2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試必做題

2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考

試(初級)考試必做題

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是

()o

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C,利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

【答案】：B

【解析】：

定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。如

果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的

身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利

息。

2?如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地

區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會（）o

A.增加

B.降低

C.不變

D.負相關(guān)

【答案】：B

【解析】：

如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險分散的效果會隨

著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當各

資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時，風(fēng)險分散效果較差；當相關(guān)系數(shù)

為負時，風(fēng)險分散效果較好。

3.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）o

A.降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總量

B.提高留存利潤

C.多計提超額貸款損失準備

D.發(fā)行減記型資本債券

E.收購上市公司

【答案】：A|B|C

【解析】：

商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：①分子對策,

即增加資本。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增

加一級資本和二級資本。一級資本的來源最常用的方式是發(fā)

行普通股和提高留存利潤。二級資本主要來源于超額貸款損

失準備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等。②分母對策，即降低總

的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)C商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總

體的思路是降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)

險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。本題中，A項為分母

對策；BC兩項為分子對策。

.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點包括（）

4o

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干

事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理

費用

E.同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)

層級的行長負責(zé)

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立

若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資

源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組

織架構(gòu)的特點之一；D項，層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，

在一定程度上增加了管理費用是以區(qū)域管理為主的總分行

型組織架構(gòu)的缺點。

5.在下列哪種情況下，要約可以撤銷？（）

A.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要

約人

B.要約人確定了承諾期限

C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合

同作了準備工作

【答案】：A

【解析】：

《合同法》規(guī)定，要約不得撤銷的情形包括：①要約人確定

了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約人

有理由認為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做了準備

工作。

6.相對而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響小的行業(yè)是

()o

A.水泥業(yè)

B.鋼鐵業(yè)

C.汽車業(yè)

D.建筑業(yè)

【答案】：C

【解析】：

行業(yè)風(fēng)險是指當某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價格

上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的

借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性

的信用風(fēng)險損失，包括上下游行業(yè)風(fēng)險和關(guān)聯(lián)性行業(yè)風(fēng)險。

ABD三項均為房地產(chǎn)行業(yè)的上游或下游行業(yè)，受房地產(chǎn)行業(yè)

價格波動影響相對較大。

7,下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保

密”規(guī)定的是（）o

A.依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

【答案】：D

【解析】：

從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向

與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶

的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的

個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的

單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機

會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可

的其他目的。

8.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)

額至少要達到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

【答案】：A

【解析】：

對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點是：挪用本單位資

金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本

單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪

用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進行非法活動

的。

9.外匯需要具備的前提條件包括()o

A.以外幣表示的外國金融資產(chǎn)

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國外能得到償付的貨幣債權(quán)

D.以黃金儲備為基礎(chǔ)

E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)

【答案】：A|B|C

【解析】：

外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特

征：①以外幣表示的外國金融資產(chǎn)；②在國外能夠得到償付

的貨幣債權(quán)；③可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。

10.我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險主要表現(xiàn)為和

O()

A.利率風(fēng)險；股市風(fēng)險

B.房地產(chǎn)風(fēng)險；利率風(fēng)險

C.商品風(fēng)險；匯率風(fēng)險

D.利率風(fēng)險；匯率風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價

格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

由于目前我國商業(yè)銀行從事股票和商品交易業(yè)務(wù)有限，因此

市場風(fēng)險主要表現(xiàn)為利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險。

11,下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是（）o

A.不能透支

B.不可以預(yù)借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.與儲戶的定期存款賬戶相聯(lián)結(jié)

【答案】：D

【解析】：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡

人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬

戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶

扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不

得超過10%

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他

借款人同類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他

借款人同類貸款的條件

【答案】：D

13.一般意義上，商業(yè)銀行可以通過信貸資產(chǎn)證券化將（）

的信貸資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)化為可

以在金融市場上出售和流通的證券。

A.缺乏流動性但具有預(yù)期穩(wěn)定現(xiàn)金流

B.具有流動性但缺乏穩(wěn)定現(xiàn)金流

C.具有流動性但無現(xiàn)金流

D.既缺乏流動性也缺乏穩(wěn)定現(xiàn)金流

【答案】：A

【解析】：

信貸資產(chǎn)證券化，即狹義的資產(chǎn)證券化，是指將缺乏流動性

但能夠產(chǎn)生可預(yù)計的未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)（如銀行的貸款、企

業(yè)的應(yīng)收賬款等），通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中的風(fēng)險

與收益要素進行分離、重新組合、打包，進而轉(zhuǎn)換成為在金

融市場上可以出售并流通的證券的過程。

14.《商業(yè)銀行資木管理辦法（試行）》對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀

行的附加資本要求是（）o

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%

【答案】：A

【解析】：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了四個層次的

監(jiān)管資本要求。其中，第三個層次是系統(tǒng)重要性銀行附加資

本要求，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1%,由核心一級

資本滿足；若國內(nèi)銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適

用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。

15.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.承擔風(fēng)險

C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張

D.為銀行提供融資

E.維持市場信心

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以卜幾個方面：①為銀行提供融

資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過度擴張和承擔風(fēng)險，

增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；④維持市場信心。

16,下列關(guān)于大額風(fēng)險暴露集中度的說法，正確的是（）o

A.大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶

超過其一級資本凈額2.5%的風(fēng)險暴露

B.對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的

20%

C.對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈

額的20%

D.對同業(yè)單一客戶或集團客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資

本凈額的25%

E.全球系統(tǒng)重要性銀行對另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)

險暴露不得超過一級資本凈額的15%

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額

的15%o

17.抵押合同應(yīng)當包含的條款有（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財產(chǎn)的狀況

C.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔保范圍

E.不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額；

②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、

狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔保的范圍。

18.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利

不包括（）o

A.扣押保證人財產(chǎn)

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求保證人歸還貸款本金

D.就該擔保物優(yōu)先受償

【答案】：A

【解析】：

借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證

人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

19.關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述正確的是（）0

A.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險而持有的金融工

具和商品頭寸屬于交易賬簿

B.劃分為交易賬簿的業(yè)務(wù)必須采用盯市價格計量其公允價

值

C.為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的金

融工具和商品頭寸屬于交易賬簿

D.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交

易賬簿

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易

賬簿兩大類。交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他

項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持

有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預(yù)

期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)

務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭

寸。除交易賬簿之外的其他表內(nèi)外業(yè)務(wù)劃入銀行賬簿。交易

賬簿業(yè)務(wù)每日計量公允價值通常按市場價格計價（盯市），

當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價（盯模）。

20.盡管借款人目前有能力償還貸款木息,，但存在一些可能對

償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B

【解析】：

A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)

行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款

是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營

收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成

一定損失的貸款；D項，損失類貸款是指在采取所有可能的

措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只

能收回極少部分的貸款。

21.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會對市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，最

不恰當?shù)氖牵ǎヽ

A.負責(zé)監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性

B.負責(zé)制定市場風(fēng)險管理制度、流程、偏好

C.負責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控

制市場風(fēng)險

D.負責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平

【答案】：B

【解析】：

B項，高級管理層負責(zé)制定、定期審查和監(jiān)管執(zhí)行市場風(fēng)險

管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風(fēng)險

水平及其管理狀況。

22.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機構(gòu)的表述，正

確的是（）o

A.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準

B.可以自行設(shè)立

C.必須經(jīng)財政部審查批準

D.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立

分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

審查批準。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構(gòu)，不按行政區(qū)

劃設(shè)立。

23.商業(yè)銀行風(fēng)險計量模型應(yīng)當能夠真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)

險狀況，模型開發(fā)應(yīng)做到（）o

A.考慮不同業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度

B.采用商業(yè)銀行真實、準確、充足的數(shù)據(jù)

C.根據(jù)需要對模型進行驗證和必要的修正

D.應(yīng)用盡可能復(fù)雜的建模方法和高深的數(shù)理知識

E.選擇合理的假設(shè)前提和參數(shù)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不

同類別的風(fēng)險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，盡可能準確計算可以量

化的風(fēng)險、評估難以量化的風(fēng)險。開發(fā)風(fēng)險管理模型的難度

不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識多么深奧，關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用

的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實性、準確性和充足性，以確保

最終開發(fā)的模型可以真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況。商業(yè)銀

行應(yīng)當充分認識到不同風(fēng)險計量方法的優(yōu)勢和局限性，適時

采用敏感性分析、壓力測試、情景分析等方法作為補充。

.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為（）

240

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的資

產(chǎn)負債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化

及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理

為基本工具，對資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)、負債和權(quán)益的總量、

結(jié)構(gòu)及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控

制的整個過程。

25.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（）o

A.能為客戶辦理貨幣結(jié)算

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能對資本進行再分配

D.是銀行最基本的職能

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當中介人

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

充當信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動

員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這

些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了

貨幣資木的貸出者和借入者之間的中介人。銀行作為信用中

介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、

借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通

過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有

效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。A項體

現(xiàn)了商業(yè)銀行充當支付中介的職能。

26.下列哪一項不屬于商業(yè)銀行了解個人借款人資信狀況的

途徑？（）

A.通過實地考察了解客戶提供的信息的真實性

B.查詢法院部門個人客戶信用記錄

C.從其他銀行購買客戶借款記錄

D.查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當通過與借款人面談、電話訪談、實地考察等方

式了解/核實借款人所提供信息的真實性；商業(yè)銀行可通過中

國人民銀行個人征信系統(tǒng)及稅務(wù)、海關(guān)、法院等機構(gòu)獲得個

人客戶的信用記錄，作為借款人是否符合貸款資格的重要依

據(jù)。C項違反了銀行業(yè)職業(yè)操守。

27.我國采用經(jīng)濟活動的同質(zhì)性原則劃分國民行業(yè)。根據(jù)2017

年公布的《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》（GB/T4754—2017）,我國將

行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括的大類有（）。

A.保險業(yè)

B.其他金融業(yè)

C.銀行理財服務(wù)

D.貨幣金融服務(wù)

E.資本市場服務(wù)

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)2017年公布的《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》(GB/T4754-

2017),我國將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括貨

幣金融服務(wù)、資本市場服務(wù)、保險業(yè)、其他金融業(yè)等4個大

類。C項，貨幣金融服務(wù)包括中央銀行服務(wù)、貨幣銀行服務(wù)、

非貨幣銀行服務(wù)、銀行理財服務(wù)、銀行監(jiān)管服務(wù)等5個中類。

28.國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的

運作秩序，培育和發(fā)展外匯市場職責(zé)的金融監(jiān)管機構(gòu)是()o

A.中國人民銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.國家外匯管理局

【答案】：D

【解析】：

國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構(gòu)，是國務(wù)院

部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。

29.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）o

A.檢查回訪

B.檢查準備

C.檢查處理

D.檢查預(yù)案

E.檢查報告

【答案】：B|C|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范

的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理

和檢查檔案整理五個階段。

30.當風(fēng)險分散之后仍有較大的風(fēng)險存在時，商業(yè)銀行可便用

()方法將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去。

A.出售風(fēng)險頭寸

B.購買保險

C.互換

D.期權(quán)

E.準時結(jié)算

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)

濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。銀行

將自身的風(fēng)險暴露轉(zhuǎn)移給第三方，包括出售風(fēng)險頭寸、購買

保險或者進行避險交易(如互換、期權(quán)等)等。

31.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述，正確

的有（）o

A.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25%

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150%

C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25%

D.商業(yè)銀行的存貸比不高于75%

E.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率不低于100%

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項，銀保監(jiān)會并未對商業(yè)銀行的核心存款比提出要求；B

項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100%。

32.下列可能給商業(yè)銀行造成實質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險

事件的是（

A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評級指標

B.不當言論造成銀行聲譽受損

C.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

D.交易員超限額交易

【答案】：B

【解析】：

操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

四大類別。AD兩項屬于人員因素；C項屬于外部事件；B項

屬于聲譽風(fēng)險事件。

.下列關(guān)于專家判斷法的說法錯誤的是（）

330

A.專家系統(tǒng)面臨的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏

一致性

B.專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為

信用分析和決策的主要基礎(chǔ)

C.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮與借款人有關(guān)的因

素以及與市場有關(guān)的因素

D.專家系統(tǒng)依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、

技能和豐富經(jīng)驗，因此不同的信貸人員由于其經(jīng)驗、習(xí)慣和

偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險評估結(jié)果和授信決策或建

議，這一局限對于小型商業(yè)銀行而言尤為突出

【答案】：D

【解析】：

專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信

用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強的方法/體系帶來

的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。例如，對

同一筆信貸、業(yè)務(wù)，不同的信貸人員由于其經(jīng)驗、習(xí)慣和偏好

的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險評估結(jié)果和授信決策或建議。

專家系統(tǒng)的這一局限性對于大型商業(yè)銀行而言尤為突出。

34.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）o

A.低負債經(jīng)營

B.全負債經(jīng)營

C.中負債經(jīng)營

D.高負債經(jīng)營

【答案】：D

【解析】：

與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資

杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風(fēng)險較大，因此資

本所肩負的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。

.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

350

A.銀行在使用量化模型計量風(fēng)險時，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險

B.風(fēng)險計量可以采取定性、定量及兩者相結(jié)合的方式

C.監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風(fēng)險

D.風(fēng)險計量包括對單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評

估

【答案】：C

【解析】：

C項，隨著我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的實施，

我國商業(yè)銀行也開始逐步采用資本計量高級方法，提高風(fēng)險

計量的科學(xué)性和準確性。2014年4月，原銀監(jiān)會批準工商銀

行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和招商銀行

實施資本管理高級方法。

.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（）

36o

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

【答案】：C

【解析】:

集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。

是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資

等行為（主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公

眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企

業(yè)債券罪等）的重要特征之一。

37.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用（）來計量市場風(fēng)險資

本。

A.基本指標法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行

可以采用標準法或內(nèi)部模型法計量市場風(fēng)險資本要求。

38.下列說法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，

包括由立法機關(guān)即全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定

的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所

在機構(gòu)的規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過

的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政

法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織

的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】：

c項是對銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融

機構(gòu)內(nèi)部制定的各項政策、操作程序和工作規(guī)范。

39.下表是某商業(yè)銀行當期貸款五級分類的遷徙矩陣。

已知期初正常類貸款余額500億，關(guān)注類貸款余額40億，

次級類貸款余額20億，可疑類貸款余額10億，損失類貸款

余額0,則該商業(yè)銀行當期期末的不良貸款余額是（）億。

A.75

B.84.5

C.35

D.81.3

【答案】：C

【解析】：

貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合

稱為不良貸款。該商業(yè)銀行期末的損失類貸款數(shù)量=500X0

+40X0+20X5%+10X20%=3（億）。期末的可疑類貸款

數(shù)量=500X0+40X5%+20X10%+10X70%=ll（億）。期

末的次級類貸款數(shù)量=500X0+40X10%+20X80%+10X

10%=21（億）。則該商業(yè)銀行當期期末的不良貸款余額=3

+11+21=35（億）。

40.以下不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

【答案】：D

【解析】：

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、

個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。其中，個人消費貸款一般

包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住

房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

41.我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。

A.核心一級資本

B.一級資本

C.二級資本

D.附屬資本

【答案】：A

【解析】：

我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要

求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0?2.5%,由

核心一級資木來滿足。

42.2012年版《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出分

層次的監(jiān)管資本要求，包括（）o

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

B.最低資本要求

C.儲備資本要求和逆周期資本要求

D.系統(tǒng)重要性銀行杠桿緩沖要求

E.第二支柱資本要求

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本

管理辦法（試行）》明確提出了四個層次的監(jiān)管資本要求。

第一個層次是最低資本要求；第二個層次是儲備資本要求和

逆周期資本要求；第三個層次是系統(tǒng)重要性銀行附加資本要

求；第四個層次是針對特殊資產(chǎn)組合的特別資本要求和針對

單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求，確保資本

充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險。

43.在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商的過錯造成供應(yīng)中斷，引

起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常進行而造成嚴重損失。此事件

對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是（）o

A.違反內(nèi)部流程

B人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷

和外部事件四大類別。其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、

自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。在業(yè)務(wù)外包過程中

由于供應(yīng)商的過錯造成的損失屬于外部事件。

44.2013年1月16日以來，我國多層次股票市場包括（）。

A.主板市場

B.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

C.期貨市場

D.中小企業(yè)板市場

E.創(chuàng)業(yè)板市場

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場內(nèi)市場主

要包括滬深主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外

市場包括全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場以

及已試點的券商柜臺交易市場。

45.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）o

A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B.現(xiàn)金支票可以用于轉(zhuǎn)賬

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以提取現(xiàn)金

【答案】：D

【解析】：

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票

時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為

現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。普通支票既可以用于支取

現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。A項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。B

項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C項，支票是一種票據(jù)，

不等同于現(xiàn)金。

46.構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

【答案】：C

【解析】：

信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者

冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物,

數(shù)額較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以

虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；②使用作廢的信用卡進行

詐騙；③冒用他人的信用卡進行詐騙；④使用信用卡進行惡

意透支。

47.當一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國政府可以采取（）財

政政策。

A.緊縮性

B.擴張性

C.順差性

D.逆差性

【答案】：A

【解析】:

當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯

支出少，對外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應(yīng)采

取緊縮性的財政政策。

48,下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（）。

A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金

的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)、中央銀行、居民個

人與家庭、政府、海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市

場的融資行為既包括以銀行等金融機構(gòu)為信用媒介的間接

融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融

市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)

者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)、中

央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場

的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，

通常以金融工具為載體。

49.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客

戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）o

A.代理業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù)

C.擔保業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定

的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

.下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（）

500

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險

C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

【答案】：B

【解析】：

國家風(fēng)險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，

由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損

失的可能性。AD兩項，國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家（或

地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項，在

國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，

都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。

5L通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償

能力；如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），

商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機的困境。

.商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為（）

52o

A.自我對沖

B.一般對沖

C.市場對沖

D.特殊對沖

E.內(nèi)部對沖

【答案】:A|C

【解析】：

商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為：①自我對沖，指商業(yè)銀行利

用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身

所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖；②市場對沖，指對于無法

通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險，通過

衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

53,下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的表述，正確的有

()o

A.風(fēng)險管理系統(tǒng)中采集的數(shù)據(jù)包括外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行的重要“有形資產(chǎn)”，必須

設(shè)置嚴格的安全保障

C.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和時效

D.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)，風(fēng)險管理

系統(tǒng)必須設(shè)置不同的登錄級別

E.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要明確的、基于業(yè)務(wù)的規(guī)范標準和操

作規(guī)程，與業(yè)務(wù)人員的日常工作緊密聯(lián)系

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

風(fēng)險管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和時效，需要

良好的IT構(gòu)架和技術(shù)支持，并且需要明確的、基于具體業(yè)務(wù)

的規(guī)范標準和操作規(guī)程，與業(yè)務(wù)人員的日常工作緊密聯(lián)系。

風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要收集的風(fēng)險信息/數(shù)據(jù)通常分為內(nèi)部

數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)。風(fēng)險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要

“無形資產(chǎn)"，必須設(shè)置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長

期、不間斷地運行，應(yīng)該針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、

崗位職責(zé)等設(shè)置不同的登錄級別，以保證系統(tǒng)的安全。

54.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員

會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為（）等類別。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】:

根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，通常將商業(yè)銀

行面臨的風(fēng)險劃分為八類，分別為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操

作風(fēng)險、法律風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽風(fēng)險及戰(zhàn)

略風(fēng)險。

55.下列關(guān)于第二版巴塞爾資木協(xié)議中的第三支柱的表述，正

確的是（）o

A.通過市場力量約束銀行

B.運用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

【答案】：A

【解析】