2023年銀行從業(yè)資格考試個人貸款習題及解析

2023銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題及答案

（總分100,考試時間90分鐘）

一、單項選擇題

（如下各小題所給出內(nèi)四個選項中，只有一項最符合題目口勺規(guī)定,請選擇對應選

項）。

1.個人教育貸款的發(fā)放對象包括（）,

A在讀學生

B即將就讀的學生

C在讀學生的直系親屬

D在讀學生的法定監(jiān)護人

答案:B

［解析］個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的月于

滿足其就學資金需求的貸款，因此B不是個人教育貸款日勺發(fā)放對象。

2.我國個人貸款業(yè)務以（）為主體。

A個人住房貸款

B個人教育貸款

C個人汽車貸款

D個人經(jīng)營類貸款

答案:A

［解析］個人貸款是指銀行向個人發(fā)放時用于滿足其多種資金需求的貸款。改革

開放以來，伴隨我國經(jīng)濟口勺迅速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務初步

形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經(jīng)營類貸款

等多品種共同發(fā)展的貸款體系。

3.下列有關個人消費貸款說法對的的是()。

A個人在任何商戶購置耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

B個人消費額度貸款假如不使用就屬于違約，應當支付罰息

C個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

答案:D

［解析］個人在銀行指定商戶購置耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人

消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭組

員的旅游費用。

4.銀行需要研究的重點是（）。

A宏觀環(huán)境

B微觀環(huán)境

C銀行內(nèi)部資源分析

D銀行自身實力分析

答案:B

［解析］B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重

點。客戶分析、競爭對手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運行在社會

經(jīng)濟環(huán)境中，只有與環(huán)境日勺變化相適應和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境H勺約束，開展的營銷活動才

是有效的。

5.商業(yè)住房貸款實行的原則不包括（）。

A財政貼息

B部分自籌

C一年以內(nèi)，最長大超過3年

D兩年以內(nèi)，最長不超過3年

答案:C

［解析］根據(jù)規(guī)定，個人耐用消費晶貸款期限一股在1年以內(nèi)，最長為3年（含3

年）。

8.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，（）。

A不享有財政貼息

B享有財政半額貼息

C享有財政全額貼息

D視詳細狀況而定

答案:A

［解析］根據(jù)有關規(guī)定，下鹵失業(yè)人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款,

不享有財政貼息;微利項目小額擔保貸款，享有財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不

貼息。

9.反應紅利能力日勺指標不包括（）。

A銷售凈利潤

B資本周轉(zhuǎn)率

C成本費用率

D資產(chǎn)凈利率

答案:B

［解析］資本周轉(zhuǎn)率是有關資產(chǎn)運用效率的指標。

10.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過，（）。

A50%

B60%

C70%

D80%

答案:C

［解析］根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價

格走勢、抵押物變現(xiàn)實狀況況等原因確定，一般不超過70%。

11.個人汽車貸款H勺特性不包括（）。

A是汽車金融服務領域H勺重要內(nèi)容之一

B業(yè)務辦理不是由商業(yè)銀行獨立完畢

C營銷渠道單一

D風險管理難度相對較大

答案:C

［解析］個人汽車貸款叫特性重要體目前如下幾種方面：

(1)作為汽車金融服務領域口勺重要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占

有一席之地；

(2)與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有親密關系；

(3)風險管理難度相對較大。

12.下列有關個人汽車貸款回收時說法，不對時的是()。

A貸款的回收是指借款人按借款協(xié)議及時足額償還本息

B貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C借款人可以根據(jù)詳細狀況在貸款期限內(nèi)變更還款方式

D貸款回收原則是先收本、后收息，所有到期，利隨本清

答案:D

［解析］貸款回收H勺原則是先收息、后收本，所有到期、利隨本清。

13.下列有關商用房貸款期限調(diào)整的說法，不對口勺的是（）。

A期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B借款人縮短還款期限不必向銀行提出申請

C借款人申請調(diào)整期限的貸款應無拖欠利息

D展期之后所有貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

答案:B

［解析］借款人需要調(diào)整借款期限時（包括延長期限和縮短期限），應向銀行提交期

限調(diào)整申請書。

14.小王中請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款,在他辦理住房抵押貸

款時確定日勺房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機

構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元，對應的抵押率為50%則小王（）。

A可獲得I］勺抵押授信貸款最大額度為60萬元

B可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C可獲得H勺抵押授信貸款最大額度為32萬元

D不能獲得抵押授信貸款

答案:D

［解析］小王也許獲得的貸款最大額度為60x50%=30（萬元），不不小于原住

房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定,經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度不不小于原住

房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。

15.如下有關外籍自然人能否辦理住房貸款說法不對的FT、J是（）o

A《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

B外籍自然人申請住房貸款不存在法律上口勺障礙

C境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

答案:D

［解析］外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。

16.貸款受理和調(diào)查中日勺風險不包括（）。

A借款申請人的主體資格不符合銀行有關規(guī)定

B借款申請人所提交H勺材料不真實、不合法

C借款申請人的擔保措施局限性額或無效

D審批人對借款人的資格審查不嚴

答案:D

［解析］貸款受理和調(diào)查中的風險包括：

①借款中請人口勺主體資格與否符合銀行個人汽車貸款管理措施的有關規(guī)定，包括

與否具有完全民事行為能力;戶籍所在地與否在貸款銀行所在地區(qū);與否有穩(wěn)定、合法

的收入來源，有按期償還本息的能力等。

②借款申請人所提交的材料與否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和

出質(zhì)人的身份證件與否真實、有效;抵（質(zhì)）押物H勺權(quán)屬證明材料與否真實，有無涂改

現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶與否是借款人本人所有H勺活期儲蓄賬戶等。

③借款中請人的擔保措施與否足額、有效，包括擔保物所有權(quán)與否合法、真實、

有效；擔保物共有人或所有人授權(quán)狀況與否核算；擔保物與否輕易變現(xiàn)，同區(qū)域同類

型擔保物價值的市場走勢怎樣;貸款額度與否控制在抵押物價值H勺規(guī)定比率內(nèi);抵押

物與否由貸款銀行承認H勺評估機構(gòu)評估；第三方保證人與否具有保證資格和保證能

力等。

17.如下有關借款人縮短借款期限錯誤日勺是（）。

A對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B對到期一次還本付息類個人貸款賬戶,也可以縮短借款期限

C已計收的利息不再調(diào)整

D新日勺借款期限抵達新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新口勺期

限檔次利率執(zhí)行

答案:B

［解析］對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不容許縮短借款期限。

18.有關有擔保流動資金貸款說法錯誤的是（）。

A有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率

B有擔保流動資金貸款時期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3~5年

C有擔保流動資金貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采用一次還本付

息法

D申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供一定日勺擔保措施，包括抵押、質(zhì)押和

保證

答案:A

［解析］有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定H勺同期同檔次利

率的1.1倍，詳細利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理有關原則自主確定。

19.使用公積金個人住房貸款購置一般商品住房H勺，貸款額度最高不超過所

購住房總價款的（）。

A60%

B70%

C80%

D90%

答案:C

［解析］使用公積金個人住房貸款購置一般商品住房的，貸款額度最高不超過所購

住房總價款的80%o

20.《汽車貸款管理措施》于（）頒布。

A1993年

B1997年

C1998年

D2023年

答案:D

［解析］2023年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理措

施》。

21.對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最重要的合作單位是（）。

A保險企業(yè)

B房產(chǎn)經(jīng)紀企業(yè)

C房地產(chǎn)開發(fā)商

D房屋產(chǎn)權(quán)交易所

答案:C

［解析］對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最重要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。

22.銀行最常見II勺個人貸款營銷渠道不包括（）o

A合作單位營銷

B網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C網(wǎng)上銀行營銷

D銀行柜臺營銷

答案:D

［解析］銀行最常見的個人貸款營銷渠道重要有合作單位營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和

網(wǎng)上銀行營銷三種。

23.市場細分的基礎是()o

A可衡量性原則

B可進入性原則

C差異性原則

D經(jīng)濟性原則

答案：A

［解析］可衡量性原則，即銀行所選擇日勺細分變量是能用一定的指標或措施去度

量由J,各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎。

24.借款人需要調(diào)整借款期限MJ前提條件不包括()。

A貸款未到期

B無欠息

C無拖欠本金，本期本金已償還

D信用記錄良好

答案:D

［解析］借款人需要調(diào)整借款期限，應向銀行提交期限調(diào)整申請書,并必須具有如

下前提條件:貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已償還。

25.根據(jù)《助學貸款管理措施》，貸款人對高等學?？谏自跍悓W生發(fā)放口勺助學貸

款為（）助學貸款。

A無擔保

B質(zhì)押

C保證

D抵押

答案：A

［解析］根據(jù)《助學貸款管理措施》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放日勺助學貸

款為無擔保助學貸款。

26.根據(jù)《有關深入完善國家助學貸款工作若干意見的告知》，下列有關學生

償還國家助學貸款口勺說法，對的的是（）。

A學生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清

B借款學生畢業(yè)或終止學業(yè)后，不得調(diào)整還款計劃

C提前還貸時，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D借款學生應償還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時的所有利息

答案:C

［解析］根據(jù)《有關深入完善國家助學貸款工作若干意見的告知》，變化目前學

生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金,4年內(nèi)還清口勺做法，實行借款學生畢業(yè)后視就業(yè)

狀況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學牛畢業(yè)或終止學業(yè)后1

年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計劃H勺申請，經(jīng)辦銀行應予受理并根據(jù)實際狀況

和有關規(guī)定進行合理調(diào)整。借款學生在校期間H勺貸款利息所有由財政補助，借款學生

畢業(yè)后開始計付利息。

27.如下有關設備貸款說法錯誤的是（）。

A設備貸款H勺利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動

B設備貸款H勺期限一般為I年，最長不超過5年

C借款人如想提前償還所有或部分貸款本息，應提前30個工作日向銀行提出申

請

D必須提供擔保，擔保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采用經(jīng)銷商擔保和廠

家回購方式

答案：B

［解析］設備貸款H勺期限一般為3年，最長不超過5年。

28.銀行對合作單位準入審查的內(nèi)容不包括（）。

A企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B稅務登記證明

C合作單位員工素質(zhì)

D會計報表

答案:C

［解析］銀行對合作單位準入審查內(nèi)容重要包括如下幾項：經(jīng)國家工商行政管理

機關核發(fā)日勺企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;稅務登記證明；會計報表;企業(yè)資信等級;開發(fā)商的債

權(quán)債務和為其他債權(quán)人提供擔保的狀況;企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子

的決策能力。

29.如下各項中，不屬于專題貸款的是（）。

A中國銀行口勺個人商用房貸款

B中國建設銀行H勺個人助業(yè)貸款

C交通銀行的個人商鋪貸款

D“現(xiàn)貸派”個人無擔保貸款

答案:B

［解析］AC兩項屬于商用房貸款；D項屬于無擔保流動資金貸款；B項屬于有擔

保流動資金貸款。

30.操作風險的防控措施有（）。

A掌握個人汽車貸款業(yè)務口勺規(guī)章制度，熟悉有關操作風險的管理政策

B規(guī)范業(yè)務操作

C詳細調(diào)查客戶的還款能力

D科學合理地確定客戶還款方式

答案：A

［解析］DCD是信用風險日勺防備措施

31.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限（）進行所有權(quán)變更

并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A之前

B六個月之前

C一年之前

D兩年之前

答案:C

［解析］二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進

行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

32.下列不屬于個人汽車貸款原則的是()。

A設定擔保

B類管理

C特定用途

D不限用途

答案:D

［解析］個人汽車貸款專題用于借款人購置汽車，不容許挪作他用。

33.“隨心還”和“氣球貸”屬于()還款方式。

A等額本息還款法

B等比累進還款法

C組合還款法

D等額累進還款法

答案:C

［解析］組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利

息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支狀況，首先將整個貸款本金按比例提成若干

償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還口勺本金在規(guī)

定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額,未償還H勺本金部分按月計息，兩部分

相加即形成每月H勺還款金額。這種措施可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃

還款進度，真正滿足個性化需求。自身財務規(guī)劃能力強的客戶合用此種措施。

34.一手個人住房交易時，在借款人購置的房屋沒有辦好抵押登記之前，有（）

提供階段性或全程擔保，

A經(jīng)紀企業(yè)

B有擔保能力的第三人

C開發(fā)商

D借款人

答案：C

［解析］由銀行向購置該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房

屋作抵押，在借款人購置的房屋沒有辦好抵押登記之前,由開發(fā)商提供階段性或全程

擔保。

35.有有關有擔保流動資金貸款的利率說法不對H勺的是（）o

A貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行協(xié)議利率，遇法定利率調(diào)整不分段計

息

B貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，協(xié)議期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率

H勺方式

C貸款期限在1年以上的，協(xié)議期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在協(xié)議期內(nèi)按月段季

按年調(diào)整

D貸款期限在1年以上的，協(xié)議期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

答案:B

［解析］ACD三項為有有關有擔保流動資金貸款的利率的對的說法。

36.征信系統(tǒng)所搜集口勺個人信用信息中口勺信用交易信息中，不包括（）。

A銀行信貸信用信息匯總

B信用卡匯總信息

C準貸記卡匯總信息

D配偶身份

答案:D

［解析］根據(jù)有關規(guī)定,ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬于

個人信用信息中的個人基本信息。

37.()反應的是個人的就業(yè)狀況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收

入等信息。

A個人身份信息

B居住信息

C個人職業(yè)信息

D信用交易信息

答案:C

［解析］題中說法符合個人職業(yè)信息定義。

38.有關個人經(jīng)營類貸款的說法，不對H勺的是（）。

A發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人

B可分為個人經(jīng)營專題貸款和個人經(jīng)營流動資金貸款，

C相對個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款風險更輕易控制

D借款人可將該貸款用于定向購置商用房

答案:C

［解析］個人經(jīng)營類貸款除了對借款人自身狀況加以理解外，銀行還需對借款

人經(jīng)營企業(yè)的運作狀況詳細理解，并對該企業(yè)資金運作狀況加以控制,以保證貸款不

被挪作他用。因此，個人經(jīng)營類貸款的風險控制難度更大。

39.當銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應當采用（）營銷組織。

A能型營銷組織

B型營銷組織

C市場性營銷組織

D區(qū)域性營銷組織

答案:A

［解析］當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大體相似,

或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷H勺重要功能時，應當采用智能型營銷組織。

40.征信異議的處理措施錯誤H勺是（）。

A征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送H勺改正信息后，應當在2個工作口為改

正

B征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民

銀行征信管理部門提供書面答復

C轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面

答復和改正后的信用匯報之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

D對于無法核算的異議信息，征信服務中心應當容許異議申請人對有關異議信

息附注個人申明

答案：B

［解析］征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)

交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

41.銀行H勺個人貸款H勺客戶年齡應當在（）。

A16?65周歲之間

B16?60周歲之間

C18?65周歲之間

D18?60周歲之間

答案:C

［解析］銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力口勺自然人，年齡在

18（含）?65周歲（含）。

42.有關保證期間債權(quán)債務轉(zhuǎn)讓的說法，不對口勺的是（）。

A在協(xié)議約定口勺保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行為

定，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任

B債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主協(xié)議的，若未另行約定，不必獲得保證人書面同意

C保證期間,債權(quán)人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的，應當獲得保證人書面同意

D保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓時債務，不再承擔保證責任

答案:B

［解析］債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主協(xié)議,應當獲得保證人的書面同意，假如沒有

通過保證人的書面同意，則保證人不再承擔保證責任。

43.鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)毓⑨t(yī)院（）提供擔保。

A可以

B不可以

C只要銀行接受就可以

D有對應的財產(chǎn)能力就可以

答案:B

［解析］醫(yī)院屬于以公益為目日勺FJ事業(yè)單位，不可以提供擔保。

44.個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A80%

B70%

C60%

D50%

答案:A

［解析］使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車

價格的80%。

45.一次還本付息法H勺特點不包括（）。

A利隨本清

B一般合用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款

C一般合用于期限在1年以上的貸款

D個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法

答案:C

［解析］到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸

款本息，利隨本清。此種方式一般合用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

46.供保證擔保方式口勺個人住房貸款合用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不

得超過所購住房價值的（）。

A5,50%

B5,60%

C10,50%

D10,60%

答案：A

［解析］一般來說，僅提供保證擔保方式H勺，只合用于貸款期限不超過5年（含

5年）的貸款，其貸款額度不得超過所購（建造、大修）住房價值的50%。

47.抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時,應調(diào)查（）。

A押物的合法性

B押物未來價值的變化

C抵押人對抵押物占有日勺合法性

D抵押物價值與存續(xù)狀況

答案:B

［解析］采用抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調(diào)查抵

押物未來價值的變化。

48.商用房貸款信用風險的重要內(nèi)容不包括（）。

A借款人還款能力發(fā)生變化

B借款人還款意愿發(fā)生變化

C商用房出租狀況發(fā)生變化

D保證人還款能力發(fā)生變化

答案:B

［解析］商用房貸款信用風險的重要內(nèi)容包括:①借款人還款能力發(fā)生變化。②

商用房出租狀況發(fā)生變化。③保證人還款能力發(fā)生變化。

49.如下有關下崗失業(yè)人員小額擔保貸款說法不對H勺的是（）。

A非微利項目H勺小額擔保貸款，不享有財政貼息

B下崗失業(yè)人員小額擔保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎上可以上浮

C微利項目小額擔保貸款，享有財政全額貼息

D逾期、延長期限內(nèi)的微利項目小額擔保貸款不享有財政貼息

答案:B

［解析］下崗失業(yè)人員小額擔保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利

率，不上浮。

50.采用追隨式定位方式MJ銀行（）。

A在市場上占有極大的份額

B產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢

C反應速度快和營銷網(wǎng)點廣泛

D資產(chǎn)規(guī)模中等

答案：D

［解析］某些銀行也許由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)

規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導型H勺銀行進行強有力的沖擊和競爭，此

類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段，

51.中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務上分不包括()。

A企業(yè)業(yè)務經(jīng)理

B資金業(yè)務經(jīng)理

C零售業(yè)務經(jīng)理

D批發(fā)業(yè)務經(jīng)理

答案:D

［解析］中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務分包括:企業(yè)業(yè)務經(jīng)理、零售業(yè)務經(jīng)理、資金

業(yè)務經(jīng)理。

52.下列有關住房公積余繳存的說法,對口勺口勺是()o

A每個職工可以有不止一種住房公積金購房賬戶

B新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一種月起繳存住房公積金

C職工和單位住房公積金詳細繳存比例應由住房公積金管理委員會同意

D單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶

內(nèi)

答案:D

［解析］每個職工只能有一種住房公積金購房賬戶;新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放

工資之日起起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金詳細繳存比例不得低于職工

上一年度月平均工資的5%,詳細繳存比例由住房公積金管理委員會確定。

53.商業(yè)助學貸款中，以第三方擔保H勺，保證人承擔（）。

A可撤銷的連帶責任

B不可撤銷的連帶責任

C可撤銷的一般責任

D不可撤俏的一般責任

答案：B

［解析］商業(yè)助學貸款中，以第三方擔保日勺，保證人承擔不可撤銷日勺連帶責任。

54.下列不屬于個人經(jīng)營類貸款中專題貸款的是()。

A中國銀行H勺個人商用房貸款

B交通銀行的個人商鋪貸款

C中同光大銀行的個人工程機械按揭貸款

D中國建設銀行口勺個人助業(yè)貸款

答案:D

［解析］專題貸款是指銀行向個人發(fā)放口勺用于定向購置或租賃商用房和機械設

備，且其重要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專題貸款重要包括個人

商用房貸款和個人經(jīng)營設備貸款。商用房貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于定向購

頭或租賃商用房所需資金H勺貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行H勺個人商

鋪貸款。設備貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購置或租賃生產(chǎn)經(jīng)營活動中所需沒

備的貸款,如光大銀行的個人工程機械按揭貸款。而中國建設銀行H勺個人助業(yè)貸款屬

于有擔保流動資金貸款，

55.下列有關個人教育貸款的說法,不對的的是()。

A個人教臺貸款具有社會公益性，政策參與程度較高

B國家助學貸款實行“財政貼息、風險賠償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”

H勺原則

C商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還呻勺原則

D與其他個人貸款相比，個人教育貸款H勺風險度相對較低

答案:D

［解析］個人教育貸款多為信用類貸款，風險度相對較高。個人教育貸款H勺借

款人多為在校學生，而學生屬于臨時無收入口勺群體，沒有現(xiàn)成H勺資產(chǎn)可作為申請貸款

H勺擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同步，個人教育貸款的償

還重要依托學生畢業(yè)后R勺工作收入，加之學生信用水平H勺不確定性，其風險度相對較

高。

56.國內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是（）。

A中國銀行

B中國建設銀行

C中國工商銀行

D中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：B

［解析］中國建設銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，是國內(nèi)最早

開辦住房貸款業(yè)務口勺國有商業(yè)銀行。

57.下列有關二手個人住房貸款的說法，對H勺的是（）。

A商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀企業(yè)是代理人與被代理人的關系

B一家經(jīng)紀企業(yè)只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務

C一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用

答案:A

［解析］房地產(chǎn)經(jīng)紀企業(yè)與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關系。

58.個人住房貸款的流程包括（）。

A受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一審查與審批一貸后與檔案管理

B受理和調(diào)查一審查與審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理

C審查與審批一受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理

D審查與審批一簽約和發(fā)放一受理和調(diào)查一貸后與檔案管理

答案:B

［解析］個人住房貸款業(yè)務操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和

發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。

59.專題貸款重要是不包括（）。

A個人商用房貸款

B個人經(jīng)營設備貸款

C個人家用房貸款

D設備貸款

答案:C

［解析］專題貸款重要包括個人商用房貸款（如下簡稱商用房貸款）和個人經(jīng)營設備

貸款（如下簡稱設備貸款）。

60.（）是指銀行向個人發(fā)放口勺、用于處理市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時

的資金短缺問題的貸款，

A個人住房裝修貸款

B個人耐用消費品貸款

C個人醫(yī)療貸款

D個人旅游消費貸款

答案：C

［解析］根據(jù)個人醫(yī)療貸款定義，個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于處

理市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺訶題的貸款。

61.可以最大程度發(fā)揮銀行的潛力的市場定位原則是()。

A發(fā)揮優(yōu)勢

B減少差異

C圍繞目的

D突出特色

答案:C

［解析］銀行在進行市場定位時應考慮全局戰(zhàn)略目的,并且銀行的定位應當略高于

銀行自身能力與市場需求口勺對稱點。這種定位就是一種隱含目口勺驅(qū)動，它能最大程

度地發(fā)揮銀行的潛力，并不停使這種潛力抵達最大化。

62.不屬于“假個貸”行為的是()。

A沒有特殊原因，滯銷樓盤忽然熱銷

B開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購置同一樓盤

C借款人由于企業(yè)倒閉終止還款

D借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

答案:C

［解析］“假個貸”行為具有若干共性特性，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤忽然熱

銷;沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高；開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中

購置同一樓盤，或一人購置多套;借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時

間內(nèi)集中申請辦理貸款:借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與

所購房屋親密有關H勺信息不甚理解;借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付;多名

借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或司一單位進行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來

還款;借款人集體中斷還款。

63.如下各項中，不屬于日勺是認為貸款或信用卡逾期記錄與實際不符的異議

類型的是()0

A他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B貸款按約定由單位或擔保企業(yè)或其他機構(gòu)代償，但它們沒有及時到銀行還款

導致逾期

C個人辦理日勺信用卡歷來沒有使用過因欠年費而導致逾期

D個人不清晰銀行確認逾期的規(guī)則

答案:A

［解析］根據(jù)規(guī)定，BCD三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)

生的情形;A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人主線就沒申請過的狀況。

64.如下說法不對的H勺是（）。

A個人住房裝修貸款期限一般為1?3年，最長不超過5年（含5年）

B有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年（含3年）

D女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

答案:D

［解析］女性個人耐月消費品貸款期限不得超過55歲。

65.如下個選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具有的基本條件日勺是（）。

A在中國境內(nèi)有固定住所,有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國

公民

B有合法且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入日勺良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C遵紀遵法，沒有違法行為及不良信用記錄

D提供銀行承認的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保

答案：D

［解析］ADC三項均為個人信用貸款的借款人需要具有的基本條件；D項是個

人擔保貸款借款人H勺基本條件，個人信用貸款不需要質(zhì)物擔保。

66.公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應當采用H勺措施是（）。

A催收

B向借款人發(fā)出“提前還款告知書”

C就抵押物的處置預借款人抵達協(xié)議

D對借款人提起訴訟

答案：A

［解析］假如借款人違反了借款協(xié)議的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，

貸款銀行一般采用『'J催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、和信函等方式

進行催收;假如借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出“提前還款告知書”,

有權(quán)規(guī)定借款人提前償還所有借款，并支付逾期期間日勺罰息；假如在“提前還款告知

書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人抵達協(xié)

議;逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置,處分抵

押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

67.有關個人汽車貸款展期說法對的的是（）。

A可以不限展期次數(shù)不過展期期限不能超過一年

B只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年

D只可以展期一次但展期可以長于一年

答案:B

［解析I銀行一般規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期

之后所有貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。

68.如下各項中，有擔保流動資金貸款規(guī)定的，而商用房貸款中沒有規(guī)定的申請

材料有（）。

A合法有效的J身份證件

B借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照

C明確的用款計劃以及與之有關的資料

D貸款銀行承認的借款人償還貸款證明材料

答案:C

［解析］ABD三項為有擔保流動資金貸款和商用房貸款共同規(guī)定H勺申請材料;C

項為有擔保流動資金貸款規(guī)定，但商用房貸款沒有規(guī)定的材料。

69.有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要尤其關注（）。

A項目進展狀況H勺檢查

B企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查

C借款人狀況的檢套

D平常走訪企業(yè)

答案：C

［解析］C項屬于有擔保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關

注口勺部分;ABD三項為有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中需要尤其關注的部

分。

70.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請口勺（）內(nèi)將異議申請

轉(zhuǎn)交征信服務中心。

A2個工作日

B7個工作日

C10個工作日

D15個工作日

答案:A

［解析］根據(jù)有關規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請口勺

2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。

71.如下財產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A抵押人所有的債券

B抵押人所有的房屋

C抵押人所有的土地使用權(quán)

D抵押人所有的交通運送工具

答案:A

［解析］A屬于質(zhì)押物。

根據(jù)《擔保法》規(guī)定,下列財產(chǎn)可以抵押：

①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

②抵押人所有的機器、交通運送工具和其他財產(chǎn)；

③抵押人依法有權(quán)處分的國有H勺土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;

④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運送工具和其他財產(chǎn);

⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地

使用權(quán)；

⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

72.企業(yè)信用程度的標志是（）。

A企業(yè)會計報表

B企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C企業(yè)資信等級

D企業(yè)擔保狀況

答案:C

［解析］企業(yè)資信等級是企業(yè)信用程度的標志。

73.專題貸款最重要日勺還款來源是（）。

A經(jīng)營產(chǎn)生日勺現(xiàn)金流

B拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到H勺現(xiàn)金

C再貸款獲得的現(xiàn)金

D融資獲得的現(xiàn)金

答案:A

［解析］專題貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購置或租賃商用房和機械設

備,且其重要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

74.個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括（）。

A掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度

B詳細調(diào)查客戶的還款能力

C熟悉有關操作風險的管理政策

D規(guī)范業(yè)務操作

答案:B

［解析］B是信用風險H勺防備措施。

75.標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務日勺正式全面啟動的標志的是（）。

A1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的有關管理措施

B1985年中國建設銀行開展住房貸款.業(yè)務

C1995年《個人住房擔保貸款管理試行措施》的頒布

D1998年《個人住房貸款管理措施》H勺頒布

答案:C

［解析］1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行措施》

等一系列有關個人住房貸款的制度措施，標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務H勺正式全面啟動。

76.使用公積金個人住房貸款購置二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價

款時()。

A60%

B70%

C80%

D90%

答案：B

［解析］使用公積金個人住房貸款購置二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總

價款的70%。

77.如下說法錯誤的是()。

A展期后日勺利息超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息

B個人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長不超過2年

C貸款期限在1年（含1年）以內(nèi)的采用按月付息，按月、按季或一次還本的還

款方式

D貸款期限超過1年的，采用按月還本付息的還款方式

答案:B

［解析］個人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長不超過3年。

78.常用的個人貸款還款方式是（）。

A到期一次還本付息法

B等額本息還款法

C等比累進還款法

D等額累進還款法

答案:B

［解析］常用口勺個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩

種。

79.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批環(huán)節(jié)的重要業(yè)務風險控制點不包括（）。

A未按獨立公正原則審批

B不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D與借款人簽訂的協(xié)議無效

答案:D

［解析］貸款審批環(huán)節(jié)重要業(yè)務風險控制點為：①未按獨立公正原則審批;②不按

權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;③審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不

符合條件的借款人發(fā)放貸款。

80.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源重要是（）。

A商務部門

B商業(yè)銀行等金融機構(gòu)

C司法部門

D監(jiān)察部門

答案:B

［解析］目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源重要是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，收錄的信息

包括個人H勺基本信息、在金融機構(gòu)H勺借款、擔保等信貸信息。

81.根據(jù)《商品房銷售管理措施》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在協(xié)

議約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若協(xié)議未約定處理方式，則面積誤差比絕對

值超過（）的，買受人有權(quán)退房。

A3%

B5%

C7%

D10%

答案:A

［解析］根據(jù)《商品房錯售管理措施》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價H勺,

在協(xié)議約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若協(xié)議未約定處理方式，則面積誤差

比絕對值超過3%的，買受人有權(quán)退房。

82.下列有關代理的說法，不對的的是（）o

A代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實行民事法律行為

B法人可以通過代理人實行民事法律行為

C代理人在代理活動中具有附屬H勺法律地位

D根據(jù)法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實行的民事法律行為，

不得代理

答案:C

［解析］代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

83.如下有關個人消費貸款表述不對的的是()。

A個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B根據(jù)貸款性質(zhì)的不同樣將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C國家助學貸款實行“財政貼息、風險賠償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”

的I原則

D商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

答案:A

［解析］個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車；按注冊登記

狀況可以劃分為新車和二手車。

84.借款人申請商業(yè)助學貸款的條件有()。

A應無不良信用記錄，不良信用等行為評價原則由貸款銀行制定

B家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完畢學業(yè)所需的基本費用

C學習刻苦，可以正常完畢學業(yè)

D誠實守信，遵紀遵法，無違法違紀行為

答案:A

［解析］借款人申請商業(yè)助學貸款，須具有貸款銀行規(guī)定的下列條件：

a.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件；

b.應無不良信用記錄，不良信用等行為評價原則由貸款銀行制定；

c.必要時須提供有效的擔保；

d.必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；

e.貸款銀行規(guī)定的其他條件。

85.如下有關設備貸款額度說法不對H勺的是（）。

A最高不得超過借款人購置或租賃設備所需資金總額的70%,且最高貸款額

度不得超過200萬元

B以貸款銀行承認的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的8

0%

C以可設定抵押權(quán)H勺房產(chǎn)作為抵押物H勺，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行承認的

抵押物價值H勺70%

D以第三方保證方式申請貸款H勺,銀行根據(jù)保證人H勺信用等級確定貸款額度

答案:B

［解析］設備貸款中，以貸款銀行承認的質(zhì)押方式申請貸款町貸款最高額不得超過

質(zhì)物價值H勺90%。

86.如下有關個人征信安全管理說法不對H勺的是（）。

A商業(yè)銀行查詢個人信用匯報時應當獲得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用

卡時才能查看個人H勺信用匯報

C個人信息不如銀行存款安全

D商業(yè)銀行假如違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元如下口勺罰款

答案:C

［解析］存儲著個人信用匯報的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。個人的信息是通過保密

專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫H勺，在這個過程中沒有

任何人為干預，由計算機自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進的計算機防病毒和

防黑客襲擊的安全系統(tǒng),個人信息如同銀行存款同樣安全。

87.個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購住房價格扣除其不低于價款（）的首

期付款后日勺數(shù)量來確定，

A15%

B20%

C25%

D30%

答案:B

［解析］個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購（建造、大修）住房價格扣除其不

低于價款20%H勺首期付款后的數(shù)量來確定。

88.借款人履行保證、保險責任和處理抵（質(zhì)）押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于（）。

A關注貸款

B次級貸款

C可疑貸款

D損失貸款

答案:D

［解析］損失貸款:借款人無力償還貸款;履行保證、保險責任和處理抵（質(zhì)）押物后

仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣布

失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后,仍未能還清的貸款。

89.（）反應了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

A資產(chǎn)負債表

B利潤表

C現(xiàn)金流量表

D股東權(quán)益變動表

答案:B

［解析］利潤表反應了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

90.可以設定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物時,貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行承

認的抵押物價值日勺（）。

A50%

B70%

C90%

D根據(jù)保證人信用等級確定

答案:B

［解析］根據(jù)有關規(guī)定以可設定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超

過經(jīng)貸款銀行承認口勺抵押物價值的70%.

二、多選題

（如下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目口勺規(guī)定，請選擇對

應選項）。

1.按產(chǎn)品的用途，可以講個人貸款產(chǎn)品分為（），

A個人住房貸款

B個人汽車貸款

C個人消費貸款

D個人抵押貸款

E個人經(jīng)營類貸款

答案:A,C,E

［解析］個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營

類貸款。B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔保方式分類的一種種類。

2.下列屬于個人住房貸款的是（）。

A個人購置商鋪

B個人在農(nóng)村建房

C個人在城鎮(zhèn)購置房屋

D個人大修理房屋

E個人租賃商鋪

答案:C,D

［解析］個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放日勺用于購置自用一般住房的貸

款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合

貸款。

3.根據(jù)產(chǎn)品用途，個人貸款產(chǎn)品可以分為（），

A個人住房貸款

B個人經(jīng)營類貸款

C個人消費貸款

D個人汽車貸款

E個人教育貸款

答案:A,B,C

［解析］個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款，個人消費貸款。

個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費貸款。

4.銀行市場的微觀環(huán)境是指（）。

A信貸資金的供求狀況

B銀行內(nèi)部擁有資源

C銀行同業(yè)競爭對手日勺實力與方略

D銀行自身實力

E客戶的信貸需求和信貸動機

答案:A,C,E

［解析］微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行

同業(yè)競爭對手的實力與方略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。

5.銀行在進行營銷決策前首先對（）進行調(diào)查分析。

A客戶需求

B競爭對手實力

C金融市場變化

D宏觀經(jīng)濟環(huán)境

E其他銀行利率

答案:A,B,C

［解析］銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場

變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進行充足時調(diào)查和分析，

6.屬于“直客式”個人貸款營銷模式的是（）。

A買房時享有一次性付款優(yōu)惠

B部分稅費可以減免

C保險、律師和公證一站式服務

D各類費用減免優(yōu)惠

E就近選擇辦理網(wǎng)點

答案:A,B,C,D,E

［解析］“直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享有一次性付款的優(yōu)惠，

重要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務,各類費用減免優(yōu)惠，

擔保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等。

7.市場環(huán)境分析/、JSWOT措施包括()。

A優(yōu)勢

B劣勢

C機遇

D威脅

E成果

答案:A,B,C,D

［解析］SWOT分析措施中的S(Strength)體現(xiàn)優(yōu)勢，W(Weak)體現(xiàn)劣勢,

0(0pportunity)體現(xiàn)機遇,T(Threat)體現(xiàn)威脅。

8.如下有關個人住房貸款合作單位定位說法對的H勺是（）。

A一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最重要H勺合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最重要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀企業(yè)

C商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀企業(yè)之間是代理人與被代理人代I關系

D企業(yè)法人狀況是銀行選擇合作伙伴的重要參照原因

E在借款人購置的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

答案：A,B,D,E

［解析］房地產(chǎn)經(jīng)紀企業(yè)與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關系。

9.客戶信貸需求包括（）。

A已實現(xiàn)需求

B待實現(xiàn)需求

C已開發(fā)需求

D待開發(fā)需求

E客戶特殊需求

答案:A,B,D

［解析］客戶H勺信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待

開發(fā)的需求。

10.從銀行的利益出發(fā)，應當審查每筆個人住房貸款的()O

A完整性

B合規(guī)性

C可行性

D有效性

E經(jīng)濟性

答案：B,C,E

［解析］貸款審批人根據(jù)銀行各類個人住房貸款措施及有關規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)

控政策或行業(yè)投向政策,從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務口勺合規(guī)性、可行

性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔保的充足性與可行性等狀況,分析該

筆業(yè)務估計給銀行帶來的收益和風險。

11.不良個人住房貸款包括包括,()o

A正常貸款

B關注貸款

C次級貸款

D可疑貸款

E損失貸款

答案：C,D,E

［解析］不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失

類貸款。銀行應按照銀行監(jiān)管部門口勺規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。銀行

要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，貫徹不良貸款清收負責

人，實時監(jiān)測不良貸款回收狀況。

.公積金個人住房貸款具有如下特點（

12）0

A互助性

B普遍性

C利率高

D期限長

E利率低

答案:A,B,D,E

［解析］相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。

13.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括()。

A對借款人口勺檢查

B對抵押物的檢查

C對質(zhì)押權(quán)利的檢杳

D對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)的檢查

E保證人的檢查

答案:A,B,C,D,E

［解析］個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括為借款人日勺檢查，對保證人日勺檢查，對

抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)檢查時要點，

14.其他合作機構(gòu)風險日勺防控措施包括()。

A深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信日勺合作機構(gòu)

B業(yè)務合作中不過度依賴合作機構(gòu)

C嚴格執(zhí)行準入退出制度

D有效運用保證金制度

E嚴格執(zhí)行回訪制度

答案:A,B,C,D,E

［解析］其他合作機構(gòu)風險的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作

機構(gòu);業(yè)務合作中不過度依賴合作機構(gòu)；嚴格執(zhí)行準入退出制度;有效運用保證金制

度：嚴格執(zhí)行回訪制度，

15.如下有關個人汽車貸款額度描述對的H勺是（）。

A自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D新車口勺價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

E二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行承認的評估價格中兩者的低

者

答案:A,B,C,E

【解析］新車口勺價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低

者。

16.合作機構(gòu)管理口勺風險防控措施包括（）。

A加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商H勺資信狀況

B按照銀行的有關規(guī)定，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入

C動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理狀況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔

保額度

D實時監(jiān)控擔保方與否保持足額的保證金

E嚴格按照履約保證保險有關規(guī)定確定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、

出險理賠、免責條款等事項

答案:A,B,C,D,E

［解析］合作機構(gòu)管理的風險防控措施包括：

①加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況。

②按照銀行時有關規(guī)定，嚴格控制合作擔保機構(gòu)『、J準入，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的

經(jīng)營管理狀況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度。

③山經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方與否保持足額的保證

金。

④與保險企業(yè)H勺履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定確定合作協(xié)議，約定履

約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，防止事后因合作協(xié)議的無效或漏

洞無法理賠,導致貸款損失狀況的發(fā)生。

17.2023年頒布日勺《汽車貸款管理措施》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理

措施（試點措施）》的不同樣點包括（）。

A調(diào)整了貸款人主體范圍

B細化了借款人類型

C減少了貸款購車H勺品種

D增長了二手車貸款

E擴大了貸款購車的品種

答案：A,B,D,E

［解析1《汽車貸款管理措施》與《汽車消費貸款管理措施（試點措施）》有很大不

同樣，重要有如下幾點:首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;另首先，細化了借款人類型；

最終，擴大了貸款購車的品種。此外，《汽車貸款管理措施》還明確規(guī)定，購車人在

購置二手車時也可以申請貸款。

18.下列屬于操作風險的風險點的是（）。

A借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債

B借款申請人的主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理措施的有關規(guī)定

C擔保物共有人或所有人授權(quán)狀況為核算

D銀行對借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴格執(zhí)行“面談”制度

E貸款額度沒有控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi)

答案:B,C,D,E

［解析］操作風險向風險點重要在如下幾種方面：借款申請人的主體資格與否

符合銀行個人汽車貸款管理措施的有關規(guī)定;借款申請人所提交的材料與否真實、合

法;借款申請人的擔保措施與否足額、有效。A屬于信用風險日勺內(nèi)容。

19.如下屬于個人汽車貸款合作機構(gòu)帶來的風險的是（）。

A不法分子為騙貸成立虛假車行

B保證保險的責任限制導致風險缺口

C保險企業(yè)依法解除保險協(xié)議

D保險企業(yè)以“免責條款”拒絕承擔保險責任

E借款人偽造申報材料騙取貸款

答案:A,B,C,D

［解析］E屬于信用風險而非合作機構(gòu)管理帶來的風險。

20.如下各項中，屬于流動資金貸款的是（）。

A中國銀行口勺個人商用房貸款

B中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

C中國建設銀行口勺個人助業(yè)貸款

D“幸福時貸”個人無擔保貸款

E“現(xiàn)貸派”個人無擔保貸款

答案：B,C,D,E

［解析］DE兩項屬于無擔保流動資金貸款;BC項屬于有擔保流動資金貸款;A項

屬于商用房貸款。

21.發(fā)放商用房貸款，要貫徹的條件為（）。

A保證借款人首付款已全額支付或到位

B借款人所購商用房為新建房H勺，要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定H勺有

關放款條件

C需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D對采用抵（質(zhì)）押H勺貸款，要貫徹貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

E對自然人作為保證人的，應明確并貫徹履行保證責任的詳細操作程序

答案:A,B,C,D,E

［解析］貫徹商用房貸款發(fā)放條件：

a.保證借款人首付款已全額支付或到位；

b.借款人所購商用房為新建房口勺,要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定口勺有關

放款條件；

c.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；

d.對采用抵（質(zhì)）押口勺貸款，要貫徹貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)；

e.對自然人作為保證人的，應明確并貫徹履行保證責任日勺詳細操作程序。

22.銀行把握借款人還款能力風險還存在相稱大的難度，重要存在（）原因。

A國內(nèi)尚未建立完善日勺個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

B全國性的個人征信系統(tǒng)尚有待深入完善

C銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并作出恰當H勺信貸決策

D國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E對積極作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

答案：A,B,C,D,E

［解析］銀行把握借款人還款能力風險還存在相稱大的難度,重要存在如下幾方面

的原因：

&國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度,全國性口勺個人征信

系統(tǒng)尚有待深入完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并做出

恰當?shù)男刨J決策。

b.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機構(gòu)協(xié)助借款人出具包

括假收人證明在內(nèi)H勺虛假證明文獻（如個人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等）H勺現(xiàn)象比較普遍,

對積極作假或協(xié)助作假H勺行為尚缺乏有力的懲戒措施。

23.以質(zhì)押方式申請擔保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括（）等。

A定期儲蓄存單

B憑證式國債

C電子記賬

D記賬式國債

E個人壽險保險單

答案：A,B,C,D,E

［解析］以質(zhì)押方式申請擔保流動資金貸款的,質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲蓄存單、憑

證式國債（電子記賬）和記賬式國債、個人壽險保險單等。

24.商用房貸款,審核放款告知，業(yè)務部門在接到放款告知書后，對其（）進行審

核。

A真實性

B合法性

C合理性

D完整性

E針對性

答案:A,B,D

［解析］商用房貸款發(fā)放時要進行出賬前審核。審核放款告知，業(yè)務部門在接到

放款告知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核。

25.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關（）全過程。

A貸款資料的搜集整頓、歸檔登記、保留

B檔案借（查）閱管理

C檔案移交及管理

D檔案的退回和銷毀

E檔案的丟失掛失

答案:A,B,C,D

［解析］根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關貸款

費料的搜集整頓、歸檔登記、保留、借（查）閱管理、移交及管理、退回和俏毀的全

過程。

26.個人經(jīng)營類貸款的特性是（）。

A合用面廣,可以滿足不同樣層次的私營企業(yè)主的融資需求

B銀行審批手續(xù)相對簡便

C貸款期限相對較短

D貸款用途多樣

E風險控制難度較大

答案：A,B,C,D

［解析］個人經(jīng)營類貸款的特性包括合用面廣，銀行審批手續(xù)相對簡便，貸款期

限相對較短，貸款用途多樣，影響原因復雜，風險控制難度較大

27.商用房借款協(xié)議的變更與解除狀況包括（）。

A借款協(xié)議依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未抵達之前

借款協(xié)議繼續(xù)有效

B需辦理抵（質(zhì)）押變更登記FT、J,還應到原抵（質(zhì)）押登記部門辦理變更抵（質(zhì)）

押登記手續(xù)及其他有關手續(xù)

C保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合