(xiǎn)原因三種。①實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)原因是指增長(zhǎng)某一標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生機(jī)會(huì)或損失嚴(yán)重程度的物質(zhì)條件，它是一種有形的風(fēng)險(xiǎn)原因。②道德風(fēng)險(xiǎn)原因是指與人的不合法社會(huì)行為相聯(lián)絡(luò)的一種無(wú)形的風(fēng)險(xiǎn)原因。常常體現(xiàn)為由于惡意行為或不良企圖，故意促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或損失擴(kuò)大。③心理風(fēng)險(xiǎn)原因也是一種無(wú)形的風(fēng)險(xiǎn)原因，但與道德風(fēng)險(xiǎn)原因不一樣。它是由于人的主觀(guān)上的疏忽或過(guò)錯(cuò)，導(dǎo)致增長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失程度。5.逆選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別。答：在現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)生活中，存在著某些和常規(guī)不一致的現(xiàn)象。按常規(guī)減少商品的價(jià)格，該商品的需求量就會(huì)增長(zhǎng)；提高商品的價(jià)格，該商品的供應(yīng)量就會(huì)增長(zhǎng)。不過(guò)，由于信息的不完全性和機(jī)會(huì)主義行為，有時(shí)候，減少商品的價(jià)格，消費(fèi)者也不會(huì)做出增長(zhǎng)購(gòu)置的選擇，提高價(jià)格，生產(chǎn)者也不會(huì)增長(zhǎng)供應(yīng)的現(xiàn)象。因此，叫“逆向選擇”。道德風(fēng)險(xiǎn)是代理人簽訂合約后采用隱藏行為，由于代理人和委托人信息不對(duì)稱(chēng)，給委托人帶來(lái)?yè)p失。保險(xiǎn)市場(chǎng)上的道德風(fēng)險(xiǎn)是指投保人在投保后，減少對(duì)所投保標(biāo)的的防止措施，從而使損失發(fā)生的概率上升，給保險(xiǎn)企業(yè)帶來(lái)?yè)p失的同步減少了保險(xiǎn)市場(chǎng)的效率。區(qū)別在于逆向選擇是在交易前，道德風(fēng)險(xiǎn)是在交易后發(fā)生。6.風(fēng)險(xiǎn)的重要分類(lèi)有哪些?答：①靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)；②純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；③財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)；④自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)；⑤其他分類(lèi)。根據(jù)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體分，風(fēng)險(xiǎn)可分為個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、家庭風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。其中個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、家庭風(fēng)險(xiǎn)和一般企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也可謂之個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)，而國(guó)家(政府)風(fēng)險(xiǎn)和跨國(guó)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)則稱(chēng)為總體風(fēng)險(xiǎn)；按照風(fēng)險(xiǎn)所波及的范圍分類(lèi)，風(fēng)險(xiǎn)可分為基本風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn)；按照能否預(yù)測(cè)和控制，風(fēng)險(xiǎn)可分為可管理風(fēng)險(xiǎn)和不可管理風(fēng)險(xiǎn)；還可將風(fēng)險(xiǎn)分為可分散風(fēng)險(xiǎn)和不可分散風(fēng)險(xiǎn)。7.簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)。答：風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)包括風(fēng)險(xiǎn)事故的代價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)原因的代價(jià)、處理風(fēng)險(xiǎn)的費(fèi)用。①風(fēng)險(xiǎn)事故的代價(jià)是指風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生所帶來(lái)的直接或間接的損失。②風(fēng)險(xiǎn)原因的代價(jià)是指一種為防備風(fēng)險(xiǎn)而付出的無(wú)形代價(jià)。A)風(fēng)險(xiǎn)原因所導(dǎo)致的社會(huì)生產(chǎn)力和社會(huì)個(gè)體福利水平的下降。B)風(fēng)險(xiǎn)原因所導(dǎo)致的社會(huì)資源分派的失衡。8.風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)有哪幾種?答：風(fēng)險(xiǎn)處理的手段大體上可分為兩類(lèi)，即控制型和財(cái)務(wù)型。①控制型風(fēng)險(xiǎn)處理手段是損失形成前防止和減輕風(fēng)險(xiǎn)損失的技術(shù)性措施，它通過(guò)防止、消除和減少風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)以及限制已發(fā)生損失繼續(xù)擴(kuò)大，到達(dá)減少損失概率、減少損失程度，使風(fēng)險(xiǎn)損失到達(dá)最小之目的。②財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)處理手段是通過(guò)事先的財(cái)務(wù)計(jì)劃，籌措資金，以便對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行及時(shí)而充足的賠償。這種手段的關(guān)鍵是將消除和減少風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)均勻地分布在一定期期和一定范圍之內(nèi)，以減少因隨機(jī)性巨大損失的發(fā)生而引起財(cái)務(wù)危機(jī)之風(fēng)險(xiǎn)。9.為何需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理?答：風(fēng)險(xiǎn)管理又名危機(jī)管理，是指怎樣在一種肯定有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境里把風(fēng)險(xiǎn)減至最低的管理過(guò)程。當(dāng)中包括了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的量度、評(píng)估和應(yīng)變方略。理想的風(fēng)險(xiǎn)管理，是一連串排好優(yōu)先次序的過(guò)程，使當(dāng)中的可以引致最大損失及最也許發(fā)生的事情優(yōu)先處理、而相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低的事情則押后處理。答：風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目的是以最小成本獲得取大安全保障。風(fēng)險(xiǎn)管理詳細(xì)目的可以分為損失前目的和損失后目的。損失前目的是指通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理消除和減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的也許性，為人們提供較安全的生產(chǎn)、生活環(huán)境；損失后目的是指通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理在損失出現(xiàn)后及時(shí)采用措施，使受損企業(yè)的生產(chǎn)得以迅速恢復(fù)，或使受損家園得以迅速重建。11.簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)管理程序。答：風(fēng)險(xiǎn)管理程序由風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)衡量，風(fēng)險(xiǎn)處理和風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)四個(gè)部分構(gòu)成。12.怎樣選擇對(duì)付不一樣損失的風(fēng)險(xiǎn)的處理技術(shù)?答：風(fēng)險(xiǎn)處理手段的選擇是一種綜合性的科學(xué)決策。決策時(shí)，要針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際狀況，又要根據(jù)經(jīng)濟(jì)單位的資源配置狀況，還要注意多種風(fēng)險(xiǎn)處理手段的可行性與效用。風(fēng)險(xiǎn)處理手段的選擇，一般來(lái)說(shuō)，不是一種風(fēng)險(xiǎn)選用一種一段，而常常是將幾種手段組合起來(lái)。只要合理組合，風(fēng)險(xiǎn)處理就會(huì)做到成本低、效益高，即以最小的成本獲得最大的安13.簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系。答：一、保險(xiǎn)首先是人們轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，也就是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種形式。風(fēng)險(xiǎn)管理包括保險(xiǎn)。保險(xiǎn)運(yùn)用概率論和大數(shù)法則，可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性進(jìn)行預(yù)測(cè)，從而有助于提高風(fēng)險(xiǎn)管理的自覺(jué)性、精確性和科學(xué)化程度。二、風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提。無(wú)風(fēng)險(xiǎn)就無(wú)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的過(guò)程表明，保險(xiǎn)是基于風(fēng)險(xiǎn)的存在和對(duì)因風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生所引起的損失進(jìn)行賠償?shù)男枰a(chǎn)生和發(fā)展的。風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀(guān)根據(jù)，也是新險(xiǎn)種產(chǎn)生的基礎(chǔ)。伴隨社會(huì)的進(jìn)步和科技水平的提高，在給人們帶來(lái)新的更多的財(cái)富的同步，也給人們帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)和損失，與此相適應(yīng)，也不停產(chǎn)生新的險(xiǎn)種。第二章1.保險(xiǎn)的定義及其特點(diǎn)答：風(fēng)險(xiǎn)處理手段的選擇是一種綜合性的科學(xué)決策。決策時(shí)，要針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際狀況，2.保險(xiǎn)學(xué)說(shuō)有哪些?簡(jiǎn)述重要內(nèi)容。答：保險(xiǎn)學(xué)說(shuō)有損失說(shuō)、非損失說(shuō)和二元說(shuō)。①損失說(shuō)。保險(xiǎn)產(chǎn)生之初，是處理物質(zhì)人格保險(xiǎn)說(shuō)。②非損失說(shuō)。重要有技術(shù)說(shuō)：此說(shuō)學(xué)代表人物是意大利費(fèi)芳德，他主張不一樣點(diǎn)：1保險(xiǎn)只是賠償損失，被保險(xiǎn)人不也許因此獲得額外的利益；而賭博則是運(yùn)用人的貪圖額外利益的心里牟取暴利。2保險(xiǎn)的社會(huì)目的是變不定原由于確定原因，而賭博起到的是破壞社會(huì)安定的作用。3保險(xiǎn)有科學(xué)的計(jì)算措施，而賭博則完全依托偶爾機(jī)會(huì)，冒險(xiǎn)射利。4保險(xiǎn)是將災(zāi)害損失化為固定的小額保險(xiǎn)費(fèi)，災(zāi)害方生與否和行為人來(lái)的經(jīng)濟(jì)承擔(dān)，尤其是人壽保險(xiǎn)中的養(yǎng)老金保險(xiǎn)與長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄很相似。不一樣點(diǎn)：(1)儲(chǔ)蓄是一種自助行為，保險(xiǎn)是一種互助行為。(2)儲(chǔ)蓄可以由存款人任意處分，而保險(xiǎn)則必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生或期限屆滿(mǎn)時(shí)，保險(xiǎn)人才按照協(xié)議的規(guī)定支付保險(xiǎn)金。(3)通貨膨脹對(duì)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)導(dǎo)致?lián)p失而設(shè)計(jì)的，之司風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，收益共享的一種金融投資工具。投資型保險(xiǎn)分為三類(lèi)：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能壽投資工具和萬(wàn)能險(xiǎn)相似不過(guò)投資方略相對(duì)進(jìn)取，無(wú)保底收益，因此存在較大風(fēng)險(xiǎn)但潛在增值性也最大。7.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)的職能與作用。答：1、基本職能賠償損失，分散風(fēng)險(xiǎn)2、派生職能積累資金，防災(zāi)防損三個(gè)功能：經(jīng)濟(jì)賠償；融通資金；社會(huì)管理8.怎樣理解可保風(fēng)險(xiǎn)?答：可保風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)可以承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，即投保人可以通過(guò)購(gòu)置保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移這種風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，理想的可保風(fēng)險(xiǎn)需要同步具有如下條件：①風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn)而非投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；②風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生是意外的，但風(fēng)險(xiǎn)損失自身是可以確定的；③風(fēng)險(xiǎn)損失幅度須在一合適的范圍內(nèi)；④大量獨(dú)立的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位存在。。9.海上保險(xiǎn)是怎樣形成的?答：海上保險(xiǎn)發(fā)源地是意大利。11世紀(jì)末葉，十字軍東侵后來(lái)，意大利商人控制了東方與西歐的中介貿(mào)易。在意大利北部都市的商人中間，已經(jīng)出現(xiàn)了類(lèi)似現(xiàn)代形式的海上保險(xiǎn)。這些商人將他們的貿(mào)易、匯兌票據(jù)和保險(xiǎn)的習(xí)慣做法帶至他們所到之處。由于意大利商人的足跡遍及整個(gè)歐洲，因而，在14世紀(jì)后來(lái)，保險(xiǎn)就在西歐各國(guó)的商人中間開(kāi)始流行。10.請(qǐng)區(qū)別冒險(xiǎn)借貸與免費(fèi)借貸?答：在海上運(yùn)送活動(dòng)中，借款人與銀行簽定的，由借款人以船舶或船載貨品為抵押獲得銀行貸款，在船舶或貨品安全抵達(dá)目的地后一定期限內(nèi)償還借款的本金和利息，若船舶航行途中受損、失事沉沒(méi)，則免除借款人部分或所有還本付息義務(wù)的借貸協(xié)議。這種協(xié)議最初來(lái)源于中世紀(jì)的意大利和地中海沿岸，在當(dāng)?shù)氐暮＿\(yùn)國(guó)家極為盛行。由于銀行承擔(dān)了債權(quán)滅失的風(fēng)險(xiǎn)，因此其貸款利率要比一般貸款利率高得多。其高出部分的利息，實(shí)質(zhì)上屬于保險(xiǎn)費(fèi)的性質(zhì)。答：指在同一海上航程中，當(dāng)船舶、貨品和其他財(cái)產(chǎn)遭遇共同危險(xiǎn)時(shí)，為了共同安全，故意地、合理地采用措施所直接導(dǎo)致的特殊犧牲、支付的特殊費(fèi)用，由各受益方按比例分?jǐn)偟姆芍贫?。只有那些確實(shí)屬于共同海損的損失才由獲益各方分?jǐn)偅虼斯餐p的成立應(yīng)具有一定的條件，即海上危險(xiǎn)必須是共同的、真實(shí)的；共同海損的措施必須是故意的、合理的、有效的；共同海損的損失必須是特殊的、異常的，并由共損措施直接12.簡(jiǎn)述火災(zāi)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的來(lái)源與發(fā)展。答：火災(zāi)保險(xiǎn)：來(lái)源于11冰島設(shè)置的Hrepps社，該社對(duì)火災(zāi)及家畜死亡損失負(fù)賠償責(zé)任。17世紀(jì)初德國(guó)盛行互助性質(zhì)的火災(zāi)救災(zāi)協(xié)會(huì)制度，1676年，第一家公營(yíng)保險(xiǎn)企業(yè)——漢堡火災(zāi)保險(xiǎn)局由幾種協(xié)會(huì)合并宣布成立?；馂?zāi)保險(xiǎn)來(lái)源于11冰島設(shè)置的Hrepps社，該社對(duì)火；人身保險(xiǎn)：15世紀(jì)后期，歐洲的奴隸販子把運(yùn)往美洲。13.說(shuō)出幾種歷史上對(duì)保險(xiǎn)有奉獻(xiàn)的人。答：胡景法、貝仲選和張蓬等重要的奉獻(xiàn)人。答：均衡保費(fèi)是現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的重要理論基礎(chǔ)，根據(jù)這一理論，投保人每期繳納相似的保險(xiǎn)費(fèi)，而不隨被保險(xiǎn)人死亡率的變化逐年變化。這樣做投保人每期所繳保費(fèi)的承擔(dān)比較均衡，不致因費(fèi)用承擔(dān)過(guò)重而使被保險(xiǎn)人在晚年得不到保險(xiǎn)保障。在這一制度下，保險(xiǎn)前期的均衡費(fèi)率往往高于自然費(fèi)率，而保險(xiǎn)后期的均衡費(fèi)率則低于自然費(fèi)率，保險(xiǎn)人用前期多收的保費(fèi)及其利息彌補(bǔ)后期局限性的保險(xiǎn)費(fèi)。第三章1.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)利益的含義，怎樣理解?簡(jiǎn)述保險(xiǎn)利益原則答：保險(xiǎn)利益又稱(chēng)可保利益，是指投保人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。保險(xiǎn)利益的本質(zhì)，在于投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有利害關(guān)系，即保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或滅失會(huì)使投保人遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。假如投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有這樣的關(guān)系，我們就認(rèn)為其具有保險(xiǎn)利益，否則就認(rèn)為其沒(méi)有保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益原則，又稱(chēng)可保利益原則，是指保險(xiǎn)協(xié)議的法律效力，須以投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益為前提。2.分析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的來(lái)源。答：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的來(lái)源有如下幾種方面：一、財(cái)產(chǎn)所有人對(duì)其財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益。二、他物權(quán)人對(duì)依法享有他物權(quán)的財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益。三、當(dāng)事人對(duì)其因侵權(quán)行為或違約行為而也許產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任具有保險(xiǎn)利益。四、保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)責(zé)任具有保險(xiǎn)利益。3.分析人身保險(xiǎn)利益的來(lái)源。答：下列人員對(duì)保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)利益，可以成為投保人：一、被保險(xiǎn)人本人。即任何具有行為能力的自然人都可認(rèn)為自己投保人身保險(xiǎn)。二、被保險(xiǎn)人一定范圍內(nèi)的親屬。三、與被保險(xiǎn)人有撫養(yǎng)，贍養(yǎng)或撫養(yǎng)關(guān)系的人。四、被保險(xiǎn)人的債權(quán)人。債權(quán)人對(duì)債務(wù)人具有保險(xiǎn)利益，但這種利益以實(shí)際的債權(quán)數(shù)額為限。五、被保險(xiǎn)人所在單位及與被保險(xiǎn)人有業(yè)務(wù)關(guān)系的團(tuán)體或個(gè)人。4.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在存在時(shí)間規(guī)定上有何不一樣?答：(1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的時(shí)效規(guī)定：一般保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)協(xié)議簽訂時(shí)到損失發(fā)生時(shí)的全過(guò)程中存在，最起碼在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)必須存在保險(xiǎn)利益。(2)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益時(shí)效規(guī)定：保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)協(xié)議簽訂時(shí)存在，而保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)與否具有保險(xiǎn)利益并不重要5.簡(jiǎn)述最大誠(chéng)信原則。答：最大誠(chéng)信原則是從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵遵法律，行政法規(guī)，遵照自愿和誠(chéng)實(shí)信用的原6.最大誠(chéng)信原則有哪些重要內(nèi)容?答：一、現(xiàn)代保險(xiǎn)由海上保險(xiǎn)發(fā)展而來(lái)，而最大誠(chéng)信原則是維持海上保險(xiǎn)正常進(jìn)行的必要條件。二、保險(xiǎn)協(xié)議是射幸協(xié)議，堅(jiān)持最大誠(chéng)信原則才能維持保險(xiǎn)協(xié)議的運(yùn)行與操作。三、保險(xiǎn)標(biāo)的廣泛而復(fù)雜，在決定承保之前，保險(xiǎn)人不也許對(duì)標(biāo)的一一進(jìn)行全面徹底的理解，即便可做，也離不開(kāi)投保人的配合。四、保險(xiǎn)協(xié)議尤其是保險(xiǎn)條款一般是保險(xiǎn)人單方擬訂的，并且技術(shù)性較強(qiáng)。7.簡(jiǎn)述告知義務(wù)的詳細(xì)內(nèi)容。答：①、誠(chéng)信說(shuō)，由于保險(xiǎn)協(xié)議是最大誠(chéng)信協(xié)議，故簽訂協(xié)議步投保人應(yīng)當(dāng)把有關(guān)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的重要事項(xiàng)，據(jù)實(shí)告知保險(xiǎn)人，同步，保險(xiǎn)人則要把保險(xiǎn)協(xié)議內(nèi)容及其含義向投保方闡明。②、合意說(shuō)，保險(xiǎn)協(xié)議的成立，以雙方當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)協(xié)議中有關(guān)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)程度及保險(xiǎn)責(zé)任范圍等內(nèi)容，意思完全一致為必要條件，而保險(xiǎn)當(dāng)事人的告知義務(wù)，就是為到達(dá)雙方合意所必須。③、技術(shù)說(shuō)，又稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定說(shuō)，保險(xiǎn)協(xié)議的成立，以能測(cè)定，計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)為前提，因此告知義務(wù)是保險(xiǎn)技術(shù)上的規(guī)定，盡管風(fēng)險(xiǎn)大小的估計(jì)，重要是保險(xiǎn)人的責(zé)任，但投保人應(yīng)以將重要事實(shí)告知協(xié)助人。根據(jù)投保人所告知的事實(shí)狀況，保險(xiǎn)人判斷風(fēng)險(xiǎn)的大小，進(jìn)而確定承保條件。答：重要事實(shí)是指可以影響一種正常的謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人決定與否接受承?；蛘邠?jù)以確定保險(xiǎn)費(fèi)率或者與否在保險(xiǎn)協(xié)議中增長(zhǎng)尤其約定條款的事實(shí)。9.違反告知義務(wù)的形式和后果?答：投保人違反告知義務(wù)的行為重要有三種，告知不實(shí)，遺漏，隱瞞與捏造。投保人假如違反了告知義務(wù)，其產(chǎn)生的后果有兩種。一、宣布保險(xiǎn)協(xié)議無(wú)效。這是由于告知是保險(xiǎn)協(xié)議簽訂的必要條件和基礎(chǔ)，假如投保人違反了告知義務(wù)，則協(xié)議就推進(jìn)了存在的基礎(chǔ)，因而保險(xiǎn)協(xié)議自始無(wú)效。二、保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)協(xié)議解除權(quán)，一般狀況下，保險(xiǎn)協(xié)議一經(jīng)成立，保險(xiǎn)人不能解除或變更協(xié)議。但假如投保人違反了告知義務(wù)，則保險(xiǎn)人有權(quán)在規(guī)定期限內(nèi)解除協(xié)議，并且其效力可以追溯到保險(xiǎn)協(xié)議成立之時(shí)，對(duì)于在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人先例保險(xiǎn)協(xié)議解除權(quán)的，保險(xiǎn)人即無(wú)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。10.請(qǐng)辨別告知義務(wù)和告知義務(wù)。答：拿保險(xiǎn)協(xié)議來(lái)說(shuō)，告知義務(wù)是投保人履行的、闡明義務(wù)是保險(xiǎn)人履行的義務(wù)主體不一樣、內(nèi)容不一樣、法律規(guī)定不一樣《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定"簽訂保險(xiǎn)協(xié)議，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人闡明保險(xiǎn)協(xié)議的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)狀況提出問(wèn)詢(xún)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。"第十八條規(guī)定"保險(xiǎn)協(xié)議中規(guī)定有有關(guān)保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)協(xié)議步應(yīng)當(dāng)向投保人明確闡明，未明確闡明的，該條款不產(chǎn)生效力。11.保證的含義及其分類(lèi)。保證協(xié)議是指保證人和債權(quán)人到達(dá)的明確互相權(quán)利義務(wù)，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)代為履行或連帶責(zé)任的協(xié)議。保證協(xié)議重要包括如下幾種狀況：一是保證人與債權(quán)人訂約作為保證協(xié)議成立的經(jīng)典形式；二是保證人與債權(quán)人、主債務(wù)人共同簽訂協(xié)議；三是保證人單獨(dú)出具保證書(shū)??保證協(xié)議：指的是保證人與債權(quán)人簽訂的在主債務(wù)人不履行其債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證債務(wù)的協(xié)議。法律特性保證協(xié)議是有名協(xié)議保證協(xié)議是從協(xié)議保證協(xié)議是單務(wù)協(xié)議保證協(xié)議是免費(fèi)協(xié)議保證協(xié)議是諾成協(xié)議保證協(xié)議是附停止條件的協(xié)議性質(zhì)①單務(wù)免費(fèi)協(xié)議；②附屬性協(xié)議，其有效性依于主協(xié)議；③補(bǔ)充性協(xié)議，在主債務(wù)局限性的狀況下由保證協(xié)議來(lái)補(bǔ)充；④諾成性協(xié)議。12.賠償原則的含義。答：保險(xiǎn)的賠償原則有兩層含義：一是保險(xiǎn)協(xié)議簽訂后，一旦發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險(xiǎn)人有權(quán)按照保險(xiǎn)協(xié)議的約定，獲得全面，充足的賠償，二是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償恰好使被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的經(jīng)濟(jì)利益恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀況，即保險(xiǎn)賠償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限，被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)賠償而得利。13.怎樣確定受損財(cái)產(chǎn)的實(shí)際貨幣價(jià)值?答：一、按市場(chǎng)價(jià)格確定實(shí)際損失，這是最常見(jiàn)確實(shí)定實(shí)際損失的措施。二、按被保險(xiǎn)人實(shí)際上損失的費(fèi)用確定實(shí)際損失。三、按恢復(fù)原狀所需費(fèi)用確定實(shí)際損失。四、按重置成本扣減折舊確定實(shí)際損失。14.哪些保險(xiǎn)不合用賠償原則?為何?答：一、人身保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)的標(biāo)的是人的壽命和身體，這是不能用貨幣來(lái)衡量的，或者說(shuō)，人的價(jià)值是無(wú)限的，因而除醫(yī)療保險(xiǎn)以外的各類(lèi)人身保險(xiǎn)不合用賠償原則，實(shí)際上，在人壽保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人即按約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。二、定值保險(xiǎn)，有些保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，伴隨時(shí)間，空間的不一樣而變化，在技術(shù)上很難精確估計(jì)，因而簽訂保險(xiǎn)協(xié)議步，保險(xiǎn)雙方約定其價(jià)值，此謂定值保險(xiǎn)。三、重置成本保險(xiǎn)，按重置成本確定保險(xiǎn)金額而承保，在確定損失賠付時(shí)不扣除折舊而按重置成本確定損失額。15.賠償原則對(duì)賠償金額作了哪些限制?答：損失必須是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，根據(jù)保險(xiǎn)協(xié)議，保險(xiǎn)人只對(duì)特定的保險(xiǎn)事故負(fù)責(zé)，因而對(duì)由于保險(xiǎn)事故以外的原因?qū)е碌膿p失不予負(fù)責(zé)，從數(shù)量上看，保險(xiǎn)協(xié)議規(guī)定保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)人的最高責(zé)任限額，因此，保險(xiǎn)人的賠償金額須以保險(xiǎn)金額為限。16.什么是代位原則?其重要內(nèi)容有哪些?答：代位原則，重要對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，指保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付了保險(xiǎn)金之后，保險(xiǎn)人可以獲得有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)或向第三者的祈求權(quán)。這一原則是民法中代位原則在保險(xiǎn)中的體現(xiàn)，也是保險(xiǎn)賠償原則的直接應(yīng)用。重要內(nèi)容有一、權(quán)利代位，即對(duì)第三者的權(quán)利由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移。二、物上代位，即保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移。17.簡(jiǎn)述代位追償權(quán)的概念及其內(nèi)容(追償對(duì)象、時(shí)間、權(quán)限)。答：保險(xiǎn)人先例代位追償權(quán)向第三者追償時(shí)，可以被保險(xiǎn)人的名義，也可以保險(xiǎn)人自己的名義。初期，保險(xiǎn)人的追償權(quán)是以被保險(xiǎn)人的名義行使的，后來(lái)，伴隨保險(xiǎn)追償案件的增長(zhǎng)，各國(guó)保險(xiǎn)立法逐漸規(guī)定，被保險(xiǎn)人在獲得保險(xiǎn)賠款后，必須將追償權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，同步各國(guó)司法實(shí)踐普遍承認(rèn)，保險(xiǎn)人也可以保險(xiǎn)人自己的名義行使代位追償權(quán)。此外，被保險(xiǎn)人要協(xié)助保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)。代位追償?shù)馁M(fèi)用由保險(xiǎn)人承擔(dān)。保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)以其實(shí)際支付的保險(xiǎn)賠償金額為限，在不定額保險(xiǎn)或比例承保的狀況下，保險(xiǎn)人應(yīng)按實(shí)際承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，獲得代位求償權(quán)。18.簡(jiǎn)述委付、反復(fù)保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)。答：委付一般與推定全損有關(guān)，指被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，并規(guī)定保險(xiǎn)人支付所有保險(xiǎn)金額的祈求反復(fù)保險(xiǎn)：是指投保人就同一標(biāo)的同一風(fēng)險(xiǎn)向若干家保險(xiǎn)企業(yè)投保，在相似的保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)金額之和超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際可保價(jià)值。重要保險(xiǎn)一般是由投保人或被保險(xiǎn)人的疏忽，或求穩(wěn)心理過(guò)強(qiáng)，或者由于標(biāo)的價(jià)值下跌或投保時(shí)估價(jià)過(guò)高等原因?qū)е碌摹?9.為何反復(fù)保險(xiǎn)要合用分?jǐn)傇瓌t進(jìn)行損失分?jǐn)?反復(fù)保險(xiǎn)的總保額不不小于標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值的狀況下，合用分?jǐn)傇瓌t嗎?答：為了防備道德風(fēng)險(xiǎn)，各國(guó)的保險(xiǎn)條款一般都規(guī)定，發(fā)現(xiàn)重要保險(xiǎn)時(shí)，被保險(xiǎn)人必須及時(shí)告知每個(gè)保險(xiǎn)人，否則屬于違反告知義務(wù)。同步，對(duì)于反復(fù)保險(xiǎn)狀況下發(fā)生保險(xiǎn)事故，其賠償金額確定，遵照賠償原則的精神來(lái)進(jìn)行，形成了分?jǐn)傇瓌t。反復(fù)保險(xiǎn)下保險(xiǎn)事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人所獲得的賠償金額不能超過(guò)其實(shí)際損失，并且其賠償金額由有關(guān)保險(xiǎn)人分?jǐn)偂?0.掌握多種分?jǐn)偞胧?包括詳細(xì)的計(jì)算)。答，近因原則是保險(xiǎn)當(dāng)事人處理保險(xiǎn)賠償，或法庭審理有關(guān)保險(xiǎn)賠償?shù)脑V訟案，在調(diào)查事件發(fā)生的起因，確定事件的責(zé)任歸屬時(shí)所遵照的原則。21.簡(jiǎn)述近因原則?答：近因原則是指是判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失直接的因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則，是保險(xiǎn)當(dāng)事人處理保險(xiǎn)案件，或法庭審理有關(guān)保險(xiǎn)賠償?shù)脑V訟案，在調(diào)查事件發(fā)生的起因和確定事件責(zé)任的歸屬時(shí)所遵照的原則。按照近因原則，當(dāng)保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)事故是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償(給付)責(zé)任。長(zhǎng)期以來(lái)，它是保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中處理賠案是所遵照的重要原則之一22.請(qǐng)練習(xí)：書(shū)本中的近因分析的例題和習(xí)題page107,108。第四章1.保險(xiǎn)協(xié)議有哪些種類(lèi)?答：1、按保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)協(xié)議、人身保險(xiǎn)協(xié)議2、按保險(xiǎn)標(biāo)的的分合及變動(dòng)狀況分類(lèi)：特定式保險(xiǎn)協(xié)議、總括式保險(xiǎn)協(xié)議、流動(dòng)式保險(xiǎn)協(xié)議、預(yù)約式保險(xiǎn)協(xié)議3、按協(xié)議的性質(zhì)分類(lèi)：賠償性保險(xiǎn)協(xié)議、給付性保險(xiǎn)協(xié)議4、按照標(biāo)的價(jià)值在簽訂協(xié)議步與否確定分類(lèi)：定值保險(xiǎn)協(xié)議、不定值保險(xiǎn)協(xié)議5、按協(xié)議承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式分類(lèi)：4.辨析下列概念：(1)定值保險(xiǎn)協(xié)議與不定值保險(xiǎn)協(xié)議；(2)預(yù)約保險(xiǎn)協(xié)議與流動(dòng)保險(xiǎn)協(xié)議；(3)保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額。答：(1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值與否預(yù)先在保險(xiǎn)協(xié)議中確定，可分為定值保險(xiǎn)險(xiǎn)協(xié)議，采用這種保險(xiǎn)協(xié)議的保險(xiǎn)，是定值保險(xiǎn)。屬于定值保險(xiǎn)的，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范錢(qián)衡故發(fā)生時(shí)依約定給付，因此稱(chēng)為定額保險(xiǎn)。(2)預(yù)約保險(xiǎn)協(xié)議。預(yù)約保險(xiǎn)協(xié)議也稱(chēng)開(kāi)額沒(méi)有預(yù)定，適合于承保預(yù)先約定長(zhǎng)期間或永久有效的貨品運(yùn)送的保單。我國(guó)人保企業(yè)與外貿(mào)進(jìn)出口企業(yè)一般都簽訂《貨品運(yùn)送預(yù)約保險(xiǎn)協(xié)議書(shū)》,凡在協(xié)議范圍內(nèi)的每批際運(yùn)送預(yù)約保險(xiǎn)起運(yùn)告知書(shū)》一式若干份交保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)人收到<<告知書(shū)》后，簽回1(3)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)協(xié)議中，保險(xiǎn)金額十分重要，它是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，也是投保人繳付保險(xiǎn)費(fèi)的根據(jù)。保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系非常緊答：投保人必須具有的兩個(gè)條件：一、要有對(duì)應(yīng)的民事行為能力，簽訂保險(xiǎn)協(xié)議是一種民事法律行為，規(guī)定行為人具有對(duì)應(yīng)的民事行為能力。二、對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。否則保險(xiǎn)協(xié)議無(wú)效。8.簡(jiǎn)述受益人的若干問(wèn)題(資格、指定、變更、受益權(quán)的分派和消失)答：受益人可以由保險(xiǎn)人指定，也可以由投保人指定，當(dāng)投保人指定受益人時(shí)，應(yīng)征得被保險(xiǎn)人的同意，投保人或被保險(xiǎn)人可以在保險(xiǎn)協(xié)議中指定一人或數(shù)人為受益人，當(dāng)受益人為數(shù)人時(shí)，可在保險(xiǎn)協(xié)議中約定受益人的次序和受益份額，若沒(méi)有約定的，各受益人按相等份額享有受益權(quán)，投保人和被保險(xiǎn)人可在訂閱保險(xiǎn)協(xié)議步指定受益人，也可在保險(xiǎn)協(xié)議成立之后再行指定。投保人和被保險(xiǎn)人可以中途撤銷(xiāo)或變更已指定的受益人，指定撤銷(xiāo)或變更受益人都不必征得保險(xiǎn)人及受益人的同意，但應(yīng)告知被保險(xiǎn)人。對(duì)受益人的資格無(wú)嚴(yán)格控制，自然人，法人，其他組織均可，也不規(guī)定受益人對(duì)被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益。9.保險(xiǎn)協(xié)議的客體是什么?答：保險(xiǎn)協(xié)議的客體是指保險(xiǎn)法律關(guān)系的客體，即保險(xiǎn)協(xié)議當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)所指向的對(duì)象。由于保險(xiǎn)協(xié)議保障的對(duì)象不是保險(xiǎn)標(biāo)的自身，而是被保險(xiǎn)人對(duì)其財(cái)產(chǎn)或者生命、健康所享有的利益，即保險(xiǎn)利益，因此保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)協(xié)議當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)所指向的對(duì)象，是保險(xiǎn)協(xié)議的客體。10.保險(xiǎn)協(xié)議的一般內(nèi)容有哪些?答：保險(xiǎn)協(xié)議的內(nèi)容是指保險(xiǎn)協(xié)議中所應(yīng)包括的重要事項(xiàng)及當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，是保險(xiǎn)協(xié)議主體之間享有權(quán)利，承擔(dān)義務(wù)的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)協(xié)議的重要事項(xiàng)，一、保險(xiǎn)人名稱(chēng)和住所，二、投保人，被保險(xiǎn)人以及受益人名稱(chēng)和住所。三、保險(xiǎn)標(biāo)的。四、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。五、保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間。六、保險(xiǎn)價(jià)值，七、保險(xiǎn)金額。八、保險(xiǎn)費(fèi)及其支付措施，九、保險(xiǎn)金賠償或者給付措施。十、違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理。十一、簽訂協(xié)議的年、月、日。11.詳述多種保險(xiǎn)賠償方式。答：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)協(xié)議中，重要包括：保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全損或部分損失時(shí)的賠償措施，對(duì)費(fèi)用損失的賠償措施，殘值處理，索賠的詳細(xì)規(guī)定(包括需提供的單證，索賠時(shí)間，程序等方面)、賠付期限，免賠比例或金額等內(nèi)容。在人身保險(xiǎn)協(xié)議中，重要包括：給付保險(xiǎn)金的時(shí)間，方式，領(lǐng)取保險(xiǎn)金前需提供的單證資料等內(nèi)容。12.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)協(xié)議變更。答：指保險(xiǎn)協(xié)議沒(méi)有履行或沒(méi)有完全履行之前，當(dāng)事人根據(jù)狀況變化，按照法律規(guī)定的條件和程序，對(duì)原保險(xiǎn)協(xié)議的某些條款進(jìn)行修改或補(bǔ)充。變更內(nèi)容重要包括保險(xiǎn)協(xié)議主體的變更、內(nèi)容的變更和保險(xiǎn)協(xié)議效力的變更等。13.詳述保險(xiǎn)協(xié)議中投保方的權(quán)利和義務(wù)。答：投保方的權(quán)利：一、投保人享有解約權(quán)。二、被保險(xiǎn)人，受益人享有祈求賠付的權(quán)利。三、投保人、被保險(xiǎn)人享有指定和變更受益人的權(quán)利。四、投保人享有保單現(xiàn)金價(jià)值的所有權(quán)。投保方的義務(wù)：一、投保人負(fù)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。二、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人負(fù)有告知義務(wù)。三、被保險(xiǎn)人負(fù)有加強(qiáng)防災(zāi)防損的義務(wù)。四、被保險(xiǎn)人負(fù)有施救義務(wù)。14.詳述保險(xiǎn)協(xié)議中保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。答：保險(xiǎn)人的權(quán)利：一、保險(xiǎn)人享有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利。二、保險(xiǎn)人在一定條件下享有解約權(quán)。三、保險(xiǎn)人享有代位權(quán)。保險(xiǎn)人的義務(wù)：一、保險(xiǎn)人負(fù)有及時(shí)簽發(fā)保單的義務(wù)。二、保險(xiǎn)人負(fù)有保密義務(wù)。三、保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)有賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)15.保險(xiǎn)協(xié)議有哪些憑證?保險(xiǎn)協(xié)議，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)協(xié)議。但貨品運(yùn)送保險(xiǎn)協(xié)議和運(yùn)送工具航程保險(xiǎn)協(xié)議，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，協(xié)議當(dāng)事人不得解除協(xié)議。2.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告協(xié)議解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)賠償或給付保險(xiǎn)金的祈求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)協(xié)議，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。4.投保人、付保險(xiǎn)金的責(zé)任，除保險(xiǎn)法第65條第1款另有規(guī)定外，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。(65條第1款：長(zhǎng)保險(xiǎn)費(fèi)或者解除協(xié)議。7.在協(xié)議有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增長(zhǎng)的，被保險(xiǎn)人按照協(xié)議約定應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)規(guī)定增長(zhǎng)保險(xiǎn)費(fèi)或者解除協(xié)議。8.投保年的除外。9.自保險(xiǎn)協(xié)議效力中斷之日起二年內(nèi)雙方未到達(dá)協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除協(xié)議。保險(xiǎn)協(xié)議條款的內(nèi)容。二、意圖解釋?zhuān)侵冈诒ｋU(xiǎn)協(xié)議的條款文義不清或者有岐義通過(guò)邏輯分析及其他背景材料等判斷協(xié)議當(dāng)事人訂約時(shí)真實(shí)意圖的方式解釋保險(xiǎn)協(xié)議答：(1)協(xié)商協(xié)商是指協(xié)議雙方在自愿、互諒、實(shí)事求是的基礎(chǔ)上，對(duì)出現(xiàn)的爭(zhēng)議直接議的措施。協(xié)商處理爭(zhēng)議不僅可以節(jié)省時(shí)間、節(jié)省費(fèi)用，更重要的是可以在協(xié)商過(guò)程中，增進(jìn)彼此理解，強(qiáng)化雙方互相信任，有助于圓滿(mǎn)處理糾紛，并繼續(xù)執(zhí)行協(xié)議。(2)仲裁仲裁指由仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁員對(duì)當(dāng)事人雙方發(fā)生的爭(zhēng)執(zhí)、糾紛進(jìn)行居中調(diào)解，并做出裁決。仲裁機(jī)構(gòu)實(shí)行“一裁終局”制，其做出的裁決，由國(guó)家規(guī)定的協(xié)議管理機(jī)關(guān)制作仲裁決定書(shū)，具有法律效力，當(dāng)事人必須執(zhí)行。申請(qǐng)仲裁必須以雙方自愿基礎(chǔ)上到達(dá)的仲裁協(xié)議為前提。仲裁協(xié)議可以是簽訂保險(xiǎn)協(xié)議步列明的仲裁條款，也可以是在爭(zhēng)議發(fā)生前或發(fā)生時(shí)或發(fā)生后到達(dá)的仲裁協(xié)議。(3)訴訟指協(xié)議雙方將爭(zhēng)議訴至人民法院，由人民法院依法定程序處理爭(zhēng)議、進(jìn)行裁決的方式。保險(xiǎn)協(xié)議糾紛案屬民事訴訟法范圍，法院在受理案件時(shí)，實(shí)行級(jí)別管轄和地區(qū)管轄、專(zhuān)屬管轄和選擇管轄相結(jié)合的方式。中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二十六條規(guī)定：“因保險(xiǎn)協(xié)議糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者保險(xiǎn)標(biāo)的物所在地人民法院管轄。”我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)協(xié)議糾紛訴訟案件與其他訴訟案同樣實(shí)行的是兩審終審制，且當(dāng)事人不服一審法院判決的，可以在法定的上訴期內(nèi)向高一級(jí)人民法院上訴申請(qǐng)?jiān)賹彙５诙徟袥Q為最終判決。一經(jīng)終審判決，立即發(fā)生法律效力，當(dāng)事人必須執(zhí)行；否則，法院有權(quán)強(qiáng)制執(zhí)行。當(dāng)事人對(duì)二審判決還不服的，只能通過(guò)申訴和抗訴程序。20.怎樣理解賠償性協(xié)議和給付性協(xié)議?答：這是以保險(xiǎn)協(xié)議的不一樣保險(xiǎn)目的為原則對(duì)保險(xiǎn)協(xié)議的一種分類(lèi)。賠償性保險(xiǎn)協(xié)議的保障目的在于保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行賠償，以保持被保險(xiǎn)人既有的經(jīng)濟(jì)利益。給付性保險(xiǎn)協(xié)議是指保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金不以被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失為前提，只要約定的事故發(fā)生，保險(xiǎn)人即按事先約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。絕大多數(shù)人身保險(xiǎn)協(xié)議屬于給付性保險(xiǎn)協(xié)議。第五章1.理解大數(shù)法則和對(duì)保險(xiǎn)的重要意義。答：在數(shù)法則是概率論與數(shù)理記錄學(xué)的基本定律之一，是有關(guān)隨機(jī)變量序列的算術(shù)平均值向常數(shù)收斂的一系列極限定理的統(tǒng)稱(chēng)。保險(xiǎn)的技術(shù)基礎(chǔ)是大數(shù)定律。保險(xiǎn)是處理風(fēng)險(xiǎn)的一種措施，通過(guò)集合大量性質(zhì)相似或相近的風(fēng)險(xiǎn)單位，預(yù)測(cè)損失總額，在各風(fēng)險(xiǎn)單位之間分?jǐn)?，以預(yù)先征集保險(xiǎn)費(fèi)所形成的保險(xiǎn)基金，對(duì)約定的風(fēng)險(xiǎn)事故所致?lián)p失予以賠償或給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，投保人通過(guò)購(gòu)置保險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，以確定的小額保險(xiǎn)費(fèi)支出掙脫或部分掙脫也許的，不確定的大額損失支出，從而增強(qiáng)確定性，減少不確定性。聯(lián)絡(luò)保險(xiǎn)活動(dòng)，假如承保的保險(xiǎn)標(biāo)的足夠多，由伯努利大數(shù)定律，保險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率和保險(xiǎn)損失的程序?qū)⑹欠€(wěn)定的，即損失頻率與損失概率，損失程度與其真值有較大偏差的也許性較小。這為保險(xiǎn)人運(yùn)用經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)通過(guò)記錄推斷進(jìn)行損失預(yù)測(cè)提供了科學(xué)根據(jù)。2.保險(xiǎn)人怎樣減少財(cái)務(wù)穩(wěn)定性系數(shù)K?答：保證有充足的償付能力，保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)這一基本目的，就必須通過(guò)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的防備與化解，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)穩(wěn)定，在財(cái)務(wù)穩(wěn)定的目的下，實(shí)現(xiàn)持續(xù)的盈利目的，增強(qiáng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和償付能力，提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。嚴(yán)格承保與理賠責(zé)任，防備風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的累積和道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。運(yùn)用再保險(xiǎn)，提高保險(xiǎn)企業(yè)的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性。運(yùn)用經(jīng)算技術(shù)，科學(xué)厘定保險(xiǎn)費(fèi)率。3.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)保險(xiǎn)費(fèi)率的定義和構(gòu)成。答：保險(xiǎn)費(fèi)率是指單位保險(xiǎn)金額的保費(fèi)，因此，保險(xiǎn)費(fèi)一般是按保險(xiǎn)金額乘以保險(xiǎn)費(fèi)率來(lái)計(jì)算的，此外，也有按基本保險(xiǎn)費(fèi)再加上保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)率的乘積計(jì)算的。尚有的則直接按約定保險(xiǎn)費(fèi)收取而不出現(xiàn)保險(xiǎn)費(fèi)率。4.影響保險(xiǎn)費(fèi)率的原因?答：針對(duì)每個(gè)險(xiǎn)種區(qū)別答案也不一樣樣，一般來(lái)說(shuō)應(yīng)包括如下幾點(diǎn)：①保險(xiǎn)標(biāo)的自身風(fēng)險(xiǎn)狀況。②保費(fèi)規(guī)模大小。③客戶(hù)的多種資質(zhì)。④業(yè)務(wù)的渠道來(lái)源。⑤市場(chǎng)上同業(yè)水平。⑥以往的損失記錄。5.試述純保費(fèi)的含義。答：與保險(xiǎn)費(fèi)對(duì)應(yīng)，保險(xiǎn)費(fèi)率也分解成純費(fèi)率與附加費(fèi)率，按純費(fèi)率收取的保費(fèi)為純保6.保險(xiǎn)價(jià)格與其他一般商品的價(jià)格由什么不一樣?答：保險(xiǎn)費(fèi)率與一般商品的價(jià)格有所不一樣，其重要特點(diǎn)有三。一、就單個(gè)保險(xiǎn)協(xié)議而言，保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)賠償或給付之前沒(méi)有必然聯(lián)絡(luò)，即投保人按費(fèi)率繳納保險(xiǎn)費(fèi)后，未必能獲得保險(xiǎn)賠償或給付，并且費(fèi)率高未必給付多，費(fèi)率低未必給付少。這與一般商品互換活動(dòng)不一樣。二、保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算在成本發(fā)生之前，一般商品價(jià)格的決定，一般發(fā)生在成本已知之后。三、保險(xiǎn)費(fèi)率受政府管制遠(yuǎn)較一般商品為嚴(yán)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，一般商品的價(jià)格，政府管制較少，一般由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，保險(xiǎn)費(fèi)率則不一樣。由于保險(xiǎn)技術(shù)的復(fù)雜性，為保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法利益并保證保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，許多國(guó)家規(guī)定，政府保險(xiǎn)監(jiān)督部門(mén)不僅具有核定保險(xiǎn)費(fèi)率的權(quán)力，并且規(guī)定保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算措施，甚至可以規(guī)定保險(xiǎn)人調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率。7.怎樣理解保險(xiǎn)互換的等價(jià)性?答：將保險(xiǎn)互換分為了兩個(gè)層次。在被保險(xiǎn)人總體與保險(xiǎn)人關(guān)系的層次上看，保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)賠償金的數(shù)量關(guān)系是建立在精算的基礎(chǔ)上，其收支基本平衡。被保險(xiǎn)人總體與保險(xiǎn)人之間是等價(jià)互換的。在單個(gè)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人關(guān)系的層次上看，在排除保險(xiǎn)互換的心理原因的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)作為一種商品必然遵照商品經(jīng)濟(jì)等價(jià)互換的原則，并以賭博為例反向論證了單個(gè)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間的關(guān)系是等價(jià)的。在這兩個(gè)層次上分別論證了保險(xiǎn)互換是等價(jià)的。8.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)費(fèi)率厘定原則。答：保險(xiǎn)人在厘定費(fèi)率時(shí)要貫徹權(quán)利與義務(wù)相等的原則，詳細(xì)而言，厘訂保險(xiǎn)費(fèi)率的基本原則為充足、公平、合理、穩(wěn)定靈活以及增進(jìn)防損原則。一、充足性原則、二、公平性原則、三、合理性原則、四、穩(wěn)定靈活原則、五、增進(jìn)防損原則9.影響壽險(xiǎn)保費(fèi)的重要原因有哪些?答：壽險(xiǎn)，(包括定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn))壽險(xiǎn)協(xié)議給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人在保單存續(xù)期內(nèi)死亡，年齡越大，死亡風(fēng)險(xiǎn)也越高。因此，一般需要支付的保費(fèi)也越多。再例如說(shuō)重疾險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)的費(fèi)率是隨年齡而增長(zhǎng)的，年齡越大需繳保費(fèi)就越多。并且重疾險(xiǎn)核保相對(duì)嚴(yán)格，年齡越大，染病的幾率越高，對(duì)應(yīng)費(fèi)率也會(huì)增長(zhǎng)。除此之外，影響保費(fèi)的原因尚有職業(yè)性質(zhì)、被保險(xiǎn)人的性別、被保險(xiǎn)人身體狀況差異、生活習(xí)慣不一樣等。10.保險(xiǎn)準(zhǔn)備金有哪幾種?答：保險(xiǎn)準(zhǔn)備金重要有如下幾種：總準(zhǔn)備金、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金、再保險(xiǎn)準(zhǔn)備金等。為了保證保險(xiǎn)企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，各國(guó)一般都以保險(xiǎn)立法的形式規(guī)定保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)提存保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以保證保險(xiǎn)企業(yè)具有與其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模對(duì)應(yīng)的償付能力第六章1.理解下列險(xiǎn)種：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、海洋運(yùn)送貨品保險(xiǎn)、建筑工程保險(xiǎn)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保重要內(nèi)容包括：險(xiǎn)別，保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任，保額確定，保險(xiǎn)期限，保費(fèi)計(jì)收和繳付，賠償措施，附加險(xiǎn)等。答：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的重要險(xiǎn)種，它以企業(yè)的固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，以企業(yè)寄存在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)為對(duì)象的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的寄存地點(diǎn)相對(duì)固定且處在相對(duì)靜止的狀態(tài)。是一切工商、建筑、交通運(yùn)送、飲食服務(wù)行業(yè)、國(guó)家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體等，對(duì)因火災(zāi)及保險(xiǎn)單中列明的多種自然災(zāi)害和意外事故引起的保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失、附屬或后果損失和與之有關(guān)聯(lián)的費(fèi)用損失提供經(jīng)濟(jì)賠償?shù)呢?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱(chēng)家財(cái)險(xiǎn))是以城鎮(zhèn)居民室內(nèi)的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。凡寄存、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址，屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為居民或家庭遭受的財(cái)產(chǎn)損失提供及時(shí)的經(jīng)濟(jì)賠償，有助于安定居民生活，保障社會(huì)穩(wěn)定。我國(guó)目前開(kāi)辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)重要有一般家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)。車(chē)輛保險(xiǎn)，即機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)車(chē)險(xiǎn)，也稱(chēng)作汽車(chē)保險(xiǎn)。車(chē)輛是指汽車(chē)、電車(chē)、電瓶車(chē)、摩托車(chē)、拖拉機(jī)、多種專(zhuān)用機(jī)械車(chē)、特種車(chē)。它是指對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)輛由于自然災(zāi)害或意外事故所導(dǎo)致的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。汽車(chē)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中，汽車(chē)保險(xiǎn)屬于一種相對(duì)年輕的險(xiǎn)種，這是由于汽車(chē)保險(xiǎn)是伴伴隨汽車(chē)的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同步，與現(xiàn)代機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)不一樣的是，在汽車(chē)保險(xiǎn)的初期是以汽車(chē)的第三者責(zé)任險(xiǎn)為主險(xiǎn)的，并逐漸擴(kuò)展到車(chē)身的碰撞損失等風(fēng)在國(guó)際貨品買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)是一種不可缺乏的條件和環(huán)節(jié)。其中業(yè)務(wù)量最大，波及面最廣的是海洋運(yùn)送貨品保險(xiǎn)?；倦U(xiǎn)分為平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)三種。投保人可以根據(jù)需要選擇其中任何一種險(xiǎn)別投保。當(dāng)被保險(xiǎn)貨品遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單載明的投保人投保的險(xiǎn)別所規(guī)定的責(zé)任范圍，負(fù)賠償責(zé)任。建筑工程保險(xiǎn)是以承保土木建筑為主體的工程，在整個(gè)建設(shè)期間，由于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致保險(xiǎn)工程項(xiàng)目的物質(zhì)損失和列明費(fèi)用損失的保險(xiǎn)。公眾責(zé)任保險(xiǎn)又稱(chēng)“一般責(zé)任保險(xiǎn)”或“綜合責(zé)任保險(xiǎn)”。它重要承保被保險(xiǎn)人在公共場(chǎng)所進(jìn)行生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或其他活動(dòng)時(shí)，因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致的他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。投保人可就工廠(chǎng)、辦公樓、旅館、住宅、商店、醫(yī)院、學(xué)校、影劇院、展覽館等多種公眾活動(dòng)的場(chǎng)所投保公眾責(zé)任保險(xiǎn)。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)(ProductLiabilityInsurance),是指以產(chǎn)品制造者、銷(xiāo)售者、維修者等的產(chǎn)品責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的一種責(zé)任保險(xiǎn)，而產(chǎn)品責(zé)任又以各國(guó)的產(chǎn)品責(zé)任法律制度為基礎(chǔ)。所謂產(chǎn)品責(zé)任，是指產(chǎn)品在使用過(guò)程中因其缺陷而導(dǎo)致顧客、消費(fèi)者或公眾的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，依法應(yīng)當(dāng)由產(chǎn)品供應(yīng)方(包括制造者、銷(xiāo)售者、修理者等)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是指承保多種專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員由于工作上的疏忽或過(guò)錯(cuò)所導(dǎo)致協(xié)議一方或由國(guó)家財(cái)政提供保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的非獲利性的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。出口信用保險(xiǎn)誕生于19世思索題：保險(xiǎn)期間分類(lèi)，人身保險(xiǎn)可分為保險(xiǎn)期間1年以上的長(zhǎng)期業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)期間1年如下(含1年)的短期業(yè)務(wù)。按照承保方式分類(lèi)，人身保險(xiǎn)可分為團(tuán)體保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn)。按與否保險(xiǎn)，具有怎樣風(fēng)險(xiǎn)的人才需要兩全保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)?終身死亡保險(xiǎn)具有兩全保險(xiǎn)的性質(zhì)嗎?答：兩全保險(xiǎn)即生死兩全保險(xiǎn)，又稱(chēng)生死合險(xiǎn)，混合保險(xiǎn)等，指被保險(xiǎn)人無(wú)論在答：按照年金給付開(kāi)始時(shí)間不一樣分為即期年金和延期年金即期年金是指，在投保人即期年金采用躉繳方式繳納保費(fèi)，因此，躉繳即現(xiàn)年金是即期年金的重要形式。延期被保險(xiǎn)人仍然生存的條件下開(kāi)始給付年金的年金保險(xiǎn)。定現(xiàn)年金、終身年金和最低保證年金定期年金是指，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人有約定的保險(xiǎn)年金給付期限的年生存就給付年金，直至被保險(xiǎn)人死亡。終身年金是指，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人死亡為終止壽的被保險(xiǎn)人，該險(xiǎn)種最為有利，但一旦被保險(xiǎn)人死亡，給付即終止。最低保證年金，年金。8.請(qǐng)分析兩全保險(xiǎn)，具有怎樣風(fēng)險(xiǎn)的人才需要兩全保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)?終身死亡保險(xiǎn)具有支付。在兩全保險(xiǎn)中，積累起來(lái)的準(zhǔn)備金在保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)時(shí)將等于保險(xiǎn)金額。因此說(shuō)，率來(lái)承保，必須采用特定措施或特殊技術(shù)來(lái)承保的人壽保險(xiǎn)。對(duì)于次原般采用下列措施來(lái)承保以減少風(fēng)險(xiǎn)，保證公平性：(1)保險(xiǎn)金削減給付法(2)年齡增長(zhǎng)法(3)尤其保險(xiǎn)費(fèi)(額外保費(fèi))征收法值。保費(fèi)的繳納方式為規(guī)則的均衡保費(fèi)，若沒(méi)有準(zhǔn)時(shí)繳納保費(fèi)，保單就會(huì)失效；但也可以選擇紅利抵充保費(fèi)或運(yùn)用紅利變更保單為減額繳清保險(xiǎn)等紅利領(lǐng)取方式使保單繼續(xù)有效。由于未能及時(shí)繳納保費(fèi)導(dǎo)致保單的失效，同樣可以按復(fù)效條款進(jìn)行復(fù)效。因變額壽險(xiǎn)的保費(fèi)繳納為均衡繳納方式，與保費(fèi)和保額都可變動(dòng)的變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)相比較，可以認(rèn)為是初級(jí)的投資連結(jié)產(chǎn)品11.理解人身意外傷害保險(xiǎn)的概念。怎樣辨別?答：人身意外傷害保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)意外傷害保險(xiǎn)，是指在保險(xiǎn)有效期間，因遭遇非本意的，外來(lái)的，忽然的意外事故，被保險(xiǎn)人受到傷害而致殘疾或死亡，由保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人身保險(xiǎn)。12.簡(jiǎn)述意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和賠償措施。答：意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任構(gòu)成有三個(gè)要件，一、被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害，二、被保險(xiǎn)人在責(zé)任期限內(nèi)死亡或殘疾。三、意外傷害是被保險(xiǎn)人死亡或殘疾的直接原因或近因。賠償措施：一、死亡保險(xiǎn)金給付，意外傷害保險(xiǎn)協(xié)議中，一般規(guī)定有死亡保險(xiǎn)金的額度或死亡保險(xiǎn)金占保險(xiǎn)金額的比率。大多數(shù)狀況下，死亡保險(xiǎn)金為一種保險(xiǎn)金額。二、殘疾保險(xiǎn)金給付，殘疾保險(xiǎn)金的額度決定于兩個(gè)原因，即保險(xiǎn)金額與殘疾程度。13.理解健康保險(xiǎn)的概念。它有哪些基本保險(xiǎn)責(zé)任?答：健康保險(xiǎn)是以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間因疾病，分娩或遭受意外傷害導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用支出或經(jīng)濟(jì)收入損失時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種人身保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)承保的責(zé)任重要有兩類(lèi)，一是因疾病，分娩或遭受意外傷害所致的醫(yī)療費(fèi)用，以此為重要承保責(zé)任的健康保險(xiǎn)稱(chēng)為醫(yī)療保險(xiǎn)，二是因疾病，分娩或遭受意外傷害所引起的經(jīng)濟(jì)收入損失，以此為重要承保責(zé)任的健康保險(xiǎn)稱(chēng)為殘疾收入賠償保險(xiǎn)。此外，有時(shí)健康保險(xiǎn)也對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病，分娩所致死亡或殘疾給付保險(xiǎn)金。14.健康保險(xiǎn)中的疾病的構(gòu)成要件。答：構(gòu)成健康保險(xiǎn)所指的疾病必須有如下三個(gè)條件：第一，必須是由于明顯非外來(lái)原因所導(dǎo)致的。第二，必須是非先天性的原因所導(dǎo)致的。第三，必須是由于非長(zhǎng)存的原因所導(dǎo)致的。15.簡(jiǎn)述健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)。尤其是承保原則、保單續(xù)效和成本分?jǐn)偡矫?。答：健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)重要體目前：①保險(xiǎn)責(zé)任，健康保險(xiǎn)重要承保被保險(xiǎn)人因疾病，分娩或遭受意外傷害所引起的醫(yī)療費(fèi)用支出或經(jīng)濟(jì)收入損失。②保險(xiǎn)協(xié)議性質(zhì)，健康保險(xiǎn)協(xié)議則多數(shù)是賠償性保險(xiǎn)協(xié)議，保險(xiǎn)事件發(fā)生，保險(xiǎn)人要按實(shí)際損失狀況在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)予以賠償。③保險(xiǎn)期限，健康保險(xiǎn)為短期業(yè)務(wù)，以一年期居多。④承保原則，對(duì)于產(chǎn)生疾病的原因需要嚴(yán)格的審查，體檢是常用的手段，對(duì)于通過(guò)體檢或其他風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估措施被確定為次健體的被保險(xiǎn)人，往往被規(guī)定提高保險(xiǎn)費(fèi)率或重新規(guī)定承保范圍。對(duì)于某些特殊疾病，也可單獨(dú)制定特種條款，額外收費(fèi)或列明除外。此外，為防止已經(jīng)患有疾病的被保險(xiǎn)人投保，⑤保費(fèi)計(jì)算與準(zhǔn)備金計(jì)提措施，健康保險(xiǎn)合用非壽險(xiǎn)精算原理，其保費(fèi)計(jì)算和責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)提措施與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)一致。⑥保單續(xù)效，健康保險(xiǎn)多為短期保險(xiǎn)，由于人的身體狀況不停變化，即健康風(fēng)險(xiǎn)不停變化，保險(xiǎn)人對(duì)續(xù)保持謹(jǐn)慎的態(tài)度，健康保險(xiǎn)協(xié)議中常有持續(xù)有效條款，注明保單在什么條件下失效，什么條件下自動(dòng)續(xù)保，其方式可歸納為如下幾類(lèi)，1、可任意取消保單，2、有條件可取消保單，3、有條件續(xù)保保單，4、保證性可續(xù)保保單，5、不可取消保單⑦成本分?jǐn)?，健康保險(xiǎn)中此項(xiàng)極為常用，尤其是醫(yī)療保險(xiǎn)中。為了到達(dá)保險(xiǎn)雙方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)之目的，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的某些做法類(lèi)似，健康保險(xiǎn)協(xié)議中常有如下條款，1、免賠額條款。2、比例分?jǐn)倵l款，3、給付限額條款。答：失能保險(xiǎn)也稱(chēng)為收入損失保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)，是指以因保險(xiǎn)協(xié)議約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人在一定期期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險(xiǎn)。17.團(tuán)體保險(xiǎn)有什么特點(diǎn)?答：一、風(fēng)險(xiǎn)的選擇基于團(tuán)體，團(tuán)體保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人也許承保某些在個(gè)人保險(xiǎn)方式下以任何條件都不能承保的人。二、使用團(tuán)體保單，保費(fèi)低廉。三、保險(xiǎn)計(jì)劃的靈活性。18.簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)協(xié)議的常用條款：不可抗辯條款、年齡誤告條款、寬限期條款、復(fù)效條款、不喪失價(jià)值任選條款。答：不可抗辯條款是指在被保險(xiǎn)人生存期間，自人身保險(xiǎn)協(xié)議生效滿(mǎn)一定期間后(一般為兩年),除非投保人停止繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)人