2023年銀行管理（初級(jí)）考試試題含歷年真題

2023年銀行管理（初級(jí)）考試試題匯總

含歷年真題

1.重組貸款是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)合同條款

作出調(diào)整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然尢力歸

還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。

A.損失

B.次級(jí)

C.關(guān)注

D.可疑

【答案】：D

【解析】：

重組后的貸款（簡(jiǎn)稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸

還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。重組貸款的分類檔次在至少6個(gè)月的觀

察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》

規(guī)定進(jìn)行分類。

2.關(guān)于委托貸款的監(jiān)管要求，以下說(shuō)法正確的有（）。

A.商業(yè)銀行可自行確定借款人

B.商'也銀行可為委托貸款提供信用擔(dān)保

C.委托人應(yīng)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行審查

D.委托人承擔(dān)委托貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)

E.商業(yè)銀行可以接受受托管理的他人資金

【答案】：C|D

【解析】：

AB兩項(xiàng)，商業(yè)銀行作為受托人，按照權(quán)力責(zé)任時(shí)配原則提供服務(wù)，

不得代委托人確定借款人，不得參與貸款決策，不得提供各種形式擔(dān)

保；E項(xiàng)，商業(yè)銀行不得接受受托管理的他人資金、銀行的授信資金、

具有特定用途的各類專項(xiàng)基金、其他債務(wù)性資金和無(wú)法證明來(lái)源的資

金等發(fā)放委托貸款。

3?普惠金融的基木原則有（

A.機(jī)會(huì)平等、惠及民生

B.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展

C.防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新

D.政府主導(dǎo)、市場(chǎng)引導(dǎo)

E.統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

普惠金融的基本原則有：①健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展；②機(jī)會(huì)平等、惠及

民生；③市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)；④防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新；⑤統(tǒng)籌規(guī)劃、

因地制宜。

4.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》的規(guī)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指

標(biāo)包括（）o

A.杠桿率指標(biāo)

B.流動(dòng)性比例

C.核心負(fù)債比例

D.流動(dòng)性覆蓋率

E.凈穩(wěn)定資金比例

【答案】：B|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第三十七條，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性比例、流動(dòng)性匹配

率和優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率。

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，（）應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正。

A.中央銀行

B.證監(jiān)會(huì)

C.銀保監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

D.國(guó)務(wù)院

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派

出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中

國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人枇準(zhǔn)，可以采取相應(yīng)監(jiān)管措

施。

6.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）o

A.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不少于50人

B.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

C.委托人為合格投資者

D.信托期限不少于1年

E.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及

其他有關(guān)規(guī)定

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求:①委托人為合格投資者;

②參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人；③單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人

數(shù)不得超過(guò)50人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者

和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；④信托期限不少于1年；⑤信托

資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有

關(guān)規(guī)定；⑥信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位；⑦信托合同應(yīng)約

定受托人報(bào)酬，除合理報(bào)酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接

以信托財(cái)產(chǎn)為自己或他人牟利；⑧中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。

7.中央銀行的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）。

A.主動(dòng)權(quán)在政府

B.主動(dòng)權(quán)在企業(yè)

C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動(dòng)權(quán)在中央銀行

【答案】：D

【解析】：

公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐

基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響

貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)

務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是具有主動(dòng)性，主動(dòng)權(quán)在中央銀行。

8.銀行承兌匯票的出票人必須具備哪些條件？（）

A.經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)

B.資信狀況良好

C.具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源

D.在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的法人以及其他組織

E.具有中國(guó)國(guó)籍的居民

【答案】：B|C|D

【解析】：

在銀行開(kāi)立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具有真實(shí)的交易

關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，才能使用商業(yè)匯票。銀行承兌匯票的出票人必

須具備下列條件：①在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的法人以及其他組織；

②與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；③資信狀況良好，具有支付

匯票金額的可靠資金來(lái)源。A項(xiàng)，銀行本票的出票人是經(jīng)中國(guó)人民銀

行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。

9.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要環(huán)節(jié)有哪些？（）

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)處理

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

E.風(fēng)險(xiǎn)分析

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括口標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，是實(shí)

施內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)。C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)處理不屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的環(huán)節(jié)。

10.普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和（）的原則，以可負(fù)擔(dān)的成本

為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

A.惠及民生

B.因地制宜

C.商業(yè)可持續(xù)

D.推進(jìn)創(chuàng)新

【答案】：C

【解析】：

普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本

為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特

殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

11.教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級(jí)（含三年級(jí)）

B.四年級(jí)（含四年級(jí)）

C.五年級(jí)（含五年級(jí)）

D.六年級(jí)（含六年級(jí)）

【答案】：B

【解析】：

教育儲(chǔ)蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期

一次支取本金和利息的一種定期儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四

年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生。

12.銀行可通過(guò)I類戶為存款人提供哪些服務(wù)？（）

A.存款

B.購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品

C.限額消費(fèi)和繳費(fèi)

D.轉(zhuǎn)賬

E.支取現(xiàn)金

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

銀行可通過(guò)I類戶為存款人提供存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)

品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。積極引導(dǎo)個(gè)人使用H、

in類戶替代I類戶用于網(wǎng)絡(luò)支付和移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，利用II、川類戶辦

理日常消費(fèi)、繳納公共事業(yè)費(fèi)、向支付賬戶充值等業(yè)務(wù)。c項(xiàng)，II、

m類戶可以辦理限額消費(fèi)和繳費(fèi)。

13.根據(jù)《綠色信貸指引》，對(duì)于存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。這些措施不包括（）o

A.建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制

B.尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

C.制定并落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案

D.按季度向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防控情況

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶實(shí)行名單制

管理，要求其采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，包括：①制定并落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

預(yù)案；②建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制；③尋求第三方分擔(dān)

環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等。

14.常備借貸便利的主要特點(diǎn)有（）

A.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng)

B,由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)

C.交易對(duì)手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)

D.交易金額大，風(fēng)險(xiǎn)大

E.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動(dòng)性需求

【答案】:A|B|C

【解析】：

DE兩項(xiàng)，常備借貸便利主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)的大額流

動(dòng)性需求。對(duì)象主要為政策性銀行和全國(guó)性商業(yè)銀行，以抵押方式發(fā)

放，合格抵押品包括高信用評(píng)級(jí)的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。常

備借貸便利雖然交易金額大，但是對(duì)象可靠且有抵押，因此安全性好。

15.在借款合同中商業(yè)銀行應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的（）

等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.還款方式

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

流動(dòng)資金貸款審批通過(guò)后，商業(yè)銀行應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽

訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。在

借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、利率、

用途、支付、還款方式等條款。

16.風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大

B.風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會(huì)越有利于減少風(fēng)險(xiǎn)因素

C.風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易

D.風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

【答案】：A

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度成正相關(guān)關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管

理就越復(fù)雜，難度就越大。

17.個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)

放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房

貸款種類的有（）。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人汽車貸款

【答案】：B|C|D

【解析】：

根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)

人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等。其中，個(gè)人住房貸款主要包括：①

自營(yíng)性個(gè)人住房貸款;②公積金個(gè)人住房貸款;③個(gè)人住房組合貸款。

AE兩項(xiàng)屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。

18.通過(guò)柜面受理銀行賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)的，銀行可為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立的

賬戶類型是（）。

A.I類戶

B.II類戶

c.n類戶或in類戶

D.I類戶、n類戶或in類戶

【答案】：D

【解析】：

個(gè)人銀行賬戶分類管理制度將個(gè)人銀行結(jié)算賬戶分為I、n、in類銀

行結(jié)算賬戶。通過(guò)柜面受理銀行賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)的，銀行可為開(kāi)戶申請(qǐng)

人開(kāi)立1類戶、H類戶或ni類戶。通過(guò)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠

道受理銀行賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)的，銀行可為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立11類戶或山類

戶。

19.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括（）o

A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

B.建立健全反洗錢外部控制制度

C.客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.客戶身份識(shí)別制度

E.大額交易和可疑交易報(bào)告制度

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

按照《反洗錢法》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包

括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料

和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

20.以下不屬于我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象的是（）。

A.國(guó)債

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.商業(yè)銀行票據(jù)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀

行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金

融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司嘖券等。

21.消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列（）部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)。

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B,接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項(xiàng)之外，消費(fèi)金融公司還可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部人民

幣業(yè)務(wù)：①與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；②代理銷售與消費(fèi)貸

款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；③固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；④經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

22.存款是銀行最主要的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來(lái)源

D.資金運(yùn)用

【答案】：C

【解析】：

存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按

約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是

銀行最主要的資金來(lái)源。

23.貨幣政策的時(shí)滯包括的階段有（）。

A.中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策

B.公眾意識(shí)到貨幣政策并采取措施

C.制定并實(shí)施貨幣政策

D.貨幣政策執(zhí)行過(guò)程監(jiān)測(cè)

E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用

【答案】:A|C|E

【解析】：

在具體實(shí)施貨幣政策時(shí)，從中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策，然后

制定并實(shí)施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發(fā)揮作用、對(duì)貨幣政策的

最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間，這段時(shí)間被稱為貨幣政

策的時(shí)滯。

24.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）o

A.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升

B.靈活優(yōu)勢(shì)

C.中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)

D.人們理財(cái)意識(shí)的提高

E.跨界優(yōu)勢(shì)

【答案】:B|C|E

【解析】：

2007年至今，在信托制度優(yōu)勢(shì)和良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境下，信托業(yè)持

續(xù)、快速發(fā)展。具體來(lái)看：①跨界優(yōu)勢(shì)，在我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管

的背景下，信托公司是唯一能跨越貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和實(shí)體領(lǐng)域的

金融機(jī)構(gòu)；②靈活優(yōu)勢(shì)，信托公司可以在資金運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)控制等諸多

方面采取多樣化的設(shè)計(jì)，能夠?yàn)槿谫Y企業(yè)提供綜合金融解決方案；③

宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、較快增長(zhǎng)，帶動(dòng)了企業(yè)大量的投融

資需求，為信托.業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的發(fā)展空間。

25.委托貸款中的委托人不包括（）。

A.提供委托貸款資金的法人

B.提供委托貸款資金的非法人組織

C.提供委托貸款資金的個(gè)體工商戶

D.開(kāi)出匯票委托銀行向國(guó)外付款方收款的人

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》明確，委托貸款中的委托人是指提供

委托貸款資金的法人、非法人組織、個(gè)體工商戶和具有完全民事行為

能力的自然人。D項(xiàng)是指托收業(yè)務(wù)中的委托人。

26.債券回購(gòu)交易是一種比較靈活的融資方式，做一筆回購(gòu)交易，對(duì)

于債券持有者來(lái)說(shuō)，是賣債券的和買債券的結(jié)合；對(duì)于

貨幣持有者來(lái)說(shuō)，是買債券的和賣嘖券的結(jié)合。()

A.即期合同；遠(yuǎn)期交易；即期合同；遠(yuǎn)期交易

B.即期交易；遠(yuǎn)期合同；即期交易；遠(yuǎn)期合同

C.遠(yuǎn)期交易；即期合同；遠(yuǎn)期交易；即期合同

D.遠(yuǎn)期合同；即期交易；遠(yuǎn)期合同；即期交易

【答案】：B

【解析】：

回購(gòu)交易是現(xiàn)貨交易與遠(yuǎn)期交易的結(jié)合。回購(gòu)交易是一種比較靈活的

融資方式，做一筆回購(gòu)交易，對(duì)于債券持有者來(lái)說(shuō)，是賣債券的即期

交易和買債券遠(yuǎn)期合同的結(jié)合；對(duì)于貨幣持有者來(lái)說(shuō)，是買債券的即

期交易和賣債券遠(yuǎn)期合同的結(jié)合。

27.回購(gòu)交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3

【答案】：C

【解析】：

回購(gòu)交易要發(fā)生兩次券款交割?；刭?gòu)交易在簽訂回購(gòu)合同當(dāng)時(shí)就有一

次券款的交割，待回購(gòu)合同到期時(shí)，還有一次相反方向的券款交割，

交割共發(fā)生兩次。

28.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境的是（）。

A.設(shè)立應(yīng)急預(yù)案和連續(xù)營(yíng)業(yè)計(jì)劃

B.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)外包

D.加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化及

信息系統(tǒng)四項(xiàng)要素，對(duì)有效管理與控制操作風(fēng)險(xiǎn)起到重要作用。ABC

三項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段。

29.關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)，下列表述錯(cuò)誤的是（）o

A.信托公司指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，

以受益人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)

B.汽車金融公司指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買

者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)

C.消費(fèi)金融公司指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提

供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.金融租賃公司指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為

主的非銀行金融機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，信托公司指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目

的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

30.汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務(wù)。

A.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

B.提供購(gòu)車貸款

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.同業(yè)拆借

【答案】：B|E

【解析】：

除BE兩項(xiàng)外，汽車金融公司還可以從事的一業(yè)務(wù)包括：①接受境外股

東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月（含）以上定期存

款；②接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證

金；③經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；④向金融機(jī)構(gòu)借款；⑤提供汽車經(jīng)銷

商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款

以及維修設(shè)備貸款等；⑥提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除

外）；⑦向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收

款業(yè)務(wù)；⑧辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；⑨從事與購(gòu)車融資活

動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；⑩經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金

融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)。

31.根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》的規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職

能有（）o

A.自律

B.維權(quán)

C.服務(wù)

D.公平

E.協(xié)調(diào)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維

權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，

提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健

康發(fā)展。

32.上海證券交易所對(duì)參與回購(gòu)交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為：申

報(bào)單位為手，（）元標(biāo)準(zhǔn)券為1手。

A.500

B.1000

C.1500

D.2000

【答案】：B

【解析】：

交易單位是指證券交易所對(duì)回購(gòu)交易雙方參與回購(gòu)交易委托買賣的

數(shù)量規(guī)定。上海證券交易所對(duì)參與回購(gòu)交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定

為：申報(bào)單位為手，1000元標(biāo)準(zhǔn)券為1手。

33,存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)適時(shí)根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)進(jìn)行靈活的調(diào)整，

具體是指（）。

A.根據(jù)儲(chǔ)戶要求調(diào)整存款價(jià)格

B.根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格

C.根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要調(diào)整存款價(jià)格

D.根據(jù)政府要求調(diào)整存款價(jià)格

E.根據(jù)國(guó)際形勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格

【答案】：B|C

【解析】：

存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)適時(shí)根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)進(jìn)行靈活的調(diào)整。具體

調(diào)整有以下幾種方式：①根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格；②根據(jù)經(jīng)營(yíng)需

要調(diào)整存款價(jià)格；③根據(jù)資金頭寸調(diào)整價(jià)珞。

34.商業(yè)銀行為降低個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法恰當(dāng)?shù)挠?/p>

()。

A.銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

B.建立有效的激勵(lì)機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎(jiǎng)金

掛鉤

C.強(qiáng)化個(gè)貸發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)貸責(zé)任追究辦法

D.重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個(gè)人信用

貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

E.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系，完善

業(yè)務(wù)授權(quán)制度

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，應(yīng)當(dāng)將客戶經(jīng)理的貸款

發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。

35.金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)有（）o

A.發(fā)行金融債券

B.收購(gòu)、管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)

【答案】：B

【解析】：

金融資產(chǎn)管理公司正在逐步發(fā)展成為以不良資產(chǎn)為核心，以收購(gòu)、管

理和處置金融不良資產(chǎn)、非金融不良資產(chǎn)以及提供綜合金融服務(wù)為主

要業(yè)務(wù)，按照逆周期收購(gòu)、順周期處置的經(jīng)營(yíng)模式，具備維護(hù)國(guó)家經(jīng)

濟(jì)和金融穩(wěn)定、促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)整合再生等功能的，綜

合化、市場(chǎng)化的現(xiàn)代金融服務(wù)企業(yè)。

36.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開(kāi)展的投

資類型是（）o

A.金融類公司股權(quán)投資

B.自用固定資產(chǎn)投資

C.實(shí)業(yè)投資

D.金融產(chǎn)品投資

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)?《信托公司管理辦法》第二十條，信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開(kāi)

展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為

金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司

不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，但銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

37.下列選項(xiàng)中不屬于新型貨幣政策工具的是（）o

A.再貸款

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

【答案】：A

【解析】：

新型貨幣政策工具主要包括：①短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具；②常備借貸便

利；③中期借貸便利；④抵押補(bǔ)充貸款；⑤定向中期借貸便利。A項(xiàng),

再貸款屬于一般性貨幣政策工具。

38.中國(guó)金融債券發(fā)行的特殊性表現(xiàn)在（）o

A.發(fā)行債券籌集的資金用途常常有特別限制

B.發(fā)行的金融債券數(shù)量大、時(shí)間集中、期次少

C.發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募

D.金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批

E.認(rèn)購(gòu)者以商業(yè)銀行為主

【答案】:A|B|C|D|E

25.以下是深圳證券交易所在債券回購(gòu)交易中的數(shù)量規(guī)定，其中與上

海證券交易所規(guī)定不同的有（）。

A.債券回購(gòu)交易的申報(bào)單位為張，100元標(biāo)準(zhǔn)券為1張

B.最小報(bào)價(jià)變動(dòng)為0.01元或其整數(shù)倍

C.申報(bào)數(shù)量為10張及其整數(shù)倍

D.單筆申報(bào)最大數(shù)量應(yīng)當(dāng)不超過(guò)10萬(wàn)張

E.計(jì)價(jià)單位為每百元資金到期年收益

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

A項(xiàng)，深圳交易所申報(bào)單位為張，100元標(biāo)準(zhǔn)券為1張；上海交易所

申報(bào)單位為手，1000元標(biāo)準(zhǔn)券為1手。B項(xiàng)，深圳交易所申報(bào)價(jià)格最

小變動(dòng)單位為0.01元或其整數(shù)倍；上海交易所申報(bào)價(jià)格最小變動(dòng)單

位為0.005元或其整數(shù)倍。C項(xiàng)，深圳交易所申報(bào)數(shù)量為10張或其整

數(shù)倍；上海交易所申報(bào)數(shù)量為100手或其整數(shù)倍。D項(xiàng)，深圳交易所

單筆申報(bào)最大數(shù)量應(yīng)當(dāng)不超過(guò)10萬(wàn)張；上海交易所單筆申報(bào)最大數(shù)

量應(yīng)當(dāng)不超過(guò)1萬(wàn)手。E項(xiàng)，兩個(gè)交易所的計(jì)價(jià)單位都是每百元資金

到期年收益。

39.商業(yè)銀行不得接受委托人哪些資金發(fā)放委托貸款？（）

A.受托管理的他人資金

B.銀行的授信資金

C.具有特定用途的各類專項(xiàng)基金

D.其他債務(wù)性資金

E.合法合規(guī)且可證明來(lái)源的資金

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

商業(yè)銀行不得接受委托人下列資金發(fā)放委托貸款：①受托管理的他人

資金；②銀行的授信資金；③具有特定用途的各類專項(xiàng)基金（國(guó)務(wù)院

有關(guān)部門另有規(guī)定的除外）；④其他債務(wù)性資金（國(guó)務(wù)院有關(guān)部門另

有規(guī)定的除外）；⑤尢法證明來(lái)源的資金。

.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括（）

40o

A.順周期資本要求

B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

C.逆周期資本要求

D.最低資本要求

E.儲(chǔ)備資本要求

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要

求包括最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行

附加資本要求以及第二支柱資本要求。

41.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況及變動(dòng)趨勢(shì)，

包括（）o

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況及變動(dòng)趨勢(shì)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)指

標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

等。在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)忖，銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮考評(píng)對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)分類、

識(shí)別和計(jì)量的準(zhǔn)確性。對(duì)于發(fā)生案件的考評(píng)對(duì)象，應(yīng)當(dāng)調(diào)低績(jī)效考評(píng)

等級(jí)。

42.下列有關(guān)貸款管理的說(shuō)法正確的是（）。

A.集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信

B.項(xiàng)目貸款對(duì)于已建項(xiàng)目不得再融資

C.項(xiàng)目融資的各類風(fēng)險(xiǎn)僅按照項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期分析即可

D.貸款人可以發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款

【答案】：A

【解析】：

B項(xiàng)，項(xiàng)目貸款包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；C項(xiàng)，商業(yè)銀行需

要明確識(shí)別、評(píng)估、管理項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期兩類風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，商業(yè)

銀行不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。

43.下列屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.貸款到期不能償還利息

B.銀行員工違背誠(chéng)信責(zé)任

C.借款人信用狀況或評(píng)價(jià)下降

D.借款人違約

E.貸款到期不能償還木金

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用

質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人

造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

44.合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（）的專職部門。

A.識(shí)別

B.量化

C.評(píng)估

D.監(jiān)測(cè)

E.報(bào)告

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告的專職部門,

但是對(duì)銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立的檢查和評(píng)價(jià)則是內(nèi)部審計(jì)部門

的重要職責(zé)。

16.建立誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制的好處有（）。

A.有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績(jī)效考核

B.有利于降低信息不對(duì)稱所帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)

C.有利于員工之間的相互約束

D.有利于權(quán)力制衡

E.有利于合規(guī)文化的形成

【答案】：B|C|E

【解析】：

誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制是指通過(guò)制度安排、技術(shù)保障等措施，鼓勵(lì)內(nèi)部員工基

于個(gè)人的良知、倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對(duì)其認(rèn)為是違反

了法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或誠(chéng)信道德準(zhǔn)則的行為和主體進(jìn)行舉報(bào)。建立

誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制的好處主要包括：①有利于降低信息不對(duì)稱所帶來(lái)的道

德風(fēng)險(xiǎn)；②有利于員工之間的相互約束；③有利于合規(guī)文化的形成。

45.下列哪種情況不應(yīng)計(jì)入不良貸款？（）

A.張某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.衣某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無(wú)正常收入，暫無(wú)力償還房貸

D.曲某己無(wú)力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確

定

【答案】：A

【解析】：

按照五級(jí)分類制度，個(gè)人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損

失五類，其中后三類屬于不良貸款。A項(xiàng)，借款人未正常還款屬偶然

性因素造成的，因此是正常貸款；B項(xiàng)是損失貸款；C項(xiàng)是次級(jí)貸款;

D項(xiàng)是可疑貸款。

46.信息與溝通的基本要求有哪些？（）

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

【答案】:A|D|E

【解析】：

信息與溝通的基本要求主要包括三點(diǎn)：①信息收集，收集內(nèi)容包括內(nèi)

部信息和外部信息；②信息加工，對(duì)所收集的零散的、非系統(tǒng)的信息

進(jìn)行合理篩選、核對(duì)、整合；③信息傳遞，信息溝通過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)

題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告并加以解決。

47.由于客戶違約使銀行債權(quán)得不到清償而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】：

信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用

質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人

造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

48.下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯(cuò)誤

的是（）。

A.經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)條線

B.高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大

違規(guī)事件

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

D.高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會(huì)提交合

規(guī)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理

層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十四條，合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)

全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合

規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)

告。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。

49.我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動(dòng)性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】：C

【解析】：

現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為MO、Ml和M2三個(gè)

層次。其中，M0指流通中的現(xiàn)金，Ml被稱為狹義貨幣，M2被稱為

廣義貨幣。

50.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的描述，錯(cuò)誤的是（）o

A.借款人無(wú)法足額償還貸款木息,，即便執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損

失的貸款，屬于可疑類貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)

生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.次級(jí)、可疑和損失三類合稱為不良貸款

D.商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類包括正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類

【答案】：A

【解析】：

我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局要求商業(yè)銀行把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損

失五類（后三類合稱為不良貸款）。A項(xiàng)，還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，

完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也

可能會(huì)造成一定損失的貸款屬于次級(jí)類貸款。

51.銀行職員小王準(zhǔn)備分析一些情景或事件對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影

響，下列情景或事件可以作為參考的有（）。

A.批發(fā)或零售融資成本上升

B.負(fù)債平均期限上升

C.資產(chǎn)快速增長(zhǎng)，負(fù)債波動(dòng)性顯著增加

D,資產(chǎn)或負(fù)債集中度上升

E.批發(fā)或零售存款大量流失

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根

據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度及風(fēng)險(xiǎn)狀況，監(jiān)測(cè)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

的特定情景或事件，采用適當(dāng)?shù)念A(yù)警指標(biāo)，前瞻性地分析其對(duì)流動(dòng)性

風(fēng)險(xiǎn)的影響?？蓞⒖嫉那榫盎蚴录ǖ幌抻冢孩儋Y產(chǎn)快速增長(zhǎng)，

負(fù)債波動(dòng)性顯著增加；②資產(chǎn)或負(fù)債集中度上升；③負(fù)債平均期限下

降；④批發(fā)或零售存款大量流失；⑤批發(fā)或零售融資成本上升；⑥難

以繼續(xù)獲得長(zhǎng)期或短期融資；⑦期限或貨幣錯(cuò)配程度加劇；⑧多次接

近內(nèi)部限額或監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；⑨表外業(yè)務(wù)、復(fù)雜產(chǎn)品和交易對(duì)流動(dòng)性的需

求增加；⑩銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平和總體財(cái)務(wù)狀況惡化；?交易對(duì)

手要求追加額外抵（質(zhì)）押品或拒絕進(jìn)行新交易；?f弋理行降低或取

消授信額度；?（言用評(píng)級(jí)下調(diào)；?0殳票價(jià)格下跌；?出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)

險(xiǎn)事件。

52.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在

（）醒目位置公布投訴方式和投訴流程。

A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和員工

B.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和貸款合同

C.門戶網(wǎng)站和貸款合同

D.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門戶網(wǎng)站

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式

和投訴流程。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過(guò)有效方

式告知投訴者受理情況、處理時(shí)限和聯(lián)系方式。

53.按照計(jì)息方式的周期，可將貸款的計(jì)息方式分為（）o

A.按日計(jì)息

B.單利計(jì)息

C.按月計(jì)息

D.按季度計(jì)息

E.按年計(jì)息

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

計(jì)息方式通常分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。按是

否計(jì)算復(fù)利分為單利計(jì)息和復(fù)利計(jì)息。

54.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，，昔款人出現(xiàn)（）情形的，

貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變

更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)

B.違反合同約定

C.貸款資金使用出現(xiàn)異常

D.信用狀況下降

E.不按合同

【答案】：A|C|D

【解析】：

貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。采

用受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料

是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過(guò)借款人

賬戶支