風(fēng)險(xiǎn)管理師試題練習(xí)試卷附答案

第頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理師試題練習(xí)試卷附答案1.下列哪項(xiàng)不屬于適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理?()A、資本充足率預(yù)警管理B、存貸比監(jiān)管預(yù)警管理C、主要風(fēng)險(xiǎn)暴露預(yù)警管理D、撥備覆蓋比預(yù)警管理【正確答案】：C解析：

適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理通常會(huì)根據(jù)不同的監(jiān)管底線要求,制定和實(shí)施不同的預(yù)警管理機(jī)制。例如,資本充足率預(yù)警管理、存貸比監(jiān)管預(yù)警管理、信貸不良資產(chǎn)及不良資產(chǎn)占比預(yù)警管理、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、撥備覆蓋比預(yù)警管理、集中度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理、重大風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)警管理等。C項(xiàng)屬于適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行效果的預(yù)警管理。2.風(fēng)險(xiǎn)文化的組成要素有A、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和報(bào)告【正確答案】：A3.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析的主要目的是A、確定環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的類型B、評(píng)估環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的大小C、提出應(yīng)對(duì)措施D、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展【正確答案】：B4.假定一年期零息國(guó)債的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為3%,1年期信用等級(jí)為B的零息債券的違約概率為10%,在發(fā)生違約的情況下,該債券價(jià)值的回收率為60%,則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型可推斷該零息債券的年收益率約為()。A、8.3%B、7.3%C、9、5%D、10%【正確答案】：B5.在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中,異常風(fēng)險(xiǎn)通常指的是A、已知且常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)B、突發(fā)的、不常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)C、可以通過(guò)常規(guī)手段預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)D、可以通過(guò)保險(xiǎn)覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B6.在項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)中,誰(shuí)應(yīng)該負(fù)責(zé)確保風(fēng)險(xiǎn)信息的準(zhǔn)確傳遞A、項(xiàng)目經(jīng)理B、風(fēng)險(xiǎn)管理員C、每個(gè)團(tuán)隊(duì)成員都有責(zé)任D、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)團(tuán)隊(duì)【正確答案】：C7.年初,某銀行次級(jí)類貸款余額為1000億元,其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元,期間因回收減少了200億元。則該銀行的次級(jí)類貸款遷徙率為()。A、30%B、40%C、75%D、80%【正確答案】：C解析：

次級(jí)類貸款遷徙率=期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額/(期初次級(jí)類貸款余額-期初次級(jí)類貸款期間減少金額)×100%=600/(1000-200)×100%=75%。8.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃中通常不包括A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法B、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的選擇C、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的具體實(shí)施步驟D、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的成本效益分析【正確答案】：A9.隨著銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性程度認(rèn)識(shí)的提高,一些國(guó)際大型銀行開(kāi)始在高管層層面設(shè)立(),具體負(fù)責(zé)組織實(shí)施銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作。A、風(fēng)險(xiǎn)管理專職人員B、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)C、風(fēng)險(xiǎn)控制專職人員D、首席風(fēng)險(xiǎn)官【正確答案】：D解析：

隨著銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性程度認(rèn)識(shí)的提高,一些國(guó)際大型銀行開(kāi)始在高管層層面設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官,具體負(fù)責(zé)組織實(shí)施銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作?！渡虡I(yè)銀行公司治理指引》也指出,商業(yè)銀行可以設(shè)立獨(dú)立于操作和經(jīng)營(yíng)條線的首席風(fēng)險(xiǎn)官。10.對(duì)制作過(guò)程中形成的包括草稿、廢稿、廢頁(yè)、討論稿、征求意見(jiàn)稿、電子文檔等材料,應(yīng)按照秘密文件、資料銷毀的要求A、及時(shí)銷毀或刪除B、及時(shí)保存或備份C、及時(shí)上傳或抄送D、及時(shí)修正或更新【正確答案】：A11.某國(guó)家外匯儲(chǔ)備中美元所占的比重較大,為了防止美元下跌帶來(lái)?yè)p失,可以()。A、賣出一部分美元,買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣B、買入美元,賣出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣C、買入美元,同時(shí)買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣D、賣出一部分美元,同時(shí)賣出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣【正確答案】：A解析：

題目中,為了防止美元下跌帶來(lái)?yè)p失,可以在賣出一部分美元的同時(shí)買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣,從而降低風(fēng)險(xiǎn)。12.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性高而且影響顯著的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn),采取的措施是()。A、采取必要的管理措施B、密切關(guān)注C、盡量避免或高度重視D、接受風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C解析：

在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件;然后由戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對(duì)各種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的影響效果和發(fā)生的可能性作出評(píng)估,據(jù)此進(jìn)行優(yōu)先排序并制訂具有針對(duì)性的戰(zhàn)略實(shí)施方案,如表所示。13.在評(píng)估控制環(huán)境時(shí),審計(jì)師最可能關(guān)注A、內(nèi)部審計(jì)的頻率B、公司的社會(huì)責(zé)任C、管理層對(duì)誠(chéng)信和道德價(jià)值觀的承諾D、外部審計(jì)的結(jié)果【正確答案】：C14.在制定風(fēng)險(xiǎn)偏好過(guò)程中需要考慮的因素,不包括()。A、風(fēng)險(xiǎn)偏好與利益相關(guān)人的期望B、銀行需考慮該行愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)C、監(jiān)管要求D、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)隔離【正確答案】：D解析：

在制定風(fēng)險(xiǎn)偏好過(guò)程中需要考慮以下因素:1、風(fēng)險(xiǎn)偏好與利益相關(guān)人的期望;2、銀行需考慮該行愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn);3、監(jiān)管要求;4、充分考慮壓力測(cè)試。15.下列關(guān)于三種計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法的優(yōu)缺點(diǎn)分析中,錯(cuò)誤的是()。Ⅰ、方差一協(xié)方差法適用于計(jì)算期權(quán)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值Ⅱ、歷史模擬法和蒙特卡羅模擬法均能對(duì)“肥尾”現(xiàn)象加以考慮Ⅲ、蒙特卡羅模擬法對(duì)基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)因素的分布沒(méi)有特定的假設(shè)Ⅳ、蒙特卡羅模擬法通過(guò)設(shè)置消減因子(DecayFactor)可使模擬結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)變化更快做出反應(yīng)A、Ⅰ和ⅢB、Ⅲ和ⅣC、Ⅰ和ⅡD、只有Ⅰ【正確答案】：A解析：

Ⅰ項(xiàng),方差一協(xié)方差法是所有計(jì)算VaR的方法中最簡(jiǎn)單的,只反映了風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)整個(gè)組合的一階線性和二階線性影響,無(wú)法反映高階非線性特征,該方法是局部估值法。期權(quán)屬于非線性金融工具,其風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法用方差一協(xié)方差法來(lái)準(zhǔn)確計(jì)量。Ⅲ項(xiàng),蒙特卡羅模擬法對(duì)于基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)因素仍然有一定的假設(shè),存在一定的模型風(fēng)險(xiǎn)。16.在處理涉及敏感風(fēng)險(xiǎn)信息時(shí),以下哪種做法是不恰當(dāng)?shù)腁、使用加密技術(shù)保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)信息B、在內(nèi)部會(huì)議中討論風(fēng)險(xiǎn)信息時(shí)錄音C、定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行安全審計(jì)D、確保風(fēng)險(xiǎn)信息處理人員的忠誠(chéng)度【正確答案】：B17.《巴塞爾Ⅲ最終方案》對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行提出了比一般銀行更高的杠桿率緩沖要求,即()A、全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+25%?系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求B、全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+50%?系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求C、全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+75%?系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求D、全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求【正確答案】：B解析：

《巴塞爾Ⅲ最終方案》對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行提出了比一般銀行更高的杠桿率緩沖要求,即"全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+50%?系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求"18.定量分析通常依賴于A、專家經(jīng)驗(yàn)和直覺(jué)B、歷史數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)方法C、主觀感受和個(gè)體差異D、情感反應(yīng)和情緒變化【正確答案】：B19.對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行可以采取的識(shí)別方法是()。A、標(biāo)準(zhǔn)法B、基本指標(biāo)法C、指標(biāo)分析識(shí)別法D、高級(jí)計(jì)量法【正確答案】：C解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法有以下幾種:1、損失分析識(shí)別法,主要使用過(guò)往發(fā)生的損失數(shù)據(jù)記錄等信息識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)及其誘因,損失數(shù)據(jù)包括內(nèi)部損失數(shù)據(jù)和發(fā)生在同業(yè)的外部損失數(shù)據(jù)。2、指標(biāo)分析識(shí)別法,主要選擇一些和操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生有關(guān)的關(guān)鍵指標(biāo),通過(guò)監(jiān)控指標(biāo)表現(xiàn)和趨勢(shì),識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)及其產(chǎn)生原因。20.不是內(nèi)控信息傳遞的組成部分的是A、管理層與員工之間的信息傳遞B、股東與董事會(huì)之間的信息傳遞C、部門之間的信息傳遞D、客戶與供應(yīng)商之間的信息傳遞【正確答案】：D21.在信息傳遞程序中,有助于避免信息失真的措施是A、減少信息傳遞的頻次B、增加信息傳遞的中間環(huán)節(jié)C、提高信息傳遞的透明度D、簡(jiǎn)化信息傳遞流程【正確答案】：C22.在風(fēng)險(xiǎn)管理中,下列屬于“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是A、設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)容忍制度B、購(gòu)買保險(xiǎn)C、上調(diào)利率D、購(gòu)買投資組合【正確答案】：B23.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理師在履行職責(zé)時(shí),以下行為是不道德的是A、始終將公司的利益放在首位B、在風(fēng)險(xiǎn)管理決策中考慮個(gè)人利益C、保持專業(yè)客觀,不受外部干擾D、積極尋求提高風(fēng)險(xiǎn)管理效果的途徑【正確答案】：B24.風(fēng)險(xiǎn)信息的溝通應(yīng)該遵循什么原則A、只傳遞正面風(fēng)險(xiǎn)信息,避免傳遞負(fù)面風(fēng)險(xiǎn)信息B、只傳遞負(fù)面面風(fēng)險(xiǎn)信息C、確保風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地傳遞給所有相關(guān)方D、確保風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)傳遞即可【正確答案】：C25.在我國(guó)確保財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)可靠已上升為法律要求,而確保這一目標(biāo)的途徑就是A、財(cái)務(wù)報(bào)告內(nèi)部控制B、內(nèi)部報(bào)告內(nèi)部控制C、外部報(bào)告內(nèi)部控制D、內(nèi)部審計(jì)報(bào)告內(nèi)部控制【正確答案】：A26.商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn),取決于兩方面的因素是()。A、持有資本的數(shù)量(資本充足率計(jì)算公式的分子),面臨的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平(資本充足率計(jì)算公式的分母)B、持有資本的數(shù)量(資本充足率計(jì)算公式的分母),面臨的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平(資本充足率計(jì)算公式的分子)C、持有資本的變化量(資本充足率計(jì)算公式的分子),預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平(資本充足率計(jì)算公式的分母)D、預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平(資本充足率計(jì)算公式的分母),持有資本的變化量(資本充足率計(jì)算公式的分子)【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn),取決于兩方面的因素:持有資本的數(shù)量(資本充足率計(jì)算公式的分子)與面臨的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平(資本充足率計(jì)算公式的分母)。27.在風(fēng)險(xiǎn)管理中,風(fēng)險(xiǎn)分類的主要目的是A、確定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率B、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的影響程度C、方便風(fēng)險(xiǎn)的管理和應(yīng)對(duì)D、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)【正確答案】：C28.當(dāng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理師發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),他/她應(yīng)該A、立即通知上級(jí)并尋求解決方案B、自行處理并試圖掩蓋問(wèn)題C、忽視該問(wèn)題,認(rèn)為這不是自己的職責(zé)D、將問(wèn)題告訴同事,希望他們能處理【正確答案】：A29.風(fēng)險(xiǎn)信息的維護(hù)包括哪些方面A、數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和備份B、信息的定期更新C、信息的保密和安全性D、所有以上內(nèi)容【正確答案】：D30.以下不是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵活動(dòng)的是A、定期審查風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)B、更新風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃C、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施D、預(yù)測(cè)未來(lái)市場(chǎng)趨勢(shì)【正確答案】：D31.下列哪一項(xiàng)是由于股票價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)?()A、股票風(fēng)險(xiǎn)B、折算風(fēng)險(xiǎn)C、交易風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：A解析：

股票風(fēng)險(xiǎn)是指由于股票價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。32.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培訓(xùn)的主要目的是A、消除所有潛在風(fēng)險(xiǎn)B、提高員工識(shí)別、評(píng)估和處理風(fēng)險(xiǎn)的能力C、減輕員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的恐懼感D、鼓勵(lì)員工忽視風(fēng)險(xiǎn),追求創(chuàng)新【正確答案】：B33.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的頻率是A、越高越好B、根據(jù)項(xiàng)目大小和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定C、固定為每月一次D、由項(xiàng)目經(jīng)理自行決定【正確答案】：B34.下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述,最不恰當(dāng)?shù)氖?)。A、代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn),獲取必要的履約保證B、實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)、崗位分離制度,嚴(yán)禁后臺(tái)結(jié)算操作人員與前臺(tái)交易核對(duì)交易明細(xì)C、建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制可以有效降低前臺(tái)交易員操作失誤的概率D、借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性【正確答案】：B解析：

后臺(tái)結(jié)算操作人員未及時(shí)與前臺(tái)核對(duì)交易明細(xì),前后臺(tái)賬務(wù)長(zhǎng)期不符屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。35.下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)因素的分析與判斷中,明顯錯(cuò)誤的是()。A、通常收益波動(dòng)性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難B、資產(chǎn)負(fù)債比率對(duì)借款人違約概率的影響較大C、如果借款人過(guò)去總能及時(shí)、全額地償還本金與利息,則其更容易或以較低的利率獲得銀行貸款D、在預(yù)期收益相等的條件下,收益波動(dòng)性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約【正確答案】：D解析：

如果未來(lái)面臨同樣的本息還款要求,在期望收益相等的條件下,收益波動(dòng)性高的企業(yè)更容易違約,信用風(fēng)險(xiǎn)較大。因而D項(xiàng)錯(cuò)誤。36.儲(chǔ)備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上,應(yīng)由核心一級(jí)資本來(lái)滿足,比例為()。A、0、5%B、1、5%C、2、5%D、4、5%【正確答案】：C解析：

儲(chǔ)備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上,應(yīng)由核心一級(jí)資本來(lái)滿足,比例為2、5%。37.下列各項(xiàng)不屬于違約概率模型的是()A、RiskCalc模型B、KMV的CreditMonitor模型C、死亡率模型D、CreditRisk+模型【正確答案】：D解析：

目前,信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域通常在市場(chǎng)上和理論上比較常用的違約概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型、死亡率模型等。D項(xiàng),CreditRisk+模型是信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型。38.在風(fēng)險(xiǎn)信息的更新過(guò)程中,哪項(xiàng)措施最為關(guān)鍵A、在風(fēng)險(xiǎn)信息的更新過(guò)程中,哪項(xiàng)措施最為關(guān)鍵B、僅關(guān)注新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件C、忽略已評(píng)估為低風(fēng)險(xiǎn)的事件D、減少對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的收集和分析【正確答案】：A39.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控計(jì)劃中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控環(huán)節(jié),主要目的是A、預(yù)測(cè)項(xiàng)目未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)B、確保項(xiàng)目按計(jì)劃順利進(jìn)行C、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)清單D、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的有效性【正確答案】：D40.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的表述中,錯(cuò)誤的是()。A、商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí),應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)偏好的協(xié)調(diào)一致B、風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分C、風(fēng)險(xiǎn)偏好需要有效傳導(dǎo)至各實(shí)體、條線D、風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值在設(shè)定過(guò)程中,應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望【正確答案】：D解析：

在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中,應(yīng)充分考慮利益相關(guān)者的期望。41.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法,不正確的是()A、經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本B、經(jīng)濟(jì)資本小于銀行的賬面資本C、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平高,要求的經(jīng)濟(jì)資本就多D、經(jīng)濟(jì)資本是為了應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失而持有的資本【正確答案】：B解析：

經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本,是指在一定的置信度和期限下,為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額,是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本,并不必然等同于銀行所持有的賬面資本,可能大于賬面資本,也可能小于賬面資本。經(jīng)濟(jì)資本是一種取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本,商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平高,要求的經(jīng)濟(jì)資本就多,反之要求的經(jīng)濟(jì)資本就少。42.當(dāng)企業(yè)選擇風(fēng)險(xiǎn)接受策略時(shí),做法正確的是A、制定詳細(xì)的應(yīng)急預(yù)案以應(yīng)對(duì)潛在損失B、增加對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的監(jiān)控和評(píng)估C、減少對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的投入和關(guān)注D、立即停止相關(guān)活動(dòng)以避免風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C43.商業(yè)銀行可采用映射外部數(shù)據(jù)的技術(shù)估計(jì)平均違約概率。關(guān)于該項(xiàng)技術(shù),下列說(shuō)法有誤的是()。A、銀行可將內(nèi)部評(píng)級(jí)映射到外部信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)或類似機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí),將外部評(píng)級(jí)的違約概率作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率B、評(píng)級(jí)映射時(shí),內(nèi)部評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)與外部機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)可相互比較C、評(píng)級(jí)映射時(shí),對(duì)同樣的債務(wù)人內(nèi)部評(píng)級(jí)和外部評(píng)級(jí)可相互比較D、銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況,所使用的外部評(píng)級(jí)量化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)針對(duì)債務(wù)人的違約風(fēng)險(xiǎn),并反映債項(xiàng)的特征【正確答案】：D解析：

D項(xiàng),銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況,所使用的外部評(píng)級(jí)量化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)針對(duì)債務(wù)人的違約風(fēng)險(xiǎn),而不反映債項(xiàng)的特征。44.當(dāng)市場(chǎng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí),資金可能會(huì)出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長(zhǎng)而收益率低的情況,這種情況表現(xiàn)的是()。A、波動(dòng)收益率曲線B、反向收益率曲線C、正向收益率曲線D、水平收益率典線【正確答案】：B解析：

收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長(zhǎng)短期收益率之間的關(guān)系,它是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷,以及對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)期(包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、通貨膨脹、資本回報(bào)等)的結(jié)果。反向收益率曲線,表明在某一時(shí)點(diǎn)上,投資期限越長(zhǎng),收益率越低。當(dāng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí),可能出現(xiàn)期限短的收益率高于期限長(zhǎng)的收益率的反向收益率曲線。45.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控日志的主要作用是A、記錄和監(jiān)控項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的概率和影響程度C、制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施D、實(shí)時(shí)監(jiān)控項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：A46.在風(fēng)險(xiǎn)管理中,不是風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是A、消除所有風(fēng)險(xiǎn)B、實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡C、保障企業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)D、增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和應(yīng)對(duì)能力【正確答案】：A47.在制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃時(shí),首先應(yīng)考慮的是A、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)項(xiàng)目的影響程度C、風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源和性質(zhì)D、現(xiàn)有資源對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的處理能力【正確答案】：B48.在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中,以下措施有助于提高企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的應(yīng)對(duì)能力的是A、定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和演練B、忽視風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)C、減少對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的投入D、僅依賴歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【正確答案】：A49.下列關(guān)于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分B、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除所有財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)多元化投資來(lái)降低D、有效的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提升企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值【正確答案】：B50.、香港金融管理局規(guī)定的法定流動(dòng)資產(chǎn)比率為()A、20%B、25%C、30%D、35%【正確答案】：B解析：

香港金融管理局規(guī)定的法定流動(dòng)資產(chǎn)比率為25%。51.在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析時(shí),以下哪項(xiàng)是評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施有效性的關(guān)鍵指標(biāo)A、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率B、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的成本C、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的時(shí)間D、風(fēng)險(xiǎn)消除的徹底性【正確答案】：B52.內(nèi)控體系主要關(guān)注的是A、企業(yè)戰(zhàn)略制定B、企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)活動(dòng)C、企業(yè)員工福利D、企業(yè)市場(chǎng)擴(kuò)張【正確答案】：B53.在風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)中,負(fù)責(zé)確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的是A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控【正確答案】：B54.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義中,印證了商業(yè)銀行力圖通過(guò)改善公司治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制,從而降低風(fēng)險(xiǎn)損失的管理理念的是()。A、風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性B、風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)的期望收益C、風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)的盈利D、風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性【正確答案】：A解析：

在商業(yè)銀行現(xiàn)代管理中,風(fēng)險(xiǎn)被定義為未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來(lái)說(shuō),如果某個(gè)事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái),則不存在風(fēng)險(xiǎn);若該事件的收益或損失存在變化的可能,且這種變化過(guò)程事先無(wú)法確定,則存在風(fēng)險(xiǎn)。55.影響貸款最低定價(jià)的因素不包括()。A、資金成本B、法律成本C、風(fēng)險(xiǎn)成本D、資本成本【正確答案】：B解析：

貸款最低定價(jià)=(資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)/貸款額。56.不是風(fēng)險(xiǎn)文化的核心要素的是A、風(fēng)險(xiǎn)管理理念B、風(fēng)險(xiǎn)管理制度C、風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)D、風(fēng)險(xiǎn)承受能力【正確答案】：D57.良好的風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)該具備的特點(diǎn)是A、強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)避免而不是風(fēng)險(xiǎn)管理B、風(fēng)險(xiǎn)管理制度與業(yè)務(wù)流程脫節(jié)C、鼓勵(lì)員工主動(dòng)報(bào)告和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門與其他部門之間存在嚴(yán)重的溝通障礙【正確答案】：C58.在風(fēng)險(xiǎn)信息存檔過(guò)程中,哪項(xiàng)措施有助于提高存檔信息的準(zhǔn)確性和可靠性A、僅依賴口頭傳達(dá)的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行存檔B、忽視對(duì)存檔風(fēng)險(xiǎn)信息的定期審查和更新C、驗(yàn)證和核實(shí)存檔風(fēng)險(xiǎn)信息的來(lái)源和準(zhǔn)確性D、不記錄風(fēng)險(xiǎn)信息的評(píng)估結(jié)果和應(yīng)對(duì)措施【正確答案】：C59.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要目的是A、預(yù)測(cè)未來(lái)事件B、評(píng)估潛在損失C、確定風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源D、管理不確定性【正確答案】：C60.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告的主要目標(biāo)是確保項(xiàng)目或組織的A、高效性B、利潤(rùn)最大化C、持續(xù)性D、創(chuàng)新性【正確答案】：C61.合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)特征為:各類無(wú)擔(dān)保的個(gè)人循環(huán)貸款,對(duì)單一客戶最大信貸余額不超過(guò)()萬(wàn)元。A、50B、100C、150D、200【正確答案】：B解析：

合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)特征為:各類無(wú)擔(dān)保的個(gè)人循環(huán)貸款,對(duì)單一客戶最大信貸余額不超過(guò)100萬(wàn)元。62.目前,巴塞爾委員會(huì)將全球系統(tǒng)重要性銀行分為5個(gè)組別,資本附加要求分別為()。A、1%,2%,3%,4%,5%B、1%,1、5%,2%,2、5%,3、5%C、1%,2%,2、5%,3%,3、5%D、1%,1、5%,2%,3%,3、5%【正確答案】：B解析：

目前,巴塞爾委員會(huì)將全球系統(tǒng)重要性銀行分為5個(gè)組別,資本附加要求分別為1%、1、5%、2%、2、5%、3、5%63.風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化方案中的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施通常不包括A、制定應(yīng)急預(yù)案B、增加資本投入C、忽視風(fēng)險(xiǎn)D、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控【正確答案】：C64.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的核心宗旨是A、加速項(xiàng)目進(jìn)度B、減少項(xiàng)目資源C、保證項(xiàng)目目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)D、提高項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)【正確答案】：C65.風(fēng)險(xiǎn)文化是企業(yè)文化的重要組成部分,不是風(fēng)險(xiǎn)文化的特點(diǎn)的是A、強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理理念B、注重風(fēng)險(xiǎn)管理制度的建設(shè)和執(zhí)行C、追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資機(jī)會(huì)D、鼓勵(lì)員工積極參與風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)【正確答案】：C66.在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中,不是必須包含的內(nèi)容是A、風(fēng)險(xiǎn)描述B、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率C、風(fēng)險(xiǎn)的影響程度D、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的具體時(shí)間【正確答案】：D67.一家電子產(chǎn)品制造商在考慮進(jìn)入新市場(chǎng)時(shí),以下風(fēng)險(xiǎn)分析步驟不可或缺的是A、分析目標(biāo)市場(chǎng)的消費(fèi)者行為B、研究新技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì)C、評(píng)估公司的財(cái)務(wù)狀況D、了解競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷策略【正確答案】：A68.直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開(kāi)發(fā)能力的是()。A、不斷開(kāi)發(fā)出針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)種類的風(fēng)險(xiǎn)量化方法B、建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)C、采取科學(xué)的方法,識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)D、采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B解析：

建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng),對(duì)于提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用,也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開(kāi)發(fā)能力。69.商業(yè)銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品可以劃分為()。A、個(gè)人住房按揭貸款和其他個(gè)人零售貸款B、個(gè)人信用貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款C、個(gè)人零售貸款和個(gè)人信用貸款D、個(gè)人住宅抵押貸款和助學(xué)與助業(yè)貸款【正確答案】：A解析：

目前,我國(guó)個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個(gè)人住房按揭貸款和其他個(gè)人零售貸款兩大類。70.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的目的是什么?A、預(yù)測(cè)術(shù)來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)事件B、評(píng)估已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件C、識(shí)別和分析潛在的風(fēng)險(xiǎn)事件D、減少和控制已知的風(fēng)險(xiǎn)事件【正確答案】：C71.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的說(shuō)法中,不正確的是()。A、應(yīng)當(dāng)設(shè)置錯(cuò)誤承受程序B、應(yīng)當(dāng)隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔,定期進(jìn)行監(jiān)測(cè)并形成文件記錄C、應(yīng)當(dāng)設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng),防止外部非法入侵D、應(yīng)當(dāng)為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志【正確答案】：D解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng):(1)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等,設(shè)置不同的登錄級(jí)別;(2)為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志,并定期更換登錄密碼或磁卡;(3)對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄,以便為意外事件提供證據(jù);(4)設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng),防止外部非法入侵;(5)隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔,定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄;(6)設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序;(7)建立錯(cuò)誤承受程序,以便發(fā)生技術(shù)困難時(shí),仍然可以在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。72.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性的表述,錯(cuò)誤的是()。A、獨(dú)立性要求內(nèi)部審計(jì)人員不能把對(duì)其他事物的判斷凌駕于對(duì)審計(jì)事物的判斷之上B、獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)獨(dú)立于他們所審查的活動(dòng)之外C、內(nèi)部審計(jì)部門在一個(gè)特定的組織中,享有經(jīng)費(fèi)、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開(kāi)展等方面的相對(duì)獨(dú)立性D、審計(jì)人員在審計(jì)活動(dòng)中不受任何來(lái)自外界的干擾,獨(dú)立自主地開(kāi)展審計(jì)工作【正確答案】：A解析：

獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)獨(dú)立于他們所審查的活動(dòng)之外。衡量是否獨(dú)立的標(biāo)準(zhǔn)是內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)的開(kāi)展是否受到干擾。獨(dú)立性可以理解為內(nèi)部審計(jì)部門的獨(dú)立性和內(nèi)部審計(jì)人員的獨(dú)立性。組織上的獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)部門在一個(gè)特定的組織中,享有經(jīng)費(fèi)、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開(kāi)展等方面的相對(duì)獨(dú)立性,不受來(lái)自管理層和其他方面的干擾和阻撓,獨(dú)立地開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)。人員的獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)人員在審計(jì)活動(dòng)中不受任何來(lái)自外界的干擾,獨(dú)立自主地開(kāi)展審計(jì)工作。A項(xiàng),客觀性要求內(nèi)部審計(jì)人員不能把對(duì)其他事物的判斷凌駕于對(duì)審計(jì)事物的判斷之上。73.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述,最不恰當(dāng)?shù)氖?)。A、負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性B、負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程、偏好C、負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平【正確答案】：B解析：

B項(xiàng),高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程,及時(shí)了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。74.商業(yè)銀行某筆貸款,借款人的違約概率為1%,貸款的違約損失率為30%,貸款違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為2000萬(wàn)元,則該筆貸款的預(yù)期損失()萬(wàn)元。A、60B、8C、6D、20【正確答案】：C解析：

預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露=2000×1%×30%=6(萬(wàn)元)。75.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中,通常要考慮的因素不包括A、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率B、風(fēng)險(xiǎn)的影響程度C、風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)時(shí)間D、風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源地【正確答案】：D76.商業(yè)銀行通常采用定期的自我評(píng)估的方法來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施,定期通常是指()。A、每天B、每月或每季C、每周D、每年【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行通常采用定期(每月或季度)自我評(píng)估的方法,來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施77.在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控計(jì)劃中,以下不屬于其范圍的是A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B、員工培訓(xùn)與發(fā)展C、合規(guī)性檢查D、信息安全策略【正確答案】：B78.下列關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。A、有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性的管理B、有助于銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估C、有助于商業(yè)銀行對(duì)盈利可能性的管理D、在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下,需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利【正確答案】：D解析：

正確認(rèn)識(shí)并深入理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系,一方面有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性和盈利可能性的平衡管理,防止過(guò)度強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)損失而喪失盈利和發(fā)展;另一方面有利于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),利用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估、經(jīng)濟(jì)增加值等現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理方法,遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則,需要利用過(guò)去承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利,進(jìn)行科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估,并以此產(chǎn)生良好的激勵(lì)效果。79.企業(yè)在應(yīng)對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)時(shí),通常采取的策略不包括A、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C、提高內(nèi)部效率D、風(fēng)險(xiǎn)接受【正確答案】：C80.在風(fēng)險(xiǎn)管理中,定性和定量分析的主要區(qū)別在于A、定性分析更主觀,定量分析更客觀B、定性分析更適用于大型項(xiàng)目,定量分析更適用于小型項(xiàng)目C、定性分析基于數(shù)據(jù),定量分析基于經(jīng)驗(yàn)D、定性分析是定量的,定量分析是定性的【正確答案】：A81.在風(fēng)險(xiǎn)信息傳遞流程中,哪個(gè)環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)接收并理解風(fēng)險(xiǎn)信息A、信息收集B、信息分析C、信息接收與理解D、信息反饋【正確答案】：C82.商業(yè)銀行發(fā)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的意義不包括()。A、將不具有流動(dòng)性的中長(zhǎng)期貸款置于資產(chǎn)負(fù)債表之外,優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)B、以最小的成本增強(qiáng)流動(dòng)性和提高資本充足率C、將不良資產(chǎn)成批量、快速轉(zhuǎn)換為可流通的金融產(chǎn)品,盤活部分資產(chǎn)的流動(dòng)性,將銀行資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)消除D、增強(qiáng)盈利能力,改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)【正確答案】：C解析：

商業(yè)銀行發(fā)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù),有助于:1.通過(guò)證券化的真實(shí)出售和破產(chǎn)隔離功能,可以將不具有流動(dòng)性的中長(zhǎng)期貸款置于資產(chǎn)負(fù)債表之外,優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),及時(shí)獲取高流動(dòng)性的現(xiàn)金資產(chǎn),從而有效緩解商業(yè)銀行的流動(dòng)性壓力。2、通過(guò)對(duì)貸款進(jìn)行證券化而非持有到期,可以改善資本狀況,以最小的成本增強(qiáng)流動(dòng)性和提高資本充足率,有利于商業(yè)銀行資本管理。3、通過(guò)資產(chǎn)證券化將不良資產(chǎn)成批量、快速轉(zhuǎn)換為可流通的金融產(chǎn)品,盤活部分資產(chǎn)的流動(dòng)性,將銀行資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、分散,有利于化解不良資產(chǎn),降低不良貸款率。4、增強(qiáng)盈利能力,改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu),如貸款銀行在出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的同時(shí)可以獲得手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等收入。此外,還可以為其他銀行資產(chǎn)證券化提供擔(dān)保及發(fā)行服務(wù),并賺取收益。83.法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是()。A、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)B、兩者產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相同C、兩者有關(guān)但又有區(qū)別D、兩者產(chǎn)生的原因相同【正確答案】：C解析：

法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律規(guī)定,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則,而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰,進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。廣義上,違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān),但又各不相同。84.在環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)管理中,企業(yè)應(yīng)該著重關(guān)注的是A、提高生產(chǎn)效率B、增加市場(chǎng)份額C、遵守環(huán)保法規(guī)D、降低員工成本【正確答案】：C85.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn),不包括()。A、表內(nèi)與表外B、集團(tuán)層面C、投資組合層面D、收益層面【正確答案】：D解析：

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn),包括表內(nèi)與表外、集團(tuán)層面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險(xiǎn)。86.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法中,正確的是()。A、對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合,只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多,其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)分散化的投資完全消除B、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生以前)以風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避【正確答案】：B解析：

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不可能被完全消除。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移既可以降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),也可以轉(zhuǎn)移部分系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。故C項(xiàng)錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避就是不做業(yè)務(wù)、不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可以分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。87.企業(yè)內(nèi)部監(jiān)督的實(shí)施應(yīng)當(dāng)基于A、個(gè)人經(jīng)驗(yàn)B、規(guī)章制度C、口頭約定D、企業(yè)文化【正確答案】：B88.風(fēng)險(xiǎn)管理師在收集風(fēng)險(xiǎn)信息時(shí),以下哪種方法可能不夠準(zhǔn)確A、通過(guò)專家訪談收集專業(yè)意見(jiàn)B、使用經(jīng)過(guò)驗(yàn)證的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具C、依賴社交媒體上的公眾意見(jiàn)和討論D、分析企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)【正確答案】：C89.外部風(fēng)險(xiǎn)通常不包括以下哪項(xiàng)A、法律法規(guī)變化B、市場(chǎng)需求變動(dòng)C、員工離職D、供應(yīng)鏈中斷【正確答案】：C90.風(fēng)險(xiǎn)信息按照其來(lái)源可以分為哪幾類A、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)信息和外部風(fēng)險(xiǎn)信息B、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息C、已知風(fēng)險(xiǎn)信息和未知風(fēng)險(xiǎn)信息D、定性風(fēng)險(xiǎn)信息和定量風(fēng)險(xiǎn)信息【正確答案】：A91.當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體為空殼公司或SPV(特殊目的載體)時(shí),比如注冊(cè)在開(kāi)曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶,則其所在國(guó)家(地區(qū))為()。A、注冊(cè)所在地,即離岸金融中心或其他金融中心B、實(shí)際經(jīng)營(yíng)或管理機(jī)構(gòu)所在國(guó)家(地區(qū))C、母公司注冊(cè)所在地D、離岸島的主權(quán)所在國(guó)【正確答案】：B解析：

當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體是空殼公司或特殊目的載體(SPV),比如注冊(cè)在開(kāi)曼群島、維爾京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶,則其所在地為從事實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的地區(qū)或其管理機(jī)構(gòu)的所在地。92.商業(yè)銀行的資產(chǎn)為1000億元,資產(chǎn)加權(quán)平均久期為3年;負(fù)債為900億元,負(fù)債加權(quán)平均久期為2.5年。根據(jù)久期分析法,如果市場(chǎng)利率下降,則其流動(dòng)性()。A、不變B、增強(qiáng)C、無(wú)法判斷D、減弱【正確答案】：B解析：

根據(jù)久期分析法,利率變化對(duì)該商業(yè)銀行整體價(jià)值的影響如下:資產(chǎn)價(jià)值變化△1=-[總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期×總資產(chǎn)×市場(chǎng)利率變化/(1+市場(chǎng)利率)];負(fù)債價(jià)值變化△2=-[總負(fù)債的加權(quán)平均久期×總資產(chǎn)×市場(chǎng)利率變化/(1+市場(chǎng)利率)];整體價(jià)值變化=△1-△2。將本題數(shù)據(jù)帶入上述公式可得,整體價(jià)值變化=-[3×1000×市場(chǎng)利率變化/(1+市場(chǎng)利率)]+[2.5×900×市場(chǎng)利率變化/(1+市場(chǎng)利率)]=(-3000+2250)×市場(chǎng)利率變化/(1+市場(chǎng)利率)=-750×市場(chǎng)利率變化/(1+市場(chǎng)利率)>0,即商業(yè)銀行的整體價(jià)值上升了,其流動(dòng)性可能因此而增強(qiáng)。93.下列有關(guān)控制環(huán)境的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是A、控制環(huán)境對(duì)重大錯(cuò)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估具有廣泛影響B(tài)、有效的控制環(huán)境本身可以防止、發(fā)現(xiàn)并糾正各類交易、賬戶余額和披露認(rèn)定層次的重大錯(cuò)報(bào)C、有效地控制環(huán)境可以降低舞弊發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)D、財(cái)務(wù)報(bào)表層次重大錯(cuò)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)很可能源于控制環(huán)境存在缺陷【正確答案】：B94.、在保持其他條件不變的前提下,研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響的方法是()。A、缺口分析B、敏感性分析C、壓力測(cè)試D、久期分析【正確答案】：B解析：

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下,研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。例如,匯率變化對(duì)銀行凈外匯頭寸的影響,利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值或收益產(chǎn)生的影響。95.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定()負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作,確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng),落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施,定期評(píng)估資本計(jì)量高級(jí)方法和工具的合理性和有效性。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、股東大會(huì)D、高級(jí)管理層【正確答案】：D解析：

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作,確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng),落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施,定期評(píng)估資本計(jì)量高級(jí)方法和工具的合理性和有效性。96.根據(jù)監(jiān)管要求,商業(yè)銀行在使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí),()的資本要求系數(shù)β最低。A、公司金融業(yè)務(wù)B、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D、代理服務(wù)【正確答案】：C解析：

公司金融業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、代理服務(wù)的資本要求系數(shù)β分別為18%、15%、12%、15%。97.在項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控計(jì)劃中,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的主要手段不包括A、定期審查風(fēng)險(xiǎn)清單B、監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化C、調(diào)整項(xiàng)目計(jì)劃以適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)變化D、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行成本效益分析【正確答案】：C98.商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要,據(jù)此下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖?)。A、商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中,出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是可以避免的B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評(píng)中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)C、風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢(shì)、規(guī)律與潛在風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性D、通過(guò)接受利益持有者的投訴和批評(píng),深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn),才更具價(jià)值【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中,出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是不可避免的,但及時(shí)改正并且正確處理投訴和批評(píng)至關(guān)重要,有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。恰當(dāng)處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固然重要,但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問(wèn)題的層面上,通過(guò)接受利益持有者的投訴和批評(píng),深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn),才更具價(jià)值。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評(píng)中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)。風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢(shì)、規(guī)律與潛在風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性,例如,大規(guī)模的投訴或批評(píng)等外部事件,可能預(yù)示即將發(fā)生嚴(yán)重的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行應(yīng)及早采取應(yīng)對(duì)措施。99.在風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案實(shí)施的過(guò)程中,監(jiān)控的主要目的是A、確保方案按時(shí)完成B、確保方案按預(yù)算完成C、及時(shí)發(fā)現(xiàn)方案執(zhí)行中的問(wèn)題并調(diào)整D、以上都是【正確答案】：D100.法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是()。A、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)B、兩者產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相同C、兩者有關(guān)但又有區(qū)別D、兩者產(chǎn)生的原因相同【正確答案】：C解析：

違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則,而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰,進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。廣義上,與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。1.各分行風(fēng)險(xiǎn)管理部作為分行風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告主體,負(fù)責(zé)針對(duì)轄內(nèi)的機(jī)構(gòu)各類風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、()或緩釋情況進(jìn)行及時(shí)分析、總結(jié),并根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)和總行要求進(jìn)行報(bào)告。A、控制B、評(píng)估C、計(jì)最D、監(jiān)測(cè)【正確答案】：ABCD2.客戶評(píng)級(jí)更新的條件有()A、客戶評(píng)級(jí)所用年報(bào)到期B、客戶評(píng)級(jí)的有效期到期C、客戶重新辦理授信業(yè)務(wù)D、客戶出現(xiàn)緊急預(yù)警信號(hào)【正確答案】：ABD3.下列哪些業(yè)務(wù)屬于業(yè)務(wù)外包中的信息科技活動(dòng):()A、影像切片錄入外包B、銀行卡制卡外包C、業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)外包D、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析與處理外包E、信用卡申請(qǐng)表錄入外包【正確答案】：ABCDE4.項(xiàng)目融資貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心,重點(diǎn)從項(xiàng)目()等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。A、抵押物足值性B、技術(shù)可行性C、還款來(lái)源可靠性D、財(cái)務(wù)可行性【正確答案】：BCD5.信息科技風(fēng)險(xiǎn),是指信息科技在商業(yè)銀行運(yùn)用過(guò)程中,由于()產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。A、管理缺陷B、自然因素C、人為因素D、技術(shù)漏洞【正確答案】：ABCD6.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控優(yōu)化方案中,可以幫助企業(yè)更好地應(yīng)對(duì)不確定性的措施是A、建立靈活的風(fēng)險(xiǎn)管理策略B、加強(qiáng)與供應(yīng)商和合作伙伴的溝通C、提高風(fēng)險(xiǎn)管理的透明度D、定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)情景模擬【正確答案】：ABCD7.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定,商業(yè)銀行各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)采用抵質(zhì)押擔(dān)保的,應(yīng)對(duì)押品情況進(jìn)行調(diào)查與評(píng)估,主要包括()等環(huán)節(jié)。A、調(diào)查B、審批C、估值D、受理【正確答案】：ABCD8.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容()。A、國(guó)內(nèi)及國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑B、貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化C、部分國(guó)際業(yè)務(wù)敞口面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D、授信較為集中的企業(yè)和主要交易對(duì)手信用等級(jí)下降乃至違約【正確答案】：ABCD9.在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的自我評(píng)價(jià)過(guò)程中可以被用來(lái)評(píng)估和改進(jìn)企業(yè)的內(nèi)部控制的方法有A、風(fēng)險(xiǎn)控制矩陣B、標(biāo)桿比較法C、流程圖法D、關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)(KPI)分析【正確答案】：AB10.在風(fēng)險(xiǎn)信息收集過(guò)程中,以下哪些做法是必要的()A、確定信息收集的目的和范圍:明確信息收集的目的和范圍有助于確保收集到的信息具有針對(duì)性和適用性。B、選擇合適的信息收集方法:根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類型和特點(diǎn)選擇合適的信息收集方法,如問(wèn)卷調(diào)查、訪談、專家咨詢等。C、確保信息的準(zhǔn)確性和完整性:通過(guò)多渠道驗(yàn)證、交叉核對(duì)等方式確保收集到的信息準(zhǔn)確可靠,并盡可能收集全面完整的信息。D、忽視非正式渠道的信息來(lái)源:非正式渠道的信息來(lái)源可能包含有價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)信息,因此不應(yīng)忽視。【正確答案】：ABC11.評(píng)級(jí)更新是指對(duì)()或者()的債務(wù)人及其保證人重新進(jìn)行客戶評(píng)級(jí)。A、授信已批準(zhǔn)B、在評(píng)級(jí)有效期內(nèi)C、在授信有效期內(nèi)D、有業(yè)務(wù)余額【正確答案】：CD12.信貸檔案管理堅(jiān)持的原則是()。A、集中管理B、高效利用C、按戶歸檔D、定期移交【正確答案】：ABCD13.零售債項(xiàng)經(jīng)系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定違約的情形包括()。A、單筆貸款本金或利息逾期90天以上。B、貸記卡透支逾期90天以上。C、零售貸款應(yīng)計(jì)利息轉(zhuǎn)入表外核算。D、貸款予以核銷?！菊_答案】：ABCD14.風(fēng)險(xiǎn)治理的原則包括()A、開(kāi)放性B、參與性C、責(zé)任性D、有效性【正確答案】：ABCD15.抵質(zhì)押品憑證出入庫(kù)管理包括抵質(zhì)押品憑證出入庫(kù)()A、操作與審批B、盤庫(kù)C、檢查監(jiān)督D、登記E、對(duì)賬【正確答案】：ABCDE16.發(fā)生下列情況的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國(guó)人民銀行或者所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告()。A、制定或者修訂主要反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的B、牽頭負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作的高級(jí)管理人員、牽頭管理部門或者部門主要負(fù)責(zé)人調(diào)整的C、發(fā)生涉及反洗錢和反恐怖融資工作的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的D、境外分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)受到當(dāng)?shù)乇O(jiān)管當(dāng)局或者司法部門開(kāi)展的與反洗錢和反恐怖融資相關(guān)的執(zhí)法檢查、行政處罰、刑事調(diào)查或者發(fā)生其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件的【正確答案】：ABCD17.客戶經(jīng)理準(zhǔn)備見(jiàn)證資料包括()A、客戶工商注冊(cè)查詢。打印工商查詢信息單、企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢結(jié)果。B、有權(quán)簽字人身份證真?zhèn)尾樵冏C明。C、抵(質(zhì))押狀況查詢結(jié)果。D、填寫文本合同?！菊_答案】：ABCD18.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序包括但不限于()。A、應(yīng)包計(jì)劃B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理C、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)管理D、日間流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理【正確答案】：ABCD19.在風(fēng)險(xiǎn)信息的評(píng)估過(guò)程中,通常需要考慮哪些因素A、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率B、風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)項(xiàng)目目標(biāo)的影響程度C、風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)項(xiàng)目目標(biāo)的影響程度D、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的成本和效益【正確答案】：ABCD20.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理法律法規(guī),以下行為是違法的有A、未按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B、在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后未及時(shí)報(bào)告C、對(duì)員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)D、未經(jīng)授權(quán)擅自披露風(fēng)險(xiǎn)信息【正確答案】：ABD21.對(duì)投產(chǎn)后()的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù),風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)后評(píng)價(jià)工作,并及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示。A、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力不足B、損失較大C、風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)D、效益不佳【正確答案】：BC22.SWOT方法中的內(nèi)在要素是指A、優(yōu)勢(shì)B、劣勢(shì)C、機(jī)會(huì)D、威脅【正確答案】：AB23.以下哪項(xiàng)是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的工具或技術(shù)?A、風(fēng)險(xiǎn)儀表盤B、風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)C、根本原因分析D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型【正確答案】：ABCD24.在實(shí)施內(nèi)控措施時(shí),正確的做法有A、內(nèi)控措施應(yīng)當(dāng)與公司的戰(zhàn)略目標(biāo)相一致B、內(nèi)控措施只需要由財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)實(shí)施C、內(nèi)控措施應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行更新和優(yōu)化D、內(nèi)控措施的實(shí)施應(yīng)當(dāng)完全依賴外部咨詢公司的指導(dǎo)【正確答案】：AC25.在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估過(guò)程中,常用的方法和技術(shù)有A、頭腦風(fēng)暴B、專家訪談C、敏感性分析D、財(cái)務(wù)分析【正確答案】：ABC26.見(jiàn)證前,實(shí)地見(jiàn)證員須對(duì)客戶出具的法定代表人身份證明書(shū)(或授權(quán)委托書(shū))中()內(nèi)容與佐證資料一致性進(jìn)行審核A、法人全稱B、公章C、法人授權(quán)的簽字人姓名、職務(wù)和身份證件號(hào)碼D、日期【正確答案】：ABCD27.商業(yè)銀行所采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括()。A、降低銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)B、在成本收益基礎(chǔ)上保持銀行經(jīng)營(yíng)的有效性C、提高銀行的資金利用效率D、通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析,發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中存在的問(wèn)題,以完善管理流程E、風(fēng)險(xiǎn)管理策略和戰(zhàn)略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求【正確答案】：BDE28.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法包括()A、全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程D、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法E、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化【正確答案】：ABCDE29.在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控優(yōu)化方案中,可以幫助增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的措施是A、定期組織風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)B、建立風(fēng)險(xiǎn)管理文化C、加強(qiáng)與員工的溝通D、設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制【正確答案】：ABCD30.風(fēng)險(xiǎn)信息的記錄主要包括以下哪些內(nèi)容()A、風(fēng)險(xiǎn)事件的描述B、風(fēng)險(xiǎn)事件的時(shí)間C、風(fēng)險(xiǎn)事件的地點(diǎn)D、風(fēng)險(xiǎn)事件的影響范圍【正確答案】：ABCD31.風(fēng)險(xiǎn)控制常用的事前控制方法有()。A、限額管理B、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)C、制定應(yīng)急預(yù)案D、風(fēng)險(xiǎn)緩釋E、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【正確答案】：ABC32.客戶違約給商業(yè)銀行帶來(lái)的兩項(xiàng)損失包括()A、經(jīng)營(yíng)損失B、經(jīng)濟(jì)損失C、隱性損失D、會(huì)計(jì)損失E、聲譽(yù)損失【正確答案】：BD33.針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于()。A、房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)較大幅度下跌B(niǎo)、授信較為集中的企業(yè)和主要交易對(duì)手信用等級(jí)下降乃至違約C、部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約D、貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化E、部分國(guó)際業(yè)務(wù)敞口面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCDE34.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的管理制度,與()等制度有效銜接。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在制定恢復(fù)處置計(jì)劃時(shí),應(yīng)當(dāng)充分考慮應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的因素。A、資產(chǎn)安全管理B、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理C、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理【正確答案】：ABCD35.風(fēng)險(xiǎn)信息的來(lái)源可能包括哪些A、市場(chǎng)調(diào)研和競(jìng)爭(zhēng)分析B、項(xiàng)目歷史數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)C、利益相關(guān)者的反饋和意見(jiàn)D、法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)【正確答案】：ABCD36.以下關(guān)于小微非零售客戶評(píng)級(jí)更新說(shuō)法正確的是:()。A、有授信業(yè)務(wù)余額的存量授信客戶發(fā)生觸發(fā)評(píng)級(jí)更新事項(xiàng)時(shí)應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)更新。B、評(píng)級(jí)發(fā)起人應(yīng)在每年6月30日之前完成上年年報(bào)的評(píng)級(jí)更新。C、有授信業(yè)務(wù)余額的存量授信客戶對(duì)應(yīng)的保證人發(fā)生觸發(fā)評(píng)級(jí)更新事項(xiàng)時(shí)應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)更新。D、評(píng)級(jí)更新后,自評(píng)級(jí)更新認(rèn)定生效日起,原信用評(píng)級(jí)自動(dòng)失效?！菊_答案】：ABCD37.遇緊急情況,()可實(shí)施額度凍結(jié)。A、客戶經(jīng)理主管B、個(gè)貸放款復(fù)核崗C、放款主管D、客戶經(jīng)理【正確答案】：BC38.《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本辦法制定大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理制度,定期對(duì)制度開(kāi)展評(píng)估,必要時(shí)應(yīng)及時(shí)修訂。制度內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A、管理政策與工作流程B、管理架構(gòu)與職責(zé)分工C、客戶范圍及關(guān)聯(lián)客戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)D、內(nèi)部限額與監(jiān)督審計(jì)E、風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)算方法F、統(tǒng)計(jì)報(bào)告及信息披露要求【正確答案】：ABCDEF39.在風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)程中,有效的措施是()A、對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期評(píng)估B、忽視已經(jīng)識(shí)別的低風(fēng)險(xiǎn)C、建立應(yīng)急響應(yīng)計(jì)劃D、不對(duì)員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)【正確答案】：AC40.商業(yè)銀行押品管理因遵循哪些原則()。A、合法性原則B、從屬性原則C、有效性原則D、審慎性原則【正確答案】：ABCD41.關(guān)于商業(yè)銀行公司董事會(huì)的說(shuō)法正確的是()。A、董事會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任B、負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序C、對(duì)商業(yè)銀行的決策過(guò)程、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和測(cè)評(píng)D、制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程【正確答案】：AB42.風(fēng)險(xiǎn)偏好的設(shè)定應(yīng)當(dāng)與()銜接,在機(jī)構(gòu)內(nèi)傳達(dá)并執(zhí)行。A、資本規(guī)劃B、績(jī)效考評(píng)C、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃D、戰(zhàn)略目標(biāo)【正確答案】：ABCD43.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容包括A、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)控制行動(dòng)產(chǎn)生的效果B、監(jiān)測(cè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的征兆C、及時(shí)發(fā)現(xiàn)和度量新的風(fēng)險(xiǎn)因素D、跟蹤、評(píng)估殘余風(fēng)險(xiǎn)的變化和程度【正確答案】：ABCD44.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)偏好的調(diào)整制度,根據(jù)()的變化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行調(diào)整。A、復(fù)雜程度B、資產(chǎn)質(zhì)量C、風(fēng)險(xiǎn)狀況D、業(yè)務(wù)規(guī)?！菊_答案】：ACD45.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類包括()A、主權(quán)類B、金融機(jī)構(gòu)類C、公司類D、零售類E、股權(quán)類和其他類【正確答案】：ABCDE46.一級(jí)實(shí)地見(jiàn)證是指()雙人實(shí)施的授信業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證。A、客戶經(jīng)理與專職實(shí)地見(jiàn)證員、業(yè)務(wù)管理部門兼職實(shí)地見(jiàn)證員雙人實(shí)施的授信業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證。B、客戶經(jīng)理與客戶經(jīng)理主管C、專職實(shí)地見(jiàn)證員與兼職實(shí)地見(jiàn)證員D、客戶經(jīng)理與業(yè)務(wù)管理部門兼職實(shí)地見(jiàn)證員【正確答案】：AD47.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)應(yīng)明確包括()以及其他相關(guān)指標(biāo)的目標(biāo)值或目標(biāo)區(qū)間。A、風(fēng)險(xiǎn)B、資本C、利潤(rùn)D、流動(dòng)性【正確答案】：ABCD48.非結(jié)清出庫(kù)中臨時(shí)出庫(kù)和形態(tài)轉(zhuǎn)換出庫(kù)期限最長(zhǎng)不超過(guò)15個(gè)自然日,其中預(yù)抵押登記證明置換成現(xiàn)房登記證明最長(zhǎng)不超過(guò)45個(gè)自然日。A、45B、15C、60D、30【正確答案】：AB49.在設(shè)計(jì)壓力情景時(shí)應(yīng)考慮聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的溢出效應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)傳染傳遞,關(guān)注聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)()的影響A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ACD50.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)()建立規(guī)范的文檔記錄A、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序B、風(fēng)險(xiǎn)限額C、風(fēng)險(xiǎn)偏好D、風(fēng)險(xiǎn)管理策略【正確答案】：ABCD51.分行業(yè)務(wù)部門委托審核的放款業(yè)務(wù),放款中心審核內(nèi)容包括:A、業(yè)務(wù)合同是否簽訂B、股權(quán)/應(yīng)收賬款/房產(chǎn)/土地等抵(質(zhì))押手續(xù)是否在相應(yīng)部門辦妥登記并C、其他落實(shí)業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件要求提供的材料確認(rèn)是否已提供?！菊_答案】：ABC52.集團(tuán)法人客戶與單一法人客戶相比,它的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有()。A、內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B、連環(huán)擔(dān)保十分普遍C、真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握D、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)性低E、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大,貨后監(jiān)督難度較小【正確答案】：ABC53.《商業(yè)銀行資本管理辦法》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法:A、初級(jí)法B、權(quán)重法C、高級(jí)法D、內(nèi)部評(píng)級(jí)法【正確答案】：BC54.下列屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的主要步驟的是()。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D、·風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E、風(fēng)險(xiǎn)控制【正確答案】：ABE55.流動(dòng)性比例計(jì)算公式中,流動(dòng)性資產(chǎn)包括:()A、現(xiàn)金B(yǎng)、準(zhǔn)備金存款C、一個(gè)月內(nèi)到期的貸款D、一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其他應(yīng)收款【正確答案】：AD56.在個(gè)貸放款業(yè)務(wù)審核中,下述表述正確的是()A、借款人購(gòu)買保險(xiǎn)作為保證保險(xiǎn)的,原則上以某某銀行為第一受益人。B、保險(xiǎn)金額覆蓋所擔(dān)保的金額或抵押物的價(jià)值;C、保險(xiǎn)期限能夠覆蓋業(yè)務(wù)合同履行期限,保險(xiǎn)期限未能覆蓋業(yè)務(wù)合同履行期限的,應(yīng)出具到期后續(xù)保承諾(授信批復(fù)明確要求全程覆蓋的除外)?！菊_答案】：ABC57.調(diào)整實(shí)地見(jiàn)證級(jí)別及范圍時(shí),經(jīng)營(yíng)單位提出調(diào)整申請(qǐng),報(bào)()審批。A、分行公司部總經(jīng)理B、一級(jí)分行首席風(fēng)險(xiǎn)官C、分管公司業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)D、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理【正確答案】：BC58.在進(jìn)行內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)時(shí),需要考慮的因有A、企業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度B、企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)C、企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和內(nèi)部控制框架D、企業(yè)員工的個(gè)人能力和職業(yè)道德【正確答案】：ABC59.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具至少設(shè)備以下主要功能,支持風(fēng)險(xiǎn)報(bào)和管理決策的需要()。A、支持識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告所有類別的重要風(fēng)險(xiǎn)B、支持風(fēng)險(xiǎn)限額管理,對(duì)超出風(fēng)險(xiǎn)限額的情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和控制C、能夠計(jì)量、評(píng)估和報(bào)告所有風(fēng)險(xiǎn)類別、產(chǎn)品和交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)狀況,滿足全面風(fēng)險(xiǎn)管理需要D、支持按照業(yè)務(wù)條線、機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)類型、行業(yè)、地區(qū)、集中度等多個(gè)維度展示和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)暴露情況【正確答案】：ABCD60.流動(dòng)性比例計(jì)算公式中,流動(dòng)性負(fù)債包括:A、一個(gè)月內(nèi)到期的已發(fā)行的債券B、活期存款C、一個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來(lái)款項(xiàng)軋差后資產(chǎn)方凈額D、向中央銀行借款【正確答案】：AB61.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同,可以分為()。A、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)D、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCD62.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總部層面制定統(tǒng)一的反洗錢和反恐怖融資機(jī)制安排,包括(),并確保其所有分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)有效執(zhí)行。A、洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理B、共享反洗錢和反恐怖融資信息的制度和程序C、為開(kāi)展客戶盡職調(diào)查D、保存客戶資料【正確答案】：ABC63.在制定風(fēng)險(xiǎn)控制策略時(shí),需要考慮的因素有A、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和可能的影響B(tài)、組織的財(cái)務(wù)狀況和承受能力C、相關(guān)法律法規(guī)的要求D、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況【正確答案】：ABC64.是風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控中常用的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略有()A、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B、風(fēng)險(xiǎn)降低C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險(xiǎn)接受【正確答案】：ABCD65.在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí),可能會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別的因素有()A、項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的經(jīng)驗(yàn)B、項(xiàng)目的復(fù)雜性C、組織的文化D、市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境【正確答案】：ABCD66.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線指()。A、后勤保障管理部門B、業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)一線員工和管理人員C、合規(guī)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門D、內(nèi)部審計(jì)部門【正確答案】：BCD67.下列關(guān)于內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)報(bào)告的說(shuō)法,正確的是()A、內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)報(bào)告是企業(yè)管理層對(duì)內(nèi)部控制有效性進(jìn)行全面評(píng)價(jià)后形成的書(shū)面文件。B、內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)報(bào)告只需要描述內(nèi)部控制的優(yōu)點(diǎn),無(wú)需提及存在的問(wèn)題和改進(jìn)建議。C、內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)報(bào)告應(yīng)當(dāng)定期編制,并與企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略相一致。D、內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)報(bào)告是外部審計(jì)師對(duì)企業(yè)進(jìn)行審計(jì)時(shí)的主要參考依據(jù)?！菊_答案】：AC68.在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控自我評(píng)價(jià)時(shí),需要重點(diǎn)考慮的因素有A、內(nèi)控環(huán)境的有效性B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性和及時(shí)性C、控制活動(dòng)的充分性和適當(dāng)性D、信息與溝通的流暢性和安全性【正確答案】：ABCD69.關(guān)于內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)的改進(jìn)建議,正確的說(shuō)法是A、改進(jìn)建議應(yīng)針對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和缺陷提出。B、改進(jìn)建議應(yīng)當(dāng)具有可操作性和可實(shí)施性,明確具體的改進(jìn)措施和時(shí)間表。C、改進(jìn)建議只需要由管理層提出,無(wú)需征求員工的意見(jiàn)和建議。D、改進(jìn)建議應(yīng)當(dāng)與企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)和業(yè)務(wù)發(fā)展方向相一致?！菊_答案】：ABD70.下列屬于信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)的有()。A、應(yīng)急管理風(fēng)險(xiǎn)B、業(yè)務(wù)連續(xù)性演練風(fēng)險(xiǎn)C、災(zāi)難恢復(fù)風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCD71.客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理流程主要包括()A、風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)生成認(rèn)定B、客戶預(yù)警級(jí)別認(rèn)定發(fā)布C、客戶預(yù)警級(jí)別調(diào)整與解除D、預(yù)警客戶風(fēng)險(xiǎn)處置跟蹤【正確答案】：ABCD72.頭腦風(fēng)暴法遵循的基本原有A、匿名性原則B、多次有控制的反饋C、自由奔放原則D、借題發(fā)揮規(guī)則【正確答案】：CD73.非零售客戶評(píng)級(jí)流程分為()和()。A、單獨(dú)評(píng)級(jí)流程B、推翻評(píng)級(jí)流程C、授信中評(píng)級(jí)流程D、違約評(píng)級(jí)流程【正確答案】：AC74.以下哪些貸款期限屬于中長(zhǎng)期?A、3-6個(gè)月B、3-5年C、6-12個(gè)月D、1-3個(gè)月【正確答案】：BC75.以下對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解正確的有()A、風(fēng)險(xiǎn)就相當(dāng)于損失B、風(fēng)險(xiǎn)造成的結(jié)果可能是正向的,也可能是負(fù)面的收益的概率分布C、風(fēng)險(xiǎn)可以采用概率和統(tǒng)計(jì)方法計(jì)算出可能的損失規(guī)模和發(fā)生的可能性D、風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)明確的事前概念,反映的是損失發(fā)生前的實(shí)物發(fā)展?fàn)顟B(tài)E、風(fēng)險(xiǎn)是事后概念【正確答案】：BCD76.以下屬于內(nèi)部交易的有()。A、商業(yè)銀行與其附屬機(jī)構(gòu)之間表內(nèi)授信B、附屬機(jī)構(gòu)之間表外類授信C、商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的代理交易D、銀行集團(tuán)內(nèi)部外包【正確答案】：ABD77.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的要素包含()A、風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額B、管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制C、內(nèi)部控制和審計(jì)體系D、風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)E、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序【正確答案】：ABCDE78.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括():A、策略風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：AD79.《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身()按照大額風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管要求設(shè)定內(nèi)部限額,并對(duì)其進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和控制。A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)狀況C、資本實(shí)力D、管理水平【正確答案】：ABCD80.在額度使用建檔時(shí),客戶經(jīng)理可以對(duì)下列哪個(gè)業(yè)務(wù)要素進(jìn)行修改?A、期限B、金額(展期和借新還舊業(yè)務(wù)除外)C、授信業(yè)務(wù)品種D、利率【正確答案】：ABD81.商業(yè)銀行用于識(shí)別、評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)的常用工具包括:()A、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B、自我風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、標(biāo)準(zhǔn)法D、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【正確答案】：AB82.有下列情況之一的一般劃入關(guān)注2級(jí)貸款:()A、借款人的借款總額在短期內(nèi)激增并與其業(yè)務(wù)發(fā)展不成比例,且借款人不能提供合理的解釋,以致有理由懷疑借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力B、企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題C、借款人現(xiàn)金流較為緊張,經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流為負(fù)并持續(xù)減少,或出現(xiàn)現(xiàn)金流不能覆蓋到期債務(wù)的跡象D、借款人提供的財(cái)務(wù)資料存在明顯瑕疵(如:被出具保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告;存在對(duì)借款人財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生負(fù)面影響的公開(kāi)信息;監(jiān)管機(jī)構(gòu)因一些負(fù)面消息或從常規(guī)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,進(jìn)而對(duì)借款人進(jìn)行非常規(guī)調(diào)查,可能影響行(社)對(duì)借款人還款能力的評(píng)價(jià)。【正確答案】：ABCD83.在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中,關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與決策的關(guān)系,正確的描述有A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估直接為項(xiàng)目決策提供了依據(jù)。B、項(xiàng)目決策的制定過(guò)程不會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估產(chǎn)生影響。C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程的一個(gè)子過(guò)程。D、決策是風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中的“風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)”過(guò)程?！菊_答案】：ACD84.實(shí)地見(jiàn)證人員在登記機(jī)關(guān)取證窗口取得登記證明后應(yīng)()。A、在抵(質(zhì))押登記證明材料的正本簽字B、直接交車放款審核員進(jìn)行一致性審核。C、在抵(質(zhì))押登記證明材料的正本復(fù)印件上簽字D、核對(duì)登記證明文件記載的抵(質(zhì))押物種類、數(shù)量及權(quán)利歸屬人等要素一致性?！菊_答案】：CD85.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的方法主要有()。A、基本指標(biāo)法B、高級(jí)法C、標(biāo)準(zhǔn)法D、權(quán)重法【正確答案】：ABC86.風(fēng)險(xiǎn)文化包括的要素有A、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)B、風(fēng)險(xiǎn)管理制度C、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力D、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略【正確答案】：ABD87.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的方法主要有()。A、內(nèi)部評(píng)級(jí)法B、內(nèi)部模型法C、權(quán)重法D、基本指標(biāo)法【正確答案】：AC88.風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露,包括()內(nèi)各類信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。A、電子賬簿B、會(huì)計(jì)賬簿C、銀行賬簿D、交易賬簿【正確答案】：CD89.操作風(fēng)險(xiǎn)事件統(tǒng)計(jì)應(yīng)至少包含以下內(nèi)容()。A、損失事件類型B、發(fā)現(xiàn)的時(shí)間C、損失事件發(fā)生的時(shí)間D、損失確認(rèn)時(shí)間【正確答案】：ABCD90.風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系()。A、承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能B、風(fēng)險(xiǎn)管理極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式C、風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力D、風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)E、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值【正確答案】：ABCDE91.新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)考慮新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)主要有()。A、表內(nèi)或表外項(xiàng)B、資產(chǎn)項(xiàng)或負(fù)債項(xiàng)C、期限D(zhuǎn)、規(guī)?！菊_答案】：ABCD92.預(yù)期信用損失(ECL)是由基于“時(shí)點(diǎn)”的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)構(gòu)建,主要風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括()。A、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露B、違約概率C、撥備覆蓋率D、違約損失率【正確答案】：ABD93.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別后,后續(xù)工作通常需要完成的有A、對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類B、評(píng)估每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率和影響程度C、制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略D、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的變化【正確答案】：ABCD94.有助于提升跨部門風(fēng)險(xiǎn)管理的效果的措施有A、建立統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架B、定期舉行部門間風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)C、各部門獨(dú)立進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D、加強(qiáng)部門間的溝通和協(xié)作【正確答案】：ABD95.下列屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的應(yīng)用是()A、投資多元化B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、購(gòu)買保險(xiǎn)D、簽訂合同中的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移條款【正確答案】：CD96.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)外部多個(gè)來(lái)源獲取數(shù)據(jù)和信息。以下可能成為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)來(lái)源的有()。A、路透信息B、人民銀行征信信息C、信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)D、手工補(bǔ)錄數(shù)據(jù)E、資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)【正確答案】：ABCDE97.互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人約定明確合法的貸款用途。貸款資金不得用于以下事項(xiàng)()。A、股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資B、固定資產(chǎn)、股本權(quán)益性投資C、購(gòu)房及償還住房抵押貸款D、裝修房屋【正確答案】：ABC98.出現(xiàn)()情況時(shí),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶。A、客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的B、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的C、金融機(jī)構(gòu)或者客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的D、先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的【正確答案】：ABCD99.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法,正確的是()。A、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的,不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款人B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)分散既可降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也可降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、不做業(yè)務(wù),不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)E、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后(損失發(fā)生以后)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償【正確答案】：ABD100.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的優(yōu)化方案應(yīng)該包括A、完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度B、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)C、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警D、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略【正確答案】：ABCD1.企業(yè)信息風(fēng)險(xiǎn)管理僅是技術(shù)部門的責(zé)任A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B2.風(fēng)險(xiǎn)管理的外部溝通主要是將風(fēng)險(xiǎn)信息傳遞給外部利益相關(guān)者,以防范風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A3.在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過(guò)程中,一旦識(shí)別到新的風(fēng)險(xiǎn)源,應(yīng)立即停止當(dāng)前活動(dòng)并重新制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B4.供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于供應(yīng)商的原因?qū)е缕髽I(yè)無(wú)法獲得所需物料或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A5.實(shí)地見(jiàn)證人員在登記機(jī)關(guān)取證窗口取得登記證明后應(yīng)轉(zhuǎn)交放款審核員核對(duì)登記證明文件記載事項(xiàng)。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對(duì)經(jīng)營(yíng)用途貸款需求進(jìn)行穿透式、實(shí)質(zhì)性審核,要根據(jù)借款人實(shí)際經(jīng)營(yíng)需求合理確定授信總額,與企業(yè)年度經(jīng)營(yíng)收入、資金流水等實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況相匹配A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A7.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控計(jì)劃的一個(gè)持續(xù)過(guò)程,僅在項(xiàng)目執(zhí)行階段進(jìn)行A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B8.賬戶本期借方和貸方發(fā)生額合計(jì)一定相等A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B9.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)后果的不同,可以將風(fēng)險(xiǎn)分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A10.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控計(jì)劃的溝通只涉及項(xiàng)目?jī)?nèi)部人員,無(wú)需與外部相關(guān)方溝通A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B11.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控計(jì)劃只關(guān)注企業(yè)面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B12.組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。正確A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A13.質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是消除所有潛在的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B14.對(duì)于逾期未整改或者流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在嚴(yán)重缺陷的商業(yè)銀行,銀監(jiān)會(huì)有權(quán)要求商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A15.有效的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)管理可以幫助企業(yè)穩(wěn)定盈利,減少市場(chǎng)波動(dòng)的影響A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A16.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是一個(gè)完全客觀的過(guò)程,不受個(gè)人主觀判斷的影響A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B17.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ),采取定量和定性分析方法,全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A18.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略。正確A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B19.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控計(jì)劃文檔可以隨意存放在任何位置,不需要特別的存放條件A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B20.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)僅包括內(nèi)部環(huán)境評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估評(píng)價(jià)、控制活動(dòng)評(píng)價(jià)、信息與溝通的評(píng)價(jià)和監(jiān)督的評(píng)價(jià),不包括對(duì)領(lǐng)導(dǎo)人的評(píng)價(jià)A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A21.盈余公積是從銷售收入中提取的公積金A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B22.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控計(jì)劃溝通過(guò)程中,信息的準(zhǔn)確性比溝通頻率更重要A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A23.風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告適用于總行、一級(jí)分行及二級(jí)分行。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B24.在物資供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理中,與供應(yīng)商建立長(zhǎng)期合作關(guān)系可能會(huì)增加企業(yè)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B25.風(fēng)險(xiǎn)管理部門作為操作風(fēng)險(xiǎn)歸口管理部門,負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和實(shí)施。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B26.原則上一級(jí)實(shí)地見(jiàn)證業(yè)務(wù)不能進(jìn)行委托。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A27.風(fēng)險(xiǎn)信息收集的過(guò)程應(yīng)該盡可能簡(jiǎn)單,不需要投入太多資源和時(shí)間。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B28.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控計(jì)劃文檔的版本控制只是為了方便文檔更新,不需要保留舊版本A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B29.風(fēng)險(xiǎn)審查通常只在項(xiàng)目結(jié)束時(shí)進(jìn)行一次,以評(píng)估整個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理效果A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B30.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是項(xiàng)目管理的一個(gè)重要環(huán)節(jié),用于識(shí)別、分析和評(píng)估項(xiàng)目可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A31.放款中心須對(duì)異地機(jī)構(gòu)放款管理相關(guān)工作按季開(kāi)展檢查,檢查內(nèi)容包括但不限于放款審核、實(shí)地見(jiàn)證、押品出入庫(kù)及信貸檔案管理,全年現(xiàn)場(chǎng)檢查異地機(jī)構(gòu)覆蓋面應(yīng)達(dá)到100%。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A32.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)通常比外部風(fēng)險(xiǎn)更容易控制A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A33.我國(guó)會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A34.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A35.授信客戶,是指與某某銀行建立信用關(guān)系的依法設(shè)立的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A36.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在表內(nèi)開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B37.大額信貸業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)值按照農(nóng)商行上年末一級(jí)資本凈額的2%確定。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B38.企業(yè)內(nèi)部控制可以保證絕對(duì)的安全和穩(wěn)定A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B39.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控計(jì)劃文檔的歸檔主要是為了方便后續(xù)的查閱和使用,不需要特別的管理措施A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B40.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控計(jì)劃執(zhí)行過(guò)程中,不需要考慮外部環(huán)境的變化A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B41.年度風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告應(yīng)該只關(guān)注組織內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)因素,而不需要考慮外部環(huán)境因素A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B42.客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理結(jié)合法人單位實(shí)際,按照“準(zhǔn)確識(shí)別、分散發(fā)布、及時(shí)處置、動(dòng)態(tài)監(jiān)控”的原則,實(shí)行分級(jí)授權(quán)管理。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B43.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)明確對(duì)分支機(jī)構(gòu)和基層人員的盡職免