2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理題庫練習(xí)試卷B卷附答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理題庫練習(xí)

試卷B卷附答案

單選題（共40題）

1、在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險(xiǎn)損失和收益的關(guān)系是（）。

A.損失與收益是一一對(duì)應(yīng)關(guān)系

B.損失小于收益

C.損失與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系

D.損失大于收益

【答案】C

2、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，下列關(guān)于金融創(chuàng)新的表述正確的是

（）O

A.以發(fā)展為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向

B.以效益為中心，以安全為導(dǎo)向

C.以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向

D.以安全為中心，以效益為導(dǎo)向

【答案】C

3、合規(guī)文化的特點(diǎn)不包括（）。

A.合規(guī)文化的核心是道德意識(shí)

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

【答案】A

4、n類戶中，銀行應(yīng)與存款人約定辦理消費(fèi)和繳費(fèi)支付的單日累計(jì)支付限額,

但最高額度不超過（）元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】D

5、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)方法的是（）。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.低成本法

D.創(chuàng)新法

【答案】C

6、“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”形象的說明了風(fēng)險(xiǎn)管理策略的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】C

7、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.資金信托和財(cái)產(chǎn)信托

B.主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托

C.融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托

D.單一信托和集合信托

【答案】A

8、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶

進(jìn)行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的()。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

【答案】A

9、()是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)

務(wù)。

A.授信業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.同業(yè)業(yè)務(wù)

【答案】A

10、根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說法不正確的是

()O

A.公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，

可以依法申請(qǐng)行政復(fù)議

B.認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對(duì)具體行政行為申請(qǐng)

行政復(fù)議時(shí)，可以一并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對(duì)該規(guī)定的審查申請(qǐng)

C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章和地方人民政府規(guī)章

D.行政復(fù)議不受理不服行政機(jī)關(guān)對(duì)民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項(xiàng)

【答案】C

11、關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債管理比例的規(guī)定，下列說

法正確的是（）。

A.資本充足率不得低于25%

B.資本充足率不得低于8%

C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于8%

D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25%

【答案】B

12、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類的是（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

【答案】A

13、內(nèi)部環(huán)境是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，它的陶成內(nèi)容不包括（）。

A.管理模式

B.組織架構(gòu)

C.人力資源

D.企業(yè)文化

【答案】A

14、在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的（）。

A.0.1%

B.0.5%

C.1%

D.5%

【答案】A

15、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格應(yīng)當(dāng)具備的條

件中，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交

易2年以上的交易人員至少2名

B.有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專門部門及相關(guān)專業(yè)人員

C.有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度

D.具有相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，

熟悉套期會(huì)計(jì)操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員可以相互兼任

【答案】D

16、（）是納入銀保監(jiān)會(huì)全年現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃之中的檢查項(xiàng)目，按照計(jì)劃制定時(shí)

的檢查對(duì)象和檢查內(nèi)容，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成。

A.臨時(shí)檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項(xiàng)檢查

【答案】B

17、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減

計(jì)或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存的情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為（），以吸收損失。

A.債券

B.普通股

C.優(yōu)先股

D.其他一級(jí)資本

【答案】B

18、下列不屬于中國(guó)人民銀行反洗錢職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

C.制定金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法

D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)控合規(guī)情況進(jìn)行監(jiān)管

【答案】D

19、從目前監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)實(shí)踐看，P2P平臺(tái)有四種交易模式。下列模式中，

不屬于這四種交易模式的是（）。

A.“一對(duì)一”模式，即一筆貸款只能有一個(gè)投資人投資

B.“多對(duì)一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資

C.“一對(duì)多”模式，即一種借款由多個(gè)投資人投資

D.“多對(duì)多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行統(tǒng)一的資金池運(yùn)作，然后

再分別投資到多筆借款

【答案】B

20、我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.民營(yíng)銀行

D.小微銀行

【答案】B

21、營(yíng)業(yè)收入減去營(yíng)業(yè)成本和營(yíng)業(yè)費(fèi)用加上投資凈收益后的凈額是（）。

A.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

B.利潤(rùn)總額

C.凈利潤(rùn)

D.利潤(rùn)

【答案】A

22、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)之間不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)的（）相關(guān)性。

A.正

B.負(fù)

C.零

D.以上都不是

【答案】A

23、關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)

D.人民幣的單位為元、角、分

【答案】D

24、下列關(guān)于貨幣的說法中，不正確的是（）。

A.貨幣的本質(zhì)是般等價(jià)物

B.貨幣體現(xiàn)的是商品生產(chǎn)者與消費(fèi)者之間的社會(huì)關(guān)系

C.貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料

D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力

【答案】B

25、在定期回購中，因回購期越長(zhǎng)，其信用風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.越大

B,越小

C.時(shí)大時(shí)小

D.不確定

【答案】A

26、以下不屬于代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）o

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.后臺(tái)結(jié)算

D.內(nèi)部流程

【答案】C

27、當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時(shí)，所要達(dá)到的政策調(diào)控目的是（）o

A.收縮市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量

B.促使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升

C.使整個(gè)社會(huì)的投資支出減少

D.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增K

【答案】D

28、下列不屬于行政處罰的適用應(yīng)遵循的三項(xiàng)基本原則的是（）。

A.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開

B.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度

相當(dāng)

C.實(shí)施行政處罰，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則

D.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則

【答案】C

29、（）是在確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)

成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時(shí)與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過對(duì)還款

時(shí)間、還款金額、還款方式、擔(dān)保措施、違約責(zé)任等一系列履約條件的重新安

排，以及日常運(yùn)營(yíng)監(jiān)管措施的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。

A.非重組型非金業(yè)務(wù)模式

B.重組型非金業(yè)務(wù)模式

C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式

D.重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式

【答案】B

30、（2019年真題）根據(jù)投資性質(zhì)的不同，可將理財(cái)產(chǎn)品分為（）。

A.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品

B.保本收益理財(cái)產(chǎn)品、固定收益理財(cái)產(chǎn)品

C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混

合類理財(cái)產(chǎn)品

D,封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品

【答案】C

31、內(nèi)部審計(jì)至今已經(jīng)經(jīng)歷的三個(gè)發(fā)展階段分別是（）o

A.古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)

B.獨(dú)立審計(jì)、社會(huì)審計(jì)、事務(wù)所審計(jì)

C.一級(jí)內(nèi)部審計(jì)、二級(jí)內(nèi)部審計(jì)和三級(jí)內(nèi)部審計(jì)

D.初級(jí)內(nèi)部審計(jì)、中級(jí)內(nèi)部審計(jì)和高級(jí)內(nèi)部審計(jì)

【答案】A

32、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同權(quán)利義務(wù)的終止是指（）。

A.合同的消滅

B.合同的解釋

C.合同的變更

D.合同效力的中止

【答案】A

33、再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)持有的（）予以貼現(xiàn)的行為。

A.未到期已貼現(xiàn)銀行本票

B.未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

C.己到期未貼現(xiàn)銀行本票

D.已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票

【答案】B

34、下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的改變的是（）。

A.提升客戶體驗(yàn)

B.改變獲客路徑

C.提高運(yùn)營(yíng)成本

D.創(chuàng)造市場(chǎng)機(jī)會(huì)

【答案】C

35、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是

（）o

A.提供購車貸款業(yè)務(wù)

B.融資租賃業(yè)務(wù)

C.提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

【答案】B

36、（2019年真題）一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，會(huì)使商業(yè)銀行

（）O

A.提高貸款利率

B.降低貸款利率

C.貸款利率升降不確定

D.貸款利率不受影響

【答案】A

37、（2017年真題）內(nèi)部審計(jì)的質(zhì)量控制不包括（）。

A.內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計(jì)委員會(huì)批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目

外包，但需事先對(duì)外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評(píng)估

B.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)在年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上確定審計(jì)重點(diǎn)，審計(jì)頻率和程度應(yīng)

與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平相一致

C.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)加強(qiáng)科技手段和信息技術(shù)在審計(jì)工作中的運(yùn)用，建立完善非

現(xiàn)場(chǎng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)測(cè)體系及內(nèi)部審計(jì)操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D.董事會(huì)可聘請(qǐng)外部機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部審計(jì)部門的盡職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，并保證外部檢

查人員獨(dú)立于評(píng)價(jià)對(duì)象、具備專業(yè)勝任能力以及與評(píng)價(jià)對(duì)象沒有利益沖突

【答案】A

38、（2019年真題）金融會(huì)計(jì)的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等

屬于（）。

A.核算方法的獨(dú)特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

D.核算內(nèi)容的社會(huì)性

【答案】C

39、下列不屬于不良貸款的是（）。

A.次級(jí)貸款

B.正常貸款

C.可疑貸款

D,損失貸款

【答案】B

40、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)丁內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的要求表述錯(cuò)誤

的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)由管理層指定的部門組織實(shí)施

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和

發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少

每年開展一次

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的績(jī)

效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要依據(jù)

【答案】A

多選題（共20題）

1、信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一種最主要風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)一般存在于銀行的

（）等業(yè)務(wù)之中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.場(chǎng)外衍生品交易

【答案】ABCD

2、下列關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的分類，說法正確的有（）。

A.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個(gè)人貸款

B.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為流動(dòng)性資金貸款和回購

C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款

D.按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)

務(wù)

E.按照貸款資金來源和經(jīng)營(yíng)模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸

款和特定貸款

【答案】ACD

3、當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，下列說法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.會(huì)造成準(zhǔn)備金釋放

B.為商業(yè)銀行提供新增的超額準(zhǔn)備

C.縮減了信用規(guī)模

D.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加

E.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

【答案】C

4、根據(jù)《屋面工程質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范》GB50207-2012,保溫材料的導(dǎo)熱系數(shù)、表觀

密度或干密度、抗壓強(qiáng)度或壓縮強(qiáng)度、（），必須符合設(shè)計(jì)要求。

A.燃燒性能

B.厚度

C.尺寸

D.化學(xué)成分

【答案】A

5、按照投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）

A.收入工具

B.股權(quán)工具

C.利率工具

D.混合工具

E.債權(quán)工具

【答案】BD

6、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權(quán)眾籌融資

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

E.互聯(lián)網(wǎng)基金俏售

【答案】ABCD

7、票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業(yè)匯票

D.支票

E.商業(yè)本票

【答案】ABCD

8、下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行

內(nèi)部人的有（）。

A.總行和分行的高級(jí)管理人員

B.商業(yè)銀行的董事

C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

D.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

E.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員近親屬

【答案】ABD

9、按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。

A.維薩卡（VISA）

B.JCB卡

C.個(gè)人卡

D.單位卡

E.中國(guó)銀聯(lián)卡

【答案】AB

10、商業(yè)銀行對(duì)于重大投訴處理的基本原則包括：

A.快速反應(yīng)、避重就輕

B.合規(guī)謹(jǐn)慎、重視細(xì)節(jié)

C.公正誠信、實(shí)事求是

D.有效控制、減少影響

E.積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)

【答案】CD

11、超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個(gè)人放貸

E.同業(yè)拆借

【答案】ABC

12、（2018年真題）公司違反《公司法》規(guī)定，在法定的會(huì)計(jì)賬簿以外另立會(huì)計(jì)

賬簿的，由縣級(jí)以上人民政府財(cái)政部門責(zé)令改正，處以（）的罰款。

A.五萬以上二十萬元以下

B.十萬以上二十萬元以下

C.五萬元以上五十萬元以下

D.十萬元以上五十萬元以下

【答案】C

13、政策性銀行包括（）

A.國(guó)家開發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】AB

14、（2019年真題）根據(jù)《合伙企業(yè)法》，有限合伙人不得以（）出資。

A.土地使用權(quán)

B.實(shí)物

C.勞務(wù)

D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)

【答案】C

15、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)設(shè)定的控制目標(biāo)，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關(guān)信息，結(jié)合實(shí)

際情況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。這里所指的控制目標(biāo)主要包括（），在實(shí)踐中

須結(jié)合