2024年銀行從業(yè)資格公共基礎核心

第一章中國銀行體系概況

考點難點分析

一、中國人民銀行職責范圍與銀監(jiān)會監(jiān)管職責范圍

從2023年開始，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由中國銀監(jiān)會行使。中國人民

銀行的監(jiān)管職責也有對應變動，中國人民銀行負責宏觀貨幣政策制定.、維護金融市場穩(wěn)定，

中國銀監(jiān)會監(jiān)督對象為全國銀行業(yè)金融機構及國務院同意設置的其他金融機構，其職責重要

圍繞兩者展開。考生需詳細理解以免在多選題中發(fā)生文字混淆而誤選。

二、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施

中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施：市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管?？忌?/p>

在學習中需對每項措施的詳細監(jiān)管環(huán)節(jié)純熟掌握，以應對在多選題中常出現(xiàn)監(jiān)管措施分解H勺

狀況。

三、中國銀行業(yè)協(xié)會H勺會員單位與準會員單位

學習中需嚴格辨別兩者的定義。中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位是具有法人資格口勺銀行業(yè)金融機

構，準會員單位是各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會。清晰兩者的概念后再

做選擇與判斷時,思緒就會非常清晰。

四、“五大行'’成立時間、股份制改革、上市時間的判斷

在某些選擇題或個別判斷題中易出既有關"五大行''成立時間、改制時間、上市時間的試題。

考生在學習中需注意總結。例如交通銀行是“五大行''中成立最早口勺，于1923年成立，也是我

國第一家股份制商業(yè)銀行，于1987年4月1日組建，并于2023年6月23日在香港聯(lián)合

交易所上市，成為我國最早海外上市口勺銀行。

五、村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社的業(yè)務范圍

村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社是2023年同意設置的新機構，尤其是農(nóng)村資金互助社口勺業(yè)務范

圍需重點把握，在往年H勺單項選擇、多選、判斷中都曾出現(xiàn)過對農(nóng)村資金互助社的考題。

六、外資銀行營業(yè)性機構與不同樣外資銀行間業(yè)務范圍的區(qū)別

外資銀行營業(yè)性機構包括:外商獨資銀行、中外合資銀行與外國銀行分行。其中外商獨資銀

行與中外合資銀行享有國民待遇，可經(jīng)營部分或所有的外匯與人民幣業(yè)務。其他外費銀行必

須設置具有獨立資格口勺法人銀行方可享有國民待遇。

七、中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構的業(yè)務范圍

區(qū)別中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會各自負責口勺非銀行金融機構。分析并掌握中國銀

監(jiān)會負責的非銀行金融機構中企業(yè)集團財務企業(yè)、金融租賃企業(yè)、汽車金融企業(yè)與貨幣經(jīng)紀

企業(yè)各自從事口勺業(yè)務，在考題中中國銀行業(yè)概況部分所占比重尤大。

第二章銀行經(jīng)營環(huán)境

考點難點分析

一、宏觀經(jīng)濟發(fā)展日H勺物價穩(wěn)定與國際收支平衡極其指標的理解

（一）物價穩(wěn)定與通貨膨脹、通貨緊縮

通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的J體現(xiàn)、社會經(jīng)濟穩(wěn)健運行既要防止高通貨膨脹,

也要防備通貨緊縮。

（二）國際收支平衡與國際收支

國際收支平衡是國際收支差額處在一種相對穩(wěn)定的合理范圍，巨額H勺國際收支盈余與赤字都

是國民經(jīng)濟失衡的體現(xiàn)。

二、金融市場與經(jīng)融工具的綜合識別

理解不同樣劃分原則、不同樣類別口勺金融市場與金融工具，在此基礎上綜合掌握金融市場與

金融家俱的識別，例如，某企業(yè)發(fā)型3年期債券融資，按照期限劃分,3年期債券屬于長期金融

工具，所對應的是資本市場;按照融資方式劃分，屬于直接融資工具，所對應是初級市場。三、

中央銀行貨幣政策工X的應用

。（一）實行擴張性貨幣政策

當社會總需求與經(jīng)濟日勺生產(chǎn)能力相對較低時，中央銀行使用擴張性H勺貨幣政策，通過提高貨

幣供應增長速度來刺激總需求，考生需純熟掌握怎樣運用貨幣政策工具實現(xiàn)擴張性貨幣政策

的目口勺。例如公開市場買入債券，減少存款準備金率等。

（二）實行緊縮性貨幣政策

在通貨膨脹較嚴重時，中央銀行一般會采用緊縮性口勺貨幣政策，通過削減貨幣供應的增長速

度來減少總需求水平，考生需純熟掌握怎樣運用貨幣政策工具實現(xiàn)緊縮性貨幣政策的目H勺。

例如公開市場賣出債券，減少存款準備金率等。

。（三）貨幣政策與財政政策的綜合應用

貨幣政策與財政政策是宏觀經(jīng)濟調控的兩大政策,兩大政策協(xié)調配合使用才能更好地實現(xiàn)宏

觀經(jīng)濟調控打勺目的.例如:當一國經(jīng)濟高漲時，實行緊縮性財政政策，克制通貨膨脹。

四、差異存款準備金制度

2023年,我國開始實行差異存款準備金制度，商業(yè)銀行口勺存款準各金率與其資本充足率、資產(chǎn)

質量狀況等指標掛鉤。學習時需熟悉這一制度的內容并掌握資本充足率、不良貸款率與存款

準備金率的關系。

五、貨幣供應量層次關系

熟悉我國基礎貨幣的構成，按流動性不同樣，我過貨幣供應量可分為三個層次:MO、Ml、M2,

其中M0為流通中的現(xiàn)金：Ml是實現(xiàn)購置力;M2是一般意義上H勺貨幣供應量：M2與Ml

之差為準貨幣，是潛在購置力。

第三章銀行重要業(yè)務

考點難點分析?、有關銀行業(yè)務政策的調整考生備考時需要關注近兩年有關銀行業(yè)務政策的

調整，例如:金融機構人民幣存貸款基準利率R勺調整、儲蓄存款利息所得稅口勺調整、存款賬戶

實名制的出臺、人民幣存貸款計結息問題的規(guī)定、《個人外匯管理措施》H勺施行、《銀行間債

券市場非金融企業(yè)債務融資工具管理措施》的出臺等。一般新政策口勺變化輕易形成當年考試

的題點，考生要常常關注時事，不要在此丟分。二、復利合用H勺儲蓄存款考生復習時需掌握

一點:除活期存款在每季度結息日將利息計入本金作為下李口勺本金計算復利外,其他存款不管

存期多長，一律不計復利。三、計息時間與方式從2023年9月21日起，我國對活期存款實

行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。計息方式重要有兩種：積數(shù)計息法

與逐筆計息法，其中枳數(shù)計息法多用來計和活期存款利息，逐筆計息法多用來計算整存整取

定期存款利息?？忌趥淇技傲晻r需純熟掌握兩種計息方式的實際應用，此處也許會考計算

題。四、定期存款在逾期支取、提前支取、利率調整時對應的計息措施定期存款在逾期支取

或提前支取時，超過原定存期部分（除約定自動轉存外）或提前支取部分按支取日活期存款利

率計付利息，存期內利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的定期存款利率計息。這一部分也

許會考計和題，考生復習時應純熟掌握多種計息措施。五、單位活期存款賬戶中的4個賬戶

的開立情形理解、掌握單位活期存款賬戶中基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和

專用存款賬戶的用途。六、借款業(yè)務考生復習時需理解同業(yè)拆借的特點及我國實行H勺人民幣

貨幣市場基準利率指標體系;掌握債券回購業(yè)務與同業(yè)拆借業(yè)務相比口勺優(yōu)勢;理解中央銀行

“最終貸款人州勺角色；理解商業(yè)銀行發(fā)行金融債券的條件。七、個人貸款業(yè)務與企業(yè)貸款業(yè)

務內容考生需重點復習、掌握個人貸款業(yè)務的種類，熟悉企業(yè)貸款業(yè)務中流動資金貸款業(yè)務

的分類，理解固定資產(chǎn)貸款與房地產(chǎn)貸款的內容及銀團貸款H勺原則與銀團組員各自的工作內

容。八、信用證業(yè)務流程及銀行常用信用證的種類與福費廷業(yè)務內容常用信用證的種類常常

在多選題中出現(xiàn)，考生應理解這三類信用證:不可撤銷信用證、跟單信用證、不可轉讓信用證。

福贊廷業(yè)務中放介邯J兩個方面及其業(yè)務實質的部分出判斷題的慨率較高。此外，在貿(mào)易融資

中，考生復習時需尤其理解一下票據(jù)貼現(xiàn)的內容。九、債券投資業(yè)務與現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務內容考

生復習時需重點掌握債券投資H勺目H勺與投資對象,理解債券投資收益率的計算與債券投資所

面臨口勺風險，熟悉現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務口勺內容。十、中間業(yè)務考生復習時需重點掌握外匯業(yè)務與清

算業(yè)務I內內容、熟悉托收的概念及分類、理解老式結算方式的“三票一匯”、理解信用k消費

信貸的特點與借記卡的分類、理解各類代理與托管業(yè)務。其中重點學代理證券業(yè)務與資產(chǎn)托

管業(yè)務、熟悉備用信用證與一收信用證的區(qū)別；熟悉承諾業(yè)務中客戶授信額度與票據(jù)發(fā)行便

利的內容;理解個人理財與對公理財?shù)幕緝热?；理解銀行與銀行的區(qū)別。根據(jù)

歷年考試規(guī)律，在中間業(yè)務中以上知識點的考察較多，考生在復習時應抽出時間熟悉這一部

分的內容。

第四章銀行管理

考點難點分析一、銀行風險的識別、判斷銀行多種風險特性的識別:信用風險為最復雜的風

險種類，操作風險的可轉換性，國家風險的國際性，對銀行市場價值威脅最大的聲譽風險等,

考生在復習中要注意辨別每種風險的特性，以便做出對的的判斷。二、銀行企業(yè)治理主體及

其職能考生在備考時需理解銀行企業(yè)治理的主體構成,熟悉每個主體各自的職責：股東大會

是最高權力機關，董事會是這一權力機關的業(yè)務執(zhí)行機關,承擔銀行風險管理實行監(jiān)控的最

終責任，高級管理層執(zhí)行董事會決策，監(jiān)事會對銀行業(yè)務活動及會計事務等進行監(jiān)督,考生在

復習中進行詳細的分析、匯總，就能很輕易地掌握這些知識點。三、銀行內部控制內容的掌

握考生備考時需尤其關注這部分的內容,理解銀行內部控制的目的，熟悉內部控制的原則與

構成要素。四、《巴塞爾資本協(xié)議》與《巴塞爾新資本協(xié)議》1.《巴塞爾資本協(xié)議》R勺掌握

《巴塞爾資本協(xié)議》內容的四個部分需重點學習、記憶，并應用于實際，如:在已知條件下,

銀行資本或關鍵資本的計算。2.《巴塞爾新資本協(xié)議》新增內容與資本監(jiān)管的“三大支柱”

在熟悉《巴塞爾資本協(xié)議》的基礎上，考生還要掌握《巴塞爾新資本協(xié)議》新增的I內容，并

精確地理解何渭“三大支柱同步還需掌握資本充足率的計算并應用于實際中（注意資本中

的扣除項目）。3.我國實行《巴塞爾新資本協(xié)議》安排與監(jiān)管資本構成內容II勺掌握有關我國

實行《巴塞爾新資本協(xié)議》的安排與我國監(jiān)管資本構成的內容，考生備考時需要理解中國銀

監(jiān)會確立的分類實行、分層推進、分步達標的基本原則。熟悉監(jiān)管資本中關鍵資本與附屬資

本的內容以及計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目。4.中國銀監(jiān)會資本干預措施內容

的掌握考生復習時需掌握中國銀監(jiān)會對“資本充足、資本不充足、資本嚴重局限性''這三種狀

況下的銀行的干預措施。5.提高資本充足率措施［I勺掌握考生復習時需掌握分子對策、分母

對策、綜合措施口勺內容。五、合規(guī)管理內容口勺掌握考生復習時需掌握合規(guī)管理體系口勺基本要

素與合規(guī)管理部門H勺職責內容。六、有關金融創(chuàng)新的理解理解金融創(chuàng)新基本原則，掌握客戶

利益保護中“買者自負”的含義。

第五章銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

考點難點分析

一、中國人民銀行與中國銀監(jiān)會就銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理H勺區(qū)別

有關中國人民銀行與銀監(jiān)會的職責的劃分輕易混淆，在前兩年的考試均有考到，自中國銀監(jiān)會

成立以來,中國人民銀行履行的對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理職能移交給中國銀監(jiān)會，不過

當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難，也許引起金融風險時，經(jīng)國務院同意，中國人民銀行有權

對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督,銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管權對此并不排

斥，也不會導致對銀行類金融機構的雙重懲罰。

二、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的各項監(jiān)督管理措施的識別

對于違反審慎經(jīng)營規(guī)則的管理措施、對銀行業(yè)金融機構接管、重組、撤銷、破產(chǎn)的監(jiān)管措施

及其他監(jiān)督管理措施這些內容，考生在復習時一定要注意分析、匯總，強化記憶，以便作出

對問I勺判斷。

三、違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的其他行政處理措施的識別

對于私自設置的銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的單位和個人的

處理措施與依法成立H勺銀行業(yè)金融機構的處理措施要區(qū)別掌握，考試中多種處理措施易混合

搭配?？忌趶土晻r只有逐條記憶，方能應付各類考題。

四、各監(jiān)督管理機構反洗錢職責的劃分

中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，卜設中國反洗錢監(jiān)測分析中心,其中，要加強對

中國人民銀行、國務院監(jiān)督管理機構、中國反洗錢監(jiān)測分析中心各自H勺職責的熟悉程度，考

試中常常出現(xiàn)對各監(jiān)管機構職責的考察。

五、大額交易與違反反洗錢法律規(guī)定的法律責任

考生在復習中需掌握哪些大額交易匯報主體必須匯報，哪些交易可免于匯報。熟悉金融機構

違反反洗錢法的責任追究措施及違反反洗錢法同步又導致洗錢后果發(fā)生的處理措施

第六章銀行重要業(yè)務法律規(guī)定

考點分析

一、公檢法部門查詢、凍結、扣劃單位存款賬戶的條件和程序

人民法院因審理或執(zhí)行案件，檢察院、公安機關因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需查詢、凍

結、扣劃單位存款賬戶時，必須滿足一定的條件和通過特定的程序后，方可執(zhí)行?？忌趶?/p>

習中需分別熟悉、掌握查詢、凍結、扣劃單位存款的程序，并應用到實踐中去。

二、凍結期間單位存款利息的計付

單位存款口勺凍結期最長不得超過6個月，凍結期內，并非所有款項一律不計息，這點考生

需要理解。被凍結H勺款項，不屬于贓款I肛凍結期間應計付利息屬于贓款的凍結期間不計付利

息，如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息。

三、廣義的貸款法律關系主體及借款人、貸款人的權利、義芬、限制

貸款法律關系的主體從廣義上看，不僅包括借款人和貸款人，還應包括貸款委托入、擔

保人在內。在貸款協(xié)議的范圍內貸款人與借款人分別享有各自的權利、承擔各自的義務，并

對兩者的I行為有約定的限制?？忌趶土晻r需掌握對于借款人和貸款人的權利、義務、限制

各方面的內容。

四、貸款協(xié)議中代位權、撤銷權的行使

債權人行使代位權、撤銷權的范圍以債權人的權限為限，由此而產(chǎn)生的必要費用由債務人

承擔。撤銷權自債權人懂得或應當懂得撤銷事由之日起I年內行使。自債務人的行為發(fā)生之

日起5年內沒有行使撤銷權口勺，該撤銷權消滅。

五、銀行業(yè)務嚴禁與限制

《商業(yè)銀行法》在商業(yè)銀行經(jīng)營存貸款及其他業(yè)務時，做也了許多嚴禁與限制的經(jīng)營的

規(guī)定，考生在更習中,需重點把握商業(yè)銀行業(yè)務中屬于嚴禁和限制的范圍。

第七章民商事法律基本規(guī)定

考點分析

一、企業(yè)法人的概念

企業(yè)法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。考生在復習中一定要明

晰此概念，并能辨別出哪些企業(yè)屬于法人，哪些不屬丁?法人。

二、無權代理口勺后果

無權代理行為，只有經(jīng)被代理人追認，被代理人才承擔民事責任;假如得不到被代理人H勺追

認，第三人也沒有撤銷其意思體現(xiàn)，則該代理行為無效，由無權代理人承擔對應的民事責任。

考生在更習時需要掌握什么狀況下由代理人承擔民事貢任，什么狀況下由被代理人承擔民事

責任。

三、《物權法》中有關擔保物權的新規(guī)定對《擔保法》的修正

2023年10月I日起施行的《物權法》就有關物權確實立、變更以及擔保物權的諸多新規(guī)定

對《擔保法》做了重大的修正.考生備考時應予以重視。

四、有關抵押、質押、保證、留置內容的掌握

抵押、質押、保證內容在新教材中增長了諸多內容，變動較大。抵押物范圍的界定、抵押權

的設置與實現(xiàn)、最高額抵押，質押協(xié)議與質押的設置、質權人的權利義務、權利質押，主債

權轉讓或變更對保證責任的影響、保證人主體資格口勺規(guī)定以及留置口勺內容都是考生需要掌握

電

五、企業(yè)終止與清算

企業(yè)終止有兩種情形：企業(yè)破產(chǎn)與解散。企業(yè)解散時，除企、也合并、分立免于清算外，企業(yè)

均必須進行清算，清理債權債務。清算完結，完畢企業(yè)注銷登記,企業(yè)法人資格才告消滅。

六、票據(jù)權利的獲得與其所產(chǎn)生的票據(jù)權利

票據(jù)權利的獲得從其獲得方式看，分為原始獲得和繼受獲得，從票據(jù)獲得的主觀狀態(tài)看分為

善意獲得與惡意獲得。持票人惡意獲得票據(jù)的I,不得享有票據(jù)權利?？忌鷱土晻r遇有票據(jù)權

利的選擇的，首先要判斷票據(jù)持有人獲得票據(jù)的方式，然后判斷票據(jù)權利。

七、無效協(xié)議與可撤銷協(xié)議

考生在復習中要理解導致協(xié)議無效的原因，協(xié)議部分無效，不影響其他部分效力，其他部分

仍然有效。熟悉可撤銷協(xié)議的類型。

八、協(xié)議履行中的抗辯權、代位權、撤銷權

抗辯權是指債權人行使債權時，債務人根據(jù)法定事由，對抗債權人行使祈求權的T權利。考生

復習時需分清口勺是債務人的抗辯而不是債權人口勺抗辯，不要混淆。代位權行使中，專屬于債務

人自身的債權的債權人不能行使?？忌趶土曋羞€需理解撤銷雙的時效。

第八章金融犯罪及刑事責任

考點分析

一、破壞金融管理秩序罪的分類

通過本章內容的學習，考生要理解破壞金融管理秩序罪的分類,從而對RJH勺鑒定哪些行為

屬于破壞金融管理秩序罪。

二、有關危害貨幣罪

通過學習破壞金融管理秩序罪的內容，重點掌握危害貨幣罪的分類及懲罰措施。

三、有關破壞銀行笞理罪

通過學習破壞金融管理秩序罪的內容，重點掌握破壞銀行管理罪的分類及各罪所侵犯的

客體、客觀體現(xiàn)、主觀方而、犯罪主體及懲罰措施。

四、有關金融詐