金融基本常識(shí)講座

金融基本常識(shí)講座演講人：日期：金融概述貨幣與貨幣政策銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品證券市場基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)原理與保險(xiǎn)產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢金融風(fēng)險(xiǎn)防范與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)目錄01金融概述金融定義金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。簡單來說，金融就是資金的融通和流動(dòng)。金融功能金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中具有多種功能，包括資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、支付結(jié)算、儲(chǔ)蓄投資轉(zhuǎn)化等。通過這些功能，金融能夠優(yōu)化社會(huì)資源配置，提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率。金融定義與功能貨幣市場是短期資金市場，主要處理一年以內(nèi)的短期融資活動(dòng)。包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、回購市場等。貨幣市場資本市場是長期資金市場，主要處理一年以上的長期融資活動(dòng)。包括股票市場、債券市場等。資本市場外匯市場是進(jìn)行外匯買賣的場所，主要處理不同貨幣之間的兌換和交易。外匯市場衍生品市場是金融衍生品交易的市場，包括期貨、期權(quán)、互換等金融衍生品。衍生品市場金融市場分類中央銀行商業(yè)銀行證券公司保險(xiǎn)公司金融機(jī)構(gòu)體系中央銀行是國家的金融管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定。證券公司是主要從事證券承銷、交易、投資咨詢等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，是資本市場的重要中介。商業(yè)銀行是吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，是金融市場的主要參與者。保險(xiǎn)公司是提供風(fēng)險(xiǎn)保障和資金融通的金融機(jī)構(gòu)，通過收取保費(fèi)和進(jìn)行投資來獲取收益。02貨幣與貨幣政策貨幣是一種作為交易媒介、價(jià)值尺度和價(jià)值儲(chǔ)藏的物品或記錄，通常由政府發(fā)行并強(qiáng)制使用。貨幣定義貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣五大職能。其中，價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。貨幣職能貨幣概念及職能貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。具體目標(biāo)包括充分就業(yè)、穩(wěn)定物價(jià)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡。貨幣政策目標(biāo)貨幣政策工具是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而采取的手段。主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)等。貨幣政策工具貨幣政策目標(biāo)與工具通貨膨脹通貨膨脹是指一般價(jià)格水平的持續(xù)和顯著的上漲。通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致貨幣購買力下降，影響居民生活和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。通貨緊縮通貨緊縮是指一般價(jià)格水平的持續(xù)下跌。通貨緊縮會(huì)導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少，市場利率上升，投資和消費(fèi)減少，影響經(jīng)濟(jì)增長。通貨膨脹與緊縮的影響通貨膨脹和緊縮都會(huì)對經(jīng)濟(jì)和金融市場產(chǎn)生重大影響。通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格上漲，而緊縮則會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格下跌。同時(shí)，兩者都會(huì)影響利率水平和貨幣供應(yīng)量，從而影響經(jīng)濟(jì)增長和就業(yè)。通貨膨脹與緊縮現(xiàn)象03銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品存款業(yè)務(wù)種類及特點(diǎn)隨時(shí)存取，資金流動(dòng)性強(qiáng)，但利率相對較低。存款期限固定，利率較高，但提前支取會(huì)損失部分利息。每月固定存入一定金額，到期一次性支取本息，適合積累資金。一次性存入一定金額，到期支取本息，利率較高?；钇诖婵疃ㄆ诖婵盍愦嬲≌嬲∩暾堎J款、提交資料、銀行審核、簽訂合同、發(fā)放貸款、還款。借款人需具備還款能力，提供有效擔(dān)?；虻盅何铮香y行規(guī)定的貸款條件。貸款業(yè)務(wù)辦理流程與條件條件流程產(chǎn)品類型、投資方向、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、歷史收益等。評估因素評估方法注意事項(xiàng)通過銀行或第三方評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估，了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。投資者需根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資需求選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，并關(guān)注市場動(dòng)態(tài)和產(chǎn)品信息。030201理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益評估04證券市場基礎(chǔ)知識(shí)公司通過發(fā)行股票籌集資金，投資者購買股票成為公司股東，享有公司經(jīng)營和決策的參與權(quán)。股票發(fā)行股票交易需遵循證券交易所的交易規(guī)則，包括交易時(shí)間、交易方式、價(jià)格波動(dòng)限制等。交易規(guī)則證券市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)對股票發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管，維護(hù)市場秩序和投資者權(quán)益。市場監(jiān)管股票發(fā)行與交易規(guī)則根據(jù)發(fā)行主體和用途不同，債券可分為國債、企業(yè)債、金融債等。債券種類債券投資面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。投資風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)機(jī)構(gòu)對債券進(jìn)行信用評級(jí)，幫助投資者了解債券的信用狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平。評級(jí)機(jī)構(gòu)債券種類及投資風(fēng)險(xiǎn)基金種類投資策略基金評級(jí)費(fèi)用與稅收基金投資策略選擇01020304根據(jù)投資標(biāo)的和風(fēng)險(xiǎn)收益特征，基金可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金等。投資者應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)選擇合適的基金投資策略。基金評級(jí)機(jī)構(gòu)對基金進(jìn)行評級(jí)，為投資者提供基金選擇參考依據(jù)。投資者需了解基金的費(fèi)用結(jié)構(gòu)和稅收政策，合理規(guī)劃投資成本。05保險(xiǎn)原理與保險(xiǎn)產(chǎn)品123保險(xiǎn)利益是指投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)標(biāo)的主要是指保險(xiǎn)對象，如財(cái)產(chǎn)、人身健康或生命等。保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)合同是最大誠信合同，要求保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在訂立和履行合同過程中必須做到最大誠信。最大誠信原則近因是指在風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原因，而不是指在時(shí)間上或空間上最接近的原因。近因原則保險(xiǎn)基本原則和分類損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人所得到的賠償應(yīng)正好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所造成的保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失。保險(xiǎn)分類保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，主要分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，如定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，如家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。保險(xiǎn)基本原則和分類人壽保險(xiǎn)01以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。主要包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等。健康保險(xiǎn)02以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等。意外傷害保險(xiǎn)03指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險(xiǎn)賠償。主要包括普通意外傷害保險(xiǎn)、特定意外傷害保險(xiǎn)等。人身保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)了解保險(xiǎn)責(zé)任注意保險(xiǎn)期限確定保險(xiǎn)金額仔細(xì)閱讀條款在購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)詳細(xì)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任，確保所購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠覆蓋自己的風(fēng)險(xiǎn)需求。根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值以及可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)大小，合理確定保險(xiǎn)金額，避免過高或過低。在購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同中的各項(xiàng)條款，特別是免責(zé)條款和賠償處理?xiàng)l款等，以免在出險(xiǎn)時(shí)產(chǎn)生糾紛。在購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意保險(xiǎn)期限是否與自己的需求相匹配，并及時(shí)續(xù)保，以免出現(xiàn)保障空檔期。06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢互聯(lián)網(wǎng)金融是指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)包括：高效便捷、信息透明、低成本、風(fēng)險(xiǎn)分散等。通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，金融服務(wù)能夠覆蓋更廣泛的人群，提高金融服務(wù)的可獲得性和便利性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融概念及特點(diǎn)線上模式、線上線下相結(jié)合模式、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式等。不同模式的平臺(tái)在風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)流程、用戶體驗(yàn)等方面存在差異。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的運(yùn)營模式一般包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)需要建立完善的風(fēng)控體系，包括借款人審核、資金監(jiān)管、信息披露等措施。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)運(yùn)營模式眾籌融資的操作流程一般包括項(xiàng)目發(fā)起、平臺(tái)審核、項(xiàng)目上線、募集資金、項(xiàng)目執(zhí)行等步驟。在眾籌過程中，平臺(tái)需要對項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格的審核和監(jiān)管，確保項(xiàng)目的真實(shí)性和可行性。眾籌融資的風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目失敗風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。為了降低風(fēng)險(xiǎn)，投資者需要對項(xiàng)目進(jìn)行充分的了解和評估，謹(jǐn)慎做出投資決策。同時(shí)，平臺(tái)也需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管力度，保障投資者的權(quán)益。眾籌融資原理及操作流程07金融風(fēng)險(xiǎn)防范與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)03關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)及時(shí)關(guān)注政策調(diào)整、市場變化、企業(yè)經(jīng)營狀況等預(yù)警信號(hào)，做好風(fēng)險(xiǎn)防范準(zhǔn)備。01了解常見金融風(fēng)險(xiǎn)類型包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。02學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技巧通過觀察市場波動(dòng)、分析財(cái)務(wù)報(bào)表、評估機(jī)構(gòu)信譽(yù)等方式識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)類型識(shí)別方法了解消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)包括《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》等。熟悉金融機(jī)構(gòu)義務(wù)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行告知義務(wù)、保密義務(wù)、安全保障義務(wù)等，保障消費(fèi)者合法權(quán)益。掌握維權(quán)途徑消費(fèi)者在合法權(quán)益受到侵害時(shí)，可以通過投訴、仲裁、訴訟等途徑進(jìn)行維權(quán)。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)政策法規(guī)030201熟悉糾紛解決流程