金融知識(shí)講座

金融知識(shí)講座演講人：日期：CATALOGUE目錄金融基本概念與原理宏觀經(jīng)濟(jì)分析與政策調(diào)控銀行業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)防范證券市場(chǎng)投資策略與風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)產(chǎn)品配置與理賠流程指南互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)與挑戰(zhàn)PART01金融基本概念與原理貨幣的定義與職能01貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，具有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。貨幣制度02貨幣制度是國(guó)家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，包括貨幣金屬、貨幣單位、貨幣的鑄造和發(fā)行、貨幣流通等方面的規(guī)定。信用體系03信用體系是指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體之間以信用為基礎(chǔ)所形成的相互聯(lián)系和相互制約的有機(jī)整體，包括信用制度、信用管理、信用服務(wù)等方面。貨幣與信用體系金融市場(chǎng)的分類(lèi)金融市場(chǎng)可以按照不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)，如按照交易期限可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按照交易工具可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等。金融市場(chǎng)的定義金融市場(chǎng)是指資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行各種資金交易活動(dòng)的場(chǎng)所，是資金融通的市場(chǎng)。金融市場(chǎng)的功能金融市場(chǎng)具有融資功能、投資功能、風(fēng)險(xiǎn)管理功能和價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能等，對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、優(yōu)化資源配置、提高資金使用效率等方面具有重要作用。金融市場(chǎng)及其功能金融工具是指在金融市場(chǎng)中可交易的金融資產(chǎn)，是用來(lái)證明貸者與借者之間融通貨幣余缺的書(shū)面證明。金融工具的定義金融工具包括原生金融工具和衍生金融工具兩大類(lèi)。原生金融工具包括貨幣、債券、股票等；衍生金融工具包括遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約等。金融工具的種類(lèi)金融產(chǎn)品創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，為滿足客戶需求和市場(chǎng)變化，通過(guò)改變金融產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、功能、形式等方面，創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品或服務(wù)。金融產(chǎn)品創(chuàng)新金融工具與產(chǎn)品創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)的定義金融機(jī)構(gòu)是指專門(mén)從事貨幣信用活動(dòng)的中介組織，是金融市場(chǎng)的主要參與者。金融機(jī)構(gòu)的種類(lèi)金融機(jī)構(gòu)包括銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)兩大類(lèi)。銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)包括中央銀行、商業(yè)銀行等；非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)包括證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等。金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范疇金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范疇涵蓋了吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、提供投資理財(cái)服務(wù)等方面。不同類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)范疇上有所差異，但總體上都是為了滿足客戶需求和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)范疇PART02宏觀經(jīng)濟(jì)分析與政策調(diào)控要點(diǎn)三國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算體系的概念國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算體系，亦稱為宏觀經(jīng)濟(jì)核算體系，是關(guān)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算的理論、方法和指標(biāo)體系的總稱。0102國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算體系的作用它在一定經(jīng)濟(jì)理論指導(dǎo)下，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)、會(huì)計(jì)和數(shù)學(xué)等方法，系統(tǒng)地反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，揭示社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中生產(chǎn)、分配、交換、使用各個(gè)環(huán)節(jié)之間以及國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)之間的內(nèi)在聯(lián)系，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)管理提供依據(jù)。國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算體系的范圍國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算體系以整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)為對(duì)象，進(jìn)行全局性的核算，是宏觀經(jīng)濟(jì)信息系統(tǒng)的重要組成部分。03國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算體系簡(jiǎn)介GDP是衡量一個(gè)國(guó)家或地區(qū)一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的總量指標(biāo)，是宏觀經(jīng)濟(jì)分析的核心指標(biāo)之一。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）通貨膨脹與緊縮投資指標(biāo)消費(fèi)指標(biāo)通貨膨脹是指貨幣貶值、物價(jià)上漲的現(xiàn)象，而緊縮則相反，兩者都是宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的重要問(wèn)題。投資是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要因素，投資指標(biāo)的變化可以反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)。消費(fèi)是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要力量，消費(fèi)指標(biāo)的變化可以反映居民生活水平和經(jīng)濟(jì)景氣程度。宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)解讀與預(yù)測(cè)貨幣政策目標(biāo)與傳導(dǎo)機(jī)制貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制是指中央銀行通過(guò)貨幣政策工具影響中介目標(biāo)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)最終目標(biāo)的過(guò)程。傳導(dǎo)途徑主要包括信貸渠道、利率渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道等。貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。具體來(lái)說(shuō)，包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、國(guó)際收支平衡等。貨幣政策目標(biāo)為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，中央銀行會(huì)采取一系列貨幣政策工具，包括存款準(zhǔn)備金率、利率、匯率、公開(kāi)市場(chǎng)操作等。貨幣政策工具財(cái)政政策措施財(cái)政政策是國(guó)家通過(guò)財(cái)政支出與稅收政策來(lái)調(diào)節(jié)總需求，實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的重要手段。具體措施包括增加或減少政府支出、調(diào)整稅收等。財(cái)政政策的效果評(píng)估財(cái)政政策實(shí)施后，需要對(duì)其效果進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估方法主要包括成本效益分析、前后對(duì)比法等，以判斷政策是否達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。財(cái)政與貨幣政策的協(xié)調(diào)配合在實(shí)踐中，財(cái)政政策和貨幣政策往往需要協(xié)調(diào)配合，以發(fā)揮最大效用。兩者之間的協(xié)調(diào)配合主要體現(xiàn)在政策目標(biāo)、政策工具和政策時(shí)機(jī)的選擇上。財(cái)政政策措施及效果評(píng)估PART03銀行業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)防范活期存款定期存款零存整取整存整取存款業(yè)務(wù)種類(lèi)及特點(diǎn)分析01020304隨時(shí)存取，金額不限，適合日常消費(fèi)和資金周轉(zhuǎn)。約定存期，利率較高，適合長(zhǎng)期閑置資金的增值。每月存入固定金額，到期一次性支取本息，適合積累型儲(chǔ)蓄。一次性存入一定金額，約定存期后一次性支取本息，利率較高。貸款業(yè)務(wù)審批流程與風(fēng)險(xiǎn)控制信貸審批發(fā)放貸款銀行對(duì)申請(qǐng)人信用記錄、還款能力等進(jìn)行綜合評(píng)估。銀行按合同約定發(fā)放貸款，申請(qǐng)人按約還款。貸款申請(qǐng)簽訂合同風(fēng)險(xiǎn)控制提交貸款申請(qǐng)書(shū)及相關(guān)證明材料。審批通過(guò)后，雙方簽訂貸款合同。銀行通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、擔(dān)保措施等方式控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。支付結(jié)算系統(tǒng)簡(jiǎn)介及操作指南支付結(jié)算系統(tǒng)銀行提供的用于單位和個(gè)人之間資金轉(zhuǎn)移和債務(wù)清償?shù)南到y(tǒng)。操作指南包括賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、票據(jù)結(jié)算等操作流程和注意事項(xiàng)。銀行卡使用注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)防范使用注意事項(xiàng)銀行卡種類(lèi)注意防范詐騙和盜刷風(fēng)險(xiǎn)，如不要輕信陌生電話和短信；不要將銀行卡和密碼放在一起等。保護(hù)密碼安全，避免泄露個(gè)人信息；定期查詢賬戶余額和交易明細(xì)；及時(shí)辦理掛失手續(xù)等。包括借記卡、信用卡等，具有消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金等功能。PART04證券市場(chǎng)投資策略與風(fēng)險(xiǎn)管理明確股票作為公司所有權(quán)憑證的性質(zhì)，介紹普通股、優(yōu)先股等類(lèi)型。股票定義與分類(lèi)交易機(jī)制與流程股票價(jià)格影響因素闡述股票市場(chǎng)的交易時(shí)間、交易方式、交易流程等基本規(guī)則。分析公司業(yè)績(jī)、行業(yè)走勢(shì)、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等對(duì)股票價(jià)格的影響。030201股票市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)普及

債券投資價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法論述債券基本概念及類(lèi)型介紹債券的定義、發(fā)行主體、票面要素等，區(qū)分國(guó)債、企業(yè)債等不同類(lèi)型。債券投資價(jià)值評(píng)估闡述債券收益率、價(jià)格波動(dòng)等因素對(duì)投資價(jià)值的影響，介紹久期、凸性等評(píng)估指標(biāo)。債券風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理分析信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。03定投策略與實(shí)踐介紹定期定額投資的理念、優(yōu)勢(shì)及實(shí)施步驟，分享定投經(jīng)驗(yàn)與技巧。01基金產(chǎn)品分類(lèi)與特點(diǎn)介紹股票型基金、債券型基金、混合型基金等類(lèi)型，分析各自的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。02基金選擇技巧闡述基金歷史業(yè)績(jī)、基金經(jīng)理、基金公司等因素的評(píng)估方法，提供選基建議。基金產(chǎn)品選擇技巧以及定投策略分享衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)揭示分析杠桿效應(yīng)、價(jià)格波動(dòng)、對(duì)手方風(fēng)險(xiǎn)等潛在風(fēng)險(xiǎn)，提醒投資者謹(jǐn)慎參與。衍生品市場(chǎng)監(jiān)管與自律介紹衍生品市場(chǎng)的監(jiān)管體系、自律組織及相關(guān)法律法規(guī)，強(qiáng)調(diào)合規(guī)交易的重要性。衍生品基本概念及類(lèi)型介紹期貨、期權(quán)、互換等衍生品的定義、特點(diǎn)及交易方式。衍生品交易簡(jiǎn)介和風(fēng)險(xiǎn)提示PART05保險(xiǎn)產(chǎn)品配置與理賠流程指南保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式，通過(guò)集合多數(shù)人的資金來(lái)分散個(gè)體面臨的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)穩(wěn)定的目的。保險(xiǎn)原理保險(xiǎn)能夠轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，為被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保障其在發(fā)生不幸事故時(shí)仍能維持正常生活，同時(shí)減輕政府和社會(huì)負(fù)擔(dān)。保險(xiǎn)作用保險(xiǎn)原理及作用闡述以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等。建議根據(jù)家庭財(cái)務(wù)狀況和保障需求進(jìn)行配置。壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的身體健康為保險(xiǎn)標(biāo)的，包括重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等。建議優(yōu)先配置重疾險(xiǎn)，再考慮醫(yī)療險(xiǎn)等其他健康險(xiǎn)。健康險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致身故或殘疾為保險(xiǎn)標(biāo)的。建議根據(jù)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、出行頻率等因素進(jìn)行配置。意外險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，如車(chē)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等。建議根據(jù)財(cái)產(chǎn)價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素進(jìn)行配置。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)常見(jiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品類(lèi)型介紹及配置建議在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，了解保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等內(nèi)容。了解保險(xiǎn)條款在投保時(shí)，應(yīng)如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的健康狀況、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等信息，否則可能影響理賠。如實(shí)告知義務(wù)避免盲目跟風(fēng)購(gòu)買(mǎi)不適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不要將保險(xiǎn)視為投資手段而忽視其保障功能。誤區(qū)提示投保注意事項(xiàng)和誤區(qū)提示理賠流程發(fā)生保險(xiǎn)事故后，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案并提交相關(guān)證明材料，保險(xiǎn)公司將進(jìn)行審核并給出理賠決定。糾紛處理方式如發(fā)生理賠糾紛，可通過(guò)協(xié)商、調(diào)解、仲裁或訴訟等方式解決。建議在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)選擇信譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司和專業(yè)的保險(xiǎn)代理人，以減少糾紛發(fā)生的可能性。理賠流程指南以及糾紛處理方式PART06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)與挑戰(zhàn)典型模式分析分析當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的典型模式，如P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、第三方支付等。創(chuàng)新趨勢(shì)展望探討互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)的創(chuàng)新趨勢(shì)，如智能投顧、供應(yīng)鏈金融等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新背景介紹互聯(lián)網(wǎng)金融興起的背景，包括技術(shù)發(fā)展、市場(chǎng)需求等因素。互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新概述介紹P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)監(jiān)管政策的出臺(tái)背景，包括行業(yè)亂象、風(fēng)險(xiǎn)事件等。監(jiān)管政策背景詳細(xì)解讀監(jiān)管政策的具體內(nèi)容，包括平臺(tái)備案、資金存管、信息披露等要求。具體政策內(nèi)容分析監(jiān)管政策對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的影響，包括行業(yè)洗牌、合規(guī)成本增加等。政策影響分析P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)監(jiān)管政策解讀眾籌行業(yè)現(xiàn)狀介紹眾籌行業(yè)的當(dāng)前狀況，包括市場(chǎng)規(guī)模、參與人數(shù)、典型平臺(tái)等。發(fā)展模式分析分析眾籌行業(yè)的發(fā)展模式，如股權(quán)眾籌、產(chǎn)品眾籌、公益眾籌等。發(fā)展前景預(yù)測(cè)探討眾籌行業(yè)的未來(lái)發(fā)展前景，包