螞蟻金融商業(yè)畫布

演講人：日期：螞蟻金融商業(yè)畫布目錄CONTENTS螞蟻金服概述產(chǎn)品與服務(wù)分析客戶群體與需求分析市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與合作策略技術(shù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)模式與盈利能力評(píng)估發(fā)展戰(zhàn)略與未來展望01螞蟻金服概述公司背景螞蟻金服是螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司旗下的綜合性金融服務(wù)公司，起步于2004年誕生的支付寶。發(fā)展歷程自成立以來，螞蟻金服通過不斷的技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)拓展，逐漸發(fā)展成為全球領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供商。其重要的發(fā)展里程碑包括2014年正式成立螞蟻金服集團(tuán)、2017年入選時(shí)代影響力·中國商業(yè)案例TOP30、以及2018年與香港飲食資訊平臺(tái)OpenRice達(dá)成戰(zhàn)略合作等。公司背景與發(fā)展歷程螞蟻金服的愿景是讓信用等于財(cái)富，通過技術(shù)創(chuàng)新和開放合作，為全球消費(fèi)者和小微企業(yè)提供安全、便捷、普惠的金融服務(wù)。愿景螞蟻金服的核心價(jià)值觀是客戶第一、員工第二、股東第三，以及誠信、合作、創(chuàng)新、激情等企業(yè)文化理念。這些價(jià)值觀貫穿于公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理中，是螞蟻金服不斷發(fā)展的重要基石。核心價(jià)值觀愿景與核心價(jià)值觀業(yè)務(wù)領(lǐng)域螞蟻金服的業(yè)務(wù)領(lǐng)域涵蓋了支付、財(cái)富管理、融資、保險(xiǎn)、信用等多個(gè)方面，形成了完整的金融生態(tài)鏈。其中，支付寶作為螞蟻金服的旗艦產(chǎn)品，已經(jīng)成為全球最大的移動(dòng)支付平臺(tái)之一。市場(chǎng)地位螞蟻金服在全球互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)市場(chǎng)具有重要地位，其估值和市場(chǎng)份額均位居行業(yè)前列。根據(jù)胡潤(rùn)研究院發(fā)布的《2017胡潤(rùn)大中華區(qū)獨(dú)角獸指數(shù)》，螞蟻金服以超過4000億人民幣的估值高居榜首，充分顯示了其在市場(chǎng)中的領(lǐng)導(dǎo)地位。業(yè)務(wù)領(lǐng)域及市場(chǎng)地位02產(chǎn)品與服務(wù)分析

支付寶第三方支付平臺(tái)支付寶作為螞蟻金服的核心產(chǎn)品，是國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺(tái)，為用戶提供安全、便捷的支付和結(jié)算服務(wù)。多元化服務(wù)支付寶不僅提供支付服務(wù)，還涵蓋了生活繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、理財(cái)、保險(xiǎn)等多元化服務(wù)，滿足用戶全方位的金融需求。技術(shù)創(chuàng)新支付寶在技術(shù)創(chuàng)新方面持續(xù)投入，如推出刷臉支付、指紋支付等生物識(shí)別技術(shù)，提升用戶體驗(yàn)和支付安全性。余額寶是螞蟻金服推出的余額增值服務(wù)，用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶，即可享受貨幣基金收益，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。余額增值服務(wù)余額寶提供活期資金管理服務(wù)，用戶可隨時(shí)轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出資金，方便快捷，滿足用戶的流動(dòng)性需求?；钇谫Y金管理余額寶投資的貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)較低，收益相對(duì)穩(wěn)定，適合廣大用戶進(jìn)行投資理財(cái)。風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)余額寶多樣化理財(cái)產(chǎn)品招財(cái)寶提供多樣化的理財(cái)產(chǎn)品，包括定期理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等，滿足不同用戶的投資需求。金融信息服務(wù)平臺(tái)招財(cái)寶是螞蟻金服旗下的金融信息服務(wù)平臺(tái)，致力于連接個(gè)人投資者與中小企業(yè)和個(gè)人融資者，為投融資雙方提供居間金融服務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)控制招財(cái)寶注重風(fēng)險(xiǎn)控制，通過嚴(yán)格的風(fēng)控體系和信用評(píng)估機(jī)制，保障投融資雙方的資金安全。招財(cái)寶智慧理財(cái)平臺(tái)螞蟻聚寶是螞蟻金服旗下的智慧理財(cái)平臺(tái)，致力于讓“理財(cái)更簡(jiǎn)單”，為用戶提供一站式的理財(cái)服務(wù)體驗(yàn)。豐富的理財(cái)產(chǎn)品螞蟻聚寶提供豐富的理財(cái)產(chǎn)品，包括貨幣基金、債券基金、股票基金等，滿足不同用戶的投資偏好。智能推薦螞蟻聚寶通過大數(shù)據(jù)分析用戶的投資行為和風(fēng)險(xiǎn)偏好，為用戶推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品，提升用戶的投資效率和收益。螞蟻聚寶123網(wǎng)商銀行是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)的銀行，為用戶提供線上金融服務(wù)，打破地域限制，方便用戶隨時(shí)隨地辦理銀行業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行網(wǎng)商銀行專注于為小微企業(yè)、個(gè)體戶、經(jīng)營性農(nóng)戶等小微群體提供金融服務(wù)，解決其融資難、融資貴的問題。小微金融服務(wù)網(wǎng)商銀行在科技創(chuàng)新方面積極探索，如運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)、人工智能等前沿技術(shù)提升金融服務(wù)的效率和安全性?？萍紕?chuàng)新網(wǎng)商銀行03便捷還款螞蟻花唄支持多種還款方式，如自動(dòng)還款、手動(dòng)還款等，方便用戶根據(jù)自身情況選擇合適的還款方式。01消費(fèi)信貸產(chǎn)品螞蟻花唄是螞蟻金服推出的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，為用戶提供“先消費(fèi)、后付款”的購物體驗(yàn)，方便用戶進(jìn)行線上消費(fèi)。02額度靈活螞蟻花唄根據(jù)用戶的信用狀況和消費(fèi)需求提供不同額度的信貸服務(wù)，用戶可根據(jù)自身實(shí)際情況靈活使用。螞蟻花唄第三方征信機(jī)構(gòu)芝麻信用是螞蟻金服旗下獨(dú)立的第三方征信機(jī)構(gòu)，通過云計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)客觀呈現(xiàn)個(gè)人的信用狀況。廣泛應(yīng)用芝麻信用評(píng)分廣泛應(yīng)用于金融、出行、住宿等領(lǐng)域，為用戶提供便捷、高效的信用服務(wù)體驗(yàn)。信用激勵(lì)芝麻信用通過信用評(píng)分體系激勵(lì)用戶保持良好的信用記錄，促進(jìn)社會(huì)信用體系的建設(shè)和發(fā)展。芝麻信用03客戶群體與需求分析螞蟻金服致力于為小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者提供普惠金融服務(wù)，滿足其融資、支付、理財(cái)?shù)榷嘣枨?。普惠金融服?wù)通過移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段，為小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者提供便捷高效的金融解決方案。便捷高效的解決方案螞蟻金服通過芝麻信用等子業(yè)務(wù)板塊，推動(dòng)信用體系建設(shè)，讓信用成為小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者的財(cái)富。信用體系建設(shè)小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者助力金融機(jī)構(gòu)和合作伙伴加速邁向“互聯(lián)網(wǎng)+”，提升業(yè)務(wù)效率和服務(wù)水平?；ヂ?lián)網(wǎng)+轉(zhuǎn)型打造開放的生態(tài)系統(tǒng)，與金融機(jī)構(gòu)和合作伙伴共享資源、共創(chuàng)價(jià)值。開放生態(tài)系統(tǒng)通過技術(shù)創(chuàng)新和輸出，為金融機(jī)構(gòu)和合作伙伴提供強(qiáng)大的技術(shù)支撐和解決方案。技術(shù)創(chuàng)新與輸出金融機(jī)構(gòu)和合作伙伴不同客戶群體的需求特點(diǎn)小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者注重服務(wù)的便捷性、高效性和普惠性，對(duì)融資成本、支付體驗(yàn)、理財(cái)收益等有較高要求。金融機(jī)構(gòu)和合作伙伴注重互聯(lián)網(wǎng)+轉(zhuǎn)型的可行性、開放生態(tài)系統(tǒng)的共享價(jià)值以及技術(shù)創(chuàng)新與輸出的能力。同時(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)性等方面也有嚴(yán)格要求。04市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與合作策略作為螞蟻金服的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，微信支付憑借微信社交平臺(tái)的龐大用戶基礎(chǔ)，不斷拓展支付場(chǎng)景，對(duì)螞蟻金服構(gòu)成較大威脅。微信支付京東金融依托京東電商平臺(tái)，積累了豐富的金融數(shù)據(jù)和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，與螞蟻金服在消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域展開激烈競(jìng)爭(zhēng)。京東金融銀聯(lián)云閃付作為銀聯(lián)推出的移動(dòng)支付產(chǎn)品，擁有強(qiáng)大的跨行支付能力和政策支持，對(duì)螞蟻金服的市場(chǎng)份額造成一定沖擊。銀聯(lián)云閃付競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析銀行機(jī)構(gòu)螞蟻金服積極與政府機(jī)構(gòu)合作，推動(dòng)普惠金融、數(shù)字政務(wù)等項(xiàng)目的落地實(shí)施，提升政府服務(wù)效率和民眾滿意度。政府機(jī)構(gòu)國際組織螞蟻金服與國際組織如聯(lián)合國、世界銀行等合作，共同推動(dòng)全球普惠金融事業(yè)的發(fā)展，提升國際影響力。螞蟻金服與多家銀行機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，通過技術(shù)輸出、數(shù)據(jù)共享等方式，共同開發(fā)金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)互利共贏。合作伙伴選擇及合作模式拓展海外市場(chǎng)01螞蟻金服積極拓展海外市場(chǎng)，通過投資、合作等方式進(jìn)入東南亞、歐洲等地區(qū)，提升全球市場(chǎng)份額。加強(qiáng)科技創(chuàng)新02螞蟻金服不斷加大科技創(chuàng)新投入，推動(dòng)區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。優(yōu)化用戶體驗(yàn)03螞蟻金服持續(xù)優(yōu)化用戶體驗(yàn)，通過簡(jiǎn)化操作流程、提升界面友好性等措施，降低用戶使用門檻和成本。同時(shí)，加強(qiáng)用戶教育和權(quán)益保護(hù)，提升用戶忠誠度和滿意度。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略調(diào)整05技術(shù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理通過移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)支付寶、花唄等產(chǎn)品的移動(dòng)支付功能，方便快捷。移動(dòng)支付技術(shù)大數(shù)據(jù)分析云計(jì)算服務(wù)運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)用戶行為、交易數(shù)據(jù)等進(jìn)行分析，為風(fēng)險(xiǎn)管理和產(chǎn)品優(yōu)化提供數(shù)據(jù)支持。借助云計(jì)算技術(shù)，提供高效、穩(wěn)定、安全的金融服務(wù)，滿足用戶多樣化需求。030201移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化和定性評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和影響范圍。防范措施制定針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，包括加強(qiáng)內(nèi)部控制、完善風(fēng)險(xiǎn)管理流程等。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別建立完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估及防范措施確保公司業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)性審查積極與監(jiān)管部門溝通，了解監(jiān)管政策和要求，及時(shí)調(diào)整公司業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理策略。監(jiān)管要求對(duì)接合規(guī)性審查與監(jiān)管要求對(duì)接06商業(yè)模式與盈利能力評(píng)估螞蟻金服通過支付寶、花唄等支付業(yè)務(wù)向商家收取一定比例的手續(xù)費(fèi)，同時(shí)提供理財(cái)、貸款等金融服務(wù)并收取傭金。手續(xù)費(fèi)及傭金收入通過余額寶、招財(cái)寶等理財(cái)產(chǎn)品吸收資金，再進(jìn)行投資獲取利息差。利息收入為金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)控、營銷、云計(jì)算等技術(shù)服務(wù)，收取技術(shù)服務(wù)費(fèi)。技術(shù)服務(wù)收入包括廣告收入、數(shù)據(jù)銷售等。其他收入收入來源及結(jié)構(gòu)分析降低運(yùn)營成本控制風(fēng)險(xiǎn)成本合理配置資源創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式成本控制與支出優(yōu)化建議01020304通過提高系統(tǒng)自動(dòng)化程度、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、降低人力成本等方式降低運(yùn)營成本。加強(qiáng)風(fēng)控體系建設(shè)，降低壞賬率和欺詐風(fēng)險(xiǎn)，從而減少風(fēng)險(xiǎn)成本。根據(jù)業(yè)務(wù)需求合理分配資金、人力、技術(shù)等資源，避免浪費(fèi)。探索新的盈利模式，如與更多金融機(jī)構(gòu)合作、拓展國際市場(chǎng)等。預(yù)測(cè)未來發(fā)展趨勢(shì)結(jié)合行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況以及公司戰(zhàn)略規(guī)劃，預(yù)測(cè)螞蟻金服未來的盈利能力和發(fā)展趨勢(shì)。制定盈利提升策略根據(jù)評(píng)估結(jié)果和預(yù)測(cè)趨勢(shì)，制定相應(yīng)的盈利提升策略，如優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、提高客戶滿意度、拓展市場(chǎng)份額等。評(píng)估當(dāng)前盈利能力根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析螞蟻金服的收入、成本、利潤(rùn)等關(guān)鍵指標(biāo)，評(píng)估當(dāng)前盈利能力。盈利能力評(píng)估及未來預(yù)測(cè)07發(fā)展戰(zhàn)略與未來展望明確愿景與使命螞蟻金服以“讓信用等于財(cái)富”為愿景，致力于通過技術(shù)創(chuàng)新和普惠金融服務(wù)，為全球消費(fèi)者和小微企業(yè)提供安全、便捷、高效的金融服務(wù)。制定戰(zhàn)略規(guī)劃基于市場(chǎng)趨勢(shì)、競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)和自身優(yōu)勢(shì)，制定包括支付、融資、理財(cái)、保險(xiǎn)等在內(nèi)的多元化金融服務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃，以滿足不同客戶的需求。實(shí)施路徑通過技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品升級(jí)、市場(chǎng)拓展等手段，逐步推進(jìn)戰(zhàn)略規(guī)劃的實(shí)施，不斷提升服務(wù)質(zhì)量和效率，擴(kuò)大市場(chǎng)份額和品牌影響力。戰(zhàn)略規(guī)劃制定及實(shí)施路徑本地化運(yùn)營針對(duì)不同國家和地區(qū)的市場(chǎng)特點(diǎn)、文化背景和監(jiān)管要求，制定本地化的市場(chǎng)進(jìn)入策略和運(yùn)營方案，以更好地融入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)并服務(wù)當(dāng)?shù)乜蛻??？缇持Ц逗献髋c國際支付機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等建立廣泛的合作關(guān)系，打通跨境支付渠道，為全球消費(fèi)者提供便捷、低成本的跨境支付服務(wù)。推廣普惠金融積極推廣普惠金融理念和實(shí)踐，通過技術(shù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，降低金融服務(wù)門檻和成本，讓更多人享受便捷