2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考前沖刺試卷B卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考前沖刺

試卷B卷含答案

單選題（共40題）

1、（2020年真題）開放式基金和申購贖回的價格是建立在（）的基礎(chǔ)上，再

加上或減去必要的費(fèi)用，構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回價格。

A.每份單位凈值

B.每份市場價格

C.投資基金規(guī)模

D.每份基金面值

【答窠】A

2、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿

走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的

購買行為（）。

A.無效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷

【答案】A

3、（2018年真題）（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定

了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能

性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。

A.財務(wù)信息

B.股票投資

C.個人儲蓄

D.理財目標(biāo)

【答案】A

4、（2017年真題）金融市場的客體是指（）。

A.金融工具

B.金融中介機(jī)構(gòu)

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

【答案】A

5、下列選項中，不屬于理財顧問服務(wù)的是（）。

A.財務(wù)分析與規(guī)劃

B.個人投資產(chǎn)品推介

C.投資建議

D.信貸產(chǎn)品銷售介紹

【答案】D

6、我國的主要股票價格指數(shù)不包括（）o

A.滬深300指數(shù)

B.上證50指數(shù)

C.上證100指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)

【答案】C

7、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以0,但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和

授權(quán)管理規(guī)則。

A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見

B.向客戶銷售任何理財計劃

C.協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

D.替客戶進(jìn)行投資操作

【答案】C

8、顧先生欲在某高校沒立一項永久性的助學(xué)基金，計劃從今年開始每年年末頒

發(fā)30萬元獎金。假設(shè)策行的利率為4%,則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（）

萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.750

B.740

C.690

D.720

【答案】A

9、（2020年真題）在個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間形成了（）關(guān)

系。

A.信托關(guān)系

氏供銷關(guān)系

C.信貸關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

【答案】D

10、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。

A.子女上小學(xué)、中學(xué)

B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金

C.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

D.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

【答案】D

11、以下關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所

【答案】B

12、境外個人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的有關(guān)規(guī)定。

A.資本管理

B.貿(mào)易管理

C.外債管理

D.外匯管理

【答案】C

13^世界上最大的外匯交易中心是（）外匯交易中心。

A.倫敦

B.新加坡

C.紐約

D.東京

【答案】A

14、（2017年真題）下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。

A.萌芽階段

B.形成階段

C.成熟階段

D.迅速擴(kuò)展階段

【答案】C

15、（2021年真題）根據(jù)《分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向分

紅險保單持有人實際分配盈余的比例應(yīng)不低于當(dāng)年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%

【答案】A

16、（2021年真題）客戶張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再次辦理結(jié)售

匯業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）

A.可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務(wù)

B.可憑本人有效身份證件前往柜臺辦理結(jié)售匯

C.不得辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)

D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理

【答案】D

17、（2018年真題）保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.儲蓄

C.保障

D.投資

【答案】C

18、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風(fēng)險

D.投資標(biāo)的

【答案】A

19、（）是指建筑施工企業(yè)設(shè)置的負(fù)責(zé)安全生產(chǎn)管理工作的獨(dú)立職能部門。

A.安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)

B.項目經(jīng)理部

C.專家組

D.安全生產(chǎn)委員會

【答案】A

20、（2019年真題）下列不屬丁?理財師職業(yè)道德耍求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀(jì)守法

D.客觀公正

【答案】B

21、個人以外匯賬戶內(nèi)資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在

等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑

本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票

的，按照個人購匯的相關(guān)規(guī)定辦理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000

【答案】C

22、（2018年真題）關(guān)于債券的利率風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。

A.價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險

B.當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大

【答案】C

23、許多企業(yè)對客戶消費(fèi)行為的分析中，下列哪一項不屬于企業(yè)所要收集的數(shù)

據(jù)？（）

A.購買時間

B.購買情況

C.購買頻率

D.購買金額

【答案】A

24、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：）。

A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

B.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金

【答案】B

25、（）是實現(xiàn)安全生產(chǎn)的前提和重要保證。

A.國家監(jiān)察

B.勞動者的遵紀(jì)守法

C.行政管理

D.群眾監(jiān)督

【答案】B

26、（2021年真題）下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

C.當(dāng)處丁?不同家庭生命周期時，個人的風(fēng)險承受能力不同

D.個人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大

【答案】C

27、（2018年真題）下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.財務(wù)分析與規(guī)劃

C.投資建議

D.個人投資產(chǎn)品推介

【答案】A

28、2017年1月個體二商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系

存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。

2017年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債

務(wù)應(yīng)（）。

A.由小王承擔(dān)

B.由小王和小趙共同承擔(dān)

C.由小趙承擔(dān)

D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任

【答案】A

29、王某比較擔(dān)心財富不夠，量出為入，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為

（）O

A.揮霍者

B.儲藏者

C.積累者

D.逃避者

【答案】C

30、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支

出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

【答案】C

31、（2017年真題）理財目標(biāo)也是人生目標(biāo)的一種，而作為人生目標(biāo)之一，對

于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標(biāo)也會有不同。屬于客戶

的理財目標(biāo)的是（）。

A.現(xiàn)金管理

B.財富規(guī)劃

C.債務(wù)規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃

【答案】D

32、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高峰期

【答案】C

33、一般而言，債券不具有以下特征（）。

A.流動性

B.償還性

C.高風(fēng)險性

D.收益性

【答案】C

34、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是0。

A.民事行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務(wù)行為

D.民事法律行為

【答案】D

35、（2019年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對

方協(xié)商的條款是（）。

A.委托代理條款

B.無效條款

C.格式條款

D.可撤銷條款

【答案】C

36、投資債券的收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧很

【答案】C

37、（2017年真題）人人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是

（）O

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯

結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直

接辦理

【答案】A

38、下列關(guān)于會計崗位設(shè)置的表述中，不正確的有（）。

A.出納可以兼任會計檔案的保管

B.會計崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人

C.為了確保會計人員的專業(yè)能力以及業(yè)務(wù)水平，不得輪崗

D.從事會計工作3年以上沒有會計師資格可以擔(dān)任單位的會計主管人員

【答案】A

39、（2018年真題）根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，

單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）萬

兀O

A.200

B.150

C.100

D.50

【答案】C

40、（2017年真題）下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r的是（）。

A.客戶所在單位

B.客戶所在行業(yè)

C.職業(yè)生涯發(fā)展前景

D,客戶職業(yè)職位

【答案】A

多選題（共20題）

1、《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》于2013年6月29日第十二屆全國人民

代表大會常務(wù)委員會第三次會議通過，并于2014年1月1日開始施行。請根據(jù)

《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》回答以下問題：

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】C

2、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）

A.相對的集中性

B.相對較強(qiáng)的自主性

C.差異性較大

D.分散性

E.部分不可逆性

【答案】BCD

3、客戶風(fēng)險特征由下列哪些構(gòu)成？（）

A,風(fēng)險偏好

B.風(fēng)險認(rèn)知度

C.實際風(fēng)險承受能力

D.風(fēng)險喜好

E.風(fēng)險選擇

【答案】ABC

4、法律的（）決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù),

也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強(qiáng)制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

【答案】ACD

5、下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法，正確的有（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭

B.個人理財'業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)

D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)

【答案】ACD

6、開關(guān)箱中漏電保護(hù)器的額定漏電動作電流不應(yīng)大于（），額定漏電動作時

間不應(yīng)大于（）。

A.30MA,0.5A

B.20MA,0.5A

C.20MA,0.1A

D.30MA,0.1A

【答案】D

7、關(guān)于交換名片，下列做法正確的有（）。

A.名片不要和錢包、筆記本等放在一起，原則上應(yīng)該使用名片夾

B.名片可放在褲兜里

C.應(yīng)用雙手接收

D.接收的名片要在上面作標(biāo)記或?qū)懽?/p>

E.遞名片時\應(yīng)說些“請多關(guān)照”“請多指教”之類的寒暄語

【答案】AC

8、（2017年真題）應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有（）情

形的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.信用等級降低

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

【答案】ABC

9、目前，在銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的有（）。

A.房貸險

B.家庭財產(chǎn)險

C.分紅險

D.萬能險

E.投連險

【答案】CD

10、下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說法，正確的有0。

A.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”

B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭取達(dá)到財務(wù)安全的程度

D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)

E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時，即達(dá)到了財務(wù)自由

【答案】ABCD

11、理財規(guī)劃中的客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)包括（）。

A.投資規(guī)劃

B.養(yǎng)老規(guī)劃

C.職位升遷規(guī)劃

D.家庭保障規(guī)劃

E.稅收規(guī)劃

【答案】ABD

12、生產(chǎn)經(jīng)營單位對負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的部門的監(jiān)督檢查人員依法履

行監(jiān)督檢查職責(zé)，應(yīng)當(dāng)予以配合，不得（）。

A.抵抗

B.沉默

C.拒絕、阻撓

D.掩飾

【答案】C

13、（2019年真題）下列選項中屬于金融衍生品的有（）。

A.基金

B.遠(yuǎn)期

C.期權(quán)