銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人理財(cái)-第四節(jié)綜合理財(cái)規(guī)劃方案

銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人理財(cái)-第四節(jié)綜合理財(cái)規(guī)劃方案1.【單選題】一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有多種形式，其中，對(duì)客戶(hù)影響最大的風(fēng)險(xiǎn)莫過(guò)于（）。A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B.投資風(fēng)險(xiǎn)C.人身風(fēng)險(xiǎn)D.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（江南博哥）正確答案：C參考解析：一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有多種形式，其中包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。其中，對(duì)客戶(hù)影響最大的莫過(guò)于人身風(fēng)險(xiǎn)。2.【單選題】評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的()及收益性情況的分析、檢查、評(píng)估和修正。A.適用性B.最優(yōu)性C.普遍性D.簡(jiǎn)便性正確答案：A參考解析：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、評(píng)估和修正。風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小，取決于是否能以最小成本獲得最大保障，同時(shí)在實(shí)務(wù)中還要考慮風(fēng)險(xiǎn)管理和整體目標(biāo)是否一致，是否可行，即可操作性和有效性。3.【單選題】下列不屬于評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果這一工作包括的內(nèi)容的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估B.可行性評(píng)估C.整體性評(píng)估D.單項(xiàng)評(píng)估正確答案：D參考解析：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、評(píng)估和修正。這一工作包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容：①風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估；②可行性評(píng)估；③整體性評(píng)估。4.【單選題】在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶(hù)保險(xiǎn)預(yù)算的原則，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（??）。A.先依照客戶(hù)的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶(hù)的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮C.以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃D.盡量不要減少客戶(hù)所需的保險(xiǎn)額度正確答案：B參考解析：在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，理財(cái)師具體應(yīng)注意以下幾個(gè)原則：1.先依照客戶(hù)的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，考慮客戶(hù)的預(yù)算能力來(lái)配置險(xiǎn)種；2.發(fā)生概率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮；3.應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃，優(yōu)先配置保障型險(xiǎn)種。同時(shí)要綜合考慮客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況或預(yù)算開(kāi)支能力再考慮儲(chǔ)蓄分紅或投資連結(jié)的險(xiǎn)種。對(duì)于普通家庭，保險(xiǎn)的主要功能是財(cái)富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種其他選擇)；4.保費(fèi)預(yù)算不充足時(shí)，盡量不要減少客戶(hù)所需的保額。5.【單選題】在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，理財(cái)師應(yīng)遵循的原則是（??）。A.利益優(yōu)先，保險(xiǎn)額度最大化B.利益優(yōu)先，盡量控制保險(xiǎn)額度C.保障優(yōu)先，保險(xiǎn)險(xiǎn)種多樣化D.保障優(yōu)先，制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃，優(yōu)先配置保障型險(xiǎn)種正確答案：D參考解析：在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，理財(cái)師具體應(yīng)注意以下幾個(gè)原則：1.先依照客戶(hù)的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，考慮客戶(hù)的預(yù)算能力來(lái)配置險(xiǎn)種；2.發(fā)生概率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮；3.應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃，優(yōu)先配置保障型險(xiǎn)種。同時(shí)要綜合考慮客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況或預(yù)算開(kāi)支能力再考慮儲(chǔ)蓄分紅或投資連結(jié)的險(xiǎn)種。對(duì)于普通家庭，保險(xiǎn)的主要功能是財(cái)富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種其他選擇)；4.保費(fèi)預(yù)算不充足時(shí)，盡量不要減少客戶(hù)所需的保額。6.【單選題】在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，資產(chǎn)配置主要的步驟不包括（??）。A.了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性B.選擇風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)類(lèi)別C.在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合，及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差D.在資本市場(chǎng)線(xiàn)上找到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合正確答案：A參考解析：在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，資產(chǎn)配置主要包括以下幾個(gè)步驟：第一，選擇風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)類(lèi)別；第二，根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類(lèi)別的長(zhǎng)期預(yù)期報(bào)酬率、標(biāo)準(zhǔn)差和相互之間的相關(guān)系數(shù)，在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合，及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差；第三，選擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及其無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率，結(jié)合客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，在資本市場(chǎng)線(xiàn)上找到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合；第四，對(duì)應(yīng)客戶(hù)現(xiàn)階段的預(yù)期報(bào)酬率，和最優(yōu)資產(chǎn)組合進(jìn)行比較；并確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例，及其標(biāo)準(zhǔn)差。7.【單選題】家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)是（??）。A.幫助客戶(hù)正確識(shí)別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)B.幫助客戶(hù)正確識(shí)別潛在的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.幫助客戶(hù)正確識(shí)別潛在的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)D.幫助客戶(hù)正確識(shí)別潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：幫助客戶(hù)正確識(shí)別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)，思考這些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后對(duì)自身家庭財(cái)務(wù)狀況的影響，是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。8.【單選題】對(duì)于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是（??）。A.人身風(fēng)險(xiǎn)B.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.投資風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)雇傭家政服務(wù)人員的家庭，有企業(yè)和員工的家庭，擁有私家車(chē)的家庭等；9.【單選題】（??）主要針對(duì)客戶(hù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)管理方案對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋情況。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估C.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效益正確答案：B參考解析：風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估主要針對(duì)客戶(hù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)管理方案對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋情況。10.【單選題】在為客戶(hù)制定家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃過(guò)程中，（??）就是幫助客戶(hù)分析、明確財(cái)富保障的需求。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.保險(xiǎn)產(chǎn)品建議D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別就是幫助客戶(hù)分析、明確財(cái)富保障的需求。11.【單選題】如果客戶(hù)是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個(gè)人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過(guò)（??）為自己做一部分的保障。A.社會(huì)保險(xiǎn)B.團(tuán)體保險(xiǎn)C.商業(yè)保險(xiǎn)D.工傷保險(xiǎn)正確答案：B參考解析：如果客戶(hù)是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個(gè)人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過(guò)團(tuán)體保險(xiǎn)為自己做一部分的保障。雖然這部分的保費(fèi)支出對(duì)企業(yè)而言是無(wú)法稅前扣除的，但是團(tuán)險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)較低廉，個(gè)人則無(wú)須就這個(gè)部分利益而交個(gè)人所得稅。12.【單選題】（??）應(yīng)該既能夠滿(mǎn)足客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)也就是高于內(nèi)部報(bào)酬率IRR，同時(shí)也在客戶(hù)可承受的風(fēng)險(xiǎn)屬性范圍之內(nèi)。A.預(yù)期報(bào)酬率B.持有期報(bào)酬率C.必要收益率D.到期收益率正確答案：A參考解析：預(yù)期報(bào)酬率應(yīng)該既能夠滿(mǎn)足客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)也就是高于內(nèi)部報(bào)酬率IRR，同時(shí)也在客戶(hù)可承受的風(fēng)險(xiǎn)屬性范圍之內(nèi)。13.【單選題】在可行性評(píng)估過(guò)程中，我們需要看這一保險(xiǎn)預(yù)算占客戶(hù)可支配收入的比例，一般來(lái)說(shuō)保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的（??）。A.10%B.15%C.20%D.25%正確答案：A參考解析：當(dāng)客戶(hù)家庭主要成員的人身風(fēng)險(xiǎn)都得到一定程度的覆蓋后，我們同樣要看到這一保險(xiǎn)預(yù)算占客戶(hù)可支配收入的比例，一般來(lái)說(shuō)保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的10%，但如果客戶(hù)通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄的話(huà)，這個(gè)比例可以相應(yīng)提高，應(yīng)該具體分析、分別計(jì)算。14.【單選題】在很多時(shí)候，由于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品線(xiàn)的局限，一些風(fēng)險(xiǎn)尚不能完全覆蓋，理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行（??）。A.向客戶(hù)隱瞞以免引起分歧B.如實(shí)披露C.如果客戶(hù)問(wèn)起就說(shuō)明，不問(wèn)就不必說(shuō)明D.視該保險(xiǎn)產(chǎn)品而定正確答案：B參考解析：在很多時(shí)候，由于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的局限，一些風(fēng)險(xiǎn)尚不能完全覆蓋，理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行如實(shí)披露。26.【判斷題AB】客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性一般分為客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度兩個(gè)層面。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A參考解析：客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性分為客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度兩個(gè)層面。27.【判斷題AB】風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小，取決于是否能以最小成本取得最大財(cái)富收益。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：B參考解析：風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小，取決于是否能以最小成本獲得最大保障，同時(shí)在實(shí)務(wù)中還要考慮風(fēng)險(xiǎn)管理和整體目標(biāo)是否一致，是否可行，即可操作性和有效性。29.【多選題】為客戶(hù)制定家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃的步驟包括（）。A.財(cái)務(wù)分析B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.保險(xiǎn)產(chǎn)品建議E.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果正確答案：B,C,D,E參考解析：為客戶(hù)制定家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃包括以下五個(gè)步驟：·風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；·風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；·測(cè)算客戶(hù)保障需求額度；·保險(xiǎn)產(chǎn)品建議；·評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果。30.【多選題】下列屬于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所能提供的合理規(guī)劃內(nèi)容的有()。A.對(duì)每年各項(xiàng)支出制定合理的預(yù)算和增長(zhǎng)率B.當(dāng)收支發(fā)生偏離的時(shí)候進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整C.當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時(shí)候及時(shí)調(diào)整D.努力工作以保證收入的穩(wěn)定和增長(zhǎng)E.積極制定完善的家庭財(cái)富保障計(jì)劃正確答案：A,B,C,D,E參考解析：合理規(guī)劃包括以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：1.對(duì)每年各項(xiàng)支出制定合理的預(yù)算和增長(zhǎng)率；2.當(dāng)收支發(fā)生偏離的時(shí)候及時(shí)調(diào)整；3.關(guān)注投資性資產(chǎn)的投資組合的表現(xiàn)以滿(mǎn)足投資報(bào)酬率的要求；4.當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時(shí)候及時(shí)調(diào)整；5.努力工作以保證收入的穩(wěn)定和增長(zhǎng)；當(dāng)收入發(fā)生變化時(shí)，適時(shí)調(diào)整理財(cái)目標(biāo)；6.制訂完善的家庭財(cái)富保障計(jì)劃，應(yīng)對(duì)各種潛在風(fēng)險(xiǎn)。31.【多選題】下列具體面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.家具等家庭財(cái)產(chǎn)的損失可能B.朋友間借貸可能產(chǎn)生的無(wú)法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)C.由于意外或疾病導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的大幅度增加的風(fēng)險(xiǎn)D.特殊“投資”渠道產(chǎn)生的無(wú)法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)E.因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來(lái)的工作的能力(傷殘)正確答案：B,D參考解析：1.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)雇傭家政服務(wù)人員的家庭，有企業(yè)和員工的家庭，擁有私家車(chē)的家庭等；2.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：針對(duì)房屋、私家車(chē)、家具等家庭財(cái)產(chǎn)的損失可能；3.信用風(fēng)險(xiǎn)：尤其是針對(duì)朋友間的借貸和一些特殊“投資”渠道可能產(chǎn)生的無(wú)法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)等；4.投資風(fēng)險(xiǎn)：涉及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等，這個(gè)部分的內(nèi)容將在投資規(guī)劃建議部分中為大家做更為詳盡的介紹。A項(xiàng)，針對(duì)房屋、私家車(chē)、家具等家庭財(cái)產(chǎn)的損失可能屬于財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；CE兩項(xiàng)屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。32.【多選題】投資規(guī)劃的核心是（??），無(wú)疑是理財(cái)規(guī)劃中最受關(guān)注、與其他目標(biāo)關(guān)聯(lián)和影響最大的一項(xiàng)工作。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.資產(chǎn)配置D.投資理財(cái)產(chǎn)品推薦E.投資規(guī)劃方案的執(zhí)行正確答案：C,D參考解析：投資規(guī)劃，核心是資產(chǎn)配置和投資理財(cái)產(chǎn)品推薦，無(wú)疑是理財(cái)規(guī)劃中最受關(guān)注、與其他目標(biāo)關(guān)聯(lián)和影響最大的一項(xiàng)工作。33.【多選題】在綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置。其中資產(chǎn)配置的資產(chǎn)通常包括（??）。A.股票B.債券C.房產(chǎn)D.現(xiàn)金E.股票型基金正確答案：A,B,C,D,E參考解析：資產(chǎn)配置由不同類(lèi)別的資產(chǎn)所組成，主要包括：股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等（也可以是上述資產(chǎn)類(lèi)別的基金產(chǎn)品）。34.【多選題】和傳統(tǒng)銷(xiāo)售模式相比，綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)（??）。A.更傾向于從專(zhuān)業(yè)角度評(píng)估客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)B.以理性和親情相結(jié)合的方式C.用工作經(jīng)驗(yàn)來(lái)證明保險(xiǎn)的重要性D.以保證其人生不同階段的生活品質(zhì)E.幫助客戶(hù)完善家庭財(cái)務(wù)保障正確答案：A,B,D,E參考解析：和傳統(tǒng)銷(xiāo)售模式相比，綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)更傾向于從專(zhuān)業(yè)角度評(píng)估客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)，用數(shù)據(jù)和事實(shí)來(lái)證明保險(xiǎn)的重要性，以理性和親情相結(jié)合的方式，幫助客戶(hù)完善家庭財(cái)務(wù)保障，以保證其人生不同階段的生活品質(zhì)。35.【多選題】在評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果工作中，其內(nèi)容包括（??）。A.風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)分析B.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估C.可行性評(píng)估D.整體性評(píng)估E.收益性評(píng)估正確答案：B,C,D參考解析：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果這一工作包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估、可行性評(píng)估、整體性評(píng)估。36.【多選題】不少客戶(hù)在遇到專(zhuān)業(yè)理財(cái)師以前就擁有商業(yè)保險(xiǎn)保單，理財(cái)師在面對(duì)這種情況時(shí)，需要注意的是（??）。A.新舊保單一定要有連貫性，通常在新保單核保成功后，老保單才可以終斷B.認(rèn)真評(píng)估已有保單對(duì)客戶(hù)潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋情況C.盡可能在原有保單的基礎(chǔ)上進(jìn)行加保或增加新的保險(xiǎn)產(chǎn)品D.有必要進(jìn)行保單轉(zhuǎn)換的，要注意在轉(zhuǎn)換期間不要讓客戶(hù)“脫?！盓.轉(zhuǎn)換保單的成本應(yīng)該會(huì)比轉(zhuǎn)到其他保險(xiǎn)公司的優(yōu)惠，對(duì)此理財(cái)師有責(zé)任如實(shí)告知并以客戶(hù)利益至上為原則。正確答案：A,B,C,D,E參考解析：理財(cái)師應(yīng)當(dāng)認(rèn)真評(píng)估已有保單對(duì)客戶(hù)潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋情況，并盡可能在原有保單的基礎(chǔ)上進(jìn)行加?；蛟黾有碌谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品。如果有必要進(jìn)行保單轉(zhuǎn)換，要注意到在轉(zhuǎn)換期間不要讓客戶(hù)“脫?！?，新舊保單一定要有連貫性，通常在新保單核保成功后，老保單才可以中斷。同時(shí)，理財(cái)師要特別考慮到客戶(hù)在轉(zhuǎn)換過(guò)程中可能的損失或負(fù)擔(dān)的成本，也核實(shí)是否可以在同一家保險(xiǎn)公司中轉(zhuǎn)換保單種類(lèi)，如果可以，轉(zhuǎn)換保單的成本應(yīng)該會(huì)比轉(zhuǎn)到其他保險(xiǎn)公司的優(yōu)惠，對(duì)