2023年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)試題一

2023年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試題一

一、單項(xiàng)選擇題

1、（）是指客戶(hù)通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目的或滿足的盼望。

A、理財(cái)目的

B、投資目的

C、理財(cái)目的

D、投資目的

2、社會(huì)保障重要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。

A、事業(yè)機(jī)構(gòu)

B、公司

C、公益機(jī)構(gòu)

D、慈善機(jī)構(gòu)

3、客戶(hù)的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶(hù)鈔票

流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況的。

A、依據(jù)

B、簽證

C、證據(jù)

D、信息

4、財(cái)務(wù)信息是指客戶(hù)目前的，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變

化狀況。

A、收入總額

B、收支情況

C、支出情況

D、收支平衡

5、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書(shū)，而代理證書(shū)通常表現(xiàn)為客戶(hù)的。

A、正式授權(quán)

B、書(shū)面授權(quán)

C、公證授權(quán)

D、口頭授權(quán)

6、通常來(lái)說(shuō),假如樂(lè)意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，那么投資的潛在收益率就。

A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢

7、：客戶(hù)提出埋財(cái)?shù)囊?guī)定，不僅希望增長(zhǎng)收益改善財(cái)務(wù)狀況，并且要保證財(cái)務(wù)狀況的o

A、安全

B、增長(zhǎng)

C、穩(wěn)定

D、增值

8、理財(cái)目的可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目的和的理財(cái)目的。

A、可以實(shí)現(xiàn)

B、盼望實(shí)現(xiàn)

C、不可以實(shí)現(xiàn)

【）、也許實(shí)現(xiàn)

9、客戶(hù)必然會(huì)導(dǎo)致鈔票流出，資產(chǎn)減少。

A、償還債務(wù)

B、收益

C、支出

D、消費(fèi)

10、消費(fèi)指標(biāo)重要有:

A、社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。

B、社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額。

C、社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。

D、消費(fèi)品零售總管、儲(chǔ)蓄存款余額。

11、通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在()左右。

A、1B、2C、3D、4

12、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶(hù)通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)

規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低,一般在左右就屬正常。

A、0.1B、0.2C、0.3D、0.4

13、鈔票流量表全面反映客戶(hù)一定期期的收入于支出情況,客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債情況的變化

一方面表現(xiàn)在的變化上。

A、收入B、鈔票流量

C、支出D、結(jié)余

14、資產(chǎn)是指客戶(hù)捱有所有權(quán)的各類(lèi)。

A、財(cái)富B、財(cái)產(chǎn)

C、資金D、收入

15、侵權(quán)行為是不法非法協(xié)議權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害

承擔(dān)責(zé)任的行為。

A、侵害別人

B、侵害公眾

C、侵害合作人

D、占有

16、經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能，也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和。

A、最終目的D、最終決定

C、最終收益D、中期目的

17、風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的。

A、必要性

B、也許性

C、前提

D、擬定性

18、和銀行支票存款的流動(dòng)性最高。

A、國(guó)債

B、鈔票

C、定期存款

D、活期存款

19、要購(gòu)買(mǎi)一套60萬(wàn)元的房子,借款人手頭上至少耍萬(wàn)的自有資金。

A、12萬(wàn)B、6萬(wàn)

C、18萬(wàn)D、10萬(wàn)

20、稅前利潤(rùn)由通常的營(yíng)業(yè)收入與之差來(lái)決定。

A、營(yíng)業(yè)費(fèi)用B、稅率高低

C、辦公費(fèi)用D、成本費(fèi)用

【參考答案】

1A2B3A4B5B6B7A8B9A10A

1IC12B13B14A15A16A17B18B19A20A

21、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營(yíng)業(yè)口辦理外匯交割的。

A、期權(quán)交易

B、產(chǎn)權(quán)交易

C、貨幣交易

D、期權(quán)互換

22、是以出租保管箱的形式代客戶(hù)保管貴重物品、重要文獻(xiàn)、有價(jià)單證等財(cái)物的服

務(wù)性項(xiàng)目。

A、保管箱業(yè)務(wù)

B、公司代管業(yè)務(wù)

C、保管箱出售

D、保管箱借用

23、貨幣的對(duì)外價(jià)值重要是看該國(guó)貨幣的。

A、匯率波動(dòng)

B、匯率平穩(wěn)

C、匯率高低

【）、匯率水平

24、衡量消費(fèi)者福利的一個(gè)重要的概念。

A、消費(fèi)者剩余

B、消費(fèi)者收入

C、消費(fèi)者擁有

D、物價(jià)下降

25、是衡量?jī)r(jià)格水平的重要指標(biāo)。

A、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)

B、物價(jià)局價(jià)格指數(shù)

C、消費(fèi)者心理指數(shù)

D、政府價(jià)格指數(shù)

26、需求是消費(fèi)者在一定期期內(nèi)在各種也許的價(jià)格下樂(lè)意并且可以購(gòu)買(mǎi)的某種商品的。

A、質(zhì)量B、數(shù)量

C、多少D、次數(shù)

27、是指整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處在一家廠商所控制的狀態(tài),銷(xiāo)售中不存在相近替代的

商品。

A、完全壟斷市場(chǎng)

B、壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)

C、寡頭壟斷市場(chǎng)

D、完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)

28、是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。

A、不公開(kāi)市場(chǎng)操作

B、公開(kāi)市場(chǎng)操作

C、公開(kāi)匯率操作

D、不公開(kāi)匯率操作

29、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)的影響。

A、消費(fèi)者

B、股民

C、貿(mào)易

D、外匯賣(mài)家

30、利潤(rùn)是公司在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營(yíng)成果，具金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的。

A、折余B、差額

C、收入D、總額

31、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及。

A、凈資產(chǎn)

B、資產(chǎn)

C、住房

D、公司

32、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為子女教育消費(fèi)兩種。

A、個(gè)人教育消費(fèi)

B、親人教育消費(fèi)

C、公司教育消費(fèi)

D、老人教育消費(fèi)

33、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷(xiāo)售額除以基金資產(chǎn)。

A、差額B、總額

C、全額D、余額

34、商業(yè)保險(xiǎn)，指投保人根據(jù)協(xié)議約定，向支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于協(xié)議約定的也許

發(fā)生的事故因其發(fā)生所導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)補(bǔ)償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、

疾病或者達(dá)成協(xié)議約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。

A、保險(xiǎn)人B、受益人

C、投保人D、被投保人

35、按照規(guī)定，城鄉(xiāng)公司、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。

A、G%B、2%C、3%D、5%

36、反映的是客戶(hù)個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)上的基本情況。

A、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表

B、鈔票流量表

C、資產(chǎn)負(fù)債表

D、個(gè)人收益表

37、其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)重要涉及客戶(hù)有擁有的動(dòng)產(chǎn)、大動(dòng)產(chǎn)等，這類(lèi)資產(chǎn)通常是客戶(hù)資

產(chǎn)的重要組成部分。

A、實(shí)物資產(chǎn)

B、流動(dòng)資產(chǎn)

C、固定資產(chǎn)

D、非流動(dòng)資產(chǎn)

38、假如客戶(hù)的為負(fù)值，則說(shuō)明客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才

干維持其正常的開(kāi)支，假如這種情況連續(xù)的話，該客戶(hù)的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。

A、凈鈔票流量

B、凈資產(chǎn)

C、凈財(cái)產(chǎn)

D、負(fù)債

39、負(fù)債比率是客戶(hù)負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這?比率與清償比率密切相關(guān)，同

樣可以用來(lái)衡量客戶(hù)的綜合能力。

A、經(jīng)濟(jì)B、償債

C、收入D、支出

40、理財(cái)活動(dòng)與經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

A、微觀B、市場(chǎng)

C、宏觀D、計(jì)劃

41、在對(duì)經(jīng)常性進(jìn)行預(yù)測(cè)時(shí)應(yīng)對(duì)原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測(cè)。

A、收入B、支出

C、收益D、負(fù)債

42、短期目的是指在短期內(nèi)（一般年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目的。

A、4B、5C、69、7

43、理財(cái)目的是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目的是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所

以客戶(hù)的理財(cái)目的必須具有。

A、真實(shí)性B、準(zhǔn)確性

c、現(xiàn)實(shí)性D、可行性

44、盡管各個(gè)年齡段客戶(hù)的具體目的不盡相同，但是他們都需要進(jìn)行。

A、現(xiàn)今規(guī)劃B、未來(lái)規(guī)劃

C、規(guī)劃木束D、口口規(guī)劃

【參考答案】

21A22A23D24A25A26B27A28B29C3OB

31A32A33B34A35B36A37A38A39B40C

41B42B43C44A

二、多項(xiàng)選擇題

1、政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃涉及（）

A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)

B、旅游補(bǔ)貼

C、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃

D、最低工資保障

2、一般說(shuō)來(lái)，客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類(lèi)型:保守型、輕度保守型、中立型、輕度

進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類(lèi)型有：（）

A、保守型

B、輕度保守型

C、中立型

D、輕度進(jìn)取型

E、進(jìn)取型

3、常見(jiàn)的經(jīng)常性支出項(xiàng)目重要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、

稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為

繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來(lái)，非經(jīng)常性支出重要涉及］)

A、旅游支出

B、衣物家具購(gòu)置費(fèi)

C、投資基金

D、珠寶收藏品購(gòu)置以及各類(lèi)意外支出

4、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無(wú)形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按

資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類(lèi)；更普遍的分類(lèi)方法是將資產(chǎn)提成：

()

A、鈔票與鈔票等價(jià)物

B、其他金融資產(chǎn)

C、其他個(gè)人資產(chǎn)

D、固定資產(chǎn)

5、按負(fù)債流動(dòng)性大小,負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債;依據(jù)償債時(shí)間長(zhǎng)短，負(fù)債可被

可被分為（）

A、短期負(fù)債

B、中期負(fù)債

C、中長(zhǎng)期負(fù)債

D、長(zhǎng)期負(fù)債

6、對(duì)客戶(hù)的鈔票流量表進(jìn)行分析重要有以下哪幾方面的作用：（）

A、鈔票流量表可以說(shuō)明客戶(hù)鈔票流入和流出的因素

B、鈔票流量表可以進(jìn)一步反映客戶(hù)的償債能力

C、鈔票流量表可以多方面體現(xiàn)客戶(hù)的財(cái)務(wù)自主性

D、鈔票流量表可以反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響

7、只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才干順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，做出對(duì)的的理財(cái)決策;

只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素,關(guān)注哪些比率變化，才干抓住有利的理財(cái)機(jī)會(huì)：（）

A、利率

B、匯率

C、通貨膨脹率

D、稅率

8、總量是反映整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)變量，既涉及總和量，如國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值等，也

涉及：（）

A、平均量

B、單位量

C、價(jià)格水平

D、價(jià)值水平

9、重要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（）

A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)

C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)

E、財(cái)政指標(biāo)

10、財(cái)政政策的政策工具主有:稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。

從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?應(yīng)格外重視：（）

A、稅收政策B、赤字政策

C、國(guó)債政策D、財(cái)政補(bǔ)貼政策

11、貨幣政